Насколько возможен лизинг автомобилей без первоначального взноса? Лизинг для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса в 2018 году

Получить в лизинг автомобиль это хорошая возможность для его приобретения. Конечно, наряду с лизингом существуют и другие возможности, например, авто кредит. Принимать решение нужно, оценивая конкретные коммерческие предложения.

Например, важна общая стоимость кредита, финансовые возможности лизингополучателя. В статье рассматривается вопрос о получении транспортного средства в лизинг без уплаты первоначального взноса. Подробно рассмотрены различные особенности этого способа приобретения автомобиля физическим лицом.

Что это такое

Получение автомобиля с нулевым пробегом в лизинг позволяет, делая регулярные выплаты, пользоваться автомобилем. А спустя определённый срок, предусмотренный заключённым с лизинговой компанией договором происходит выкуп транспортного средства.

Если есть возможность договориться с лизинговой компанией о том, чтобы не делать такого взноса, то есть возможность приобрести машину без использования крупных сумм для выкупа техники.

Первый взнос служит для лизинговой компании некоторой гарантией того, что расчёты будут произведены полностью.

Получается, что предоставляя автомобиль в лизинг без первого взноса, компания повышает свой риск. Фактически это можно рассматривать как спецпредложение.

Однако получить возможность обойтись без этого существует при определённых условиях. На это влияют следующие факторы:

Во всех перечисленных случаев получить лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса является вполне реальной из-за страхования рисков.

Если клиент обращается в компанию уже не в первый раз, то доверие к нему вырастает и вопрос о предоставлении ему выгодных условий может быть рассмотрен.

Когда покупатель ищет именно такие возможности для покупки, нужно понимать, что чем ниже первый взнос, тем выше будут дальнейшие лизинговые платежи.

Где можно приобрести

Вот несколько фирм, работающих в Российской Федерации:

Условия получения

Для того, чтобы иметь возможность взять автомобиль в лизинг без первого взноса, необходимо соблюсти следующие условия:

• тот, кто хочет получить транспортное средство в лизинг, должен быть финансово состоятельным человеком;
• репутация имеет важное значение. Она обязательно должна быть положительной;
• технические средства, предлагаемые в лизинг, должны иметь высокую окупаемость. В случае проблем с лизингополучателем, предмет лизинга удастся реализовать в краткие сроки и по хорошей цене;
• поскольку вероятно, что это не первый лизинговый договор получателя, его кредитная история должна быть безупречной. В частности, это означает, что все требуемые платежи вносились вовремя и в полном объёме;
• положительным моментом при переговорах была бы возможность предоставить залог нужной стоимости, а также одного или нескольких поручителей.

При наличии перечисленных условий, договор лизинга может быть предоставлен без необходимости выплачивать первый взнос.

Если лизингополучателем является индивидуальный предприниматель, то понадобится для оформления несколько больше документов, чем для обычного физического лица.

Кроме того, при этом предъявляются особые условия как к предпринимательской деятельности, так и к ведению бухгалтерии.

Это связано, в частности, с тем, что бизнес представляет собой более рискованный вид деятельности по сравнению с той ситуацией, когда лизинг оплачивает работник, который получает твёрдую зарплату у своего работодателя.

Индивидуальный предприниматель для того, чтобы ему был предоставлен лизинг без первого взноса, должен удовлетворять следующим критериям%

• должна быть полностью оформленная государственная регистрация предпринимательской деятельности;
• он должен быть относительно успешным бизнесменом. На протяжении последних трёх лет работа должна была проходить без убытка;
• непременным условием получения такого вида лизинга является ведение активного бизнеса на протяжении последних шести месяцев;
• на запрос лизинговой компании должны без промедления предоставляться необходимые документы о деятельности ИП;
• если в процессе обсуждения лизингового договора возникнет такая необходимость, должно быть оформлено обеспечение заключаемой сделки.

