Что это такое рефинансирование ипотеки простыми словами и что нужно для этого. Рефинансирование займа это

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

В реалиях современности, каждый второй гражданин имеете представление о том, что такое рефинансирование кредита и как его оформить. Необходимость в таком шаге возникает у заемщика в связи с появлением финансовых проблем. Сначала человек теряет работу или ему уменьшают заработную плату, после чего он не имеет возможности вносить ежемесячный платеж по ссуде и возникает мысль о том, чтобы взять новый кредит и с его помощью закрыть старый.

В нашей статье речь пойдет о таком понятии, как рефинансирование. Можно ли воспользоваться данной возможностью в отношении ипотечного или потребительского займа. При каких условиях клиент может получить подобную ссуду.

Рефинансирование потребительского займа – что это?

Многие россияне знакомы с различными банковскими терминами, но четко дать определение рефинансированию и что это такое, люди не могут. Если обратиться к точному определению, то здесь речь идет о повторном предоставлении ссуды для погашения ранее оформленного кредита.

Основные причины обращения к такому вариантом бывают:

1. перевод мелких займов в других банках в один;
2. пересмотр условий кредита;
3. пролонгация срока возврата займа;
4. снижение кредитного бремени на семейный бюджет;
5. исключение проблем, связанных с невыплатой долга.

Юридически, рефинансирование ссуды является целевым кредитованием. В договоре, составленном при оформлении ссуды, указывается, что деньги можно использовать лишь на оплату уже имеющегося кредита в этом же или в другом банке.

Несколько слов стоит сказать еще об одном важном термине, который часто упоминается рядом с рефинансированием. Многие знакомы со словом реструктуризация, но что это такое, знают, единицы заемщиков. Речь идет о продлении срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

Требования и необходимая документация

Чтобы пояснить, что это такое – рефинансирование ипотеки, простыми словами, стоит уделить внимание основным условиям получения такой услуги. Воспользоваться такой возможностью, как рефинансирование, может не каждый гражданин, а лишь тот, который удовлетворяет требованиям банка и  может представить все обязательные документы.  Каждое банковское учреждение предъявляет собственные требования и ставит определенные условия для получения подобного займа. В частности, речь идет о следующих моментах:

В данной таблице приведены пункты, которые иллюстрируют все, что нужно для получения ссуды, в рамках рефинансирования займа.  Дополнительно стоит отметить, что некоторые банки требуют наличие зарплатной карты или активного депозита. Иногда банки идут навстречу заемщику и предоставляют ссуду даже при наличии просрочек по основному займу. Прежде чем обращаться к данному варианту решения, финансовых проблем, заемщику следует просчитать насколько это выгодно и удобно.

Что лучше рефинансирование или новый потребительский кредит

Ответить на вопрос, рефинансирование лучше или потребительский кредит, полученный в другом банке, не очень легко, потому что здесь многое зависит от размера переплаты и от срока возврата денежных средств.

На самом деле, процедура не имеет никаких существенных различий, кроме того, как его оформить – потребительский кредит или займ в рамках рефинансирования. Для каждого варианта потребуется готовить полный пакет документации, только во втором случае потребуется еще и получить специальную справку в банке кредиторе и подготовить старое соглашение. Существенным моментом является и процентная ставка, которая по потребительскому займу может быть намного больше, чем в рамках проведения рефинансирования.

Плюсы и минусы процедуры

На первый взгляд, рефинансирование представляет собой очень выгодное решение финансовой проблемы, однако есть и некоторые отрицательные моменты. Для сравнения рассмотрим плюсы и минусы перекредитования:

Выбирать какой вариант лучше, рефинансирование или реструктуризации кредита, стоит с учетом указанных плюсов и минусов процедуры перекредитования.

Условия в самых популярных банках России

Чтобы узнать, что такое реструктуризация, или, когда стоит обратиться к рефинансированию, стоит познакомиться с рынком существующих предложений. Перед выбором одного из указанных вариантов важно просмотреть предлагаемые условия в топовых банках страны и сделать выводы относительно выгодности того или иного варианта. Для сравнения приведем данные наиболее популярных банков:

Обращение в банк за перекредитованием или реструктуризацией займа позволит избежать возможной просрочки и попадания в список неблагонадежных кредиторов, однако в этом случае срок возврата кредита и сумму займу будет увеличена, что не все заемщикам выгодно.

banks7.ru

Рефинансирование кредита или займа - Loando.ru

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование относится к основным терминам по микрозаймам и означает получение нового кредита или займа в целях погашения старого. Делается это при помощи сторонней организации – практически любой крупный банк предоставляет такую услугу. Ваши долги моментально закрываются путем перечисления средств вашим прежним кредиторам и вы начинаете выплачивать новый займ – на более выгодных для вас условиях. В каком-то смысле, не дожидаясь передачи вашей задолженности коллекторам, вы берете ситуацию в свои руки и сами распоряжаетесь судьбой своего долга.

