Как получить кредит для начинающего бизнеса. Кредит для начинающего малого бизнеса

Где получить кредит начинающему предпринимателю?

Финансирование бизнеса » Где взять кредит на бизнес »

Сделаем обзор возможностей получения кредита начинающим предпринимателем (ИП или создателем своей фирмы).

Что должен знать предприниматель-новичок

Вот несколько фактов, которые стоит уяснить, прежде чем приступать к поискам кредита.

Банки практически никогда не выдают займы юридическим лицам и тем более ИП, если их "стаж" в бизнесе менее полугода. Если вы только планируете открыть бизнес, то стоит поискать другие способы получения стартового капитала.
Просто под бизнес-план кредит также практически никогда не дается. Обычно требуется обеспечение (залог) либо поручительство обладающего хорjшим состоянием лица (физического или юридического).
Помимо банков, есть другие способы получить заем. Хорошая новость: некоторые из них, например, государственные гранты, не требуется возвращать. Плохая новость: обычно условия менее выгодны, чем в банках. для того, чтобы получить деньги на выгодных условиях (или безвозмездно), приходится вложить немало усилий и времени - так что в итоге подобная помощь оказывается не слишком-то выгодной.

Где могут дать кредит начинающему бизнесмену?

А теперь ближе к делу. Где именно, в каких банках и других организациях вас может ждать положительное решение на льготных условиях?

Банки с государственным участием. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк (последний особенно актуален для начинающих фермеров и создателей производств, ориентированных на сельское хозяйство). У Сбербанка практически во всех регионах в настоящее время действует программа кредитования для тех, кто хочет создать бизнес - при условии покупки франшизы или использования типового бизнес-плана.
Небанковские кредитные организации. Это различные кредитные союзы и кооперативы. Кстати, зачастую они формируются при союзах и объединениях молодых предпринимателей.
Государственные фонды поддержки предпринимателей. Могут предоставлять поручительство, давать займы с низкой процентной ставкой или вообще без нее. Многие не верят в эффективность работы подобных организаций. Возможно, эффективность в самом деле невелика, но в каждом конкретном случае заинтересованный человек вполне может получить помощь.

Все вышесказанное, кстати, отнюдь не означает, что тому, кто решил запустить свой бизнес обязательно стоит пытаться найти что-то из государственной кормушки или другими способами получить льготы, забыв об обычных коммерческих банках.

Повторимся, зачастую усилия, которые приходится тратить на получение помощи, перекрывают ее реальный размер. Поэтому не стоит забывать о простой возможности, которой пользовались очень многие начинающие бизнесмены.

Этот способ - взять потребительский кредит наличными и вместо того, чтобы проесть его или потратить на бытовую технику, вложить в свое дело. ИП ведь остается физическим лицом, ничто не мешает ему получить заем в этом статусе. Вполне рабочий метод, а главное, вы можете получить деньги довольно быстро.

biznes-kredit.info

Взять и оформить кредит для начинающего бизнеса

Найти финансирование для стартапа для начинающего предпринимателя – задача не из легких. Порой есть только один выход – взять кредит для начинающего бизнеса.Запустить бизнес, имея в своем распоряжении стартовый капитал, нетрудно. Все несколько усложняется, когда денег нет. Но неужели из-за этого забрасывать пришедшую в голову идею собственного дела? Конечно, нет, поскольку всегда можно взять кредит.На словах все относительно просто – взял кредит и осуществляй задуманное. Но в этом вопросе можно отметить множество нюансов. О них и поговорим.

Где взять кредит начинающему бизнесмену?

Государство сейчас стало больше обращать внимание на малый бизнес, поэтому при желании можно найти организации, которые предоставят вам займ на выгодных условиях.Вот список способов получения кредита на стартап:

Государственные банки (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ). Многие госучреждения предлагают начинающим предпринимателям оформить кредит на создание бизнеса при условии, например, покупки франшизы. Это вполне оправдано, поскольку в этом случае все риски для банка сводятся к минимуму.
Небанковские кредитные организации. Различные кооперативы также выдают кредиты начинающему бизнесу. Подобные организации нередко образуются при объединениях молодых предпринимателей.

Государственные фонды. Практика показывает, что получить здесь помощь в получении займа с низкими процентными ставками достаточно сложно. Но попробовать можно и этот вариант.
Частные инвесторы. Найти надежного частного инвестора нелегко. Еще сложнее будет доказать ему, что ваш бизнес в будущем принесет хорошую прибыль. Не забываете и то, что при вложении в проект денег инвестора, права на предприятие будут принадлежать именно ему.

Если ни один из методов не подошел и кредит для начинающего малого бизнеса так вам и не выдан, попробуйте оформить обычный потребительский заем. Банку, по сути, все равно, на что вы потратите деньги – на поездку к морю или собственное дело. Неплохая также возможность – занять денег у хороших друзей или родственников.

