|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как малому бизнесу получить кредит без залога? Условия кредитования. Беззалоговый кредит для малого бизнесаусловия, особенности и отзывы :: BusinessMan.ruОпыт развитых стран показал, что малый бизнес приносит хороший доход бизнесменам, пополняет государственную казну и повышает уровень благосостояния. На развитие малого бизнеса в России возлагают большие надежды. Однако для его развития требуются определенные финансовые вложения. Кредит для организации малого бизнесаБанковские организации активно развивают беззалоговые программы кредитования, которые ориентированы на стимулирование малого бизнеса. Подобные финансовые продукты также позволяют реализовать инновационные проекты. Все предлагаемые займы можно разделить по принципу направленности денежных средств. Начинающим предпринимателям достаточно сложно получить кредит. Это связано с тем, что у инвестора нет полной уверенности в том, что стартап принесет запланированную прибыль. Для получения кредита потребуется создание грамотного бизнес-плана, который удовлетворит банк. Предприниматели, которые решили развить собственное дело, также нуждаются в дополнительных финансовых вложениях. В этом случае банки без проблем идут навстречу коммерсантам. Для получения кредита достаточно предоставить в банк необходимые документы, которые подтверждают успешное ведение предпринимательской деятельности. Условия кредитования и требования к заемщикуПредставителям малого бизнеса предлагаются различные виды кредитования со стороны коммерческих банков. Беззалоговые кредиты представляют собой одно из популярных направлений заимствования. Они обладают следующими особенностями:
Банковская организация внимательно изучает досье перед выдачей беззалогового кредита для малого бизнеса. Это связано с тем, что финансовые вложения в бизнес являются рискованным делом. Среди основных требований, которые предъявляются к заемщикам, можно выделить следующие:
Кредитные рискиПредоставление беззалогового кредита для малого бизнеса является риском для банковской организации. Поскольку займы не обеспечиваются залогом, у банка отсутствует возможность вернуть инвестированные денежные средства. В связи с этим беззалоговые кредиты предоставляются на небольшой срок и ограничены небольшой суммой. Также банки устанавливают по ним высокую процентную ставку и предоставляют короткий срок погашения. Перечисленные способы представляют собой страховку от возможного невозврата кредитных средств. Мнение клиентовМногие ссудополучатели отмечают в отзывах, что беззалоговые кредиты связаны с риском повышения процентной ставки. Поэтому, несмотря на удобство предоставления подобного кредита, банк может в одностороннем порядке увеличить процентную ставку. В отзывах сообщают о том, что банковская организация может потребовать досрочного погашения. Однако заемщики отмечают, что такая ситуация возможна только при нарушении условий кредитного договора с их стороны. Многие кредитополучатели рассказывают о том, что бизнес не всегда приносит ожидаемые результаты. Это может привести к банкротству и необходимости погашения кредита денежными средствами из своего кармана. Виды кредитованияСубъекты малого бизнеса могут подобрать для себя наиболее выгодный вариант беззалогового кредита. Банковские организации предлагают различные программы заимствования и условия. Беззалоговый кредит для бизнеса можно подобрать в зависимости от поставленных целей. Многие предприниматели оформляют кредиты на пополнение оборотных средств, которые необходимы для функционирования бизнеса. В этом случае банки предоставляют краткосрочную ссуду, которая позволит решить проблемы, связанные с приобретением материалов и оборудования. Главное преимущество кредита на пополнение оборотных средств - возможность составления индивидуального графика и долгосрочного погашения без дополнительных санкций. Для получения данного кредита предпринимателю потребуется собрать обширный пакет документов, который подтвердит успешность ведения бизнеса. В России наиболее востребовано кредитование бизнеса в Сбербанке. Беззалоговый кредит в данной финансово-кредитной организации можно взять по одной из представленных программ. Заявление на получение рассматривается в течение 3 дней. ОвердрафтЮридические лица могут получить кредит в виде