Рефинансирование спасет вас от банкротства

Рассмотрим типичную ситуацию: вы оформили микрокредит в микрофинансовой организации и неожиданно оказываетесь в сложной финансовой ситуации. После всех предпринятых мер, вроде продления займа и переговоров с сотрудниками МФО, вы отчетливо понимаете, что выплатить полную стоимость займа в ближайшее время не удастся. А займ или кредит, между тем, начинает разрастаться, что еще больше усугубляет ваше непростое положение и может привести вас в долговую яму. Подходящей особы для снижения долговой нагрузки и переоформления займа на третье лицо – нет. Можно попробовать договориться с МФО о приостановке процентов и дополнительном продлении выплаты. Также можно попробовать взять потребительский кредит, рассчитаться с долгами и выплачивать кредит в более удобном режиме. Вероятность последнего, к сожалению, исчезающе мала – большинство МФО передают информацию о своих должниках в бюро кредитных историй и потребительский кредит вам просто не одобрят. Таким образом, единственным выходом остается рефинансирование займа. Если же на вас висит уже несколько займов и кредитов, решением будет консолидация долгов или банкротство.

Куда обратиться, чтобы рефинансировать свой долг?

Приняв решение о рефинансировании или, как его еще называют, перекредитовании, следует решить – с какой организацией вы хотели бы сотрудничать. Дело в том, что с просьбой рефинансировать свои долги вы можете обратиться как к своему прежнему кредитору, так и в стороннюю организацию. В первом случае вы сэкономите время, во втором – подберете максимально выгодные условия. К тому же, далеко не все МФО будут готовы предоставить вам новый займ на покрытие старого, да еще и на условиях более длительного срока выплаты. Поэтому первый вариант относится больше к банкам, иногда готовым рефинансировать долги своих клиентов, пострадавших, например, от девальвации валюты, в которой они получают доход. Остается второй вариант – вы отправляете заявку в сторонний банк, предоставляющий услуги рефинансирования и ждете одобрения.

Как подготовить заявку на рефинансирование?

Нужно подготовить стандартный пакет документов: обычно это паспорт, ИНН, копия трудовой книжки, справка о доходах – в общем, все, что способно подтвердить вашу платежеспособность. Также вам потребуется копия договора займа, который вы бы хотели рефинансировать, подтверждения любых имеющих место выплат по погашению этого займа или подтверждение погашения любых других займов или кредитов – это послужит доказательством, что вы действительно оказались в сложной ситуации, а не болеете кредитоманией и уклоняетесь от выплат систематически.

Если одобрение рефинансирования получено, вам следует обратиться к своему кредитору и сообщить ему о решении погасить задолженность. После подписания договора рефинансирования, необходимая сумма переводится на счет вашего кредитора и вы получаете документ, свидетельствующий о закрытии вашего долга перед МФО.

Основные преимущества и недостатки рефинансирования

Прежде всего очевидное – вы избегаете банкротства и репутационных рисков, общения с коллекторами и судебными приставами, а ваша кредитная история остается незапятнанной. По крайней мере, временно – ведь долг все равно придется возвращать, хотя и не сразу. В этом заключается второй плюс рефинансирования: если долг перед МФО вам пришлось бы выплачивать в течении месяца-двух, то период выплаты при рефинансировании достигает порой нескольких лет. Причем сумма, с учетом набежавших процентов, остается прежней.

Из минусов - долгое время ожидания на поиск рефинансирующей организации, сбор необходимых документов и одобрения заявки. За это время может успеть набежать такое количество процентов по займу, что это сведет на нет все выгоду от рефинансирования. Иногда рациональней было бы потратить время на поиск средств для выплаты долга, чем на сбор справок, переоформление договоров и услуги юристов. К тому же, рефинансирующая вас организация потребует расписку, согласно которой вы обязуетесь не брать никаких новых кредитов в период выплаты.

Могут ли отказать в рефинансировании?

Если банк или иная организация, в которую вы обратились, выяснит, что вы – злостный неплательщик, то в рефинансировании вам откажут с очень большой долей вероятности. Также, на практике, в рефинансировании отказывают, если просрочка по займу составила более 2 месяцев, а заемщик не предпринимал попытки выплатить хотя бы малую часть долга. Выбраться из долговой

loando.ru

Рефинансирование и краткосрочные займы — что это такое?

Большинство людей, которые брали когда-либо кредит в банке, слышали о возможности его досрочного погашения с помощью другого кредита. В этом случае существует возможность изменить условия погашения кредита, снизить нагрузку на семейный бюджет. Таким образом, можно произвести рефинансирование полученного ранее кредита.

