Процентные ставки, документы и требования к заемщикам по автокредиту. Требования автокредит


3 основных требования к заёмщику

Автокредит условия полученияАвтокредит условия получения

Содержание статьи

Что такое автокредит?

Автокредит условия получения

Автокредит условия получения

Целевой кредит на покупку автомобиля, то есть автокредит представляет собой сделку, суть которой состоит в том, что кредитная организация (банк) выдаёт заёмщику денежную сумму, предназначенную для покупки автомобиля. При этом автомобиль, приобретённый заёмщиком, становится предметом залога банка, что даёт банку дополнительную гарантию возврата заёмных денежных средств и, соответственно, делает данный вид кредита более доступным для получения.

Потребительский кредит и автокредит – что лучше?

Потребительский кредит предоставляется гражданам для приобретения товаров потребительского назначения, то есть при данном виде кредитования отсутствует условие о том, какой именно товар будет приобретён заёмщиком, в то время как автокредит предполагает выдачу денежных средств непосредственно для покупки автомобиля.

Как правило, процентная ставка по автокредиту значительно ниже ставок по потребительским кредитам, что является значительным преимуществом автокредита. Благодаря сотрудничеству банка с автосалонами, для граждан, покупающих автомобиль в кредит, существуют специальные предложения по программам автокредита и различные бонусы как в банке, так и в автосалоне.

Недостатками автокредита зачастую является условие об обязательном заключении заёмщиком договора КАСКО, а также необходимость передачи приобретаемого автомобиля в залог.

Таким образом, оформление автокредита, несомненно, намного выгоднее стандартного потребительского кредита благодаря низкой процентной ставке, что позволяет снизить размер переплаты за пользование заёмными денежными средствами.

Рассмотрим требования к заёмщику, предъявляемые кредитными организациями при получении автокредита

Автокредит условия получения

Автокредит условия получения

Сегодня существует множество кредитных организаций, предлагающих заёмщикам услуги по автокредитованию. У каждой кредитной организации существуют требования, которым должен отвечать заёмщик, чтобы получить автокредит, однако мы обобщили условия получения автокредита и разделили их на несколько категорий. Итак, автокредит, требование к заёмщику:

Материальные требования

Требования

Требования

Абсолютно все кредитные организации интересует материальное положение заёмщика, ведь банку нужна уверенность в том, что выданные денежные средства будут возвращены заёмщиком.

Большинство кредитных организаций выдают автокредит при условии внесения ежемесячного платежа от одной третьей до половины размера дохода заёмщика.

Подтвердить свою платёжеспособность можно официальным документом – справкой по форме 2-НДФЛ, которую выдаст бухгалтер по месту работы. Однако не всегда заработная плата является «белой». Чтобы подтвердить неофициальный доход возможно предоставить справку, составленную в свободной форме, но обязательно заверенную печатью работодателя.

Также подтвердить своё финансовое состояние возможно выпиской из лицевого счёта, каким-либо договором, по которому заёмщик получает доход.

Личные требования

Одним из требований, предъявляемыми банком к заёмщику, являются личные требования, которые связаны непосредственно с социальными аспектами личности заёмщика.

К таким требованиям относят гражданство. Как правило, банки Российской Федерации требуют наличие гражданства РФ. На момент получения кредита возраст заёмщика должен быть не менее 21 года. Возраст на момент возврата кредита должен быть не более 75 лет. Также банки требуют, чтобы стаж работы заёмщика составлял не менее 6 месяцев по текущему месту работы, но не менее одного года общего стажа работы за последние 5 лет. Отметим, что в каждом банке возрастные ограничения могут варьироваться, приведённые значения являются средними.