овердрафта в случае отсутствия денежных средств для покрытия кассового разрыва и проведения срочных платежей. Главный недостаток данного вида заключается в том, что денежные средства, которые поступают на счет, будут направляться на погашение задолженности. Венчурное кредитованиеДанный вид недостаточно развит на российском финансовом рынке. Суть венчурного кредита заключается в том, что денежные средства предоставляются на долгосрочной основе на разработку наукоемких и инновационных проектов. Неоспоримым достоинством данного вида является получение денежных средств на реализацию любой идеи. Однако такие инвестиции являются высокорисковыми, поэтому не всегда приносят запланированную прибыль. В связи с этим не все банки соглашаются кредитовать подобные проекты. ФакторингВ этом случае происходит переуступка долговых обязательств. Бизнесмен, который реализует свои товары и услуги, получает денежные средства от банковской организации, а покупатель погашает долг кредитору. Главное достоинство заключается в получении денежных средств непосредственно после отгрузки товара. Недостатком факторинга является высокая процентная ставка по использованию безналичной системы расчета, а также последующему банковскому обслуживанию. ЛизингЕсли у предпринимателя отсутствует возможность приобретения транспортных средств, оборудования или недвижимости, можно воспользоваться лизингом. Бизнесмен приобретает в аренду определенное имущество с правом последующего выкупа. Достоинство данного вида кредита заключается в низкой процентной ставке, а также в отсутствии накопления необходимой суммы денежных средств. Предпринимателю следует учитывать износ оборудования, который произойдет к завершению срока кредитования. Также имущество невозможно перепродать до полного погашения задолженности. Рефинансирование беззалогового кредитаПроцедура рефинансирования проводится в отношении клиентов, которые не имеют возможности своевременно погашать кредитные обязательства. Банковские организации также могут предложить провести процедуру реструктуризации, которая подразумевает пересмотр условий договора. Данные операции являются рискованными для банков, поэтому они стараются максимально обезопасить себя от возможного невозврата денежных средств при помощи высоких процентных ставок и сжатых сроков погашения. businessman.ru Беззалоговые кредиты для малого бизнеса
Эта банковская услуга позволяет бизнесмену, не имея собственного большого капитала, организовать малый бизнес. Кредиты для малого бизнеса. В борьбе за расширение кредитных портфелей, современные банки разрабатывают все более выгодные кредитные предложения: экспресс-кредит, овердрафт, лизинг, и прочее. Для большинства из предлагаемых кредитов необходим залог, гарантирующий кредитору возвратность займа или его погашение путем реализации залога. Такие кредиты не всегда подходят бизнесменам, так как несут в себе риск потери залогового имущества. Так наименее рискованным предложением являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Преимущества и недостатки.Главным плюсом этого банковского продукта является отсутствие обеспечения по кредиту. Но коммерческий банк не может рисковать своими средствами. Отсутствие залога по кредиту представляет собой риск невозврата долга. Чтобы оправдать возможные потери, банковские учреждения используют несколько способов. Во-первых, ограничивается максимальный размер займа, который гораздо выше суммы кредита с обеспечением. Во-вторых, срок возврата долга устанавливается меньше аналогичных значений других кредитных продуктов.
Таким образом, чем больше платеж по кредиту, тем меньше средств подлежит уплате налогов. Отсутствие обеспечения по беззалоговому кредиту сокращает срок рассмотрения заявки на кредит и срок его оформления. Залоговое имущество подлежит отдельной процедуре анализа, оценки и документального оформления. Так как обеспечение отсутствует, то и бюрократические проволочки также не имеют места быть. Это позволяет заемщикам в более короткие сроки получить средства на развитие бизнеса. Особенности кредитования малого бизнесаПервая особенность кредитования малого бизнеса заключается в том, что в качестве заемщика выступает не человек, которому требуются заемные средства на потребительские нужды, и даже не индивидуальный предприниматель, а именно юридическое лицо.
