Потребительские кредиты: Где найти самые низкие проценты ?! Процентная ставка потребительского кредита

Выбрать потребительский кредит, процентные ставки по кредитам в банках - подбор и условия кредитов, онлайн поиск по параметрам

Сегодня, чтобы подобрать банк для получения кредита, необязательно самостоятельно просматривать сайты разных банков и обзванивать колл-центры. Выбор кредита будет для вас быстрым и удобным, если вы воспользуетесь нашими советами.

Какой банк выбрать для получения кредита?

Каждый задается этим вопросом, когда возникает необходимость подобрать потребительский кредит. В первую очередь при поиске кредита необходимо обратить внимание на предложения тех финансовых учреждений, в которых у вас оформлена зарплатная карта либо имеется положительная кредитная история. Обычно «своим» заемщикам предлагаются более выгодные условия получения займа, поэтому логично, что выбор кредита вы будете делать среди предложений банка, в котором уже обслуживаетесь. Сотрудники колл-центра обычно помогают подобрать кредит и рассчитать размер ежемесячного платежа. Если вас устраивают предложенные условия, можете смело подавать заявку. Вопрос подбора банка для получения кредита решен.

Выбор потребительского кредита

Если в числе предложений обслуживающего вас банка нет подходящего продукта, то подбор потребительского кредита, а также выбор банка для получения кредита вам поможет осуществить портал Банки.ру. В разделе «Потребительские кредиты» собраны предложения банков России, на лучшие из которых можно моментально подать заявку в режиме онлайн.

Как выбрать кредит? Прежде всего следует определиться с суммой и сроком займа. Также наша система поиска позволяет осуществить подбор кредита по следующим параметрам: срок рассмотрения заявки, залог и поручительство, подтверждение дохода. При подборе кредита на Банки.ру вы можете исключить все предложения банков, которые предполагают наличие комиссий и обязательной страховки. Программы, которые вы увидите в результате вашего запроса, ранжированы по размеру процентной ставки. В итоге, какой кредит выбрать, решать вам. При этом необходимо обращать внимание не только на условия самого займа, но и на требования банка к потенциальному заемщику – вы должны им полностью соответствовать. Это касается как возрастных ограничений, так и требований банка к прописке, а также к способу подтверждения дохода заемщика.

Подбор кредита онлайн на Банки.ру поможет вам увидеть и сравнить все актуальные предложения, чтобы выбрать банк для получения кредита.

Попробуйте и вы поймете, что подобрать кредит онлайн с помощью Банки.ру – легко.

www.banki.ru

Потребительские кредиты: Где самые низкие проценты? 

СохранитьSavedRemoved 0

Наиболее популярным видом кредитования за последние несколько лет стали именно потребительские кредиты.

Но перед клиентами возникает масса проблем, одна из самых серьёзных – выбор наиболее выгодного банковского продукта с низкими процентными ставками.

Содержание этой статьи:

Что такое кредит?

Кредитами называют разновидность общественных отношений, возникающих между заёмщиками и кредитными организациями. Они подразумевают передачу определённой суммы денежных средств от кредитора к заёмщику, на определённый срок. В заключаемом договоре прописывается несколько основных положений:

1. Срок предоставление кредита.
2. Размер передаваемых денежных средств.
3. Вознаграждение кредитора.

Процентная ставка по кредиту: как её считают, от чего зависит?

Процентная ставка по кредиту – это денежная сумма, которая указывается в процентном выражении к сумме кредита, и которую платит заемщик за пользование данным кредитом. Ее считают по следующей формуле:

Кредитная ставка – один из самых важных аспектов для тех, кто обращается в банк за услугами кредитования. При этом сами клиенты на размер ставки никакого влияния практически не оказывают. Кредитную ставку определяют расходы и риски банка. Зависит она от:

• Переменных факторов в каждом конкретном случае кредитования.
• Расходов банка по обслуживанию счетов, зарплате сотрудников, аренде помещений и так далее.
• Общего положения дел в экономике.
• Сезонных факторов.
• Расходов на обслуживание по вкладам населения.
• Прогнозов по инфляции (на стоит путать с дефляцией).

