|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
На каких условиях можно взять кредит наличными в банке? На каких условиях можно взять кредитКак взять выгодный кредит в 2018 годуПонимание выгодного кредита у каждого заемщика свое. Для кого-то под этим подразумевается низкий процент по кредиту, для других - более длинный срок кредитования, для третьих - лояльные требования банка и минимальный пакет документов. К сожалению, совместить все эти требования на практике практически невозможно. Как правило, чем больше срок кредитования - тем выше проценты по кредиту. Исключение, пожалуй, составляет только ипотека. Но здесь есть свои подводные камни, т.к. при оформлении жилищного кредита необходимо платить комиссии за рассмотрение заявки, оценку объекта недвижимости и прочие платежи. Другая закономерность заключается в том, что чем более лояльные требования предъявляет банк к заемщику, тем большая процентная ставка будет предложена. Поэтому более выгодные предложения предполагают наличие документов, подтверждающих доход, а в ряде случае - залога (квартиры, машины) и поручительства. Данное правило имеет только одно исключение - при оформлении кредитов зарплатным клиентам банка от них требуется минимальный пакет документов. Часто бывает достаточно только паспорта. Финансовое положение зарплатных клиентов более прозрачное для банка, поэтому кредиты им оформляются на льготных ставках. Для получения выгодной ставки оптимально взять целевой кредит. Проценты по нему будут меньше, чем по нецелевому. Разница в процентных ставках между ними может достигать 3-7%. Исключение составляют так называемые pos-кредиты, которые оформляются непосредственно в магазинах. Решения о выдаче таких займов принимаются банками в максимально сжатые сроки, поэтому они не могут в должной мере оценить все риски и компенсируют это повышенными ставками по таким займам. Целевые кредиты не выдаются на руки заемщику, а непосредственно перечисляются в компанию, продающую товар или оказывающую услуги. В их числе - автокредиты или образовательные кредиты. Перед оформлением кредита первоначально необходимо внимательно изучить предложенные кредитные программы. Стоит обратить внимание не только на процентную ставку, но и на прочие параметры. В частности, комиссии за рассмотрение кредитной заявки, снятие наличных, за ведение кредитного счета, наличие страховок и пр. Необходимо внимательно оценить свои финансовые возможности. Не стоит оформлять кредит если ежемесячный платеж превышает 60% от месячного дохода. В этом случае стоит увеличить срок кредитования. Конечно, получение выгодного кредита невозможно без хорошей кредитной истории. Как правило, ставка по кредитам является плавающей и определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Поэтому клиентам с проблемами с выплатами по прошлым займам вряд ли стоит рассчитывать на выгодные кредитные предложения. www.kakprosto.ru Потребительский кредит - советы по получению. Жми!Потребительский кредит или заем стали неотъемлемой частью современного мира. Многие предпочитают не копить на покупку, а приобретать в кредит, постепенно выплачивая сумму. В чем особенности потребительских кредитов, читайте в следующей статье. Зачем нужны такие займы
В отличие от многих целевых кредитов, например, ипотеки, потребительские займы меньше по сумме и имеют более высокие проценты, часто они выражаются просто в сумме, которую банк выдает на любые нужды, не требуя залога или поручителя. К достоинствам потребительских кредитов относятся возможности:
Возьмите на заметку: с 2014 года после внесения изменений в закон о потребительском займе (ФЗ 353), банки обязаны называть полную стоимость кредитов перед заключением договора – это позволяет заемщикам видеть реальное положение дел и рассчитывать свои силы. К недостаткам чаще всего относят обязательство платить процент банку за возможность пользоваться кредитом. В некоторых организациях процент может быть довольно значимым – до 40-50%. При этом многие банки могут сознательно утаивать полную сумму, которую придется заплатить: не учитывать сумму страхования или дополнительные сборы. Какие бывают займы
