Проблема с кредитом. Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Обман населения, предложение о решение проблем с кредитами. Проблема с кредитом


Как решить проблему с кредитом, если большой долг

Автор КакПросто!

Финансовые трудности могут показаться неразрешимыми, если необходимо еще и возвращать долг по кредиту. Отказываться от выплат нельзя, так как можно потерять довольно много. Решить проблему можно разными путями.

Как решить проблему с кредитом, если большой долг

Статьи по теме:

Инструкция

Первым делом обратитесь в банк и возьмите справку о каждом проведенном платеже. Вам необходимо знать дату платежа, сумму и описание (за что именно были внесены деньги). Такую справку можно получить в тот же день. Если банк отказал в выдаче справки в день обращения, напишите заявление, которое банк рассмотрит за несколько дней. В случае, когда необходимо написать вышеуказанное заявление, попросите копию вашего заявления. Официальная бумага всегда играет важную роль.

Когда сведения будут получены, составьте еще одно заявление о реструктуризации долгов, иными словами – с просьбой о предоставлении каникул по кредиту. Обязательно подробно опишите сложившуюся ситуацию и сообщите, что от дальнейших выплат отказываться не будете. Не стоит отказываться и от штрафов. Как правило, банки с большим пониманием относятся к добросовестным клиентам, даже когда возникают подобные ситуации.

Проконсультируйтесь с юристом и составьте заявление в банк об аннулировании своего разрешения на использование банком личной информации, так как данное действие остановит банк от передачи данных коллекторскому агентству. Главное, что нужно помнить всегда – собирайте копии абсолютно всех документов. Внимательно перечитайте кредитный договор, так как некоторые банки изначально мелким шрифтом прописывают пункт, запрещающий отзыв согласия об обработке и передаче данный клиента. Если такой пункт будет в договоре, вышеупомянутое заявление не будет иметь смысла. В такой ситуации консультация юриста будет особенно необходима.

Можно найти еще один выход – платите небольшими суммами, главное, чтобы выплаты происходили точно по срокам. Такой «ход конем» не даст возможность банку обозначить вас как клиента с плохой кредитной историей. В случае, если платить не получается даже маленькими суммами, каждый месяц посылайте в банк письмо, в котором обязательно указывайте возможные варианты урегулирования сложившейся ситуации. Именно такой шаг поможет сформировать имидж заемщика добросовестного. Такой имидж может сыграть большую роль, если придется судиться. Инспекторы банка в большинстве случаев идут навстречу. Отказываться от переговоров с ними не стоит, так как существует довольно большое количество случаев, когда договариваться с инспекторами и службой безопасности получалось достаточно быстро.

Обратитесь в другой банк для рефинансирования долга.

Обратите внимание

После полного погашения кредита можно будет подать заявление в суд с прошением о возвращении всех переплат, которые были выплачены банку, так как переплаты по штрафам и процентам кредита будут являться незаконными.

Как поступить, если не получается выплатить кредит вовремя

Связанная статья

Как поступить, если не получается выплатить кредит вовремя

Совет полезен?

Распечатать

Как решить проблему с кредитом, если большой долг

www.kakprosto.ru

Проблема с кредитами в банке и ее решение

В условиях сложной экономической ситуации в стране, характеризующейся низкой покупательской способностью и невысокими заработными платами, люди вынуждены приобретать товары и услуги в кредит. Еще бы, можно ли сегодня купить долгожданное жилье, не занимая денег у банка? Ответ на этот вопрос очевиден.

Кредит: брать или не брать?

Вместе с тем аналитики отмечают, что большинство потенциальных заемщиков изначально намерены надлежащим образом исполнять взятые кредитные обязательства: возвратить банковскому учреждению основную сумму долга и набежавшие проценты. Однако после подписания договора человек нередко сталкивается с самыми непредвиденными жизненными ситуациями: он теряет трудоспособность, его увольняют с работы, он лишается источников дохода… Естественно, в таких условиях должник не может возвращать деньги финансовой структуре, и у него возникает проблема с кредитами.

