Отзыв банковской гарантии. Что происходит с гарантией при отзыве у банка лицензии? Отзыв банковской гарантии

Принцип проведения отзыва банковской гарантии

В настоящее время значительно возрос интерес к банковской гарантии, представляющей собой возможности дополнительного обеспечения проводимых сделок и контрактов. Применение такой услуги заключает в себе право банка или страховой компании быть поручителем за своего клиента, а также в случае его банкротства или любых других финансовых затруднений выполнять клиентские обязательства перед третьими лицами. Таким образом, основа взаимовыгодных отношений со стороны гаранта и стороны принципала, которая обеспечит действенность их взаимного сотрудничества, будет определена заключённым между ними договором банковской гарантии.

Отзыв гарантии банка

Принципы отзыва гарантии банка

Если в перечень пунктов, которые есть, обязательными для договора между сторонами был включён пункт о том, что банковская гарантия может быть отозвана, гарант может отозвать её по собственной инициативе. В противном же случае, отсутствие такого пункта в подписанном соглашении сторон согласно статье 371 Гражданского Кодекса Российской Федерации не даёт гаранту законных оснований на отзыв своих обязательств. К тому же, если принципал не смог исполнить или частично исполнил обязательства, которые были обеспечены условиями гарантии, финансовые органы или банки, их выдающие не имеют права на отзыв таких банковских гарантий.

Кроме того, если имеет место изменение принципалом условий реализации сделки без согласования и одобрения с гарантом, если есть решение суда о том, что сделка признана недействительной, если средства с целью выполнения положений основного договора между сторонами не задействованы, для отзыва банковской гарантии также нет юридических оснований.

Вместе с тем банковская гарантия может быть отозвана, в том случае, когда во время её заключения подчёркивалось то обстоятельство, что она предоставляется без залогового обеспечения планируемой сделки, а в дальнейшем были нарушены условия основного договора, для которого оформлялись эти банковские гарантии.

Иногда вместо отзыва банковской гарантии используют метод снижения суммы компенсации, которая была гарантирована. Для таких случаев существуют определённые нормативы для регулирования вероятных причин урезания суммы банковских гарантий.

Ниже приведено познавательное видео о банковских гарантиях:

Подведение итогов

В итоге, из всего выше сказанного можно сделать следующее заключение. Для гарантирования вашего спокойствия и надёжности проводимых операций, крайне необходимы юридическое сопровождение и грамотный контроль финансового обеспечения различных контрактов, сделок и соглашений.

Если будет соблюдена правомерность действий принципала и гаранта это со своей стороны позволит максимально защитить финансовые интересы бенефициара, и будет содействовать продуктивному экономическому сотрудничеству.

Оцените статью:

Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

Отзыв банковской гарантии – что нужно знать?

С недавних пор СМИ всё чаще пишут об отзыве лицензий Центробанком России у тех или иных финансовых учреждений. В первой половине 2016 года 44 кредитные организации на территории России прекратили своё существование. Из-за этого организации и физические лица очень рискуют своими средствами. Сегодня отзыв банковской гарантии начинает беспокоить многих.

Вначале уточним, что представляет собой понятие «банковская гарантия». Под ним подразумевается особый вид поручительства, обязывающего банк держать ответственность перед третьими лицами за выполнение обязательств своим клиентом. В основном за получением банковской гарантии обращаются предприятия, подавшие заявки на участие в тендерах разных форм собственности (государственные, коммерческие). К тому же, гарантия способствует повышению их имиджа. В этом случае банк вправе гарантировать платёжеспособность, возврат аванса, должное выполнение контракта, а также выдавать тендерные гарантии, таможенные и т.п.

Итак, банковская гарантия (или БГ) – это принятие на себя банком неких финансовых обязательств по договорам, подписанным его клиентом. Имея такую гарантию, клиент получает возможность заключать крупные контракты в качестве надёжного партнёра.

Гражданский кодекс Российской Федерации даёт определение банковской гарантии, которое считается основным:

«В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате».

Гарант — финансовое учреждение (банк), выдающее гарантию.

Принципал — организация (юридическое лицо), получающая обеспечение.

Бенефициар — это получатель по банковской гарантии.

В случае нарушения принципалом условий договора, подписанного с бенефициаром, банк выплачивает последнему материальную компенсацию по статье 368 Гражданского Кодекса. Банковская гарантия является залогом должного выполнения принципалом своих договорённостей с бенефициаром, о чём гласит пункт 1 ст.369. Заручаясь гарантией банка, принципал обязан выплатить ему вознаграждение (залог) в размере 1-10% от суммы финансового обеспечения.

Как правило, заключение договора инициирует принципал (должник), направляя заявку финансовому учреждению или брокеру. После этого банк проверяет платёжеспособность заявителя (наличие суммы залога, кредитную историю и финансовую отчётность).

Гарантами могут выступать кредитные учреждения и компании-страховщики, обладающие необходимыми лицензиями. Выдача и отзыв банковской гарантии находятся в правовом поле Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно ст.368 гарантия выдаётся банком в письменной форме и начинает действовать с момента выдачи, если документ не предусматривает иное (ст.373).

Банковские гарантии бывают отзывными и безотзывными. Безотзывная гарантия не подлежит отзыву, приостановке, изменению или отмене гарантом без предшествующего согласования с кредитором. Отзывная гарантия может быть отозвана финансовым учреждением в любой момент. Гарантия без уточнения её характера по умолчанию считается отзывной. Но даже она не может быть отозвана банком-гарантом, если бенефициар же потребовал оплатить денежную сумму.

