|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Нужно ли брать ипотеку? 7 причин отказаться от идеи. Не берите ипотекуПять причин не брать ипотеку Источник фотографииРоссийские банки до сих пор не научились относиться к заемщикам жилищных кредитов как к равноправным участникам сделки. Клиентов подозревают во всех смертных грехах и пытаются обсчитать. Большинство россиян не могут улучшить жилищные условия без привлечения ипотечного кредита. Но имей наши сограждане возможность выбора, они ни за что заем бы не взяли. Кот в мешкеВремена, когда большинство россиян откровенно боялись даже думать о получении ипотечного кредита, остались в прошлом. Но и сегодня многие нуждающиеся в улучшении жилищных условий соотечественники относятся к перспективе взять жилищный кредит без энтузиазма. Зачастую в подобном отношении виноваты кредитные организации, дающие немало поводов к недоверию со стороны потенциальных заемщиков. Так, во многих банках отделы взаимодействия с физическими лицами продолжают вести себя с клиентами как с простофилями. Продажи выстраиваются так, чтобы конкретные условия кредитования заемщик узнал как можно позже. Чтобы не было времени здраво взвесить и обдумать предложение. Приведем простой пример. Трудно найти потенциального заемщика, который не хотел бы заранее познакомиться с ипотечным договором. Мало ли в документ мелким шрифтом будут вписаны условия, его не устраивающие. И, казалось бы, банкам, если они хотят играть с клиентом в открытую, делать тайну из содержания договора нет смысла. Однако БН не смог обнаружить типовой договор ни на одном из банковских сайтов. А при звонках в колл-центры ведущих игроков ипотечного рынка (Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк) согласились по электронной почте выслать «болванку» договора только в Газпромбанке. В двух других банках заявили, что сначала потенциальный заемщик должен пообщаться с менеджером. Другой пример безразличия к интересам клиента: почти все банки установили на своих сайтах ипотечные калькуляторы, но далеко не всякий калькулятор показывает размер общей переплаты. В ряде случаев посетителю сайта доступен лишь размер ежемесячных платежей. Вероятно, в кредитных организациях считают, что заемщику не следует знать, в какую сумму ему в итоге кредит обойдется. Проще говоря, кредиторы зачастую до сих пор стараются продавать «кота в мешке». Между тем финансовая грамотность россиян постепенно растет. И подобные уловки не остаются незамеченными. Темное прошлоеБанк не обязан объяснять клиенту, почему отказывает в выдаче ипотечного кредита. И в большинстве случаев получивший отказ потенциальный заемщик внятного ответа, за что с ним так обошлись, не получает. В то же время банки всеми правдами и неправдами стараются навязать своим клиентам кредитки. «Все чаще случается так, что клиент приходит оформлять ипотечный кредит, не помня, что когда-то банк вручил ему кредитную карту», – рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака» Оксана Викулова. Однако при оценке платежеспособности будущего ипотечного заемщика лимит по кредитке учитывается. Даже если заемщик этой картой ни разу не воспользовался. То есть причиной отказа вполне может служить навязанная самим банком кредитка. Также все чаще встречаются случаи, когда забытый копеечный долг по потребкредиту, благодаря пене, многократно вырастает. И обычно банк не торопится напомнить заемщику о долге, ожидая, пока набежит солидная сумма. «Не так давно у меня был клиент с плохой кредитной историей, – делится руководитель ипотечного направления департамента новостроек NAI Becar Сергей Гребенюк. – Он не знал о том, что на нем «висит» незначительный долг по кредиту и что просрочка копится уже около трех лет. Большинство банков по вполне объективной причине отказывали этому клиенту в получении ипотеки». Возможен и следующий вариант. Некое лицо давно погасило заем, но сотрудник кредитной организации по халатности не отразил это в соответствующих документах. И в бюро кредитных историй долг продолжает числиться. То есть в отказе заемщикам часто сами кредиторы и виноваты. Индивидуальный подвохДаже если у клиента безупречная кредитная история, банк к нему относится с демонстративной подозрительностью. Конечно, у