Особенности, связанные с выбором подходящего кредита

Есть несколько факторов, на которые стоит обращать внимание, прежде всего, при выборе финансовой организации:

1. Требования к клиентам при составлении договоров.
2. Финансовые программы, предоставляемые банком.
3. Продолжительность работы на рынке финансов.

Ниже приведена диаграмма, показывающая важность того или иного аспекта предложения банка для среднестатистического клиента.

Если банк достаточно стабильный и надёжный – его сотрудники готовы будут пересмотреть условия кредитования при возникновении сложностей. Они могут снижать ежемесячные платежи, продлевать сроки без применения серьёзных штрафных санкций (реструктуризация кредита, либо ипотеки).

Только изучив конкретные предложения, можно составить полную картину. Уплаты по кредиту для клиентов зависят ещё от нескольких показателей:

• Сколько документов они представляют банку? Процентная ставка увеличивается, если посетитель даёт о себе недостаточно полную информацию.
• Необходимая сумма. Чем больше денег нужно – тем большей будет ставка.
• Период погашения. Чем он меньше – тем выгоднее ставятся условия.

Банки, предлагающие самые низкие ставки по кредитам

Есть и другие банки, где посетители могут рассчитывать на выгодные условия, 2016 год не исключение.

Кто может рассчитывать на получение самых выгодных условий?

Банки внимательно подходят к изучению каждого заёмщика, который к ним обращается. Нужно очень постараться, чтобы выглядеть идеальным клиентом. Для этого надо:

1. Быть в возрасте от 21 до 60 лет.
2. Иметь заработную плату в достаточном размере. Величина процентной ставки зачастую зависит от этого фактора.
3. Иметь хорошую кредитную историю, исключающую просрочки.
4. Быть гражданином РФ, с постоянной пропиской по месту жительства. При этом, не имеет значения, где клиент прописан – как в Москве, так и в областном центре, к примеру, Тюмени, выставляются одинаковые требования.
5. Иметь официально подтверждённое место работы, рабочий стаж не менее 6 месяцев (указываются в трудовой книжке, которую можно восстановить при утере).

Какие документы могут понадобиться для получения кредита?

Стандартный набор документов, необходимый для получения займа, включает в себя следующие позиции:

• Заявление по установленной форме, в котором заёмщик сообщает о желании получить определённую сумму. Документ действует на протяжении месяца.

• Паспорт, надо будет сделать копию всех страниц (не должен быть просрочен). Обычно это делают сами сотрудники банка, во время собеседования.
• Копия трудовой книжки, с заверением от работодателя. Но такой документ нужно предъявлять не во всех банках.
• Справка о доходах. Надо подтвердить, сколько денег официально получил человек, хотя бы за последние 3-6 месяцев.
• Если в оформлении договора принимают участие поручители, они представляют те же документы, что и сами заёмщики.

Может понадобиться дополнительный документ для подтверждения личности. Какой документ может выполнять эту функцию?

Страховое или пенсионное свидетельство, заграничный паспорт, водительские права. Подходят для этого и заверенные копии служебного удостоверения для госслужащих.

На рассмотрение документов уходит не более 2-3 дней.

Дополнительные советы для будущих заёмщиков

На законодательном уровне недавно был введён термин «Полной стоимости кредита». Он предусматривает, что при заключении договора, сотрудники банка указывают все платежи, обязательные для клиентов. И точно расписывают сроки, размеры денежных сумм.

Главной особенностью здесь становится исчисление в годовых процентах.

В понятие полной стоимости кредита входят:

1. Взносы по оформлению страховки.
2. Оплата услуг нотариуса, бюро по оценке транспортных средств или недвижимости.
3. Комиссии за расчётное, операционное обслуживание.
4. Комиссии за открытие, годовое обслуживание счетов и банковских карт.
5. Комиссии за выдачу кредита.
6. Комиссии за рассмотрение заявки.
7. Проценты по кредиту за использование чужих средств.
8. Основной долг – сумма, переданная клиентам.