Проблема с кредитами

Самое ужасное, что она может нарастать, как снежный ком. Сумма пеней и штрафов растет с каждым днем, и в конечном итоге заемщик может остаться, что называется, «без штанов». А реакция банка в этом случае предугадывается легко. Его не интересует проблема с кредитами, которая возникла у должника, он хочет получить свои деньги обратно, поэтому привлекает в качестве помощника коллекторское агентство, которое порой не брезгует никакими средствами: как легальными, так и нелегальными, чтобы «выбить» долг у заемщика. Да, положение у него не самое завидное. Существуют ли варианты решения, когда на горизонте возникает проблема с кредитами? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Что делать

Итак, что предпринять, если вы попали в долговую яму? Главное – это не поддаваться панике и сохранять трезвость ума. Постарайтесь максимально плотно контактировать с сотрудниками кредитной организации и объясните им суть ваших финансовых трудностей.

Не исключено, что они смогут вам пойти навстречу, если вы максимально подробно расскажете о том, почему у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Реально оцените собственную степень платежеспособности и озвучьте служащим банка примерные сроки ее погашения, если вопрос о реструктуризации долга решится положительно. Помните, что если вы докажете, что не намерены уклоняться от взятых на себя обязательств и хотите вернуть деньги банку, то шансы пересмотреть условия кредитного договора будут достаточно высокими.

Помощь специалиста

Если ваши самостоятельные шаги по урегулированию проблемы с выплатой кредита не увенчались успехом, то следует обратиться за советом к профессионалу. В данном случае вам нужен опытный юрист. Он не только выработает для вас правильную тактику поведения с сотрудниками банковского учреждения, но и обезопасит вас от неправомерных действий со стороны коллекторов.

Как решить проблемы с кредитами

Учтите, что проблема с кредитами должна решаться профильным специалистом, который ранее успешно занимался аналогичными делами. Не поленитесь и попросите его подтвердить данный факт.

Как показывает практика, существует несколько способов, посредством которых решаются проблемы с погашением кредитов. Рассмотрим каждый из них.

Оформление нового кредита

В настоящее время появилось огромное количество посредников на банковском рынке. Брокеры налево и направо предлагают свое решение проблем с кредитами. Какое? Вы оформляете у них новый заем, чтобы погасить старый. Подобную меру еще называют рефинансированием кредита. Что ж, нельзя сказать, что этот вариант оптимален для всех заемщиков и все же его не нужно сбрасывать со счетов. Все дело в том, что, воспользовавшись данным способом, вы сможете «убить двух зайцев» одновременно, если деньги одолжите в том же банковском учреждении.

Проблемы с выплатой кредита

Во-первых, если вы оформляете новый заем, то очередной платеж будет отсрочен на 30 дней. Во-вторых, если новый кредит носит долгосрочный характер, то величина ежемесячного «транша» снижается. Вместе с тем, можно занять деньги в другой кредитной организации. Главное заключается в другом: если вы относитесь к категории злостных неплательщиков, и у вас имеются просрочки по погашению задолженности, то на оформление нового кредита вряд ли можно рассчитывать. Сведения о качестве каждой кредитной истории содержатся в специальном реестре клиентов, и банк в любой момент может с ними ознакомиться. Но если сотрудников что-то не устроило в ней, то можно воспользоваться услугами посредника с безупречной репутацией, который за определенную плату согласится оформить новый заем для вас.

Реструктуризация долга

Не знаете, как решить проблемы с кредитами? Существует еще один распространенный способ. Тот, кто им воспользуется, получает определенные привилегии от банка: корректировку ежемесячного взноса, периодов выплаты задолженности, частичное списание суммы займа. Чтобы иметь возможность получить вышеуказанные уступки, необходимо посетить банковское учреждение, проинформировать сотрудников о финансовых трудностях и написать на имя руководства кредитной организации соответствующее заявление.

Проблемы с кредитом что делать

Как показывает практика, банковские структуры в ряде случаев положительно решают вопрос о списании пеней, неустоек и даже частично «прощают» основную сумму долга.

Страховка

Современные реалии таковы, что практически все кредитные организации предпочитают страховать себя от финансовых рисков. Однако далеко не все заемщики внимательно читают текст соглашения о страховании займа. А в этом документе прописываются очень важные моменты, а именно - в каких случаях страховщик будет выплачивать заем вместо должника. Как правило, это форс-мажорные обстоятельства: утрата трудоспособности, увольнение с работы, летальный исход. Но даже и в этих случаях банк будет предъявлять претензии не страховой фирме, а заемщику. Если оговоренный случай наступил, последний сам должен обратиться к страховщику, предоставить ему определенный пакет документов, и только после этого он будет исполнять обязанности должника. Причем нужно иметь письменное доказательство того, что наступил страховой случай. Следует помнить и том, что в некоторых ситуациях страховые компании сознательно уклоняются от своих обязательств. Опять появляются проблемы с кредитом. Что делать? Сначала нужно отстоять свои права в страховой компании.

