Реструктуризация долга – это возможность сохранения кредитной истории. Влияет ли на кредитную историю реструктуризация

Влияет ли реструктуризация кредита на кредитную историю?

Реструктуризация кредита специально создана для заёмщиков, которые по каким-то причинам не могут выплачивать кредит. Отсюда возникает вполне логичный вопрос — а влияет ли как-то процедура реструктуризации задолженности на кредитную историю заёмщика, а также имеет ли какое-то отражение в Бюро кредитных историй?

Влияет ли реструктуризация кредита на кредитную историю?

Для начала разберёмся что такое реструктуризация долга по кредиту в банке. Когда у заёмщика возникают определенные трудности с возможностью выплат платежей по кредиту, он может обратиться в банк, где ему пойдут на встречу, учитывая ситуацию, и изменят некоторые пункты кредитного договора, чтобы заёмщик не выбился из графика. Чаще всего применяют растягивание срока или предоставление кредитных каникул.

Когда реструктуризация не влияет на кредитную историю?

Когда заёмщик сам обращается в банк за проведением реструктуризации банковского кредита, то самого факта просрочки не будет. Если банк соглашается на изменение условий действующего договора, то он не будет отсылать в Бюро кредитных историй сведения о проблемах заёмщика. Получается, что просрочка будет закрыта за счёт оформления реструктуризации и изменений условий выплаты. Поэтому, если обратиться в банк заранее, ещё перед фактом образования задолженности, то кредитная история испорчена не будет, на неё ничто не повлияет.

Когда реструктуризация кредита отразится на кредитной истории?

Если же обратиться в банк уже после факта образования задолженности, то это неизбежно будет отражено в кредитной истории. Банки регулярно подают сведения в БКИ о кредитах заёмщиков, поэтому данная информация всё равно отразится в репутации гражданина.

Степень испорченности кредитной истории может быть разной и от этой степени в дальнейшем зависит возможность получения займов в других банках:

1. Если реструктуризация кредита была проведена оперативно. Степень испорченности кредитной истории всегда зависит от того насколько долго заёмщик не платил по кредитам. Если оформление реструктуризации было проведено по сроку не позже чем через месяц после факта пропуска ежемесячного платежа, то это нарушение хоть и отразится в кредитной истории, но будет незначительным. В дальнейшем оформление кредитов вполне возможно.

2. Если реструктуризация кредита в банке была проведена после нескольких просрочек. В данные БКИ будет занесена информация о том, что заёмщик периодически уклонялся от внесения платежей, а это уже не благоприятный факт и гарантирует вам плохую кредитную историю.

3. Если реструктуризация проводится по инициативе банка, то это означает, что дело практически доведено до суда. Этот факт очень негативно сказывается на кредитной истории гражданина, получение займов в дальнейшем будет проблематичным.

В любом случае нужно всегда заботиться о чистоте своей кредитной истории, даже небольшая помарка в будущем может повлиять на решение банка по оформлению столь необходимого кредита.

hbon.ru

Влияет ли реструктуризация на кредитную историю

Влияние реструктуризации на кредитную историю заемщика

Реструктуризация – это процедура, помогающая заемщику справиться с трудностями по выплате долга. По стандарту, она считается ничем иным, как стандартным увеличением сроков по выплате кредита с перезаключением договора и изменением графика, по которому совершаются платежи. Основным моментом, интересующим большинство клиентов, которым предстоит процедура, считается влияние реструктуризации на кредитную историю. Чтобы разобраться в этом вопросе, желательно подробнее рассмотреть причины и цели ее проведения.

Причины для обращения за реструктуризацией

С нынешним экономическим положением в стране многие клиенты приходят к выводу, что им необходимо улучшить финансовое положение при помощи реструктуризации. Однако для этого понадобится взвесить все минусы и плюсы, а также углубиться в корень причин, по которым банк разрешит воспользоваться этой услугой:

при увольнении или потере ежемесячного дохода;
по причине потери кормильца;
в период ухудшения здоровья или необходимости длительного лечения;
во время изменения валютного рынка;
при призыве в армию и других жизненных обстоятельствах, объективно затрудняющих погашение задолженности.

Что дает реструктуризация?

Для начала рассмотрим, как реструктуризация влияет на КИ, если гражданин самостоятельно обратился в банк с просьбой ее провести. Если просрочки происходили нерегулярно, а процедура рассматривается по инициативе клиента, то можно рассчитывать на сохранение положительной КИ, избежание судопроизводства и принудительного требования денежных средств по образовавшемуся долгу.