Большие суммы и маленькие сроки кредита влекут за собой большие выплаты, которые заемщик должен платить банку. Для защиты от потерь банки выдают кредиты малому бизнесу под залог имущества или ценных бумаг. Так пятая особенность заключается в беззалоговом кредите для юридических лиц, которая дает банку высокие риски невозврата долга. Для малого бизнеса беззалоговые кредиты являются отличным способом не только открыть малое предприятие, но и получить средства на приобретение нового оборудования, введение новых технологий и инноваций, покупку территорий, строительство новых площадей, организацию ремонта, пополнение фонда оборотных средств, и на иные способы развития малого бизнеса. Беззалоговое кредитование имеет множество преимуществ, ровно как и недостатков. Но чаще всего отсутствие риска потерять залоговое имущество является более существенным преимуществом перед всеми недостатками. creditnation.ru Кредиты малому бизнесу без залога. Условия получения средств
Когда собственных финансовых средств для развития бизнеса недостаточно, предприниматель вынужден искать заемные средства в различных организациях, отталкиваясь от наиболее выгодных предложений, к которым он подходит по условиям. Понятно, что крупному предпринимателю и корпорациям в данном вопросе намного легче и кредиты таким заемщикам выдаются охотнее, а вот с индивидуальными предпринимателями (ИП) ситуация сложнее. Во-первых, банки и иные кредитные организации менее охотно работают с такой категорией клиентов, во-вторых, для них условия, как правило, жестче, поскольку для организаций выдача кредитов им более рискованна, чем крупным известным компаниям. Особенности кредитов без обеспечения залогомЧаще всего, в целях гарантии возврата потраченных на заем денежных средств, кредиторы просят обеспечить кредит залогом — имуществом предприятия или самого предпринимателя, например, недвижимостью, транспортом, оборудованием и иными вариантами. Но как быть, если не имеется залога, который можно было бы предложить кредитору для получения кредита? В таком случае, нужно рассмотреть все предложения и условия выдачи кредитов малому бизнесу без залога. Знание банковских продуктов, а также предъявляемых к ним требований, поможет принять верное решение и, при необходимости, найти кредит на самых выгодных условиях. Кредитные средства выдаются для ИП на различные цели — для расширения производственной базы, внедрения новых технологий, реализации нового вида деятельности или развития текущей деятельности. Следует заметить, что в большинстве случаев цель получения кредита имеет огромное формальное значение, но поскольку после выдач займа никто не контролирует его целевое применение, такая цель далеко не всегда соблюдается. Тем не менее, как в случае обеспеченного кредита, так и с беззалоговым кредитом, при его получении происходит единовременное зачисление обусловленной договором суммы займа на расчетный счет заемщика. Когда речь идет о выдаче обеспеченного кредита, кредитная организация страхует свои риски с помощью:
Но, поскольку речь идет в данном случае о необеспеченном кредите, а значит, высоких рисках потери выданных средств для кредитора, требования в таком случае выставляются к нему намного выше, а процедура может быть несколько сложнее. Плюсы и минусы кредитов без залогаСравнивая обеспеченные и необеспеченные виды кредита, можно сразу же выделить следующие минусы беззалоговых кредитов:
Большие процентные ставки компенсируют кредиторам урон от нередких случаев, когда заемные средства не вернулись к компании. Количество предложений таких кредитов на рынке данных услуг составляет меньшую часть, по той простой причине, что с обеспеченными кредитами, как правило, меньше мороки и в случае невозвращения займа, залоговый объект переходит к кредитору, в дальнейшем он реализуется и таким образом покрывает ущерб, или же ущерб компенсирует поручитель, который обеспечил кредит. При таком раскладе кредитные и банковские организации могут позволить себе опустить процентную ставку, ведь она тогда не выступает страховкой от потери выданных средств, а остается только платой за услугу ссуды. Что касается меньшего срока погашения, а также меньшей максимальной суммы, обычно предусмотренных для беззалоговых кредитов, то здесь работает то же самое правило, описанное выше — при выдаче обеспеченного кредита, рисков меньше, а значит, можно предложить большую сумму на более длительный срок.
