Кредит на открытие бизнеса: правда как она есть. Кредит на начало бизнеса

Кредит на начало бизнеса с нуля

Любой бизнес начинается с идеи. Сначала человек придумывает, чем он будет заниматься, затем составляет бизнес-план и только потом ищет инвесторов или вкладывает свой капитал. Далее, начинается техническая часть: открытие фирмы, выбор налогообложения, поиск банков. Давайте рассмотрим, в какой организации лучше взять кредит на начало бизнеса, где открыть расчетный счет и как зарегистрировать ООО.

Где лучше брать кредит на начало бизнеса?

Многие не знают где черпать идеи о том, как начать бизнес с нуля. В интернете существует огромное количество информации. Кое-что можно посмотреть у нас на сайте. Например, статья «Идеи строительного бизнеса».

Каждый выбирает свой путь и когда наступает ясность, чем заниматься, нужно начать поиск средств. Конечно, если есть стартовый капитал, то вопрос на время отпадает, а если его нет? Придется искать инвесторов, обычно в их роли выступают банки, которые выдают кредиты на открытие бизнеса.

К вопросу займа средств нужно подходить грамотно, чтобы не попасть в «долговую яму» и не потерять имущество. Правильно выбирайте банк, с которым будете работать. Одни выдают кредит под бизнес-план, другие под залог имущества. Разница будет в условиях договора. Естественно, с залогом все проще и дешевле.

На наш взгляд кредит на начало бизнеса, лучше брать в крупных банках. Например, в «Деловая Среда» от Сбербанка. Это предприятие для юридических лиц, где клиент может взять не только кредит, но и вести полное обслуживание своей фирмы.

О том, как зарегистрировать ООО, мы писали ранее. Более подробно можно посмотреть в этой статье. Здесь ничего сложного нет, но придется несколько раз сходить в ФНС.

После того как организация зарегистрирована, необходимо открыть расчетный счет. Сделать это можно в том же Сбербанке. Предложений много, но мы рекомендуем надежные организации. Такие, как «Уральский Банк Реконструкции и Развития». Здесь можно не только открыть счет, поставить кассовое обслуживание, но также получить кредит под малый бизнес.

Существует множество банков, фондов, организаций готовых предоставить кредит на начало бизнеса, но будьте разумны пользуйтесь надежными партнерами и не забывайте исполнять свои финансовые обязанности заемщика.

procollection.ru

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля + полезные советы начинающим бизнесменам

Начало собственного бизнеса, дело довольно хлопотное с любой стороны. Обычно бизнесмена-новичка сначала ждет бумажная волокита с регистрацией ООО или ИП, затем организационно-хозяйственная часть хлопот и конечно необходимо приложить немалые усилия по поиску финансирования.

В нашем обзоре мы попытаемся подробно рассмотреть различные варианты получения кредитных банковских средств на открытие малого предприятия с нуля.

Всегда существует несколько вариантов привлечения средств, разберем далее самые простые и популярные способы, где и как получить финансирование для бизнеса на приемлемых условиях.

Особенности получения банковских кредитов на открытие бизнеса

Получение банковского кредита на открытие нового бизнеса, дело довольно непростое, так как открытие дела с нуля считается весьма рискованным с финансовой точки зрения. Банки, выдавая кредит, всегда интересуются, прежде всего, платежеспособностью заемщика и как он будет возвращать заем, если его доходы вдруг уменьшатся. Таким образом, банк потребует от бизнесмена, прежде всего, его бизнес-план или финотчетность, а также залоговое имущество или поручительство на тот случай, если бизнес не будет приносить ожидаемый доход. Также банк сразу проверит кредитную историю бизнесмена.

Большие риски по просрочкам и невозвратам готовы взять на себя только крупные стабильные банки или напротив банки с сомнительной репутацией, выдающие кредиты под высокий процент.

Как увеличить свои шансы на получение банковского займа для начала собственного дела

Как мы уже говорили, банки довольно неохотно дают займы для начала бизнеса, когда еще не понятно насколько это дело будет успешным и сможет ли приносить своему владельцу стабильный высокий доход, позволяющий возвращать полученный заем с процентами.

