|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Где выдают кредит под залог доли в квартире? Советы по повышению шансов на получение ипотечного займа. Взять кредит в залог доли в квартирекак взять + условия частного займа В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог доли. Узнаем, выдают ли частные лица займы под залог недвижимости и можно ли заложить долю без согласия других собственников. В статье вы найдете список документов для оформления срочного займа, требования к квартире и порядок получения денег. Где можно взять займ под залог доли в квартире?Займы под залог доли квартиры предоставляются гражданам, которым срочно понадобилась крупная сумма. Чтобы получить такой кредит, можно воспользоваться услугами частного кредитора или одной из микрофинансовых организаций. Банки редко предоставляют деньги в долг под залог части квартиры из-за низкой ликвидности залогового имущества. В настоящее время это довольно востребованный способ кредитования, поскольку заемщики не являются полными собственниками квартиры, и в случае невыплаты долга кредитору будет проблематично конфисковать залоговое имущество. На каких условиях можно получить займ?Сумма кредита напрямую зависит от цены доли квартиры, которая предлагается в качестве обеспечения. При оформлении в залог 1/2, 1/3, 1/4 часть квартиры и т. д. имущество подлежит обязательной оценке. По ее результатам устанавливается сумма, которую могут предоставить в долг. Она, как правило, не превышает 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Данный вариант кредита предполагает получение в долг достаточно крупных сумм на длительный период. Минимальный срок пользования деньгами — 3 месяца. Максимальный может достигать нескольких лет. Процентная ставка разная и зависит от величины кредита, срока и условий, которые предлагает заимодавец. Ее величина колеблется от 11 до 30% годовых. Займ под залог доли в квартире нельзя получить без согласия других собственников. Заемщик должен предоставить письменный документ, подтверждающий разрешение всех владельцев на операции с недвижимостью. Как оформить займ под залог доли в квартире?Для получения займа под долю в квартире вам необходимо следовать пошаговой инструкции: 1 Поиск кредитора с оптимальными условиями и составление заявки. В процессе подбора вариантов можно пользоваться сайтами поиска и сравнивать условий по кредитам. А также вы можете обратиться в организацию, где ранее оформляли займ или пользуетесь другими услугами (у вас есть счет, зарплатная карта и т. д.). После выбора кредитора вы заполняете заявку. Ее можно составить на сайте организации либо в офисе. В анкете вы указываете свои Ф.И.О., дату и место рождения, адрес прописки и проживания, контактные данные, сведения о залоге и доходах. 2 Оценка недвижимости. Ее можно провести, воспользовавшись помощью профессионального оценщика. Услуга платная, но зато вы получите объективные сведения о реальной стоимости. Если оценивать долю квартиры будет кредитор, то ее рыночная стоимость может быть занижена. 3 Подготовка документов. Вам необходимо предоставить личные документы, бумаги, подтверждающие доходы и право собственности. 4 Рассмотрение заявки и подписание договора. На основании собранных документов кредитор принимает решение о выдаче кредита, его размера, процентной ставки, срока действия и т. д. Если вас устраивают предложенные условия, то составляется и подписывается соглашение. 5 Получение денежных средств. Деньги вы можете получить сразу после подписания договора, наличными, переводом на карту, счет или другим выбранным способом. Доля в какой квартире может выступать залогом по займуПри оформлении займа под залог доли в квартире желательно, чтобы площадь вашей части недвижимости была больше площади остальных комнат либо не уступала им по размеру. Оптимальный вариант соотношения залоговой части к размеру помещения в целом — 1/2, 1/3, 1/4 в двухкомнатных, трех и четырехкомнатных квартирах, соответственно. Кроме этого, определяется и предназначение вашей доли на случай, если кредитору придется реализовывать залоговое имущество. Комнаты, которые имеют небольшой размер, по сравнению с остальными помещениями, редко принимаются в качестве обеспечения. Если в квартире прописан ребенок, то это может стать серьезным основанием для отказа в предоставлении займа. Выиграть судебный спор по отчуждению имущества в пользу кредитора при наличии несовершеннолетнего, крайне проблематично. Нельзя использовать в качестве залога недвижимость, если она расположена в коммуналке, деревянном доме, аварийном объекте или в здании, предназначенного под снос. Документы для получения займаДля оформления займа под залог доли квартиры вам необходимо предоставить следующие документы:
Кроме них, в наличии должны быть следующие бумаги на квартиру:
Какой договор займа стоит подписывать?Договор о получении займа оформляется в письменном виде и подписывается обеими сторонами сделки. В документе отражается предмет залога, сумма кредита, процентная ставка, права и обязанности участников, возможность досрочного погашения, наличие дополнительных комиссий и штрафов, если они предусмотрены соглашением. В договоре также указываются технические характеристики залогового объекта. В процессе составления документа вы должны подробно ознакомиться со всеми его условиями.
