Автомобиль в лизинг: изучаем все нюансы. Лизинг без выкупа авто

Лизинг без выкупа в 2018 году

О том, что автомобиль можно взять в автокредит, знаю все. Но последнее время в нашей стране активно развивается такое направление, как лизинг автомобилей.

Его суть заключается в том, что одна сторона берет у другой в длительную аренду машину и впоследствии вправе выкупить ее за остаточную стоимость. Такой лизинг называется финансовый и он наиболее распространен. Но есть и другой вид лизинга.

Что это значит

По своей сути лизинг без выкупа – это долгосрочная аренда. В сделке выступают две стороны:

• владелец автомобиля – лизингодатель;
• физическое или юридическое лицо, желающее заключить договор — лизингополучатель.

Сделка заключается в том, что лизингодатель передает в пользование лизингополучателю исправный автомобиль определенной марки.

Если речь идет о подержанной машине, что довольно часто применяется при лизинге без выкупа, то обговаривается возраст автомобиля, как существенное условие сделки.

Машина должна быть:

• готова к использованию;
• иметь регистрационные номера и стоять на учете в органах ГИБДД;
• не иметь обременений.

Лизингополучатель обязан использовать автомобиль по прямому назначению в целях, которые указываются в договоре лизинга.

Имущество передается исключительно в пользование, то есть лизингополучатель не вправе проводить с ним какие-либо сделки. Исключением может быть субаренда, но это должно быть четко указано в договоре.

Машина остается в собственности лизинговой компании, но лизингополучатель, в соответствии с российским законодательством, берет на себя риск случайной гибели.

Для того, чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей, используется страхование полисом КАСКО, а для обеспечения правил дорожного движения приобретается полис ОСАГО.

Также важно учитывать, что срок договора лизинга без выкупа не может превышать срок полного износа автомобиля.

В каких случаях используется

Если при заключении договора финансового лизинга основной целью лизингополучателя является приобретение автомобиля по истечении срока договора, то при оперативном лизинге такая цель не ставится.

Лизинг для физических лиц без выкупа отлично подходит для тех, кто не желает покупать машину навсегда. Времена, когда автомобиль покупался на всю жизнь и должен был ездить сто лет давно ушли.

Сейчас рынок автомобилей меняется так стремительно, что машины устаревают проездив всего несколько десятков тысяч километров после спуска с конвейера.

И дело не в том, что они ломаются, а в том, что следующая модель такой же марки превосходит своего коллегу по многим параметрам. Таким образом идея менять машину по прошествии 3-5 лет не выглядит удивительной.

Кстати многие автомобилисты поступают примерно так же. Они берут кредит на машину на 5 лет, выплачивают его полностью и продают машину.

Но в этом случае они платят не только кредитной организации, но и несут все сопутствующие расходы и налоговое бремя. В случае с лизингом, автомобиль можно просто поменять на более современный, не утруждая себя поиском покупателя на старый.

Наиболее интересен лизинг без выкупа автомобиля для юридических лиц.

Рассмотрим простую ситуацию с новым парком такси. К примеру, на начальном этапе необходимо 10 автомобилей среднего класса. Приобретать их это означает достаточно большое финансовое вложение.

Особенно это тяжело на начальном этапе бизнеса. Но никто не знает насколько удачным окажется этот проект и гораздо разумнее заключить договор лизинга без выкупа автомобиля на определенный срок.

По прошествии срока можно вернуть эти машины лизингодателю и заключить новый договор на новые автомобили. Таким образом автопарк будет полностью обновлен без существенных затрат.

И не стоит забывать о том, что машины числятся на балансе собственника, коим является лизингодатель, а значит он несет все бремя содержания автомобилей.

Транспортный налог также платит владелец автомобиля, а не фактический пользователь. А регулярное обновление автопарка, позволит идти в ногу со временем и активнее развивать свой бизнес.

Про коэффициент ускоренной амортизации при лизинге читайте здесь.

Особенности оформления

Как и в любой сделке, в договоре лизинга есть множество нюансов, которые необходимо учитывать.

В большинстве случаев, при оформлении оперативного лизинга у заявителя нет возможности выбрать автомобиль. Компании сами предлагают имеющиеся в наличии автомобили и лизингополучатель ограничен ими.

Для лизинга предлагаются автомобили среднего класса. Однако, если речь идет о дорогой машине, то ряд компаний готовы пойти навстречу и рассмотреть подобные варианты.

Но необходимо понимать, что в этом случае придется достаточно серьезно подтвердить свою финансовую состоятельность.

Оформление автомобиля в ГИБДД, получение номеров и другие формальности выполняет владелец машины, а именно лизингодатель. Также на нем лежит бремя уплаты транспортного налога и автомобиль числится на балансе компании.

Поскольку полис ОСАГО обязателен при движении по России, необходимо чтобы лизингополучатель был вписан в страховку или же страховка должна быть без ограничений.

Учитывая, что лизинг оформляется на срок 3-5 лет, страховку придется переоформлять на протяжении всего этого срока. И при лизинге без выкупа это обязанность лизингодателя.

Договор лизинга авто без права выкупа

Договор оформляется в письменной форме, в двух экземплярах – по одному для каждой из сторон.

Если в договоре финансового лизинга обязательным условием будет способ передачи автомобиля в собственность лизингополучателя, то в этом случае автомобиль остается в собственности лизинговой компании.

Важно чтобы в договоре было указано о том, какие обязанности по техническому обслуживанию лежат на лизингодателе, а какие отнесены к ведению лизингополучателя. Также четко должны быть прописаны ставка по договору и сроки выплаты.

Образец договора лизинга, можно скачать здесь.

