Куда деньги девать? Куда деньги

Куда деньги девать? | Деньги

Большинство людей для инвестирования пользуются стандартными схемами, гарантирующими, как правило, небольшой, но при этом относительно стабильный доход. Это такие варианты, как инвестирование в золото, различные валюты или депозиты в банки.

Однако многие не задумываются об альтернативных вариантах вложений, которые могут несколько не укладываться в стандартное представление, но при этом могут потенциально приносить существенно больше прибыли.

Коллекционное инвестирование

Конечно, тут можно было бы рассмотреть вложение в коллекционные вещи, такие как майки с уникальными подписями, надписями и рисунками. Но все же наибольшую ликвидность в данной подгруппе являют собой произведения искусства, монеты, антиквариат и марки. Именно эти вещи зачастую перепродаются другим коллекционерам по большим ценам.

Основной проблемой в данном виде инвестирования являются подделки, так что перед покупкой обязательно нужно проконсультироваться со специалистом.

Также при рассмотрении этого вида инвестирования советуем обратить внимание на такие подкатегории, как элитную алкогольную и чайную продукцию. В последнее время в данной отрасли наблюдается особый спрос.

Вложения в земельные участки

Еще одной интересной идеей является инвестирование денег в земельные участки. Сейчас этот рынок огромен и является очень развитым. Аренда и покупка земельных участков является на текущий момент крайне прибыльным и надежным вариантом инвестирования.

Одной из основных причин является тенденция к возрастанию себестоимости земельных участков. По усредненным показателям прирост цен на земельные участки составляет около 30 процентов в год.

Существуют три базовых способа вложений в земельные участки:

1. Покупка участка для его дальнейшей перепродажи по более высокой цене. Стоит опираться на оценку дохода в 25−30 процентов. Однако опытные инвесторы добиваются отдачи в сотни процентов.

2. Покупка недвижимости на начальном этапе строительства, после построенного объекта, идет непосредственно продажа с земельным участком.

3. Приобретение земли в поселке коттеджного типа. После приобретения на участке строят дом, а готовый объект продают.

Оригинальные виды инвестирования

Сейчас все больше людей занимаются поиском оригинальных вложений, таких как доменные имена, редкая литература, музыкальные произведения.

При этом нужно понимать, что, как правило, они не ставят перед собой цель максимизации прибыли. Большинство вкладывают деньги в эти варианты как в хобби, не надеясь на большой прирост в цене.

Основные минусы таких видов инвестирования заключаются в их низкой ликвидности и зачастую в необходимости привлечения профессионалов для оценки.

Обычно к альтернативным способам инвестирования прибегают люди с достаточным объемом средств для инвестирования, в то время как люди с небольшим бюджетом зачастую не готовы принять риски и предпочитают более консервативные варианты вложений, либо доверяются профессионалам, которые однозначно будут готовы подсказать направление для максимизации прибыли.

Удачных вложений!

shkolazhizni.ru

Где хранить деньги — Мир денег

Деньги имеют цену, когда они в твоем кармане. Веселин Георгиев

Все мы прекрасно знаем о том, что мало просто заработать деньги, ими еще нужно уметь правильно распоряжаться и грамотно их хранить. А хранить их нужно для того, чтобы потом правильно ими распорядиться, и чтобы какую-то их часть сохранить в качестве “подушки безопасности”. А чтобы их сохранить, их надо где-то и как-то, желательно правильно, хранить, в каком-то очень надежном месте, что, как вы понимаете, требует от человека определенных знаний и умений. Дело в том, что наши кровные денежки у нас постоянно стремятся любыми путями изъять, и способов это сделать довольно много. Круче всего это получается делать у государства – которое может в один момент обесценить все наши деньги, если, конечно, мы храним их в национальной валюте. И как мы с вами знаем, некоторые государства любят время от времени это делать – они отнимают деньги у своего народа под самым разным предлогом. Например, для того, чтобы дыры в своем гнилом бюджете залатать, заметьте, в своем, но не в нашем. Поэтому нам нужно уметь защищаться от всех, кто покушается на наши деньги, будь то государство или кто-то еще, кто либо с помощью силы [насилия], либо с помощью хитрости хочет и пытается поживиться за наш счет. Мы с вами должны уметь защищать свои деньги, мы обязаны это делать, ради самих себя, ради своей семьи, ради своего будущего и будущего наших детей. И для этого, нужно научиться их правильно прятать, чтобы хранить, это, я считаю, наша основная задача в плане личных финансов. Так что давайте посмотрим, где и как мы можем хранить свои деньги.

