|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как выбрать банк предпринимателю? Какой выбрать банк для малого бизнесаКак выбрать банк для ООО в 2018 годуИнструкция Перед тем, как выбрать банк для ООО, обдумайте, какие операции чаще всего будут производиться по будущему счету в банке: безналичные операции, снятие и внесение наличных, операции с ценными бумагами, лизинг, кредитование, другие структурные продукты. Их набор зависит от специфики деятельности компании. Выберите банки, для которых ваша профилирующая потребность будет основной в их деятельности. Проанализируйте услуги, которые предоставляют эти банки, и остановите свой выбор на тех, которые могут предложить вам наиболее выгодные условия. Встретьтесь и проконсультируйтесь с менеджерами, решите, в каком из банков вы откроете счет, с учетом уровня надежности и тарифов, которые они предлагают своим клиентам. Для предприятия, которое только начинает работать, стоимость банковских услуг имеет важное значение. Некоторые банки предлагают таким клиентам бесплатное обслуживание счета или минимально возможные тарифы. Но при этом вам следует учитывать, что более выгодным может оказаться тот банк, где тарифы несколько выше, зато нет постоянных очередей и обслуживание находится на более высоком уровне. Выбирайте банк с учетом развития вашего предприятия. Не сразу, но в недалеком будущем вам могут потребоваться такие услуги, как «Клиент-банк», «Интернет-банк», зарплатные проекты. Остановите выбор на баке, который обеспечит ваши растущие потребности. Посетите банки-кандидаты. Понаблюдайте, как они работают, каков уровень сервиса и квалификация служащих. Оцените, какое число предпринимателей обслуживаются в них, насколько быстро происходит обслуживание. Пообщайтесь с клиентами банка, попросите их дать оценку обслуживанию. Соберите информацию о каждом банке: как давно он работает, какова структура его пассивов и активов, какова система страхования вкладов. Узнайте размер его уставного капитала, поинтересуйтесь, какое место он занимает в рейтинге банков, почитайте отзывы в интернете. Оцените «прозрачность» финансовой деятельности, насколько полную информацию предоставляет о ней тот или иной банк. Размер банка, по оценке экспертов, большого значения не имеет, на этот показатель не стоит ориентироваться при выборе.Как выбрать банк предпринимателю? Одними из важных шагов после регистрации своего бизнеса будут изготовление печати предприятия и открытие расчетного счета (накопительного при необходимости). Если с первым более-менее понятно, со вторым возникает проблема выбора банка. Вы можете, конечно, ориентироваться на местоположение и удаленность банка от вашей организации, однако в дополнение к этому можно отметить еще несколько критериев:
Сразу нужно оговориться, что об открытии (закрытии) расчетного счета вы обязаны в 10-дневный срок известить налоговую инспекцию. Помните об этом, в противном случае вас ждут штрафные санкции. Не обязательно личное присутствие, достаточно будет отправленного по почте уведомления с объявленной ценностью и описью вложений.
Стоимость открытия и ежемесячного обслуживания счета может сильно розниться в банках, поэтому на начальном этапе это поможет вам существенно сэкономить средства. Ведь помните, что бизнес на начальном этапе нестабилен и нуждается в деньгах. Не придавайте большого значению месторасположению, лучше обратите свое внимание на качество предоставляемых услуг и удобство предоставляемого банковского сервиса. В настоящее время банки предлагают подключение и удаленное обслуживание по технологиям «банк-клиент» или «интернет-банкинг». Удобство данных сервисов состоит в том, что вы можете без посещения банка управлять операциями по своему расчетному счету, (получать выписки из банка, отправлять платежные поручения) с рабочего места или даже из любой части света. Разница между ними в том, что «банк-клиент» жестко привязан к своему рабочему месту, а технология «Интернет-банкинга» позволяет управлять своим расчетным счетом из любой точки мира, где есть доступ во всемирную сеть. Суть технологии «банк-клиент» основывается на модемном соединении компьютера (обычно бухгалтерского) с сервером банка. При этом не используется Интернет. Подпись электронных документов происходит через специальный электронный ключ-дискету (можно использовать другой носитель: флэшку, съемный винчестер и т.д.), где зашифрован пароль.
Таким образом, данные технологии позволяют снизить значение географического критерия выбора банка, но не в полной мере. Ведь вам все равно могут понадобиться наличные деньги со своего счета или выписки из банка, да и в любом случае вы будете периодически появляться в своем банке.
