Какой кредит лучше взять на авто: потребительский или автокредит? Взять автокредит выгодно
Автокредит или потребительский кредит что выгоднее и лучше взять на машину
Разнообразие кредитных продуктов в ассортименте российских банков весьма существенно и клиентам порою бывает сложно разобраться в особенностях каждого из них. Так, перед человеком, приобретающим машину, нередко возникает вопрос, что предпочтительнее – потребительский кредит или автокредит, а также в чём между ними состоит разница. Ниже мы рассмотрим, как выбрать автокредит или потребительский кредит, что выгоднее в 2018 и сегодня по ставке.
Кредиты на личные цели этим летом 2018 года
МФО-займы
Потреб-кредит
Карты
Потребительские кредиты на личные цели:
Мгновенные кредиты онлайн на карту:
Рассрочки:
Кредитные
Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее в 2018 г
Для того чтобы определиться, какой кредит выгодней – авто или потребительский, вы должны чётко осознавать, чем они различаются. С точки зрения экономической теории, любая ссуда, оформленная на личные нужды – это потребительский кредит, но для удобства клиентов и банков из них отдельно выделяют целевую ипотеку и автозаймы.
Заёмщику, решающему, что выгоднее взять – потребительский кредит или автокредит, следует знать, что специализированный продукт практически всегда дешевле.
Но потребительские займы не требуют от клиента отчитываться, какую машину он будет покупать, и не предполагают необходимости её залога.
Если заёмщик, допускает возможность продажи ТС, то ответ на вопрос, что выгоднее брать потребительский кредит или автокредит, становится не столь однозначен. Приходится выбирать, что важнее – более низкая переплата или возможность распоряжаться транспортом на своё усмотрение.
Какой кредит предпочтительнее брать на новое авто сегодня
Потребительские ссуды заёмщик тратит на своё усмотрение и не обеспечивает залогом, поэтому их выдача для банка более рискованна. В связи с этим в вопросе, что выгоднее автокредит или потребительский заём, первый побеждает за счёт ставки.
Средняя ставка по ссудам на покупку новых машин в РФ составляет всего 15,08%, в то время как стоимость потребительских займов превышает 20% годовых. В такой ситуации решить, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, совсем несложно.
Банки настаивают на погашении аванса только при выдаче автозайма, но и необеспеченной ссуды для оплаты дорогой машины вам точно не хватит. И что взять – автокредит или потребительский заём, вы бы ни решили, в любом случае без первого взноса при покупке престижного ТС никак не обойтись.
Что проще срочно взять: автокредит или потребительский кредит
Редкие случаи, когда эксперты советуют заёмщику, выбирающему, что лучше автокредит или потребительский кредит на авто, остановиться на последнем, возникают тогда, когда машина нужна срочно.
Процедура оформления нецелевой ссуды предельно проста и не требует от клиента метаний между банком, салоном и страховой компанией в попытках побыстрее оформить полис, получить счёт и подписать кредитное соглашение с банком.
Теоретически клиент, решающий, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит, целевую ссуду на покупку машины также может оформить в срочном порядке, но в таком случае и ставка будет больше.
Что выгоднее: автокредит или потребительский заём на б/у авто
Разбираясь в вопросе, что лучше – автокредит или потребительский на машину с пробегом, заёмщику придётся очень тщательно обдумать все за и против. На первый взгляд, автозайм в любом случае выгоднее по размеру переплаты и шансы на его одобрение гораздо выше, чем у нецелевой ссуды.
Но выбирая, что лучше брать – автокредит или потребительский кредит, вы должны понимать, что не каждое подержанное ТС банк примет в качестве залога. Из-за возраста, состояния и/или марки машины, а также личности продавца (например, физлица) кредитная заявка может быть отклонена.
Решая, какой кредит лучше – потребительский или автокредит, заёмщик должен учитывать, на какую сумму и срок займа рассчитывает. Если для покупки машины не хватает 20-30% стоимости ТС, вполне можно подобрать и доступную нецелевую ссуду.