Согласно международным правовым стандартам банковская гарантия должна включать ряд следующих данных:

▪ название принципала, бенефициара и гаранта;

▪ контракт (договор) об обеспечении обязательств, обуславливающий выдачу данной гарантии;

▪ максимальная сумма выплаты;

▪ обозначение расчётной валюты;

▪ формы заявления о требовании платежа;

▪ срок действия БГ или определение события, при котором она аннулируется;

▪ возможности для урезания суммы обязательства.

Банковская гарантия оформляется двумя способами – заключением обоюдного договора или посредством гарантийного письма финансового учреждения кредитору.

Гарантийное письмо подтверждает договор между кредитором (банком) и гарантом.

Реалии арбитражных судов таковы, что отсутствие в договоре о БГ условий, конкретизирующих само гарантийное обязательство, определяет договор как не заключённый.

По обыкновению банк-кредитор возлагает на гаранта субсидиарную (вспомогательную) ответственность. Возможность солидарной ответственности гаранта с принципалом перед банком-кредитором определяется договором и законодательством.

Следует заметить, что правом на выдачу гарантий участникам госзаказов, согласно правовому акту №44-ФЗ, обладают только банковские учреждения, действующие 5 лет и более, владеющие соответствующим разрешением Министерства финансов Российской Федерации и достаточным размером капитала. На текущий момент в Реестре Минфина зарегистрировано около 400 таких организаций.

По каким причинам происходит отзыв банковской гарантии?

Любая банковская гарантия является своего рода инструментом по обеспечению обязательств, универсальным для малых, средних и крупных предприятий. Согласно ст.371 Гражданского Кодекса Российской Федерации отзыв банковской гарантии банком не представляется возможным, если документ не предусматривает иное.

Впрочем, большинство банковских гарантий всё же учитывают вероятность расторжения договора. Рассмотрим обстоятельства, когда соглашение бенефициара с принципалом подлежит расторжению.

1. Отзыв гарантии по обоюдному согласию сторон

Прекращение действия банковской гарантии возможно, если с этим согласны обе стороны, а также соблюдается одно из условий:

· действие договора банковской гарантии подошло к концу;

· получены все гарантийные выплаты;

· отказ бенефициара (получателя гарантии) от своих прав, возвращение её принципалу (должнику) и далее банку-гаранту;

· письменное уведомление бенефициара об отказе от гарантии.

Финансовое учреждение (банк) не вправе остановить действие гарантии, если:

▪ отказ оформлен не по правилам;

▪ документы поданы несвоевременно;

▪ полностью выполнены условия по гарантии;

▪ гарантия остановлена по другим причинам.

2. Отзыв гарантии банком в одностороннем порядке

Право на отзыв банковской гарантии банком может быть условным и безусловным.

Инициатор отзыва должен написать соответствующее требование. Основанием для этого могут послужить узаконенные обстоятельства или положения самого договора о гарантии.

Наиболее распространённые поводы для отзыва банковской гарантии:

· организация (принципал) не выполняет свои обязанности по договору о выдаче банковской гарантии;

· появились официальные данные о неплатёжеспособности принципала; · изменилось содержание либо стоимость обеспечения.

Право финансового учреждения на отзыв банковской гарантии должно удовлетворять всем условиям договора об её выдаче. Другими словами, обязательства банка как гаранта отменяются с момента получения бенефициаром письменного уведомления об этом.

Когда же кредитное учреждение не отозвало гарантию, но бенефициар требует выполнить обязательства по данному документу, банку придётся выплачивать положенную сумму. Возврат безотзывных гарантий юридически невозможен, поэтому все манипуляции банка в этом ключе неправомерны.

Когда отзыв банковской гарантии нельзя осуществить?

С недавних пор действуют следующие правила касательно банковской гарантии (статьи 370-371 Гражданского Кодекса Российской Федерации):

▪ на обязательства банка не влияют отношения между должником (принципалом) и кредитором (выгодоприобретателем) в исходном обязательстве, даже если банковская гарантия ссылается на основную сделку;

▪ гарант (финансовое учреждение) имеет право на отзыв банковской гарантии, если данным документом обозначена данная возможность.

Для отозвания БГ не могут служить предлогом нижеуказанные обстоятельства (даже одно из них):

▪ (не)выполнение принципалом (должником) обязательств, предусмотренных договором банковской гарантии;

▪ изменение сторонами договора сущности первоначальных взаимоотношений;

▪ аннулирование сделки, обеспеченной банковской гарантией;

▪ нецелевое использование должником (принципалом) денег (ценностей), полученных от кредитора (выгодоприобретателя) согласно основному обязательству.

Итак, ответ на животрепещущий вопрос, возможен ли отзыв банковской гарантии банком, чаще всего однозначен – не возможен, если такое право прямо не указано в самом договоре. Иногда соглашение гаранта с принципалом вместо отозвания БГ предусматривает снижение размера гарантированной компенсации. Однако, такие условия не всегда одобряются бенефициаром, т.к. обесценивают авторитетность банковской гарантии как таковой.