Но не стоит забывать о том, что каждая ситуация индивидуальная и перед заключением будет нелишним посоветоваться с юристом или же воспользоваться услугами кредитного брокера.

Какие есть плюсы и минусы

В любом договоре есть плюсы и минусы и каждый выбирает для себя оптимальное соотношение. Для начала необходимо отметить, минусы и плюсы лизинга по сравнению в кредитом.

Если взять основные моменты обоих договоров, то кратко их можно свести в такую таблицу:

Проанализировав таблицу, кажется что лизинг намного выгоднее, чем кредит, но не стоит забывать, что главное назначение бизнеса — приносить прибыль. А значит, лизингодатели не занимаются благотворительностью и этот бизнес достаточно прибылен.

Но минусы присутствуют для каждой из сторон. И выбирая тот или иной договор, важно, чтобы эти минусы, не перекрывали собой плюсы.

Рассмотрим же теперь плюсы и минусы непосредственно оперативного лизинга без выкупа для каждой из сторон договора.

Для лизингополучателя

Плюсы лизинга:

• получение в пользование автомобиля самой разной ценовой категории;
• возможность использовать автомобиль на протяжении срока договора без обязательств выкупить его потом;
• при необходимости можно продлить срок договора лизинга на данный автомобиль, уведомив об этом лизингодателя;
• есть возможность взять в лизинг автомобиль с пробегом, что существенно отражается на цене;
• первоначальный взнос может отсутствовать;
• транспортный налог платит лизингодатель.

Но минусы тоже присутствуют и о них необходимо знать:

• платежи по договору лизинга несколько больше, чем по кредиту;
• для одобрения заявки необходимо подтвердить свою платежеспособность. Проблемы могут возникать у недавно образованных фирм, которые еще не имеют всех необходимых оборотов. В этом случае может потребоваться поручительство;
• возраст водителя и страж должны отвечать определенным условиям. Как правило это 21 год и не менее 3-х лет стажа;
• возможен отказ от одобрения заявки без объяснения причин.

Для лизингодателя

Несмотря на то, что такие машины эксплуатируют довольно жестоко, лизингодатель не остается в проигрыше.

Плюсы лизинговой компании состоят в следующем:

• условия могут выставляться такие, как выгодно лизингодателю. А учитывая что рынок еще не сильно развит, то это весьма серьезный плюс;
• в большинстве случаев договор заключается на срок не менее 3х лет. Платежи за это время способны возместить расходы на покупку машины.

Но и минусы тоже присутствуют:

• лизингодатель, как владелец машины уплачивает транспортный налог;
• несет все сопутствующие расходы, включая ремонт машины;
• страховка за счет владельца. Обычно автомобиль застрахован по КАСКО, но при частых авариях сумма страхования возрастает;
• автомобиль с большим пробегом может оказаться недостаточно востребованным на рынке.

Подводя итог, можно отметить что подобный вид лизинга больше интересен для компаний, а не для частных лиц. В большинстве случаев, граждане предпочитают финансовый лизинг, который позволяет выкупить автомобиль по остаточной стоимости.

Лизинг же без выкупа автомобиля необходим при условиях регулярного обновления автопарка, как например в сфере пассажирских перевозок.

Видео: Авто в Лизинг ОСТОРОЖНО! Проблемы

avtopravozashita.ru

Лизинг авто в 2018 году

Суть лизинга заключается в том, что автомобиль приобретается в рассрочку. Ежемесячно осуществляются платежи в установленном размере. От кредита лизинг отличается лишь по немногим пунктам, в частности тем, что предлагаются более выгодные условия и существенно снижены требования к клиентам.

Стать обладателем авто в лизинговой компании может каждый, кто имеет доход, позволяющий вносить платежи без просрочек.

Что это такое

В отличие от кредита, когда авто приобретается сразу, без выкупа, лизинг – это аренда авто с его последующим приобретением. Право собственности будет оформлено лишь после того, как истечет срок действия договора, при условии, что клиент внесет полную сумму.

Основным условием лизинга является то, что оформление не возможно без первоначального взноса, но его размер не большой – около 10% от стоимости автомобиля.

В лизинге проводятся операции, субъектами которых являются:

• лизингополучатель – гражданин, обратившийся в компанию для оформления документов, получения авто в аренду и его последующего выкупа;
• лизингодатель – организация, занимающаяся деятельностью по выкупу и перепродаже авто;
• страховщик – сторона сделки, которая принимает лишь отдаленное участие – оформляет страховку на автомобиль типа КАСКО или ОСАГО. Зачастую лизинговые компании сотрудничают с определенными страховщиками;
• поставщик транспортных средств – непосредственный продавец машины, дилер или производитель.

Приобретать по договору лизинга можно не только автомобили, но и различные объекты недвижимости, воздушные и водные судна.

Аренда и эксплуатация автомобиля после заключения договора имеет определенные преимущества:

1. В том случае, если человек понимает, что данная вещь не отвечает его потребностям и запросам, он может отказаться от сделки или произвести обмен.
2. Появляется возможность не тратить сразу все накопленные средства, а расходовать их постепенно.
3. Условия в каждой лизинговой компании индивидуальны. Потратив несколько дней на поиски можно найти идеальный вариант по выгодной цене. Следует учесть, что в большинстве компаний проводятся аукционы, с которых распродают имущество, ранее арестованное у неплательщиков.

Самый большой для многих плюс – покупка машины не облагается налогом. После приобретения авто клиент может внести всю сумму тогда, когда у него появится возможность, не дожидаясь, пока истекут 60 месяцев.

В таком случае делается запрос в ГИБДД и Росреестр, и арендатор автомобиля становится его полноправным владельцем.

Какие компании предоставляют

В России существует множество компаний, в которых возможно оформление сделки по лизингу.  Некоторые из них действуют самостоятельно, другие являются представителями крупных кредитных организаций.