Что дешевле: потребительский кредит или автокредит на машину
Теоретически, в ответе на вопрос, что выгоднее – авто или потребительский кредит по процентам, не может быть сомнений. В среднем по стране ставка по автозаймам на б/у ТС составляет 18,3% годовых, что однозначно ниже стоимости крупных нецелевых ссуд.Но вот, что что дешевле – потребительский кредит или автокредит, узнать можно только после проведения расчётов с помощью специальных калькуляторов. Связано это с тем фактом, что клиент, получивший автозайм, несёт расходы на обязательное оформление КАСКО (иногда и личного страхования), а также регистрацию залога и, в некоторых случаях, оценку машины.
Калькулятор потребительского кредита и автокредита
Вы можете произвести расчёт учитывая различные условия автокредита при помощи онлайн калькулятора:
А сделать расчёт по различным условиям потребительского кредита Вы можете на странице нашего сайта «Калькулятор потребительского кредита«. Таким образом, Вы сможете подобрать для себя подходящий вид кредита.
potrebitelskiy-credit.ru
Что выгоднее взять - автокредит иди потребительский кредит на машину
Когда будущий клиент банка загорается желанием приобрести автомобиль за счет банковских средств, у него возникает закономерный вопрос – выбрать автокредит или обычный потребительский займ?
Ответ не очевиден – оба варианта имеют достоинства, недостатки и характерные особенности. Если вас тоже интересует ответ на вопрос от том, что выгоднее – потребительский кредит или автокредит – вам будет интересен этот материал.
Плюсы и минусы автомобильного кредита
Автокредит является классическим способом приобрести автомобиль за счет кредитных средств банка. Этот способ обзавестись собственной машиной имеет множество неоспоримых преимуществ, среди которых такие:
Низкая процентная ставка. По сравнению с потребительскими кредитными предложениями автозаймы отличаются ставкой, которая меньше в среднем на 3-5% годовых. Это существенная разница, которая становится особенно заметной при длительном сроке кредитования и большой сумме задолженности. Причина низкой ставки очень проста – приобретенный автомобиль находится в залоге у банка на всем протяжении периода погашения задолженности. Таким образом, авто становится гарантией погашения долга.
Взаимодействие с официальными дилерами. У банков, которые специализируются на выдаче займов на покупку автомобиля, налажены связи с многочисленными официальными дилерами. Благодаря этому клиент может выбирать из широкого ассортимента как новых, так и поддержанных автомобилей. Деньги перечисляются банком на счет дилера в обход заемщика. Это исключает вероятность нецелевой траты денежных средств, что избавляет заемщика от дополнительных проблем. Однозначно это преимущество.
Наличие страховки КАСКО. Для многих автовладельцев необходимость приобретения страхового полиса КАСКО при оформлении кредита – это недостаток. Однако посмотрим на этот вопрос с другой стороны. Наличие страховки избавляет автовладельца от головной боли в случае с утратой или повреждением транспортного средства. Если такое и произойдет, страховая компания возьмет на себя решение проблем с залогом. За такую привилегию потребуется заплатить – страховая премия может входить в тело займа.
Конечно, у автокредита есть и недостатки, как незначительные, так и существенные. К наиболее досадным минусам стоит отнести необходимость оплаты первоначального взноса и внесение автомобиля в залог банку. Обязательный первый взнос станет препятствием для людей, которые хотят купить машину без вложения собственных средств на момент покупки.
Передача автомобиля в залог не всегда является минусом, так как многие банки вместо транспортного средства теперь принимают в залог исключительно его паспорт – ПТС.
Также к недостаткам автокредита стоит отнести сложность с приобретением автомобиля у частного лица. Не все банки готовы выдать деньги наличными на руки заемщикам – они опасаются нецелевого расходования средств.
Тем не менее, в некоторых банковских организациях все же можно получить автозайм на покупку авто с рук. Еще неизвестно, что лучше – автокредит или потребительский кредит на машину. Рассмотрим второго кандидата.
Плюсы и минусы потребительского займа
Потребительский займ можно взять практически во всех банках, которые предоставляют услуги кредитования. Отсюда вытекает первое преимущество такого варианта – доступность для широкой аудитории. Прочие плюсы:
Нет необходимости отдавать автомобиль в залог. Сразу после покупки машины на кредитные средства вы становитесь полноправным ее владельцем. Не нужно передавать в банк ни сам автомобиль, ни ПТС.