нескольких банков за последние два года в продуктовых линейках появились программы выдачи кредита по одному-двум документам. Но в таких случаях обычно банк требует крупный первый взнос – от 35%. В то же время большинство игроков кредитного рынка продолжают заставлять будущих заемщиков собирать бесчисленные справки. А если кредит выдается нескольким созаемщикам, одинаковый пакет справок должен собрать каждый из них. До сих пор каждый третий банк по определенным продуктам настаивает, чтобы у заемщика был поручитель. То есть лицо, которое вернет банку долг, если клиент окажется жуликом и сбежит. С особым недоверием банк относится и к возможным заемщикам старше 45 лет. Здесь роль поручителя перекладывается на страховую компанию. А та в свою очередь не упускает возможности обслужить гражданина «второй молодости» по повышенному тарифу. Кстати, из-за своей подозрительности банкиры также не упускают возможности извлечь выгоду. Справка 2НДФЛ давно превратилась в анахронизм. Тем не менее ряд кредиторов, если заемщик такую справку предоставить не может, назначают ему более высокую процентную ставку по кредиту. Не по кармануГлавная же претензия россиян к ипотечным банкам давно известна. Ипотека в России чрезмерно дорога. Напомним: в рамках прошедшего в Петербурге Всероссийского жилищного конгресса иностранные гости рассказали об ипотечных рынках в их странах. Как, например, сообщил региональный президент FIABCI Антонио Компаньоли, в Италии ставки по ипотечному кредитованию физических лиц составляют 5-5,5%. Кстати, на таком уровне процентные ставки держатся уже около пяти лет. Представитель агентства 107 Promenade (Ницца) Иоганнес Игитян отметил, что во Франции процентная ставка начинается с 3%. По информации редактора рижского журнала «Квадратный метр» Романа Голубева, в Латвии средняя ставка составляет 3,4%, в Эстонии – 2,5%, в Литве – 3%. Между тем, по оценкам АИЖК, на конец октября в России средневзвешенная ставка равнялась 12,3%. Таким образом, поставленная в апреле этого года премьер-министром Дмитрием Медведевым задача снизить ставки до 9-10% годовых в 2013 году осталась не решенной. Теперь взять снижение ставок под личный контроль обещает глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Впрочем, когда это произойдет, неизвестно. И прогнозы на нынешний год лишены оптимизма. «По моему мнению, незначительное снижение ставок в 2014 году будет происходить только за счет социальных продуктов, таких как «Молодые учителя», «Молодые ученые» и др., – полагает генеральный директор «Балтийской ипотечной корпорации» Галина Афанасенко. Иначе говоря, об ипотеке «инфляция + 2%» нашим согражданам остается только мечтать. Кредитное неравенствоНаконец, есть еще один момент, прямо на число ипотечных сделок не влияющий, но сказывающийся на отношении россиян к банкирам. Напомним, что сегодня средняя ставка по годовым вкладам в рублях близка к 8,4%. И с начала года доходность рублевых депозитов в большинстве банков снизилась на 1-3 процентных пункта. При этом, согласно выкладкам аналитиков «Финэкспертизы», с учетом инфляции и накладных расходов депозиты в рублях по итогам нынешнего года принесут вкладчикам доход всего в 2,5-3%. Вклады в долларах и евро, паи в инвестфондах, акции и обезличенные металлические счета (ОМС) вообще окажутся убыточны. В частности с января по ноябрь владельцы ОМС в серебре потеряли 35,5%, в золоте – 26,2%. Создается впечатление, что государство умышленно лишает граждан одного за другим инструментов инвестирования. Цель – заставить россиян вкладываться именно в рынок недвижимости. Между тем доходность от вложений в недвижимость для частного лица тоже оставляет желать лучшего. И этот вид инвестиций гораздо более рискован, чем та же ипотека для банков. Например, при нарастании кризисных явлений в экономике страны ипотечный должник никуда не денется. Частный же инвестор лишен возможности оперативно «вынуть» деньги, даже если узнает, что застройщик намерен бросить стройку незавершенной. Да и в целом ситуация с процентными ставками выглядит несправедливо. Почему когда заемщик берет у банка в долг на приобретение жилья, проценты составляют 12-12,5% годовых, а когда банк берет в долг у физического лица, по вкладу в лучшем случае предлагается 10%? При этом, как показывают последние события, стороны рискуют одинаково: заемщик может оказаться не в состоянии выполнять свои обязательства, но и банк по решению Центробанка может остаться без лицензии. Кто-то возразит, дескать, банки на разнице процентов и «живут», торговать деньгами – их предназначенье. Но частный инвестор для того и делал накопления, чтобы далее деньги «работали» вместо него. Он тоже далее намерен жить на доходы от торговли деньгами. news.ners.ru Брать или не брать ипотеку? Вот в чём вопрос.