Просрочки без объяснения причины и предоставления доказательств отсутствия возможности для внесения ежемесячных взносов не рассматриваются, вся информация должна быть оформлена официально. Если произошло уменьшение оплаты труда или увольнение, то в банк представляются справки с места работы или записи из трудовой книжки. Состояние здоровья, требующее длительного лечения, также подтверждается документально.

Клиент может воспользоваться несколькими видами реструктуризации:

Пролонгация по договору посредством увеличения сроков кредитования и уменьшения суммы платежа.
Изменение валюты, на которую заключался договор по кредиту.
Кредитные каникулы, благодаря которым можно освободиться от оплаты на срок от одного до трех месяцев. Здесь кредитор организует перерыв по платежам как на всю сумму задолженности, так и на его часть.

Каникулы по кредиту не являются реструктуризацией в полном смысле, т.к. в этом случае банком дается передышка, благодаря которой должник в силах урегулировать проблемы с финансами, чтобы продолжить совершать выплаты на прежних условиях. Иногда банк предлагает клиенту выплачивать лишь так называемое тело кредита, благодаря чему можно значительно уменьшить часть долга. Такая услуга предоставляется на год и меньше, в зависимости от политики организации. Этот вид реструктуризации не портит кредитную историю, но отметка о каникулярном периоде будет известна в БКИ, а информация все равно отразится в базе.

Если рассматривать процедуру с двух сторон, то напрашивается вывод, что с материальной точки зрения реструктуризация не выгодна гражданину. Однако, во избежание судебных тяжб, штрафов, ухудшения КИ, прибегнуть к этой услуге все-таки стоит. Если нет возможности гасить долг привычным образом, то реструктуризация поможет справиться с финансовым бременем.

Но если клиент может оплачивать суммы ежемесячных платежей, но желает реструктурировать долг, чтобы просто распоряжаться свободными средствами, то эксперты не рекомендуют пользоваться этой услугой. Таким образом кредитная кабала растянется на еще более длительный срок и заставит плательщика столкнуться с худшими последствиями.

В каких случаях реструктуризация может отразиться на кредитной истории?

Если должник обращается в банк позже срока следующей выплаты по графику, то эти данные обязательно окажутся в бюро должников.

Какова степень испорченности КИ:

При оперативной реструктуризации эта процедура не отразится на истории, если оформление произошло не позднее месяца с момента пропуска ежемесячного взноса. При таком нарушении дальнейшее одобрение нового займа вполне реально.

Если долг реструктуризирован после нескольких задолженностей, то бюро будет известно, что гражданин периодически уклоняется от платежей. Это гарантирует испорченную кредитную историю.
Если банк сам предлагает заемщику реструктурировать долг, то дело в скором времени, скорее всего, передадут в суд, а гражданину будет отказано в повторных оформлениях кредита.

Если есть возможность воспользоваться реструктуризацией заранее, то стоит незамедлительно это сделать, ведь в дальнейшем клиенту откажут в выдаче любого кредита. Жизненные ситуации порой складываются так, что именно этой суммы будет не хватать на важное приобретение.

Ключевые принципы грамотной реструктуризации долга:

Своевременность;
Умение договориться с кредитной организацией;
Анализ выгоды, преимуществ, а также последствий.

Не рекомендуется отказываться от процедуры реструктуризации только потому, что эта информация станет доступна Бюро кредитных историй. Выбранный вариант сотрудничества с банком не только освободит от тяжкого финансового бремени, но и предотвратит просрочки в дальнейшем.

Реструктуризация и рефинансирование: отличия

Если к реструктуризации относят новый график для внесения платежей по действующему договору, то рефинансирование включает в себя измененный график и заключение нового кредитного договора. К примеру, клиент не может платить конкретную сумму по причине кризиса или уменьшения заработной платы, но за спиной у него уже пару лет исправных платежей. Остаток суммы, в таком случае, банк реструктуризирует и растянет на больший срок, и, следовательно, ежемесячные взносы станут гораздо меньше.

Для рефинансирования клиенту предлагается оформить новый кредит и погасить текущий. В таком случае, заключается новое соглашение и составляется иной график погашения кредита. В отличие от внешнего или внутреннего рефинансирования, реструктуризация займа проводится исключительно в той организации, в которой оформлялся займ.

banknash.ru

Влияет ли реструктуризация на кредитную историю?

