ГлавнаяРазноеМожно ли взять квартиру в кредит без ипотеки

Как получить ипотеку без первоначального взноса? Можно ли взять квартиру в кредит без ипотеки


Как получить ипотеку без первоначального взноса?

ипотека без первоначального взносаМожно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

первый взносЖелая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

ломбардный кредитКак можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

материнский капиталМатеринский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

без первоначального взносаРеально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам, частный дом и т.д.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог. Если Вы берете ипотеку под вторичное жилье, эта сумма не должна превышать 30% от его стоимости, если на новостройку – не более 40%.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1 или 2 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

www.deltacredit.ru

Можно ли взять жилье в кредит? Этапы оформления ипотеки.

Своё личное жильё — это мечта каждого человека. Но многие отказываются от своей мечты из-за слишком высокой стоимости данного проекта.

Благодаря услуге кредитования мечта может осуществиться. Сразу же возникает проблема выбора кредитной организации, так как риск в данной ситуации очень велик.

Условия оформления кредита на жилье

Жилье в кредит

Ипотека это долгосрочный кредит, который выдаётся на приобретение жилья. Имея небольшую сумму, человек, может приобрести квартиру или дом, остальную сумму предоставляет банк заёмщику под процент, которую тот в свою очередь должен выплатить на протяжении срока, оговорённом в договоре.

Соответственно чем больше сумму человек в состоянии оплачивать ежемесячно на кредит, тем больше может быть сумма предоставляемая банком.

При оформлении ипотеки заёмщик становится собственником жилья, может не переживать по поводу инфляций и цен на жильё.

Погашение кредита происходит каждый месяц, равными суммами в сроки, оговорённые в договоре, а процент начисляется каждый месяц на остаток суммы кредита или так же ежемесячно сразу от всей суммы и раскидывается равными платежами (такая схема называется аннуитетная).

Этапы оформления ипотеки

В оформлении ипотеки участвуют две стороны это банк и заёмщик. В зависимости от условий банка в сделке могут принимать участие поручители, они гарантируют банку выполнение условий договора заёмщиком, и созаёмщики, их доходы учитываются банком при выдаче кредитов, по закону созаёмщиками являются супруги. Оформление ипотеки проходит через несколько ступеней:

  1. Заёмщик представляет банку документы его платёжеспособности, выбирает дом или квартиру, далее банк изучает данные клиента и приобретаемый объект. Далее идёт обсуждение условий договора. Как правило, в папку документов для взятия кредита на ипотеку входит паспорт, свидетельство о браке или разводе, справка о состоянии здоровья, справка о доходах клиента и его созаёмщика, трудовая, военный билет. В общем, чем больше клиент предоставит документов о своём финансовом состоянии, тем быстрее будет принято решение банка.
  2. Банк, оценив кредитную историю клиента, наличие поручителей, размер кредита, финансовый риск, и другие условия договора принимает решение. Проверка платёжеспособности и финансового состояния клиента занимает, как правило, слишком большое количество времени, но уменьшить этот срок поможет банк, у которого есть договор об ускорении проверки с риелтором.
  3. Подписание соглашения об ипотеке. Банк выдаёт средства, контролирует куплю-продажу квартиры или дома. Обязательно страхуется жизнь и трудоспособность клиента, а также покупаемая недвижимость. При оформлении ипотеки клиент так же оплачивает услуги нотариуса, сбор за обслуживание счёта и т. д. Эти расходы зависят от первоначального взноса на ипотеку.
  4. Клиент становится владельцем имущества, но все операции с ней контролирует банк. Клиент начинает погашать кредит согласно оговорённым в договоре условиям. Если же клиент по определённым причинам не может погашать кредит, банк может изменить условия погашения ипотеки (изменить схему погашения, сделать отсрочку платежа и т. д.) после рассмотрения заявления от клиента. Возможно даже продажа имущества и приобретение за меньшую стоимость, что позволяет выплатить долг банку и не потерять жильё. При наступлении страхового случая все долговые обязанности перед банком по ипотеке выплачивает страховая компания.
  5. Последней ступенькой при оформлении кредита на ипотеку является закрытие договора. Это когда все занимаемые средства с процентами возвращены банку, как и было, прописано в договоре.

Потребительский кредит

Самый главный минус кредита на жильё это переплата банку за приобретение жилья, иногда она составляет 100%. В эту переплату входит процент по кредиту и средства на обязательное страхование.

Ежемесячный платёж это примерно 30-40% от общего дохода клиента и его созаёмщика.

Приобретение жилья с помощью кредита это довольно распространённое явление на сегодня, но делать это нужно очень внимательно, тщательно выбирать банк, несколько раз перечитывать договор и правильно оценить своё финансовое состояние.

finardi.ru