Сегодня мы наблюдаем повышенный интерес к получению банковских гарантий как дополнительного обеспечения осуществляемых сделок и контрактов. Эта услуга подразумевает право финансового учреждения или страховой компании поручиться за клиента и при его финансовых сложностях или наступлении банкротства взять на себя выполнение обязательств своего протеже перед третьими лицами. Следовательно, взаимовыгодные отношения гаранта (банка) с принципалом (должником) будут основаны и определены договором банковской гарантии, добровольно заключённым между ними.

Если в обязательных положениях двухстороннего договора между принципалом (должником) и гарантом (финансовым учреждением) присутствует упоминание того, что банковская гарантия может быть отозвана, финансовое учреждение может вернуть её по собственной инициативе. Если же такой пункт не предусмотрен данным документом, гарант (банк) не имеет законного права на отзыв банковской гарантии (ст.371 ГК Российской Федерации). Вдобавок, при невыполнении или неполном выполнении принципалом обязательств, принятых им по договору БГ финансовые организации (гаранты) не вправе отозвать такие гарантии.

Если случилось так, что принципал изменил условия реализации сделки, не согласовав свои действия с банком-гарантом, если имеет место судебное решение о недействительности данной сделки или средства на реализацию условий основного договора не использованы, отзыв банковской гарантии банком не имеет законных оснований и считается не правомочным.

Наряду с этим, всё же существует возможность отозвать гарантию, которая предоставляется без залогового обеспечения сделки (о чём должно быть упомянуто при её заключении), в случаях нарушения положений основного договора по этой гарантии.

Бывают случаи, когда вместо отозвания гарантии банка иногда применяют метод снижения суммы компенсации, гарантированной при заключении договора. Подобные случаи регулируются специальными нормативами, определяющими причины для уменьшения сумм банковских гарантий.

Как отзыв лицензии у банка влияет на отзыв банковской гарантии

В последнее время ведётся множество дискуссий по данному поводу, но проблема до сих пор окончательно не решена. На законодательном уровне подобные споры не урегулированы, что касается судебной практики, то однозначного ответа в большинстве случаев пока нет.

Выше мы упоминали перечень оснований для прекращения банковского обеспечения согласно ст.378 ГК РФ, из которых следует, что аннулированная банковская гарантия не свидетельствует об отзыве лицензии. Однако финансовое учреждение, лишённое лицензии, не вправе исполнять свои обязательства (Закон 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.23, п.1). Итак, что получается? Формально гарантия банка продолжает действовать. А фактически банк не выплатит бенефициару гарантированную договором сумму при необходимости. Бенефициар (получатель денег) теряет обеспечение принципала, а последний, уплатив вознаграждение гаранту, не получает обеспечение услуги, которую профинансировал.

Пути урегулирования возникающего конфликта уже встречались в судебной практике. К примеру, суд признал, что банковская гарантия правомерна, а в отзыве лицензии отсутствует вина принципала, поэтому ему предоставляется новое обеспечение взамен аннулированного. Принимая подобные решения, суды часто оперируют статьями 309-310 ГК Российской Федерации. До сегодняшнего дня случаи возврата суммы залога, уплаченного принципалом, судебной практике неизвестны. Сплошь и рядом суды отклоняют исковые заявления о возврате денег, указывая на то, что оплаченная банковская гарантия фактически выдана банком, а значит, услуга оказана, и деньги возврату не подлежат.

Кто виноват и что делать? Российская правовая система тщетно пытается урегулировать этот вопрос, но пока результата нет. Учитывая всё вышесказанное, логически вырисовывается единственное решение — заранее оговаривать всевозможные риски и предусматривать правила улаживания спорных ситуаций в договоре банковской гарантии. К тому же гарант (кредитное учреждение) и принципал (должник) могут прописать в документе индивидуальные условия взаимодействия. Советуем вам очень внимательно читать все пункты договора и постараться учесть все предполагаемые риски. Разумеется, эти формальности займут больше времени и потребуют правовой осведомлённости. Поэтому, обращаясь за банковским обеспечением, старайтесь прибегнуть к помощи квалифицированных специалистов.

Мы, ООО «Корпорация «РИМ», поможем вам сэкономить время и облегчить процесс оформления БГ, учитывая все важные моменты при заключении договора. Деятельность нашей компании контролируется Центробанком, поэтому нам проще вести диалог с финансовыми учреждениями и в частности по получению банковской гарантии. Мы подберём для вас удобный банк и грамотно оформим все обязательные документы. Слаженное взаимодействие компании ООО «Корпорация «РИМ» с банками партнёрами позволит нам рассмотреть вашу заявку в течение одного рабочего дня.

Прекращение банковской гарантии в случае отзыва лицензии у банка:

▪ Первая позиция – прекращение выполнения обязательств по выданной банковской гарантии.

Бытует мнение, что, несмотря на подробный перечень оснований Гражданского Кодекса, по которым отзывается банковская гарантия, при отзыве лицензии у кредитного учреждения обязательства по БГ всё же прекращаются. Это объясняется тем, что на момент отзыва банковской лицензии уже вступил в силу срок выполнения его обязательств по БГ, возникших ранее. Вдобавок запрещены все имущественные сделки банка, включая и выполнение обязательств, до момента официального объявления банкротства или ликвидации данного учреждения (ст.20 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, в дальнейшем – Закон № 395-1). То есть, фактически лишившись лицензии, банк не может исполнять взятые на себя перед бенефициаром обязательства, даже если последний потребует возмещения денежных средств согласно ст.374 Гражданского Кодекса. Если же исполнить обязательства не представляется возможным, вполне логично применение статьи 416 Кодекса.