При ведении переговоров, физическое лицо — индивидуальный предприниматель должен понимать, что при отсутствии первоначального взноса существенно вырастут ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Для оформления договора необходимо пройти следующие этапы:

1. Сначала делается заявка на получение лизинга.
2. Затем готовится необходимый пакет документов.
3. Лизинговая компания рассмотрит вопрос заключения договора.
4. После одобрения происходит подписание договора.
5. Согласно законодательству должна быть выполнена регистрация полученного автотранспорта.
6. На этом этапе происходит передача автомобиля клиенту.

Какие требуются документы

Для физического лица, чтобы получить автомобиль в лизинг, требуется минимальное количество документов:

• документ для удостоверения личности — паспорт;
• СНИЛС;

• на выбор один из следующих документов: загранпаспорт, права на управление транспортным средством;
• если договор заключается с индивидуальным предпринимателем, должно быть предоставлено свидетельство о его регистрации в налоговых органах;
• в связи с отсутствием первоначального взноса потребуется ряд дополнительных документов. Их состав может быть различным в разных ситуациях.

К последней категории могут относиться, например, банковские выписки, которые подтверждают финансовое состояние клиента.

Особенности в Москве и Спб

В этих городах более высокий спрос на предоставление автомобилей в лизинг, что влияет на рост конкуренции между лизинговыми компаниями.

Ещё одной особенностью является более высокий спрос на предоставление элитных марок автомобилей, по сравнению с другими регионами Российской Федерации.

Вот несколько компаний, работающих в Москве и в Санкт-Петербурге, которые предоставляют услуги по лизингу автомобилей без необходимости платить первый взнос:

• “Carcade Инвест”;
• “TL Transport Lease”;
• ООО “Оптимум Финанс”;
• “Европлан”;
• КЛ “Сервис”;
• “Prime Leasing”;
• “Рольф Центр“.

Здесь и в других аналогичных фирмах ИП могут обратиться за получением рассматриваемого вида автолизинга в Москве или Санкт-Петербурге.

Преимущества и недостатки

На первый взгляд данная возможность выглядит достаточно выгодной. Практически таким образом можно приобрести транспортное средство за регулярные выплаты, не вкладывая при этом крупных сумм. Но у этого есть также и оборотная сторона.

Дело в том, что предоставление первоначального взноса существенно уменьшает оставшуюся сумму выплат, которая постепенно выплачивается регулярными платежами.

Кроме того, данное обстоятельство увеличивает риск для лизинговой компании, а это влияет на общую цену предоставляемого при лизинге кредита. Кроме того, отношение к клиенту становится менее лояльным, что может проявиться, например в случае наступления каких-либо проблем с лизинговыми выплатами.

На самом деле, принимая решение о том, какой способ лизинга является более выгодным, надо внимательно проанализировать предоставляемые условия. При этом стоит учесть как общую стоимость кредита, так и величину регулярных выплат.

Во многом это зависит от возможности лизингополучателя сразу выплатить достаточно крупную сумму. Если это маловероятно, может подойти договор, по которому не придётся выплачивать первоначальный взнос.

Видео по теме:

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Поделиться

autouristpro.ru

Возможен ли лизинг автомобилей для физических лиц без первоначального взноса?

Определенной популярностью среди населения пользуется такая услуга как лизинг автомобиля. Что она под собой подразумевает и чем отличается от обычного кредита? При оформлении лизинга клиент по сути берет машину в долгосрочную аренду с последующим выкупом ее у лизинговой компании, которая предварительно оформляет этот автомобиль в свою собственность.

Собственником авто является лизинговая компания, поэтому лизингополучатель не имеет права совершать никаких действий с машиной, будь то его продажа, передача в дар или использование как залога.

Однако, пользователь может успешно использовать все преимущества владения собственным авто. То же самое касается и автокредитов, заемщик не может продать или подарить автомобиль, который находится в залоге у банка до полной выплаты задолженности.