Что потребуется для получения кредита?

Прежде чем отправляться в банк заполнять анкету или обращаться за помощью к инвесторам, проработайте бизнес-план своего будущего предприятия. Приложите к этому максимум усилий, поскольку ни одно учреждение не выдаст вам кредит без доказательств рентабельности бизнеса. Все просто – кто же захочет рисковать, вкладывая деньги с заведомо невыгодный бизнес.Конечно, не стоит преувеличивать в проекте показатели рентабельности – на руку вам это не сыграет. Просто максимально подробно и реалистично раскройте все возможные перспективы развития бизнеса.

Что увеличит шансы одобрения кредита?

Чтобы оформить кредит для начинающего бизнеса, вам потребуется собрать массу бумаг, справок и документов. Ничего не поделаешь – таковы порядки. И даже после этого вы можете получить отказ от банковского учреждения.Как увеличить свои шансы в получении займа?

Положительная кредитная история, бесспорно, будет дополнительным плюсом. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы на вас не числились какие-либо непогашенные кредиты. Представители банка в любом случае об этом узнают.
Наличие собственных средств также поможет склонить комиссию на вашу сторону. Идеальный вариант – 25 % личного капитала от общей суммы требуемых инвестиций.
Привлеките платёжеспособного поручителя. Подобная поддержка поможет вам в получении кредита. Ведь в этом случае риски банка минимальны – если с вами кто-нибудь случиться, деньги вернет поручитель.

Стандартных программ кредитования бизнеса пока не разработано ни в одном из банков. Как только вы предоставите все необходимые документы, заполните анкету, докажете рентабельность своего предприятия, кредитная организация самостоятельно определит и срок займа, и величину процентной ставки.

startbusinessidea.ru

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Зачастую бывает такая ситуация, при которой начинающему индивидуальном предпринимателю не хватает денежных средств на развитие собственного бизнеса или его открытия с нуля. Если нет иных источников финансирования, то в этом случае можно прибегнуть к оформлению кредита на нужды предпринимательства. Его можно оформить как в любом банке, так и финансовом учреждении.

Где взять кредит на развитие малого бизнеса?

Основное место получения кредита для бизнеса – банк государственного типа. В таких банках вы сможете ознакомиться с полной информацией по кредиту и выбрать тот вид кредитования, который идеально вам подходит.

Кроме государственных банков, кредиты на развитие бизнеса предоставляют и частные банки, но стоит отметить, что ставка процента по данному виду кредитования может отличаться от гос банков в большую сторону.

Самые оптимальный банк для такого вида кредита — Сбербанк. Для начинающих предпринимателей у них есть специальная программа «Бизнес-Старт». Легче всего Сбербанк выдает кредиты людям, которые собираются работать по франшизе, так как это практически синоним слову «успех».

Однако первоначальный взнос должен составлять не менее 30%.

Чтобы получить кредит для вашего бизнеса в Сбербанке необходимо:

Обратиться в одно из отделений банка со всеми необходимыми документами
Выбрать программу «Бизнес-Старт»
Обсудить все детали с консультантом

Виды кредита на развитие малого бизнеса с нуля

Несмотря на то, что у данного вида кредитования одна цель – помощь в развитии малого бизнеса, существуют различные его вариации, с которыми можно ознакомиться в месте оформления подобного кредита и выбрать тот, чьи условия будут наибольшим образом подходить под ваш случай.

Виды кредита различаются следующим образом:

Кредит для существующего малого бизнеса. Его еще по-другому называют овердрафт. Такой кредит зачастую берется индивидуальными предпринимателями, у которых по каким-либо причинам закончились финансовые резервы на счетах фирмы. Кредит выдается, если отсутствуют денежные средства для выплаты заработной платы работникам, для расчетов с поставщиками и другие неотложные нужды бизнесмена.Если говорить о сроках данного вида кредитования, то срок погашения такого кредита является самым минимальным и составляет около тридцати дней. Предполагается, что за это время бизнесмен должен выгодно вложить полученные с кредитом денежные средства и направить свою деятельность на улучшение работы фирмы и, соответственно, получение прибыли.

Коммерческое кредитование. Является распространенным явлением среди предпринимателей. Для его осуществления не нужен банк либо иное финансовое учреждение. Кредит может даваться как в виде денежных средств, либо товаров, либо отсрочки оплаты за произведенные покупки товаров и услуг.Однако, такой вид кредитования распространен среди немногих фирм, так как коммерческие кредиты зачастую могут перерастать в долгосрочную дебиторскую задолженность, что плохо для компании, выдавшей подобный кредит. Срок погашения составляет несколько месяцем и оговаривается индивидуально с руководителем предприятия.