Итак, приходим к заключению, что невыполнимость гарантом своих обязательств по БГ указывает на прекращение таковых. Эта позиция отражена и в постановлении Московского Арбитражного суда от 13 мая 2003г. по делу № А40-41246/02-29-428, которое оставлено без изменения Федерального Арбитражного суда Московского округа (документ № КГ-А40/5144-03 от 30 июля 2003г.). Это самый свежий пример из судебной практики.

▪ Вторая позиция – продолжение обязательств по банковской гарантии.

Ещё одна позиция подкреплена тем, что статьёй 378 Гражданского Кодекса утверждён закрытый перечень причин для приостановки обязательств гаранта перед бенефициаром и в нём не предусмотрена такая мера как отзыв банковской лицензии. А это значит, что банковская гарантия действует и при отзыве лицензии.

Это подтверждает и специальное законодательство. Так Федеральный закон о таможенном регулировании №311 «О таможенном регулировании в Российской Федерации» от 27.11.10 (сокращённо Закон №311-ФЗ) разъясняет ситуацию с БГ, полученными для обеспечения оплаты пошлин, налогов и сборов при внешнеторговых операциях, в случае лишения банка лицензии. Такой банк удаляется из реестра финансовых и кредитных учреждений, которые вправе выдавать банковские гарантии оплаты таможенных налогов и пошлин (Федеральный Закон №311, ст.144, п.2, ч.1). В то же время вычёркивание из реестра (в том числе из-за отзыва лицензии у кредитной организации) – это не основание для отказа от выданных банком гарантий, на что указывает часть 3 этой же статьи.

Несмотря на то, что в правовое поле Закона № 311-ФЗ попадает только внешнеторговая деятельность и связанная с ней выдача гарантии на оплату таможенных налогов, пошлин и сборов, подобный подход следует применять и к остальным банковским гарантиям. На основании Гражданского Кодекса они все имеют единую юридическую основу, независимо от вида обязательств для их обеспечения. Существует судебная практика, которая доказывает, что банковская гарантия продолжает действовать и при отзыве лицензии у кредитного учреждения. Для примера – постановление Федерального Арбитражного суда Московского округа от 03 октября 2012г. (дело № А40-9990/12-138-89), а также постановление 9-го Арбитражного апелляционного суда от 30 мая 2012г. (дело № А40-124796/10-70-597).

Какие последствия могут быть после отзыва банковской гарантии?

Относительно гаранта бенефициар является кредитором по финансовому обязательству, т.е. уплате денежной суммы, указанной в гарантии (п.6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 15.01.98 № 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии»).

Если принципал (должник) не выполняет взятые на себя обязательства, бенефициар (получатель) может потребовать от гаранта (финансового учреждения) уплатить некую сумму денег, определённую договором банковской гарантии. Наиболее часто БГ используются организациями, участвующими в государственных контрактах. Из этого следует, что последствия лишения банка-гаранта лицензии очень важны для участников государственных закупок и госзаказчиков.

1. Ситуация первая – отзыв лицензии банка до передачи принципалом бенефициару банковской гарантии.

В ситуации, когда участнику государственной закупки уже выдана гарантия банка, однако он не успел заключить государственный контракт или представить данный документ госзаказчику до того, как банк-гарант лишили лицензии, есть большая вероятность отказа государственного заказчика от подписания контракта.

Перечнем оснований, позволяющих бенефициару не принимать банковскую гарантию, отзыв лицензии гаранта не предусмотрен (п.6 ст.45 Закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» №44-ФЗ от 05.04.2013). Вероятнее всего государственные заказчики всё же не будут принимать такие «ущемлённые» гарантии. При этом они могут официально ссылаться на приём гарантийных документов исключительно от банков, учтённых в перечне Налогового кодекса (ст.74.1), на основании ст.45 ФЗ №44 (пп.1,6). Следует заметить, что лишённый лицензии банк исключается из перечня значительно позднее, а значит, отказ от приёма его гарантии можно считать неправомерным.

Имеет место ещё один досадный момент. Если участник государственной закупки не предоставил банковскую гарантию на исполнение контракта в установленный срок, он попадает в разряд уклонившихся от подписания документа согласно ФЗ №44 (ст.95, п.5). То есть, если принципал выигрывает торги, но при подписании государственного контракта выясняется, что банк-гарант из Реестра уже удалён, это означает, что обеспечение участника не соответствует требованиям и он уклоняется от заключения договора, да ещё и рискует пополнить в список недобросовестных поставщиков

2. Ситуация вторая – отзыв лицензии банка после передачи принципалом банковской гарантии бенефициару.

Если банк, оформивший гарантию, лишён лицензии, следует ли данную ситуацию трактовать как утрату обеспечения обязательства? Это очень важно для бенефициара и принципала, если по взаимному договору утрата обеспечения обязательства наносит ущерб последнему (должнику). К примеру, ему надлежит предъявить новое обеспечение либо бенефициар требует досрочного выполнения гарантированных обязательств, либо кредитор самостоятельно меняет условия обязательства и др.

Если считать, что банковская гарантия аннулируется при отзыве лицензии у кредитной организации, это влечёт за собой утрату обеспечения обязательства.

