Кредитные линии для ИП: специфика и преимущества. Кредитная линия для ип

Кредитные линии для ИП

Предлагаем вам рассмотреть один из лучших и доступных методов финансирования для предпринимателей, нуждающихся в денежных средствах на развитие своего дела и предприятия.

Кредитные линии и простой кредит

Под простым кредитом понимается ситуация, когда заемщик получает условленную сумму целиком и за один раз. Если говорить о таком понятии, как кредитные линии для ИП, оно обозначает поэтапную выдачу займа. Конкретные сроки и размер средств, которые будет получать предприниматель на протяжении определенного периода времени, устанавливаются в особом порядке. Клиент может получить кредит наличными или переводом на свой расчетный счет.

Сроки действия

Обычно кредитные линии для ИП действуют на протяжении 1-2 лет, банк вправе продлить стандартные сроки по своему усмотрению. При открытии долгосрочной линии (более 2-х лет) может потребоваться внесение залога со стороны заемщика.

Получение

Для получения такого кредита, предприниматель должен доказать банку свою платежеспособность. Стабильный бизнес и успешная работа предприятия – основные параметры, влиящие на принятие решения. Банк выдает подобный кредит только тогда, когда уверен в том что заемщик своевременно погасит задолженность. Если предприниматель выплачивает нужную сумму в течение какого-то времени, может быть принято решение о предоставлении ему льготного периода (проценты в этот срок не взимаются).

Существуют 2 линии: возобновляемая и невозобновляемая. Второй вариант предусматривает выдачу материальных средств по частям, однако большинство ИП предпочитают первый. Возобновляемая линия более гибкая и позволяет использовать выданный займ много раз.

Плюсы

Вот лишь некоторые из достоинств, которыми обладают кредитные линии для ИП:

Кредитная линия позволяет сэкономить проценты и обходится значительно дешевле простых займов;
ИП может получить кредит по упрощенной системе и в кратчайшие сроки;
Процентную ставку (тип) может выбрать сам предприниматель;
Кредитная линия – отличная возможность получения материальной помощи на протяжении долгого времени;

Для открытия требуется меньшее количество документов, чем в случае с простым кредитованием, к тому же предпринимателю не нужно доказывать свою платежеспособность постоянно;
Линия способствует долгосрочному планированию своего дела, она создает отличные условия (прежде всего, финансовые) для развития предприятия и повышает эффективность работы;
Полная уверенность в завтрашнем дне.

ПЕРВЫЙ финансовый консультант, это надежный кредитный брокер, Новосибирск, ул. Советская 64/1, офис 543. тел. +7 (383) 222-77-22

vv-credit.ru

Кредитная линия для малого и среднего бизнеса, Открыть кредитную линию в банке для ООО, ОАО, ЗАО, ИП

Кредитная линия для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Кредитная линия отличается от стандартного кредита для юридических лиц тем, что кредитные денежные средства перечисляются не сразу на расчетный счет юридического лица, а траншами (частями).

Кредитная линия открывается сразу, после подписания договора между юридическим лицом и банком.

Обязательные условия открытия кредитной линии, которые указываются в договоре:

Максимальная величина кредитной линии
Срок действия кредитной линии
Максимальная сумма траншей

В данное время существует два вида кредитной линии:

Не возобновляемая кредитная линия

Кредитные средства предоставляются на расчетный счет Заемщика, в виде траншей, по мере необходимости. Выдача суммы каждого транша производится однократно, и после погашения не может быть использована, в отличии от возобновляемой кредитной линии. Соответственно лимит задолженности с каждым выбранным траншем снижается и уже не восстанавливается.

Данный продукт удобен компаниям, имеющим сезонный характер деятельности.

Возобновляемая кредитная линия

Кредитные средства предоставляются на расчетный счет Заемщика, в виде траншей. Выдача и погашение кредитных средств производится неоднократно, в течение всего срока действия Кредитной линии. Сумма каждого выданного транша не должна превышать установленный лимит задолженности по кредиту. Сроки траншей устанавливаются индивидуально для каждого Клиента, по согласованию с Банком.

Срок, на который открывается кредитная линия, составляет от одного месяца до двух лет.

Средняя годовая ставка в банках России составляет 12 (двенадцать) процентов.

Обеспечением по кредитной линии может выступать:

Имущество юридического лица
Имущество третьих лиц
Поручительство собственников бизнеса
Поручительство третьих лиц

При открытии кредитной линии банки, как правило, обращают особое внимание на следующие показатели заемщика:

Финансовое положение (способность исполнить обязательства по кредиту)
Оборачиваемость активов заемщика
Сезонные факторы, влияющие на производственную деятельность заемщика (сезонная деятельность)
Обеспеченность заемщика собственными свободными средствами

Кредитная линия - является очень удобным кредитным инструментом, что позволяет юридическому лицу получать несколько кредитных сумм (траншей), заключив один договор с банком.

www.credit-rbk.ru

Кредитные линии для ООО – Первый финансовый консультант

Сегодня организовать и развивать собственный бизнес достаточно сложно. Существует масса негативных моментов, препятствующих успешному ведению дел. Одним из них, безусловно, является регулярная нехватка денежных средств. Она может возникать:

из-за кассовых разрывов;
в связи с повышением цен на сырье;
при необходимости срочно произвести определенные выплаты;
по причинам, которые невозможно было просчитать заранее.