Итак, рефинансирование – это полное либо частичное погашение кредита с помощью получения нового кредита. То есть рефинансирование представляет собой повторное финансирование. Стоит уделить внимание на удобный банковский инструмент — краткосрочные займы, которые можно получить зачастую в день обращения. Займи Срочно zaimisrochno.ru пример компании, оказывающей данные услуги.

Рефинансирование в области ценных бумаг

С этой точки зрения под рефинансированием понимается выпуск и продажа новых ценных бумаг, в то время как ранее выпущенные изымаются либо замещаются. При выпуске новых ценных бумаг обычно изменяются условия погашения. Например, снижается процент по кредиту, либо изменяются сроки выплаты.

Банковское рефинансирование

В обычных условиях гарантом платежеспособности банка выступают депозиты. Но при недостатке собственных денежных средств, банк, для обеспечения платежеспособности по выданным кредитам, может использовать межбанковские краткосрочные кредиты.

Ставка рефинансирования

Часто мы слышим такое словосочетание, как ставка рефинансирования. Давайте рассмотрим, что же это такое.

Ставка рефинансирования является инструментом кредитно-денежной политики государства. Центральный банк является основой всей финансовой системы страны. Именно он рефинансирует все коммерческие банки. Под ставкой рефинансирования понимается процентная ставка по кредитам, которые Центробанк выдает коммерческим банкам. Она всегда ниже, чем ставка по кредитам, которые вы можете оформить в коммерческих банках.

Рефинансирование кредита

В настоящее время довольно распространено рефинансирование потребительского кредита. Под таким рефинансированием понимается погашение имеющегося кредита за счет нового, полученного на более выгодных условиях. Не всегда ваш банк соглашается выдать вам кредит для рефинансирования уже имеющегося. Тогда вы можете обратиться в другой коммерческий банк. Такое кредитование используется как для обычного потребительского кредита, так и для ипотеки, автозайма. Новый кредит может быть выдан на большую сумму, также может быть изменен срок погашения займа.

Прежде чем оформить рефинансирование кредита, стоит изучить положительные и отрицательные стороны. Несомненно, что изменение условий погашения кредита – это положительная сторона. Но, существуют и минусы повторного кредитования. Некоторые банки могут начислять штрафы за досрочное погашение кредита, также может быть наложен мораторий на погашение в течение первых трех лет. Кроме этого, могут возникнуть дополнительные расходы на оформление нового кредита.

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это хороша возможность изменить свое финансовое положение к лучшему. Но прежде чем это сделать, стоит взвесить все «за» и «против» и проконсультироваться у специалистов банка. При оформлении кредита следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора, чтобы некоторые нюансы не ускользнули от вашего внимания.

Прочтите также:

Запись опубликована 19 октября, 2013 в 23:59 в следующих рубриках: Бизнес. Вы можете отслеживать обсуждение записи, используя ленту RSS. Комментарии и trackback отключены.

skyfamily.ru

понятие, нюансы, плюсы и минусы

Что такое кредит, наверно, знает каждый из нас. Зачастую для приобретения какой-то нужной вещи денег не хватает. Приходится обращаться в банк. А все ли знают, что такое рефинансирование кредита? Оказывается, это довольно-таки выгодный банковский инструмент. Из статьи узнаем все, о возможности снизить ежемесячные платежи по займу. А именно это и предлагает рефинансирование. Также обратим внимание на нюансы, связанные с рефинансированием наиболее популярных видов займов: потребительского и ипотечного.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Все, что нужно знать о рефинансировании кредита 1.1.Как оформить 1.2.Плюсы и минусы 1.3.Отличие от реструктуризации

2. Перекредитование потребительского займа 3. «Повторная» ипотека Заключение

Рефинансирование кредита: что это такое простыми словами

Простыми словами рефинансирование – это заключение договора на новый кредит для погашения старого. Зачем это нужно? Представьте, вы взяли долгосрочную ссуду по годовой ставке в 20%. А через пару лет узнали, что  в другом банке такой же займ можно взять за 15% годовых. Разница в 5% будет существенной, тем более, если сумма займа была немалой, да и окончание срока его погашения еще не близко.Рефинансирование ссуды поможет и в том случае, когда у субъекта имеется несколько займов в разных банках с разными процентными ставками. Гораздо удобнее будет объединить всю эту задолженность в один большой долг.Итак, что такое рефинансирование кредита для заемщика? Это получение нового займа с целью погашения текущего на более выгодных условиях.А произошел этот термин, который еще называют перекредитованием, из двух слов: латинского re – в переводе «повтор», и русского «финансирование», означающего предоставление денежных средств на возмездной или безвозмездной основе.Что такое рефинансирование кредита с юридической точки зрения? Это вид целевой ссуды. При заключении кредитного договора в нем так и будет указано, что финансовые средства, выделяемые банком, будут использованы для погашения имеющегося долга в другом финансовом учреждении.Кстати, о целевых госкредитах. Всю информацию о таких видах займов, равно как и обо всех других его видах можно получить из статьи «ВИДЫ КРЕДИТОВ: 6 КРИТЕРИЕВ КЛАССИФИКАЦИИ + «РАЗБОР ПОЛЕТОВ» НЕКОТОРЫХ ИЗ НИХ».Кто и при каких условиях может рассчитывать на «повторное финансирование»Заключить договор на «повторное финансирование» ссуды может трудоспособное лицо с определенным уровнем дохода и положительной кредитной историей. Т.е. фактически требования к такому виду займа такие же, как при заключении простого госкредита.