Проблемы с погашением кредитов

Именно поэтому не исключено, что заемщик будет вынужден потратить время на судебные тяжбы со страховщиком, и здесь следует обращаться за квалифицированной помощью.

О чем нужно помнить еще

Итак, у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Что делать в этой ситуации? Главное, это не занимать выжидательную позицию, надеясь на то, что дело само собой разрешится. Нужно действовать очень активно. Все обращения в кредитную организацию должны совершаться в письменной форме. Учтите, чем быстрее вы начнете «шевелиться», тем больше вы сможете уменьшить сумму пеней и штрафов. Не забывайте и том, что львиная доля кредитных договоров на потребительские нужды предусматривает просто «кабальные» санкции, несмотря на то что по закону их величина не должна превышать разумных пределов и не быть в разы больше, чем сумма основного долга.

Если на каком-то этапе «общения» с банком у вас возникают трудности, то следует незамедлительно обратиться за помощью к специалисту. И здесь нужно учитывать тот факт, что одни юристы за свои услуги потребуют предоплату, а другие попросят деньги после того, как будет виден результат работы.

Решение проблем с кредитами

Заем на покупку жилья

Сегодня многие вынуждены занимать деньги у банка, чтобы приобрести жилье. Что ж, цель благая, но прежде чем выбрать ту или иную программу ипотечного кредитования, тщательно взвесьте все «за» и «против». Трезво оценивайте свой финансовый потенциал, поскольку ежемесячные взносы нужно будет оплачивать на протяжении долгих лет. В противном случае велика вероятность того, что у вас возникнет проблема с ипотечным кредитом.

Что делать

Помните, что при просрочках по договору займа на покупку жилья позиция банка очень жесткая и принципиальная.

Здесь он реже идет на уступки заемщику, поскольку речь идет о «больших» деньгах. Если должник на протяжении 2-3 месяцев несвоевременно вносит платеж, то банк, как правило, использует «козырную карту» - право продать квартиру, находящуюся в залоге. Конечно же, он сильно дисциплинирует заемщика. Однако существует ли для него выход из положения?

Как ни парадоксально, но да. Если он имеет безупречную кредитную историю, то руководство финансовой организации может принять положительное решение по вопросу о предоставлении отсрочки по основному долгу до 180 дней. В этот период должник лишь погашает проценты, а затем либо компенсирует пропущенные платежи, либо реструктурирует задолженность путем продления срока внесения взносов. Однако вопрос о том, предоставлять или не предоставлять право на реструктуризацию, решается в индивидуальном порядке.

Проблема с ипотечным кредитом

Если банк грозит судом, а платить нечем?

Однако бывает и так, что банк отказывается пойти навстречу своему должнику, уведомляя того, что будет затевать судебную тяжбу. На некоторых такая мера действует отрезвляюще, и они понемногу начинают погашать долги. Однако такая тактика поведения не имеет смысла, поскольку размер штрафов за просрочку ежедневно растет, и к моменту рассмотрения дела судом суммы достигают порой огромных размеров. Поэтому эксперты не советуют гасить долг частями: кредитная история все равно стала далеко от идеальной, а деньги будут выброшены на ветер, так как на следующий день размер задолженности опять приобретет прежнее значение. Не следует особо бояться судебной тяжбы. Напротив, она должна окончательно поставить точку в ваших взаимоотношениях с банком. В судебном решении будет установлена итоговая сумма долга, на которую уже не будут начисляться штрафы и пени. А их размер в ходе судебного заседания, наоборот, может быть уменьшен. Исполнять волю суда будут уже приставы, которые намного лояльнее, чем сотрудники коллекторских агентств. И именно с этого момента можно предпринимать меры для того, чтобы хотя бы частично погасить долг. Причем если вы будете занимать пассивную позицию, то приставы могут наложить на ваше имущество арест. Таким образом, лучше исполнять решение суда, понемногу внося платежи. А если у вас появится возможность полностью расплатиться с банком, то лучше не игнорировать этот вариант.

fb.ru

Юридическая помощь при проблемах с кредитами

В нашей стране широко распространена практика кредитования физических лиц. Именно потому сегодня очень востребована юридическая помощь при проблемах с кредитами. Многие граждане осуществляют оформление процентного кредита, не думая о том, что выплатить задолженную сумму денег могут помешать различные жизненные обстоятельства. Это может быть:

  • увольнение;
  • болезнь;
  • финансовый кризис;
  • неудачное вложение денежных средств;
  • другие факторы.