Руководствуясь точкой зрения большинства судов, отзыв банковской лицензии официально не ведёт к утрате обеспечения обязательства даже с учётом того, что эта гарантия фактически не работает. В таком случае бенефициар может потребовать от принципала выполнения других обязательств, если взаимным договором предусмотрены такие меры на случай лишения банка-гаранта лицензии (постановление Девятого ААС от 07 декабря 2012, дело № А40-41127/12-141-373).

Когда государственный контракт не учитывает последствий для подобных ситуаций, суд опирается на то, что при передаче обеспечения БГ соответствовала всем правовым требованиям. Следовательно, должник (принципал) предоставил должное обеспечение, и последствия отзыва лицензии у гаранта его не касаются (определения Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №№ ВАС-4125/13 от 21 июня 2013г., ВАС-4130/13 от 14 июня 2013г.).

Возврат выплаченного банку вознаграждения за выдачу гарантии

Статья 369 ГК Российской Федерации (п.2) предусматривает вознаграждение гаранта принципалом, если последнему выдана банковская гарантия. Может ли принципал рассчитывать на возврат оплаченного вознаграждения при отзыве лицензии у банка, зная, что гарант не выполнит взятые на себя обязательства? Здесь нужно точно знать, за что должник (принципал) платит кредитному учреждению вознаграждение – только за выдачу БГ или учитывая ещё и гарантию банка по её исполнению в течение срока действия? Статья 369 Кодекса (п.2) гласит, что принципал (должник) оплачивает лишь выдачу гарантии. Это первая точка зрения.

Хотя в действительности суть БГ заключается в предоставлении более широкого объёма услуг, оплаченных принципалом, а точнее в пользовании гарантией как реальным обеспечением на протяжении периода её действия. Это вторая точка зрения, позволяющая предположить, что досрочный отзыв банковской лицензии банком приводит к необоснованному обогащению гаранта – так называемому, «неотработанному авансу». Недостаточность судебной практики в этом направлении не позволяет, к сожалению, сделать выбор, какой из двух рассмотренных подходов эффективнее.

Отзыв банковской гарантии: новшества в законодательстве

Благодаря глобальной реформе обязательственного права институт банковских гарантий в Гражданском кодексе заменён институтом независимых гарантий. Пользуясь статьёй 368 (п.3), теперь каждая коммерческая организация может на законных основаниях выдавать гарантии. При этом, банковская гарантия продолжает своё успешное существование, будучи выданной банком или другим финансовым учреждением. В то же время, внесённые в законодательство поправки изменили порядок оформления гарантий и правила оплаты по ним.

Данные коррективы Гражданского кодекса по вопросу регламентации независимых гарантий направлены на соотношение российского правового регулирования с нормативными актами множества зарубежных стран. В отличие от отечественной системы права мировая практика уже имеет массу наработок по институту независимых гарантий. Иностранные независимые гарантии находятся в юридическом поле Конвенции ООН «О независимых гарантиях и резервных аккредитивах», принятой 11 декабря 1995 года и по-другому называемой Конвенция ЮНСИТРАЛ, а также Унифицированных правил для гарантий по требованию (URDG), узаконенных Международной торговой палатой. На международном уровне этот документ носит название ICC Uniform rules for demand guarantees.

Конвенция ЮНСИТРАЛ, ратифицированная всего 9-тью странами, в России не работает, а Правила URDG используются только при их непосредственном упоминании в договоре сторон. Зато данные акты помогут разобраться в нюансах нашего ГК, некоторые положения которого основаны на зарубежных нормах и их корни берут начало именно оттуда.

Под новые правила о независимой гарантии попадают все виды гарантий – и банковские, и коммерческие, оформляемые обычными компаниями. Насколько возрастёт популярность последних – в дальнейшем покажет время. Во всяком случае, новые нормативы распространяются и на гарантии, выдаваемые банками. Вдобавок, некоторые нововведённые правила носят чисто диспозитивный характер и их следует учитывать при определении условий для будущего обеспечения.

Отзыв гарантии. Гарантия начинает действовать сразу после её передачи гарантом, если заключённым договором не предписано иное (статья 373 ГК Российской Федерации). В старой редакции формулировка «с момента передачи» была более расплывчатой – «с момента выдачи». Но по большому счёту в определении самого момента ничего не изменилось. В то же время, согласно ст.371 Кодекса (п.1), гарант не может изменить или инициировать отзыв банковской гарантии и это правило опять же диспозитивно. Статья 371 Кодекса (п.2) поясняет, что если гарантией учтены её изменения или отзыв, то осуществить эти действия можно в форме, аналогичной способу выдачи самой гарантии. Это правило также можно подкорректировать в самом документе, определив другую форму отзыва или смены условий.

Кроме того, гарантией можно предусмотреть её отзыв или изменения, возможные только с ведома и согласия бенефициара. Тогда обязательство учреждения-гаранта будет изменено (прекращено) как только бенефициар (выгодоприобретатель) даст на это добро (ст.371 Кодекса, п.3). При выдаче независимой гарантии принципалу (должнику) смена обязательств гаранта не отражается на правах и обязанностях должника при условии, что в дальнейшем он не одобрил эти поправки (п.4 той же статьи). Возможно, имеется в виду, что такие односторонние корректировки не влияют на сумму возмещения принципалом или продление действия самой гарантии.