Квартирный вопрос – это один из острых вопросов. И многим с этим вопросом приходится сталкиваться. Вот возьмём одну московскую молодую семью. Пара поженилась, но своей отдельной квартиры у них нет, поэтому пока жить приходится, например, с родителями мужа в одной квартире, хоть и в отдельной комнате. Но в перспективе конечно же есть цель – приобрести свою квартиру. И тут с решением квартирного вопроса кто приходить типа на помощь? Конечно же банк. Говорит, возьми квартиру в ипотеку и будет вам счастье. Когда банковские работники выходят к вам на связь с целью навязать вам их услуги, то они приведут вам кучу доводов, согласно которым вам просто некуда деваться, как воспользоваться услугой банка. В данном случае могут ещё добавить, что молодой семье ютиться в одной небольшой комнате это как-то не очень, а жить с родителями это вообще не круто. Можно конечно сказать, что мы вот накопим на квартиру, но назойливый банковский работник обязательно в ответ скажет заранее уготовленную фразу, что пока вы будете копить, квартиры подорожают, а ваши накопления съест инфляция, и вы так и никогда и не накопите. После этого вы, конечно, можете капитулировать перед банковским работником и, поняв, что вам некуда деваться, согласиться взять ипотеку. Либо включить здравый смысл и немного порассуждать и проанализировать – что же всё же лучше: копить или брать ипотеку. Итак, проведём небольшой анализ на примере этой молодой московской семьи, с учётом их ситуации, московских зарплат и московских цен. Допустим, эта пара москвичей поженилась в 2009 году. Допустим. Все свои сбережения потратили на свадьбу, путешествие и т.п., и, придя к 2010 году практически с пустым бюджетом, начали заново создавать уже общее семейное накопление. Допустим эта пара работает на одном и том же предприятие или фирме. Допустим они имеют разную квалификацию (то есть имеют разный оклад): зарплата мужа на момент 2010 года составляет 47000 р., а жены – 40000 р. Они являются хорошими работниками и каждые два года им повышают зарплату на 7000 р. (наличие всевозможных премий и бонусов учитывать не будем). Получается, за 2010 года эта семья заработала совместно 1 044 000 р. Условимся, что их расход за год составил 300 000 р. (у семьи есть цель приобрести квартиру, и поэтому стараются минимизировать расходы). Итого на конец 2010 года в семейном бюджете появляется 744 000 р. Возьмём в расчёт, что сумма расходов каждый год будет увеличиваться на процент инфляции. И вот где-то в 2011 году у них зазвонил телефон. Кто говорит? Банк. Что вам надо? Денег хотим вам одолжить на квартиру под проценты. Допустим, предлагается взять в ипотеку квартиру за 6 000 000 (не центр города, не дом бизнес-класса). Но даже если брать ипотеку, то всё равно нужен первоначальный взнос. А на этот взнос семья накопит ближе к концу 2011 года. Но банк конечно же подождёт, и ещё сам позвонит и напомнит, что пора брать взаймы. И вот семья пришла к точке принятия решения: либо отшить банк с его предложением и продолжать копить, живя с родителями и в небольшой комнатке, либо поддаться на искушение банка и взять-таки квартиру в ипотеку. Предположим, что семья пошла по первому пути. Ну раз копишь, то тут можно уже наоборот – не ты у банка взаймы берёшь, а банку даёшь под проценты, то есть кладёшь деньги на депозит. К тому же в какой-то степени депозит компенсирует инфляцию, и ваши сбережения как бы не съедаются ей. В общем, в расчётах учтём накопления с учётом депозита. Итак, проведя расчёт доходов/расходов этой семьи в период с 2010 года по 2017, за который местами инфляция подскакивала (с 2014 года), а вместе с ней и расходы (но и депозитный процент тоже рос), вот что получилось. Как видно из расчётов, к