помощь при проблемах с кредитамиКогда это случается, то ухудшение кредитной истории и невозможность в будущем оформления нового кредита являются только самыми мелкими последствиями, по сравнению с грядущими проблемами. Если потребитель по той или иной причине не сможет выполнять условия кредитного договора, то банк начнет дополнительно начислять пени и штрафы, которые могут многократно увеличить общую сумму задолженности. В 3 части 406 статьи Гражданского Кодекса РФ сказано, что такие действие являются неправомерными. Однако доказать свою правоту самостоятельно очень сложно.

Чтобы не попасть в долговую яму и не столкнуться с работой коллекторских агентств, которые могут силой забрать задолженность, нужна юридическая помощь при проблемах с кредитами. Человек может получить бесплатную консультацию о том, какие шаги стоит предпринять, чтобы исправить свою финансовую ситуацию.

Основные причины конфликтов по задолженности между кредитором и банком

Чаще всего к опытным юристам обращаются лица, которые столкнулись со сложной ситуацией по выданному кредиту по следующим трем причинам:

  1. Снисходительное отношение к прочтению всех условий кредитования. Многие делают ошибку, обращая внимание только на размер процентных ставок. Необходимо внимательно читать весь текст договора. Банк может составить его таким образом, что основные моменты могут быть обозначены мелким шрифтом или указаны в скобках. Так прописываются штрафы за задержку по выплатам, проценты за обслуживание и другие моменты, которые впоследствии будут начислять лишнюю комиссию. Решить такой спор будет в дальнейшем очень сложно, так как, взяв кредит, человек полностью соглашается со всеми условиями, которые были указаны в документе.
  2. Неправильный анализ своих финансовых возможностей. Не полностью продумав свою кредитно-финансовую деятельность, можно остаться без ресурсов на уплату задолженности. Это часто случается с теми, кто оформил получение кредита на большую сумму денег для развития бизнеса или покупки недвижимости и при этом неправильно рассчитал свои возможности по оплате. После уплаты нескольких платежей начинает возникать вопрос о том, как выплатить всю сумму.
  3. Внезапное ухудшение материального положения. Безопасность выплаты по кредиту может усложниться через форс-мажорные обстоятельства в виде увольнения, болезни, задержки заработной платы и многих других факторов. Для банка будет незаконно требовать от человека оплату. Он должен предоставить отсрочку, что редко можно ожидать от кредитора по его собственной воле. Помогут решить такой спор только опытные специалисты с разбирательствами через суд.

Не рекомендуется находить самостоятельный способ решения данной проблемы. Взявшись исправлять плохую кредитную ситуацию путем одолжения денег и оформления новых договоров с банком, можно только усложнить свое положение. Лучше всего подать заявление в суд, заполнив форму под руководством опытных юридических фирм, которые имеют государственную регистрацию. Они помогут выиграть дело, доказав всю неправоту банковского учреждения.

Однако не лишним будет и самостоятельно постараться разобраться в юридических аспектах кредитования. Данное видео поможет вникнуть в закон.

Предлагаемая юридическая помощь при проблемах с кредитами

В юридической компании специалисты помогут решить ряд вопросов, предлагая следующие услуги:

  1. Анализ кредитных договоров и выявления несоответствий с российским законодательством. Обнаружение даже мелких ошибок может помочь снизить общую сумму долга путем вычета штрафов или процентов, которые зачислялись незаконно, а также путем перерасчета задолженности.
  2. Помогают составить юридически грамотно исковое заявление. В некоторых случаях можно полностью добиться признания о недействительности договора между физическим лицом и банком.
  3. Переговоры от лица должника не только с банком, но и с судебным приставом, правоохранительными и другими органами.
  4. Представляют должника во время судебных процессов, а также выполняют все остальные операции, которые требуют профессионального вмешательства.
  5. Делают все необходимое, чтобы не допустить ареста на персональное имущество.
  6. Снижают психологическое давление коллекторских агенств и банков на заемщика.

Только профессионалы помогут оспорить:

  • повышение ставки;
  • начисление неправомерных санкций;
  • решение суда в сторону банка;
  • начисление дополнительного долга за счет страхования и других комиссий.