Подписывайте договор только в случае, когда его пункты вас полностью устраивают. Если некоторые позиции кажутся обманом, то вы имеете право добиться их отмены или изменения содержания документа. Как не отдать деньги и жилье мошенникам: советы нашим читателямЗаймы под залог доли в квартире предоставляют немногие банки. Чаще всего их выдают МФО или частные лица, поэтому в процессе поиска кредитора вам необходимо ознакомиться с доступной информацией о нем, почитать отзывы клиентов и т. д. Если вы остановились на микрофинансовой организации, то ее стоит проверить на наличие в реестре МФО. Сведения доступны на сайте Центрального Банка. Отсутствие компании в данном списке означает, что она работает нелегально, и вы можете стать жертвой обмана. Оценку недвижимости лучше всего проводить собственными силами, пусть она и сопряжена с дополнительными расходами. Если вам предлагают внести предоплату за последующее получение займа, то это обман, и вы имеете дело с мошенниками. Договор подписывайте только после полного ознакомления со всеми условиями займа. А в случае сомнений вы всегда можете воспользоваться помощью юристов. servis-zaimov.ru Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников: как взятьКредитование под залог недвижимости – довольно распространенная мера при поиске денежных средств, требуемых на самые различные цели. Относясь к ликвидным видам собственности, квартиры охотно принимаются банком в качестве залогового обеспечения по целевым и нецелевым кредитам. Главное условие, чтобы заемщик являлся собственником и зарегистрировал свое законное право на недвижимость надлежащим образом. Немного иначе обстоит дело с получением кредита под залог доли в квартире. Сложности согласования займа под залог доли
Несмотря на наличие программ кредитования под залог долей, как и в ситуации с плохой кредитной историей, оформить такой займ будет сложно. Это связано с тем, что в случае отказа от исполнения финансовых обязательств перед банком, взыскать долг с недвижимости будет трудно. А рассмотрение подобных дел через суд ведет к тому, что суд становится на сторону других собственников объекта недвижимости. В целях безопасности, кредитная организация часто требует согласия на обременение со стороны остальных собственников, чтобы в случае образования долга по займу банк мог реализовать заложенную долю недвижимости. Другим требованием к оформлению в залог доли станет привлечение остальных владельцев квартиры в качестве созаемщиков или поручителей, обеспечивая, тем самым, дополнительную финансовую защиту банку. Подобная практика не означает запрет на оформление в залог доли — законодательство не устанавливает дополнительных ограничений при использовании в качестве объекта залога доли. Еще одна проблема – наличие прописанных по адресу объекта несовершеннолетних детей. Чтобы исключить нарушение интересов детей, банк отказывает в предоставлении займа под залог доли. Некоторые финансовые учреждения принимают в залог доли в квартирах, и при этом не требуют от письменного согласия других собственников. Таким образом, потенциальный заемщик имеет шанс взять кредит, если остальные требования кредитора соблюдены. Пристальное внимание обращается на положительную кредитную историю и подтверждение платежеспособности клиента. Необходимые документы
При рассмотрении долей в качестве предмета залога банк потребует документы, свидетельствующие о выделении доли в натуральном выражении. Это означает, что в качестве залога может выступать целая комната или несколько комнат, доля в однокомнатной квартире в качестве залогового обеспечения рассматриваться не будет. Право на оформление доли в залог закреплено положениями действующего законодательства – каждый собственник, владеющий недвижимым имуществом на законных основаниях вправе распоряжаться ею по своему усмотрению: продавать, обменивать, дарить, использовать в качестве залога. Высокие шансы получения кредитных средств под залог доли возникает у владельцев комнат в коммунальных квартирах либо в ситуации, когда недвижимость была куплена до заключения брака, оформлена на правах наследования или по договору о дарении. Все вышеперечисленные случаи освобождают от необходимости согласования действий по распоряжению собственностью. Условия кредитованияПроцедура получения кредита под залог доли проходит по стандартной процедуре, как и в отношении целого объекта недвижимости. Однако в случае залога неполной квартиры у кредитора возникает больше рисков, соответственно, предпринимаются соответствующие меры по обеспечению возврата. Чтобы оформить займ с залоговым обеспечением, исключая согласие остальных собственников объекта, готовят перечень документов, основные из которых:
Кредитная организация самостоятельно решает вопрос о предоставлении справок, подтверждающих доход и факт трудоустройства клиента.