Кредитная история

Автокредит условия получения

Автокредит условия получения

Практически все банки обращают внимание на кредитную историю заёмщика. Кредитная история представляет собой финансовую репутацию заёмщика, она показывает уровень исполнения заёмщиком своих кредитных обязательств. В случае, если у заёмщика кредитная история отсутствует, то есть гражданин никогда не пользовался услугами банковского кредитования, либо если кредитная история плохая (кредит не выплачен), то нередки случаи отказа в предоставлении банком кредита. Кредитная история является важным условием для предоставления автокредита, однако не предопределяющим.

Требования к автомобилям

Автомобиль – основной предмет, для покупки которого заёмщику выдаётся автокредит. Автомобиль может приобретаться как новый из салона, так и подержанный. Ниже рассмотрим требования, предъявляемые к автомобилю, на покупку которого выдаётся автокредит.

Новый или подержанный автомобиль?

Требования к авто

Требования к авто

Все без исключения банки, предоставляющие автокредит, выдают денежные средства на покупку нового автомобиля. Как правило, процентная ставка по автокредиту на покупку нового автомобиля ниже, чем ставка на покупку подержанного авто.

Однако необходимо учитывать, что некоторые банки предоставляют автокредит на покупку нового автомобиля исключительно в определённых автосалонах – партнёрах банка.

Нередки случаи выдачи банками автокредитов на покупку подержанных автомобилей. Не все банки выдают такие автокредиты. Процентная ставка на покупку автомобиля с пробегом немного выше, а срок, на который банки готовы предоставить такой кредит, меньше. Также необходимо отметить, что обычно процентные ставки на покупку подержанного автомобиля у физического лица ниже, чем при покупке у дилера.

На наш взгляд, наиболее выгодной будет покупка нового автомобиля посредством получения автокредита, так как в специализированном салоне вам помогут оформить автокредит быстро и правильно, зачастую это можно сделать прямо в автосалоне, риски, связанные с приобретением аварийных авто и средств передвижение с поддельными документами, сведены к нулю, сниженные процентные ставки.

Страхование КАСКО

Страхование

Страхование

Обязательным условием выдачи банком автокредита является оформление заёмщиком страховки КАСКО.

В отличие от ОСАГО, КАСКО страхует не только гражданскую ответственность владельца автомобиля. Данный вид страховки предусматривает множество страховых случаев, будь то угон автомобиля, его повреждение, в том числе по вине владельца. Стоимость такой страховки довольно высока, однако, даже если владелец автомобиля будет виновником аварии, страховая компания возместит владельцу ущерб, причинённый транспортному средству.

Условие об обязательном страховании КАСКО при получении автокредита весьма обосновано, ведь до полного погашения кредита автомобиль находится в залоге у банка, страхуя автомобиль по расширенной программе, владелец обеспечивает сохранность автомобиля на протяжении выплаты им автокредита.

Банки, предоставляющие автокредит на выгодных условиях

Банки

Банки

По данным сервиса Банки.ру наиболее выгодные процентные ставки по автокредитам предоставляют банки: ВТБ, Банк Зенит, Восточный Банк, Кредит Европа банк, Русфинанс банк, Союз.

Многие из перечисленных кредитных организаций оформляют автокредит без первоначального взноса. Средняя процентная ставка 10%, средний срок предоставления кредита 6 лет.

Советы юриста по выбору кредитной организации

  1. При выборе кредитной организации обязательно необходимо проверить наличие лицензии ЦБ РФ, дающей право банку выдавать кредит.
  2. Необходимо проверить, нет ли в официальных источниках сообщений о намерении лица обратиться в суд с заявлением о признании банка банкротом.
  3. Тщательно изучите предоставляемые банками процентные ставки.
  4. Кому откажут в выдаче автокредита?

В выдаче автокредита, вероятнее всего, вам откажут, если имеется хотя бы одно обстоятельство:

  1. Вы не сможете подтвердить наличие стабильного дохода.
  2. Ваш стаж работы менее полугода.
  3. Ваша кредитная история испорчена или отсутствует.

Заключение

Таким образом, процесс получения автокредита не на много отличается от процесса получения кредита потребительского. Проанализировав предложения по автокредитованию от различных банков и выбрав наиболее выгодное, вы сможете приобрести как новый автомобиль, так и подержанный.