Ваши шансы на получение кредита повышаются, если вы дополнительно будете иметь:

Хорошую личную кредитную историю;
Подробный успешный бизнес-план открытия и функционирования вашего дела;
Наличие залогового обеспечения или поручителя;
Бизнесмены, начинающие свое дело по франшизе, пользуются дополнительным доверием у банков.

Дополнительно можно рассмотреть варианты получения обычного нецелевого потребительского кредита. Обратиться в различные финансовые фонды, воспользоваться услугами финансовых брокеров.

Где взять выгодный кредит для бизнесмена-новичка

Самые выгодные кредитные условия предлагают обычно крупные банки – там процентные ставки самые низкие. Это касается как обычных кредитов для физлиц, так и кредитов для бизнеса. Так, что советуем вам первым делом просмотреть сайты или посетить офисы одного-двух самых крупных банков, которые есть в вашем регионе.

Существует еще вариант взять простой потребительский кредит. В этом случае, получение банковских кредитных денег пройдет без дополнительных сложностей. Ставки по обычным потребительским кредитам зачастую ниже, чем для бизнесменов-новичков. К тому же, количество затребованных банком бумаг будет во много раз меньше, да и сама проверка обычного физлица для выдачи кредита на личные цели гораздо менее требовательная и проходит быстро и легко по стандартным схемам. В этом случае никакой бизнес-план и финотчетность в банке с вас не спросят.

Всегда есть несколько вариантов получения заемных денег, поэтому рассмотрите сначала все возможные для вас варианты и выберете наиболее предпочтительный для вас, а мы далее поговорим подробно, какие схемы возможны и что потребуется от бизнесмена для получения кредитования в банке.

Какие банки готовы выдавать кредиты малому бизнесу на начальном этапе

Приведем самые популярные у начинающих бизнесменов банки, где процентные ставки ниже и выдача кредитов проходит быстрее и легче:

Сбербанк;
ВТБ и другие банки этой группы;
Тинькофф Банк;
Альфа-Банк;
Банк Ренессанс.

В какой из банков обращаться, это конечно решаете вы исходя из своей конкретной ситуации. Самые низкие ставки предлагают на сегодняшний день Сбербанк и ВТБ, примерно 11-17%. Но заметим, что оформление в Сбербанке проходит значительно удобнее, быстрее и проще для клиента. Банки группы ВТБ, обычно выдвигают более жесткие требования. Можно еще попробовать обратиться в «Тинькофф Банк», там простое оформление, но ставки по кредитованию могут оказаться выше. Если вам не подошел ни один из трех перечисленных банков, то попробуйте рассмотреть условия Альфа-Банка и других крупных банков. В любом случае лучше всегда просмотреть условия сразу нескольких вариантов, потому что только так вы сможете найти самый оптимальный именно для вас.

Какие требования банков нужно знать бизнесмену заранее

Перед обращением в любой банк за бизнес-кредитом, могут понадобиться документы, о которых нужно подумать заранее, потому что их подготовка может потребовать значительного времени и усилий.

Для рассмотрения банком вашей заявки на кредит для бизнеса потребуется следующее:

Учредительные документы юрлица или регистрационные документы для ИП;
Бизнес-план и финансовая отчетность;
Документы по залоговому имуществу.

Когда вы обращаетесь за кредитом на свой бизнес в банк, вам обязательно нужно будет указать цель своего кредитования. Приведем наиболее популярные бизнес-цели, которые вызывают доверие у банка:

Текущие расходы;
Приобретение бизнес-недвижимости;
Приобретение транспорта для бизнеса;
Закупка оборудования для бизнеса;

Финансирование текущих бизнес-контрактов.

Требуемые банком документы обычно зависят от сферы деятельности бизнесмена и запрашиваемой им кредитной суммы, с бизнесменами банки обычно работают в индивидуальном порядке, поэтому перечень документов и требования банка всегда будут индивидуальны для каждого конкретного случая.