Наибольшее количество таких компаний было основано в Москве и Санкт – Петербурге:

Все основные центральные офисы лизинговых организаций сосредоточены в крупных городах, а жителям маленьких населенных пунктов приходится либо посещать отделения, добираясь на общественном транспорте, либо делая заказ в режиме онлайн и дожидаясь доставки транспортного средства. 

Немало компаний действует в республике Татарстан, среди них особенно известны такие, как Лизинг – трейд, Ак Барс и Восток.

Что нужно чтобы взять авто в лизинг

Для заключения договора необходимо явиться в компанию с пакетом документов, перечень которых, как правило, указывается на официальном сайте.

Стандартный перечень справок и бумаг:

1. Гражданский паспорт. Если оформлением занимается юридическое лицо – также потребуется его паспорт и копии основных страниц.
2. Устав компании.
3. Свидетельство, выданное юр. лицу при постановке на учет.
4. Если в деле участвует представитель – доверенность на него.
5. Документ, подтверждающий, что была осуществлена постановка в службу ФНС.
6. Копия кредитной или дебетовой карты, выданная в том отделении банка, в котором она была получена.

Так, юридическое лицо может предоставить бухгалтерскую отчетность своего предприятия. Для физического будет достаточно предъявить справку о доходах по форме 2НДФЛ. Запрос на нее предварительно делается по месту работы.

Процедура оформления

При оформлении договора лизинга, клиент должен учитывать, что в общую стоимость будет включено несколько пунктов:

1. Цена на автомобиль.
2. Процент по аренде.
3. Цена за оформление документов в ГИБДД.
4. Оформление страхового полиса.
5. Возмещение НДС.

Автомобиль перейдет в полную собственности лизингополучателя только после того, как будет внесена полная стоимость по договору.

Оформление лизинга для легкового и грузового транспорта осуществляется по следующему алгоритму:

• после того, как выбрана компания и сам автомобиль, нужно собрать документы и отнести их в офис, либо отсканировать и отправить через личный кабинет на официальном сайте при оформлении заявки;
• когда специалист проверит документы и даст согласие, можно приступать к обсуждению условий сделки. Это важный момент, которому следует уделить должное внимание. По результатам обсуждения составляется договор;
• клиент должен внести первоначальный взнос в установленном размере – не более 50% от стоимости транспортного средства.

После того, как все этапы пройдены, выбирается способ доставки авто к клиенту. Он также может забрать машину самостоятельно в течение трех дней.

На авто с пробегом

По договору лизинга можно взять в аренду с последующим приобретением не только новой автомобиль, но и б/у. Для кого-то данный вариант может оказаться выгодным, поскольку стоимость такого ТС будет сравнительно ниже, а условия предоставления лизинга – мягче.

Для того, чтобы оформить аренду и выкуп на автомобиль с пробегом, нужно предпринять следующие действия:

1. В выбранную компанию предоставляется пакет бумаг. Некоторое время потребуется для того, чтобы специалист их рассмотрел.
2. Решение озвучивается через несколько часов или дней, в зависимости от типа сделки.
3. Если принимается положительное решение, клиент приглашается в офис компании для обсуждения условий.
4. Затем подписывается договор.
5. После этого клиент должен внести первоначальный платеж.
6. В большинстве случаев на автомобиль оформляется страховка.
7. После того, как аренда будет полностью проплачена, осуществляется переоформление документов и автомобиль становится собственностью клиента.

В целом, с момента оформления лизинга и до переоформления прав может пройти от 1 года до 60 месяцев. На срок менее 12 месяцев аренда не оформляется.

Как рассчитать

Самая простая формула для расчета: 

X = Y – (C+O+%)

Чтобы получить нужные данные, нужно подставить имеющуюся информацию:

Произвести расчет самостоятельно будет гораздо проще по другой формуле:

ЛП=АО+ПК+Kn+ДУ+Bn+НДС

В нее подставляются следующие данные:

На некоторых официальных сайтах возможно онлайн проведение расчетов с помощью функции «Калькулятор».

Преимущества и недостатки 

Собираясь приобрести транспортное средство в лизинговой компании, человек должен учесть не только положительные, но и отрицательные нюансы. 

Преимущества:

1. При оформлении лизинга юридическим лицом отпадает необходимость в выведении определенной части средств из оборота компании.
2. Снимается НДФЛ.
3. Ставки по лизингу всегда в несколько раз ниже, чем по кредиту.
4. Оформить лизинг может любой желающий, при условии, что он получает хотя бы минимальный доход.
5. Возможна оптимизация ежемесячных платежей за счет того, что будет увеличен срок действия договора.
6. Возможно приобретение дорогостоящих активов, при этом основные средства не выводятся из оборота компании.
7. Риски практически отсутствуют.
8. За имущество, на которое был оформлен договор лизинга, не начисляется налог.

Недостатки:

1. Стоимость автомобиля повышается в несколько раз, даже если сравнивать с кредитом.
2. Вносить платежи нужно регулярно, в строго отведенном размере и порядке.
3. Необходимо внести первоначальный платеж, размер которого чаще всего составляет 30% от общей суммы сделки.
4. Лизингодатель может понести некоторые потери из – за ускоренной амортизации транспортного средства.
5. Чтобы получить автомобиль по договору лизинга, необходимо оформить залог или заплатить большой первоначальный взнос.
6. Оформить сделку может быть достаточно трудно.

При правильном оформлении и вдумчивом подходе, лизинг может оказаться выгодным как для лизингодателя, так и для приобретателя автомобиля. Однако, чтобы не возникало проблем, необходимо правильно оформлять документы и внимательно знакомиться со всеми условиями.