Еще недавно автолизинг не был доступен физическим лицам. Подобной услугой могли воспользоваться только предприниматели. Но сегодня машину в лизинг может оформить и обычный желающий.

Что такое лизинг

До сих пор люди путаются в определениях лизинга, кредита или долгосрочной аренды авто.

На самом деле есть существенные различия:

• Кредит — продажа какого-либо имущества в рассрочку. Покупатель обязывается за определенный период оплатить всю стоимость товара и проценты по договору. После полной выплаты задолженности человек становится полноправным владельцем имущества.
• Аренда — передача во временное пользование, а арендатор вносит регулярные платежи. После окончания срока аренды имущество возвращается к арендодателю.
• Лизинг — гибридная форма перечисленных выше имущественных отношений. Тут также участвует и поставщик автомобилей.

Подробная схема лизинга

Лизингодатель — коммерческая финансовая организация, которая имеет на своих счетах некоторую сумму средств.

• Лизингополучатель обращается в эту компанию и выражает желание оформить договор лизинга на машину, спецтехнику, промышленное оборудование и т.п.
• Лизинговая организация подбирает заявленную технику у производителя, оплачивает ее и ставит на свой баланс.
• С клиентом подписывается договор, но владельцем имущества по-прежнему остается лизингодатель.

Существуют следующие виды лизинга:

• Финансовый — компания находит определенную технику, покупает ее и передает заявителю.
• Оперативный — аренда, при которой не предполагается дальнейшего выкупа.
• Обратный — компания покупает активы, продает их другой стороне, а затем у нее же берет их в лизинг (это нужно для сокращения налогообложения).

Наиболее распространены первые два вида.

• Большинством вопросом поиска и поставки автотехники занимаются именно лизинговые компании.
• Имущество не числится на балансе предприятия, то есть, з0а него не нужно платить налоги.
• Платежи по лизингу включают в себя: НДС, страховка, пенсионный фонд и другие расходы. Это облегчает работу бухгалтеров.
• Ускоренная амортизация — остаток стоимости ТС быстро сокращается, а когда оно полностью переходит к лизингополучателю, то налог на имущество будет гораздо меньше.

Государство также заинтересовано в данной схеме, так как таким образом быстрее реализует продукцию. Кроме того, это создает преимущества для отечественного производителя, так как покупатели получают более выгодные условия на приобретение ТС.

Есть и минусы, среди которых основной — лизингополучатель имеет минимум средств на приобретенную технику. Если по каким-либо причинам он не сможет платить, то имущество будет изъято. При этом никакие расходы не компенсируются, предыдущие платежи не возвращаются.

Лизинг для физлиц

Воспользоваться услугой может и простое лицо. Это хороший способ для тех, кто хочет выгодно приобрести достаточно дорогую иномарку.

Однако, какая-нибудь выгода, расписанная с красками на официальном сайте лизинговой компании, может оказаться весьма сомнительной. Поэтому всегда следует внимательно читать договор, настоящие преимущества можно получить при приобретении только по-настоящему дорогостоящих авто.

Условия подобны тем, что и при оформлении банковского кредита:

• Подтверждение платежеспособности — обязательно (справка от работодателя).
• Предоставление документов — паспорт, водительское удостоверение, налоговый номер, иной документ, который подтверждает личность, согласие супруги/супруга, поручители.
• 10-20% первоначального взноса (иногда есть возможность воспользоваться услугой без внесения собственных средств, об этом немного ниже).

Так как авто числится на балансе у лизинговой компании, то не нужно платить транспортный налог. Однако, физлицо вынуждено оплачивать КАСКО, ОСАГО, штрафы за нарушение ПДД и т.д. Лизинг и автокредит имеет минимум отличий.

Как купить авто в лизинг

Под понятием лизинга подразумевается долгосрочная аренда с последующим возможным правом на выкуп. Процесс приобретения производится в несколько этапов. Он регламентируется правовым актом «Федеральный закон №194».