Если подходить к вопросу хранения денег поверхностно, то данная задача не кажется такой уж сложной. Человек может думать, что мест для хранения денег полно – те же банки, к примеру, идеально для этого подходят – положил в них деньги и ни о чем думать не нужно – на них там еще и проценты буду капать. Нужно только банк хороший выбрать – у которого рейтинг нормальный и проценты высокие. Однако на деле оказывается, что не все банки честные, и не всегда честные даже те из них, которые имею прямое отношение к государству, поэтому деньги наши в них могут пропасть и никто нам их не вернет, несмотря на все этих их страховки и тому обязательства. Конечно, банки разные бывают, некоторые из них стараются быть честными до самого последнего момента, но что особенно важно – банки в разных странах могут находиться, в том числе и в тех странах, где обманывать вкладчиков как не принято. Мы с вами люди умные и знаем, что где-то им, банкам, безнаказанно грабить своих клиентов разрешают, а где-то нет. И там, где это делается ну очень редко – умные люди и предпочитают хранить свои деньги. Для некоторых стран – оказание качественных финансовых услуг – это бизнес, причем это честный бизнес, потому что никто ни у кого ничего не ворует. Ну, скажем, если вы в Швейцарский банк свои деньги положите, какова вероятность того, что их у вас украдут, неважно каким именно образом? Она невелика, согласитесь. Она есть, эта вероятность, но она невелика.

А какова вероятность того, что у вас украдут деньги, опять-таки, неважно каким именно образом, в российском банке? Она гораздо выше, правильно? Мы уже это проходили. И слава богу, не у всех у нас память короткая. Даже если вы храните деньги в самом надежном банке страны, вы не можете быть уверены в том, что вам ваши деньги гарантированно вернут. Сколько таких историй было, когда люди лишались своих средств, даже в тех случаях, когда они хранили их в самом крупном государственном банке. И неважно, кто и как лишает нас наших кровных, неважно, какие оправдания для нас придумывают в таких случаях – если мы теряем свои деньги, то это ничем нельзя оправдать. Так что воровство денег в наших банках, к сожалению, пока еще имеет место быть, хотя они всячески внушают населению мысль о том, что у них все надежно, все хорошо, все по чесноку. И работают над этой проблемой, я думаю. Вот даже, как мы с вами видим, банкиры вместе с государством страхование вкладов придумали, чтобы повысить доверие населения к отечественным банкам. Однако с этой страховкой иногда возникают проблемы у некоторых людей, но об этом мало кто говорит. Поэтому нам, как минимум, необходимо принимать во внимание тот факт, что наши банки, как, впрочем, и наше государство, особой надежностью не отличаются. Во всяком случае пока. Ну, это моя, сугубо личная точка зрения. Кто с нею не согласен, может не воспринимать мои слова всерьез. Я нашим банкам не доверяю. А значит рассматривать их в качестве места для хранения денег мы с вами в этой статье пока не станем, ну если вы только не копейки какие-нибудь сохранить хотите, а действительно серьезные средства, и не пару месяцев или максимум год планируете их в банке держать, а несколько лет. Так что имейте в виду – вся эта красивая реклама вкладов, когда вас призывают хранить деньги в якобы надежных банках, может стать для вас опасной наживкой. Банковские вклады (депозиты) – это довольно-таки рискованный финансовый инструмент, если речь идет о больших деньгах, которые вы хотите хранить в отечественных банках в течение долгого времени. Я во всяком случае, не рекомендовал бы вам так рисковать.

Также нам сегодня многие рекламисты могут предложить инвестировать свои деньги в какие-нибудь, опять-таки чертовски надежные и одновременно высокодоходные финансовые программы, а по существу, авантюры. И неважно, что такие вещи, как надежность и высокая доходность – противоречат друг другу. Так что таким образом вам предлагают, типа на “поле чудес” свои деньги закопать, чтобы из них выросло денежное дерево, то есть, вам предлагают ваши деньги не просто сохранить, а еще и приумножить. И вот этом многих сбивает с толку – жадность ослепляет людей и они начинают играть во все эти, часто заведомо проигрышные игры. Поймите, все эти форексы, фондовые рынки, пифы, пафы, фонды взаимопомощи и черт знает что еще – это не способ сохранить деньги – это игра. И в эту игру выигрывают всегда те, кто ее организовал, и чуть реже те, кто очень хорошо умеет в нее играть. Нынче все эти так называемые финансовые инструменты – заменили людям казино, лотереи и прочие лохотроны. Нет, я ни в коем случае не хочу сказать, что все из вышеперечисленного обязательно лишит вас ваших денег, но знаете, судя по статистике, иметь дело с подобными вещами желательно только в том случае, если вы в них очень, подчеркиваю, очень хорошо разбираетесь. А если нет, тогда ни хранить, ни приумножать свои деньги с помощью всяких там контор, обещающих вам золотые горы – не рекомендуется. Иначе у вас возникнут финансовые проблемы, как это бывает у тех, кто заиграется в азартные игры и не может остановиться. А что рекомендуется? Где хранить деньги?