Видео: Что выбрать — лизинг автомобиля или автокредит?

bibiguru.ru

Покупаем автомобиль без денег - кредит или лизинг?

Сейчас приобрести авто стало гораздо проще, чем несколько лет назад. Теперь не только можно оформить кредит на покупку машины, но и взять его в лизинг. Эти две схемы приобретения авто имеют свои отличия, достоинства и недостатки. Поэтому перед тем, как определиться, что практичней и выгодней с финансовой точки зрения, необходимо немного разобраться в тонкостях авто кредитования и лизинга.

Чем же отличаются кредит на покупку авто и лизинг?

1. Процедура оформления займа в банке на приобретение машины достаточно сложная и длительная, в отличие от лизинга, Чтобы получить кредит, заёмщику нужно соответствовать определённым требованиям банка: хорошая платёжеспособность, наличие стабильной работы, уплата первоначального взноса, соответствие возрастным параметрам и т.д. В то время как получение лизинга на покупку машины сопряжено с минимум требованиям к заёмщикам. Лизинг, говоря простым языком, это не что иное, как долгосрочная аренда. Только в отличие от классической аренды, возможности лизинга гораздо шире, поскольку заёмщик может по окончании срока действия лизингового соглашения доплатить деньги и выкупить авто.2. Покупая машину в кредит в банке или автосалоне, заёмщик сразу же становится её собственником. А вот с лизингом ситуация иная. В случае аренды автомобиля, его приобретает не заёмщик, а лизинговая компания, которая потом и предоставляет машину в аренду во временное пользование за установленную расценку. Если авто понравится, то заёмщик в последующем сможет его выкупить, доплатив разницу в цене лизингодателю, только после чего он сможет стать полноправным собственником данного авто.3. При оформлении машины в кредит, все дополнительные расходы (услуги оценщика, страхование залога и т.д.) на себя берёт заёмщик, а не банк. А в случае оформления лизинга, данные дополнительные расходы берёт на себя лизингодатель. Потому экономия при оформлении машины в лизинг очевидна.4. Для того чтобы купить в кредит машину, банку придётся уплатить первоначальный взнос из собственных средств. В случае с лизингом точно такая же ситуация. Только вот размеры первого взноса в банке намного ниже чем при оформлении машины в лизинг. Таким образом, стартовый взнос при оформлении лизинга может оказаться немного выше, чем при оформлении в кредит машины в банке (взносы могут начинаться от десяти процентов от общей стоимости авто и выше).5. Сроки кредитования в банке в зависимости от программы, выбранной заёмщиком, не столь продолжительные, чем при оформлении авто в лизинг. Кредит можно оформить от трёх до пяти лет, в то время как заключить договор лизинга можно на более длительный период – до 7.5 лет.6. При покупке машины в кредит заёмщику придётся заплатить больший процент за пользование заёмными средствами, чем при заключении лизинговой сделки. Меньший процент при лизинге обусловлен существующей разницей в форме выплат.7. При оформлении авто кредита, оформлением документов на машину, постановка её на учёт, страхование и иные процедуры ложатся на плечи заёмщика. А при оформлении авто в лизинг, все эти обязательства на себя берёт лизингодатель.8. Банки нередко устанавливают всяческие комиссии при предоставлении кредита, а потому заёмщику избежать переплат вряд ли удастся. А вот лизинговые компании работают открыто, потому никаких сборов и дополнительных комиссий при оформлении машины в лизинг, не будет.9. В том случае, если с авто, взятым в лизинг, произойдёт ДТП, расходы на себя возьмёт лизингодатель. В случае с оформлением кредита, авто придётся страховать (КАСКО, ОСАГО), и делать это придётся заёмщику за свой личный счёт.10. В том случае, если у заёмщика вдруг возникнут какие-то трудности с погашением задолженности, ему придётся как-то убеждать банк, чтобы тот предоставил ему отсрочку. Иной раз убедить кредитора в этом не так и просто, как это может показаться на первый взгляд. Зато если возникнут проблемы с лизингом, договориться с лизингодателем об отсрочке окажется намного проще и быстрей.11. В отличие от банков, лизинговые организации составляют графики выплат в персональном порядке для каждого отдельного лизингополучателя. В банке же имеется всего две основных схемы погашения задолженности: аннуитетная и дифференцированная.12. Получить кредит в банке не так просто, как оформить лизинг. На это может потребоваться немало времени, пока кредитор проверит заёмщика. В случае с лизингом принятие решения в пользу заёмщика может быть осуществлено в сжатые сроки,13. Но у лизинга зачастую проценты за пользование арендным авто немного выше, чем в банках. Зато эта переплата не так ощутима, поскольку лизингодатель берёт на себя обслуживание транспортного средства на семь период действия договора, а так же он берёт на себя все дополнительные расходы, связанные с оформлением авто в лизинг.

Изучив основные нюансы обоих способов кредитования, уже можно делать окончательный выбор: либо в пользу автокредита, либо в пользу лизинга.

arba.su

Срочный выкуп лизинговых легковых автомобилей в Москве и области

Выкуп лизинговых автомобилей – процедура юридически сложная и требующая внимательного изучения, но если вы живете в Москве и области, то все вопросы по сделке за вас может решить компания «ФаресАвто». Будучи профессионалами, мы оперативно оформляем документы и снимаем с вас порой тяготящие обязательства по выплате лизинговых платежей.

Продать лизинговое авто за час

Самостоятельная продажа лизинговых машин сопровождается рядом сложностей. Наша компания предлагает альтернативный вариант – выкуп вашего авто всего за час. Оставьте заявку на сайте, и к вам подъедет оценщик, который осмотрит ТС и назовет ее объективную цену. Эта услуга бесплатна и даже не вынуждает вас соглашаться на подписание договора с нами. А если условия вас устраивают, будьте уверены, что сделка будет выгодной – мы всегда работаем оперативно и честно!