Условия лизинга для физлиц

Человек должен быть гражданином Российской Федерации и достигнуть 18-летнего возраста, иметь постоянную регистрацию по месту, где заключается договор.

Что лучше — лизинг или кредит на авто?

Договоры по этим двум программам часто очень схожи. В обоих случаях нужно вносить первый взнос и выплачивать в соответствии с графиком платежей. Однако, при автокредитовании ТС сразу становится собственностью клиента, хотя все еще находится в залоге у финансового учреждения. В ситуации с лизингом техника остается в собственности компании.

Оформление лизинга возможно в двух вариантах:

• с переходящим правом собственности на авто (необходимо внести от 20% собственных средств)
• без перехода (первый взнос — от 10%)

Можно ли купить в лизинг автомобиль б/у

На сегодняшний день такая возможность есть.  Процесс приобретения почти ничем не отличается от покупки нового транспортного средства.

Отличие лизинга от аренды

Лизинг является разновидностью аренды со своими ограничениями и отличиями.

• Имущество выбирает клиент, а затем лизингодатель приобретает его и передает во временное пользование на определенный период.
• Наличие определенных налоговых льгот.
• После окончания договора его предмет передается в собственность клиенту.

Когда может понадобиться автолизинг

Сначала нужно выбрать определенную марку транспортного средства — легковые или грузовые авто, яхты, вертолеты, самолеты и т.д.

Далее необходимо найти надежную компанию с хорошей репутацией, она должна заниматься обслуживанием частных лиц. Это может быть и кредитная организация, которая непосредственно общается с автосалонами. Также можно обратиться в компании, созданные банковскими структурами или страховыми учреждениями.

Чтобы ознакомиться с подробными условиями, лучше напрямую обратиться в финансовую организацию.

Важные нюансы

• Клиент становится пользователем авто, но не его владельцем.
• Арендные платежи, как правило, привязаны к курсу доллара.
• Собственник авто сам определяет, как и где делать страховку, ремонт и техосмотр. А все расходы ложатся на лизингодателя, который погашает их в счет платежей по договору.

Преимущества и недостатки лизинга

Плюсы:

• Простая схема получения имущества.
• Возможность выбора удобной схемы расчета.
• Быстрое принятие решения.
• Отсутствие необходимости предоставления какого-либо обеспечения.
• Взносы по лизингу могут быть меньше, чем по автокредиту.
• Полный комплекс услуг по техобслуживанию авто, его регистрации и постановке на учет.
• Возможность начать пользоваться автомобилем сразу.

Минусы:

• Лизинг не предоставляет клиенту права собственности на имущество, оно числится на балансе компании до конца действия договора. Это избавляет от необходимости оплачивать налог на имущество, но лишает права продать транспортное средство.
• Итоговая стоимость транспорта окажется выше, чем при кредитовании.
• Предусмотрены дополнительные комиссии, которые также негативно скажутся на итоговой цене ТС.

Несмотря на то что лизинг зачастую дороже займов на авто, все больше людей пользуется именно этой услугой, так как считают ее более удобной.

Чтобы определиться с лизинговой компанией, внимательно изучите рынок предложений и условий, которые предлагают разные компании. Договор предполагает сотрудничество на несколько лет, поэтому к выбору лизинговой организации необходимо подходить серьезно.

По возможности проконсультируйтесь по всем возникающим у вас вопросам непосредственно с сотрудником компании.

Когда вы определитесь с выбором, соберите все необходимые документы. Обычно процедура оформления лизинга проще чем автокредитование, а требований к потенциальному клиенту меньше.

Чаще всего необходимы следующие документы:

• Паспорт и ИНН;
• Справка о доходах;
• Копия трудовой книжки;
• Дополнительные документы и справки подтверждающие платежеспособность (например, наличие собственности).

После подачи документов и заявления необходимо дождаться решения. Чаще всего изучение документов и принятие решения занимает несколько дней. В случае положительного решения — происходит оформление сделки.

Возможно ли оформление без первоначального взноса?