Вот теперь давайте вместе подумаем над этим. Сначала мы отплевались от того, что обычно лезет в голову, а теперь будем реально думать. Мы будем думать над тем, с чего следует начать хранение денег. Я считаю, что это необходимо начать делать с изучения положительных примеров сохранения денег более, скажем так, умными людьми. Поэтому, обратите внимание прежде всего на тех ребят, у которых много, или очень много денег. Давайте в частности посмотрим на тех людей, которые живут в нашей стране и имеют много денег. Вернее, они здесь не столько живут, сколько бизнес делают, но поскольку они так много и так часто говорят о патриотизме, то будем считать, что они здесь живут. Подыграем этим лицемерам. Так вот, хранят ли они деньги здесь, в “Этой” чудесной и распрекрасной стране, а именно – в наших отечественных банках? Оказывается, что нет, не хранят. Они их, как это у нас называют – выводят за рубеж, во всякие там офшоры. А как на счет государства, в лице прежде всего тех, кто принимает решение в этой сказочной стране, оно-то свои деньги здесь у себя дома хранит, в своих банках? Оказывается, что тоже нет, не хранит. Оно их, знаете ли, тоже держит в иностранных банках, и вот в частности в американских ценных бумагах, как в очень надежном формате, если так можно выразиться. В общем, тоже где-то там они свои деньги хранят, но не здесь. А почему? Вероятно, что не доверяют они, — не доверяют, получается, самим себе. А мы тогда должны доверять им и всему тому, что находится под их контролем? Думаю, что нет. Ведь как можно доверять тем, кто сам себе не доверяет? Таким образом, ваши деньги точно не должны храниться там, где не хранятся деньги тех людей, у которых их в несколько раз больше, чем у вас. Логично?

Тогда получается, что и нам нужно хранить свои деньги где-то там, где тишина и покой, где деньгам живется очень хорошо и комфортно, как, впрочем, и людям. И тогда вам не нужно будет ломать голову над тем, как вернуть деньги, если вдруг с ними что-то случится. Потому что с ними ничего не случится. Если, конечно, вы не олигарх и не бандит, против которых Запад время от времени вводит санкции. Но, предположим, что у вас такой возможности нет. Допустим, у вас не такого количества денег, чтобы их выводить за рубеж и где-то там, вдали от вашей любимой родины, хранить. Что остается? Остается только одно – хранить их в банке, но только в стеклянной, либо в матрасе, или под полом, где-то замурованными в стене в сейфе и так далее, в общем там, где их никто кроме вас не найдет. Я говорю на полном серьезе, друзья, так поступают многие люди, которых я знаю. Мало того, скажу вам по секрету – так поступаю и я. Я не верю российским банкам ни на грамм. Я храню в них деньги, но небольшую сумму, с которой морально готов расстаться. А вот стратегический свой денежный запас я храню в труднодоступном для других людей месте, чтобы никто и никогда не смог прикоснуться к ним своими грязными лапами. Только важен один момент – деньги должны быть не отечественными, а иностранными, понимаете? То есть, доллары нужно хранить, а не какие-нибудь там рубли, гривны, тенге или что там у нас еще деньгами называют. Доллары можно смело замуровывать в стену, ибо срок их годности, судя по статистике обесценивания этой валюты, в среднем лет сто. Вы столько не проживете, сколько покупательная способность доллара. У того же рубля, как видите, срок годности намного меньше. А банковские вклады (в наших банках), они, друзья, для тех, кто любит экстрим. Так что если за бугор вам выводить нечего, — вы не миллионер, у которого имеются большие деньги, не особа приближенная к императору, в смысле, к царю-президенту, тогда храните свои деньги ближе к телу в самой доброжелательно настроенной к людям валюте. Вот и все. Выдумывать тут ничего не нужно. Излишние знания в финансовой области могут оказаться вредными для вас. Потому что шибко грамотные люди – часто по грамотному и обманываются. Думаете, в том же МММ в свое время только бабушки божьи одуванчики деньги свои потеряли, и всякие там колхозники-голубковы? Ничего подобного – многие образованные люди, разбирающиеся в финансах – купились на примитивную, даже можно сказать, тупую рекламу и все свои деньги отдали жуликам. Так что если вы хотите сохранить свои деньги – не нужно ничего выдумывать!