Общие требования к заемщикам-бизнесменам

Большинство банков для рассмотрения кредитных заявок для бизнеса предъявляют следующие требования к заемщикам-бизнесменам:

Предприниматель должен быть гражданином РФ;

Для юрлиц - доля резидентов РФ должна составлять более 80% в уставном капитале организации;

Предоставить документы, на уже зарегистрированное юридическое лицо или ИП;

Документальное подтверждение о ведении хозяйственной деятельности от 3 месяцев.

Подача документов и кредитной заявки в банк сейчас выглядит довольно просто и в большинстве банков это можно сделать за считанные минуты с любого компьютера.

Подать заявку и первоначальные документы сейчас можно даже и без посещения банковского офиса, однако для подписания договора и общения с кредитным менеджером, вам все же потребуется посетить отделение банка.

Заключение

Сегодня мы рассмотрели самые простые, доступные и финансово выгодные для бизнесменов-заемщиков варианты получения банковского кредита для начала собственного дела. Обязательно воспользуйтесь нашей информацией, и тогда процесс получения банковского кредита, покажется вам не слишком сложным. Удачи вам и вашему бизнесу!

www.vseprocredit.ru

Получаем кредит на новый бизнес

Финансирование бизнеса » Как взять кредит на бизнес »

Получение кредита на развитие существующего бизнеса и на открытие нового - это две большие разницы. Если вы обращаетесь в банк с заявкой на кредит для старта своей фирмы, то вам стоит знать несколько важных нюансов.

Прежде всего, возможны два основных варианта. Деньги на новый бизнес могут потребоваться уже состоявшемуся предпринимателю, который хочет создать проект в новой для себя области, независимо от уже имеющегося предприятия. И, конечно же, совсем новичку, только-только приступившему к созданию своего дела.

Рассмотрим оба варианта.

Если вы уже бизнесмен и вам нужно финансирование на новый проект

В этом случае особых затруднений, скорее всего не будет, разве что ваша первая фирма оказалась убыточной или существует только на бумаге.

Если же ваш нынешний бизнес нормально функционирует и имеет какие-то материальные активы - вам в банке будут рады. Это означает, что:

Вы сможете использовать активы имеющейся организации в качестве залога.
Аналитики кредитной организации более благожелательно воспримут бизнес-план человека, добившегося успеха в другом проекте.

Разумеется, и здесь могут возникнуть проблемы - если они есть у вашей первой компании. Но в целом, конечно же, успешного бизнесмена воспринимают куда лучше, чем неудачника или новичка. При этом даже не столь важен масштаб успеха, то есть необязательно хвастаться огромным оборотом. Важно "тянуть" на свой уровень ответственности.

Единственный важный совет, который стоит дать в такой ситуации: попробуйте поторговаться с банком. Вы для него - ценный клиент, который почти наверняка вернет деньги с процентами. А это значит, что банк может согласиться снизить этот процент (за счет низкого риска). Некоторые банки закладывают опыт бизнесмена в шкалу своей ставки по кредиту (см. таблицу с типичными ставками), некоторые - нет.

Если вы столкнулись с банком, который работает по второму варианту, то ваша задача - исправить это упущение и получить более выгодные условия.

Кредит для начинающего бизнесмена

Разумеется, в этом случае все гораздо сложнее. Немного утрируя, можно сказать, что бизнес-план от новичка сотрудники банка воспринимают как воздушный замок.

Также сомнительно наличие значимых активов, которые могли бы выступать в качестве залога.

Тем не менее все вышесказанное не означает, что получить деньги для того, кто только решил открыть новый бизнес - нереально. Просто это сложнее, чем в первом варианте; кроме того, от довольно высокой процентной ставки отвертеться вряд ли удастся.

С другой стороны - "довольно высокая" и "низкая" процентные ставки отличаются 3 - 6%, что в российских условиях (где нет даже смысла пробовать создавать дело с рентабельностью ниже 40 - 50%) не так много.

Кроме того, вы можете постараться стартовать без вложений.