Оценка статьи:

Загрузка...

autoizakon.ru

Требования к заемщику автокредита в разных банках

Требования к заемщикам на автокредит могут различаться между банками. Однако имеется ряд основных условий, которые предъявляются практически всеми банковскими учреждениями. Именно на них стоит обратить внимание в том случае, если соискатель твердо решил взять автокредит на покупку машины. Кроме того, есть ряд нюансов, которые придется учитывать при оформлении документов.

Основные требования к заемщику автокредита при оформлении

При оформлении авткоредита основными требованиями к заемщику станут следующие моменты:

  • наличие гражданства РФ и паспорта, без основного удостоверения личности ни один банк не оформить кредит; также требуется предоставление дополнительного документа, который может стать подтверждением первому, чтобы оформить автокредит обычно требуется водительское удостоверение;
  • возраст соискателя по условиям банков обычно составляют от 21 до 60 лет, однако они могут варьироваться;
  • постоянная регистрация по месту жительства в регионе, в котором присутствует отделение кредитующего банка; подобное условие может предъявляться и к месту работы;
  • наличие официально подтвержденного места работы с текущим стажем от 3 месяцев, общий рабочий стаж должен составлять обычно от одного года.

Возраст соискателя играет немаловажную роль в оформлении. Банки скептически относятся к кредитованию студентов и пенсионеров, в этом случае лучшим вариантом станет привлечение к автокредитованию поручителей. Также необходимо учитывать, что максимальный возраст рассчитывается на момент окончания кредитного договора. Для мужчин до 27 лет также потребуется предоставить воинский билет, подтверждающий прохождение военной службы или наличие отсрочки от нее на срок не меньший, чем действие кредитного договора.

Требования к заемщику на автокредит могут включать в себя и наличие водительских прав. Сюда же включается и стаж вождения, обычно от одного года, хотя оптимальнее — не менее трех лет. Для банка это подстраховка того, что клиент умеет обращаться с автомобилем и не приведет его к страховым случаям. Однако можно оформить автокредит и без водительского удостоверения.

Есть также программы банков, которые из требований к заемщику при оформлении исключают необходимость подтверждать доход. В этом случае оформить автокредит можно всего по двум документам. Однако в этих случаях условия на автокредит обычно гораздо тяжелее.

Первоначальный взнос также становится основным моментом. Автокредит без первоначального взноса также возможен, однако большинство программ требуют его наличие. Это также является для банка гарантией того, что клиент серьезно относится к покупке автомобилю.

Отдельно стоит упомянуть об автостраховании КАСКО. Чаще всего его наличие необходимо, однако при определенных условиях страхования не потребуется. Высокий уровень первоначального взноса станет весомым аргументом, чтобы исключить из требований к заемщику на автокредит автострахование КАСКО.

Оформление автокредита с государственным субсидированием

Федеральная программа субсидирования предполагает определенные требования к заемщикам на автокредит:

  • субсидии выделяются на погашение процентной ставки, то есть через данную госпрограмму клиент получает сниженный до 2/3 процент на автокредит;
  • программа рассчитана на приобретение новых автомобилей отечественных марок;
  • субсидированный кредит может выдаваться только в российской валюте.

Требования к заемщику автокредита Сбербанка

Сбербанк предъявляет достаточно лояльные требования к заемщикам на автокредит:

  • минимальный порог требуемого первоначального взноса составляет 15%, если клиент предлагает больше 30%, то банк не будет требовать справку о доходах, трудовую книжку и поручителей;
  • процентная ставка составит от 14,5% до 17%, при этом если соискатель является зарплатным клиентом банка, он может рассчитывать на более привлекательные условия;
  • максимальный возраст кредитования повышен до 75 лет, однако на практике пенсионерам могут потребоваться поручители.

Сетелем Банк

Требования к заемщику на автокредит в Сетелем Банке заключаются в следующих условиях:

  • как и в Сбербанке, максимальный возраст соискателя повышен до 75 лет;
  • положительная кредитная история является не только преимуществом, но и необходимым условием;
  • получить ссуду на покупку автомобиля можно только при наличии первоначального взноса от 20%;
  • процентная ставка составляет от 12,67% до 27,25%.

Требования к заемщику в Русфинанс банке

Русфинанс банк также предлагает актуальные для клиентов программы автокредитования. Соответственно и требования к заемщику по оформлению отличаются от стандартных:

  • возраст должен составлять от 23 до 65 лет;
  • первоначальный взнос по разным программам составляет от 10% до 30% минимум;
  • процентная ставка колеблется в рамках 16-20%;
  • страхование КАСКО будет обязательным.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

feib.ru

Выдача автокредита: оформление, требования к заемщикам

05 мая 2014

Просмотров: 3782

Многие не хотят оформлять автокредит, так как их пугает перспектива беготни для сбора документов и поиска подходящей программы кредитования. Кроме того, некоторые считают, что это нецелесообразно, так как значительно повышается фактическая цена за автомобиль.

Взятие автокредита в банке

Между тем, приобрести авто в кредит довольно просто, поскольку банки, выдающие такие кредиты, предлагают оформление с минимумом документов. А если подобрать банк, предлагающий выгодные проценты, и настроиться на досрочное погашение, то переплата по кредиту будет невелика.

Требования к заемщикам

Как правило, практически все банки для автокредита выдвигают одинаковые требования:

  • вы должны иметь российское гражданство;
  • быть в возрасте от 18 до 60 лет;
  • иметь постоянный доход, достаточный для оплаты кредита;
  • быть зарегистрированным в регионе нахождения банка.

Из документов для выдачи автокредита потребуются:

Кредит на автомобиль

  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате (она может быть составлена в свободной форме или 2-НДФЛ).

Иногда кредитор просит представить заверенную копию трудовой книжки. Как правило, совокупность вышеуказанных документов гарантирует получение автокредита на выгодных условиях.

Можно получить кредит и по двум документам. Кроме обычного паспорта, нужно будет представить в банк на выбор:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • ИНН, военный билет;
  • водительские права.

При этом следует учесть, что без подтверждения дохода ставка по кредиту может быть чуть выше.

Автокредит смогут получить и заемщики с негативной кредитной историей.

В данном случае автомобиль передается в залог, и если заемщик не оплачивает задолженность, то банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Поэтому банк выдает такой кредит с минимальным риском для себя, но под повышенные проценты.

Оформление кредита

Подобрать приемлемую для себя программу кредитования можно как в банке, так и непосредственно в автосалоне. Второй вариант гораздо удобнее, так как в магазине есть возможность отправить заявки сразу в несколько банков.

После заполнения несложной анкеты, где указываются основные сведения о личности заемщика, месте его работы, жительства и доходах, и предоставления вышеуказанных документов банк рассматривает заявление в течение установленного срока. Он может составлять от 1 часа до 3 дней.

Условия автокредитаРекомендуется сообщать только правдивую информацию, иначе отказ в выдаче кредита последует незамедлительно.

До того как подать заявку на выдачу автокредита, следует определиться с маркой и моделью авто. Сегодня банки кредитуют как новые, так и подержанные машины. Разница будет заключаться только в сроках и процентных ставках. Новый иностранный или отечественный автомобиль можно купить на срок до 5 лет.

Срок кредита будет короче (3 года), если вы покупаете подержанную отечественную «легковушку».

При оформлении оферты (предложения банку о заключении кредитного договора) вам следует указать сумму первоначального взноса. Большинство кредитных учреждений выдает автокредит при единовременном взносе от 10% от цены автомобиля. Есть и такие, кто готов оплатить полную стоимость авто. Но тогда на низкие проценты рассчитывать не приходится. Банк страхует свои риски высокой процентной ставкой.

Кроме того, сразу следует определиться с суммой страховки КАСКО. Ее можно оплатить отдельно или включить в сумму кредита. Иногда есть возможность застраховать машину на весь срок действия договора, но нужно представлять, что сумма может быть «заоблачной».

Если кредит одобрен, можно переходить к процедуре купли-продажи и постановки на учет.

http:

Покупка кредитного авто

После того как банк акцептовал вашу оферту (т.е. выразил согласие на заключение кредитного договора), можно оплачивать первый взнос за автомобиль. Салон составит договор купли-продажи и выдаст ПТС. Копии этих документов нужно передать кредитору для составления кредитного договора и соглашения о залоге.

Далее заемщик страхует автомобиль по ОСАГО и КАСКО. Копия полиса должна быть представлена банку, так как он является выгодоприобретателем, если наступит страховой случай. Это означает, что страховое возмещение выплачивается банку (зачисляется в счет кредитных платежей), но это происходит только, если заемщик не исполняет условия кредитного договора или сам просит об этом банк.

С договором купли-продажи, полисом ОСАГО и ПТС автомобиль ставится на учет. Получить госномера сегодня можно и в автосалоне, и в МРЭО ГИБДД. Это простая процедура, занимающая короткое время. Срок постановки на учет — 5 дней с момента покупки.

Как правило, по условиям кредитного договора, ПТС должна быть передана на хранение банку. Как только регистрационные знаки будут получены, документ необходимо сдать. Его выдача произойдет после погашения долга. В противном случае банк может применить неприятные санкции, вплоть до выдвижения требования о досрочном погашении кредита и прекращении договорных обязательств.

http:

Таков общий процесс получения кредита на автомобиль.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Требования к заемщику автокредита: кредитная история, гражданство, регистрация

Банки предъявляют различные требования к своим заёмщикам, соответствие которым практически гарантирует получение автокредита, и в основном они сводятся к стандартным параметрам:

Гражданство заемщика автокредита

Первый документ, который вам понадобится для оформления автокредита, — это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения кредита в большинстве банков нужно иметь российское гражданство. Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают автокредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты долга временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.

Регистрация для получения автокредита

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, продавец и отделение банка находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и автомобиль перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Автокредиты возраст заемщика

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 18 лет, а верхнюю — на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен.

автокредит кредитная история

Платежеспособность получателя автокредита

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения автокредита вообще – это платежеспособность. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (со справкой). Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам денежных средств.

Трудовой стаж заемщика по автокредиту

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Кредитная история для автокредита

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика. Каждый банк перед выдачей автокредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов. Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

Отдельные требования к заемщику автокредита

Выбирая банк и программу автокредитования важно учитывать, что не все учреждения предъявляют к своим заёмщикам весь перечень этих требований. Иногда какие-то из этих условий могут быть исключены, а иногда, наоборот, добавлены новые.

Так, кредитная организация может потребовать, чтобы место вашей работы располагалось в регионе присутствия кредитующего подразделения банка. Или, скажем, чтобы у клиента обязательно была хорошая кредитная история, при этом её полное отсутствие таковой не считается.

Наличие домашнего и рабочего телефонов также могут повлиять на принятие положительного решения. Вовсе необязательно, что в виду их отсутствия кредитор откажет в предоставлении займа (хотя он может это сделать), но скорее всего банк предложит такому заёмщику более жёсткие условия кредитования – речь идёт о более высоких процентных ставках.

www.vbr.ru

процентные ставки, документы и требования к заемщику

Автокредитование банков само по себе это выдача денег банком заемщику с возвратом в течение определенного срока и на определенных условиях, может быть целевым и нецелевым.

Автомобильный кредит — это одна из форм целевого кредитования банков, которая подразумевает покупку автомобиля в кредит заемщиком. Автокредит предполагает покупку как новых, так и подержанных автомобилей. Кроме кредита на покупку авто существует еще и кредит под залог авто.

Подборки лучших кредитных продуктов банков на осень 2018

Оформление автокредита

Это можно сделать либо в банке, либо в автосалоне, где осуществляется покупка автомобиля в кредит.

Считается, что оформление автокредита в банке предпочтительнее. Плюсы оформления в банке: наличие дополнительных офисов, в которых можно погашать взятый автомобильный кредит, «открытая и прозрачная» процентная ставка по автокредиту, гарантии банка по обязательствам.

В автомобильных салонах, в последнее время, тоже появились кредитные отделы и филиалы банков. Но на данный момент без участия банка автокредиты выдают лишь самые крупные продавцы авто, которые имеют в составе своей компании специальные финансовые подразделения.

Требования к заемщику по автокредиту

В России для этого нужно гражданство РФ. Также требуется наличие постоянной прописки или временной регистрации продолжительностью не менее чем срок погашения кредита. Наличие постоянной работы, как минимум в течение трех месяцев. Возраст заемщика — от 19 лет.

Документы для автокредита

Паспорт гражданина РФ – копии всех страниц, а также копии страниц паспорта супруги (если заемщик по автокредиту состоит в браке). Второй документ – заграничный паспорт, водительское удостоверение, а также свидетельство о присвоении ИНН. Понадобится и трудовая книжка (полная копия всех страниц, которые должны быть заверены в отделе кадров) или трудовой договор. Справка о ваших доходах – 2НДФЛ или по форме банка. Хотя также возможен автокредит без дохода.

Для предпринимателей потребуется свидетельство о регистрации Индивидуального Предпринимателя, ИНН, налоговые декларации за два крайних отчетных периода с отметкой о принятии. Считается, что чем больше документов для автокредита предоставит заемщик, тем выше вероятность получить кредит.

Возможен ли автокредит без документов (имея только права и паспорт)?

Это возможно. Существует так называемый ЭКСПРЕСС-кредит с достаточно высокой процентной ставкой по автокредиту и не очень большим кругом страховых фирм, которые им занимаются.

Процентные ставки по автокредиту

Обычно процентные ставки начинаются от 9%. Практически во всех банках России, ставки по автомобильным кредитам в рублях выше на один-два процента, чем по валютным кредитам. Если Вам предложили оформить автокредит со ставкой меньше, тогда это может означать, что такой банк все равно найдет способ, как получить с вас эти деньги. Например, это может быть страхование КАСКО под десять процентов на весь срок кредитования. То есть заемщик по автокредиту не сможет поменять компанию, даже если ему очень захочется это сделать. Или при кредитовании с заемщика будет взиматься специальная комиссия за ведение кредитного счета.

Срок автокредита

Срок автокредитования от 1 года до 7 лет, разница в том, какую процентную ставку вы будете выплачивать. На какой бы срок вы ни взяли автокредит его можно погасить досрочно.

Платежи по автокредиту

  • Первый — это аннуитетный платеж — одинаковый по денежной сумме ежемесячный платеж по автокредиту, он включает в себя сумму процентов за кредит и сумму основного долга;
  • Второй — это дифференцированный платеж – автокредит в этом случае погашается неравными долями на протяжении всего срока погашения, остаток задолженности со временем снижается, и при этом снижаются процентные платежи. Здесь самое трудное для заемщика время — первые годы, а самый высокий платеж по автокредиту — первый . Также существует схема, в которой дается автокредит без первого взноса.

Погашать автомобильный кредит можно в офисах и филиалах банка или же со своего счета в другом банке. Можно также договориться с бухгалтерией вашего работодателя, чтобы она делала отчисляли с зарплаты автоматически.