Для тех, у кого возникает вопрос – на кой черт хранить деньги, почему бы их все просто не потратить, то бишь, не инвестировать, отвечаю: чтобы иметь средства не только на условно “черный день”, но и для решения ваших стратегических задач. С одной стороны, мы все знаем о том, что деньги должны работать, а не без дела лежать, ведь даже тот же доллар тоже со временем обесценивается. Поэтому вложение денег может показаться и часто кажется очень мудрым решением. Но я повторяю – вложение денег и их сохранение – это разные вещи. Не нужно их путать. Вложение – это риск, а сохранение – это умение прятать свои деньги, иногда даже от самого себя, чтобы тупо не потратить их. Причем, хранить деньги не менее сложно, чем приумножать их, так как для этого нужно понимать, где и в чем их хранить. Мы это с вами обсудили. Надежная валюта, надежные банки, надежное место, к которому будете иметь доступ только вы. Это все, что вам нужно знать. Так что вы сами должны для себя решить – зачем вам это нужно, зачем вам понадобятся деньги в будущем. Например, вы можете хранить их, как я уже сказал, на “черный день”. И хотя у нас в стране чуть ли не каждый день можно назвать черным, все же в некоторых случаях деньги могут быть нужны особенно сильно, например, они могут понадобиться вам на лечение. Или, скажем, вы можете копить деньги на обучение своих детей (великая цель), желательно за границей, чтобы они смогли хорошо устроиться в современном глобальном мире. Так что деньги хранить и копить, а не только тратить – это верное дело, правое дело. Лучше иметь свои деньги, чем, скажем, влезать в кредит, когда тебе срочно нужны средства на какие-то очень важные дела, потому что кредит нас все-таки ограничивает, и получить его не всегда представляется возможным, в общем, у него есть свои недостатки. А те деньги, которые мы сохранили, наоборот, делают нас более свободными людьми.

Вот так я предлагаю вам хранить деньги – либо в надежных банках, которые находятся в надежных странах, то есть в странах с высоким кредитным рейтингом (ААА, АА, А), либо у себя дома в надежном месте в надежной валюте. Главное – не доверяйте никому свои деньги, кто предлагает вам их приумножить, путем вложения во что-то очень выгодное. Запомните, вложение денег и их сохранение – это абсолютно разные вещи. Вложение всегда связано с риском, степень которого вам никто никогда не станет объяснять, скорее наоборот – вам все будут приукрашивать, рассказывая о выгодах, лишь бы вы отдали свои деньги. Сколько людей на этом обожглось и еще обожжется. А сохранение – это когда никто о ваших деньгах даже не знает, не говоря уже о том, что кто-то кроме вас будет их трогать своим граблями. Ну и сами вы, разумеется, не должны лезть в свою кубышку по всяким пустякам, чтобы не потратить на всякую ерунду свои сбережения. Конечно, небольшие суммы денег и в наших банках можно держать, проценты там вроде неплохие капают, так что какую-то выгоду от них можно получить, если доверить им свои деньги. У меня есть вклады в нескольких российских банках и я на их счет не переживаю. Но при этом вы всегда должны быть морально готовы к тому, чтобы все потерять. Не игнорируйте нашу историю, она многому нас учит.

Это, друзья, моя позиция по данному вопросу. Я сам поступаю именно так и очень от этого счастлив. Так что если вы хотите сохранить и заодно накопить деньги – прислушайтесь к моим советам, они, как видите, чудовищно простые, никакого секрета в них нет, но вместе с тем и очень эффективные.

mirden.ru

Куда деваются деньги? | Деньги

А ведь многие люди даже и не понимают, что именно они и не хотят понять. Это я про деньги.

Крутятся, как заведенные, а бумажек этих проклятых… и куда они только деваются? И бедные, и богатые, и очень-очень богатые — все задаются этим вопросом. Только вот поступают по-разному.

«Только ведь вышла на базар и в самом деле вроде ничего не купила… Куда вся пенсия подевалась?» — грустно произносит бабушка, перебирая мелочь в опустевшем кошельке. Вместо слова пенсия можно подставить зарплата, гонорар…

«Деньги любят счёт». Профессиональная мудрость всех бухгалтеров в мире. А чем домашняя экономика отличается от не домашней?

Никто не будет спорить, что считать денежки в своём кошельке, а также тумбочке, банке (своём и своей), на кредитной и дебетной карте… полезно. Хоть иногда… И чем чаще, тем лучше. Хотя не хочет народ считать! Ну никак! Знаете, сколько я в течение своей сознательной жизни слышал отмазок, чтобы деньги не считать… Миллион, наверное, точно!

«Да что их считать, их тратить надо!» — это в основном женщины.

«У настоящего мужика должно быть столько денег, чтобы их не считать», — говорят «настоящие мужики».

«Нам денег не хватает, потому что папа мало зарабатывает». «А сколько он зарабатывает?» — спрашиваю я. Простой ведь вопрос. «Не знаю, но мы на эти деньги прожить не можем, нам родители помогают», — так сказала мне молодая мама, с которой я разговорился, гуляя в парке. Не знать, сколько зарабатывает муж?

