Подробная информация о бизнес-кредитах. Кредиты бизнес

Кредитование малого и среднего бизнеса: условия, рекомендации по выбору

Кредиты юридическим лицам: что должен знать бизнесмен

Вот важнейшие материалы сайта по разделам.

Обзорное видео

В данном видеоролике (продолжительностью почти час) изложены основы взаимодействия бизнеса и тех, кто обеспечивает его деньгами.

Два представителя разных банков отвечают на самые животрепещущие и распространенные вопросы.

Рекомендуется для просмотра с целью ознакомления с самыми важными нюансами в этой сфере в современной действительности.

А теперь - чуть подробнее об этом сайте - biznes-kredit.info.

Ответы на всевозможные вопросы о банковском финансировании

Статьи, видео и схемы ресурса предназначены для владельцев малого и среднего бинеса, которым необходим дополнительный капитал.

Здесь рассматриваются как достаточно простые вопросы (какие документы нужно собрать? как уменьшить вероятность отказа? Дают ли ссуды фирмам с нулевой отчетностью?), так и более сложные.

К числу таких вопросов, относятся, например:

• Нюансы выдачи денег разным организационно-правовым формам (ООО, ЗАО, ОАО, ИП).
• Рекомендации по выбору наиболее подходящего банка.
• Обзоры рынка кредитования, отследживание тенденций его развития и выбор наиболее подходящего времени для заявки.
• Возможные альтернативы простому обращению за деньгами (лизинг, факторинг).
• Анализ конкретных предложений конкретных банков, их сильные и слабые стороны, плюсы и минусы.
• Актуальные новости и прогнозы.
• Тонкости подготовки документов и заявок для получения ссуды. 

В целом, на этом сайте мы постараемся осветить и другие важные вопросы, собрать всю необходимую для успешного развития бизнеса с помощью заемного капитала. При этом мы не будем замыкаться исключительно в рамках традиционного кредитования юридических лиц. Так, индивидуальные предприниматели с успехом могут использовать деньги, которые банк им выдал как физическому лицу (не ИП) - то есть использовать обычный потребительский заем. Несколько упрощая, миссию этого сайта можно обозначить следующим образом:

Помочь каждому владельцу бизнеса найти наиболее выгодный и актуальный для него способ "подкормить" свое дело и избежать проблем на этом пути.

Если говорить несколько точнее, то здесь собраны те сведения, которые будет полезно знать любому учредителю коммерческого юридического лица или ИП.

Даже если в данный момент ваше дело не испытывает недостатка оборотного капитала материалы сайта могут быть полезны. Весьма возможно, что владение информацией о том, как вообще работает система выдачи денег бизнесу подскажет вам новые пути и идеи развития компании.

Потратить средства с пользой может любой настоящий бизнесмен - так что проходить мимо возможности получить стартовый капитал проходить не стоит.

biznes-kredit.info

МАЛЫЙ БИЗНЕС, КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА, КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА на КредитБизнес.ру |

www.kreditbusiness.ru

Кредиты для бизнеса | Финансовый гений

Я уже неоднократно писал о различных формах кредитования населения, а теперь пришло время поговорить про кредиты для бизнеса. В этой публикации я вкратце расскажу, что представляют собой бизнес кредиты и какие бывают виды кредитов для бизнеса.

Сразу же хочу отметить, что кредиты для бизнеса в корне отличаются от потребительских кредитов для населения. Потребительские кредиты на личные нужды дают возможность человеку приобретать те товары и услуги, на которые он еще не заработал, при этом увеличивая их стоимость на величину ссудного процента и, тем самым, создавая дополнительную нагрузку на личный или семейный бюджет. Таким образом, потребительские кредиты увеличивают личные расходы при неизменных доходах.

Кредиты для бизнеса предполагают возможность за счет денег банка организовать бизнес-процесс для получения прибыли, то есть, для роста доходов. Таким образом, бизнес кредиты предполагают не только рост расходов, но и рост доходов, причем, при получении такого кредита предполагается, что расходы (проценты и комиссии по кредиту) будут расти медленнее, чем доходы (прибыль, полученная за счет кредитных средств), иначе просто нет смысла брать кредит.

Если потребительские кредиты ухудшают финансовое состояние человека за счет роста его расходов при неизменных доходах, то кредиты для бизнеса, наоборот, улучшают за счет преобладания роста доходов над ростом расходов. То есть, бизнес кредиты, в отличие от потребительских кредитов, брать гораздо выгоднее, конечно же, только в том случае, если заемщик достаточно уверен в своей возможности производить погашение и в том, что кредитные деньги принесут ему доход.