Не нужно вносить первоначальный взнос на этапе оформления займа. Это делает обычный займ еще более доступным для тех клиентов, которые хотят приобрести машину в кредит с полного нуля. Правда нужно учитывать, что для получения крупного займа может потребоваться залог или поручительство.
Возможность приобрести любой автомобиль. Получить автокредит можно только на авто, которое подходит под определенные требования. На деньги потребительского займа вы можете приобрести совершенно любое транспортное средство, причем как у официального дилера, так и у частного лица.
Упрощенная процедура оформления. Достаточно посетить банк, предоставить нужные документы и подождать, пока компания примет решение о представлении денежных средств. Чем отличается автокредит от потребительского кредита в этом плане? Прежде всего необходимостью неоднократного посещения отделения банка и салона официального дилера, в котором планируется покупать машину.
Отсутствие необходимости в страховании. Если для вас страховка КАСКО – совершенно ненужная опция, вам отлично подойдет потребительский займ. Несмотря на то, что некоторые банки требуют покупку добровольного страхования для оформления денег, большинство фирм выдают деньги без страховки.
Возможность выбрать тип погашения займа. В отличие от автокредитов, которые в большинстве своем погашаются аннуитетными платежами, при оформлении потребительского кредита можно сделать выбор в пользу дифференцированного погашения. В этом случае размер процентов и переплаты будет ниже.
Бесплатное досрочное погашение долга. Если у вас появится возможность погасить долг, не дожидаясь окончания срока действия кредитного договора, вы сможете сделать это без штрафов и ограничений. Это нельзя сказать про автомобильный кредит – досрочное погашение недоступно либо весьма дорогое.
Недостатки есть и у потребительского займа. Главный минус – повышенная процентная ставка. Однако если взять деньги на небольшой срок и погасить долг как можно быстрее, размер переплаты не будет отличаться от переплаты по автозайму.
Рассчитать оптимальный срок погашения и размер платежа можно на кредитном калькуляторе. Этот инструмент есть на сайте каждого банка. Некоторые даже показывают размер переплаты.
Делаем выводы – что в итоге выгоднее?
Теперь, когда известны плюсы и минусы обоих вариантов, пора ответить на вопрос о том, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский. Все зависит от того, какие цели вы преследуете. Если есть желание как можно больше сэкономить, и при этом нет проблем по финансовой части, лучше взять потребительский займ.
Несмотря на повышенную ставку, он не требует первоначального взноса и обязательной покупки страховки. Надо правильно подобрать период кредитования, чтобы размер платежа был комфортным, а переплата низкой.
Если для вас на первом месте стоит надежность, то ответ на вопрос о том, что лучше брать – автокредит или потребительский кредит на машину, будет в пользу автозайма. Надежность такого решения обеспечивается наличием страховки и сотрудничеством банков с проверенными официальными дилерами.
Наличие первого взноса и небольшая процентная ставка делают такой займ более выгодным даже при длительном погашении.
Предлагаем вам самостоятельно определиться, что более выгодно именно для вас – автокредит или кредит наличными. Расставьте приоритеты и отталкивайтесь от них при выборе кредитного предложения. Также не забудьте воспользоваться кредитными калькулятором, чтобы рассчитать наиболее выгодные условия займа.
zaimite.com
Выгодно ли брать автокредит: отзывы, расчет стоимости
12 февраля 2015
Просмотров: 3591
В наши дни автомобиль для большинства людей стал необходимым средством передвижения. Однако накопить на его приобретение нужную сумму удается далеко не всем. Все чаще люди пользуются заемными средствами, чтобы иметь машину сейчас, а платить за нее постепенно. О том, выгодно ли брать автокредит, отзывы есть различные. Кто-то считает, что такой шаг вполне оправдан, а кто-то подобное решение считает неприемлемым.