Первоначальный взнос — это одно из обязательных условий оформления лизинга. Он может составлять сумму от 20% до 30%, которая зависит от ликвидности предмета лизинга. Ликвидность характеризует востребованность товара на вторичном рынке. Чем выше спрос — тем выше ликвидность. Поэтому для товаров с низкой ликвидностью первоначальный взнос достаточно большой, и снизить его нельзя. Автомобиль же считается высоколиквидным предметом договора, поэтому первоначальный взнос может быть существенно снижен вплоть до 5% от первоначальной стоимости. Однако, в некоторых случаях возможно оформить без первоначального взноса.

Это может произойти при соблюдении следующих условий:

• Потенциальный клиент имеет высокий и стабильный доход;
• Предмет договора имеет высокую ликвидность;
• Предоставление клиентом поручителя или залога в виде собственности.

Некоторые компании для своих клиентов предлагают оформление без первоначального взноса и без залога или поручителя. В таких случаях сам поставщик берет на себя риски по продаже авто, в случае недобросовестного клиента.

Для привлечения клиентов, компании еще могут предложить оформление повторной сделки без первого взноса. В таком случае, если клиент оформляет автомобиль в лизинг не первый раз, то для него могут быть льготные условия, такие как оформление без первоначального взноса.

Однако, при поиске организаций, предлагающей наиболее выгодные условия, помните, что чем выше первоначальный взнос, тем меньше у вас будет процентов по переплате за автомобиль.

Автомобиль без первого взноса также можно приобрести, оформив кредит в банке.

Похожие записи

bankru.ru

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2018 142 Просмотров

Грузовой транспорт в современном мире является отличным источником дохода, который может стать хорошим стартом для развития предпринимательской деятельности для гражданина, ещё не оформившего свой бизнес. До недавнего времени лизинговой программой могли воспользоваться только субъекты в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя. А пределом мечтаний физических лиц являлись потребительские кредиты, размеры которых не позволяли приобрести грузовик. С 2010 года законодательная ситуация изменилась, разрешив физ. лицам арендовать транспорт на правах лизинга.

Оформляя грузовое авто в лизинг, клиент, в соответствии с договорными отношениями, получает его в аренду с правом выкупа у лизинговой компании, которая по договорённости предварительно приобрела для него транспорт в центре продажи движимого имущества. Доступная лизинговая программа предоставляет возможность физическим лицам оформить грузовик на срок до трёх лет. Её использование имеет преимущества, определяемые событиями:

• возможность оформления договорных отношений для граждан с негативной кредитной историей;
• получение в пользование любой марки грузового транспортного средства как лёгких манёвренных моделей, так и тяжеловозов;
• небольшая величина первоначального взноса или его отсутствие;
• отсутствие оплаты транспортного налога, поскольку до последнего платежа грузовик будет находиться на балансе лизинговой компании;
• возможность использования сразу же после передачи объекта в пользование, что обуславливает упрощение выполнения договорных условий за счёт получения дохода от эксплуатации грузового транспорта;
• все заботы о грузовике, связанные с гарантийным ремонтом, техническим обслуживанием и страховкой являются обязанностью лизингодателя;
• выгодность сделки, поскольку размер арендных платежей меньше кредитных выплат, что обуславливает сравнительно небольшую итоговую переплату.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу

Оформление отношений между сторонами реализуется в несколько этапов:

1. Принятие решение физическим лицом, являющимся потенциальным клиентом о необходимости оформления грузового транспорта в лизинг.
2. Выбор вида и модели грузовика в точке продажи.
3. Подача заявления на оформление выбранного объекта в аренду в лизинговую компанию.
4. Покупка транспорта лизингодателем.
5. Оформление договора лизинга.
6. Внесение лизингополучателем первоначального взноса (если мероприятие предусмотрено в договорных условиях).
7. Передача транспорта в пользование.