Решение вопроса

Его многие руководители видят в получении разнообразных кредитов. Причем, если индивидуальные предприниматели могут достаточно быстро взять деньги в долг, как физическое лицо, то компании лишены такой возможности.

Необходимость отчитываться за правильность организации и ведения собственного бизнеса, а также строго регламентированный порядок предоставления ссуд, вынуждают компании искать наиболее простые и комфортные инструменты на рынке кредитов. Одним из них как раз и являются кредитные линии – ООО с их помощью могут закрыть текущие финансовые вопросы.

Полезные сведения

Наши специалисты обычно настоятельно рекомендуют выбирать наиболее простые условия открытия линии, поскольку в этом случае есть шанс немного упростить процедуру сбора документов и ускорить выдачу средств.

Помимо этого, директору, желающему выбрать в качестве источника денег кредитные линии (ООО), необходимо знать, что существуют факторы, налагающие запрет на кредитование: наличие непогашенных налоговых обязательств, признаки банкротства.

Специалисты нашей компании всегда информируют клиентов о возможности по-разному использовать открытые организации кредитные линии: ООО могут расходовать деньги на закупку сырья, оплату услуг, модернизацию производства. Полученной прибылью можно частично гасить кредит, а при необходимости – брать его снова, если линия еще не закрыта.

Помимо этого, мы рассчитаем, какой тип кредитования будет для вашей компании наиболее комфортным, а также обязательно разъясним вам все сложные аспекты, связанные с выбором определенной кредитной линии.

vv-credit.ru

предоставление, открытие и закрытие кредитной линии

Если верить практике ведения коммерческого бизнеса, развитие предпринимательского дела зачастую сталкивается с проблемами дефицита капиталовложений. Именно поэтому связь банковской сферы с остальными областями макро- и микроэкономики только укрепляется с каждым годом. Более того, сегодня сложно найти компанию или частного предпринимателя, который не пользуется услугами организаций, представляющих кредитно-финансовый сектор.

Ваша компания нуждается в финансовой помощи? Тогда мы советуем обратить внимание на одну из наиболее востребованных форм взаимовыгодных отношений между бизнесменами и представителями банковских учреждений – предоставление кредитной линии. Высокий спрос на этот продукт объясняется отличными условиями заимствования, когда клиент имеет все возможности для получения нужной суммы в любой день оговоренного периода, в частности поделив ее на части.

Типичные различия кредитных линий

Практические аспекты использования этой формы заимствования предполагают несколько фундаментальных различий, которые позволяют классифицировать кредитные линии по следующим категориям, а именно:

Простая кредитная линия, согласно которой возможно лишь единоразовое взятие нужной лимитированной суммы в период действия договора. Это позволяет серьезно сэкономить ваше время, когда вы можете заранее оформить все документы, а в нужный день получить ссуду без лишних хлопот.
Возобновляемая (револьверная) кредитная линия, которая дает право клиенту получать сумму займа частями лишь тогда, когда в этом есть необходимость. Кроме этого, заемщик имеет право погашать свою задолженность постепенно.
Рамочная линия кредита, когда в контракте четко прописано целевое предназначение ссуды, поэтому какие-либо изменения потребуют оформления новых договоренностей.
Онкольная линия кредита позволяет клиенту обновлять лимит заимствования в процессе возвращения задолженности. Иными словами открытие кредитной линии этого образца подразумевает долгосрочную деловую кооперацию.
Контокоррентная кредитная линия, при оформлении которой формируется пассивно-активный счет, который служит неким буфером как при самом займе, так и в процессе его возврата.

Предоставление кредитной линии

Если вы хотите получить согласие банка об открытии кредитной линии, то необходимо выполнить ряд первоочередных требований. В первую очередь нужно доказать банку, что вы не находитесь на стадии банкротства и сможете вернуть свои долги. Дело в том, что даже самые мелкие недочеты или пробелы в документации могут привести к тому, что банк откажет вам или в самое неподходящее время осуществит закрытие кредитной линии.

Если вы не обладаете навыками или знаниями, которые помогут вам избавиться от всех проблемных аспектов, то вы можете обратиться в нашу компанию. Мы с радостью поможем вам выбрать оптимальный вариант кредитования, а также решим все сопутствующие нюансы.