Кредитная организация захочет обеспечить максимальную безопасность сделки, покрывая возможные риски через повышенные проценты и комиссии. В таком случае, имеет смысл задуматься об оправданности шага по оформлению залога на кредит. Консультация опытного специалиста не помешает. Больше всего вариант оформления доли в квартире в качестве залога будет оправдан в следующих случаях:
На видео об оформлении займа под залог недвижимости Прежде, чем начать процесс оформления кредита с залоговым обременением, следует выяснить, насколько предложение банка было выгодно, и возможно ли вообще оформление займа. ru-act.com можно ли взять и как это сделать?
С этой целью они требуют от своих клиентов залог. Залог обычно предстаёт в виде имущества, которое принадлежит по праву собственности получателю займа. К сожалению, некоторые люди ничего не могут предложить банку, кроме доли в своей квартире под залог. Возможно ли оформление кредита или ипотеки на таких условиях? Содержание статьи Что такое доля недвижимого имущества?В первую очередь обратимся к определениям. Что же такое доля, а главное, чем характеризуется выделенная доля объекта недвижимости? Доля квартиры (или частного дома) — это часть жилого помещения, на которой определён порядок использования в документальном виде. То есть, обладатель данной доли имеет в собственности часть помещения, и этот факт имеет нотариальное или государственное удостоверение. К сожалению, некоторые финансово-кредитные организации, особенно те, которые существуют лишь на региональном уровне, отказываются сотрудничать с долевиками. Продать такую недвижимость в случае, если она всё-таки перейдет в собственность банка, будет проблематично. Однако организации, которые давно и успешно действуют на рынке банковских услуг, не откажут вам в выдаче ипотечного кредита, если соблюсти все необходимые условия. Условия займа под залог долиПо информации из статистики Росреестра, Российская Федерация насчитывает около 40 миллионов лиц, которые являются собственниками помещений или комнат в них.
Являясь собственником помещения, вы легко сможете оформить его в залог.
К сожалению, сумма займа, которая будет вам выдана под залог доли квартиры, будет меньше, чем реальная стоимость доли на рынке недвижимости. Как отмечают специалисты, в лучшем случае лицо получит 70% от реальной цены объекта. Обычно, в среднем по России, эта цифра составляет 60%. Требования к заемщикуПомимо вышеперечисленных условий, кредитующие организации предъявляют особые требования к заемщикам. Важно соответствовать им, ведь в противном случае вы не сможете получить займ.
Если вы хотите оформить займ под залог доли не в финансово-кредитных организациях, а у их посредников, то здесь условия будут более лояльными. Однако возрастают проценты по займу. Как рассчитать сумму кредита?На самом деле, на итоговую сумму кредитного или ипотечного займа будут влиять три основных фактора:
 Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер. Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант. Это просто и совершенно бесплатно! Как взять кредит под залог доли? Пошаговая инструкцияПопытаемся изучить основные этапы, которые приведут вас к исполнению своей цели.
Теперь вы можете погасить имеющийся у вас кредит. Однако, несмотря на то, что в инструкции всё кажется простым и понятным, необходимо уделить внимание отдельным нюансам и вопросам. Пакет документовНе последнюю роль в оформлении займа играет предоставление бумаг. Тут и начинается основная масса проблем, которые не дают заемщикам довести дело до конца. Давайте рассмотрим, какие бумаги должны лежать в вашем пакете документов, чтобы финансово-кредитная организация осознала всю серьезность ваших намерений, а также помогла в заключении сделки.