концу 2017 года эта семья должна накопить сумму в размере почти 9 500 000 р. За период с 2010 г. до 2017 г. цены на квартиры в Москве то росли, то падали. И та квартира за 6 000 000 сейчас бы стоила уже где-то 6 800 000 согласно графику темпа роста/снижения цен на жильё. И несмотря на то, что квартира подорожала на 800 000 р, эта семья уже к концу 2016 года была бы в состоянии её купить. Можно конечно сказать, что вот они хоть и пошли по пути накопления, но всё же переплатили 800 000 р. Но тогда давайте посмотрим, что было бы, если эта семья в конце 2011 года всё же взяла в ипотеку квартиру. Квартира стоила тогда 6 000 000 р. Накопив на первоначальный взнос (20%), семья берёд в кредит у банка 4 800 000 р., допустим, под 11,25%. С учётом их тогдашней суммарного дохода, им придётся взять ипотеку на лет 15. Для расчёта воспользуемся просто банковским калькулятором. Вот что получается: Сумма кредита – 4 800 000 р. Ставка – 11,25% Срок кредита – 15 лет Ежемесячный платеж – 55 313 р. Сумма переплаты – 5 156 258 р. В результате видим, что, пойдя по второму пути, семья хоть и приобретёт квартиру на 5 лет раньше, нежели б она копила, но переплата составит аж более 5 000 000 р. То есть получается, что в течении 15 лет семья работает не только на себя, чтобы расплатиться за свою квартиру, но и ещё и на банк горбатится, и по сути по сумме выплаты также практически покупает ещё и квартиру банку. Вот такой вот несложный анализ. Когда банк вам предлагает взять в кредит, и уж тем более ипотеку, то никогда ненужно совершать поспешных решений. Когда банк вам что-то предлагает, то используется приём, который применяется многими представителями различных сфер торговли и услуг – это много красивых слов и не дать вам подумать. Те же сотрудники банка с нежным добрым голосом и улыбкой на устах предлагают вам взять кредит. А вот стоит вам просрочить платёж по кредиту, при первом же общении по этому поводу сотрудника банка с вами, никакой нежности и доброты в голосе и улыбки уже не будет. Такое вот своего рода лицемерие присущее, конечно, не только банкам. Поэтому обязательно хорошо подумайте, прежде чем принимать решение: нужен ли вам кредит или вы спокойно обойдётесь без него, а, может, вас и вовсе не интересуют материальны блага. Говоря о данной ситуации приведённой в пример семьи, некоторые могут сказать, что вот лучше уж взять ипотеку и жить отдельно, чем какое-то время тесниться на маленькой площади и ещё жить с родителями, с которыми может ещё будет сложно ужиться новой семье. Но даже если и возникают конфликты двух семей, живущих в одной квартире, то, как видно из анализа, куда дешевле договориться между собой или местами пойти на уступки, потерпеть пяток лет стеснённые условия, чем не одну пятилетку нести кредитную кабалу и работать на банк. Также, как показывают наблюдения, кредитная кабала заставляет молодых мамочек либо раньше выходить из декрета, либо брать какую-то подработку на дом. То есть обязательство перед банком также может и отнять у вас время, которое должно было уделяться вашему ребёнку. Ничего личного. Только факты. interesnosti.mediasole.ru Нужно ли брать ипотеку? 7 причин отказаться от идеи |Мания обзавестись своим собственным жильем характерна для многих граждан страны. Ради воплощения своей мечты они готовы годами тянуть ипотечную лямку. Но нужно ли брать ипотеку? Перед тем, как принять окончательное решение, познакомьтесь с 7 причинами, которые, возможно, удержат вас от поспешных шагов. Сегодня на рынке сложилась уникальная ситуация. Ставки по ипотечным кредитам находятся на рекордных минимумах. По данным ЦБ, в среднем стоимость ипотеки составляет около 10,5% и на этом, кажется, обвал не остановится. Эксперты прогнозируют, что к концу году ставки уйдут ниже планки в 10%. Такую привлекательную ситуацию сложно игнорировать. И если без ипотеки действительно не обойтись, срочно нужно жилье для себя или семьи, то не стоит упускать возможности, который предоставляет текущий рынок. Здесь можно рассчитать сумму ипотеки. Калькулятор поможет в этом. Однако есть граждане, для которых покупка недвижимости и оформление ипотеки в данный момент не являются приоритетной целью. В оправдание своей неторопливости они могут привести 7 причин.
