|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Реально ли предпринимателю получить кредит для начала нового бизнеса? Кредиты для малого бизнеса с нуляКредит для малого бизнеса с нуляДля того чтобы преуспеть в бизнесе, нужна светлая голова и свежие, перспективные идеи, но важнейшей составляющей всё же является стартовый капитал. Если он у вас отсутствует, то помочь сможет — кредит для малого бизнеса с нуля. Средства полученные этим путём, можно потратить на стартовые мероприятия, такие как: наём персонала, покупка оборудования и аренда полезных площадей. Об этом на Банк Кредиты Ру. Условия выдачи кредита Чтобы получить такой заём, нужно подходить под определённые требования банка к предпринимателям, начинающим новое дело. Во-первых необходим грамотный бизнес-план, чётко описывающий предстоящую деятельность. Также, важен пакет всей документации, с которой вам предстоит работать. Главным условием предоставления кредитования, являются доказательства будущей рентабельности предприятия. Основные предпочтения банковской системы, направлены на поддержку производственных или торговых предприятий, а также компаний, организаций, направленных на сферу услуг. Как правило, банки требуют гарантий возврата выданной суммы. Это могут быть такие средства обеспечения, как залог или представленные поручители. Наиболее предпочтительным для банка, в качестве залога, будет недвижимое имущество. В этом случае, финансовая организация будет охотнее сотрудничать с вами и предоставит более льготные условия, при оформлении ссуды. Мало того, что допустимая кредитная сумма станет больше а процентная ставка наоборот упадёт, так и скорость, с которой будут подписаны все документы на выдачу кредитования малому бизнесу с нуля, вас приятно удивит. Если сравнить варианты с обеспеченным залогом и без него, то в первом случае вы сможете получить кредит уже через неделю, а во втором — не менее чем через месяц. В случае с представленным поручителем, существует несколько вариантов развития отношений с банком. Если в качестве поручителя выступает солидная, рентабельная организация, шансы получить займ возрастут. Есть и другой вариант, в качестве доказательства платёжеспособности, можно представить другой, уже работающий собственный бизнес. Важно соблюдать все требования банка и не пытаться обмануть систему, предоставляя недостоверные или вовсе скрывая необходимые сведения. Как подтвердить рентабельность предприятия? Заключая с будущим бизнесменом договор о кредитовании, сотрудники банка хотят быть уверенными в надёжности своих инвестиций. Поэтому они требуют максимальную информацию об открываемом бизнесе. Для полноты картины, необходимо ознакомить представителей банковского учреждения со всем пакетом документов. Предварительные договора поставщиками, договорённости с будущими клиентами и т. д. Чтоб получить данный вид кредитования, необходимы подтверждающие ваши права на собственность, предоставляемого в залог имущества. Следует помнить, что каждый кредитор имеет свой собственный список, необходимой документации. Кредит с нуля для малого бизнеса относится к долгосрочным, потому что на их погашение уходит не меньше года. Процентные ставки могут колебаться от 8-ми до 17-ти %. НЕОБХОДИМО ТАКЖЕ ПРОЧЕСТЬ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ ОНЛАЙН УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ ДЛЯ БИЗНЕСА ЗАЙМЫ МАЛОМУ БИЗНЕСУ ОТ МИКРОФИНАНС ФОРУС БАНК ПОМОГАЕТ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ ОНЛАЙН КРЕДИТОВАНИЕ Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 14 Июн, 2014bankcrediti.ru Оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуляВ условиях рыночной трансформации России развитие малого предпринимательства является чрезвычайно важным фактором макроэкономической стабилизации страны. За последние годы малый бизнес стал весомым элементом функционирования национальной экономики, а именно в:
Формирования рыночной экономики требует становления малого предпринимательства как полноценного субъекта рынка, укрепление его позиций в конкурентной среде и формирование устойчивого класса предпринимателей. Большое влияние на развитие малого бизнеса имеет политика банков, а именно ее организованность и функционирования с предпринимателями. Сегодня банковская политика имеет очень много пробелов и недоработок, в основном это касается наиболее востребованного направления малыми предприятиями, а именно кредитования. Ни одна банковское учреждение не предоставляет кредит на открытие собственного дела. В свою очередь банкам грозят убытки от невозврата денег заемщиками. Это подрывает доверие между банками и предприятиями малого бизнеса. Где можно взять необходимую суммуПеред открытием бизнеса необходимо составить бизнес-план. Одним из пунктов бизнес-плана является стартовый капитал. Как правило, для открытия необходимы огромные финансовые вложения. Получить начальный капитал можно следующими способами:
Занять у родственников. Заем у родственников является самым выгодным способом. В таком случае устанавливается минимальная процентная ставка. Часто сделка документально не оформляется. Также родственники не потребуют залог. К преимуществам займа относится:
Взять микрозайм под залог имущества. Альтернативой классического кредита является микройзайм. Воспользоваться данной услугой могут лица с хорошей кредитной историей. Преимущества микрозайма:
Получить микрозайм может лицо, владеющее каким-либо имуществом. При оформлении договора необходимо предоставить документ, подтверждающий владение имуществом. Что может быть залогом?