Важно: в полную стоимость кредита могут не включать только санкции и штрафы за просрочку. Предполагается, что клиенты в любом случае добросовестно выполняют свои обязанности.

Закон отменил указание и на комиссии за досрочные погашения. Или за операции по обналичиванию средств на счёте.

Погашение осуществляется несколькими способами. Обычно долг погашается дифференцированными или аннуитетными платежами.

Последний вариант – когда сначала клиент уплачивает проценты, и только после этого переходит к основному долгу. Вторая ситуация предполагает, что долг и проценты возвращаются равными долями.

С потребительского кредита можно получить налоговый вычет, если кредит относится к целевым. Но банки почти не соглашаются выдавать потребительские кредиты для приобретения жилья, для этого создаются ипотечные программы.

Особые условия создаются для клиентов, которые уже имеют зарплатную карту в той или иной организации. Клиенту достаточно предъявить паспорт и карту для начала оформления. Процедура проходит быстрее, чем в других случаях.

Процентная ставка ниже на 0,5-2 процента по сравнению с аналогичными предложениями для других групп клиентов.

Когда можно брать кредит?

yurface.ru

Особенности процентных ставок Сбербанка по потребительским кредитам

Под процентной ставкой понимают сумму, указанную в годовом (процентном) выражении к сумме кредита, выплачиваемую заемщиком за использование банковских денежных средств. Величина процентной ставки соответствует:

• уровню учетной ставки Центрального Банка РФ
• возможности заемщика оплачивать кредит
• срока погашения
• особенностям обеспечения
• цене кредитных ресурсов
• инфляции

Может быть фиксированной или плавающей. В первом случае ставка на протяжении всего периода погашения кредита остается неизменной – твердые проценты. Плавающая – проценты меняются по усмотрению банка. Чтобы узнать, при какой процентной ставке будут погашаться заемные средства, следует прочитать кредитный договор.

Кредитные программы

Сбербанком РФ предлагаются кредиты всего по двум программам – базовые и специальные.

Базовые программы 2016

Процентная ставка по потребительскому кредиту без обеспечения

Кредит выделяется на любые цели без залога и поручительства. Не предусмотрена комиссия.

Для владельцев активной зарплатой карты (вклада) предусмотрены: быстрое рассмотрение заявки, сниженные ставки, предоставление кредита в любом учреждении Сбербанка на территории РФ по месту регистрации, получение кредитной карты Visa Credit Momentum (MasterCard Credit Momentum) либо персонализированной.

Процентная ставка по потребительскому кредиту под поручительство

Выдается под поручительство двух лиц, подпадающих под критерии для заемщика: работающие, наличие прописки. Имеет привлекательную процентную ставку. Отсутствует комиссия. Для владельцев карт Сбербанка по зарплате требуется предоставление только паспорта. Предусмотрены сниженные ставки. Предоставляется в любом отделении банка по месту проживания. Учитывается размер дохода второго супруга при необходимости. В наличии возможность получения кредитных карт.

Максимальная сумма кредита в рублях, долларах и евро 3 000 000, 100 000, 76 000 соответственно под проценты от 14,5, для валюты от 13,5 сроком строго 5 лет.

Специальные кредиты 2016

Процентная ставка потребительского кредита под залог объектов недвижимости

Предоставляется на любые цели.

Основное условие – залог собственной недвижимости. Причем сумма кредита не может превышать 70% оценочной стоимости самого объекта.

Преимущество – срок основного кредитования до семи лет. Комиссии по кредиту отсутствуют. Максимальная сумма в рублях, долларах и евро 10 000 000, 355 000, 250 000 соответственно. Легкая процентная ставка в рублях 13,50 – 14,50% (причем последняя величина предельная), в валюте 11,50 – 12,50% (величина аналогичная кредиту в рублях).