Итак, делаем вывод из всего вышеизложенного. Чтобы проводимые вами операции были надёжными и правомерными, обязательно воспользуйтесь юридическим сопровождением и обеспечьте грамотный финансовый контроль материального обеспечения своих контрактов, договоров и сделок. При законности действий гаранта и принципала материальные интересы бенефициара будут защищены, что поспособствует их эффективному экономическому сотрудничеству.

organoid.ru

Отзыв банковской гарантии. Что происходит с гарантией при отзыве у банка лицензии

19 Ноября 2015

Отзыв банковской гарантии. Что происходит с гарантией при отзыве у банка лицензии?

В последнее время в СМИ появляется все больше сообщений о том, что Центральный банк России отзывает лицензии то у одного, то у другого банка. По данным портала banki.ru на 25 ноября 2015 года на территории РФ 98 кредитных организаций прекратили свое существование. Среди них банки: «Траст Капитал», «Региональный Банк Развития», «Нота», «Связной», «Содружество», «Банк Российский Кредит» и другие. В связи с этим своими средствами рискуют как физические, так и юридические лица. Острой проблемой становится судьба банковской гарантии, выданной одним из банков-банкротов.

Прежде всего, несколько слов о том, что собой представляет банковская гарантия. Под этим понятием подразумевается вид поручительства, при котором банк обязуется нести ответственность за выполнение своим клиентом обязательств перед третьими лицами. За банковской гарантией чаще всего обращаются предприятия, участвующие в государственных и коммерческих тендерах (помимо всего прочего, гарантия несет имиджевую функцию). Банк может гарантировать платеж, возврат аванса, надлежащее исполнение контракта, предоставлять тендерные, таможенные гарантии и прочее.

Справка Гарант — это банк, выдающий гарантию. Принципал — юридическое лицо, которому предоставляется обеспечение. Бенефициар — получатель по гарантии.

В соответствии со ст. 368 ГК РФ, банк обязуется выплатить бенефициару денежную компенсацию, если принципал не соблюдает условия договора, заключенного им с бенефициаром. В силу п. 1 ст. 369 ГК РФ документ обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром. За предоставление гарантии принципал уплачивает гаранту залог (вознаграждение) — от 1 до 10% от обеспечиваемой суммы.

Инициатором заключения договора выступает принципал. Он направляет банку или брокеру соответствующую заявку, зятем банк рассматривает наличие необходимого залога у заявителя, его финансовую отчетность и кредитную историю. В договоре банковской гарантии прописываются:

срок его действия;
залог, под который принципалу предоставляется гарантийное обеспечение;
сумма и валюта обеспечения;
порядок ответственности гаранта перед бенефициаром;
другое.

Отметим, что не все банки имеют право выдавать гарантии участникам государственного заказа по 44-ФЗ, а только те, что существуют не менее 5 лет, владеют достаточным капиталом и получили на это разрешение Министерства финансов РФ. На данный момент их насчитывается около 400, список зафиксирован в Реестре Министерства финансов РФ.

Причины отзыва банковской гарантии

В ст. 371 ГК РФ указано, что банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное. Обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается только на основаниях, указанных в п. 1 ст. 378 ГК:

окончание срока действия договора;
уплата бенефициару денежных средств в установленном размере;
отказ бенефициара от своих прав по существующей гарантии.

Также в некоторых случаях договор может быть расторгнут в одностороннем порядке. Например, если принципал не выплатил гаранту предусмотренного договором вознаграждения или в случае отзыва банковской гарантии принципалом. Но что случится с гарантией, если у банка будет отозвана лицензия?

Банковская гарантия в условиях отзыва у банка лицензии

Данная проблема в настоящее время остается дискуссионной и не имеет четкого решения. Законодательство не регулирует разрешение подобных споров, а судебная практика в большинстве ситуаций не дает однозначного ответа.

Положения ст. 378 ГК РФ содержат перечень оснований, на основе которых действие банковского обеспечения прекращается, их мы уже перечислили. Исходя из них, отзыв лицензии не ведет за собой прекращения действия банковской гарантии. Но п. 1 ст. 23 закона «О банках и банковской деятельности» № 395-ФЗ говорит о том, что исполнение обязательств банком, у которого отозвали лицензию, запрещается. Что мы имеем? Де-юре гарантия продолжает действовать. Но де-факто, в случае необходимости, банк не сможет выплатить бенефициару сумму, прописанную в условиях договора. Бенефициар лишается обеспечения исполнения обязательства принципала, а принципал, уже оплативший банку вознаграждение, не получает услугу, за которую заплатил.

Судебной практике известны различные пути урегулирования возникающего конфликта. Например, банковскую гарантию суд признавал соответствующей всем требованиям, а отзыв лицензии — произошедшим не по вине принципала, вследствие чего ему предоставлялась новое обеспечение взамен утратившего фактическую силу. При принятии таких решений судебные органы обычно ссылаются на ст.ст. 309 и 310 ГК РФ. Случаев возврата суммы, уплаченной принципалом в качестве залога, судебной практике практически неизвестно. Суды отказывают в возвращении денежных средств, ссылаясь на то, что в ответ на оплату банк предоставляет гарантию — факт ее выдачи был совершен, следовательно, услуга выполнена и средства не подлежат возврату.

