Как правильно выбрать срок ипотеки. Сроки ипотеки


Как правильно выбрать срок ипотеки

Один из важнейших вопросов, который предстоит решить будущему ипотечному заёмщику, - это выбор подходящего срока кредитования. Можно растянуть займ на длительное время, добиваясь подходящего размера ежемесячных платежей, можно сократить срок и итоговую переплату по кредиту – всё по вашему желанию и возможностям.

 

Хорошим подспорьем при принятии решения будет консультация с ипотечным брокером – компетентный специалист может ввести вас в курс дела. Также стоит посетить сайт выбранного в качестве будущего кредитора банка и воспользоваться предлагаемой клиентам специальной программой – ипотечным калькулятором, который наглядно покажет все комиссии и переплаты. Перед этим желательно уже определиться, какое именно жильё вы хотите приобрести с помощью кредита, и какую сумму можете уплатить в качестве первоначального взноса. 

ТОП ошибок ипотечных заёмщиков

Стоит предупредить потенциального банковского клиента о наиболее распространённых ошибках среднестатических ипотечных заёмщиков. 

«Сразу в дамки»

Стремиться к самому лучшему похвально, но в деле взятия ипотеки такое стремление может вас подвести. Это случается, когда заёмщик со средним достатком выбирает для покупки в кредит элитную дорогую недвижимость. В таком случае срок и, соответственно, переплата становятся максимальными. Специалисты советуют не торопить события и выбирать тип жилья, начиная с необходимого минимума, чтобы не пополнить собою список проблемных заёмщиков и не переплачивать банку вдвое. 

Минимальный первичный взнос

Разумеется, скопить 10% от общей суммы для первого взноса по ипотеке легче, чем уплатить банку сразу треть или половину стоимости жилья. В первом случае вы быстро получите кредит, однако процентная ставка будет повышенной, а общая переплата не порадует своими размерами. Выплачивая более значительный первичный взнос, вы можете рассчитывать на льготы со стороны банка, в число которых также входит пониженная процентная ставка.

Неподъёмные ежемесячные платежи, надежда на перспективу

Многие люди рассчитывают, что в будущем всё станет легче, и, не колеблясь, соглашаются на ежемесячные платежи размером больше 30% от месячного дохода. Такие траты не рассчитаны на возможные форс-мажоры и очень скоро могут стать неподъёмными – а оттуда недалеко до попадания в число должников и взыскание залоговой квартиры. 

Оптимальный срок ипотеки

Несмотря на то, что большинство жилищных кредитов в нашей стране берётся в расчёте на 10-15 лет, выплачиваются они быстрее – обычно заёмщики стараются уложиться в 5 -8 лет. Ни один банк не может запретить вам выплачивать заём досрочно в частичном или полном размере, поэтому есть реальная возможность закрыть кредит в гораздо более краткие сроки.  

Что же касается первичного выбора срока ипотеки, то здесь оптимальной цифрой единогласно признаны 15 лет. Более крупный срок незначительно позволяет снизить ежемесячные платежи, зато провоцирует немалую переплату. Поэтому, если по ипотечному калькулятору видно, что ваш доход не позволяет взять ипотеку на срок до 15 лет, стоит выбрать более дешёвый объект недвижимости или собрать побольше денежных средств на первичный взнос. 
Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
2) оставив заявку на сайте3) по телефону +7(495) 532-8373

Читайте также

podboripoteki.ru

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке: требования и сроки

Сбербанк неизменно задает тренд для всего банковского сектора России. Банк ориентирован на заемщиков со стабильным доходом и предоставляет для них самые выгодные условия кредитования. В статье подробно описано, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке.

Максимальный срок кредитования по закону

В законе об ипотеке не указан максимальный срок, на который дается ипотечный кредит. По длительности кредитования принято разделять ипотеку в Сбербанке и любом другом кредитном учреждении на:

  1. Краткосрочную.
  2. Среднесрочную.
  3. Долгосрочную.

Прибыль банка прямо пропорциональна сроку выдачи любого кредита, поэтому при частичном досрочном погашении ипотечной ссуды, банки предпочитают уменьшать ежемесячный платеж, но не срок кредитования. Единственным ограничением по ипотеке выступает трудоспособный возраст заемщика.

До какого возраста можно взять ипотеку на максимальный срок

Трудоспособным считается возраст до выхода заемщика на пенсию. По статистике, пенсионер в России еще работает после достижения пенсионного возраста в течение нескольких лет. Поэтому Российские банки увеличивают период кредитования до 30 лет. Каждый банк сам определяет, на сколько лет дается ипотека на квартиру. В Европе есть возможность взять ипотеку на срок до 40 лет, так как в большинстве западных стран на пенсию выходят 65 – 70 лет.

Самым главным условием при получении ипотеки является возраст заемщика на момент возврата кредита. В Сбербанке он не должен превышать 75 лет. Это значит, что если брать ипотеку на 30 лет, то оптимальный возраст для получения ссуды составляет 35 -39 лет.