Сегодня на метре разбогатеть будет сложно. Падение цен на нефть, снижение притока инвестиций, санкции, падение реальных доходов населения внесли свой вклад. По крайней мере в Москве цена квадрата уже несколько лет продолжает снижаться. НеликвидноВ конце 2014 года на фоне стремительного ослабления курса рубля многие граждане бросились выводить из банков свои сбережения, чтобы переложиться в недвижимость. Те, у кого не хватало на покупку квартиры, оформляли ипотеку. Считалось, что лучше залить деньги в бетон, чем дождаться полного обесценивания денежных средств.
ОпасноЕсли у заемщика на руках и так уже много невыплаченных кредитов, то взваливать на себя еще ипотеку очень опасно. С особой осторожностью к ипотеке нужно подходить тем, что не уверен в стабильности своих доходов, обладает невостребованной на рынке профессией.
ЗатратноЕсли гражданин любит экономить и понимает, что за время действия ипотечного кредита он фактически отдает банку 1,5-2 стоимости квартиры, то предпочитает накопить денежные средства самостоятельно, не прибегая к помощи займа. Тем более сегодня, когда стоимость недвижимости снижается, инфляция находится на рекордно низких уровнях, копить выгоднее, чем влезать в кредитные долги. Здесь можно подсчитать, сколько нужно откладывать, чтобы накопить? БюрократичноВ России каждый второй брак заканчивается разводом. Поэтому, связывая свою судьбу с ипотекой, нужно предусмотрительно проанализировать всю ситуацию в свете брачных перспектив.
НесвободноОт ипотеки и покупки недвижимости все чаще отказываются те, кто не видит смысла в дополнительной обузе на 5-25 лет. Необходимость сначала платить кредит, потом делать ремонт, оплачивать коммунальные услуги, содержать жилье в нужном виде многих повергает в шок. Гораздо проще снимать чужое жилье и работать в любом регионе или стране, тратить свободные деньги на себя, на путешествия, вкладывать в собственный бизнес. На Западе многие граждане так и поступают. И только стереотипы, существующие на постсоветском пространстве, заставляют граждан покупать недвижимость даже в тех случаях, когда необходимости в ней нет.
С купленным в ипотеку жильем придется мириться с разными недостатками. Либо терять время и деньги на организацию продажи жилья. При этом покупка жилья в другом регионе не является гарантией избавления от проблем. И что делать? Опять продавать? Или же лучше просто менять съемное жилье?!
 Loading ... Расскажите друзьям о причинах отказаться от ипотеки Читайте также:www.kubdeneg.ru Ипотека: брать или не брать?Жилищный вопрос актуален всегда и одним из способов его решения является ипотека. Решение жилищного вопроса с помощью ипотечного кредита порождает уже не вопрос, а проблему выплаты этого кредита. На мой взгляд, ипотечный кредит имеет смысл оформлять, если приобретенную недвижимость сдавать в аренду, при этом арендная плата равна или превышает ежемесячные выплаты по кредиту. Еще вариант, если у вас есть гарантированный источник дохода, который позволит выплачивать кредит при сохранении привычного комфортного уровня жизни. Опыт моих друзей, оформивших ипотечный кредит, и мой анализ ипотечных кредитов нескольких банков подтверди мое предположение о том, при ипотечном кредите покупатель квартиры покупает одну квартиру себе и две или три банку. Как правило, люди в ипотеку покупают жилье для себя, бюджет расходов сразу перекраивается в пользу выплат по кредиту за счет более приятных расходов: отпуск, путешествия, увлечения, образование, различные салоны, одежда. То есть за счет привычного образа жизни. Зато жизнь теперь в собственных стенах, есть свой угол, можно вить свое гнездо, есть теперь где поставить «домашний очаг». Но разве «витье гнезда» зависит от наличия квартиры в собственности? Обычно срок кредитования 15-30 лет, то есть столько времени необходимо работать на банк, чтобы погасить свои обязательства перед ним. Можно сказать, что лучшие годы жизни уходят работу для того чтобы оплатить несколько квадратных метров. По сути это добровольное рабство. Отсюда появляется психологический дискомфорт, человек концентрируется на выполнении обязательств в первую очередь перед банком – обязательно погасить задолженность, а про обязательство перед сами собой – быть счастливым – забывает. После погашения кредита пенсия видна не за горами, а сбережений как-то не прибавилось… ведь нужно было платить кредит. Дети выросли, им помочь надо … и т д. Невеселая картинка… Вы что думаете об ипотеке? Какие альтернативы есть? altynnikova.com Глупые ошибки ипотеки, которые жрут Ваши деньги!