Кто виноват и что делать? Законодательная система пытается устранить данный пробел в базе, но пока безрезультатно. Исходя из всего вышеперечисленного, логическим и наиболее подходящим остается только одно решение — заранее предусматривать все возможные риски и прописывать условия урегулирования спорных моментов в договоре банковской гарантии. Принципал и гарант могут утверждать в договоре индивидуальные условия сотрудничества. Рекомендуем вам особенно внимательно изучать все положения договора и учитывать все возможные риски. Конечно, рассмотрение этих формальностей требует большого количества времени и юридической грамотности. Поэтому при обращении за банковским обеспечением рекомендуется пользоваться консультациями и помощью специалистов.

Так, сотрудники ООО «Корпорация «РИМ» помогают сэкономить время, упростить процесс оформления банковской гарантии и учесть все необходимые моменты при составлении договора. Деятельность компании регулируется Центральным банком, поэтому ее сотрудникам легко вести диалог с кредитными организациями, в том числе по получению банковской гарантии. Специалисты ООО «Корпорация «РИМ» помогут вам подобрать банк, быстро и правильно оформить все необходимые документы. А поскольку механизм сотрудничества между компанией и банками отлажен, то на рассмотрение заявки уйдет всего один рабочий день.

Вы всегда можете получить консультацию по вопросам получения банковской гарантии по телефону: 8 (800) 775-08-64.

Есть вопрос? Свяжитесь с нами

Мы ответим в течение 15 минут

www.rimcorp.ru

Отзыв банковской гарантии - один из обязательных пунктов договора сторон сделки

Как способ дополнительного обеспечения сделок и контрактов все возрастающим спросом пользуется банковская гарантия. Использование услуги предполагает поручительство банка или страховой компании за своего клиента, а также выполнение его обязательств перед третьими лицами в случаях банкротства или иных финансовых сложностей. Договор банковской гарантии определяет основу взаимоотношений гаранта и принципала, обеспечивая эффективность их сотрудничества.

Одним из обязательных пунктов договора сторон может рассматриваться пункт об отзыве банковской гарантии. Если пункт об отзыве гарантии не был включен в подписанное соглашение сторон, то отозвать ее по собственной инициативе гарант не имеет законных оснований. Данный порядок закреплен ст. 371 Гражданского Кодекса РФ.

Банк или иные финансовые учреждения, занимающиеся выдачей банковских гарантий, не имеют права осуществлять отзыв гарантии по причине того, что принципал не выполнил или выполнил ненадлежащим образом те обязательства, которые обеспечивались гарантийными условиями.

Юридически не имеет основания отзыв банковской гарантии по причине того, что принципал изменяет условия осуществления сделки без получения одобрения со стороны гаранта, если сделка признается недействительной судом, а также при использовании средств не с целью выполнения основного договора сторон. В то же самое время при заключении договора банковской гарантии без предоставления залогового обеспечения сделки отзыв данного обязательства может быть осуществлен в случае нарушения условий основного договора, для обеспечения которого она оформлялась.

В некоторых случаях отзыв банковской гарантии заменяется понижением гарантированной суммы компенсации. В данном случае также существует нормативное регулирование возможных причин сокращения суммы. В целом вопросы финансового обеспечения сделок и контрактов нуждаются в грамотном контроле и юридическом сопровождении. Правомерные действия гаранта и принципала обеспечивают максимальную защиту финансовых интересов бенефициара и способствуют более плодотворному экономическому сотрудничеству.

Для тех, кто заинтересован в оформлении банковской гарантии и ищет надежного гаранта с лучшими условиями предоставления услуги, наш кредитный портал готов стать посредником и помощником.

www.creday.com

Отзыв требования по банковской гарантии и иные нюансы

Страховые случаи по банковской гарантии – разобраться помогут профессионалы

Во взаимоотношениях между заказчиком и исполнителем контракта всегда существует вероятность, при которой принципал нарушит условия договора. Ранее данный фактор мог не сильно беспокоить исполнителя, особенно если речь шла о каких-то мелких нарушениях. Заказчику просто было невыгодно подавать исковые требования в суд, а затем долго ожидать положительного решения. Сегодня ситуация решается гораздо проще – с помощью выдачи банковской гарантии кредитными организациями в пользу исполнителя контракта, бенефициар быстро возместит потраченные средства, даже если нарушения контракта были несущественные.

При этом, в случае наступления страхового случая, отзыв требования по банковской гарантии реально практически невозможен. Это может произойти только в том случае, если деньги ещё не выплачены, а заказчик и исполнитель пришли к какому-то компромиссу.

Банковские гарантии – обязательный инструмент взаимоотношений при государственных контрактах. Такой документ разработан специально для того, чтобы защитить бюджетные средства от их нерационального использования. Однако преимущества гарантирования для любых заказчиков сегодня настолько очевидны, что они активно применяются и при заключении коммерческих и совсем небольших сделок. К примеру, если какое-то ИП заказало небольшую партию мобильных телефонов на продажу, а их не привезли или доставили в браком, то сейчас потраченные средства можно оперативно взыскать. Теперь не подавать исковые требования, долго ждать решения, при этом думая, где же взять деньги на очередную покупку товара.

Когда может наступить отзыв требования по банковской гарантии?