«Он что, скрывает?» «Да нет, я и не интересовалась никогда!» Обалдеть!

«Их (денег, в смысле) нужно зарабатывать столько, чтоб не считать». И так далее…

А ведь периодически возникает кризис на дворе. Может, начнём всё-таки?

«А что, если нам посчитать, уважаемые кроты?» Хотя бы примерно.

1. Сначала доходы. Ну, это обычно считается проще всего, особенно у кого гарантированная, стабильная зарплата или пенсия.

2. Расходы «на жисть», обязательные: оплата квартир, продукты, одежда, транспорт. Расходы другие, необходимые. Это сколько? Кто вот может сказать, хотя бы с точностью до 10 долларов? Женщины, кстати, отвечают на этот вопрос в большинстве своём довольно быстро и с высокой точностью.

3. А вот теперь самое интересное. Простой вопрос. Какой процент они, эти самые необходимые расходы, составляют от ваших доходов? Доход известен, необходимые расходы тоже. Прикидываем… Ну, у всех по-разному.

4. Внимание! А теперь самый-самый интересный вопрос: «А куда же остальные деньги деваются?» — приводит собеседника в такое состояние, что ни в какой театр ходить не надо! «А тебе какое дело, скотина, — заорала раз на меня молодая миловидная женщина. — Что я, себе приятной мелочи позволить не могу!» Узнавать, что это была за мелочь, было уже некогда, да и возможность схлопотать по морде меня явно не прельщала. Кстати, многих моих знакомых этот вопрос также приводил в состояние, близкое к неадекватному.

Вот и корень проблемы. Мелочи!

В теории, конечно всё просто. Записывайте в тетрадочку, собирайте чеки, вечером посчитайте, за месяц подбейте дебет с кредитом.

Ага… Сам как-то попробовал… Никакая железная воля и самоуговоры не помогли. Очень быстро такое нужное дело начало саботироваться и сходить на нет.

И всё же… Даже просто начать иногда бывает полезно. За тот месяц, когда я мучительно заставлял себя собирать чеки и записывать расходы, выяснились очень-очень интересные вещи:

1. То, что статей расхода в принципе немного и их довольно легко прогнозировать.

2. Выяснились те «мелочи», которые незаметно высасывали большое количество денег.

3. Открылись источники довольно значительной экономии, и не только, на тех же «мелочах».

4. Оказалось, что достаточно разделить деньги по «конвертам» — типа «коммунальные расходы», «продукты», «отдых», «для крупных покупок», «на непредвиденные расходы» — и раскладывать их туда в соответствующих пропорциях. И тогда деньги эти не только «испаряются бесследно», но и обладают способностью накапливаться.

Вот так постепенно, сделав всего одно героическое усилие (ну, может, кому и больше надо), можно спокойно, без причитаний, жалоб и заламывания рук узнать, куда деваются деньги.

Просто посчитать. И тогда в мире останется всего один непонятый философский вопрос: «Откуда берется пыль?»

Но это уже тема другой статьи…

shkolazhizni.ru

Где хранить деньги? | Финансы для Людей

Когда у человека доходы начинают постепенно превышать расходы, он начинает задаваться вопросом «Где хранить деньги?». Ответ на него не «лежит на поверхности», а требует дополнительного напряжения и изучения, что свидетельствует о постепенной повышении уровня финансовой грамотности этого человека. В статье мы расскажем о различных способах хранения денег, и их возможном сопутствующем приумножении. При этом обойдем стороной слово «спрятать», с которым связаны чулки, банки с крупами, унитазные бачки и прочие «тайники», известные всем ворам, а взглянем на проблематику более широким взглядом. Попутно попытаемся ответить на вопрос: «Где лучше хранить деньги: дома или в банке?»

Где хранить деньги дома? Стоит ли это делать?

Держать наличные дома не всегда благоразумно, особенно если речь идет о крупной сумме. Помимо нежданного появления домушников, существуют еще и пожары, способные уничтожить результаты ваших трудов и накоплений, а также затопления. Причем произойти все эти неприятности могут и по вине соседей.

Но от этого способа сохранения денежных средств вряд ли можно отказаться. Во-первых, вам всегда могут потребоваться наличные на всевозможные неотложные нужды. Поэтому дома имеет смысл хранить небольшую сумму, так называемый стабилизационный фонд семьи (СФС), который составляет от 50 до 100% вашего (или вашей семьи) ежемесячного расхода. Грубо говоря – одна зарплата «главного добытчика».