Как совершить сделку?

• Вам нужно позвонить по телефону - ✆ +8(925)394-45-04 или оставить заявку на сайте;
• Сообщить нашему менеджеру, который с вами свяжется, удобное место и время встречи для оценки автомобиля;
• Встретиться с оценщиком, предоставить автомобиль для осмотра;
• подписать договор при согласии с предложенными условиями, передать ключи и получить деньги.

В чем особенности сложности сделки?

Решив взять авто в лизинг, вы должны понимать, что при необходимости продать его будет не так просто, как, например, кредитный автомобиль. Сложность заключается в юридическом оформлении лизинговой сделки и последующем оформлении права владения.

Подписывая лизинговый договор, вы получаете транспортное средство во временное пользование с возможностью его выкупить. По сути, вы просто берете авто в аренду, а его собственником остается лизинговая компания. Соответственно, чтобы продать автомобиль, находящийся в лизинге, необходимо сначала погасить все лизинговые платежи, а уже затем получить право переоформить собственника ТС.

faresavto.ru

Лизинг авто для физических лиц без выкупа

Лизинг автомобиля без выкупа

На первый взгляд может показаться, что лизингодатель в случае оперативного лизинга практически теряет собственное имущество. Посудите сами, часть содержания автомобиля оплачивает он по условиям договора (если таковые предусматриваются, а таковые – часто предусматриваются).

Наши статьи

Перед всеми руководителями рано или поздно встает вопрос о том, как мотивировать сотрудников — особенно, если речь идет о людях, работающих в компании не первый год. Способы нематериального стимулирования (оптимизация рабочего графика, поощрение званиями и дипломами и т.д.) постепенно перестают быть эффективными, так что без повышения уровня заработной платы становится не обойтись. Однако есть и альтернативный вариант материального вознаграждения — более удобный для руководителя, чем обычная прибавка к окладу. Речь о предоставлении сотруднику автомобиля, оформленного в лизинг на компанию.

Лизинг против кредита: рассчитываем реальные автомобили

В двух словах: при одобренном автокредите банк перечисляет за покупателя продавцу (например, дилеру) всю недостающую сумму за автомобиль, после чего дилерский центр переоформляет машину на новоиспеченного владельца. На этом отношения купли-продажи между дилером и покупателем заканчиваются. В гарантию возврата долга банк забирает у покупателя ПТС, оставляя ему право собственности на авто, но лишая, таким образом, права полного распоряжения им до погашения долга. Как только он будет погашен, ПТС возвращается и покупатель становится полноправным владельцем купленного автомобиля.

AutoSpot › Блог › Лизинг для

К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Вообще к аренде грузовиков и спецтехники предъявляют менее жесткие требования. Это объясняется рядом причин. В сравнении с легковым автомобилем разница очевидна. Грузовой так или иначе, используют для ведения бизнеса. Следовательно, он будет приносить доход. Лизингодатель может откорректировать график оплаты в соответствии с сезонными изменениями, которые оказывают прямое влияние на бизнес. Возможно взять отсрочку по выплате долга.

Покупаем машину

Расчёт лизинга для физических лиц произведён на базе предложения одной из лизинговых компаний (назовём её Y). Ежемесячный платёж не включал в себя ОСАГО, КАСКО, а также обязательные и сопутствующие платежи (транспортный налог, регистрация ТС в ГИБДД, ежегодные ТО и т.д.).

Лизинг автомобиля

1. Стоимость автомобиля повышается в несколько раз, даже если сравнивать с кредитом.
2. Вносить платежи нужно регулярно, в строго отведенном размере и порядке.
3. Необходимо внести первоначальный платеж, размер которого чаще всего составляет 30% от общей суммы сделки.
4. Лизингодатель может понести некоторые потери из – за ускоренной амортизации транспортного средства.
5. Чтобы получить автомобиль по договору лизинга, необходимо оформить залог или заплатить большой первоначальный взнос.
6. Оформить сделку может быть достаточно трудно.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

• авансовый платеж, который может составлять от 10 процентов стоимости;
• среднегодовая ставка удорожания — в принципе это то же самое, что и годовые процентные ставки, но при лизинге они тем ниже, чем больше сумма авансового платежа;
• условия выкупа — чтобы автомобиль перешел полностью в собственность физического лица, нужно будет выкупить у финансовой организации право собственности на авто, и это еще дополнительно до 10% от стоимости.

Как получить в лизинг авто для физических лиц

Лизинговые отношения представляют собой финансовые отношения между двумя сторонами (лизингодателем и лизингополучателем), которые базируются на договоре и имеют сходство с арендой на долгий срок с последующим правом получения в собственность объекта (оборудование, недвижимость, транспортное средство и т. д.).

Авто в лизинг

Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

uristsos.ru

Автомобиль в лизинг: изучаем все нюансы

Покупка автотранспортных средств в лизинг – хорошая альтернатива автокредитованию. И в Украине в последнее время процедура лизинга догоняет по популярности процедуру выдачи кредитов на авто. Так за первую половину 2015 года доля покупок авто в кредит во всём объёме продаж сократилась, а доля покупок транспортных средств в лизинг заметно выросла. По данным PorscheFinanceGroup в мае 2015 года была зафиксирована самая большая доля продаж авто в лизинг в общей структуре продаж (более 6%) по сравнению с предыдущими периодами.

1. Почему популярен лизинг автомобилей.

Лизинг автомобиля (получение в аренду с правом выкупа) – это процедура долгосрочной аренды автотранспорта с возможностью его выкупить после окончания договора лизинга. По договору одна сторона (лизингодатель) даёт деньги на покупку транспортных средств, а друга (лизингополучатель) – принимает услуги и получает транспортные средства для пользования. Практика лизинга очень популярна на просторах США и Европы.На территории Украины лизинг пока не настолько популярен, но уже сейчас становиться всё более востребованным.