Несмотря на все юридические сложности, которые присутствуют при получении данного финансового документа, условия, при которых может наступить отзыв требования по банковской гарантии достаточно просты. В законе прописано, что это возможно только при нарушении сроков. Вряд ли какой-либо заказчик настолько глуп, что будет выдвигать требования после того, как срок гарантии уже истёк. Второй пункт гласит, что невыполнение платежа гарантийного случая возможно, только если заказчик укажет требования, которые ранее были не согласованы с исполнителем в данном документе. Но здесь тоже всё достаточно просто. Нужно только взглянуть на прописанные в гарантии условия, чтобы понять – соответствуют ли они требованиям.

Нечёткие и расплывчатые условия? Поможет грамотный юрист

Единственной сложностью является нюанс, при котором условия предоставления банковской гарантии являются нечёткими и расплывчатыми. Этим может воспользоваться недобросовестный заказчик. Поэтому, при кажущейся простоте гарантийных обязательств, на деле проверку документа лучше доверить профессиональным юристам. Если, у вас, к примеру ИП и нет в штате специалистов по данному вопросу, то всегда можно привлечь человека со стороны.

В данной ситуации идеальным вариантом станет нанять специалистов, которые окажут юридическое сопровождение от начала и до конца, а не дадут консультацию только по одному вопросу. В этом смысле лучше всего доверить эту работу брокерам. Профессиональные специалисты не только тщательно изучат все документы, но также помогут с получением банковской гарантии. Благодаря своим налаженным контактам, они подберут для вас самое оптимальное банковское учреждение. При этом, вы получите документы в самые короткие сроки, и сможете спокойно принимать участие в тендере, а также выполнять контракт. Если же необходим отзыв требования по банковской гарантии, то даже, если страховой случай наступил и уже выплачены денежные средства, всегда можно защитить свои права в арбитражном суде.

fingarantservice.ru

Отзыв банковской гарантии | pkfaq.ru

В последнее время в СМИ появляется все больше сообщений о том, что Центральный банк России отзывает лицензии то у одного, то у другого банка. По данным портала banki.ru на 25 ноября 2015 года на территории РФ 98 кредитных организаций прекратили свое существование. Среди них банки: Траст Капитал , «Региональный Банк Развития», «Нота», «Связной», «Содружество», «Банк Российский Кредит» и другие. В связи с этим своими средствами рискуют как физические, так и юридические лица. Острой проблемой становится судьба банковской гарантии, выданной одним из банков-банкротов.

Гарант это банк, выдающий гарантию.

Принципал — юридическое лицо, которому предоставляется обеспечение.

Бенефициар — получатель по гарантии.

срок его действия;
залог, под который принципалу предоставляется гарантийное обеспечение;
сумма и валюта обеспечения;
порядок ответственности гаранта перед бенефициаром;
другое.

окончание срока действия договора;
уплата бенефициару денежных средств в установленном размере;
отказ бенефициара от своих прав по существующей гарантии.

Банковская гарантия в условиях отзыва у банка лицензии

Вы всегда можете получить консультацию по вопросам получения банковской гарантии по телефону: 8 (800) 775-08-64.

pkfaq.ru

Отзыв банковской гарантии банком

Статьи / Отзыв банковской гарантии банком

Наличие у участника сделки банковской гарантии – это свидетельство его надежности и благонамеренности. Если банк согласился быть поручителем, исполнить при возникновении определенных затруднений его обязательства перед заказчиком, компании можно доверять. При этом существуют случаи, в которых возможен отзыв банковской гарантии банком. Их необходимо знать всем, кто стремится к успеху. Итак, гарант (или банк) может отозвать документ по собственному желанию, если в договоре имеется пункт о возможности отзыва. Если такого пункта нет, закон категорически запрещает отзывать обязательства. Особенно это касается случая, когда принципал уже исполнил в полной мере или частично возложенные обязанности.

Основания для отзыва отсутствуют, если:

принципал без уведомления гаранта изменил условия выполнения договора;
если суд постановил признать проводимую сделку незаконной;
если средства, направленные на выполнение основных обязательств, не используются.

Когда возможен отзыв?

Это возможно, если во время заключения договора гарантии особо подчеркивалось, что он не имеет залогового обеспечения сделки. А также если позднее условия базового договора нарушались. Отметим, что в практике банков представлен метод, заменяющий отзыв. Речь идет о снижении размера гарантированной выплаты. Причем, делается это с учетом нормативов, а не с опорой только на предпочтения руководства. Кроме того, аннулирование актуально, если:

кредитор отказывается по личной инициативе от прав на гарантию;
заемщик погасил взятый кредит досрочно;
срок действия гарантии истек.

О принципе безотзывности

Существуют безотзывные гарантии, которые предполагают, что банк не сможет повлиять на дальнейший ход событий. Чтобы воспользоваться такой гарантией, необходимо при заключении договора прописать обозначенное обстоятельство. Если оно не зафиксировано письменно, можно считать, что гарантия подлежит отзыву. Именно по этой причине юристы советуют внимательно читать текст и подписывать только то, что осмыслено.

В чем заключается наша помощь?

Чтобы производимые вами операции были гарантированно безопасными, стоит позаботиться о юридическом сопровождении. Помощь специалистов компании «Госинвест» - это вклад в продуктивное сотрудничество с интересующими вас партнерами и забота о вашем добром имени. Ждем всех, для кого актуальна сфера государственных заказов. Мы знаем об этом все!

gosinvest.su