Важно отметить, что помимо вышеперечисленных делений потребительские кредиты могут делиться по видам заемщиков: некоторые кредиты выдаются всем слоям населения, некоторые предложения действуют только для клиентов банка, студентов, молодых семей и т.д. Как получить PantherMedia A9445495 Стремясь привлечь как можно больше клиентов, банки идут на заметные уступки: уменьшают количество необходимых документов и время проверки, предлагают специальные выгодные программы. Однако процент, который берут банки за пользование кредитом, довольно высок: среди банков, предлагающих кредит с низкой процентной ставкой в 2016 году, значатся Сбербанк, Банк Москвы, Банк Тинькофф, ВТБ 24, Райффайзен, Ренессанс Кредит. Для получения потребительского займа можно обратиться в отделение банка и заполнить анкету, приложив необходимые документы. Обычно это паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность: водительские права или загранпаспорт. Если заемщик претендует на большую сумму, могут потребоваться справка с работы о доходах. Важно знать: если кредит предполагает залог, банк дополнительно может потребовать документы, подтверждающие право собственности на него. Также можно оставить заявку на сайте или позвонить по телефону. После рассмотрения сотрудники банка свяжутся с заемщиком и уточнят, как ему будет удобно получить деньги. Потребительский займ позволяет многим семьям решить проблему с финансами в короткий срок. Однако, обращаясь за займом в банки, лучше заранее взвесить и посчитать, сколько придется переплатить за кредит, включая все проценты и штрафы в случае досрочной выплаты. Чтобы рассчитать процент и сумму переплаты, можно воспользоваться специальными онлайн калькуляторами. Как взять потребительский кредит, смотрите советы в следующем видео: finansist.guru На каких условиях можно взять кредит наличными в банке?Все знают, что многие организации платят своим сотрудникам неофициальную заработную плату. Банки идут навстречу таким людям и выдают им кредиты наличными без предоставления справок о доходах. Как правило, можно взять кредит наличными в национальной валюте, но в некоторых случаях есть возможность получить сумму в евро или долларах. Размер займа может самый разный: все зависит от конкретного случая. Процентная ставка обычно устанавливается с учетом срока и суммы займа. Например, можно взять кредит в банке под 17% или под 30-40% годовых. Финансисты не советуют ориентироваться на годовую ставку. Оформляя договор с банком, надо обратить внимание на эффективную ставку, которая включает в себя как годовой процент, так и все комиссии. Если размер эффективной ставки достигает 70-80%, то это свидетельствует об огромной переплате. Чаще всего можно взять кредит наличными на срок от полугода до трех лет. Некоторый банки предоставляют денежные средства в пользование на 5-7 лет, правда, под более высокий процент. Можно погасить кредит досрочно, если это прописано в договоре. Поскольку финансовое заведение, выдавая деньги, сильно рискует, то заемщик должен уплатить комиссии, например, за рассмотрение заявки, предоставление займа и пр. В общем итоге сумма комиссии составляет 8-10%. В некоторых случаях процентные ставки могут быть низкими, а комиссия высокой. Если ставка очень маленькая или нулевая, то оформляя кредит в банке, заемщик вынужден будет уплатить разовую комиссию, а затем ежемесячную. Также в этом случае могут удерживаться суммы за просрочку платежа или досрочное погашение. В некоторых финансовых учреждениях комиссию заемщик уплачивает из собственных средств, но иногда она удерживается из предоставляемой суммы. Срок получения кредита определятся программой и политикой финансового учреждения. Одни заведения дают деньги в течение получаса, в другие - на протяжении недели. Обычно для получения кредита требуется документ, удостоверяющий личность. Деньги могут выдаваться на любые цели: оплату учебы, лечения, ремонта, страховку, покупку бытовой техники, мебели и пр. Обычно кредиты предоставляются без залога, но если заемщик хочет получить