Учтите, что вы можете иметь несколько расчетных счетов в разных банках. Главное вовремя извещать налоговую инспекцию об открытии (закрытии) своих счетов. Поэтому не привязывайтесь к работе с одним банком. Условия, качество обслуживания имеют свойство со временем меняться. Как выбрать банк для нового бизнеса?
Широкое распространение получила точка зрения, согласно которой крупные банки эффективнее в своей деятельности, чем мелкие. Приводят два основных аргумента: во-первых, экономия от масштаба; во-вторых, крупные учреждения имеют преимущества на рынках — им легче завоевать новые рынки и удержаться на них и самое важное — больший объем кредитных ресурсов. Эти утверждения справедливы лишь отчасти. По мере роста банка увеличиваются «блоки издержек», осложняется контроль за ними. Разрастающийся бюрократический механизм и усиление централизации функций на крупном предприятии чреваты снижением оперативности реагирования на требования клиентов.
У крупных банков в основной массе все достаточно регламентировано, и если клиенту необходимо провести ту или иную операцию немного по-другому, чем написано в инструкции, клиент получает отказ, так как в большинстве сотрудники крупных банков не уполномочены и не могут разрешить ситуацию, так как все направлено на обслуживание массы клиентов, а в отдельности нет. Для небольших банков в большей степени характерна локализация в одном регионе, где они более чем успешно могут конкурировать с филиалами крупнейших банков, которые являются обезличенными «центрами извлечения прибыли». Небольшой локальный банк больше приближен к рынку, так как у юридически самостоятельного предприятия больше пространства для маневра и свободы действий. По этой причине часто небольшие КО выдавить с их традиционного рынка очень сложно.
Главное преимущество небольшого банка заключается в том, что он может работать гораздо более гибко и действительно предлагать клиенту индивидуальные решения. Важен не размер, важно внимание. А оно зависит от политики банка, его установок на клиентов. Так, некоторые крупные банки сознательно игнорируют потребности малого и среднего бизнеса, ориентируя свои услуги лишь на крупных и политически значимых игроков. В итоге наша компания перешла на обслуживание в некрупные банки, найдя в них понимание своих потребностей.
На рынке происходит определенная дифференциация: крупные банки, выигрывая, как правило, в надежности и финансовых возможностях, привлекают более крупных клиентов, средний и малый бизнес имеет большую свободу выбора, как правило, предпочитая банки своей весовой категории. Компоновка материала:Юрий Брагин Вконтакте Google+ Одноклассники www.me100.by Кредит для малого бизнеса: как выбрать банк?Чтобы маленький бизнес рос и развивался динамично, необходимы дополнительные средства. Часто эти средства оказываются заемными. Лучше не брать взаймы у друзей и родственников, ведь дороже отношений нет ничего, а они могут испортиться. Поэтому проще привлекать средства кредитных организаций. Определите направление деятельности Прежде всего определите вектор вашей деятельности. Не проводите крупного и дорогого исследования, но четко определите те ниши, которые вы можете занять. Примерно оцените затраты на осуществление проекта. Подумайте еще раз и еще раз все твердо взвесьте. Вы должны быть уверены, что вы знаете, чего хотите, чем располагаете и что вам делать. Понимаете, на какой срок вам нужны средства, какой суммы не хватает. Вы выбираете банк. Банк выбирает вас. Посмотри на себя достаточно критически, что бы оценить свои сильные и слабые стороны. Вы должны начать работать с банками. На первом этапе вам нужно сравнить программы нескольких банков. Все они имеют разные названия, но суть в них примерно одна. Смотрите на параметры. И самое важное, это даже не проценты-сроки. Чем дольше Вы будете выплачивать кредит, тем меньше на Вас будет нагрузка, вы сможете развиваться, не ждать с ужасом каждого платежа, а расти и выплачивать кредит. Рассчитывайте на то, что имеете сейчас. Не надо строить слишком радужные планы. Вы выбрали самый оптимальный продукт. Попросите банк проверить Вашу компанию на негатив. Это очень облегчит вам дальнейшую жизнь. Ведь неоплаченный вовремя кредит (пусть даже и давний), судебное преследование (даже если дело было закрыто) могут быть стоп-фактором для получения кредита. Лучше узнать это до того как соберешь массу документов. Ведь за некоторые из них придется еще и заплатить. Сразу уточните, принимают ли в банке к анализу управленческую документацию-это очень важно. Ведь очень часто реальная доходность вашего предприятия гораздо выше, чем это отражено в Вашем балансе. Большинство банков принимает управленческую отчетность для проведения финансового анализа. Вы нашли программу, оценили свои возможности по оплате. Это было самое главное, но не самое сложное. Документы Просите список документов. Вы