Суть кредитов для бизнеса.

Кредиты для бизнеса – это форма банковского кредитования, предполагающая выдачу кредитов юридическим лицам и предпринимателям для открытия, ведения и расширения бизнеса. Если говорить просто и кратко, то кредиты для бизнеса – это те кредиты, которые предназначаются для зарабатывания денег. Деньги берутся в кредит не для потребления, а для вложения в бизнес и производства новых денег. В этом и заключается суть кредитов для бизнеса.

Виды кредитов для бизнеса.

Все виды бизнес кредитов можно классифицировать по разным параметрам.

Виды кредитов для бизнеса по субъекту кредитования:

– Кредиты юридическим лицам;

– Кредиты физическим лицам-предпринимателям.

Виды бизнес кредитов по стадии развития бизнеса:

– Кредиты на открытие бизнеса;

– Кредиты на расширение бизнеса;

– Кредиты на поддержку бизнеса.

Виды кредитов для бизнеса по объекту кредитования:

– Кредиты на пополнение оборотных средств;

– Кредиты на приобретение основных средств;

– Нецелевые кредиты для бизнеса (кредиты на любые цели).

Виды бизнес кредитов по формам кредитования:

– Срочный кредит;

– Кредитная линия;

– Овердрафт.

Виды кредитов для бизнеса по целям кредитования:

– Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости;

– Кредиты на приобретение коммерческого автотранспорта;

– Кредиты на приобретение оборудования;

Упрощенные формы бизнес кредитов:

– Микрокредиты для бизнеса;

– Экспресс-кредиты для бизнеса.

Как вы видите, прежде всего необходимо различать бизнес кредиты для юридических лиц и индивидуальных (частных) предпринимателей. Несмотря на то, что суть и цели кредитов могут быть абсолютно идентичны, различия в процессе подачи заявки на кредит, получении кредита и его погашения в этих двух случаях будут весьма существенными.

Во-первых, кредиты юридическим лицам всегда выдаются только на текущий счет, используемый для ведения бизнеса, в то время как предпринимателям в некоторых случаях бизнес кредиты могут выдаваться через обычный счет физического лица.

Во-вторых, разница будет ощущаться и в пакете документов, необходимых для получения бизнес кредита: для юридического лица он будет больше.

В-третьих, банк по разному будет анализировать платежеспособность заемщика.

В большинстве случаев юридическому лицу получить кредит для бизнеса сложнее, чем предпринимателю, но, с другой стороны, предприятиям банки предлагают более выгодные условия кредитования, поскольку заинтересованы в том, чтобы через них проходили обороты компаний, что дает возможность заработать дополнительные комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

Что касается кредитования разных стадий ведения предпринимательской деятельности, то здесь следует отметить, что кредит на открытие бизнеса получить гораздо сложнее, чем кредит под бизнес, который уже работает и приносит прибыль. При обращении за кредитом на открытие бизнеса банк в подавляющем большинстве случаев потребует наличие альтернативного источника доходов (помимо создаваемого бизнеса), который позволял бы заемщику без проблем рассчитываться по кредиту.

С другой стороны, на мой взгляд, наличие такого источника доходов важно не только с точки зрения банка, но и с точки зрения заемщика, поскольку брать кредит на открытие бизнеса, не имея других доходов – это очень большой риск. Если дело не будет развиваться так, как планировалось, получится, что нечем платить кредит, и такой заемщик быстро попадет в финансовую яму.

Брать кредит на открытие бизнеса целесообразно лишь в том случае, когда имеется альтернативный дополнительный источник дохода, позволяющий его погашать. Это важно как с точки зрения банка, так и с точки зрения грамотного управления личными финансами.

Как правило, бизнес кредиты выдаются на определенные цели, зафиксированные в кредитном договоре, и банки после выдачи кредита осуществляют контроль целевого использования средств. Этот фактор может также выступать существенным отличием от потребительских кредитов, которые выдаются наличными и в большинстве случаев без конкретных целей.

Банки разделяют свои программы кредитования на бизнес-цели на 2 направления: кредиты на пополнение оборотных средств и кредиты на приобретение основных средств. Если денежные средства необходимы для увеличения товарооборота, закупки материалов, производственного сырья или прочие текущие нужды компании, то такому предприятию следует искать программы кредитования на пополнение оборотных средств.