Если так случилось, что человек попал в затруднительную кредитно-финансовую ситуацию, и он не знает, где можно найти выход, то лучше всего обратиться к специалистам в данной области. Задать вопрос можно по электронной почте, или используя официальный сайт юридической конторы, а также обратившись к нашему онлайн консультанту. Получить бесплатную консультацию можно, не беспокоясь о распространении личных данных.

Очень важно упомянуть все детали и полностью рассказать свою ситуацию до мельчайших подробностей. Это поможет юристу полностью войти в ваше положение и найти законное решение, которое поможет должнику уладить конфликт с кредитором.

Конечно же, чтобы избежать всех этих проблем, необходимо еще на этапе оформления кредита обратиться к профессиональному юристу и совместно с ним обсудить все возможные риски еще на этапе взятия кредита, а также проверить наличие в договоре подводных камней на этапе подписания.

sudovnet.ru

Как решить проблему с кредитом

В нынешней нестабильной, сложной экономической ситуации вполне объяснимо, что множество банковских кредитов становятся проблемными. Зачастую для заёмщика проблема с кредитом кажется неразрешимой и выводит его не только из финансового, но и из душевного равновесия.

Но ведь неразрешимых проблем не бывает. Поэтому не нужно в такой ситуации пускать всё на самотёк, скрываться от сотрудников банка, поддаваться негативным эмоциям и переживаниям. Следует максимально проанализировать свои финансовые возможности и сопоставить их с законными вариантами решения данной проблемы.

Как быть

Проблемы с кредитомНесомненно, самый лучший вариант — отсрочка платежей по кредиту. Такая услуга называется «кредитные каникулы». Однако эта услуга действует не во всех банках. Возможность их предоставления прописана в кредитном договоре. В каждом банке индивидуальные условия, и изначально при оформлении кредита желательно уточнить, предоставляет ли банк-кредитор кредитные каникулы или нет.

В большинстве случаев заёмщик должен документально подтвердить ухудшение своего финансового положения. После проверки этой информации и одобрения кредитных каникул заёмщику формируется новый график платежей по кредиту.

Такими документами являются справка о болезни, справка о сокращении заработной платы, увольнении, свидетельство о рождении ребенка и т. д. На практике можно добиться предоставления кредитных каникул и в том случае, если в договоре такой опции нет. Все зависит от конкретного банка и случая. По сути, если причины ухудшения финансового положения заемщика уважительные, то банк часто идет навстречу.

Во время кредитных каникул не начисляются пени/штрафы и не портится кредитная история. При полной отсрочке происходит полная остановка платежей как по телу кредита, так и по процентам. Если же отсрочка платежей частичная, то необходимо уплачивать только начисляемые проценты. В итоге это ведёт к увеличению всей суммы, которую заёмщик платит по данному кредиту.

К проблемному кредиту также возможно применить программу реструктуризации. В этом случае, как и при частичной отсрочке, увеличивается итоговая сумма и продлевается срок кредита. Отличие такого варианта заключается в том, что кредитный договор полностью пересматривается и переоформляется. После проведения реструктуризации у заёмщика фактически будет 2 кредитных договора: первый договор будет погашенный, а во втором договоре будут прописаны новые условия кредитования. Реструктурировать проблемный кредит возможно даже, если имеются просрочки платежей, пени и штрафы по кредиту.

При сложной ситуации

Сложная ситуацияЕсли у заёмщика имеется не один, а несколько кредитов в различных банках, с разными сроками погашения, а также с разными процентными ставками, то возможно объединить все эти кредиты в один. Рефинансирование по своей сути — новый кредит. Как правило, его погасить гораздо проще, поскольку пересматриваются условия по всем имеющимся у заёмщика кредитам, снижаются процентные ставки, пересчитываются сроки и формируется новый график платежей, связанный с одной определённой датой.

Однако рефинансирование возможно только при хорошей кредитной истории и только, если у заёмщика нет задолженностей по налогам, сборам, штрафам и прочим платежам в бюджет.

Когда заёмщик по объективным причинам полностью неплатёжеспособен и не имеет имущества для полного погашения кредитного долга, проводится процедура признания его банкротства. После выполнения ряда условий с проверками дело рассматривается в арбитражном суде. Процесс этот длительный и требует от заёмщика серьёзных дополнительных расходов.

Если заёмщик официально начинается процедуру банкротства, то с него могут списать все имеющиеся долги, либо обязать продать некоторое имущество в счёт частичного погашения долга. Важно: если в имуществе заемщике нет ничего, кроме одной квартиры, то она не реализуется, а клиент признается банкротом.