 Образец справки 2-НДФЛ о доходах физ. лицаПомимо документов, которые характеризуют вашу личность и платежную способность, необходимы и документы на недвижимость, которые будут выступать в качестве залога.
Один важный документ, который заслуживает отдельного рассмотрения — это договор. Конечно, в каждой финансово-кредитной организации имеется свой четкий образец. Мы рассмотрим основные пункты, которые должны быть отражены в данном документе. Итак, что же такое кредитный договор с залогом доли?  Нажмите на изображение, чтобы скачать пример долевого залогового договора СбербанкаЭтот формальный документ подтверждает то или иное юридическое действие. Если вы не обладаете соответствующим юридическим образованием или знаниями, лучше, при подписании такого акта, пользоваться услугами юриста.
Если вам показалось, что тот или иной пункт сомнителен или как-либо ущемляет ваши права, не подписывайте документ. Сделайте его ксерокопию и проконсультируйтесь с юристом. Советы и нюансыК сожалению, далеко не все граждане, которые хотят получить займ на заложенную долю помещения, добиваются своей цели. Очень часто их ждут отказ и разочарование. Как же повысить свои шансы на получение ипотеки? ВыводыНесмотря на всю сложность процедуры, а также некоторые нюансы, на самом деле, на сегодняшний день на российском рынке финансово-кредитных услуг работает масса организаций, которые готовы выдать вам кредит или ипотечный займ под залог доли в помещении. Поэтому, вооружившись нашими советами, а главное, изучив все условия, которые предъявляются к займу, можете явиться на консультацию. Обязательно изучите условия кредитующей фирмы и проконсультируйтесь со специалистом. Возможно вы избежите различных сложных ситуаций, оформите займ быстро, а главное, на выгодных для себя условиях.  Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно! Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант. Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно. Вконтакте Google+ Одноклассники vseodome.club Как правильно взять кредит под залог доли в квартиреНередко возникают ситуации, когда требуется крупная сумма денег. Чаще всего потребители прибегают к помощи кредитования, но многие финансовые организации выдают займы с высоким лимитом лишь с обеспечением. Гарантировать возврат долга банку могут предоставленное в залог имущество, либо поручительство третьих лиц. Рассмотрим вариант кредитования, когда человек владеет долей в квартире. Где получить кредит под залог доли в квартире Где получить кредит под долю в квартире?Оформить кредит под залог доли в квартире можно в банках, микрофинансовых организациях и у частных инвесторов. Банки охотнее предоставляют кредит под залог всей квартиры или дома. В случае неисполнения заёмщиком своих обязательств, кредитору легче реализовать залоговое имущество, и взыскать задолженность. Если заложена определенная доля квартиры, то у банка могут возникнуть проблемы при судебных разбирательствах, особенно если на жилплощади прописаны несовершеннолетние. Условия получения такого рода займа в банке самые выгодные, по сравнению с другими кредиторами. В то же время банки серьезно подходят к таким решениям, предъявляя строгие требования к кандидатуре заёмщика и залоговому имуществу. Рассмотрение заявки при предоставлении полного пакета документов может длиться от 2 до 10 дней. Ведущими банками, предлагающими залоговые программы, являются Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24, Россельхозбанк и др. См. также: кредит на лечение. Если времени на поиски денег нет, либо за плечами заёмщика есть нарушения по прошлым кредитным обязательствам, то можно обратиться в микрофинансовые организации. Основным преимуществом такого способа получения кредита является оперативность. Решение чаще всего принимается в течение одного рабочего дня. Однако за такую срочность и лояльные требования придется платить, ставки по кредитным программам в МФО значительно превышают банковские значения. В некоторых случаях микрокредитные учреждения могут предложить срочно выкупить долю квартиры, но заявленная ими стоимость будет весьма занижена относительно рыночных цен. Если в банке или МФО не одобрили кредит под залог доли, то можно обратиться к частному лицу. Объявления о выдаче займа под залог можно встретить в просторах интернета, на рекламных щитах, в газетах. Минусом такого вида кредитования является возможность нарваться на мошенников. Клиент рискует потерять свои квадратные метры, либо получить заём на невыгодных для него условиях. При взаимодействии с частными инвесторами не лишним будет заручиться поддержкой квалифицированного юриста, и проверить чистоту сделки. к содержанию ↑ Реально ли оформить кредит без согласия других