Когда только собираешься брать ипотеку, кажется, что самое сложное – это получить деньги у банка. При этом остальные проблемы кажутся не такими уж значительными. Думаешь: были бы деньги, а выбрать квартиру да документы подписать – с этим уж как-нибудь разберёмся! При этом человек достаточно смутно представляет, сколько он хочет взять денег («чем больше, тем лучше»), сколько может тратить на ежемесячные платежи, а про условия выдачи ипотечного кредита вообще мало кто вспоминает. Между тем, при оформлении ипотеки любая мелочь может оказаться важной и вылиться в лишние траты сил, времени и денег. К сожалению, правильно расставить приоритеты до того, как сделка совершилась, достаточно сложно. Это уже после покупки ясно видишь и свои ошибки, и то, что можно было сделать проще и лучше. Постараемся «увидеть» ошибки ипотеки заранее и по возможности их избежать. Выбор банкаКак люди выбирают банк, в котором взять ипотеку? Первое, что приходит в голову – советуются со знакомыми. Действительно, очень часто можно услышать: «У меня друг брал ипотеку в этом банке, там отличные условия». Сразу возникает вопрос, отличные условия для кого? Для вашего друга – вполне возможно. Для вас – не факт. Нужно учитывать много факторов, которые у всех будут разными: зарплата, наличие поручителей, сумма первоначального взноса… И только проанализировав все переменные, можно определиться с лучшей для себя ипотечной программой и с лучшим для себя, а не для друга, банком. Ошибки ипотеки — это не красное подчеркивание в школьной тетради, и стоят они очень дорого. Так что лучше потратить немного времени на выбор того, что подходит именно вам, чем потом 20 лет переплачивать за кредит. Сколько денег брать в ипотеку?Взять ипотечный кредит в наше время не так уж сложно. Даже если нет первоначального взноса, даже если «серая» зарплата и нет поручителей, всё равно найдётся банк, который даст денег. Это обстоятельство вводит некоторых людей в эйфорию. Разрешение банка есть, что еще нужно? В результате берут неподъемную сумму с максимальными платежами на 20 лет, а потом начинают страдать, что не хватает денег, что нечем платить за жильё. Берут потребительские кредиты, чтобы закрыть брешь в семейном бюджете, а на деле выходит, что брешь становится еще больше. И только тогда до некоторых доходит, что, наверное, они сделали что-то не так. Так сколько брать? Глупый вопрос? Ничуть. Брать столько, чтобы хватило на квартиру – ответ неправильный. Может показаться абсурдным, но нужно брать чуть больше, чем нужно. Во-первых, квартира может оказаться дороже, чем планировали. Во-вторых, у вас непременно возникнут дополнительные расходы: страховка квартиры, комиссии банка, оценка квартиры и т.д. Непременно уточните у банка все дополнительные расходы по кредиту, чтобы это не было для вас неприятным сюрпризом. Если денег у вас будет впритык, велика вероятность, что вдобавок к ипотеке придется брать еще один кредит – на дополнительные расходы. Ведь получить у банка сумму большую, чем указано в заявке на ипотеку, не получится. Даже если нужно на всего на 50 тысяч больше, придется подавать новую заявку – а это лишняя трата времени и денег. Остаётся еще один немаловажный вопрос, от которого будет зависеть, будете ли вы хвататься за сердце при слове «ипотека». На сколько лет брать?Быть должным, тем более большую сумму, неприятно. Поэтому обычно стараются взять ипотеку на минимальный срок и выплачивать максимальные месячные платежи, чтобы расплатиться как можно быстрее. Тут и подстерегает нас третья типичная ошибка ипотеки. Давайте представим, что в этой ситуации, когда все свободные деньги уходят на погашение ипотеки, вы неожиданно заболели. Или вас сократили на работе. Или сломался автомобиль. То есть, возникла ситуация, требующая значительных расходов, или вовсе прекратился приток наличных. Что делать в этом случае? Тут уж одно из двух: либо терять квартиру из-за просрочки платежей и невозможности отдать кредит, либо влезать в новые долги, чтобы гасить платежи по ипотеке. А если учесть, что проценты по потребительским кредитам далеко не 5 и не 10 %, можно представить, в какую финансовую ситуацию вы себя загоните. Отсюда вывод. Выбираем минимальные платежи по ипотеке, такие, чтобы оставались деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Еще очень помогает держать «подушку безопасности» — НЗ в виде суммы, достаточной для двух-трех месячных оплат. Как быстро погасить ипотеку?Теперь, когда вы себя обезопасили, можно думать о том, как быстрее погасить долг. Большинство банков лояльно относятся к досрочному погашению кредита. Правда, иногда приходится ждать около полугода, чтобы гасить кредит досрочно без штрафных санкций. Итак, все свободные деньги (за исключением НЗ!) вы собираете, пишете в банк заявление о досрочной оплате части кредита и, собственно, оплачиваете свой долг. При этом банки дают право выбрать, хотите вы сократить ежемесячные платежи или срок ипотеки. Так как платежи и так минимальны, лучше сокращать срок. А если оформить возврат подоходного налога при ипотеке, то есть налоговый вычет, и получать его у работодателя вместе с зарплатой, то появятся дополнительные несколько тысяч в месяц, которые также можно пустить в ход, чтобы быстро выплатить ипотеку.