Обязательными элементами лизингового договора являются разделы, в которых отображается информация:

• характеристика предмета лизинга;
• стоимость оформляемого транспорта;
• размер первоначального взноса;
• срок аренды;
• размер ежемесячных платежей;
• необходимость страхования;
• об условиях технического обслуживания транспорта;
• о гарантийном ремонте;
• об ответственности относительно начисления транспортного налога;
• условия, при которых автомобиль подлежит конфискации;
• правила передачи объекта договора в собственность лизингополучателю.

Оформление в лизинг грузовых автомобилей имеет ряд преимуществ перед кредитованием. Различия между двумя сделками рассмотрены в таблице.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Необходимость выплаты первоначального взноса определяется политикой лизинговой компании и финансовым положением потенциального клиента. Обязательным условием сотрудничества без внесения аванса по лизинговой сделке является увеличение суммы финансирования.

Многие компании предоставляют лизинг без аванса только постоянным клиентам, имеющим положительную репутацию, обусловленную своевременной выплатой платежей и отсутствием конфликтных ситуаций, связанных с повреждением объекта лизинга, в период предыдущего сотрудничества.

Для оформления отношений по лизинговой программе, подразумевающей отсутствие авансового платежа, физическое лицо должно соответствовать требованиям:

• положительная лизинговая история;
• ликвидность предмета лизинговой сделки;
• соответствующий требованиям компании уровень дохода клиента;
• наличие имущества, которое можно было бы оформить в залог;
• возможность оформления поручительства.

Алгоритм действий при оформлении лизинга без аванса

Для того чтобы купить грузовой автомобиль в лизинг без внесения первоначального платежа, необходимо действовать в соответствии с алгоритмом:

1. Выбрать грузовик, отличающийся ликвидностью, обусловленной возможностью последующей выгодной продажи с наценкой при условии, если лизингополучатель откажется оформлять объект сделки в собственность.
2. Обосновать необходимость оформления аренды транспорта. Удачным решением будет составление бизнес-плана, который смог бы помочь клиенту уверенно представиться перед представителем лизинговой компании.
3. Сбор требуемого пакета документации. Приоритетное внимание следует уделить свидетельству о праве собственности на имущество, которое можно было бы оформить в залог, а также справке о доходах с отражением прибыли в размере, соответствующем требованиям компании.
4. Оформить договор.
5. Получить объект лизинга в пользование.

Особенность лизинговой сделки с физическими лицами

Чтобы понять, как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу, следует ознакомиться с нюансами и особенностями совершения сделки, касающейся сотрудничества с такой категорией клиентов.

Для физ. лиц размер первоначального взноса составляет 30-40%от стоимости транспорта, тогда как для субъектов предпринимательской деятельности аванс не превышает 15%. Предметом сделки могут быть новые и подержанные автомобили.

Если потенциальный клиент не имеет возможности оплатить аванс, то для снижения величины процента первоначального взноса или предоставления безавансового лизинга, ему необходимо позаботиться о поручителях, имеющих возможность подтвердить достаточное для заключения сделки материальное положение.

Для физических лиц сотрудничество с лизинговыми компаниями выгодно в связи с возможностью оформления отношений по лояльной схеме, подразумевающей внесение коррективов в условия договора, связанных с сезонными особенностями эксплуатации транспорта. Возможно оформление отсрочек, а также суммы обязательного платежа за счёт уменьшения процентных начислений, налога на прибыль и на имущество.

organoid.ru

• 
  Как набрать много подписчиков в инстаграме бесплатно
• 
  Выписка из егрюл из налоговой с электронной подписью
• 
  Сетевой маркетинг в москве лучшие компании
• 
  Втэк инвалидность адреса в москве
• 
  Как в одноклассниках заработать оки
• 
  Геология участка
• 
  Как преодолеть депрессию и научиться радоваться жизни
• 
  Как получить bitcoin cash
• 
  Лайки в инстаграм бесплатно без заданий
• 
  Привлечь удачу
• 
  Автокредит без прав