собственников Кредит под долю без согласия других собственниковРоссийское законодательство позволяет гражданам распоряжаться долей без участия других собственников. Однако банки часто требуют письменного согласия других совладельцев, чтобы обезопасить себя при нарушении условий договора со стороны заёмщика. Если у кредитора имеется письменное согласие других владельцев, то реализация залога не станет проблематичной. В ситуациях, когда в квартире прописаны несовершеннолетние, взыскание задолженности при помощи залога затруднительно. Если супруги владеют совместной долевой собственностью, то при оформлении залога потребуется согласие жены/мужа. Микрокредитные компании часто не требуют предоставления письменного согласия других владельцев. Клиентам, которые состоят в конфликтных отношениях с другими собственниками, подойдет такой вариант кредита. Если доли в жилом помещении не распределены между собственниками, то кредиторы не выдадут кредит без нотариального согласия других сторон. На закладываемую часть квартиры не должно быть наложено обременение в виде ареста, либо залога в сторонней организации. Обязательным требованием банков является оформление страховой программы на жилой объект. См. также: кредит пенсионерам. к содержанию ↑ Как оформить кредит под залог доли Как оформитьЖелающим оформить залоговый кредит необходимо уточнить у заимодавца перечень предоставляемых документов. Стандартно пакет состоит из следующих документов.
Кредиторы могут сокращать список, или дополнять этот перечень другими документами. См. также: документы на кредит. К кандидатуре заёмщика основными требованиями являются:
Сумма размера одобренного кредита в большинстве случаев не превышает 70% от оценочной стоимости доли квартиры. Для подачи заявки, необходимо обратиться в отделение выбранного кредитора. Сотрудник финансовой организации сообщит об основных условиях и требованиях кредитной программы. Далее потребитель собирает необходимый пакет документов. Оценка недвижимости производится за счёт средств заявителя. Эта процедура необходима для определения максимального кредитного лимита. После одобрения заявки и подписания документов, необходимо зарегистрировать договор залога в Росреестре. Если требуется, то оформляет нотариально заверенное согласие совладельцев на залог доли, а также страхует объект недвижимости. Доля квартиры находится в залоге у заимодавца до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. к содержанию ↑ Как правильно взять кредит под залог доли недвижимости Как правильно взять кредитПеред тем, как оформить кредит под залог доли квартиры, стоит изучить актуальные условия ведущих кредиторов. Внимание нужно обратить на действующие ставки, сроки, размеры комиссий. Банки выдают подобные кредиты на более продолжительный срок, чем МФО. Частные инвесторы чаще всего ограничиваются 2-3 годами предоставления займа. Кредит под залог имущества обеспечивает возврат долга заимодавцу при нарушении клиентом условий договора. Сам заёмщик рискует потерять нажитое имущество в тяжелой финансовой ситуации. Поэтому важно соотнести все возможные факторы, влияющие на беспроблемный возврат долга. Подбирайте сумму займа и график погашения таким образом, чтобы ежемесячный взнос не занимал более половины семейного бюджета. Погасить кредит можно досрочно с перерасчётом процентов. Клиентам, которые могут документально подтвердить свои доходы, и заручились поддержкой остальных совладельцев, подавать заявку желательно в крупные банки. Так есть шанс получить ссуду на выгодных условиях и достаточно продолжительный срок. Неофициально трудоустроенным заёмщикам, а также тем, кому денежные средства нужны в срочном порядке, целесообразно обратиться в МФО. к содержанию ↑ Можно ли взять кредит под долю в квартире с плохой кредитной историей Кредит под долю с плохой кредитной историейОбеспечение кредита залогом является своеобразной гарантией заимодавцу, что задолженность будет погашена. В иных случаях, кредитор может компенсировать потери, реализовав залоговое имущество. Поэтому требования к заёмщику более лояльные, чем по необеспеченным займам. В то же время, банки не желают терять крупную сумму денег и участвовать в судебных разбирательствах, поэтому клиенты с испорченной кредитной историей часто сталкиваются с отказом. См. также: кредитные карты Русфинанс банка. Микрокредитные компании перекрывают риски высокими процентными ставками, поэтому могут закрыть глаза на плохую кредитную историю. Частные инвесторы не имеют доступа к данным бюро кредитных историй, поэтому выдают займы без рассмотрения предыдущего кредитного опыта. Таким образом, клиенты с низким рейтингом заёмщика могут рассчитывать на получение кредита под залог доли квартиры.