В общем, всё не так уж сложно, и грубых ошибок ипотеки можно легко избежать, когда знаешь, на что обратить внимание. Желаю Вам беспроблемной ипотеки и низких процентных ставок!Если у Вас есть свои «секреты» и идеи, как выгоднее взять ипотеку и избежать ошибок, вы просто обязаны со всеми поделиться! Добавляйте комментарии! nashakrysha.ru Брать или не брать. Зачем государство продвигает ипотеку? | Дом и семьяУ дядюшки Тома была своя хижина. У Лисички — ледяная избушка. Даже у дядюшки Тыквы был свой домик. И только реальным людям очень часто негде жить. А потому очень хочется свой уголок, где можно делать, что вздумается, и не париться тем, как всё это выглядит. Но «хочется» — это всегда только одна сторона медали. А с другой стороны этой медали — долгая «жизнь в кредит» со всеми ее прелестями. Ей-богу, я иногда тоскую по СССР! Можно было 20 лет стоять в очереди и… просто получить квартиру. Но при этом не платить никому все эти 20 лет, не бояться, что крепкие дяди придут и постучат в дверь и по твоему лбу. И пока ты ждешь, никто не покушался на уже нажитое непосильным трудом. А у кого совсем была труба, тот куда меньше ждал… Семье моей и стоять не пришлось: зашли к нам как-то важные тети, глянули, как 4 поколения живут на 10 метрах, и дали нам квартиру — целых три комнаты в новом районе. Вот такое «гнилое» авторитарное и несвободное государство у нас тогда было, и угнетены мы были так, что словами не описать. Так нас ненавидело государство, что лечило, учило, работой поголовно обеспечивало и квартиры раздавало на халяву. Это не ностальгия. Это констатация факта.
А потом нам говорили, что все это очень плохо. Мол, что человек при деньгах не мог себе квартиру купить. Но мы не очень этому человеку при деньгах сочувствовали. Денег-то у нас не было и в помине. Помню, как в середине нулевых жили американцы, с которыми я тогда работала. Они вообще не парились, жили в съемном жилье, переезжали по всей стране в поисках, где лучше. За год могли три раза переехать в разные концы Штатов. У них дома и стиралки-то не было, зачем она? Всё таскали в прачечную, там это — копейки. Пока мы тут бегали с выпученными глазами со своей приватизацией. Мы более оседлые, нежели американцы, мы так не скоро научимся — жить, считая домом то место, где мы в этот момент находимся. А потому тема «своего» жилья для русского открыта, пока он этот вопрос для себя не решит. Агитируя нас брать жилье в ипотеку, государство заботится вовсе не о крыше над нашей головой, а о строительном бизнесе и о банковском секторе в первую очередь. Удержать экономику на плаву — это главная задача. Первым делом, как говорится, самолеты, ну, а всякие девушки, как и бабушки, и дедушки — потом.