большую сумму или понизить процентную ставку, то он может предложить обеспечение. Выплата средств осуществляется разными способами. Чаще всего заемщику открывается счет, на который перечисляются средства. sobesednik.ru На каких условиях выдаются кредитыКредит является срочным источником финансирования предприятия, помогающим быстро получить нужную сумму. Он может быть настоящим спасением в случае временных трудностей. С помощью денег, полученных по кредиту, можно оплатить налоги, погасить долговые обязательства перед партнерами, выдать зарплату сотрудникам. Кредит в банке также очень актуален, когда нужно вложиться в развитие новых технологий, построить какие-либо объекты, купить растущие акции или другие перспективные ценные бумаги. Если собственные средства — это гарантия финансовой устойчивости и независимости, то банковский кредит — это инструмент для эффективного управления ресурсами и наращивания капиталов. С кредитом не нужно отвлекать деньги своей компании на погашение текущих обязательств. Условия выдачи кредитов зависят от последней финансовой деятельности предприятия и влияют на суммы кратко- и долгосрочных ссуд. При этом корпоративные лица обычно обращаются в те банки, в которых они производят все свои расчеты и кассовые операции, в которых открыты счеты. Конечно, чтобы стать клиентом какого-то конкретного учреждения, необходимо подать ряд документов и заполнить заявление (подписывается руководителем фирмы или главбухом) о том, что компания желает сотрудничать с данной организацией. Однако обращение в «свой» банк — это еще не гарантия получения кредита. Следует понимать всю важность такой операции, как выдача кредита. Банк должен определить надежность своего клиента, а для этого его специалисты обязаны рассчитать оборачиваемость средств, рентабельность, ликвидность, размеры кредиторской задолженности. Определение всех этих показателей позволяет значительно снизить риски обеих сторон. Условия выдачи кредитов являются вполне конкретными — вот они:
Все кредиты можно разделить на кратко-, средне- и долгосрочные. При этом первые из них являются самыми популярными. При этом, получая кредит любых размеров и срочности, предприятие должно стремиться вернуть его без каких-либо нарушений. creditoros.ru На каких условиях можно взять частный кредитНа каких условиях можно взять частный кредит, сроки оформления частного кредита. От чего зависят условия кредитования у частных кредиторов. Минусы кредитования у частных лиц, риски столкнуться с мошенниками. Как обезопасить себя от недобросовестных кредиторов. Если возможности получить кредит в банке нет, единственным источником заемных средств может оказаться частный кредитор. Взять частный кредит может быть ничуть не легче, чем банковский, условия кредитования будут не самыми выгодными, а отсутствие риска столкнуться с мошенником никто гарантировать не может.
На каких условиях можно взять частный кредитВзять частный кредит на условиях, лучше банковских, очень сложно. Частный кредитор имеет в своем распоряжении намного меньше инструментов оценки надежности заемщика, поэтому условия кредитования будут не самыми выгодными. Конкретные условия, как и в случае получения кредита в банке, определяет множество факторов: • стоимость залога. Взять частный кредит без предоставления залога практически невозможно, особенно если речь идет о крупной сумме; • размер дохода заемщика. Частный кредитор учитывает все источники дохода, в том числе те, которые заемщик не может подтвердить для банка официально; • параметры самого кредита. Чем больше срок погашения и сумма, тем внимательнее кредитор будет подходить к оценке финансовой состоятельности заемщика, но взять частный кредит под залог недвижимости на сумму до 70-80% стоимости залогового имущества не так сложно. Плюс частного кредитора - быстрая процедура оформления, это возможность получить деньги в максимально сжатые сроки. Если в залог предоставляется недвижимость, в срок получения кредита входит срок оформления всех относящихся к залогу документов. Минусы частного кредитования Редкий заемщик задумается о