Предложения банков по автокредитованию
С развитием банковской системы в нашей стране стал бурно развиваться и авторынок, поскольку банки дали возможность обычным гражданам получать кредиты на приобретение автомобилей. Потребительский бум постепенно позволил снизить процентные ставки до приемлемых. Практически любой крупный банк может позволить себе выдавать автокредит физическим лицам. Есть разнообразные кредитные продукты, но все они имеют один принцип: в качестве обеспечения по кредиту выступает сам автомобиль.
Банки предлагают воспользоваться возможностью взять автокредит как с первоначальным взносом, так и без него. Это подразумевает внесение в счет оплаты покупки определенной суммы покупателем самостоятельно, еще до получения автокредита. Эта сумма может составлять от 10 до 30% от стоимости автомобиля. Большинство банков предлагает свои услуги не только в своих офисах, но и непосредственно в автосалонах, что создает дополнительные удобства гражданам. При этом покупатель получает предварительное решение банка, не выходя из салона. Для этого нужно только выбрать автомобиль и сообщить кредитному менеджеру стоимость модели и свои доходы.
Порядок получения кредита на покупку автотранспорта
Брать автокредит в наше время так же просто, как и на любые другие цели. Однако нужно помнить несколько нюансов, которые отличают его от обычного потребительского кредита. Отличия заключаются в самой процедуре оформления кредитного договора и в способе его обеспечения. Во-первых, автокредит банк выдаст только на покупку конкретного автомобиля при наличии предварительного договора купли-продажи. Этот договор можно заключить в автосалоне. В случае покупки подержанного авто договор составляется с его продавцом. Во-вторых, приобретенный транспорт в обязательном порядке подлежит ежегодному страхованию. Страховка КАСКО оформляется на остаток задолженности по кредиту один раз в год.
В остальном процедура похожа на обычное потребительское кредитование. Перед тем как принять окончательное решение, необходимо получить информацию о том, сколько процентов придется платить по кредиту. Нужно посчитать полную стоимость займа, учитывая сумму ежегодной страховки. Только после этого можно идти в банк. Менеджеру в банке нужно предоставить:
Предварительный договор купли-продажи.
Паспорт.
Реквизиты счета, на которые банк перечислит деньги.
Справку о доходах, если это требуется. Некоторые организации к своим постоянным клиентам, получающим зарплату через этот банк, не предъявляют такого требования.
Финансовые документы, подтверждающие оплату первоначального взноса. Это могут быть чеки, расписки и другие документы, которые однозначно указывают, что заемщик оплатил нужную сумму самостоятельно.
При необходимости справки о доходах предъявляют поручители.
Если банк одобрит предоставление автокредита, то деньги поступят на указанный счет.
После этого можно оформлять автомобиль в собственность и страховать его.
Копию страхового полиса КАСКО нужно сразу же предоставить в банк.
Следует помнить, что обеспечением по кредиту выступает сам приобретенный автомобиль.
В связи с этим он оформляется в залог банку.
Различные мнения автовладельцев по поводу автокредитования
Существуют различные, часто совершенно противоположные мнения владельцев автомобилей по поводу того, выгоден ли автокредит.
Во всем есть свои плюсы и минусы. За пользование целевым займом на покупку автомобиля большинство банков предлагает пониженные процентные ставки. Зачастую они ниже на 4-7%, чем ставки по потребительским кредитам. Отзывы тех, кто воспользовался этим преимуществом, неоднозначны. Одни считают, что низкие проценты обманчивы, так как заемщика ждут подводные камни в виде страховки, первоначального взноса и другие расходы.
Другие придерживаются мнения, что все расходы с лихвой окупаются низкими процентами.
Некоторые из тех заемщиков, кто брал автокредит, рассказывают, что были сильно удивлены, когда через год им позвонили из банка и попросили принести новую страховку КАСКО, которая стоит около 5-6% от всей стоимости автомобиля. Чтобы такого не было, нужно сразу просчитывать все последствия. Есть люди, которые после 2-3 лет оплаты автокредита предпочитают взять потребительский заем, чтобы погасить долг за автомобиль. Это делается, чтобы избавиться от необходимости предоставления страховки. Однако такой способ только еще более затягивает человека в долговую яму.