Во-вторых, дома можно держать часть вашей финансовой подушки безопасности (вы уже озаботились её созданием?) – суммы, составляющей от 3 до 6 ежемесячных расходов вашей семьи. Это резервный фонд, необходимый для поддержания человека при возникновении внештатных ситуаций, например, потери работы или необходимости лечения. Собственно, СФС и является одной из её составных частей.

Как хранить деньги дома? Есть несколько способов:

1. Сейф. Он должен иметь многоступенчатую степень защиты и быть несгораемым (что уже само по себе довольно дорого). Кроме того, такой «агрегат» должен быть достаточно тяжелым или вмонтированным в бетонную стену, чтобы его невозможно было вынести.

2. Тайник. Его можно устроить даже в платяном шкафу или столе, проявив смекалку. Для подобных мест хранения в предметах мебели устраивают дополнительное дно или небольшие выпилы (вырезы). Еще один вариант – замаскировать тайник под электрошкаф, розетку и т.п. Главное, чтобы все выглядело правдоподобно.

3. Некоторые умудряются хранить сбережения в полостях, образованных натяжным потолком или гипсокартонной стеной. Здесь важно обеспечить беспрепятственный доступ к деньгам, чтобы не пришлось разбирать часть конструкции для их изъятия. Но в то же время доступ не должен быть слишком простым и бросаться в глаза. Иначе вор обнаружит такой клад в секунды.

4. Территория возле дома. Имеется в виду не общедомовая территория многоэтажки, а личные владения вокруг частного дома. Здесь тоже можно устроить массу потайных мест. Главное, чтобы ваши домочадцы случайно не отнесли деньги на свалку вместе с какой-нибудь ненужной вещью или мусором (некоторые любят делать заначки в карманах старой одежды в кладовке, поэтому, перед тем как выкинуть такую одежду, проверьте её карманы, иначе за вас это сделают другие – те же бомжи на помойке).

Вы можете придумать и что-то свое, интернет кишит различными способами, придуманными пытливыми умами, но избегайте банальностей. Воры знают основные наши уловки и редко уходят из жилища ни с чем.

И ещё одно важное добавление. Если уж вы планируете хранить дома существенные суммы, и при этом оставляете своё жилище на довольно продолжительное время, то первые 3 способа (или их вариации) есть смысл применять ТОЛЬКО при дополнительной подстраховке – наличии сигнализации и договора с охранным агентством на круглосуточную охрану квартиры. Иначе воры перевернут квартиру вверх дном, и за ваше длительное отсутствие сделают всё возможное, чтобы вскрыть сейф (ну непросто же так его установили дома) и обнаружить другие тайники.

Как хранить деньги в путешествии или на отдыхе?

Если вы собрались в путешествие или на отдых в жаркие страны, то трудно найти способ лучше, чем взять с собой банковскую карту с большей долей планируемого бюджета. Без налички, несомненно, не обойтись, но лучше её взять с собой не более трети от всех запланированных затрат.

Украденные деньги уже не вернёшь, а карманники нутром чуют, где они лежат. Если же у вас украдут карту, то незнание пин-кода не позволит вору «отоварить» её в магазине, а без вашего телефона, куда приходит смс-код подтверждения любой операции перевода, злоумышленник не сможет деньги перевести на другие счета. Своевременное блокирование карты сохранит ваши деньги в безопасности. Кстати, по карточкам платёжных систем Visa и MasterCard (начиная с классики и выше) доступна услуга экстренной выдачи наличных денежных средств, которой держатель может воспользоваться при потере пластика (достаточно позвонить в ваш банк). Удобно, не правда ли?

Тому кто переживает за взимание дополнительного процента за конвертацию денежных средств из иностранной валюты в рубли, можно посоветовать завести карту со счётом в евро или в долларах, и не забудьте взять с собой дополнительную резервную карту, чтобы было куда переводить деньги родственникам, на случай если основная карточка будет заблокирована по причине кражи или утери.

Храните деньги в сберегательной кассе… Варианты банковского хранения

Небольшую сумму, предназначенную для расходов в случае форс-мажора, можно хранить на обычной дебетовой карте. Только старайтесь, чтобы она не была зарплатной. Иначе сами не заметите, как потратите всю сумму. Для этих целей лучше завести дебетовую карту с функцией начисления процентов на остаток – так и деньги сохраните, и доход получите (например, карту Тинькофф Блэк или подобную).

Если же размер сбережений приличный, и вы планируете хранить их в долгосрочной перспективе, можно воспользоваться другими банковскими услугами:

1. Вклад. Он обязательно должен быть пополняемым и желательно с ежемесячной капитализацией процентов. Тогда все начисленные процентные платежи будут добавляться к сумме вклада и в следующем расчетном периоде вам начислят процент и на эти деньги тоже – процент на процент. Банковский вклад – неплохое средство для сохранения денег. А если вы хотите, чтобы они приумножались, может стать и вовсе не заменимым. При условии правильно выбранного продукта.