В дальнейшем при статусе «банкрот» на него накладывается множество ограничений. По статистике, в судебной практике чаще всего заёмщику предлагается реструктурировать свои долги, а не признание его банкротства.

Вместо вывода

Следует отметить тот факт, что банк всегда заинтересован в том, чтобы законно вернуть от клиента заёмные средства, сохранить долгосрочные отношения и при этом не испортить свою репутацию. Только в самых крайних случаях банки инициируют судебные разбирательства, поскольку они не выгодны по времени, по издержкам и не лучшим образом влияют на банковские показатели.

hit-credit.ru

Юридическая помощь при проблемах с кредитами

Кредитование стало неотъемлемой частью жизни, поэтому проблемы с кредитом являются наиболее частой причиной, почему заемщики нуждаются в квалифицированной помощи. Система кредитования имеет множество «подводных камней», порой вызывая споры. Недостаточное изучение договора, отсутствие надлежащих знаний в сфере защиты прав заемщиков могут привести к необратимым последствиям: необходимости скрываться от своего займа, потере имущества или разорению человека.

Каждый заемщик рискует превратиться в должника, испортить кредитную историю и приобрести еще больший долг по кредиту. Однако решить эти проблемы возможно. Кроме обязанности выплачивать займ, человек обладает значительным количеством прав и способов защитить свои интересы. Зная законодательство, возможно уменьшить уровень психологического давления, осуществляемое коллекторами, снизить свои потери, привести ситуацию с состоянием займа в нужное русло.

Люди часто обращаются за юридической помощью при проблемах с кредитами. Одни нуждаются в правомерном оформлении договора займа, кто-то ищет варианты предотвращения проблем из-за просрочки выплат. Некоторые желают решить кредитные споры, которые являются результатом временной неплатежеспособности человека и требований кредитора своевременно выполнять платежные обязательства. Большинство заемщиков, оформляя процентную ставку, не предполагают, что болезнь, увольнение  с работы, финансовый кризис или неудачное вложение денег могут помешать отдать сумму задолженности.

Проблемы с кредитом: причины возникновения споров между заемщиком и банковским учреждением

Если заемщик по каким-либо причинам отказывается выполнять условия кредита, банковское учреждение начинает начисление пеней и штрафов, увеличивающих сумму существующего долга во много раз. 406 статья Гражданского кодекса указывает на неправомерность таких действий, но доказать это без квалифицированной поддержки достаточно сложно.

Помощь в решении проблем с кредитами может потребоваться в различных случаях, ведь с особенностями кредитования сталкивается большинство людей. Оформляя кредит в банковском учреждении, многие клиенты не задумываются о последствиях, а смотрят в будущее вполне оптимистично. Главной задачей для них является поиск банка и получение необходимой суммы. Однако это позиция неверна. Заемщики, заключая кредитные договора, не осведомлены в терминологии и не подозревают, какую возлагают на себя ношу, какими полномочиями наделяют банковскую организацию, если возникнут проблемы с кредитом.

Этот этап предполагает юридическую помощь в изучении документации: договоров кредита, поручительства или залога. Сложность состоит в том, что большинство бумаг имеют пункты, которые могут привести к не очень приятным последствиям. Их рассредоточивают по всему договору, формулируют достаточно размыто, прописывают мелким шрифтом или указывают в скобках. Обнаружить такие моменты, как скрытые обязательства, штрафные выплаты за задержку платежа, проценты за обслуживание и другие санкции можно лишь с помощью квалифицированного юриста, специализирующегося на вопросах кредитования. В дальнейшем решение такого спора будет сложным, ведь, подписывая документ, человек соглашается на все указанные в нем условия. Юрист поможет подобрать не только выгодные условия, но и найти для сотрудничества наиболее надежное банковское учреждение.

Проблемы с кредитом могут возникнуть в процессе выплат. Вследствие кризиса бюджет многих клиентов уменьшился за счет снижения доходов. Кто-то лишился высокооплачиваемой работы или частного бизнеса, что является наиболее распространенными причинами снижения уровня материального благополучия. Обращение к юристу поможет:

  • обжаловать неправомерные действия банковских учреждений и коллекторских организаций;
  • уйти от наложения ареста на залоговое имущество;
  • снизить размеры штрафов;
  • осуществить перерасчет долга;
  • избавиться от психологического воздействия коллекторских и банковских организаций;
  • производить переговоры с банковским учреждением или коллекторами;
  • обжаловать судебное решение.