Проектное кредитование также является кредитом на развитие малого бизнеса. Его сущность состоит в том, что банком выдается кредит на разработку проекта бизнеса, что также является затратным делом. В данном виде кредитования существуют свои риски как для банков, так и для заемщиков, поэтому многие банки отказываются работать с таким видом кредитования и отдают предпочтение более простым видам кредитования для бизнеса.Этот кредит может выдаваться на покупку проектного оборудования либо на другие нужды в создании проекта. Заявка на подобный кредит рассматривается обычно около полугода и отсутствует стопроцентная гарантия удовлетворительного решения по заявке.
Кредитование оборотных средств. Этот вид кредита выдается для того, чтобы предприниматель пополнил запасы своих оборотных средств для того, чтобы в последующем они приносили больше прибыли. Многие сравнивают данный вид кредитования с обыкновенным потребительским кредитом, однако это не совсем так. В данном случае сумма кредита на пополнение оборотных средств является определенной, которая рассчитывается предпринимателем и расчета того, что в будущем появятся денежные средства для возврата кредита.

Кредит на приобретение основных средств. В основном этот вид кредита предоставляется начинающим предпринимателям, которым для начала собственного бизнеса необходимы определенные основные средства, например, оборудование, материалы, постройка производственных зданий и сооружений, а также другие средства.

Также существует и экспресс-кредитование на развитие малого бизнеса, однако, оно связано с дополнительными затратами денежных средств в виду того, что ставки по такому кредиту повышены практически в два раза по сравнению с обычным.

Условия и требования к заемщикам

Д ля того, чтобы взять подобный вид кредита, необходимо выполнить ряд условий, диктуемых банком, который данный кредит выдает.

Чаще всего такими условиями являются:

Наличие бизнес-плана, который должен полностью отражать будущую деятельность предприятия. Он должен быть на столько детализован и подробно структурирован, чтобы у банка не осталось никаких сомнений в выдаче кредита на развитие вашего бизнеса, поэтому к составлению бизнес-плана необходимо подойти ответственно;
Установленный пакет документов. Помимо бизнес-плана для получения кредита, понадобится и другая документация, касающаяся как предприятия, так и ваших личных данных;

В некоторых банках обязательным условием является наличие поручителей в случае оформления кредита индивидуальным предпринимателем;
Бизнесу, на который оформляется кредит, должно быть не больше, чем шесть месяцев. В ином случае следует оформлять другой вид кредита, а не кредит на развитие малого предпринимательства.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Решение по заявке на кредит может быть не только положительным, но и отрицательным. В этом случае банк обязан объяснить причину отказа.

Зачастую они бывают следующими:

Предприниматель не соответствует требованиям, выставляемым банком;
Несоблюдение условий, прописанных в договоре кредитования;
Плохая кредитная история;
Отсутствие необходимых документов.

Какие факторы увеличат вероятность получить кредит для бизнеса?

Если у вас на руках есть подробный структурированный бизнес-план, который отвечает на все вопросы по поводу целей кредитования, то в этом случае можно быть уверенным на сто процентов в положительном решении банка по поводу получения кредита.

Кредит «На развитие»

Такой вид кредита является самым популярным среди начинающих предпринимателей и заключается в том, что заемщику выдаются денежные средства на открытие своего собственного дела или развитие уже имеющегося, но находящегося на начальной стадии.

Кредит « На развитие» — один из разновидностей кредитования для малого бизнеса, и в нем есть также свои особенности, которые отличают его от других видов.

К ним можно отнести следующие:

Небольшой объем необходимых документов для предоставления в банк. Зачастую хватает только заявки на кредит, документа, удостоверяющего личность, а также бизнес-плана, который должен содержать подробную информацию о целях, на которые кредит предоставляется;
Время действия бизнеса – оно должно быть в пределах полугода;
Короткий срок погашения. Кредиты для развития бизнеса по своей природе являются краткосрочными, поэтому банк принудит вас погасить их в течение года, а иногда подобные кредиты выдаются на срок от одного до двух месяцев.

Информация по кредиту

Предпринимателям, желающим оформить на свой бизнес кредит на его развитие, желательно знать следующую информацию:

Финансы выдаются в основном на модернизацию производства, обновление имеющихся ресурсов в виде оборудования и тому подобного, или для улучшения текущей деятельности предприятия. Поэтому при оформлении кредита необходимо обязательно указывать цель, на достижение которой пойдут выданные денежные средства.
Ставки по кредиту «На развитие» обычно составляют около десяти-пятнадцати процентов годовых в зависимости от разновидности и политики банка.
При получении такого рода кредита есть существенное условие – бизнесу, на развитие которого он выдается должно быть не более полугода.

Остальная информацию по данному виду кредита может быть индивидуальной, в зависимости от банка, и должна быть полностью прописана в договоре, который заключается и подписывается обеими сторонами при оформлении кредита.