Кроме того, проверка заемщика проходит в таких случаях более жестко, так как в данном случае предыдущая кредитная история заемщика, его финансовая стабильность и другие положительные качества это единственные пункты, по которым принимается решение. В случае с имеющимся залогом, даже, например, не самая положительная кредитная история заемщика лишь слегка портит ситуацию, ведь в любом случае предприниматель гарантирует возврат средств, в крайнем случае, путем своего имущества или имущества поручителя. Тем не менее, беззалоговый кредит в некоторых случаях является выгодным кредитом для малого бизнеса, когда другие возможности исчерпаны или нереализуемы, кроме того, он предполагает простоту оформления, которая мало чем отличается от получения обычного потребительского кредита. Соответственно, можно выделить следующие его плюсы:
Условия кредитов для малого бизнеса без залоговВ России достаточно много банков и других кредитных организаций, которые предлагают свою программу кредитования ИП без условий обеспечения займа залоговым имуществом. Среди них самыми крупными являются ОАО «Сбербанк России», ПАО «Промсвязьбанк», АО «ЮниКредит Банк», ОАО «АКБ Инвестторгбанк» и ООО «Промсельхозбанк». Рассмотрим общие примерные требования этих банков на примере действующих программ выдачи кредитов для ИП без залогов:
Что касается других кредитных и банковских организаций, основной список требований у всех примерно одинаковый, но кредитными менеджерами других организаций могут добавиться иные требования, включая наличие развернутого бизнес-плана, в котором ИП нужно рассказать, прежде всего, о целях, на которые он будет тратить полученные кредитные средства. Исходя из этих данных, если просмотреть их внимательно, становится понятно, что, несмотря на немалый список предъявляемых банком требований, они не являются исключительными и не предполагают особой волокиты. При желании, нужный пакет документов для получения кредита без залога, для субъекта малого бизнеса, можно собрать за один день, но вот рассмотрение и принятие решения в случае с необеспеченными кредитами происходит не так быстро, в связи с вышеописанной необходимостью тщательной проверки всех поданных документов. Например, на сайте ПАО «Промсвязьбанк» указано, что принятие решения составляет 7 рабочих дней, то есть около полутора недели. Для небольших ИП такой способ получения финансирования часто является единственным вариантом, поэтому при принятии решения об обращении за кредитом, прежде чем обращаться к соответствующую организацию, нужно внимательно ознакомиться с выбранным учреждением, отзывами о нем и его условиями. Кроме того, перед визитом, стоит скрупулезно оформить представляемые менеджеру организации документы — привести в порядок бухгалтерию, составить качественный бизнес-план и обдумать возможные ответы на вопросы.
Для тех ИП, у которых нет возможности предоставить залог, а необеспеченный залогом кредит взять не удалось, остается возможность попасть в государственную программу по предоставлению поручительства для субъектов малых форм бизнеса от Фонда содействия кредитованию. Это некоммерческая организация, созданная с целью помощи развития ИП малых и средних форм. На сегодняшний день Фонд сотрудничает с большим количеством банков по всей территории Российской Федерации и предоставляет обеспечение кредита от 30 до 50% (в зависимости от сферы услуг предприятия) тем ИП, которые подпадают под условия программы Фонда в регионе, подают заявку и проходят установленную процедуру. Как правило, процедура содействия данным Фондом в выдаче кредита ИП заключается в следующих этапах:
О последнем пункте коротко можно заметить, что размер вознаграждения за предоставленное поручительство невысок и составляет 1-2% от суммы, на которую Фонд поручается за заемщика. Эта сумма платится единожды, при подписании трехстороннего договора. Кроме того, затраты на вознаграждение Фонда могут компенсироваться из городского бюджета в объеме до 90%. Чтобы детально посмотреть условия и указанную процедуру, нужно найти в поиске сайт Фонда содействия кредитованию для конкретного региона. Оцените статью: Поделитесь с друзьями!ipshnik.com
|
В наши дни открытие бизнеса требует большого вложения денежных средств: покупка или аренда помещения, оборудование, сырье, заработная плата сотрудникам, и прочие статьи затрат. И даже для запуска малого бизнеса следует вложить большую сумму денег. Так как не все начинающие бизнесмены имеют средства, достаточные для открытия малого предприятия, коммерческие банки готовы предложить свои услуги в виде кредитования бизнеса.
В-третьих, процентная ставка по беззалоговому кредиту выше, чем по другим предложениям. В результате чего переплата заемщика будет больше. Однако в денежном выражении сумма уплаченных за год процентов приблизительно равна средствам, погашенным по меньшей ставке, но за более долгий срок. Так как не высокий процент увеличивают размер переплаты, а срок возврата долга. При этом важно, что размер выплаты кредита будет значительно превышать сумму взноса по кредиту, предоставленного на более долгий срок. Но и в этом недостатке есть свой плюс. Все дело в налогооблагаемой базе, которая уменьшается с учетом выплат по кредиту.
Следующей особенностью считается широкая линейка кредитных продуктов для малых предприятий, которая не так разнообразна, как предложения для физических лиц. Третьей особенной чертой является размер займа для малых предприятий, которые исчисляются миллионах, а не десятках и сотнях, как для физических лиц (исключение – ипотека). При значительных размерах задолженности, срок кредитования малого бизнеса редко превышают пятилетний порог.