Как повысить шансы на получение займа для начала бизнеса?

Вот главные рекомендации.

Попробуйте самый простой способ: потребительский кредит. То есть заем наличными, как обычному физическому лицу. Их банки раздают направо и налево.
Ваш бизнес-план должен быть идеален. То есть понятен, не иметь "узких мест" и не оставлять сомнений, сможете ли вы его выполнить. Подробно о бизнес-плане, который нравится банкам, читайте здесь.
Отправьте заявку на менее рискованные и более прозрачные для кредитора способы финансирования, например, лизинг.

Успехов в ваших проектах!

biznes-kredit.info

Кредит на начало бизнеса

Вот вы на шаг приблизились к собственному бизнесу — у Вас появилась идея. И всего-то нужно 100 тысяч, чтобы провернуть дело на миллион. А этих 100 тысяч нет. Да еще как назло поблизости не оказалось богатого дяди, что одолжит заветную сумму, еще и сверху добавит. И вот друзья еще совсем не миллионеры. Неужели Вам ничего не остается, кроме как отказаться от реализации бизнес-проекта?

В правительстве России обсуждение кредитования открытия малого бизнеса становится традицией , но дальше разговоров дело не движется. Именно поэтому, открывая малый бизнес, предприниматели берут потребительские займы, проблем с получением которых гораздо меньше.

Что касается быстрых кредитов, которые в последнее время становятся очень популярными, то они также доступны бизнесменам. Однако сегодня все же существует специальный механизм кредитования для юных предпринимателей, для тех, кому не хватило заветной суммы. Для того чтобы кредитное учреждение обратило на Вас внимание и поделились своими сбережениями именно на открытие бизнеса, Вам стоит учесть несколько аспектов.

Первое: бизнес-план

Кредитование начинающих бизнесменов банки рассматривают как достаточно опасное предприятие. И в этом они совершенно правы, ведь по сути своей какого-либо заверения о том, что начинающий бизнесмен не обанкротится нет – никто не может точно просчитать, каким образом пойдет его дело. Потому первым шажком к гарантированному получению денег на открытие предприятия будет грамотно сделанный бизнес-план.

Когда кредитные учреждения выделяют денежные средства, они рассчитывать полностью снизить риск невозврата, и хорошо составленный бизнес-план — это ваше заверение, что проект будет успешным, и риски снижены до минимума.

Бизнес-планом является документ, описывающий наиболее важные стороны будущего предприятия. Необходимо составить бизнес-план именно на бумаге, следуя определенным стандартам, провести все необходимые расчеты — они помогут заранее заметить проблемы в будущем и дать понять банку, что ваш бизнес-проект рентабелен.

То есть, Вам как заемщику нужно тщательно проанализировать рынок, произвести необходимые расчеты. Кроме того, чтобы склонить кредитное учреждение к выдаче займа, в бизнес-плане Вам нужно грамотно расставить приоритеты. Прежде чем предоставить бизнес-план банку, предпринимателю рекомендуется самому со стороны оценить реальность и надежность будущего проекта.

Второе: кредитная история

Получить кредит от банка может оказаться не просто. Однако сегодня достаточно большое количество кредитных негосударственных организаций идут навстречу предпринимателям.

Как вы знаете, история не прощает ошибок, именно поэтому немалую роль при рассмотрении заявок на открытие бизнеса играет кредитная история.

Если у Вас раньше были задолженности, а так же просроченные платежи, это может стать основанием для отказа Вам в займе. Если Вы сами знаете, что имеете плохую кредитную историю, стоит заблаговременно составить объяснительное письмо, в котором вы укажите, четко обоснованные причины просрочек ваших кредитов.

Третье: собственный вклад

Где взять деньги для начала собственного бизнеса? Именно с этой проблемой сталкивается 95% начинающих предпринимателей! В статье "Где взять деньги на бизнес" мы раскрыли самые актуальные способы получения стартового капитала для предпринимателя. Так же рекомендуем внимательно изучить результаты нашего эксперимента в биржевом заработке: "посмотреть результаты эксперимента"

Зачастую банковские учреждения более благосклонны к предпринимателям, получающим займ на открытие своего дела, если последние вкладывают собственные средства.