А чтобы оформить перекредитование, необходимо предпринять следующие шаги:

1. Выбрать банк для проведения процедуры замены одного долга другим и подтвердить свою платежеспособность.
2. Уведомить финансовое учреждение,  в котором имеется текущий займ, и удостовериться, что никаких препятствий для досрочного его погашения нет.
3. Заключить соответствующий договор в новом банке.

Это интересно! Все организационные вопросы по перечислению денег и закрытию предыдущего долга новый банк решит сам.Кстати, новый займ можно взять как на сумму долга, так и в большей сумме. В последнем случае оставшейся суммой можно распорядиться по собственному почину.

Плюсы и минусы перекредитования

Переходим к вопросу: что такое рефинансирование кредита с точки зрения его плюсов и минусов. Как говорится, «в каждой бочке меда есть ложка дегтя», какой бы сладкой эта бочка ни была.Начнем «с меда». Перекредитование поможет:

• уменьшить процентную ставку;
• модифицировать сумму ежемесячных платежей;
• повысить сроки кредитования;
• рассчитываться не с несколькими финансовыми учреждениями, а с одним.

А теперь что касается «дегтя». Перед заключением договора на «замену одного займа другим» нужно несколько раз все обдумать, чтобы действительно остаться в выгоде, а не наоборот.

1. Сопоставляем затраты с экономией. Зачастую банки не согласны на досрочное погашение ссуды и взимают за это дополнительные суммы. Поэтому нужно все просчитать, чтобы не оказаться в итоге в проигрыше.
2. В приоритете долгосрочные ссуды с большими суммами. Если первоначальный займ имел залоговое обеспечение, то оно автоматически переходит к новому финансовому учреждению. При этом залоговое имущество нужно будет вновь оценить, переоформить, да еще и госпошлину за это оплатить.
3. Не забываем про залоговое обеспечение. Если первоначальный займ имел залоговое обеспечение, то оно автоматически переходит к новому финансовому учреждению. При этом залоговое имущество нужно будет вновь оценить, переоформить, да еще и госпошлину за это оплатить.

Перекредитование или реструктуризация: кто кого?

Помимо рефинансирования госкредита существует и такое понятие как его реструктуризация.  Последняя представляет собой трансформацию суммы, срока, ставки и других условий по уже существующей ссуде.Что можно сделать в этом случае? Посетить кредитное учреждение, в котором взят госкредит, и написать заявление, например, о продлении или уменьшении сроков кредитования. Взамен вы получите новый график платежей с новыми суммами.При реструктуризации займа договор остается тот же, а при их замещении он будет уже новым. Причем новый договор, как правило, будет заключен в другом банке. Финансовым учреждениям не выгодно участвовать в процедуре замены своих кредитов на «чужие». Среди банковских учреждений идет борьба за каждого клиента.

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Перед тем как перейти к вопросу: что такое рефинансирование потребительского кредита, рекомендуем к прочтению статью « РЕАЛЬНО ЛИ ВЗЯТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ ПОД НИЗКИЙ ПРОЦЕНТ?», которая расскажет все о самом низком проценте. Эта информация нам пригодится в поиске вариантов для рефинансирования. В рамках потребительского перекредитования можно свернуть следующие виды займов:

• все виды наличных кредитов;
• автокредиты;
• овердрафты;
• кредитные карты.

Можно перекрыть сразу несколько видов ссуд. Правда, на каждый из них придется собирать справки.Важно! «Повторное финансирование» потребительского займа выгодно только в том случае, когда его ставка будет меньше ставки действующей ссуды как минимум на 5%. Помимо этого важно и количество уже выплаченных ежемесячных платежей по текущему долгу: чем их больше, тем невыгоднее будет сделка.Следует сказать, что не всегда рефинансирование именно потребительской ссуды будет целесообразным. Можно просто оформить новый нецелевой госкредит: это будет гораздо проще сделать.Кстати, прежде чем задуматься о перекредитовании пообщайтесь со своим нынешним кредитором. Может, он сам пойдет вам на уступки и сделает реструктуризацию займа. Особенно если вы являетесь выгодным клиентом для этого банка.В виду того, что перекредитование потребительского кредита – процедура не такая частая, информации по вопросу, что такое рефинансирование потребительского кредита не так много. Действительно, в этом случае лучше изменить условия текущего займа или просто взять новую ссуду. Что нельзя сказать об ипотеке, в которой перекредитование может существенно сказаться на бюджете семьи.Итак, переходим к вопросу: что такое рефинансирование ипотечного кредита.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита

Ипотека – это долгосрочный займ, поэтому замена одной ипотеки на другую с более выгодной процентной ставкой – достаточно перспективное занятие. Разница даже в два-три процента позволит существенно сэкономить.Но тут также нужно учитывать все нюансы и просчитывать выгоду для себя: как финансовую, так и временную. Например, если разница составляет менее 2%, то вряд ли игра будет стоить свеч. Дополнительные материальные затраты на переоформление ипотеки, равно как и потеря времени не покроют мнимую выгоду от разницы процентной ставки в 1%. Что еще нужно знать о том, что такое рефинансирование ипотечного кредита?

1. Высокие риски для банков. Не все банки пойдут на перекредитование ипотеки. Все-таки, это большой риск. Финансовое положение, равно как и история погашения долга по текущей ипотеке будут тщательным образом проверяться. С другой сторон, не все финансовые учреждения приветствуют и досрочное погашение ипотеки. Потеря для банка упущенной выгоды в этом случае очевидна.
2. Срок ипотеки. Перекредитование ипотеки возможно только в том случае, когда срок текущей ипотеки составляет не менее года.
3. Залог имущества. Как уже говорилось в первой главе, при «повторном финансировании» новой кредитной организации переходит залоговое имущество. А это как раз и есть наш случай – при ипотеке залогом выступает объект недвижимости.

А вот тут и наступает главная «бяка» ипотечного перекредитования: повышенные проценты на определенный период. Этим периодом считается время, когда прежняя финансовая структура сняла залог, а новая еще его не оформила. Пока госкредит не имеет залогового обеспечения, банк себя страхует увеличенными процентными ставками.Важно! Ипотечное перекредитование имеет следующие отрицательные стороны:

• необходимость прохождения сложной процедуры по оформлению ипотеки заново;
• отсутствие гарантии в одобрении новой заявки;
• высокая процентная ставка в «беззалоговый» период;
• не всегда информация об условиях перекредитования прозрачна и понятна – можно серьезно ошибиться и остаться ни с чем.

Надо знать! Хорошо ознакомьтесь с текущим графиком платежей. Как правило, уплата процентов первична, а погашение основного долга – вторично. Поэтому, если вы  выплачиваете ипотеку достаточно длительный период времени, то в ее замене нет смысла: проценты, на которых можно было сэкономить, уже выплачены.Еще больше информации о том, что такое перекредитование ипотеки можно получить из статьи «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ: 3 ВАРИАНТА, ДОСТОИНСТВА И НЕДОСТАТКИ ПРОЦЕДУРЫ + ОПИСАНИЕ УСЛОВИЙ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ В 3 БАНКАХ!».

Заключение

Итак, теперь вы знаете, что такое рефинансирование кредита, и уже сможете сделать выбор в пользу него или каких либо других условий кредитования. Но помните, что, несмотря на то, что перекредитование позволит существенно сэкономить, нужно все тщательно просчитать. В противном случае мнимая экономия может обернуться повышенными растратами.

biz-kreditka.ru

Рефинансирование займов

Полезная статья о процедуре рефинансирования займа или кредита, в которой рассказывается о целях, преимуществах и особенностях оформления подобной услуги. Предоставлены рекомендации для заемщиков, которые рассчитывают на рефинансирование задолженности.

Система рефинансирования займов и кредитов в действующих коммерческих банках и крупных микрофинансовых организациях предполагает получение специальной услуги, позволяющей изменить изначальные условия договоренности между кредитором и заёмщиком. Если клиент не может выплатить долг, но пытается найти доступные альтернативные пути для решения сложившихся проблем, банки и МФО готовы идти на встречу.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это процедура добровольного изменения условий кредитования путем объединения нескольких долговых обязательств в рамках нового договора. Подобный финансовый инструмент использует принцип реструктуризации долгов. Отличие заключается в подписании новой версии документов. Это не значит, что заемщик может отказаться от регулярных выплат в счет погашения задолженности. Меняется схема осуществления платежей, в том числе их периодичность. Общий размер долга не уменьшается. Более того, кредитор может оштрафовать заемщика или потребовать повышение ставки, дабы компенсировать убытки.

Процедура рефинансирования понадобится в случае:

1. Увеличения периода кредитования. К кредитору можно обратиться с просьбой пересмотреть сроки погашения действующих долгов. Это позволит снизить изначально завышенную финансовую нагрузку во время возникновения трудностей, связанных с потерей основного источника доходов или возникновением непредвиденных затрат.