Процентная ставка по кредиту на оплату учебы

Можно оплатить любую форму обучения образовательного учреждения, прошедшего регистрацию на территории РФ, выбрав программу профессионального образования. Минимальная сумма в рублях 45 000. Кредит предоставляется под 12% только в российских рублях с предельным сроком 11 лет.

Процентная ставка по образовательному кредиту с государственным субсидированием

Специальная программа для очников ВУЗов, прошедших отбор для участия по государственной программе; для оплаты учебы по образовательному кредиту АКБ «Союз», если кредитный договор был заключен до 31.08.2009 г.

Особенности процентных ставок 2016 по потребительским кредитам пенсионерам

Если пенсионер получает пенсию в Сбербанке, то по кредитной линии для него предусмотрены специальные льготы – существенное понижение выплаты процентов, распространяющиеся всего на два вида потребительского кредита: без соответствующего обеспечения и под заверение (поручительство) физических лиц.

sber-info.com

Какими бывают процентные ставки по потребительским кредитам

Одной из особенностей потребительского кредита является отсутствие какого-либо обеспечения. В других формах банковского кредита, например, если оформляется ипотека или покупается автомобиль, обеспечением становится покупаемое имущество. При этом у нотариуса оформляется и регистрируется договор залога. При потребительском кредите данный договор не оформляется, а из-за отсутствия обеспечения риски для банка значительно увеличиваются. Поэтому процентные ставки по потребительским кредитам всегда выше, чем по обеспеченным кредитам, и в среднем могут составлять от 20% годовых. Исключение могут составлять потребительские кредиты, оформленные под залог недвижимого имущества или депозита, а также при поручительстве третьего лица.

Нередко можно увидеть яркий рекламный буклет с такой привлекательной цифрой «0» на потребительский кредит. Однако даже в этом случае за счет многочисленных комиссий переплата по кредиту может составлять более 50%. К таким комиссиям, как правило, относятся комиссии за оформление кредита и его обслуживание, единоразовые и ежемесячные комиссии. Как правило, при низкой процентной ставке размер дополнительных комиссий всегда очень высок. Поэтому, оформляя кредит, заемщик должен брать во внимание эффективную ставку, представляющую собой совокупность всех возможных комиссионных сборов и годовую процентную ставку по потребительскому кредиту.

Каждый заемщик должен разобраться в реальной процентной ставке, которая его ожидает. Так как банк может предлагать потребительский кредит под 0,001% годовых, но при этом его эффективная ставка будет равна 50%. Подробную информацию о процентных ставках и комиссиях в различных банках можно узнать на нашем сайте, воспользовавшись списком банков. Только сравнив условия кредитования в различных финансовых учреждениях, можно получить заем на более выгодных условиях.

Высокие процентные ставки по потребительским кредитам также связаны с тем, что данный вид кредитования физических лиц многие годы является лидером и востребован среди населения нашей страны. Нередко, покупая автомобиль, гражданам приходится оформлять потребительский кредит наличными, так как «хорошую» справку о доходах могут предоставить лишь единицы. Связано это с тем, что большинство предприятий и организаций, как правило, ведут двойную бухгалтерию.

Чтобы не возникли сложности с выплатой ссуды, просчитать заранее примерный размер ежемесячных платежей по потребительскому кредиту можно с помощью удобного кредитного калькулятора, находящегося на главной странице нашего официального сайта.

www.creday.com

• 
  Процентная ставка потребительского кредита
• 
  Копирайтер фото
• 
  Копирайтер фото
• 
  Копирайтер фото
• 
  Егрип как получить
• 
  Лотерея на удачу проверить
• 
  Лотерея на удачу проверить
• 
  Лотерея на удачу проверить
• 
  Где без проблем оформить осаго онлайн
• 
  Где без проблем оформить осаго онлайн
• 
  Где без проблем оформить осаго онлайн