График погашения кредита

В основном на погашение кредита индивидуальному предпринимателю либо юридическому лицу дается время до одного года. Это связано с тем, что кредиты на развитие бизнеса относятся к краткосрочным видам кредитования.

Банк может установить следующие сроки погашения кредита:

В случае выдаче кредита ИП на срок до одного года с ежемесячными взносами по кредиту;
На срок до одного месяца с правом досрочного погашения для кредитов на пополнение оборотных средств;
На срок от одного месяца до полугода для других видов бизнес-кредитования.

Где взять?

Кредиты для развития бизнеса, в особенности малого и среднего предпринимательства, охотно выдают государственные банки. Это так, потому что законодательством государства предусмотрена поддержка предпринимательства, особенно финансовая. Поэтому в государственных банках кредиты для бизнеса можно взять по минимальным процентным ставкам.

Также для оформления кредита подобного вида можно обратиться в любой частный банк, который работает с такими кредитами. Кредитование бизнеса связано с различными финансовыми рисками, поэтому многие частные банки не предоставляют такое кредитование своим клиентам.

Для получения кредита на малый и средний бизнес также подойдут и финансовые учреждения, которые имеют на это лицензию.

В некоторых случаях особые виды кредита выдаются и другими предприятиями, с которыми установлены связи и товарные отношения. Поэтому, если вам понадобился кредит для развития своего бизнеса, то вариантов мест его оформления существует достаточное множество, среди которых можно выбрать то, которое поможет получить кредит по наиболее выгодным условиям.

credits911.ru

Кредит для малого бизнеса с нуля! Оформить!

Банковские кредиты для коммерческих целей дают возможность обеспечения поддержки на этапах создания малых предприятий, тем самым позволяя расширять границы финансового преуспевания и открывать перспективы на будущее, тем более что текущее состояние рынка заставляет испытывать практически любую компанию недостаток внутренних ресурсов для дальнейшего развития.

Кредит малому бизнесу является простым и доступным способом открывать новые возможности и реализовывать масштабные планы.

Рекомендуем: Какие документы нужны для кредита на ООО?

К сожалению, получить кредит для того, чтобы открыть частный бизнес, является непростой задачей для начинающих предпринимателей.

Это вызвано трудностями в предоставлении начинающими бизнесменами каких-либо гарантий своей финансовой состоятельности, поэтому банки неохотно идут навстречу, выдавая кредиты малому бизнесу, начинающему «с нуля».

Проблема невозврата кредита очень дорого обходится банкирам, так как многие частные предприятия прекращают свою деятельность в течение одного года.

Кредитные программы выглядят не совсем привлекательными для частных предпринимателей ввиду получения небольшой суммы кредита, но под очень высокие проценты.

И все-таки, имея большое желание, учредитель частного бизнеса может взять кредит для малого бизнеса «с нуля», воспользовавшись одной из программ, предоставляемых начинающим предпринимателям органами местной власти и Правительством Российской Федерации.

Более того, для частных предпринимателей открыта возможность участия в конкурсах и получения различных грантов для дальнейшего развития своего бизнеса.

Для того чтобы получить кредит на создание малого бизнеса, частному предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план, в котором содержится подробное описание мероприятий по развитию собственного бизнеса, - это обязательные условия как любых банков (пример: «Локобанк онлайн»), так и специальных программ.

К тому же, будет предпочтительнее ведение полной, а не упрощенной бухгалтерии, для оценки финансового положения частной компании специалистами банка.

На текущий момент для получения кредита для малого бизнеса, к сожалению, большинство предпринимателей пользуются услугами «черных» рынков, отдавая в залог машины или собственные квартиры, и получают необходимую сумму.

Перейдя от «крышевания» малого бизнеса к предоставлению подобного вида услуг, преступные группировки при этом не изменили методы выбиваний долгов. А для частного предпринимателя не существует разницы, кому перейдет его собственность, если у него не окажется возможности выплатить кредит.

Банки, выдавая кредиты для малого бизнеса «с нуля», стремятся провести сбор максимального количества имеющейся информации о потенциальном заемщике для определения финансовой состоятельности, а это, как правило, занимает немало времени.

Наряду с этим имеется еще одна причина, задерживающая возможность предоставление кредитов для открытия малого бизнеса, - это неимение на сегодняшний день четкой отработанной технологии.

Для того чтобы уменьшить свои расходы на выдачу таких кредитов, банкам необходимо принять меры по разработке определенной системы проверки, а также подачи документов.

Рекомендуем: На что банк обратит внимание при бизнес-кредите?

Даже при наличии таких проблем серьезно настроенные, более напористые предприниматели изыскивают возможности для оформления и получения кредита для малого бизнеса «с нуля».

По мнению Правительства нашего государства, такие бизнесмены, организовывая частные предприятия, играют большую и значительную роль для развития экономики Российской Федерации.

infapronet.ru