том, чтобы взять частный кредит, если только он не столкнулся с невозможностью получить кредит в банке. Поэтому часто частный кредитор остается единственной возможностью привлечь заемные средства. Но даже в этом случае стоит хорошо задуматься и рассмотреть альтернативные варианты - привлечение посредника для повышения шанса взять кредит в банке и другие. У частного кредитования есть несколько несомненных минусов: • возможность столкнуться с мошенническими действиями; • жесткие условия кредитования. Они могут быть на порядок хуже банковских; • выплаченный кредит не влияет на кредитную историю в банках, так как выдается в частном порядке. Снизить риски можно только тщательной проверкой информации. Прежде чем взять частный кредит, попробуйте найти как можно больше отзывов о кредиторе, лучшей гарантией будет рекомендация хорошо знакомого Вам человека. Дата добавления: 12.11.2013 от mos-zalog.rumos-zalog.ru Какие кредиты можно брать? | Финансовый гений
Вернемся к теме кредитования. На Финансовом гении уже было несколько публикаций, посвященных самым невыгодным кредитам, которые я настоятельно рекомендую не брать ни при каких обстоятельствах. Теперь давайте поговорим о том, какие кредиты можно брать, то есть, о тех кредитах, которые могут действительно принести пользу личному или семейному бюджету. Сегодня я рассмотрю только цели кредитования и ситуации, которые, на мой взгляд, оправдывают получение кредита. Несмотря на то, что в целом, конечно же, жить в кредит – это плохо, бывают ситуации, в которых воспользоваться кредитом выгоднее, чем не воспользоваться. Итак, какие кредиты можно брать. 1. Ипотечные кредиты. Если у вас нет собственного жилья и приходится его снимать (что, кстати, предполагает существенные дополнительные расходы личного бюджета), при этом вы хорошо зарабатываете, стабильно увеличивая свои доходы, а также уже имеете определенные сбережения, которых хватает только на небольшую часть оплаты стоимости желаемого объекта недвижимости, то ипотечный кредит может стать лучшим вариантом решения жилищного вопроса. Обычно, выступая, к примеру, против потребительского кредитования, я говорю о том, что вместо того, чтобы брать кредиты, нужно просто грамотно оптимизировать личные финансы, создавая сбережения, позволяющие самостоятельно оплатить крупную покупку. В случае с покупкой недвижимости ситуация обстоит по-другому. Если взять в расчет средний или даже относительно высокий уровень доходов и сравнить со стоимостью жилья, будет понятно, что даже при самом грамотном управлении личными финансами копить придется долгие годы (по моим подсчетам – в среднем около 10 лет). В то же время, необходимость в собственном жилье возникает уже на начальном этапе взрослой жизни, особенно когда человек создает семью. Кроме того, неоспоримым преимуществом ипотечного кредитования можно назвать тот факт, что расходы на аренду жилья часто приближаются к расходам на погашение ипотечного кредита. При этом, как вы понимаете, платить за чужое жилье и за собственное жилье – это две большие разницы! Таким образом, ипотечный кредит часто является оптимальным способом приобретения собственного жилья, которое всегда, в любом случае, лучше, чем арендованное. В то же время, следует отдавать себе отчет, что ипотека накладывает на вас многолетние обязательства, поэтому вы должны быть абсолютно уверены в том, что сможете их выполнить. Категорически нельзя руководствоваться принципом: “возьму ипотеку, а там будь что будет”! Следует брать ипотечный кредит таким образом, чтобы он решил вашу проблему, а не создал новых! 2. Кредиты на строительство. Как и в случае с приобретением жилья, строительство жилого дома – очень капиталоемкий процесс, который при отсутствии источников финансирования может растянуться на долгие годы. При этом затягивание процесса строительства таит в себе массу опасностей, которые могут повлечь за собой существенные дополнительные расходы. Во-первых, простой недостроя приводит к его естественному разрушению. Во-вторых, стоимость стройматериалов и строительных работ растет с каждым годом, поэтому, чем быстрее вы закончите строительство, тем дешевле оно вам обойдется. Совокупность этих факторов дает понять, что быстро построить дом в кредит финансово выгоднее, чем затягивать строительство на много лет, финансируя его самостоятельно. Однако, не стоит забывать о выборе по-настоящему выгодных условий кредитования (выгодные – не значит быстрее и без документов, а наоборот!), и об объективной оценке своих финансовых возможностей погашения полученной ссуды.