Какую ссуду выбрать

Вопрос, на сколько лет можно взять ипотеку, актуален тогда, когда имеет значение размер ежемесячного платежа. Несмотря на значительную переплату, долгосрочную ипотеку проще обслуживать. Это хорошо видно при сравнении одинаковых сумм кредита, выданных на 20 и 30 лет, под 11,75 % годовых в Сбербанке.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке в 2018 году: требования и сроки 0 На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке в 2018 году: требования и сроки 1

Чем меньше срок кредитования, тем больше будет ежемесячный платеж. Если заемщик заведомо берет ипотеку с намерением погасить ее досрочно, то лучше сделать выбор в пользу долгосрочной ссуды. Если ситуация изменится, а финансы для закрытия кредита не появятся, то это даст время для поиска решения денежного вопроса.

К минусам долгосрочной ипотечной ссуды можно отнести невозможность предвидеть экономическую ситуацию в стране. В качестве примера в России можно привести ситуацию валютных ипотечных заемщиков, которые брали ссуды, рассчитывая на укрепление национальной валюты. В результате рубль сдал свои позиции, что привело к плачевным последствиям.

Для примера за границей можно привести рынок США и ситуацию с дешевыми ипотечными кредитами, которая привела к кризису в 2008 году. В результате занижения процентной ставки, которая умышленно была сделана ФРС США, многие заемщики лишились жилья. Предвидеть это событие было невозможно. Это наиболее яркие примеры рисков, которые связаны с ипотечным кредитованием.

proipoteku24.ru

Срок и сумма ипотеки

05.10.2011

Срок и сумма ипотеки

Еще буквально около 10 лет назад термин «ипотека» знали лишь специалисты банковской сферы. А теперь он буквально у всех на устах и прочно вписался в нашу жизнь. Но несмотря на то, что термин «ипотека» можно встретить повсеместно, не все знают особенности ипотечного кредитования.

К этому относится сумма ипотеки и срок ипотеки, которые в первую очередь зависят от определения молодой семьи со своими возможностями в вопросе приобретения собственной жилплощади.

Термин «ипотека» восходит к греческим корням и означает «залог». Раньше давали средства в долг заемщику под залог его земельного участка. Ставили столб на земле заемщика и в случае невыплаты им всей суммы, кредитор мог свободно забрать застолбленную часть земли. Именно этот столб и стали называть ипотекой.

Сегодня в качестве ипотеки закладывают недвижимость, а взамен выдают средства на приобретения нового жилья. На заложенное имущество закладывается запрет на продажу или передачу третьим лицам.

Сроки ипотеки бывают разными и зависят в первую очередь от способности заемщиков выплачивать кредит каждый месяц и от программы ипотечного кредитования. Сегодня банки предлагают нам различные программы, под которые они выдают сумму ипотеки. В основном сроки ипотеки варьируются от 3-5 лет и от 15 до 30 лет.

После того как вы выберите банк и программу ипотечного кредитования, вам предложат выбрать различные сроки ипотеки. Какими они будут будет зависеть полностью от вас. Например, если вы захотите взять ипотеку на длительный срок (от 15 лет), то сумма ипотеки будет больше, чем если бы вы брали кредит на 5 лет.

Но: ипотеку можно продлить и с 25 до 50 лет, только сумма от этого не увеличится.

Если вы берете ипотечный кредит на меленький срок, то сумма переплаты будет соответственно меньше, но зато ежемесячный платеж будет большим.

Процентная ставка по ипотечному кредиту увеличивается при взятии ипотеки на длительный срок. Если вы собираетесь взять ипотеку на маленький срок, то у вас должен быть большой доход.

Самый распространенный срок ипотеки в России – 15 лет.

Хотя во многих банках этот срок увеличили до 30-ти лет. Первоначальный взнос во многих банках отменили, так как не все в состоянии его оплатить.

Как только вы оформите кредит, вы становитесь собственником жилого приобретенного помещения. Это лучше, так как многие семьи теснятся в съемных квартирах и выплачивают деньги чужому человеку. А тут – вы платите только за свою приобретенную квартиру.

Сейчас на многих сайтах банков есть расчетный калькулятор для ипотеки, благодаря которому вы можете рассчитать срок ипотеки, на который вам могут выдать кредит и сумму ипотеки. Чтобы им правильно воспользоваться, возьмите на своей работе, в бухгалтерии, справку о состоянии ваших доходов за последние пол года или даже год. В банке при определении выдачи суммы ипотеки примерно также будут рассчитывать ваш кредит.

Не спешите с вашим решением. Посмотрите, что предлагают разные банки и выберете для себя оптимальный вариант ипотечного кредита. По любым вопросам, связанным с суммой ипотеки или со сроками ипотеки вы можете проконсультироваться по телефону «горячей линии» выбранного вами банка.

Важно знать, что по некоторым программам ипотеки, банки предоставляют не всю часть кредита, а 70-90% от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Также, в некоторых банках введены программы, по которым взимается 10-30% в качестве первоначального взноса от номинальной стоимости жилья.

Ипотечные кредиты выдаются преимущественно молодым семьям, так как программы кредитования имеют большие сроки погашения – до 30 лет.

Ирина Шипилова

money.violet-lady.ru