При всех положительных моментах никогда не забывайте о государственном страховании вкладов и не превышайте максимальный порог. Если же видите, что сумма накоплений перекрывает размер гарантированных выплат, лучше распределить средства по нескольким счетам в разных банках.

2. Ячейка. Это тот же сейф, только расположен он в хранилище банка. А значит, никакие воришки не смогут посягнуть на ваши наличные или другие ценности, которые вы поместили в банковскую ячейку. В отличие от того же вклада, ячейка служит гарантом сохранности ваших ценностей даже в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства. И если компенсацию по вкладам можно ждать годами, то ценности из ячейки обязаны отдать по требованию. Единственный минус способа – необходимость вносить плату за пользование ячейкой. Но этот минус превратится в плюс за счет 100-процентной сохранности всех ваших ценностей (хотя 100% давать никогда нельзя, в роли воришек могут выступить и инсайдеры – работники самого банка).

3. Приобретение золота. В этом случае вам на руки выдадут сберегательную книжку, в которой будет указан вес приобретенного вами драгоценного металла (речь идёт об ОМС – обезличенных металлических счетах). Прежде чем решиться на такие вложения, помните, что курс золота подвержен колебаниям, и может подвести вас в самый неподходящий момент. Хотя потеря денег – момент всегда неподходящий и неожиданный.

Ещё нюанс – обезличенные счета не страхует АСВ (агентство по страхованию вкладов), и золото на бумаге, в случае потери банком лицензии, так на ней и останется…

Как вариант, можно купить золото в слитках, но при этом банки удержат приличную комиссию, плюс с вас удержится НДС (18%), и не забывайте о рисках хранения ценного металла дома (см. начало статьи).

Если изучить динамику колебаний курсов золота с 2000 года, можно заметить, что стабильный рост приходился лишь на период с 2009 по 2012 год. Потом уже идет тенденция падения цен. Причем она стабильна.

И даже в нынешнем 2017 году особо позитивных прогнозов не предвидится. Вроде бы и есть небольшие повышения цен, но они сразу же возвращаются на исходную точку. А то и вовсе снижаются.

Кроме всего прочего, подобные сбережения нельзя обналичить быстро и в любое время. Поэтому такое хранение денег неоправданно для средств, которые откладывались на экстренный резерв.

Стоит ли хранить в иностранной валюте?

Первое, что приходит в голову каждому второму россиянину – хранить деньги в иностранной валюте. Но, приобретая денежные единицы других государств, стоит помнить о постоянном колебании валютных курсов, иногда не поддающихся никакой логике. Сейчас даже пропадает корреляция между стоимостью доллара (или валютной пары доллар/евро) и ценой за баррель нефти.

Здесь важно обладать хотя бы минимальными познаниями в области финансов, чтобы суметь выбрать те деньги, которые в перспективе будут сохранять стабильную стоимость на мировом рынке или прибавлять в цене.

Самые распространенные виды валют, в которые принято размещать временно свободные средства:

1. Российский рубль. Поскольку живем мы в России, все наши заработки, цены в магазинах и т.п. выражены в рублях РФ, поэтому хранение денег именно в этой валюте – самый стабильный вариант. Но это только при условии, что в стране все гладко, нет никаких волнений, кризисов и санкций извне. А уж кредиты брать в иностранной валюте (особенно – ипотеку) – упаси вас господь! Кредитуйтесь только в рублях.

В кризисные времена инфляция начинает расти по геометрической прогрессии, а все накопления очень быстро теряют свою покупательскую способность. Следовательно, выбранный способ хранения денег в любом случае должен обеспечивать хотя бы небольшой их прирост. Иначе это будет не сохранение, а неминуемая потеря. Кстати, как не банально звучит, но кредит в рублях на фоне падения национальной валюты, тоже можно назвать в какой-то степени выгодным вложением.

2. Доллар США. На протяжении достаточно большого периода времени эта валюта сохраняет высокую значимость и актуальность. Исключительные ситуации есть, но они кратковременны и быстро проходят. Но, по сути – это настоящий мыльный пузырь. Непонятно, как может валюта страны занимать лидирующие позиции, если у самого государства огромные внешние долги, небезграничные собственные сырьевые ресурсы и собственное производство далеко не на высоте. Когда-нибудь это должно закончиться. Не так ли?