Поскольку финансирование строительства подразумевает постепенное, поэтапное вложение средств, то оптимальным способом кредитования на строительство будет кредит с возможностью выдачи траншами или кредитная линия. 3. Кредиты на бизнес-цели. Говоря о том, какие кредиты можно брать, бизнес-кредитам стоит уделить особое внимание. Но это совсем не означает, что если у вас совсем нет денег и дохода, но есть отличная (как вы считаете) бизнес-идея, следует срочно искать банк, который согласится вас прокредитовать в такой ситуации (если согласится, то, поверьте, это будет очень дорогой кредит), затем вкладывать полученные деньги в дело, надеясь, что все пойдет именно так, как вы задумали, и вы сможете рассчитаться с долгами и зажить припеваючи. Бизнес-кредиты следует (и даже нужно, выгодно!) брать, на мой взгляд, при соблюдении следующих двух условий: 1. У вас уже есть действующие (а не будущие!) стабильные источники дохода, которые позволят вам погасить полученный кредит. 2. Даже по самым пессимистичным прогнозам вы заработаете на этих деньгах больше, чем заплатите за них банку. В таком случае смело можете получать кредиты на ведение бизнеса, не забывая о выборе оптимальных условий кредитования, и зарабатывать на кредитных деньгах, увеличивая свои доходы и наращивая личный капитал. 4. Автокредиты. Это самый последний и самый неоднозначный вариант, который я хочу рассмотреть, отвечая на вопрос, какие кредиты можно брать. Дело в том, что, на мой взгляд, автомобиль выгодно приобретать в кредит только в том случае, когда это приобретение послужит поводом для увеличения доходов личного или семейного бюджета. Например, с наличием автомобиля вас возьмут на более высокооплачиваемую работу, или же автомобиль необходим вам для ведения бизнеса. Если вы хотите купить автомобиль в кредит только потому, что это круто и удобно, я вам категорически не советую этого делать, хоть вы и вряд ли прислушаетесь к моему совету. И все таки, такую покупку можно будет отнести уже к потребительскому кредитованию: вы будете потреблять то, на что еще не заработали, попросту говоря, жить в долг. К тому же, у вас появятся дополнительные существенные статьи расходов личного бюджета: не только на погашение кредита, но и на топливо, страховки, ремонт и техобслуживание автомобиля, что в сумме очень существенно повлияет на ваше финансовое состояние. Не забывайте, что покупая авто в кредит, в отличие от, например, ипотеки, вы приобретаете актив, который сразу же начинает падать в цене (уже после выхода из автосалона новый автомобиль теряет не менее 10% стоимости). К тому же, совокупная стоимость таких кредитов весьма существенна благодаря необходимости обязательного оформления страховки КАСКО. Поэтому такие кредиты можно брать, на мой взгляд, лишь в том случае, когда они будут способствовать росту ваших доходов. В остальных случаях я бы не советовал покупать автомобиль в кредит: лучше совершить эту покупку через несколько лет за счет личных сбережений. Если же вы не в состоянии накопить на автомобиль – поверьте, вы не сможете его содержать. Я рассказал вам, какие кредиты можно брать. Конечно же, это моя личная точка зрения, выработанная многолетним опытом общения с другими людьми, в частности – с заемщиками в период работы в банке. Если вы с чем-то не согласны – я с удовольствием выслушаю ваши аргументы в комментариях. В одной из последующих публикаций на Финансовом гении я остановлюсь на условиях кредитования и расскажу о том, какие условия считаю наиболее выгодными. Оставайтесь с нами!  Загрузка ...
fingeniy.com
|
По своим характеристикам потребительские кредиты делятся:
