В какой банк выгоднее вложить деньги. Куда вложить деньги под проценты – варианты и риски

В какой банк вложить деньги? Вся правда о депозитах. В какой банк выгоднее вложить деньги


В какой банк лучше вложить деньги

Приветствую вас! Сейчас экономическая ситуация очень нестабильная, поэтому многие интересуются: в какой банк лучше вложить деньги? Финансовые организации предлагают определенные условия, но если неправильно сделать выбор, то можно столкнуться с серьезными проблемами в дальнейшем и в течение длительного времени пытаться получить деньги обратно.

Некоторые нюансы

Вклады – один из способов формирования капитала банка. Финансовая организация берет средства у клиентов и в дальнейшем использует их для кредитования, получения прибыли.

Многим банкам выгодно работать посредством вкладов. Они могут получить относительного дешевый кредит от населения на продолжительный срок и использовать средства для извлечения прибыли. Но как правильно выбрать подходящую компанию?

В наше время этот вопрос стоит особенно остро. Ситуация в данном секторе нестабильная, ЦБ регулярно лишает организации лицензий за рискованные сделки или сомнительные операции. Если будет отозвано разрешение на работу, то клиентам придется в течение длительного времени возвращать средства. Поэтому следует выбирать надежный банк, который давно работает на рынке, и вероятность его закрытия минимальная.

Выбор между надежностью и доходностью

Вам предстоит сделать выбор между надежностью и доходностью. Чем известнее и популярней компания, тем больше у нее клиентов. Это сказывается на процентной ставке, она существенно уменьшается, и организация получает достаточно недорогие депозиты.

Но у такого варианта есть свои преимущества. Вы практически ничем не рискуете и сможете со стопроцентной вероятностью получить средства обратно. Если вы больше цените надежность и не хотите переживать за свои деньги, то стоит выбрать подобное решение.

Вы можете обратиться в менее известные организации. Поток клиентов у них не так велик, поэтому процентная ставка выше. Вы сможете заработать большую сумму и приумножить капитал.

Но здесь есть и недостатки. Существует опасность, что компания обанкротится или у нее заберут лицензию. Вернуть деньги будет значительно сложнее и придется потратить определенное время.

Поэтому важно сделать взвешенный выбор и учитывать все нюансы при принятии решения. Тогда у вас не возникнет проблем в дальнейшем, и вы сможете быть уверены в возврате вклада.

На какие параметры обязательно обращать внимание вам?

Всем потенциальным вкладчикам следует учесть следующие важные показатели:

  • Срок. Вы можете подбирать его самостоятельно, но чем длиннее период, тем выше проценты.
  • Ставка. Она отличается и зависит от конкретной компании. Поэтому перед принятием решения внимательно изучите условия и проконсультируйтесь с сотрудниками.
  • Способ начисления процентов и тип капитализации.
  • Наличие управления счетом. Узнайте, можно ли снимать деньги, отслеживать начисления в личном кабинете. У многих банков представлено несколько программ, которые отличаются по основным условиям.

Надежное решение

Если вы хотите быть уверены в возврате средств и желаете исключить дополнительные проблемы, то стоит обращаться в крупные организации. К ним относится Сбербанк, он считается идеальным решением для клиентов.

Одним из преимуществ станет продуманная онлайн-система. Вы можете легко открыть депозит, переведя средства с карты или счета. Весь процесс займет несколько минут, а это существенный плюс.

Сбербанк предлагает не самые привлекательные проценты, и это объясняется большим количеством клиентов. Организация вполне может обеспечить потребности в денежных средствах, поэтому ставка у нее ниже, чем в других компаниях.

Но выбрав Сбербанк, вы можете быть уверены в надежности и легко получите деньги обратно. Он продолжает работу даже в самой нестабильной экономической ситуации и обладает определенной устойчивостью. Лучше открыть депозит на максимальный срок, тогда можно рассчитывать на более привлекательную ставку.

ВТБ-24 ― считается еще одним лидером рынка, но на деле ему следует отдать второе место в России. Предлагает практически те же условия, но доходность в нем немного выше. Тоже отличается высокой надежностью, ваши риски будут минимальными.

Газпромбанк ― условно занимает третье место на нашем рынке. Максимальный процент в нем составляет 9,6%, но вам стоит уточнять текущую ставку, она постоянно изменяются. Доходность несколько выше, условия вполне привлекательные и надежность на вызывает сомнений. В целом эта компания станет неплохим выбором.

Банк Москвы занимает четвертую строчку. Он вполне стабилен, но вероятность возникновения финансовых трудностей у него выше. Доходность около 11,6%, что достаточно неплохое решение для клиентов.

Ваши инвестиции можно направить в Россельхозбанк. Он закрывает пятерку крупнейших компаний в этом секторе и предлагает около 13%. Вполне неплохой вариант для создания собственных накоплений, вы сможете сберечь их от инфляции.

Неплохие условия также предлагает банк Тинькофф.

Существует и множество других фирм, в которые можно обратиться ― Альфа-банк, Траст, Ренессанс Кредит, Русский стандарт и т. д. Они предлагают достаточно хорошую доходность, но ваши риски существенно выше.

Как не столкнуться с дополнительными проблемами?

Не стоит обращаться в мелкие финансовые фирмы, которые мало кому известны и в их надежности нет уверенности. Часто они предлагают достаточно высокие ставки, чтобы покрыть свои убытки и сдать хорошие отчеты. Но привлечение новых клиентов может негативно отразиться на сложившейся ситуации и привести к банкротству.

Операциями может заинтересоваться ЦБ и отозвать лицензию. Поэтому не стоит соблазняться очень большими процентами, ведь намного важнее надежность и стабильность.

Следует тщательно изучить все предложения, а только потом сделать взвешенный выбор. Если вам понравился этот материал, то порекомендуйте его друзьям в соцсетях, чтобы они тоже смогли узнать полезную информацию о депозитах. Подпишитесь на обновления, тогда вы будете получать уведомления о новых статьях.

investbro.ru

В какой банк вложить деньги

Когда появляются личные сбережения, а в нынешние дни без них сложно, невольно возникает вопрос – «как распорядиться деньгами?»

Если сбережения небольшие, то вариант с вложением в рынок акций не подходит, так как деньги, все-таки должны быть под рукой, а возврат денег из таких финансовых инструментов может занять несколько дней.

Вариант с трехлитровой банкой, чулком и матрацем также не подходит, так как в этом варианте много рисков: одна рука не ведает, что творит другая, да и никто не застрахован от нежданных посетителей, имеющих совсем не сберегательные планы на Ваши сбережения.

И, невольно, мы приходим к простому выводу, вложить деньги в банк, ну или вложить деньги под проценты, а решением снова будет – банк. Однако, от этого не легче, потому что возникает новый вопрос «в какой банк вложить деньги».

Ну, прежде всего, нужно понимать, последние деньги вкладывать в банк неразумно, ведь если они внезапно понадобятся, то придется расторгать договор вклада, терять проценты, а это неприятно. Так что часть средств нужно держать либо на текущем счете (это может быть зарплатная карта, либо карта, выдаваемая Сбербанком для оплаты коммунальных платежей или какой либо иной счет «до востребования»), либо все-таки дома. Я сейчас говорю о небольшой сумме на внезапные случаи. Величину такого случая, каждый должен определить для себя сам, ведь у всех разные и доходы и расходы.

Сверх этой суммы можно действительно вложить в банк.

Какой банк выбрать?

Я уже писал в статье «Где хранить сбережения» о том, что разумно выбирать процентную ставку. Эту ставку лучше определять не из рекламы (по телевидению или уличной), так как мелкий текст никто не замечает и не читает. Там часто мелко пишут в стиле – 12% годовых, при вкладе 2 млн. руб на 3 года.

Сделаем проще. Зайдите на сайт banki.ru и сразу на главной странице увидите калькулятор вкладов. Введите сумму, которую хотите вложить, условия (я нередко указываю возможность довложить или частично снять, а также начисление процентов – ежемесячно).

 

После чего запускаем поиск и получаем в табличном виде список банков, отвечающих выбранным условиям, отсортированных по убыванию процентной ставки. Обращайте внимание на колонки «Мин. Сумма», «Срок». В первой графе, с названием банка и вклада, Вы увидите некоторые значки, наведя на которые указатель мышки получите дополнительное описание вклада: возможность пополнять, частично снимать вклад, начисление процентов ежемесячно или в конце периода, капитализация, а также прочие условия.

Это предварительный этап выбора банка. В следующей статье я расскажу больше!

Понравилась статья?Подпишись и узнавай первым об интересном опыте в решении различных проблем! Получи то, что не будет опубликовано на сайте!

 

Вконтакте

Facebook

Google+

Одноклассники

Мой мир

Twitter

LiveJournal

LinkedIn

E-mail

Система Orphus

Метки: государственное страхование вкладов, деньги обесценятся, как преумножить деньги, личные сбережения, личный опыт

moy-opyt.ru

В какой банк вложить деньги под проценты? Вся правда о депозитах

1 Когда стоит открывать депозит?

Многообразие депозитных программ и стандартный процесс их оформления, наряду с широкой сетью банковских учреждений, значительно упрощают процесс инвестирования и позволяют вкладчику быстро вложить деньги в банк и получать гарантированный доход. Сразу отметим, что этот инвестиционный инструмент характеризуется низкой, но гарантированной доходностью и рассчитан, главным образом, на сохранение денежных средств.

Безусловно, существуют и относительно доходные депозиты, но все же и они генерируют доход лишь на уровне немного выше инфляционного обесценивания покупательной способности денег. Если же вы планируете вложить деньги с целью получения прибыли, рекомендуем вам обратить внимание на другие высокодоходные инвестиционные инструменты, например, такие, как инструмент коллективного инвестирования – ПАММ-счета.

Мы не будем сейчас рассматривать, какие бывают виды депозитов, их преимущества относительно друг друга, в какой валюте лучше открыть депозит – об этом вы можете прочитать в других статьях нашего сайта. Повторим лишь общий принцип выбора: рублевый депозит рекомендуется открывать в условиях стабильно работающей экономики (стадии подъёма и пика экономического цикла), переводить рублевый депозит в валютный нужно в преддверии стадии спада и рецессии экономики.

2 Выбираем банк – где найти рейтинг?

Рассмотрим вопрос: «В какой банк вложить деньги?» и основные критерии выбора банка. По нашему глубокому убеждению, при выборе банка основным критерием должна быть надежность, и уже затем – доходность. Попытка ставить во главе угла доходность и игнорирование надежности банка зачастую приводит к плачевным последствиям. На что же вкладчик должен обращать внимание при выборе банка? Самое основное – рейтинг банка.

На фото - рейтинговое агентство

Оценка банка проводится экспертами международных рейтинговых агентств относительно конкретного критерия (например, надежности). Информацию о российских банках можно найти в интернете на сайтах рейтинговых агентств Standard & Poors, Moody'sInterfax, FitchRatings, Рус-Рейтинг, СМИ РБК или на сайте bankir.ru (банковский форум). Разобраться не сложно. Принцип простой – чем рейтинг банка ниже, тем риск взаимоотношений с ним выше.

Фото рейтинга надежности банков

Если вы оцениваете надежность банка самостоятельно, то обращайте внимание на величину банка и его принадлежность (государственный/коммерческий, отечественный/ иностранный или с участием иностранного капитала), наличие и численность филиальной сети, банкоматов. Если банк коммерческий, то выясните, входит ли это учреждение в систему страхования вкладов. Оцените капитал банка, доходы/убытки за последний отчетный период, средства физлиц.

Величина дохода – это один из показателей размеров банковского учреждения. Помните, что системообразующие банки являются более надежными. Важно и участие учреждения в международных платежных системах MasterCard и VISA. Проводить оценку самостоятельно рекомендуем лишь тем, кто имеет специальное образование, а большинству вкладчиков следует ориентироваться на оценки специалистов и специализированных организаций. Кстати, существуют и рейтинги неблагонадежных банков (см. ниже).

На фото - рейтинги неблагонадежных банков

3 Дополнительные субъективные критерии выбора банка

Близость расположения банка к вашему дому или офису и наличие дополнительных услуг при открытии депозита, возможность оперативного доступа к информации об остатке на счете должны также учитываться при выборе банка.

Положить деньги на депозитможно на разных условиях.Ведущим фактором, определяющим уровень депозитных ставок в банках, является стоимость денег на рынке, а при прочих равных условиях показатель доходности зависит от срока действия депозита и величины вклада. Большинство инвесторов берут за основу выбора банка или вида депозита именно показатель доходности, несмотря на существующие риски для депозитов с «повышенными» процентными ставками.

Риск обусловлен тем фактором, что в условиях острой конкуренции относительно небольшие банки с недостаточной ликвидностью, решая проблемы с поддержанием своей платежеспособности, пытаются привлечь деньги клиентов депозитами с более высокой доходностью. Такие банки, как правило, сталкиваются с реальной проблемой убытков, из-за невозможности обеспечить прибыльное размещение относительно дорогих финансовых ресурсов.

Соответственно, полученные убытки оборачиваются для них дальнейшей потерей ликвидности и банкротством. Поэтому не забывайте, что банки с высокими процентными ставками по депозитам подвержены серьезному риску невозврата денег клиентов. Рекомендуем думать не только о том, как вложить деньги в банк, но и как вернуть свои денежные средства. При оценке этого параметра следует ориентироваться на средние показатели максимальных депозитных ставок системообразующих банков с отклонениями на 1–2 пункта.

4 Самые популярные вопросы о вкладах

Положить деньги на депозит можно на разных условиях. Ведущим фактором, определяющим уровень депозитных ставок в банках, является стоимость денег на рынке, а при прочих равных условиях, показатель доходности зависит от срока действия депозита и величины вклада. Большинство инвесторов берут за основу выбора банка или вида депозита именно показатель доходности, несмотря на существующие риски для депозитов с «повышенными» процентными ставками.

Риск обусловлен тем фактором, что в условиях острой конкуренции, относительно небольшие банки с недостаточной ликвидностью, решая проблемы с поддержанием своей платежеспособности, пытаются привлечь деньги клиентов депозитами с более высокой доходностью. Такие банки, как правило, сталкиваются с реальной проблемой убытков, из-за невозможности обеспечить прибыльное размещение относительно дорогих финансовых ресурсов. Соответственно, полученные убытки оборачиваются для них дальнейшей потерей ликвидности и банкротством. Поэтому, не забывайте, что банки с высокими процентными ставками по депозитам подвержены серьезному риску невозврата денег клиентов. Рекомендую думать, не только о том, как вложить деньги в банк, но и как вернуть свои денежные средства. При оценке этого параметра следует ориентироваться на средние показатели максимальных депозитных ставок системообразующих банков с отклонениями на 1-2 пункта.

Очень часто вкладчики интересуются: «Какой депозит лучше?». Мы не знаем ответ на этот вопрос. «Лучший» депозит – понятие очень абстрактное, и определяется множеством факторов: целью вкладчика, его отношением к риску, суммой денег, доходностью и сроком депозита, необходимостью быстрого доступа к депозиту и возможностью управлять им, экономической ситуацией в стране и даже жизненной ситуацией конкретного человека. Поэтому понятие «лучший банковский депозит» строго индивидуальное и зависит от приоритетов и тех или иных факторов.

Иногда спрашивают: «А не лучше ли вложить деньги в швейцарский банк или другой иностранный банк, особенно в период нестабильности»? Теоретически вложить деньги можно, но практически сделать это сложно, особенно рядовому вкладчику. Россияне, как и граждане других стран, могут открывать депозитные счета и в швейцарском банке. Однако банки Швейцарии очень строго и тщательно подходят к отбору и проверке своих потенциальных вкладчиков на право открыть счет и внести туда свои деньги.

Прежде всего, банковский депозит можно открывать на сумму от 100 000 евро. Кроме того, вкладчику необходимо подтвердить свою репутацию и предоставить рекомендации от клиента данного банка (желательно). Обязательным условием открытия депозита является необходимость предоставления документа, подтверждающего ваш доход (договор купли-продажи имущества, налоговая декларация).

Также вы должны получить разрешение на открытие зарубежного счета из налоговой службы и отослать его в банк. И только после предоставления всех документов и оплаты за открытие счета вы можете открывать счет, внести деньги и стать вкладчиком швейцарского банка.

В заключение еще раз хотим довести до вас основную мысль, что полученный заработок на рублевых или валютных депозитах обеспечит вам лишь возможность сохранения денег при высокой надежности. Не пытайтесь заработать на банковском депозите большую прибыль, чем он может генерировать, и не делайте его инструментом получения дохода. Для этого существуют другие инвестиционные инструменты. Как альтернатива, обратите внимание на такие инструменты, как инвестиции в фондовый или валютный рынок Форекс.

pasprofit.ru

Куда выгодно вложить деньги под проценты?

Первая возможность вложить свободные средства – разместить их на депозите в банках. Здесь процент по вкладам будет начисляться в соответствии с условиями договора. Клиент имеет постоянный доход в процентах, которые прибавляются к сумме вклада, либо могут сниматься ежемесячно. Сумма дохода зависит от количество средств размещенных на депозите, вида средств (в какой валюте, драгоценном металле и т.д.).

Надо помнить, что процент по депозиту как правило соответствует расчету банка исходя из инфляции на тот или другой вид размещенных средств. В итоге, доход по депозитам реально сохраняет покупательскую способность денежных средств, в валюте, либо стоимости драг. метала (депозит в драгметаллах). Крайне редко есть предложения, которые позволяют получать реальный доход. Риски — отзыв лицензии, банкротство финансового учреждения, девальвация валюты, в которой размещен депозит, форс-мажорные обстоятельства.

Другой вид размещения средств под проценты – инвестиции. Доходность в процентах предлагается гораздо выше, чем предлагают банки. Но инвестиционные фонды так же имеют ряд отрицательных моментов. Средства, которые размещаются инвестфондами, могут быть потеряны, в результате непродуманных действий самого инвестфонда. Чем выше предлагаемый процент – тем выше риск потерять свои деньги.

Еще один способ получения прибыли в виде процентов – приобретение акций. Здесь зарабатывают на росте стоимости акций и на получении дивидендов.

Способ размещения в Хайп проекте (HYIP — High Yield Investment Program) – 100% потеря средств. Как правило, это мошеннические компании, прикрывающиеся под вывеской инвестиционных фондов. Обещают баснословные проценты. Говоря о риске, приведем пример. Образец Хайп компании – МММ2011.

Куда выгодно вложить деньги под проценты?

Ещё один комментарий от нашего постоянного автора:

Первое, что приходит на ум, так это вложить деньги в банковские депозиты. Это грамотный выбор, так как банковские вклады считаются консервативным и стабильным инструментом инвестирования. Таким образом вкладывают часть средств даже очень состоятельные люди. Очевидным недостатком можно назвать маленькую доходность, позволяющую только сберечь финансы от инфляции. Хотя даже за счет банковских вкладов вполне можно существовать на пассивный доход.

Для увеличения прибыли надо выбирать банк с самыми эффективными показателями, к которым относятся не только наиболее высокие ставки по процентам. С увеличением нестабильности финансовой системы, ставки по процентам возрастают.

Паевые инвестиционные фонды, если сравнивать с предыдущим методом, не дают гарантированный доход. Здесь можно уходить в минус и резко подниматься вверх. Определяющим фактором является правильный подбор ПИФов из всего многочисленного окружения и оптимально подобранный момент для вхождения. Правильно выбранный фонд обеспечивает стабильную доходность до 30 — 40% годовых. Конечно, получается не так много, хотя и гораздо доходней в сравнении с любым банковским вкладом.

kudavlozitdengi.adne.info