temabankov.ru Займ под залог доли в квартиреКаждое банковское учреждение или любое другое частное лицо, выдающее займы под проценты, заинтересовано в том, что бы клиент вернул всю сумму долга с установленными процентами в оговоренные договором сроки. В связи с этим получить необходимый займ под залог доли недвижимости в день обращения гораздо проще, при этом можно рассчитывать на то, что срок кредитования будет больше, а процент меньше. Кто чаще всего обращается за таким займомОформление займов под залог доли в квартиры вошло в практику совсем недавно. Как правило, прибегают к получению таких займов:
Согласно действующему законодательству доля это правовое понятие, которое в силу своих особенностей не привязано к той или иной территории в конкретной квартире. Однако, учитывая тот факт, что доля является частью общего имущества, в соответствии с Гражданским Кодексом РФ она обладает собственной рыночной и оценочной стоимостью. Владелец такой недвижимости может распоряжаться ею, так как ему угодно, он может ее перепродать, подарить, оставить в наследство или взять займ, оставив долю квартиры в качестве залога. Как происходит оформлениеКак показывает практика, оформить займ под залог имеющейся недвижимости – квартиры или частного загородного дома сегодня можно практически без каких-либо сложностей и минимальными временными затратами. Гораздо труднее оформить займ под залог доли в квартире, так как собственник такой недвижимости неминуемо столкнется с целым рядом сложностей. Существует два способа получения подобных займов:
Необходимые документыОт заемщиков, решивших получить займ под залог доли в квартире, кредитное учреждение потребует собрать целый пакет документов, в который войдут бумаги, подтверждающие права собственности на недвижимость, ее метраж, примерную оценку рыночной стоимости, а так же справки, подтверждающие размер регулярного дохода. Так же необходимо будет предоставить полную и достоверную информацию о прописанных в квартире гражданах. Очень важно, чтобы среди прописанных не было детей, не достигших совершеннолетия, а так же инвалидов и иных недееспособных лиц. Кроме того банк может потребовать фотографии закладываемого объекта, а так же заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих право собственности. И вот здесь могут возникнуть сложности. Таким документом согласно действующему законодательству будет Свидетельство о праве собственности, выдаваемое Росреестром. Однако получить такой документ можно только в том, случае если доля отчуждена, т.е. выражена в метраже, территориально это может быть одна или несколько комнат, на которые имеется оформленный в соответствующем порядке кадастровый план. От заемщика так же потребуется провести за собственные средства оценку закладываемой недвижимости. Оценку проводят сертифицированные специалисты, в своей работе они опираются на большое количество критериев и параметров, позволяющих дать максимально объективную рыночную оценку стоимости доли на момент подачи заявки на получения займа в банк. Обязательным условием одобрения заявки является заключение договора страхования объекта залога. СложностиКак уже говорилось выше получение займа под залог доли в квартире сопряжено с целым рядом сложностей. Так для получения займа возраст заемщика должен быть не меньше восемнадцати лет и не больше шестидесяти лет, а размер ежемесячного платежа не может превышать более пятидесяти процентов от официального дохода. В принципе эти требования стандартны и не выходят за рамки ФЗ «Об ипотеке», в котором прописаны все основные нормы оформления залога недвижимости или части недвижимости для получения займа. Одной из ключевых сложностей получения займа под залог доли в квартире является низкая ликвидность закладываемого имущества. Банк рассматривает предоставляемый заемщик залог, прежде всего, с точки зрения его ликвидности – насколько велика рыночная стоимость доли и насколько легко будет продать подобное обеспечение, если в этом возникнет необходимость. И если с продажей целой квартиры или частного дома проблем, как правило, не возникает, то реализовать долю чаще всего очень сложно и хлопотно. Составление договора залогаСоставление договора залога проходит по следующему порядку:
Образец договора залога. Составление договора займаДля составления договора займа, необходимо воспользоваться следующими советами:
Образец договора займа. Заключение и регистрацияПосле того договор залога подписан обеими сторонами он подлежит регистрации в органах Росреестра. Документы для регистрации предоставляются в службу по месту нахождения квартиры, доля в которой закладывается. Для прохождения данной процедуры необходимо предоставить:
Плюсы и минусы данной услугиОднако согласно законодательству запрещается продавать или отчуждать предмет залога без получения на то согласия залогодержателя. В целом заложенная доля остается в полной собственности заемщика, правда с некоторыми ограничениями в правах. Так, например, можно в квартире можно будет регистрировать членов своей семьи, проводить ремонт или перепланировку. Правда здесь имеется нюанс, чаще всего банки выставляют условие, чтобы все проводимые с заложенной недвижимостью изменения не наносили ей вреда и не приводили к существенному снижению ее рыночной стоимости. Несмотря на то, что теоретически собственник доли имеет полное право сдавать ее в аренду с целью получения прибыли, по сложившейся в России практике, банковские учреждения либо вписывают в договор залога соответствующий пункт о запрете аренды, либо о ее возможности, лишь с разрешения залогодержателя. В принципе заемщик может отказаться подписывать договор залога, либо потребовать пересмотра некоторых его пунктов, но на деле подобные действия приведут к тому, что банк попросту откажет в выдаче займа. Прежде чем оформлять и подписывать договор залога очень важно получить квалифицированную консультацию у профессионального юриста, который поможет разобраться во всех терминах и тонкостях, связанных с процедурой залога. В противном случае можно в лучшем случае лишиться своей собственности, в худшем остаться еще и должным предприимчивому кредитору. Так, например, по российским законам кредитор имеет полное право направить взыскание на заложенное имущество с последующей реализацией его с торгов, в том случае если заемщик трижды за двенадцать месяцев допускает просрочку по внесению ежемесячных платежей. При этом речь может идти о просрочке даже в один день. Как правило, соответствующий пункт должен быть прописан в кредитном договоре. Однако это не является обязательным требованием, так как это норма закона и от того указана она или нет в договоре, она не перестает действовать. В то же время кредитор не имеет право требовать обращение взыскание на заложенную долю в квартире, в том случае если сумма неисполненных обязательств по займу составляет меньше пяти процентов от ее рыночной стоимости, при этом период просрочки должен превышать три месяца. Еще одним важным моментом будет являться тот факт, что при реализации предмета залога с торгов вырученная с продажи сумма, как правило, оказывается на 20-30 процентов ниже реальной рыночной стоимости доли заложенной доли квартиры. Банк при реализации будет руководствоваться лишь собственными интересами, которые вполне очевидны – возврат выданных заемщику средств, а учитывая сложность продажи доли недвижимости, кредитор с радостью пойдет навстречу потенциальному покупателю и снизит стоимость залога до минимума. Можно ли оформить займ под залог доли в квартире без согласия всех проживающих в нейНесмотря на тот факт, что российское законодательство дает хозяину доли в квартире полное право распоряжаться ею по собственному усмотрению, банк может потребовать от потенциального заемщика предоставления согласия о том, что остальные собственники не возражают против того, что доля в общей квартире будет заложена банку. Как правило, получить такое согласие очень сложно, так как если заемщик не сможет платить то, банк продаст заложенную часть квартиры с молотка и она может достаться кому угодно. В том случае если одним из владельцев жилья является несовершеннолетнее или недееспособное лицо чаще всего банки отказывают в выдаче займа под залог доли в квартире. Это связано с тем, что согласно российскому законодательству банк попросту не сможет реализовать предмет залога с торгов, что автоматически снижает его ликвидность практически до нуля. Видео: кредитование под залог недвижимостиzaimexpert.ru Кредит под залог доли в квартиреПринимая решения по каждой конкретной заявке на кредит, любой банк беспокоится, чтобы, в случае выдачи займа, риск невозврата этих денег был минимален. Вот почему банки охотнее становятся на путь сотрудничества с теми людьми, которые готовы предоставить солидный залог (недвижимость). Даже если Вы не хозяин всего объекта, но Вам принадлежит доля в квартире, кредит оформить вполне возможно. Но следует понимать, что на пути к ожидаемому кредиту Вас могут подстерегать серьезные препятствия.