Кредитные линии:

vv-credit.ru

Кредитная линия для вашего бизнеса, суть условия и виды лимитов кредитной линии

Сегодня Финарди помогает бизнесу получать различные виды кредитов, в том числе и кредитные линии. Их отличает то, что деньги выдаются не сразу, а по частям. А проценты могут начисляться только на неизрасходованный лимит. Лучше, если вы позвоните, и мы вам все объясним: +7 (495) 640-2000.

Услуга:	Кредитная линия
Сумма:	500 000 р. — 50 000 000 р.
Ставка:	от 11%/годовых
Срок кредита:	до 2 лет
Залог:	недвижимость/транспорт/товар/поручительство
Поручители:	по желанию
Срок оформления:	решение от 5 дней
Возраст бизнеса:	от 1 года
Место ведение бизнеса:	на территории России
Требуемые документы:	ИНН, ОГРН, договор аренды помещения, декларация
Минимальные требования:	без открытых (текущих) просрочек по кредитам

Суть кредитной линии и два вида ее лимитов

Открывая кредитную линию, наш банк-партнер устанавливает вам сумму кредита и срок его выдачи. При этом оговаривается как лимит выдачи, так и лимит задолженности.

Первое понятие связано с максимальной суммой денежных кредитных средств, предоставляемых банком, то есть это те деньги, которые будут получены вами за все время пользования кредитной линией. Однако этот показатель не показывает величину займа, который вы можете получить на конкретный день. Именно эту возможность и отражает лимит задолженности.

Кредитная линия

Чтобы банк согласился на предоставление кредитной линии, необходимы основания. Во-первых, это может быть связано с необходимостью быстрого получения денег в течение определенного временного промежутка. Кредитная линия поможет вам и тогда, когда вы постоянно нуждаетесь в денежных средствах. Ее предоставление иногда бывает более рациональным, чем оформление несколько кредитных договоров.

Возобновляемая или не возобновляемая — какая нужна вам кредитная линия?

Существует несколько типов этого продукта. Кредитная линия может быть постоянно возобновляемой или иметь не возобновляемую типологию. В первом варианте после погашения заемщиком суммы кредита ему снова с учетом лимита выдачи предоставляется лимит задолженности.

Обычно для этого существуют транши. То есть банк и заемщик определяют между собой график выдачи траншей, промежуточные временные сроки их погашения и общий срок, в течение которого будет предоставлена кредитная линия. Обычно к кредитному договору в этом случае прикладывается график предоставления траншей.

Во втором варианте устанавливается определенный лимит выдачи денежных средств. В соответствии с заключенным кредитным договором, они предоставляются заемщику по мере надобности. Однако при этом не стоит забывать про лимит задолженности.

Кто же пользуется не возобновляемой кредитной линией? Обычно это те организации и предприятия, чья работа связана с сезонностью. Ведь в этом случае имеет место рост затрат при длительном отсутствии источника поступления доходов. Возможно, у вас возникли вопросы — какая же кредитная линия нужна именно вам? Позвоните, мы вас проконсультируем: +7 (495) 640-2000.

Подготовьтесь к получению кредитной линии грамотно!

Чтобы открыть кредитную линию, наши банки-партнеры рассматривают целесообразность ее выдачи. Многое зависит от финансового состояния заемщика. Это касается как полного размера кредита, так и возможности его своевременного возвращения.

Установление лимита задолженности и лимита выдачи определяется самими банками в индивидуальном порядке в соответствии с данными, предоставляемыми вами. На эти показатели влияют: оборот средств соискателя, сезонность работ, наличие собственных средств.

Работая с Финарди, вы получаете возможность грамотно показать банку ваш бизнес, что увеличивает шансы получить кредитную линию на лучших условиях!

Кредитная линия

Кредитная линия обладает рядом преимуществ перед другими видами займов. Ее можно открывать в различной валюте, при этом скорость расчетов довольно высока. При использовании кредитной линии вы можете погашать заем за определенное время, а не только на какую-либо определенную дату. Банк имеет право в зависимости от погашения кредита увеличивать лимит выдачи. Причем срок действия кредитной линии может быть достаточно длительным. Также вы можете открыть кредитную линию в нескольких банках.

Кредитная линия на сегодняшний момент — очень удобный финансовый инструмент. Ведь она дает возможность пользоваться заемными средствами банка в течение длительного времени. А ведь некоторые клиенты Финарди испытывают постоянную потребность в кредитах на протяжении определенного периода.

К тому же, кредитная линия позволяет вашему бизнесу при заключении единственного кредитного договора пользоваться несколькими траншами, что говорит в пользу кредитной линии относительно других видов займа.

Потребительский кредит

Позвоните нам прямо сейчас и проконсультируйтесь о целесообразности получения кредитной линии вашему бизнесу, возможно, мы сможем вам предложить и альтернативу: +7 (495) 640-2000.

finardi.ru