Если банковское учреждение в одностороннем порядке повысило процентную ставку, навязало страхование и подключило услуги, которые не предусмотрены договором и в которых клиент не нуждается, взимает различные комиссии, кроме процентов и пени за просроченные выплаты, то тогда нужна помощь по проблемам с кредитом. Проведение махинаций с залоговым имуществом, необходимость реструктуризации долга или его отсрочки – множество подобных вопросов можно решить в досудебном порядке с помощью кредитного адвоката.

Юридическая помощь заключается в:

  • анализе кредитного договора;
  • установке факта нарушений законодательства;
  • рассмотрении методов решения проблем;
  • прогнозировании возможных рисков и результатов;
  • решении проблемы через органы государственного надзора или власти;
  • защите заемщика путем подачи искового заявления в судебную организацию и в дальнейшем ведении дела.

Главная задача юридической помощи – защитить права клиентов банковских учреждений.

100yuristov.com

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

В последнее время юристам на бесплатных консультациях все чаще приходится слышать такие жалобы граждан: «Сократили на работе. На мне «висят» маленький ребенок и кредит. Зарегистрировался в центре занятости как безработный. Не знаю, как буду выплачивать долги... Подскажите, что тут можно сделать».

Увы, кризисная ситуация в стране — вещь не абстрактная, все чаще она касается семей простых россиян. Кого-то увольняют, кто-то попадает под сокращения.

Как же быть в такой ситуации с кредитами?

Проявите лояльность

Важно показать банку, что вы не собираетесь бегать от долгов, готовы предоставлять полную информацию о своем материальном положении, не стремитесь любыми путями уйти от выплаты заемных средств.

Словом, стоит пойти в банк не дожидаясь просроченной задолженности и все честно рассказать представителю администрации, а также написать заявление с просьбой о реструктуризации долгов.

Тот факт, что вы рассказали все, как говорят молодые люди «по чесноку», характеризует вас как ответственного заемщика, с которым можно иметь дело. Судя по всему, банк положительно рассмотрит вашу проблему.

Не забудьте к заявлению на реструктуризацию приложить официальные бумаги, подтверждающие вашу нынешнюю неплатежеспособность. В частности, это может быть копия страницы трудовой книжки с записью об увольнении или уходе по сокращению штатов, справку о снижении уровня зарплаты, которую выдадут в бухгалтерии, квитанцию о том, что вы встали на учет в центр занятости.

Варианты реструктуризации

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы долгов в зависимости от причины вашей неплатежеспособности: увеличение сроков кредита, снижение размера ежемесячных выплат, отсрочка погашения.

Стоит отметить, что эти программы помогут справиться с временными трудностями и позволят сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Конечно, есть случаи, когда банк отказывает в реструктуризации. И, допустим, предлагает человеку, взявшему ипотеку, самому продать имущество для погашения кредита.

Квартира, которая будет изъята по решению суда, реализуется по ликвидационной стоимости. Она ниже рыночной не менее чем на 20 процентов. Поэтому важно заручиться разрешением банка продать жилье самостоятельно.

Впрочем, существуют нормы соразмерности долга реализуемому имуществу. То есть, если вы должны 100 тысяч, квартиру продавать для погашения этого долга вам совсем не обязательно.

Долги на каникулахуйти от кредита

Банк может предложить «кредитные каникулы». Речь о том, что на протяжении какого-то более-менее длительного времени человек освобождается от выплат по телу кредита. Их вводят банки на полгода, год. При этом проценты по кредиту должник все равно обязан возмещать. Минус «каникул» состоит в том, что год спустя существенно поднимутся ежемесячные платежи. Хотя общая сумма переплаты останется изначальной.

Словом, «кредитные каникулы» подходят лишь тем, кто уверен: через несколько месяцев его материальное положение точно поправится. Таких, вероятно, не много.

Требуйте снижения неустойки

Конечно, банку много выгодней не доводить дело с должником до суда. Но зарекаться от суда нельзя. Если должник поставлен в известность о том, что иск против него в суде, он должен потребовать в банке письменного отказа от реструктуризации. Таким образом заемщик продемонстрирует суду, что пытался решить проблему долгов.

Понадобятся и другие доказательства того, что ваше благосостояние далеко от идеального. В частности, копия трудовой книжки с записью об увольнении. Практика показывает, что долги суд не списывает, но избавиться от штрафов и пеней с момента потери работы суд поможет.