3. Евро. В последнее время эта валюта не вызывает доверия, хотя и сохраняет вполне неплохой курс. Вы смотрите новости? Какова сейчас обстановка в странах Евросоюза? Постоянные теракты, волнения, митинги. А у некоторых стран и вовсе плачевное положение, в прямом смысле на грани банкротства. Не говоря о том, что ряд государств уже начали процедуру выхода из Европейского союза. Кроме того, даже внутри Евросоюза, среди его участников, существует множество разногласий. Нет никакой гарантии, что уже завтра эти разногласия не станут причиной распада содружества и неизменного падения курса евро. Ненадежная валюта, но короткие промежутки времени можно хранить деньги и в ней (допустим, за несколько месяцев до поездки в Европу).

4. Юань. Еще не распространен как способ хранения денег и очень даже зря. Китай – производитель абсолютного большинства товаров, поставка которых осуществляется по всему миру. Фактически Китай – тот самый пуп земли, на котором держится вся мировая экономика. Дальновидные инвесторы уже инвестировали свой капитал в производство, развитое в Китае, и будут инвестировать еще. Поэтому китайский юань – одна из самых надежных валют в текущей ситуации, на которую стоит обратить внимание.

В общем, идея вкладываться в валюту различных государств вполне жизнеспособна, только не переусердствуйте – старайтесь диверсифицировать риски, и разбивать накопления на несколько примерно одинаковых частей, каждую из которых и переводите в разные валюты. Как говорят финансисты: храните яйца в разных корзинах!

В сети можно встретить рекомендации хранить часть денег в электронной валюте, которая сейчас получает все большее распространение. Не советуем этого делать по трем причинам:

1. Велик соблазн совершить покупку в сети. Расчеты электронной валютой принимают в любом интернет-магазине.

2. Практически все электронные сервисы основаны за рубежом, а часть – и вовсе в офшорах. Буквально в ноябре-декабре 2016 года возникла проблема с системой Вебмани, которая не позволяла пользователям выводить деньги на банковские карты. И ничего сделать было нельзя. Поэтому если уж решились хранить какую-то сумму на электронном кошельке, то заведите его в системе Киви. Это российский банк.

3. Вывод средств на банковские карты облагается комиссиями. Да и «заброс» денег на кошелек не всегда бесплатен. Зачем терять порядка 10% накоплений, если можно выбрать другой способ сохранения средств?

Набирают популярность и так называемые криптовалюты (например, биткоин). Но с ними имеет смысл связываться только в том случае, если вы твёрдо знаете, что они из себя представляют, и что от них можно ожидать. Пока они настолько нестабильны (хотя постоянно растут в цене, но это сильно смахивает на растущий мыльный пузырь), что лучше в них значительные суммы не переводить и не хранить. Только чуть-чуть поиграться и посмотреть, что из этого выйдет – с заделом на будущее.

Свободные деньги должны работать. Во что их можно инвестировать?

Вложение денег в иностранную валюту или драгоценные металлы, о которых мы рассказывали выше, тоже инвестирование. Но в этом разделе речь пойдет о дорогостоящих приобретениях, к которым можно отнести:

1. Ценные бумаги. Для того чтобы приобрести акции какой-нибудь компании, нужно обладать знаниями в этой сфере и уметь анализировать финансовое состояние фирмы и отрасли в целом. Репутация – еще не повод доверить свои деньги (она может быть и «дутой»). Если таких знаний у вас недостаточно или просто не доверяете собственной интуиции, попробуйте проконсультироваться со специалистом, и желательно не одним – тогда мнение будет максимально объективным. Как вариант, можно сотрудничать с компанией-брокером, где на ваши деньги будут покупать акции уже профессионалы, а вы – получать свои дивиденды.

2. Драгоценные металлы. Здесь речь идет не только о золоте, но и серебре, платине и палладии. Курс на эти металлы устанавливается Центробанком РФ в зависимости от ситуации на лондонском рынке наличного металла.

3. Недвижимость. Даже если роста цен на жилье в ближайшей перспективе не предвидится, можно рассмотреть этот способ в качестве сохранения и приумножения собственных сбережений. Ведь приобретенное помещение в любом случае можно будет сдавать внаем, и получать ежемесячный доход. И здесь уже неважно, жилое оно или производственное. Пожалуй, это самый лучший способ сохранить крупную денежную сумму в относительно стабильное время – без войн и других глобальных потрясений.

Мы рассмотрели различные способы хранения денежных средств в зависимости от жизненной ситуации и уровня накоплений. Как видите, на вопрос: «Где лучше хранить деньги: дома или в банке?» нельзя дать однозначный ответ. Держите деньги там, где вам удобнее всего, и, по вашему мнению, безопаснее.

Согласитесь, уже хорошо, что вы задаётесь этим вопросом, значит, денежки у вас есть или скоро появятся. Таким образом, дело остаётся за малым – повышайте свою финансовую грамотность, расширяйте кругозор, и, конечно же, храните и приумножайте свои накопления!