Советуем вам произвести все необходимые расчеты по автокредиту заранее, что бы знать все подводные камни. Если же вы не хотите тратить время на кредит — можете подобрать машину на распродажах автоломбардов, там  всегда будут выгодные цены. Так же важно решить вопрос страхования жизни при оформлении автокредита.

bistro-credit.ru

требования к заемщику и условия в 2018 году

Опубликовал: admin в Кредиты 05.06.2018 122 Просмотров

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 годуМало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 годуОдним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2018 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 годуК требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:

  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 годуСовременное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 годуБольшинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 годуПри желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:

  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 годуЧтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

organoid.ru

требования к заемщику и условия в 2018 году

Прежде, чем обратиться в банк для получения автокредита, необходимо предварительно оценить свои шансы на согласование заявки. Различаясь в некоторых деталях, требования к заемщикам в большинстве финансовых структур схожи, так как связаны с необходимостью обеспечить безопасность сделки и уверенность в возврате средств в полном объеме и в установленный срок.

Общие параметры, предъявляемые к заемщикам

Существует определенный набор параметров, соответствие которым дает банку уверенность в потенциальном заемщике. Данные показатели связаны не только с материальным благосостоянием человека, но и личными параметрами.

Обобщенно перечень требований к кандидату на получение автокредита выглядит следующим образом:

  1. Возрастные ограничения. Приобрести кредитное авто могут граждане старше 21-22 лет, однако некоторые программы предусматривают выдачу заемных средств и для 18-летних при соблюдении дополнительных условий кредитора. Верхняя возрастная граница установлена на уровне 55-60 лет, что связано с трудоспособностью граждан и возможностью иметь неплохой трудовой доход.
  2. Гражданство. Выделение кредитной линии на покупку авто предусмотрено только для граждан России, проживающих в РФ и имеющих достаточный доход для обслуживания займа.
  3. Наличие необходимого пакета документов. Помимо паспорта, многие банки просят представить второй документ, удостоверяющий личность, СНИЛС, ИНН, иные бумаги.
  4. Достаточный трудовой стаж. Для погашения кредита, необходимо иметь регулярный доход в виде заработка наемного сотрудника. Высокие шансы на одобрение – у граждан, работающих в стабильных российских компаниях на протяжении последних 3-6 месяцев. Если клиент является зарплатным, требования к стажу у текущего работодателя могут быть снижены до минимальных 3 месяцев. Стандартная длительность общего стажа успешного кандидата на автокредит – не менее 1 года.
  5. Положительная кредитная история. Каждый банк имеет свои параметры для оценки КИ заемщика, однако проверка репутации будущего плательщика является обязательным условием при согласовании автозайма. Наличие небольших просрочек в прошлом не станет препятствием при оформлении экспресс-программ автокредитования с повышенным процентом банка.

Помимо общих требований, при согласовании условий предстоящего договора особое внимание банк уделит платежеспособности клиента.

ВАЖНО! Получить выгодную ставку с большим сроком погашения крупной суммы вряд ли получится, если кандидат не сможет подтвердить достаточный уровень трудовых доходов.

Оценка платежеспособности

Данный параметр является ключевым при определении основных условий предстоящего кредитования. Зачастую, кредитор, при оценке платежеспособности, исходит из общего правила:

Платеж по кредитным обязательствам не должен превышать 1/3 – ½ от всех доходов человека. Решать вопрос о выделении определенного лимита средств банк будет, основываясь на представленных документах, подтверждающих доход:

  • 2-НДФЛ, полученная в бухгалтерии работодателя за определенный период работы;
  • выписка по зарплатному счету;
  • документы, подтверждающие получение дополнительного дохода (договор о сдаче в аренду имущества заемщика и др.)

Иногда для подтверждения стабильного материального положения финансовое учреждение может потребовать дополнительные бумаги, свидетельствующие о наличии собственности (движимого и недвижимого имущества), которые при необходимости, станут залоговым обеспечением по автокредиту.

На видео о требованиях к заемщику

Критерии оценки в каждой финансовой организации индивидуальны, однако, чем больше подтверждений устойчивого финансового положения получит кредитор, тем выше вероятность одобрения выгодного автокредита.

auto-lawyer.org