2. Получения нескольких кредитов с разными условиями. Выплачивать долги после рефинансирования можно совместно, тем самым снизив затраты на комиссионные платежи и обслуживание сделки.

3. Пересмотра процентных ставок. В рамках рефинансирования банки и МФО могут предложить снижение ставок кредитования. Если по пересмотренной договоренности процентные платежи ниже как минимум на 2%, можно значительно уменьшить сумму регулярных выплат.

4. Снятия залогового статуса с имущества. Метод используется в отрасли автомобильного кредитования, дополнительно позволяя избавиться от требований касательно обязательного страхования.

В некоторых случаях рефинансирование долговых обязательств не приносит пользу. Если невозможно заменить несколько кредитов одним договором (консолидировать задолженности) с более выгодными условиями, придется выплачивать долги по стандартной схеме. Например, сделки по мелким потребительским займам не предназначены для пересмотра.

Преимущества рефинансирования долгов:

1. Увеличение срока возврата долгов.2. Сохранение положительного показателя кредитной истории.3. Подбор сниженной фиксированной ставки.4. Отказ от обращения в суд.5. Возможность учета доходов членов семьи с целью повышения показателей платежеспособности.6. Избежание штрафов за просроченные выплаты.7. Защита от принудительного взыскания долга.8. Выбор удобной схемы осуществления регулярных платежей.9. Снижение комиссионных выплат за транзакции, связанные с возвращением долгов.10. Расширение каналов для погашения кредита (через кассы банков, терминалы самообслуживания, с помощью интернет-банкинга и систем электронных денежных переводов).11. Консолидация долгов.

Действующие программы кредитования во многих банках предполагают возможность рефинансирования с целью снижения уровня кредитной нагрузки на клиента. Кредитору выгоднее заключить с заемщиком мировое соглашение, нежели переводить дело в судебную плоскость.

Процедура рефинансирования займов

Заемщик имеет право претендовать на рефинансирование, если обращается в кредитное учреждение до получения статуса безнадежного долга. Настоятельно рекомендуется подать заявку перед появлением серьезной просрочки. Если заемщик понимает, что не в состоянии выплачивать займ без отказа по изначальному графику, участие в процедуре рефинансирования будет оптимальным решением.

Для получения рефинансирования придется:

1. Ознакомиться с условиями кредитования в финансовом учреждении.2. Согласовать с сотрудником банка или МФО возможность реструктуризации долгов.3. Выбрать программу рефинансирования.4. Собрать пакет документов, в который войдут действующие кредитные договоры и квитанции по выполненной ранее оплате.5. Подать заявку на пересмотренные условий займа.6. Пройти процедуру проверки кредитной истории.7. Изучить и подписать новый договор.

Иногда кредиторы выдвигают разнообразные дополнительные требования. Например, заемщику придется погасить часть долга. Рефинансирование – это не благотворительная помощь, а лишь еще один способ заработка. Банк получает выгоду от сокращения судебных издержек и расходов на «выбивание» долгов с недобросовестных заемщиков. Пересмотр условий договора доступен только в том случае, если интересы кредитора не пострадают, а вероятность возвращения денег значительно повысится.

Причины отклонения заявки:

1. Регулярное нарушение клиентом условий сделки и сроков осуществления платежей.2. Получение в прошлом услуги рефинансирования. Дважды для одного займа этот сервис применять нельзя.3. Отсутствие какой-либо выгоды для кредитора.4. Повышение финансовой нагрузки на заемщика.5. Наличие значительных просрочек, например, если по кредиту не было платежей в течение полугода.

На этапе реструктуризации долга финансовое учреждение может привлечь менеджеров, которые произведут перерасчет кредитных средств. Профессионалы, используя предоставленную клиентом информацию, определят оптимальную процентную ставку и периодичность регулярных выплат.

Условия рефинансирования долгов

Обращаясь в организацию, предлагающую кредитование на наиболее выгодных условиях, придется изучить параметры сделки. Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией, предполагающей изменение условий существующего договора. Рефинансирование приостанавливает действие предыдущей договоренности после заключения нового договора.

Возможные затраты в процессе рефинансирования:

1. Комиссионные выплаты за пересмотр условий сделки.2. Издержки из-за выдачи и обслуживания долга.3. Комиссии за транзакции.4. Платежи за переоформление залога.5. Выплата страхового возмещения в результате невозвращения долга.6. Штраф за расторжение договора по вине заёмщика.7. Оплата за досрочное погашение.

Программы рефинансирования используются для ипотечных и долгосрочных займов. Если нужно объединить несколько потребительских кредитов, придется обратить внимание на услуги крупных коммерческих банков. Крупные небанковские учреждения в основном занимаются краткосрочными и среднесрочными сделками.