Автомобиль в лизинг – это одно из самых популярных направлений лизингового финансирования, которое предлагают большинство лизинговых компаний. Такая популярность лизинга автомобилей связана со следующими причинами:

1. Автомобили используются многими организациями независимо от характера их деятельности и размера.

2. Лизинг автомобилей – это наименее рискованное направление лизинга, так как автомобиль – высоколиквидный актив.

3. Хорошо развит рынок вторичной купли-продажи автомобильного транспорта.

4. Весь автотранспорт подлежит обязательной регистрации в госорганах, поэтому его легко обнаружить при необходимости, проконтролировать передвижение и местонахождение.

5. Низкая вероятность неплатежей и дефолта по сделке лизинга (ведь почти никто не желает расставаться с автомобилем).

6. Наличие специальных программ лизинга (мягкие требования, быстрое оформление, небольшое количество необходимой документации).

2. Виды лизинга. Преимущества и недостатки процедуры лизинга.

Различают два вида лизинга:

1. Финансовый (клиент выплачивает стоимость автомобиля частями и в итоге становится его полноправным владельцем, выкупая авто по остаточной стоимости).

2. Оперативный (клиент получает автотранспорт в пользование на определённый срок и в конце этого срока возвращает его обратно в лизинговую компанию, благодаря чему транспортная компания может обновлять свой автопарк регулярно, не связываясь с процедурой покупки-продажи).

При выборе финансового лизинга автомобиль входит в баланс лизингополучателя, а при выборе оперативного лизинга – транспортное средство числится на балансе лизингодателя и не тяготит баланс клиента. Остаточная стоимость автомобиля – это сумма, которую должен будет заплатить лизингополучатель после окончания договора лизинга. Только после оплаты остаточной стоимости лизингополучатель получит автомобиль в собственность.

Преимущества лизинга автотранспорта:

1. Выгодные условия (отсутствие первоначального взноса, корпоративная скидка на авто для лизинговых компаний даёт возможность сократить расходы лизингополучателя).

2. Ежемесячные платежи на порядок ниже, чем при кредитовании (до 3 раз), а график платежей очень гибкий.

3. В платежи по лизингу можно включить любые расходы по автомобилю (страхование, плановое ТО, дополнительное оборудование, шиномонтаж и т. д.).

4. Оперативное рассмотрение заявки и заключение договора (занимает 1 рабочий день).

5. Для оформления нужен минимальный пакет документов (при первом взносе в 10% нужен только паспорт и лицензия водителя).

6. Процедура лизинга намного проще, чем процедура выдачи автокредита.

7. Не нужно тратить ресурсы на поиски продавца и оформление автомобиля.

8. Каждые несколько лет автомобиль можно обновить.

Недостатки лизинга автотранспорта:

1. Автомобиль находиться в полной собственности лизинговой компании, и она вправе его изъять при проблемах с платежами или финансовых трудностях лизингополучателя.

2. Лизингополучатель не сможет сдать полученное по лизингу транспортное средство в субаренду.

3. Для физических лиц отсутствуют преференции по лизингу автомобилей.

3. Программы лизинга автомобилей.

Рассмотрим самые популярные программы лизинга автомобилей.

1. Программа лизинга автотранспорта, исключающая первоначальный взнос. По этой программе взять автотранспорт в лизинг может недавно созданная или недавно зарегистрированная организация (частный предприниматель). Стандартное требование – должно пройти от шести до двенадцати месяцев после регистрации. Согласно этой программе предлагается взять авто в лизинг без авансового платежа. Такие условия предлагают, обычно, официальные производители или официальные дилеры автомобилей по конкретной марке, или модели автомобиля.

2. Программа лизинга автотранспорта с нулевым удорожанием. При использовании такой программы вся сумма платежей по договору лизинга за весь срок будет равняться стоимости авто в салоне, где оформлен договор лизинга. Отсутствие переплат возможно благодаря тому, что рассрочку финансирует производитель (стимулируя продажу своей продукции), а лизинговая компания получает скидки на автомобили (как корпоративный клиент).

3. Программа лизингаавтотранспорта, исключающая оценку финансового состояния лизингополучателя. Так как сделки по лизингу автотранспортных средств наименее рискованные для лизингодателя (возможные неплатежи покрываются полученными авансами и правом собственности на продаваемый автомобиль), то оценка финансового состояния лизингополучателя может вообще не проводится, либо оцениваться по минимальному набору показателей. Этим образом в лизинг продаются легковые, грузовые автомобили и специальная техника. Но по такой программе лизинга ставка процента будет выше, нежели при стандартных условиях.

4. Лизинг грузовых автомобилей.

Потребность во взятии грузового автомобиля в лизинг зачастую возникает у организаций самых разных размеров и характера деятельности. Поэтому грузовой лизинг – это один из самых востребованных лизинговых продуктов на рынке, услуги по которому предоставляет множество компаний. В лизинг можно брать различные виды грузовых автомобилей: самосвалы, тягачи, прицепы и полуприцепы.

Лизинг грузовых автомобилей – реальная возможность получить автотранспортное средство без одноразовых затрат. Кроме того, часто предлагаются лизинговые спецпрограммы, имеющие оперативный срок рассмотрения и выгодные условия. Получить авто в лизинг можно даже без наличия собственного автохозяйства. При этом автотранспортное средство будет зарегистрировано на лизинговую компанию, которая организует поставку транспортного средства, прохождение ТО, учёт, подачу декларации и оплату транспортного налога.