Правильный расчет стоимости приобретения автомобиля в кредит
Чтобы не прогадать с выбором кредитного продукта, необходимо предусмотреть несколько параметров. Выгодно начинать сотрудничество с тем банком, в котором предлагается несколько различных вариантов предоставления автокредита. Особое внимание следует уделить процентной ставке. Она должна быть минимальной. Это условие выполняется при максимальном первоначальном взносе и минимальных сроках кредитования. То есть, чтобы получить, к примеру, автокредит под 12% годовых, взять его нужно на 3 года с первоначальным взносом 30% от стоимости авто. Большой плюс, если зарплату заемщик получает на карту этого банка. Проценты для таких клиентов несколько ниже.
Немаловажное значение имеет и ключевая ставка рефинансирования, заявленная Центробанком на текущий момент. В период кризисов в экономике она высокая, поэтому автокредитование осуществляется под еще большие проценты.
В такие времена брать какой-либо кредит невыгодно. Учесть нужно и стоимость страховки КАСКО. Она зависит от многих факторов. В первую очередь это цена автомобиля. Большое значение в формировании цены на страховку оказывает и то, в каком регионе она приобретается. Кроме, того нужно помнить, что в России законодательство меняется очень быстро, поэтому стоимость страховки в следующем году может оказаться гораздо выше, чем в текущем.
Только оценив все риски и сделав все необходимые расчеты, можно принять решение. Нужно ли брать автокредит в том или ином банке, станет понятно только после проведения всех необходимых расчетов с учетом описанных нюансов.
Способы оплаты кредита на покупку автомобиля
Когда человек оформляет автокредит, выгодно ли он его берет — полностью зависит от него. В зависимости от банка существует два основных вида выплаты кредита и процентов по нему. Более выгодный — в виде дифференцированных платежей. Он предполагает постепенное снижение ежемесячного платежа, так как проценты начисляются на остаток суммы. Его недостаток в слишком высокой сумме к оплате в течение первого года. В дальнейшем она снижается. При этом переплата процентов минимальна.
http:
Второй вид платежей — аннуитетные. Они предполагают ежемесячную оплату в равных долях. При этом в первую половину срока оплачиваются проценты по максимуму, а основной долг в большей степени во второй половине срока. Выгодно ли брать кредит с тем или иным видом выплаты, решает каждый сам. Кому-то важно платить ежемесячно меньшую сумму, но переплачивать в целом по кредиту за весь срок. Кто-то предпочитает более справедливый дифференцированный способ.
Существует несколько способов оплаты автокредита. Если оплата производится со счета, то нужно, чтобы в определенный день месяца необходимая сумма присутствовала на этом счете. Пополнить его можно картой, наличными или через интернет-банкинг. Если оплата производится непосредственным внесением на кредитный счет, то сделать это можно в кассе банка наличными, через банкомат или интернет-банкинг.
http:
Понять, стоит ли брать автокредит, можно, только изучив все возможные предложения, сравнив все параметры и процентные ставки, не забывая про подводные камни в виде страховки, первоначального взноса, аннуитетные платежи.
Брать автокредит в наше время так же просто, как и на любые другие цели. Однако нужно помнить несколько нюансов, которые отличают его от обычного потребительского кредита. Отличия заключаются в самой процедуре оформления кредитного договора и в способе его обеспечения. Во-первых, автокредит банк выдаст только на покупку конкретного автомобиля при наличии предварительного договора купли-продажи. Этот договор можно заключить в автосалоне. В случае покупки подержанного авто договор составляется с его продавцом. Во-вторых, приобретенный транспорт в обязательном порядке подлежит ежегодному страхованию. Страховка КАСКО оформляется на остаток задолженности по кредиту один раз в год.
Если банк одобрит предоставление автокредита, то деньги поступят на указанный счет.
Другие придерживаются мнения, что все расходы с лихвой окупаются низкими процентами.
В такие времена брать какой-либо кредит невыгодно. Учесть нужно и стоимость страховки КАСКО. Она зависит от многих факторов. В первую очередь это цена автомобиля. Большое значение в формировании цены на страховку оказывает и то, в каком регионе она приобретается. Кроме, того нужно помнить, что в России законодательство меняется очень быстро, поэтому стоимость страховки в следующем году может оказаться гораздо выше, чем в текущем.
Загрузка... 