Кредиты для приобретения основных средств подразделяются на более узкие, конкретные направления. Например, сюда можно отнести кредиты на покупку коммерческой недвижимости, кредиты на покупку коммерческого автотранспорта, кредиты на приобретение спецтехники, кредиты на приобретение оборудования, кредиты на строительство коммерческих помещений.

В последние годы все большее распространение получают нецелевые кредиты для бизнеса (другими словами, кредиты на любые цели, без контроля целевого использования). Однако, следует понимать, что, поскольку такие кредиты являются более рисковыми с точки зрения банка, то для заемщика они всегда будут более дорогими, и выгодные условия кредитования в этом случае будет найти довольно проблематично.

По форме кредитования все бизнес кредиты можно разделить на три категории.

1. Срочный кредит – это кредит, выдаваемый одновременно или траншами на определенный срок с погашением по заранее установленному графику. При этом после того, как погашение будет произведено, заемщик уже не имеет права заново воспользоваться кредитными средствами.

Срочные кредиты для бизнеса оптимально подойдут при кредитовании на приобретение основных средств (коммерческой недвижимости, коммерческого автотранспорта, оборудования).

2. Кредитная линия – это форма кредитования, при которой заемщик получает право многократно производить погашение и получение кредитных средств в период действия договора и в рамках установленного кредитного лимита. При этом получение каждого кредитного транша оформляется подписанием дополнительного соглашения к кредитному договору.

Кредитная линия будет очень удобна при кредитовании на пополнение оборотных средств (закупку товаров, материалов, сырья), очень много торговых и промышленных предприятий ведут и расширяют свою деятельность благодаря действующим кредитным линиям.

3. Овердрафт – это форма выдачи кредита, которая не требует открытия специальных ссудных счетов. Лимит овердрафта устанавливается на текущий счет заемщика, и действует аналогично кредитной линии. То есть, заемщик, у которого установлен лимит овердрафта, по сути, может иметь минусовой остаток на своем текущем счете, но не более установленного лимита. Овердрафтные кредиты выдаются, как правило, самым надежным и проверенным клиентам: юридическим лицам и предпринимателям, ведущим активную деятельность по текущему счету. В отличие от первых двух форм кредитования, овердрафты могут предоставляться даже без залога.

Овердрафт – это очень удобная форма кредитования на пополнение оборотных средств, для заемщиков, у которых по счетам проходят солидные обороты, ее можно назвать идеальной. Проценты по кредиту в этом случае оплачиваются только за период, когда клиент фактически пользуется кредитом, поэтому лимит овердрафта хорошо иметь, как некую “подушку безопасности”, которую всегда можно использовать при необходимости.

Говоря о видах кредитов для бизнеса, необходимо упомянуть и упрощенные формы кредитования, которые по своим условиям близки к потребительским кредитам (то есть, минимум условий и требований к заемщику). В разных банках такие программы кредитования носят разные названия. Чаще всего можно встретить микрокредиты или экспресс-кредиты.

Микрокредиты и экспресс-кредиты для бизнеса являются упрощенными формами бизнес кредитов, поэтому получить их гораздо проще, чем, скажем, кредитную линию или овердрафт. Однако, одновременно с этим, они, конечно же, являются более дорогими для заемщика, поскольку в их стоимость банки закладывают существенные риски невозврата.

Это вкратце вся основная информация про кредиты для бизнеса. Конечно же, бизнес кредиты очень многогранны и каждый их вид требует отдельного детального рассмотрения с раскрытием всех тонкостей и важных нюансов кредитования.

Оставайтесь на Финансовом гении и следите за обновлениями, чтобы всегда иметь доступ к полезной практической информации в области управления личными финансами, работы с банками, способов заработка, инвестирования и других сфер, которые объединяет понятие личные финансы. До новых встреч!

fingeniy.com

• 
  Млм бизнес что это такое
• 
  Млм бизнес что это такое
• 
  Млм бизнес что это такое
• 
  Каким бизнесом можно заняться в москве выгодно
• 
  Бизнес в интернете без вложений денег
• 
  Одежда из китая бизнес
• 
  Ангелы бизнеса
• 
  Как устроен бизнес
• 
  Какой бизнес приносит хороший доход
• 
  Бизнес подработка
• 
  Идеи бизнес за городом