Как правило, человеку предоставляют деньги в размере 50-85 процентов от залога. Продажа доли инвестору. Перспективный проект всегда привлекает к себе внимание инвесторов. Начинающий предприниматель может предложить потенциальным инвесторам профинансировать свой проект. Для того чтобы предложить свою кандидатуру инвестору необходимо сделать грамотный бизнес-план. В роли инвестора могут выступать:
Если инвестор заинтересуется проектом, то необходимо заключить соответствующую сделку. После оформления сделки инвестор предоставит необходимые денежные средства. В тоже время он станет полноправным партнером по бизнесу. Продать собственные активы. В качестве стартового капитала можно использовать деньги, полученные от продажи активов. Можно продать следующие активы:
В таком случае идеальным вариантом является продажа второго автомобиля или частного дома. Реализация активов позволит начать бизнес. Оформить кредит в банке. Чаще всего, начинающие бизнесмены для открытия своего дела, пользуются услугами финансовых учреждений. Банки неохотно предоставляют кредиты. Однако при соблюдении всех требований можно рассчитывать на положительный результат. Для оформления кредита необходимо заключить соответствующий договор. Молодые предприниматели могут обращаться как в классические банки, так и в кредитные союзы. Как правило, данные организации финансируют определённую сферу. Специалисты рекомендуют брать кредит в залог движимого или недвижимого имущества. Преимущества данного способа:
К недостаткам можно отнести процентную ставку. Особенности составления бизнес-планаБанки стараются кредитовать стабильные, регулярно получающие прибыль предприятия, поскольку заботятся о благосостоянии и стабильности. Сомнительные и инновационные проекты, банки оставляют специализированным кредитно-финансовым учреждениям. Наиболее сложным в кредитном анализе является оценка инвестиционных проектов, особенно если этот проект подается вновь созданным предприятием. Основной составляющей инвестиционного проекта является бизнес-план, который предприятие в основном составляет в произвольной форме. Составляя бизнес-план, заемщик преимущественно изображает свой новый проект весьма положительно и преувеличивает свои возможности, поэтому стоит всегда помнить об объективности оценки возможностей заемщика, чтобы не подвергать риску кредит банка. Что учесть при выборе банкаКритерии выбора банка:
Предприниматель должен обратить внимание на позиционирование банка. Оптимальным вариантом является большой банк, который функционирует на рынке более десяти лет. Также необходимо учесть возможность досрочного погашения и срок перечисления денежных средств. Условия получения кредита для открытия бизнеса с нуля: требования к заёмщикуОрганизация кредитования субъектов малого предпринимательства имеет определенные особенности и отличается от трансформационного процесса кредитования. Прежде всего особенность кредитования выходит из сущности малого бизнеса, в котором важное значение имеет личностный фактор, то есть предоставление кредита коммерческим банком зависит от таких факторов:
Успех бизнеса во многом зависит от личности руководителя. Часто малое предприятие и частная сфера заемщика настолько переплетены, что разделение между этими двумя сферами довольно проблематично, а иногда даже невозможно. Отсюда можно сделать следующий вывод: чем меньше абсолютный объем хозяйственной деятельности малого предприятия, тем важнее становятся в процессе решения вопроса предоставления кредита личностные качества заемщика. Кредитоспособность малых предприятий может оцениваться таким же образом, как и способность к погашению займа у крупных предприятий, а именно:
Однако использование банком традиционных методов анализа затрудняется, что связано прежде всего со сложностью для предприятий вести бухгалтерский и управленческий учет, а расходы на аудиторскую проверку довольно значительными. Итак, перед банком встает проблема качества предоставленной заемщиком информации. Оценка кредитоспособности заемщика основывается не столько на анализе финансовой отчетности, сколько на личностном знании работником банка бизнеса заемщика. Такая технология предполагает наличие постоянных связей с заемщиком:
Основной пакет документов для открытия бизнеса с нуляВ какой бы банк вы ни обратились везде вас попросят предоставить определённый пакет бумаг для рассмотрения кредитной заявки. Для оформления кредита необходимо предоставить такие документы:
Для рассмотрения заявки банк требует большое количество документов. Но основными документами являются:
Паспорт. При оформлении кредита вам обязательно необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Некоторые финансовые учреждения требуют наличие прописки. То нужно учитывать при подаче заявки. Но существуют банки, которые допускают наличие временной прописки. При предоставлении паспорта с постоянной пропиской возрастает вероятность предоставления займа. Также в таком случае нужно предоставить справку с паспортного стола. Кредитная заявка. Одним из главных документов является кредитная заявка. Это письменное обращение предпринимателя в финансовое учреждение. К данному документу необходимо приложить финансовые отсчеты. В документе содержится:
Справка о получении ИНН. Каждый гражданин РФ имеет свой ИНН. Получить соответствующую справку можно различными способами:
Данный документ является обязательным для рассмотрения заявки. Свидетельство о регистрации ИП. Данный документ выдается в ЕГРИП. Каждый документ имеет уникальный номер. Документ является обязательным для получения займ подготовка к предстоящим переговорам;
Прежде всего, нужно определить размер стартового капитала. На данном этапе необходимо провести подсчеты. После этого можно переходить к сбору необходимой документации. Для получения кредита можно воспользоваться услугами профессионального юриста. В таком случае вам не нужно будет заниматься сбором документов и проведением переговоров. Нужно обратиться в финансовое учреждение и подождать соответствующую заявку. В ходе переговоров необходимо выбрать оптимальную программу кредитования и уточнить все интересующие вопросы. Самые распространенные программы:
После получения положительного ответа необходимо подписать документы и получить выплаты. Достоинства и недостатки использования франшизыМногие начинающие предприниматели хотят использовать франшизу. Франшиза – это использование чужого бренда. Она позволяет начать успешный бизнес с нуля. Преимущества франшизы:
Недостатки франшизы:
На начальном этапе франшиза позволяет стабилизировать ведение бизнеса. На что обратить вниманиеЧто необходимо учитывать при обращении в финансовое учреждение?
Прежде всего необходимо обратить внимание на договор. Он должен содержать всю необходимую информацию. Перед подписанием документа необходимо внимательно прочитать его. Кроме этого, процентная ставка не должна быть выше нормы. Основные условия по кредиту. Кредит предоставляется клиенту:
Есть ли у банка право изменить процентную ставку в одностороннем порядке? Финансовые учреждения не могут менять процентную ставку. Однако существует ряд случаев, при которых возможно повышение ставки:
Условия досрочного возврата средств. Досрочное выполнение долговых обязательств может быть осуществлено только в срок, который приходится на следующий очередной ежемесячный платеж в соответствии с графиком погашения задолженности. В случае если клиент осуществит перевод средств на счет для погашения долговых обязательств в размере, превышающем сумму очередных платежей по договору или, осуществит перевод средств в любую другую дату по отсутствии просроченных платежей. В случае наличия графика, денежные средства клиента направляются в счет досрочного погашения конечных (последних) платежей без необходимости подписания сторонами нового графика платежей. При этом, осуществляется перерасчет процентов исходя из фактического остатка основной задолженности после частичного досрочного погашения без изменения размера ежемесячного платежа. Следующие ежемесячные платежи осуществляются в установленные сроки, а количество платежей сокращается. Частичное досрочное выполнение долговых обязательств не освобождает клиента от обязательства по погашения соответствующей части кредита, уплаты процентов и комиссий в следующие даты. Дополнительные условия, которые вам необходимо будет соблюдать в период кредитования