Руководство финансовых учреждений заинтересовано в привлечении новых платежеспособных клиентов, поэтому действующие программы внешнего рефинансирования и консолидации предназначены для заемщиков, которые получили свои долги в других банках. Все рефинансированные кредиты носят целевой характер. Они предназначены для погашения полученных ранее долговых обязательств, в том числе возвращения денег нескольким финансовым учреждениям.

regzaemy.ru

что это такое? Как объединить все кредиты в один.

Такая финансовая процедура, как рефинансирование кредита, сегодня часто используется для снижения кредитного бремени на физическое лицо. Современный человек часто пользуется разными заемными инструментами. Потребительские, ипотечные, автокредиты стали неотъемлемыми спутниками нашей жизни, ведь так удобно купить все необходимое, не дожидаясь накопления требуемой суммы. Однако очень часто человек некорректно рассчитывает свои финансовые возможности или же в жизни складываются обстоятельства, из-за которых сложно выполнить взятые на себя обязательства. В таких ситуациях и можно использовать рефинансирование кредитов, чтобы уменьшить регулярные выплаты и улучшить свою кредитную историю. Что значит рефинансирование и как можно перекредитоваться, использовав выгодное предложение от другого банка?

Сущность кредитного рефинансирования

Для того чтобы получить максимальную выгоду и сделать рефинансирование кредита действительно полезным, важно сначала разобраться с тем, что оно собой представляет. Из самого термина понятно, что здесь имеется в виду получение нового займа с целью оплаты уже имеющегося. Приставка «ре» означает «пере». Иными словами данный термин можно назвать «перекредитация кредита». Заемщик обращается в один банк для того, чтобы занять сумму денег, с помощью которой ему удастся выплатить уже имеющиеся задолженности в одном или нескольких других финансовых учреждениях.

Но действительно ли это может быть выгодно? Неужели один банковский кредит может быть настолько выгоднее другого, что его оформление покроет все неустойки, задолженности, пени и т.д.? Действительно, не так просто найти банк, который предложит такой рефинансирующий займ, который решит все проблемы клиента. Однако люди, задумывающиеся о том, как перекредитоваться в другом банке и можно ли это сделать с реальной выгодой и пользой, должны знать, что такое рефинансирование кредита действительно является реальным и часто используемым кредитно-финансовым инструментом.

Как достигается выгода при перекредитации?

Почему, перекредитовавшись или проведя объединение нескольких кредитов, можно реально достичь определенной выгоды? Дело в том, что существует целый ряд обстоятельств, из-за которых личные финансовые обязательства могут быть значительно изменены.

Здесь можно выделить несколько наиболее распространенных ситуаций:

1. Значительное изменение рыночных условий в период выплаты первичного займа. Например, человек приобрел дорогостоящий автомобиль, взяв кредит в банке под 25% годовых. Договор рассчитан на 10 лет. Но через 3 года отечественные банки значительно понижают кредитную ставку, к примеру, до 15%. Можно воспользоваться такой ситуацией и не взять новый займ взамен старого. Здесь важно, чтобы в первом договоре была обусловлена возможность досрочно погасить рефинансируемый кредит.
2. Необходимость срочного улучшения собственной кредитной истории. Если человеку нужно быстро совершить какую-нибудь выгодную покупку, взяв на нее деньги в кредит, но у него уже есть несколько неоплаченных займов, по которым к тому же существуют просрочки, можно перекредитоваться и при этом объединить все кредиты в один. История улучшится, ведь займ будет единственным, да еще и без просрочек по выплатам.
3. Конкурентная борьба между банковским учреждениями. Часто банки, проводя рекламные компании, пользуясь выгодной рыночной конъюнктурой или же просто борясь за клиентов, предлагают очень выгодные условия того, как сделать рефинансирование по кредиту. Такие варианты можно найти в рекламных буклетах разных финансовых учреждений или на специализированных сайтах.

В любом случае, подбирая вариант того, как рефинансировать кредит, важно детально изучить условия нового банковского предложения, чтобы очередной займ не оказался еще более обременительным, чем предыдущий. В целом существует целый ряд положительных и отрицательных сторон рефинансирования даже в тех случаях, когда заемщик хорошо разбирается в том, что такое перекредитация.

Плюсы и минусы кредитного рефинансирования

Планируя взять новый банковский займ для погашения одного или нескольких предыдущих, нужно соотнести все преимущества и недостатки такой процедуры. К главным плюсам относятся:

• снижение процентной ставки за счет более выгодного предложения другого финансового учреждения;
• заметное продление срока кредитного договора, что делается чаще всего для того, чтобы понизить размер ежемесячных выплат;
• объединение нескольких существующих займов, которые могут быть сделаны даже в разных банках, в один;
• улучшение кредитной истории для получения более крупного кредита (часто сам банк, предлагающий формат рефинансирования, затем идет навстречу новому клиенту и выдает ему новый кредит).