Будет лучше, если сумма Вашего вклада в учредительный капитал составит хотя бы 25% от суммы, которая нужна для реализации бизнес-проекта. Такое положение увеличит благосклонность банковского учреждения к Вам.

Это объясняется тем, что собственные вложенные средства, наряду со средствами кредитного учреждения, будут находиться в состоянии риска. А к своим деньгам люди относятся намного бережнее.

Четвертое: Внешний вид и поведение

Сотрудники кредитного учреждения при рассмотрении заявки на основание собственного бизнеса зачастую придают большое значение внешнему виду, а так же поведению юного предпринимателя.

Потому будет лучше, если заемщик будет выглядеть солидно, в хорошем костюме, разговаривать будет, используя специализированные фразы, таким образом, обозначая серьезность собственного отношения к предприятию, а так же уровень знаний, которыми он обладает в данной сфере.

Кроме того, не последнюю роль в оценке кредитоспособности играют такие вещи как образование и область работы начинающего бизнесмена. Еще важнее внешнего вида является то, как заемщик себя подает. Поэтому Вы обязаны вести себя достаточно твердо и уверено, демонстрировать свою компетентность во всех вопросах связанных с вашим бизнесом.

Если по какой-либо причине кредитное учреждение все же отказало выдавать займ, не отчаивайтесь, а лучше обратите свое внимание на то, почему Вам отказали, постарайтесь исправиться и вновь обратиться.

Каждый знает, что одним из наиболее ценных качеств хорошего бизнесмена всегда будет целеустремленность, которую кредитное учреждение обязательно оценит по достоинству в сложившейся ситуации (если вы конечно удовлетворите все требования, связанные с выдачей кредита) и в конечном счете выдаст Вам заветную сумму.

Пятое, но не последнее: не тяните.

Как говорят банкиры начинающим предпринимателям, если Вы желаете дешевых и длинных займов – дерзайте сейчас. По статистике, основанной на данных Центрального Банка, в третьем квартале 2014 года почти половина банковских учреждений ухудшила условия по корпоративным кредитам, и этот тренд может продолжиться.

Приведенные выше аспекты являются основными, однако существует еще достаточно много нюансов, которые будут представлены в будущих статьях. Главное, помните, если вы учтете эти основные аспекты, приложите немного усилий, то в Ваших реках окажется та сумма, о которой вы так грезили. Изучите все доступные на рынке предложения, получите кредит и действуйте смело и решительно .

Однако помните, с кредитами нужно всегда быть осторожными, ведь деньги вы берете один раз и чужие, а отдавать придется очень долго и при этом свои.

bizoomie.com

Как получить кредит для начала бизнеса?

Владельцы крупных компаний могут запросто получить займ у постоянных банков-партнеров. Будущим владельцам малого бизнеса намного сложнее.

Для того чтобы убедить банк в перспективности своих идей, им придется составить подробный обоснованный бизнес план. Он поможет банку оценить рентабельность Вашего будущего предприятия и Вашу способность вовремя вернуть занятые деньги.

Выдавая Вам кредит для начала бизнеса, банк весьма рискует. Ведь даже с учетом бизнес-плана, неизвестно, станет ли Ваше предприятие востребованным, сможет ли выйти на уровень самоокупаемости, найдутся ли надежные партнеры.

Поэтому немалым плюсом для Вас будет наличие минимальной материальной базы – помещения, оборудования или автомобиля для Вашего будущего бизнеса.

Ваши шансы на получение займа повысятся, если Ваше предприятие уже работает в своей сфере деятельности хотя бы пару месяцев. Получить деньги для развития стартапа несколько сложнее. Однако это не значит, что не стоит хотя бы попытаться.

• Часто можно встретить совет начинающим предпринимателям – занять деньги у родственников или друзей, или взять обычный потребительский кредит. Но в первом случае слишком легко испортить отношения с человеком, давшим Вам в долг. Даже при наличии расписок или договоров займа моральные обязательства перед близкими людьми подчас оказываются куда тяжелее финансовых.