Размер санкций за нарушение кредитного договораПосле просрочки выполнения определенных обязательств осуществляется начисление санкций. Штрафные санкции:
Как правило, размер штрафных санкций указан в соответствующем договоре. homeurist.com Реально ли предпринимателю получить кредит для начала нового бизнеса?Открытие нового дела всегда таит в себе массу сложностей. Это и экономические вопросы – определение рентабельности бизнеса, поиск рынков сбыта продукции, и организационные моменты – приобретение помещения, оборудования, поиск и наем персонала и, конечно же, финансовые трудности. Понятно, что далеко не все начинающие предприниматели обладают достаточным количеством денежных средств для старта бизнеса. Вместе с тем белорусский бизнес не перестает жаловаться: банки крайне неохотно идут на контакт с теми заемщиками, которые только начинают свои проекты. Риски, по мнению финансистов, в этом вопросе столь высоки, что нередко даже соблазн заработать на новичке приходится подавлять.В 90 % случаев поиск финансовых средств на открытие бизнеса зачастую начинается с родственников и знакомых, и это действительно один из самых надежных и выгодных способов, поскольку деньги можно получить вовсе без процентов, без оформления документов и, самое главное, быстро. Однако далеко не все могут похвастать состоятельными родственниками или друзьями, обладающими свободными средствами в $ 30—50 тыс. Следовательно, этот вариант подходит не всем. Между тем специалисты уверены: получить деньги на так называемый старт-ап предприятия сложно, но можно. В частности, поддержка малого бизнеса осуществляется и в рамках государственной Программы господдержки малого предпринимательства на 2010—2012 годы. В нынешнем году только в Минске из бюджета города на эти цели было выделено Br 20 млрд. Эти деньги планировалось в виде льготных кредитов предоставить предпринимателям, предъявившим на суд кредитных отделов восьми коммерческих банков интересные с экономической точки зрения инвестпроекты. При этом было сразу оговорено, что ставка по таким кредитам гораздо ниже, чем в среднем по рынку. Она определяется по формуле: ставка рефинансирования на день выдачи кредита минус два процентных пункта. Впрочем, как говорят в Минском столичном союзе предпринимателей и работодателей (МССПиР), льготное кредитование под 8,5 % вопреки "вкусным" ставкам оказалось мало востребовано бизнесом. "Причина банальна — для того, чтобы получить деньги в банке, нужно не только собрать целый ворох бумаг и обоснований, но и иметь в запасе немалую залоговую базу. Это сразу делает подобные проекты менее привлекательными", — поясняет председатель МССПиР Владимир Карягин. С начала года белорусскими банками было предоставлено субъектам малого предпринимательства всего 58 льготных кредитов на Br 8,765 млрд. Кроме того, как отмечают в Мингорисполкоме, в настоящий момент в стране отрабатывается механизм кредитования по упрощенной схеме для ИП и микроорганизаций — компаний, численностью до 15 человек. Но с начала года в белорусской столице по этому проекту получили кредиты всего 33 компании, а объемы микрокредитования составили всего Br 778,5 млн. "Серьезным препятствием для субъектов предпринимательства к получению льготных ресурсов является закрепленная законодательством норма, что господдержка не предоставляется тем компаниям, у которых есть убытки по итогам прошедшего календарного года", — посетовали в Мингорисполкоме. Между тем в городской мэрии подсчитали: потребность белорусского бизнеса на реализацию инвестиционных проектов только в Минске составляет более Br 90 млрд. А вот традиционные банковские кредиты под "старт-апы" рассматриваются предпринимателями как наименее предпочтительный способ получения денежных средств на новый бизнес. И причина этого не только и не столько высокие процентные ставки, сколько сложность и длительность получения кредита. Дело в том, что банки с большой неохотой выдают кредиты молодым и неоформившимся предприятиям, поскольку риски невозврата денежных средств чрезвычайно велики. Гораздо больше шансов получить кредит у компаний малого и среднего бизнеса, которые функционируют на рынке как минимум 3—6 месяцев. Хотя сегодня на этом фронте не без подвижек. Получить банковский кредит на открытие нового