В чем сложность? Если Вы владеете комнатой, взять кредит под залог будет не слишком сложно. Если же в Вашей собственности – определенная доля, то сложностей в получении займа будет больше. Логично, что в случае невыплаты долга заложенную клиентом долю банк будет реализовывать с большими проблемами, чем целую квартиру. Ведь часть квартиры стоит гораздо меньше, чем «неделимое» жилье. Так что, не расстраивайтесь, если сумма займа будет не слишком внушительной. Многие банки отказываются выдавать кредиты клиентам, которые владеют лишь частью жилища. В то же время, Сбербанк, Газпромбанк и Банк Москвы успешно практикуют выдачу займов под залог доли жилья. Чтобы на Вашу заявку банк ответил согласием, стоит подготовить необходимые для оформления договора документы. Что нужно, чтобы доля в квартире принесла Вам деньги Пришел черед разобраться, какие документы нужно будет предоставить Сбербанку, если Вы решите воспользоваться его программой. Кроме паспорта, справки о доходах, ИНН, Вам надо принести в учреждение документы, подтверждающие, что у Вас есть право на владение долей квартиры. Важная деталь – все люди, проживающие с Вами в данном жилище, должны дать согласие на то, что свою долю Вы заложите банку. Также необходимо иметь при себе кадастровый план квартиры. Перед обращением в банк стоит оценить Вашу долю и застраховать ее. Многие не знают, что банки не имеют права принимать в качестве залога часть жилья, если в этой же квартире проживают несовершеннолетние. Кому поверит Сбербанк? В условиях финансовой нестабильности, которая способна разрушить любые планы, банки стали более требовательны и осторожны. Даже солидный бизнесмен с хорошей репутацией может «прогореть» и стать неплатежеспособным. А чем больше кредит – тем больше всяческих рисков. И нет ничего странного, что финансовые учреждения стремятся лишний раз обезопасить себя от потерь. Поэтому Сбербанк, выгодно отличающийся от многих своих «собратьев» умением сочетать индивидуальный подход к заемщикам и разнообразием программ, с недавних пор далеко не всегда соглашается выдавать гражданам кредиты под залог части квартиры. Если совладелец жилья (родственник) клиента не участвует в подписании договора – для банка это опасная ситуация. И не забывайте, что доля коммунальной квартиры сейчас не приемлема в роли залога для финансовых учреждений. Чаще всего кредит под залог части жилья Сбербанк выдает клиенту, чтобы тот выкупил оставшиеся доли (у бывшего мужа/жены, родственников) и стал единоличным хозяином. Тут очевидна огромная заинтересованность заемщика, решить свои проблемы с жильем (а для этого ему жизненно важно «мирно» взаимодействовать с банком). Также деньги можно получить и на другие нужды. Кому же доверяет Сбербанк? Оформить кредит под залог части жилья может клиент с такими характеристиками:
Заявка клиента рассматривается две недели. Под залог доли Сбербанк выдает кредиты под тринадцать – пятнадцать процентов в год. Сумма займа прямо зависит от того, сколько стоит залог, и сколько зарабатывает заемщик. Максимальный срок кредита – семь лет. Если Вы берете в Сбербанке деньги под залог части жилья, помните, что погашать долг Вам предстоит по аннуитетному типу. Дополнительные комиссии Вам не грозят. refinkredit.ru
|
Получить кредит под залог всей квартиры будет сложнее – банк, в первую очередь, потребует получения согласия остальных владельцев, и далеко не всегда можно получить такое согласие. Большинство кредиторов не позволит воспользоваться заемными средствами, если не будут предоставлены подтверждения доходов и согласия остальных собственников. Однако остается вариант оформления залога на долю в квартире, которая будет оформлена на потенциального заемщика.
При согласовании объекта залога заемщик должен быть готов предоставить документы на недвижимость:
Если кредитор соглашается принять долю в квартире в качестве объекта залога, скорее всего потребуется получить письменное подтверждение согласия остальных владельцев. Если получить его не представляется возможным, банк вправе пересмотреть условия кредитования и назначить высокие проценты за использование кредитных средств.
При кредитовании граждан, финансово-кредитной организации важно максимально обезопасить себя и свои денежные средства. 
Кредит под долю в квартире