Лизингополучатель может выбрать для лизинга грузовой автомобиль из имеющегося в наличии конфиската грузовых автомобилей на особых льготных условиях. Условия, набор документов, а также требования к лизингополучателю при взятии грузовых автомобилей в лизинг стандартные, как и предлагаемые программы лизинга. Многие лизинговые компании предлагают спецпрограммы по лизингу грузовых авто. Условия лизинга во многом зависят и определяются типом и моделью грузового транспортного средства, его состоянием (новое или б/у), а также финансовым положением лизингополучателя.

5. Порядок заключения договора лизинга автомобилей.

Договор лизинга автомобилей заключается в следующем порядке:

1. Выбрать условия и программу лизинга. Нужно определиться с параметрами договора лизинга (необходимый аванс, срок лизинга, особенности регистрации транспортного средства и т. д.).

2. Передать все необходимые документы в лизинговую компанию. На основе этих документов будет принять решение о возможности оформления лизинга. Пакет документов, обычно, состоит из следующих: учредительные документы (свидетельство о регистрации, устав и т. д.), финансовая отчётность, приказ или другие документы, подтверждающие полномочия руководителя.

3. Подписать договора по сделкелизинга (договор лизинга, договор купли-продажи автомобиля), если компанией было принято положительное решение. В документах прописываются все детали по лизинговой сделке (сроки поставки, гарантия, права и обязанности лизингополучателя и лизинговой компании и т. д.).

4. Оплатить аванс по лизингу (если это предусмотрено договором) и получить транспортное средство в пользование. До получения клиентом все автотранспортные средства должны быть застрахованы в установленном порядке (страхует либо лизингополучатель, либо лизинговая компания). Также в установленные сроки транспортные средства должны быть поставлены на учёт и зарегистрированы в ГАИ (если принято решение о регистрации лизинговой компанией, лизингополучатель выдаёт ей доверенность). После получения транспорта в пользование к лизингополучателю переходят все риски и обязанности сохранения и поддержания в рабочем состоянии полученного автотранспорта.

5. На протяжении срока действия договора лизингополучатель должен исполнять все его условия (главное – вовремя выплачивать платежи, предусмотренные договором лизинга по графику платежей). Также нужно следить за техническим состоянием автомобиля, условиями его хранения, своевременным продлением всех доверенностей, вовремя предоставлять автомобиль на техосмотр.

6. Когда время действия договора заканчивается, транспортное средство полностью переходит в собственность лизингополучателя (согласно остаточной стоимости актива). Нужно подписать акты о передаче транспортных средств лизингополучателю, осуществить необходимую перерегистрацию. Если лизингополучатель не выполняет условия договора лизинга (нарушает режим оплаты, не обеспечивает правильные условия сохранения и эксплуатации транспортных средств и т. д.), договор может быть расторгнут досрочнопо инициативе лизинговой компании. Транспортные средства изымают и продают на вторичном рынке, чтобы покрыть задолженность лизингополучателя.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Была ли эта статья полезна?Да Нет

auto.today

Лизинг с правом выкупа авто

Нужна машина, а денег не хватает? В этой ситуации есть несколько решений. Транспортное средство можно взять напрокат, купить в рассрочку или оформить на него финансовую аренду. Такое соглашение обычно предусматривает самостоятельный выбор объекта, длительный период возврата и последующую смену владельца собственности.

Особенности процедуры

Договор лизинга предоставляет основания для эксплуатации актива за определённую плату в течение установленного интервала времени. Обязательным условием является подбор и приобретение автомобиля специально для сделки.

Операция имеет свои характерные черты:

• в качестве предмета можно брать вещи, которые при использовании амортизируют постепенно в течение достаточно длительного времени, при этом закон запрещает передачу в лизинг земельных наделов и природных объектов;
• оформление отношений участников происходит только в письменном виде;
• если недвижимость будет эксплуатироваться дольше 12 месяцев, то соглашение нужно зарегистрировать в соответствующих государственных органах;
• договор считается заключённым, если стороны пришли к единому мнению относительно признаков, позволяющих однозначно определить имущество, подлежащее передаче;
• по общим правилам предмет соглашения определяет получатель и вместе с тем компании, осуществляющей инвестирование, может быть передано право самостоятельно выбирать продавца;
• при отсутствии условия, конкретизирующего поставщика, возникает риск переквалификации лизинговой сделки в процедуру аренды;
• если расчёты производятся в натуральной форме, продукцией, которая является результатом эксплуатации объекта, то её цену участники определяют совместно;
• размер взносов изменяется по соглашению сторон, но не чаще одного раза в квартал, если в договоре не предусмотрены другие условия;
• правомерным является включение положения о продлении периода финансовой аренды, причём порядок обслуживания обязательств может измениться по взаимному согласию;
• лизингополучатель должен обеспечивать сохранность объекта и поддерживать его в надлежащем техническом состоянии, за свой счёт производить не только плановую замену комплектующих, но и все виды ремонтных действий;
• стоимость неотделимых улучшений, совершённых с разрешения владельца, подлежит возмещению после окончания договора;
• соглашение может включать условие о переходе права собственности на объект с даты прекращения отношений, или в связи с наступлением определённого события;
• выкупная цена имущества включается в общую сумму контракта;
• пользователь вправе лично предъявлять требования продавцу в отношении комплектации, качества и сроков передачи предмета в соответствии с действующим законодательством РФ, а также нормами сделки купли-продажи, заключённой между лизингодателем и поставщиком товара;
• на собственность, которая передаётся в финансовую аренду, может быть оформлен полис защиты риска утраты и повреждения, где страхователь и получатель выгоды определяются условиями соглашения.

С  01.10.2016 сведения о договоре лизинга должны вноситься в Единый федеральный реестр, содержащий информацию о деятельности юридических лиц.