бизнеса в банке возможно, для этого важно предоставить бизнес-план нового проекта и самое главное — гарантии возврата денежных средств. В качестве гаранта может выступать залог или поручитель. Хотя банкиры признают: наиболее действенным является именно первый пункт и желательно, чтобы это было недвижимое имущество, благодаря которому банковские структуры гораздо охотней идут на сотрудничество и выдают большие суммы кредитов. Кроме того, время рассмотрения запроса и оформления документов значительно сокращается по сравнению с другими видами гарантий и составляет 3—4 дня, хотя обычно этот срок может доходить и до двух недель. Данную особенность банковского кредитования малого бизнеса нельзя не понять, ведь банки хотят себя обезопасить от рисков невозврата. По этой же причине процентные ставки на кредиты начинающим предпринимателям несколько выше, чем аналогичные показатели для развивающегося малого и среднего бизнеса. "Еще одним вариантом получения банковского кредита под "старт-ап" является поручительство солидной и рентабельной компании, которая может в случае банкротства или провала кредитуемого бизнеса вернуть банку всю сумму выданных ранее финансовых средств, — рассказывает зампредседателя правления ЗАО "РРБ-Банк" Юрий Валынец. — Практически при любом виде банковского кредитования поручитель является неотъемлемым элементом организационного процесса, однако при оформлении кредита под "старт-ап", поручитель влияет не только на вероятность выдачи денежных средств, но и на их сумму". Поручителем может выступить и сам предприниматель, нуждающийся в деньгах, однако для этого он должен иметь еще один бизнес, причем довольно рентабельный. Специалисты говорят, что оформление банковского кредита имеет массу тонкостей и нюансов, которые порой могут оказать значительное влияние на формирование окончательного решения банковскими структурами. Начинающим предпринимателям в свою очередь очень сложно получить банковский кредит и очень проблематично его выплачивать. Получается своего рода замкнутый круг, который без вмешательства государства просто не разорвать. В Европе получить кредит для открытия малого бизнеса гораздо проще благодаря активному государственному содействию. При этом размер кредита составляет 50—80 % от общей суммы "старт-апа". Нашей стране до подобного благополучия еще далеко, хотя некоторые аналитики прогнозируют, что уже в ближайшем будущем из-за нарастающей конкуренции кредитование "старт-апов" малого бизнеса получит развитие. news.tut.by Кредитование малого бизнеса с нуляНестабильная общественно-политическая ситуация в Украине пошатнула экономику страны и сказалась отрицательно на соседних странах, в том числе России. Поэтому кредитование малого бизнеса с нуля приостановлено многими банками. Однако вопрос развития малого бизнеса имеет огромное значение для стабилизации, развития экономики любой страны. Особенности кредитования малого бизнеса с нуляУчитывая высокий уровень риска, прежде чем брать кредит в банке, следует составить качественный бизнес-план, в котором определяется:
Имея на руках неоспоримое доказательство выгодности инвестиций в свой проект, можно смело подыскивать банк с самым выгодным предложением кредитования малого бизнеса с нуля. Здесь есть особенности:
Развитие малого бизнеса позволило многим странам поднять экономику на высокий уровень, обеспечить хорошие показатели ВВП, ВНП, поднять индекс экономической свободы. Благодаря предприимчивым и трудолюбивым людям создаются новые рабочие места, улучшается общая экономическая обстановка региона и государства вцелом. Поэтому уверена, наше будущее — за развитием малого частного бизнеса. incomeeasily.ru Кредит на развитие малого бизнеса с нуляОткрытие и развитие любого бизнеса редко обходится без взятия кредита в банке. Данная возможность помогает предпринимателям успешно осуществлять выбранную деятельность. Государственные и частные банки предлагают множество различных программ кредитования малого бизнеса, в зависимости от различных факторов: целей, сроков, наличию или отсутствию залога и многих других. Совокупность всех факторов, главным образом, влияет на размер процентной ставки по предоставляемому кредиту. Отличие кредита на развитие малого бизнеса от других видов кредитовКредит малому бизнесу может предоставляться на открытие, развитие или текущие нужды предприятия. Он имеет ряд отличительных особенностей:
Решив брать кредит на развитие малого бизнеса с нуля, необходимо запастись настойчивостью и терпением. Банки относятся к данному виду займов с осторожностью и выдвигают строгие требования из-за большого риска. Ввиду этого следует обратить внимание и учесть основные и дополнительные условия банков. Обязательным условием для предоставления кредита на развитие малого бизнеса с нуля, является предоставление заемщиком подробного бизнес-плана. В нем необходимо указать цели, методы развития и финансовые расчеты будущего бизнеса. Важное условие – наличие положительной кредитной истории. Следует также учесть, что ее отсутствие может отрицательно сказаться на решении банка. Кроме того, у заявителя не должно быть не погашенных кредитов. Для получение данного вида кредита, лучше, если у заемщика есть стабильный доход. Кроме того, склонить чашу весов в сторону положительного решения о предоставлении займа, поможет предоставление залога или привлечение поручителей. Если у заемщика, на счете в банке, есть часть стартового капитала для открытия бизнеса, банк расценит это как серьезность намерений и устойчивое положение в плане платежеспособности. Банки, предлагающие наиболее выгодные условия по кредитованию развития малого бизнеса с нуляПри необходимости взятия займа, следует внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования. Следует помнить, что далеко не все банки предоставляют ссуды на открытие бизнеса. Лидирующие позиции в сфере кредитования малого бизнеса в России занимают: Сбербанк, Меткомбанк, Открытие, ВТБ 24 и Уралсиб. Активнее всех банков, малый бизнес кредитует Сбербанк, предлагая одни из наиболее выгодных условий по программе «Бизнес-старт». Годовая процентная ставка составляет 18,5%, что ниже средней процентной ставки в данном виде кредитования. Но, по этой программе, у заемщика должна быть доля от общего финансирования бизнеса не менее 20%. get-creditz.ru Кредит на создание малого бизнесаБанки предоставляют кредиты для открытия бизнеса предпринимателям, только собирающимся открывать свое дело. Суммы таких ссуд не велики, условия часто бывают достаточно жесткими, но, при качественно проработанном плане работы, кредит может быть вскоре погашен. Каждый начинающий предприниматель знает, что получить кредит на открытие малого бизнеса в Москве довольно трудно. Во-первых, здесь невероятно высок уровень конкуренции, а во-вторых, далеко не каждый банк (и крупнейшие здесь не исключение) готов поверить в новичка без опыта работы на конкретном рынке. Принципиальное значение имеет и отрасль, в которой намерен работать начинающий бизнесмен: так, на предприятия в сфере промышленности, высоких технологий или социальных услуг населению кредиты выдаются охотнее, а сам бизнесмен может даже рассчитывать на помощь из госбюджета — в случае, конечно, если человек готов отчитываться перед государством за каждый потраченный бюджетный рубль. Рассмотрим, какие существуют способы начать свое дело, заняв первоначальный капитал у банка. Кредит на предпринимательские цели Следуя программам государственной поддержки отечественного малого бизнеса, достаточно активно (хоть и не без опаски) кредитуют малый бизнес госбанки, в том числе и Сбербанк и ВТБ. Все кредитные продукты для малого бизнеса, выдаваемые Сбербанком, делятся на три группы: долгосрочное, краткосрочное и беззалоговое кредитование. Краткосрочное кредитование у Сбербанка (на срок до 12 месяцев) — это продукты «Бизнес-оборот» и «Госзаказ», рассчитанные на компании – резиденты РФ. По ним действует ряд ограничений, а точный размер ставки по краткосрочному кредиту Сбербанк устанавливает для каждого заемщика индивидуально. Наиболее обширная кредитная линейка Сбербанка для МП – долгосрочное кредитование на различные цели (приобретение транспорта, недвижимости и оборудования, на инвестиционные цели и т.