Только представьте, что случится, если все мы вдруг решим жить по средствам, откажемся от ипотеки? Строительный бизнес рухнет в течение месяца, разорятся поставщики и производители стройматериалов, транспортники и рабочие останутся без зарплат. Закроется часть магазинов, ибо желающих обставить новую квартирку поубавится. Банки, суть работы которых заключается в том, чтобы ничего не делать, а лишь перекладывать из кармана в карман чужие деньги да еще брать за это деньги, обанкротятся и канут в Лету вместе с нашими вкладами и средствами предприятий. Поступления в бюджет резко сократятся, и все санкции, вместе взятые, не сравнятся с тем ударом, что нанесет стране этот отток. Поэтому в интересах государства тянуть нас за уши в ипотеку, ибо из этого болота ему в одиночку, без нашего скромного «вспоможения» уже не выбраться. Поэтому и придумывает всякие программы помощи ипотечникам, тем самым выбешивая тех, кто в ипотеку влезть не рискнул и живет за свой счет. Пытается уговорить ненасытные банки поуменьшить свой аппетит. Ну, а теперь, когда мы всё понимаем, следует ответить на главный вопрос: брать или не брать? Ответ прост: брать, но не хапать. Брать, когда и так платишь за аренду — плати уж лучше за то, что через сто лет станет твоим.
Брать, если накопил достаточно и тебе не хватает «чуть-чуть», и тебе есть что продать и отдать банку, «если что». Т. е. брать, не когда «по-другому не смогу купить», а когда «почти смог купить сам». Брать, когда эти жирные банковские коты дали тебе раскладку, где расписано по месяцам, сколько ты им должен на протяжении всех лет ипотеки, и ты видишь, что сможешь прожить на то, что останется от твоей зарплаты. Но во всех случаях брать только тогда, когда уверен на сто процентов, что справишься, что заработаешь и отдашь. Когда не просто представляешь, откуда у тебя возьмутся деньги, а твердо знаешь, сколько и из каких источников они будут. Когда трезво оценил надежность этих источников. Например, беря ипотеку на 20 лет, ты не можешь рассчитывать на финансовую помощь родителей, даже если сейчас они тебе ее предлагают. Ибо через 20 лет им самим, возможно, нужна будет твоя помощь. Брать, когда ты все посчитал и учел скрупулезно и правильно. «Авось» здесь дорого обойдется. А вот в остальных случаях — ни за что не брать, ибо сунешь голову в петлю, из которой целым уже не выбраться. Польза от такой необдуманной ипотеки будет, конечно. Банку, государству, строителям… Всем. Кроме тебя, пожалуй… Что еще почитать по теме?Реально ли молодой семье взять квартиру в ипотеку?Что нужно знать при оформлении ипотеки?Как распорядиться материнским капиталом? Наш опыт — ипотека долевого строительства shkolazhizni.ru
|
НевыгодноЕсли рассматривать ипотеку, как способ разбогатеть на растущей стоимости недвижимости, то этот план имел неплохие шансы на успех вплоть до 2014 года, когда цена квадратного метра с небольшими перерывами, но неуклонно ползла вверх.
Возможно, это и так, однако у вложений в недвижимость есть один существенный недостаток. В случае нестабильной экономической ситуаций недвижимость сложно будет продать по цене, близкой к рыночной. Кроме того, большие потери по времени. Быстро среагировать явно не получится. Вкладчикам в этом плане гораздо проще. Снял свои деньги, перевел в нужную валюту и свободен. Конечно, и у вкладчиков могут быть проблемы со снятием средств, однако для этого есть система страхования вкладов и большое количество банков, по которым можно разбить свои сбережения на небольшие суммы.
В случае финансовых потрясений, которые случаются с завидной регулярностью, можно лишиться всех заработков. И тогда кредитор просто выселит должника из ипотечного жилья. Чтобы избегать таких неприятных ситуаций, банк старается тщательно оценивать заемщика еще на этапе оформления заявки. Здесь можно проверить свои силы и узнать, даст ли банк ипотеку?
Неважно, оформил заемщик ипотеку до брака, продолжая делать выплаты в браке, или целиком получил кредит уже будучи связанным семейными отношениями, в случае развода придется немало попотеть, чтобы справедливо разделить нажитое имущество, оценив вклад каждого в оплату кредита. К, сожалению, культура брачного договора, который бы изначально расставил все точки, в стране пока не развита.
РискованноИ, наконец, еще один плюс съемного жилья. Если вам попался плохой район, громкая стройка под боком, шумная автодорога, неадекватные соседи вы всегда сможете сменить место жительства за считанные часы.
К.Саркисян, открытка «Поздравляем с новосельем», 1959 г.Фото: скан открытки
Фото: Depositphotos
Фото: Depositphotos