В суде также ходатайствуйте о снижении неустойки. Ссылайтесь на ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Если вам предъявляют к оплате неустойку, несоразмерную последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить, основываясь на том, что «взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды».

Если у вас имеются вопросы по данной статье, вы можете получить бесплатную онлайн консультацию адвоката на нашем сайте.

P.S.

Некоторые банки, когда у заемщика критичное финансовое положение, устанавливают отсрочку на все выплаты.

Основываясь на программе кредитования заемщика и его нынешних финансовых возможностях, - банк вырабатывает новые условия взаимоотношений с должником. Банковский кредитный комитет рассмотрит заявление должника и решит, пойдет ли на реструктуризацию.

Важно, повторимся, сообщить банку о своих делах до появления первых просрочек. Тогда шансы должника гораздо больше.

 

www.cherlock.ru

Обман населения, предложение о решение проблем с кредитами

Автор: Admin 24 февраля 2017 года

Обман населения, предложение о решение проблем с кредитами

Решение проблем с кредитами

Участились случаи хищения денег у населения, под предлогом, закрыть кредитный долг перед банком или микрофинансовой организацией. Центральный Банк России предупредил граждан, о деятельности неких лиц, называющие себя – финансовыми агентами. Которые предлагают оказать помощь в рефинансированию и софинансированию долговых обязательств перед финансовыми организациями.

Так называемые финансовые агенты не редко представляются сотрудниками крупной компании, по факту фирма однодневка с созвучным именем громкого бренда. Их деятельность – это прямое нарушение законодательства, как в целом, так и в отношении прав граждан, использующих финансовые услуги.

Псевдо агенты разберутся с задолженностью по кредиту

Пресс центр Центробанка России сообщил, что псевдо агенты, рассказывают о перспективных инвестиционных проектах, с высокой доходностью, которой якобы хватит для досрочного решения проблем с банковскими кредитами, перед финансовыми учреждениями. При подписании договора с «финансовыми агентами», обязуются полностью погасить задолженность по кредиту или иным условиям. Оплата их услуг колеблется от 15% до 35% в зависимости от общей суммы кредита.

Проведя показательное выступление, от лица организации в счет погашения задолженности, проходит несколько платежей, для подтверждения своей деятельности. Но вскоре проведение выплат прекращается, агент пропадает, а фирма закрывается, как будто ее и не было. Либо вовсе не производится ни какая оплата, и деньги исчезают бесследно. Обманутые граждане остаются без денег, проценты по кредиту начинают расти, плюс неисполнение кредитных обязательств.

Задолженность по кредиту, как решить проблему?

Единственным выходом из сложившейся ситуации – обратиться в органы судебной власти. Деньги получены обманным путем, являются прямым нарушением законодательства Российской Федерации, и регулируется статьей 159 «Мошенничество» Уголовного Кодекса РФ.

В случае возможного выявления «финансового агента» либо фирмы и его владельца, есть шансы взыскать через суд утраченные денежные средства. Но шансы довольно малы, в большинстве случаев, найти их не удается.

Неменуемые последствия, а как же быть?

В виду проделанных вами действий, обращение к третьим лицам, в погашение долговых обязательств, банки и МФО, ужесточают отношение к должнику. А именно, могут потребовать абсолютное погашение долга, в досрочном порядке. Внести отметку в вашу кредитную историю, и отказаться от оказания услуг. Более того из-за испорченной кредитной истории остальные банки также начнут отказывать в выдаче кредитов и займов.

Зачем обращаться к сомнительным лицам? Ведь подать заявку в организацию может любой желающий гражданин РФ, достигший совершеннолетнего возраста. Делов на две копейки, заполнить анкету в электроном виде, без ошибок внести данные в поля и нажать отправить. К примеру, микрофинансовая организация Zaimo ru выдает займы без проверок кредитной истории и состояния текущей задолженности в других организациях и банках.

Рассмотрение заявки займет 10-15 минут, в случае одобрения деньги можно получить на банковскую карту или на счет, зарегистрированный в любом из банков России. Почти у каждого из нас есть банковская карта, что делает способ получения весьма удобным. Полученные деньги можно расходовать по собственному желанию, будь то погасить предыдущую задолженность по кредиту, либо оплатить счета за коммунальные платежи. Выход есть всегда, главное его найти!

Обман населения, предложение о решение проблем с кредитамиОбман населения, предложение о решение проблем с кредитамиlogo Павел из Чалябинска берет кредит

money-creditor.ru