д.). Наконец, беззалоговые кредиты представлены кредитом «Доверие» под 17,5% годовых (это 1,5-2 раза выше, чем по другим кредитам) на срок до 3,5 лет. Еще выше ставка у ВТБ 24: кредит «Коммерсант», который малый предприниматель может получить только на основании паспорта гражданина РФ, анкеты-заявки и справки 2-НДФЛ, предоставляется под 22-27% годовых. Нетрудно сделать вывод, что высокие процентные ставки обусловлены не чем иным, как высоким риском банка, оказывающего новичку-предпринимателю столь «высокое доверие». Помимо них есть Россельхозбанк, но он кредитует только сельское хозяйство, так что подойдет лишь специфической группе начинающих предпринимателей. Потребительский кредит Итак, если предприниматель – абсолютный новичок в бизнесе, или не имеет безупречной кредитной истории, или имеет недостаточный доход для получения кредита на открытие малого бизнеса по низкой ставке, ему ничего не остается, кроме как обратиться в банк за кредитом под 25% годовых. Возникает резонный вопрос: не лучше ли взять под те же проценты обыкновенный нецелевой потребительский кредит? Если у начинающего предпринимателя имеется хотя бы небольшая уверенность в том, что его бизнес будет окупаться уже на ранней стадии, можно смело обращаться в любой банк за потребительским кредитом. Первым шагом здесь будет выбор не столько по процентной ставке, сколько по иным условиям: сроки погашения кредита, размер санкций, пени и т.д. Дело в том, что высокая процентная ставка далеко не всегда главный минус потребкредита. Рекомендуем внимательно изучать все условия, особенно в части санкций, и трезво оценивать свои возможности по возврату взятых средств. Если вы загубите себе кредитную историю невозвратом потребкредита, впредь у вас не останется вообще никаких шансов где-либо получить кредит в банке. Остается использовать внебанковское кредитование, но там стоит сохранять внимательность. Ряд микрофинансовых организаций создает такие условия, что по кредиту приходится платить до 700% годовых. Есть еще один вариант – потребительский кредит под залог имущества. Риски очевидны, но результат, при хорошо разработанном плане работы с бизнесом, может принести доходы достаточно скоро. Кредит на франшизу По такой программе можно взять беззалоговый кредит в ряде банков. Сбербанк предлагает продукт «Бизнес-старт», рассчитанный в том числе и на открытие собственного малого бизнеса на основе франчайзинга. Таким бизнесом может быть магазин, спортклуб, салон красоты, кафе и т.п. Существуют также организации, предлагающие финансирование покупки собственной франшизы — например, на открытие ресторанов Subway, но обращение в такие организации опять же чревато высокой процентной ставкой и массой рисков: а сможет ли предприятие приносить достаточную прибыль для того, чтобы расплатиться с франчайзером? Так что же выбрать? Все зависит от того, какими возможностями вы располагаете: как финансовыми, так и неэкономическими: знаниями, навыками. Рекомендуем тщательно продумать все свои риски и, если вы собираетесь вести бизнес легально, заранее принять как должное, что на начальной стадии бизнеса работать придется «в ноль», а то и в убыток. Связано это с тем, что даже гарантированная прибыль с самого начала не будет покрывать ваши затраты на открытие бизнеса (включая долг по кредиту, с процентами, на это открытие). Как результат, первой задачей малого предпринимателя-новичка становится получение кредита на открытие бизнеса под минимальный процент всеми возможными способами. А это, как правило, обеспечение и максимальная открытость. Нужно искать возможности для поручительства, собирать справки о доходах, например, средствах на депозите — желательно в том же банке, залоговом имуществе, долях в акциях других компаний. Требуется предпринять трезвый расчет рисков, связанных с возможной просрочкой выплаты очередного платежа по кредиту, и принятие мер к минимизации финансовых последствий такой задержки. И, наконец, нужно выбрать оптимальный вариант кредитования. Есть вероятность, что вам подойдет именно потребительский кредит, но если дело вашей жизни лежит в сфере интересов (а значит, и поддержки) государства, имеет смысл попытать счастья в банке с государственным участием, а то и обратиться в центр поддержки малого предпринимательства. Есть вероятность, что там вашим проектом заинтересуются. Тогда путь в банк вам будет открыт. Роман Носик. 08.05.2012 www.investmentrussia.ru
|