Необходимо представить следующие данные:

• номер и дата контракта;
• период начала и окончания использования объекта;
• наименования сторон;
• ИНН, ОГРН;
• цифровое и буквенное обозначение имущества, являющегося предметом соглашения.

Видео: Первая передача

Какие условия предлагают фирмы

Сравнивая инвестиционные продукты от разных компаний, стоит обращать особое внимание на некоторые положения:

• порядок финансирования, устанавливающий, кто будет балансодержателем объекта, наличие комиссий, а также разницу между действительной и первичной стоимостью имущества;
• тип списка платежей, где равномерный — это самый дорогой способ погашения, а переплата будет минимальной, если выбрать график убывающего вида;
• наличие выкупного платежа, как цены перехода транспортного средства в собственность клиента, которая в зависимости от обстоятельств может быть символической или достигать 10% от денежного эквивалента предмета;
• список аккредитованных страховщиков и размер тарифов КАСКО, являющегося обязательным требованием для заключения договора лизинга с правом выкупа авто;
• расходы на регистрацию в ГИБДД, техобслуживание, налог с лиц, владеющих ТС;
• система бонусов, которая предоставляет возможность участия в программе помощи на дорогах, приобретение топлива на льготных условиях, оплату ОСАГО за счёт фирмы;
• итоговая сумма с учётом НДС, включающая размер общих затрат и аванса.

Для организаций использование лизинговых схем позволяет сэкономить по следующим параметрам:

• снижение базы налога на прибыли;
• ускоренная амортизация;
• полный зачёт обязательного платежа на сумму прироста стоимости товара.

Где посмотреть сравнение кредитов наличными разных банков? Подробнее тут.

Документы

Чтобы оформить сделку потребуется собрать бумаги согласно списку:

Сколько денег вы получите за продажу лизингового автомобиля

Если ТС эксплуатируется на условиях финансовой аренды, пользователь не вправе пытаться самостоятельно реализовать его, даже в ситуации когда он является балансодержателем.

Вместе с тем найдётся достаточное количество организаций, готовых осуществить такую процедуру на легальных условиях. Например, досрочно погасив обязательства.

Сумма, которую можно выручить от такой сделки исчисляется по формуле:

РС — (СР + ЛП + К), где

РС — это рыночная стоимость аналогичного ТС;

СР — затраты на необходимый ремонт;

ЛП — оставшиеся платежи;

К — комиссия фирмы.

Как найти тех, кто сдаёт авто с дальнейшим выкупом

Сегодня некоторые кредитно-финансовые учреждения и автосалоны в линейке продуктов имеют аналогичные лизингу — это аренда с правом последующего приобретения транспорта по остаточной стоимости.

Подобных предложений достаточно много, поскольку такой вид деятельности доступен и физическим лицам.

Чем лизинг отличается от кредитования

Итак, цели примерно одинаковы — получить автомобиль сейчас, а деньги внести потом. А вот способы их реализации заметно разнятся. Это связано с тем, что финансовая аренда является инструментом, который больше подходит организациям. Им важно сэкономить на налогах, амортизации и не заморачиваться с продажей неликвидного имущества.

Частному лицу, как правило, хочется стать собственником прямо сейчас, а не ждать окончания периода погашения. Кроме того, займ для рядового гражданина более понятен и зачастую его обслуживание обходится дешевле.

Как проходит сделка

Чтобы стать лизингополучателем нужно придерживаться алгоритма, приведённого ниже:

• определиться с продавцом ТС, торговым знаком, типом кузова и комплектацией;
• выбрать надёжного инвестиционного партнёра;
• ознакомиться с условиями соглашения;
• оформить соглашение в письменной форме и подписать все сопутствующие бумаги;
• в регистрационных документах указываются не только сведения о собственнике автомобиля, но и о пользователе;
• получить имущество со всеми принадлежностями;
• своевременно вносить платежи;
• обеспечивать сохранность объекта, производить его техническое обслуживание;
• утрата ТС не освобождает от обязательств;
• выкупить машину на условиях, установленных соглашением.

Типовые формы договоров

До заключения сделки лизинга нужно взять в фирме образец контракта и внимательно изучить его.

Он должен содержать такие условия:

• положение о субъектах;
• информацию о предмете;
• права и обязанности сторон;
• ответственность за невыполнение обязательств;
• порядок, размер и график периодических взносов;
• возможность выкупа;
• страхование.

Оформление отношений предполагает подписание основного документа и нескольких вспомогательных:

Отличие лизинга от аренды с правом выкупа

Несмотря на то, что оба понятия очень похожи, их целевая нагрузка абсолютно разная. Лизинговые инструменты были разработаны для развития инвестирования, обеспечения эффективности этого процесса и защиты прав собственности его участников.

Поэтому у каждой операции есть свои нюансы:

Итак, финансовая аренда, безусловно, выгодна организациям, комплектующим обширный автопарк или нуждающимся в дорогостоящем транспорте.

О кредите наличными в банке Югра, ответ по ссылке.

Как рассчитать кредит наличными? Узнайте далее.

Среди основных плюсов лизинга можно выделить:

• удобный график покрытия;
• экономия на обязательных взносах;
• самостоятельный подбор продавца, а значит, более выгодных условий;
• скидки и бонусы.

biznes-delo.ru

• 
  Как найти поставщиков
• 
  Оформление осаго через интернет
• 
  Горячая линия инспекция по труду
• 
  Блокчейн вики
• 
  Т банкротство
• 
  Данные из егрюл
• 
  Лендинг пейдж топ
• 
  Предоставление юридического адреса для регистрации ооо
• 
  Найду ли я работу скоро
• 
  Лендинг пейдж 2018
• 
  Биткойн кэш