должны понимать, что он будет включать почти все документы по вашей деятельности. Это отчетность и уставные документы, договора аренды, договора с поставщиками и покупателями и массу других документов. Необходимо понимать, что без документов нет анализа, а без анализа нет кредита. То есть он есть, но это потребительский кредит на ужасных условиях. Привлечение таких средств в бизнес чревато опасностью. Высокие проценты съедят вашу прибыль. Поэтому собираем документы. Это сложно только первые пару раз. Потом вы привыкните. Все документы, передаваемые в банк, храните в копиях в отдельной папке. Это вам понадобиться еще не раз. Очень часто в банке теряют документы. Важно иметь копию. Сложнее документов может быть только залог. Вернее его отсутствие. Залоги бывают разные Не очень часто бывают случаи, когда малому бизнесу выдают кредиты без залога. Проще, если вы собираетесь приобрести что-то, что может служить залогом. Это может быть недвижимость, оборудование т.д. Если у Вас есть товар, то уточняйте про кредиты под товары в обороте. До кризиса такие продукты были в каждом банке. Есть государственные и муниципальные залоговые фонды. Они созданы специально для поддержки малого бизнеса. Эти фонды предоставляют залоги. Стоит это от 1 до 2,5%. Для того, что бы оформить залог, необходимо предоставить документы по нему. Для оборудования и товаров в обороте нужны договора, документы по оплате, документы на товар. Для недвижимости это свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт и правоустанавливающие документы, прописанные в свидетельстве о праве собственности. Все имущество придется оценить и застраховать. Это платно. Список компаний, с которыми работает банк, обычно дают в кредитном отделе. Потребительский кредитНемного обо всем Важно понимать, что при некоторых условиях получить кредит легче. И условия, на которых он предоставляется значительно лучше. Важно, что бы Ваши обороты по счету были видны. Задумывайтесь об этом заранее. Необходимо не иметь задолженности по налогам и сборам. Помните, что быть залогом может даже имущество, оформленное на третьих лиц. Чем тверже залог, тем больше шансов получить кредит, проценты по нему обычно ниже. Получить крупный кредит при отсутствии кредитной истории очень сложно. Начинайте с малого. Главное платите вовремя. Со временем ваша кредитная история будет работать на Вас. Ваша управленческая отчетность может сыграть против вас, если банк подаст на вас заявление в правоохранительные органы (обычно это происходит, если вы не платите). Почему проценты не главное? Получив кредит, вы начинаете его гасить. Если делать это своевременно, то уже через пару месяцев можно подать документы на рефинансирование в банк. Документы (основные) у вас еще не потеряли актуальность. И выиграть на этом можно несколько процентов, что является значительной экономией. Важно помнить, что получив средства нужно их очень экономно расходовать. Нельзя допускать траты кредитных средств на то, что не приносит дохода. Вы должны заставить эти деньги работать на вас. finardi.ru
|
Накопительный счет – счет для зачисления уставного капитала при регистрации предприятия. Уточните у представителя банка, будет ли накопительный счет автоматически перерегистрирован в расчетный с перечислением на него денег. Или же вам придется открывать отдельно расчетный счет и переводить на него средства уставного капитала с накопительного счета.
Технология «Интернет-банкинга» предусматривает осуществления доступа к серверу банка через Интернет. Также имеется электронный ключ-дискета (флэшка, винчестер и т.д.) для доступа к вашему счету и пароль доступа на дискете. Заходите на сайт банка в Интернете, вставляете ключ-дискету, вводите пароль, попадаете в панель управления своим расчетным счетом.
Еще один важный критерий выбора банка, на который стоит ориентироваться — кредитование малого бизнеса. Возможно, со временем вам понадобятся кредиты на развитие своего бизнеса, пополнение оборотных средств. Поскольку вы будете обслуживаться в данном банке, предоставляющим такие услуги, ваши шансы на получение кредита для бизнеса существенно повышаются. Поэтому перед выбором банка ознакомьтесь предварительно с программами кредитования малого бизнеса, узнайте процентные ставки, перечень необходимых документов и т.д.
Фактором жизнеспособности малых банков также служит монопольная природа большинства локальных рынков. Сталкиваясь с ограниченным числом прямых конкурентов, банки имеют возможность назначать более высокие ставки по кредитам и низкие — по депозитам.
Маленький банк постарается вас удержать, потому как для него каждый клиент жизненно важен и поэтому часто предлагает услуги на таких условиях, которых в крупных КО предприятию не предоставят. В то же время крупные банки, имея доступ к международным ресурсам, могут предложить более широкую и дешевую линейку услуг.