Кредит на неотложные нужды на поверку оказывается слишком дорогим и рискованным вариантом.

Процентные ставки по таким кредитам высоки, а платежи нужно вносить ежемесячно. На начальном этапе это означает, что Вы будете относить в банк большую часть своей прибыли, не имея возможности покрывать текущие расходы и расходы на развитие.

К счастью, сегодня, благодаря растущей конкуренции среди банков и солидной государственной поддержке, выбор кредитных продуктов для малого бизнеса весьма широк.

Есть возможность даже получить кредит на бизнес с нуля. Такого рода займы приветствуются государством, поэтому банки предлагают невысокие процентные ставки и благоприятные для малого предпринимательства условия кредитования.

Оцените широкий выбор кредитных продуктов для малого бизнеса. Оформите на нашем сайте предварительную заявку на кредит.

infapronet.ru

Кредит на открытие бизнеса: правда как она есть

Многие мечтают начать развивать собственное дело. Однако удается это лишь единицам. Почему так? Среди наиболее частых причин эксперты отмечают недостаточную мотивацию, неуверенность в своих силах, неумение грамотно планировать бизнес. Но наиболее распространенной причиной является, как ни странно, отсутствие денег. Практически любой бизнес на начальном этапе развития требует определенных вложений. Но где найти свободные средства?

Самый безопасный вариант – найти кредитора из числа своих друзей и родственников. Но далеко не у каждого такие люди есть. Остается второй вариант – идти в банк и получать кредит на открытие бизнеса там. Но так ли все просто? Попробуем разобраться.

Почему кредит на открытие бизнеса получить сложно? Ведь таких проблем практически не возникает, когда речь идет о кредите на покупку недвижимости или, скажем, авто. Ответ на этот вопрос очевиден: банк не может быть уверен, что средства не будут потеряны, а проект окупит себя. Как показывает практика, многие начинающие предприниматели просто не в состоянии оценить все возможные риски. Впрочем, в последнее время отечественные банки все охотнее сотрудничают с представителями малого и среднего бизнеса.

У кого есть шанс получить кредит на открытие бизнеса? Статистика показывает, что лояльнее всего банки относятся к кредитованию предприятий легкой промышленности, производителям мебели. В «почетный список» попали и предприятия сферы услуг (бары, кафе, парикмахерские и т.п.). Также благосклонны они к автоперевозчикам. Это объясняется тем, что они чаще всего берут кредит именно на покупку авто, который в случае неудачи может стать залогом.

Большое влияние на решение оказывает цель займа. Проще всего ситуация обстоит с кредитами на покупку недвижимости (складов, офисов, торговых точек). На втором месте после недвижимости стоит транспорт и производственное оборудование, которое также может выступать в качестве залога в случае экстренного погашения. Сложнее всего приходится тем предпринимателям, которые ищут деньги для развития бизнеса и пополнения оборотных средств. В этом случае им, как правило, приходится закладывать ранее приобретенное имущество.

А вот получить кредит на открытие бизнеса мало кому удается. Перед тем как выдать средства, банк хочет удостовериться, что дело действительно приносит прибыль. То есть рассчитывать на их получение могут лишь предприниматели, проработавшие свыше 3-х месяцев в сфере услуг и свыше 6 – в производстве.

Однако далеко не у всех есть имущество, которое может быть использовано в качестве залога. Как получить кредит для открытия бизнеса тем, у кого нет подходящей недвижимости, оборудования или транспорта? На первый план в такой ситуации выходит наличие поручителей. В этой роли может выступить любое физическое лицо, способное предоставить справку о доходах или подтверждение о наличии у него подходящего имущества. Если вы окажетесь неспособны выплатить долг, эти обязанности будут возложены на вашего поручителя.

Но самое главное – помните, что идти в банк и оформлять кредит для открытия малого бизнеса стоит лишь в случае 100%-ной уверенности в успехе задуманного!

fb.ru