Тоже задалась вопросом, а не повлияет ли реструктуризация на кредитную историю. В банке сказали что нет, но я еще поискала информацию и вот что нашла.

Когда реструктуризация не влияет на кредитную историю?

Когда заёмщик сам обращается в банк за проведением реструктуризации банковского кредита, то самого факта просрочки не будет. Если банк соглашается на изменение условий действующего договора, то он не будет отсылать вбюро кредитных историй сведения о проблемах заёмщика. Получается, что просрочка будет закрыта за счёт оформления реструктуризации и изменений условий выплаты. Поэтому, если обратиться в банк заранее, ещё перед фактом образования задолженности, то кредитная история испорчена не будет, на неё ничто не повлияет.

Когда реструктуризация кредита отразится на кредитной истории?

www.baby.ru

Реструктуризация долга – это возможность сохранения кредитной истории

Утратить доверие банка легко и просто – для этого достаточно одного невыплаченного кредита. Банк не верит потенциальным клиентам на слово, он предпочитает доверять кредитной истории, чистота которой является гарантом добросовестности заемщика. Невыплаченный кредит способен испортить любую кредитную историю раз и навсегда, причина просрочки не имеет особого значения для службы безопасности финансового учреждения. Потенциальные клиенты, не имеющие кристально чистой кредитной истории, как правило, так и остаются потенциальными - банкам не нужны лишние риски.

Несмотря на то, что зачастую причины просрочки не зависят от заемщика, кредитная история будет испорчена. Испорченная репутация делает невозможным получение кредита на выгодных условиях в дальнейшем, а для отдельных категорий лиц, например, бизнесменов, такое положение дел может оказаться весьма плачевным. Тем не мене, даже если клиент не в состоянии выполнить имеющиеся у него обязательства, возможность сохранения чистоты кредитной истории остается – избежать занесения в черный список банков поможет реструктуризация долга. Данная процедура представляет собой комплекс мер, позволяющих заемщику, утратившему платежеспособность, выполнить кредитные обязательства и сохранить свою репутацию.

Спасение репутации клиента не входит в перечень банковских услуг

Необходимо понимать, что реструктуризация долга по кредиту не является обязанностью банка. Проще говоря, эксперты финансового учреждения решают этот вопрос в одностороннем порядке. Тем не менее данный факт не означает, что банк не пойдет навстречу заемщику, попавшему в трудную ситуацию. Если клиент банка уклонялся от исполнения кредитных обязательств, то, разумеется, ждать лояльного отношения финансового учреждения бессмысленно – в этом случае реструктуризация может состояться исключительно по решению суда.

Любой клиент, утративший платежеспособность, но выплативший часть суммы ранее, может рассчитывать на реструктуризацию. Для этого ему необходимо проинформировать сотрудников банка о сложившихся обстоятельствах лично и в письменной форме. После этого эксперты банка займутся разработкой условий реструктуризации. На вопрос о том, что такое реструктуризация долга, можно дать полноценный ответ профессиональным языком финансовых экспертов, однако он будет малопонятным для неискушенного человека. Проще говоря, реструктуризация – это комплекс мер, применимых к заемщикам, не имеющим возможности рассчитаться с имеющимся кредитом.

Как правило, банком продлевается срок, указанный в кредитном договоре, а размеры ежемесячных платежей изменяются в соответствии с конкретной ситуацией. В некоторых ситуациях в зачет долга принимается собственность заемщика, кроме того, часть невыплаченного кредита может быть списана банковскими специалистами, однако последний вариант применяется лишь в исключительных случаях.

Когда банк не идет на уступки

Если банк не проявляет лояльности к клиенту, то реструктуризация долга может быть осуществлена по решению суда. В подобных процессах необходимо участие компетентного специалиста, представляющего интересы заемщика, иначе вероятность успешного исхода крайне мала. Кроме того, условия реструктуризации могут быть изменены по решению суда. В любом случае реструктуризация позволяет сохранить чистоту кредитной истории и выполнить кредитные обязательства, но при этом важно понимать, что если заемщик прежде не отличался лояльностью к банку, то придется, скорее всего, данной процедуры добиваться через суд либо подавать иск о расторжении кредитного договора.

fb.ru

Реструктуризация кредита

Заёмщики, находящиеся на стадии личного дефолта, у которых нет возможности оплачивать ежемесячные взносы Банку в полном объёме, порой прибегают к самым крайним мерам: скрываются от Банка, меняют место жительства и тому подобное, вместо того, чтобы попробовать решить финансовую проблему цивилизованным путем.

