|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Капитализация вклада – что это дает вкладчику? Капитализация вклада что этоКапитализация вклада – что это дает вкладчику?При ознакомлении с ассортиментом депозитных продуктов, предлагаемых банками, часто встречается словосочетание «капитализация вклада». Что это такое, и какие преимущества она сулит депозитору, надо знать всем, кто собирается заключить с банком договор вклада.
Процедура начисления процентного дохода может базироваться на простой или сложной формуле. Простые проценты высчитываются путем умножения суммы вклада на доходную ставку. Разделив полученное число на 100, можно определить доход, который образуется при простом депозите. Сложные проценты вычисляются иначе. Начисленные за конкретный период проценты плюсуются к основному вкладу, и дальнейшее накопление происходит на основе увеличенной суммы вклада. Так, кирпичик за кирпичиком вложенные деньги «подрастают». Этот процесс начисления процентов на «сумму плюс проценты» и есть капитализация вклада. Что это может принести вкладчику - достаточно очевидно. Прирост денег по сравнению с простым депозитом может быть очень существенным, в зависимости от способа и периодичности капитализации.
Анализируя условия и параметры разных вкладов, можно обнаружить следующую закономерность: депозиты с обусловленной капитализацией имеют меньшую ставку доходности. Кредитные учреждения часто идут на такую маленькую хитрость – они охотно объясняют, насколько выгодна капитализация вклада. Что это связано с понижением процентной ставки на 0,5-1 пункт процента, они умалчивают. Еще один аспект может быть важен для вкладчика. Самое выгодное сочетание условий и параметров депозита – это вклады с капитализацией и пополнением счета. Это абсолютно прозрачная зависимость: имея возможность увеличивать сумму инвестиций, вкладчик тем самым увеличивает причитающиеся ему проценты. А значит, он может быть уверен в высоком уровне дохода по такому депозиту. Не последнюю роль, конечно, играет и срок помещения денег в банк под проценты. Таким образом, рассмотрев вопрос о том, насколько выгодна капитализация вклада, что это принесет очевидную прибыль, следует тем не менее внимательно относиться к выбору вида депозита. Лучшим вариантом для вкладчика будет точный расчет всех причитающихся дивидендов, который сможет сделать банковский сотрудник при личном обращении клиента в кредитное учреждение. Тогда на основании конкретных цифр можно сделать окончательный выбор. Внимательное изучение всех условий договора, точность и пунктуальность при расчете процентов - гарантия того, что вкладчик будет с прибылью. fb.ru Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?Современная банковская система состоит из множества банков. Банки помимо собственных средств работают также за счет средств привлеченных, то есть, за счет вкладов. Привлекаться могут свободные средства как физических, так и юридических лиц, но активность привлечения и предлагаемые процентные ставки напрямую зависят от нуждаемости банка в дополнительных денежных средствах. Видов вкладов множество, но наиболее выгодным для клиента считается вложение средств, при котором есть капитализация процентов по вкладу. Выбирая подходящий вид вклада, нужно четко понимать что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу. Капитализация вклада – это увеличение его суммы на сумму начисленных процентов. Обычно при внесении вклада открывается отдельный депозитный счет, на котором и учитывается внесенная сумма. В зависимости от условий размещения вклада проценты могут начисляться в конце срока, ежемесячно, ежеквартально и даже один раз в год. При капитализации вклада начисленные проценты будут прибавляться к сумме вклада, которая по окончании его срока будет перечислена на текущий счет вкладчика. Проценты при капитализации вклада рассчитываются каждый раз исходя из первоначально внесенной суммы, поэтому не увеличиваются со временем. В случае же размещения средств с такой возможностью как капитализация процентов по вкладу начисленные проценты не просто прибавляются к сумме вклада, а участвуют в следующем начислении. Таким образом при каждом следующем начислении сумма вклада увеличивается на сумму начисленных процентов. В результате проценты начисляются на проценты, что существенно увеличивает эффективную ставку по вкладу. Капитализация процентов по вкладу именно благодаря этой особенности и рекламируется всеми банками, в которых есть подобный вид вклада. Преимущество вклада с капитализацией процентов – более высокий уровень дохода по сравнению с вкладами с периодической выплатой процентов. Такое доходное размещение свободных средств выбирают клиенты, которые не желают или не могут ежемесячно снимать начисленные проценты. Годовые процентные ставки по вкладам с капитализацией процентов обычно ниже, чем по вкладам с выплатой процентов в конце срока, но выше, чем по вкладам с периодической их выплатой. Причина этого – в уверенности банка в том, что внесенные денежные средства будут в его распоряжении именно указанное в договоре количество времени. Сроки размещения вкладов с капитализацией процентов различаются в зависимости от банка, но обычно составляют от 1 года. Размещение вклада на меньший срок нецелесообразно, так как капитализация процентов будет несущественной и практически незаметной. Единственное исключение – вклады на очень крупные суммы. Обычно капитализация процентов благодаря используемому банком программному обеспечению происходит автоматически, так что проверять правильность начисления нет смысла. Но при желании это можно сделать, следует только учитывать, что начисление процентов происходит с дня, следующего за днем размещения вклада. При желании, можно даже сделать капитализацию собственными силами. Для этого размещается вклад с возможностью пополнения и периодической выплатой процентов. Начисленную и выплаченную сумму процентов клиент может самостоятельно вносить как пополнение вклада, в результате чего получит почти такую же капитализацию процентов. Помимо капитализации вклада и процентов существует еще и такое понятие как тонкая капитализация. К сфере вкладов она не имеет отношения, касаясь больше капитала фирм и компаний. Тонкая или недостаточная капитализация подразумевает, что компания работает в основном не за счет собственных средств, а за счет привлеченных или заемных. fb.ru Что такое капитализация (вклада, процентов)?Любой, кто хотя бы раз открывал денежный вклад в банке, сталкивался с понятием капитализации. Этот экономический термин только кажется сложным — на самом деле суть его очень проста. Разберемся, что значит капитализация как таковая, и что именно она означает применительно к банковской сфере.  Капитализация — прирост капитала за счет дохода по немуУ любого человека или организации может иметься некий капитал — крупная денежная сумма, которую можно потратить, а можно сохранить. Но есть и третий путь — средства капитала можно пустить на увеличение самого капитала. К примеру, если некое производство направит свой дополнительный капитал на улучшение оборудования или на приобретение активов, то в итоге стартовая сумма прирастет дополнительным доходом. И получен он будет именно благодаря использованию самой этой суммы. Капитализация вклада и процентов — что означают эти банковские понятия?Осталось разобраться, что обозначает слово «капитализация» на практике — по отношению ко вкладам и процентам.
Именно из-за этого различия между капитализацией вклада и процентов необходимо внимательно изучать договор при создании денежного вклада. Не обратив внимания на тонкости терминологии, можно упустить собственную выгоду и лишиться возможности получить дополнительные средства. Похожие статьиinfoogle.ru
|
Если накопление процентов будет происходить единовременно, по окончании срока депозитного договора, то это будет менее выгодно для вкладчика, нежели ежемесячный процентный доход. Используя онлайн-калькулятор вкладов с капитализацией, который встраивается в сервис практически любого банка, можно увидеть закономерность: чем меньше период начисления процентов, тем выше конечный результат. Оптимальным вариантом можно считать капитализацию процентов один раз в месяц.