Однако не все так просто. Начать следует с того, что очень сложно найти новые кредитные предложения от банков с заметно более низкой ставкой. Для этого должны произойти реальные сдвиги в общей финансовой политике. Если кредит достаточно долгий (например ипотечный), то это вполне возможно. Но существуют и другие «подводные камни» в вопросах перекредитования. Основными из них можно назвать следующие:

• увеличение срока кредита, благодаря которому достигается снижение ежемесячных выплат, чаще всего приводит к заметному возрастанию общей суммы переплаты;

• банк, в котором проводится рефинансирование, может потребовать оформление залоговых обязательств, которых не было в предыдущих кредитах;
• если же залог был по предыдущему кредиту, то переоформление такого имущества под новый договор может привести к потере времени и денег, ведь беззалоговый период будет рассчитываться по повышенной ставке;
• досрочное погашение рефинансируемых кредитов может потянуть за собой значительные штрафные выплаты, оговоренные в договоре (это часто делает бессмысленной саму процедуру перекредитования).

Кроме того, многие люди, интересуясь, что такое перекредитование потребительского кредита, часто надеются на реальную выгоду. Получить же ее достаточно сложно. Потребительские кредиты обычно выдаются на небольшой срок, а значит, их перекредитование навряд ли приведет к экономии. Такое возможно, скорее, в тех случаях, когда заемщик рассчитывает, как объединить несколько кредитов в один.

Основные выгоды объединения займов в процессе рефинансирования

Имея несколько займов (даже если они взяты в разных кредитно-финансовых учреждениях), их можно действительно выгодно переоформить, воспользовавшись инструментом перекредитования. Не все знают, как объединить кредиты в один для получения максимальной выгоды. Здесь важно понимать, какие проблемы существуют у человека, взявшего несколько займов, и которые из них можно решить, проведя процедуру рефинансирования.

В перечень таких проблем чаще всего входят:

1. Чрезмерные финансовые обязательства заемщика. Человек переоценил свои регулярные доходы и ему просто не хватает денег, чтобы проводить все необходимые выплаты по взятым кредитам. Объединяющее рефинансирование позволяет продлить срок погашения задолженностей, а значит, и снизить ежемесячную нагрузку на личный или семейный бюджет. Чаще всего объединяющее перекредитование для этого и проводится, несмотря даже на то, что итоговая сумма переплаты по процентам повышается.
2. Слишком высокие процентные ставки. Эта проблема чаще всего относится к потребительским кредитам. Увлекшись возможностью взять в кредит какие-то необходимые вещи (бытовую технику, одежду, мебель и т.д.), люди часто делают такие покупки по завышенным ставкам кредитования. Объединяющий банковский кредит рефинансирования может помочь избежать излишних переплат, обусловленных первичными завышенными процентами.
3. Неудобный график выплат. Если у человека есть 4-6 кредитов, взятых в разные даты, а выплаты по ним нужно осуществлять ежемесячно, то очень трудно управлять графиком таких платежей. К концу зарплатного месяца денег чаще всего не остается, из-за чего возникают задержки с погашением кредитных обязательств, а значит, появляется необходимость оплачивать пеню, штраф, повышенные проценты и т.д. Договор объединяющего рефинансирования такую проблему решает в одночасье.
4. Перегруженная кредитная история. Эта проблема обязательно возникает у человека, имеющего сразу несколько даже вовремя погашаемых займов. Для получения нового крупного кредита будет лучше, если в личной истории на этот момент будет числиться один займ, выплаты по которому производятся в точном соответствии с договорным планом.

Таким образом, объединение нескольких кредитов в один путем их рефинансирования действительно может быть выгодным.

Процедура оформления договора перекредитования

Важно знать, как оформить рефинансирование кредита с наименьшей потерей времени. Здесь важнее всего правильно подготовить необходимые бумаги. Не всем известно, какие документы нужны для рефинансирования кредита в новом банке. Прежде всего это документы, подтверждающие личность и уровень доходов заемщика.

Коме того, потребуются договорные обязательства по предыдущим кредитам и подтверждение уже произведенных выплат. Эти бумаги получаются в предыдущем банке. Важно, чтобы в уже имеющихся договорах не было запрета на досрочное погашение кредитов. Таким образом, точно зная, как происходит рефинансирование кредита, можно снизить свои долговые обязательства или же продлить их во времени, тем самым уменьшив регулярную ежемесячную нагрузку на личный или семейный бюджет.

wsekredity.ru

• 
  История возникновения денег кратко экономика
• 
  Вопросы для видео на ютуб вопрос ответ
• 
  Не есть мотивация
• 
  Работа втеме
• 
  Очередь наследование по закону
• 
  Как пополнить карту халява через интернет
• 
  Заработок на биткоин с вложениями
• 
  Оценка стоимости автомобиля с пробегом онлайн бесплатно
• 
  Поднялся на ставках
• 
  Как написать правильно предприниматель
• 
  Как выигрывать в ставках