Самый простой способ, как уменьшить платеж по кредиту – обратиться с данной просьбой напрямую в Банк. Для порядочных клиентов, которые не отказываются от обязательств и самовольно обращаются к своему кредитору с обоснованной просьбой, Банк идет навстречу, предлагая реструктуризировать задолженность. В рамках условий реструктуризации вам могут предложить как снизить процентную ставку по кредиту, так и увеличить его срок, за счет чего ежемесячный платеж будет уменьшен.

До того, как уменьшить выплаты по кредиту, Банк анализирует Ваше финансовое состояние и весомым аргументом для принятия положительного решения о реструктуризации могут послужить такие факты, изменившие материальное положение:

Потеря работы;
Снижение заработной платы;
Рождение ребенка;
Смерть близкого родственника;
Тяжелая болезнь;
Иные критические ситуации, требующие серьёзных финансовых вложений или повлекшие за собой крупные траты.

Так как снизить ежемесячные платежи по кредиту можно только за счет увеличения срока кредита или снижения процентной ставки, Банк зачастую предлагает именно первый вариант, чтобы не потерять доход и в то же время дать шанс заёмщику рассчитаться с кредитом.

Как влияет реструктуризация на кредитную историю?

На кредитной истории неблагоприятно сказывается процедура реструктуризации, и скорее всего в дальнейшем Вам будет доступен кредит только под повышенный процент, но это в любом случае лучше и проще исправить.

Как уменьшить проценты по кредиту через суд:

Если дело зашло уже слишком далеко, Банк подал в суд требование о полном возврате долга, процентов, штрафов и о реструктуризации и речи быть не может – есть один вариант, который поможет снизить издержки.

В Гражданском кодексе существует статья 333, которая позволяет уменьшить размер неустойки (штрафов), которые, по вашему мнению, не соразмерны с содеянным нарушением.

Снизить сумму долга или проценты конечно не получится, но вот оспорить размер штрафов (которые при наличии просроченной задолженности достигают приличных размеров) – можно.

Главное – в заявлении о снижении неустойки указать причину, по которой вы не смогли вовремя оплачивать взносы и стали «жертвой обстоятельств». Обстоятельства, принимаемые во внимание аналогичны перечисленным выше причинам для реструктуризации. Принимая во внимание судебную практику, неустойки в суде можно снизить до 90%.

Если Банк отказывает вам в реструктуризации, попробуйте рефинансировать кредит. Какие Банки предоставляют такую услугу – читайте здесь.

banks.is

Влияет ли реструктуризация на кредитную историю?

Здравствуйте. У меня появились финансовые проблемы, и думаю воспользоваться реструктуризацией кредита. Если у меня увеличится его срок и уменьшиться платеж, то я смогу его качественно обслуживать. Использовать реструктуризацию хочу также ради своей кредитной истории, но не знаю – какое влияние будет на нее.

Здравствуйте! В вашей ситуации влияние реструктуризации на кредитную историю будет зависеть от того, произошел ли факт появления просрочки, и если да, то какой ее период. Здесь может быть три варианта.

Вы самостоятельно обращаетесь в банк для реструктуризации кредита и предупреждения появления просрочки. То есть все платежи на момент подачи заявления вносятся своевременно. В таком случае реструктуризация позволит избежать просрочки, что положительно повлияет на вашу кредитную историю, ведь в отчете будет указано, что все долговые обязательства выполнялись вовремя.
Просрочка уже есть, но она длиться не более месяца и вы также самостоятельно просите реструктуризировать кредит. Факт опоздания оплаты будет зафиксирован, но в дальнейшем, после реструктуризации и возобновления качественного обслуживания кредитная история будет оставаться нормальной. При рассмотрении заявок на кредит, банки допускают разовые финансовые сложности и могут не обратить внимание на один просроченный платеж, который в кратчайшие сроки погашен.
Банк самостоятельно предлагает вам реструктуризацию. Это зачастую происходит уже перед судебным разбирательством. То есть просрочка у вас длиться три-шесть месяцев. В таком случае реструктуризация вам поможет только рассчитаться с банком без судебного разбирательства. Кредитная история в таком случае уже будет испорчена, и реструктуризация ее лишь немного улучшит, но не значительно.

Исходя из всего этого, советуем вам предупреждать возможное появление просрочки и обращаться по вопросу реструктуризации как можно раньше, не дожидаясь такого предложения от банка.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

zanimayonlayn.ru