ГлавнаяБизнесСоставить бизнес план с целью получения кредита

Задачи бизнес плана — цели, понятия. Составить бизнес план с целью получения кредита


Образец бизнес-плана для получения кредита

Образец написания бизнес-плана для получения кредита в банке

Обязательным условием для получения кредита в банке является составление грамотного и целесообразного бизнес-плана.

Бизнес-план предприятия - это документ, который обобщает анализ возможностей начала или расширения бизнеса и дает четкое представление о том, каким образом менеджер данной компании намерен использовать эти возможности.

Следует помнить, что не существует единого стандарта по разработке бизнес-плана. В большинстве российских банков принимают бизнес-планы, разработанные с учетом методических рекомендацию UNIDO (Организация Объединенных Наций про Промышленному Развитию), однако некоторые банки, в частности государственные, имеют собственные стандарты по разработке бизнес-планов.

Специфика бизнес-плана предприятия для получения кредита в банке

Бизнес-план предприятия для получения кредита отличается от инвестиционного бизнес-плана следующими признаками:

  • бизнес-план для получения кредита должен показать потребность предприятия в финансировании в определенный момент и на точно определенный срок;
  • должен доказать выгодность для предприятия использования заемных оборотных средств;
  • бизнес-план для банка должен подтверждать кредитному учреждению платежеспособность заемщика и возможность погашения им кредита в установленные сроки в полном объеме.

Главная цель банков - сохранение и приумножение собственного капитала, поэтому бизнес-план для банка должен продемонстрировать кредитному учреждению безопасность выделения денежных средств для реализации конкретного бизнес-проекта. Банку не интересны детали бизнес-плана, которые не имеют прямого отношения к платежеспособности и уровню ликвидности предприятия. Его заинтересует в первую очередь, наличие у предприятия серьезного залога или поручителя. Если это условие выполняется, следующий вопрос банка будет о накопленной предприятием дебиторской и особенно кредиторской задолженности. Банку будет интересно, кому и сколько должно предприятие, имеется ли просроченная задолженность.

Структура бизнес-плана для получения кредита

Так как не существует единой утвержденной структуры бизнес-плана, банки могут предъявлять собственные требования к их структуре и содержанию. Поэтому прежде чем приступать к разработке бизнес-плана, обязательно следует определиться с банком-кредитором.

Титульный лист должен содержать:

  • наименование организации-владельца документации либо организации–разработчика проекта
  • название проекта
  • утверждающие визы (при необходимости), подтвержденные печатью
  • дату и место разработки бизнес-плана
  • регистрационный номер

Составляется с целью предупреждения о конфиденциальности содержащейся в бизнес-плане информации. В данном разделе указываются разработчики проекта, их квалификация.

Сведения о компании–инициаторе проекта, полное название, адрес, телефон, эл.почта, ее месте на рынке, стратегия развития.

  • Краткие сведения об управленческом персонале
  • Руководящий состав проекта
  • Суть проекта и делового предложения
  • Эффективность проекта
  • Потенциал рынка
  • План реализации проекта
  • Объем и источники финансирования
  • План возврата заемных средств
  • Обеспечение и гарантии возврата кредита

Описание отрасли

  • Основные предприятия отрасли
  • Перечень основной продукции и услуг отрасли, региональная структура производства, сырьевая база отрасли, общий объем продаж отрасли и доля предприятия
  • Основные конкуренты – выпускаемая продукция, конкурентоспособность, сильные и слабые стороны, ценовая политика

Описание предприятия

  • Сведения о компании – место расположения, площадь, транспортные коммуникации, дата образования, первоначальные цели, история развития компании, текущее состояние, цель бизнеса
  • Достижения компании
  • Организационно-правовая форма, перспективы изменения, сфера деятельности,
  • Уставный капитал
  • Руководящий состав компании. Ф.И.О. возраст, образование, опыт работы в данной отрасли, стаж работы на данном предприятии
  • Организационная схема предприятия
  • Дочерние предприятия и филиалы
  • Структура активов, характеристика материальных ресурсов, зданий и сооружений, инфраструктуры, оборудования
  • Текущее финансовое состояние предприятия, анализ баланса предприятия
  • Выпускаемая продукция, характеристика рынка, место и доля компании на рынке
  • Основные клиенты и партнеры, схема связей с поставщиками и покупателями
  • Сведения о поддержке проекта местными органами власти

Описание продукции

  • Ассортимент продукции
  • Основные характеристики, назначение и область применения
  • Привлекательность для клиентов, преимущества, ожидания потребителей
  • Ценовая политика и их динамика
  • Конкурирующие продукты и продукты-заменители
  • Конкурентоспособность новой продукции
  • Возможность экспорта или импортозамещения
  • Авторские права и патентоспособность
  • Наличие сертификации
  • Необходимость лицензирования
  • Степень готовности продукции
  • Безопасность и экологичность продукции
  • Условия поставки и упаковка товара
  • Гарантии и сервис
  • Эксплуатация
  • Утилизация
  • Особенности налогообложения
  • Характеристика возможностей рынка и платежеспособного спроса
  • Требования к потребительским свойствам производимой продукции
  • Наиболее важные конкуренты с их сильными и слабыми сторонами
  • Исследования рынка
  • Ценовая политика (факторы, влияющие на ценообразование, управление ценами)
  • Стратегия сбыта продукции, каналы сбыта, стимулирование продаж, реклама
  • Прогноз объемов продаж
  • Месторасположение, земля, источники ресурсов, имеющаяся инфраструктура
  • Технология, апробация технологии, контроль качества продукции, сертификация производства

Основные этапы производства и реализации продукции

  • Производственные площади и помещения.
  • Величина запаса продукции на складе.
  • Характеристика поставщиков, особенности взаимоотношений с ними.
  • Оборудование, оснастка и инструмент, комплектующие материалы.
  • Поставщики оборудования. Контакты с поставщиками. Опыт производства оборудования.
  • Кадровое обеспечение, квалификация, необходимость обучения.
  • Транспорт и связь, энергетическое и инженерное обеспечение
  • Экологичность и безопасность производства
  • Команда управления и ведущие специалисты, заинтересованность и ответственность.

Правовое обеспечение

  • Партнеры по реализации проекта.
  • Наличие и степень готовности проектно-сметной документации.
  • Консультанты по финансам, маркетингу, аудиту, юридическому обеспечению.
  • Поддержка со стороны органов власти и льготы.

Организационная структура реализации проекта

  • График реализации проекта
  • Основные допущения и нормативы для финансово-экономических расчетов (в том числе платежи по налогам, инфляция, издержки, способ отнесения выплат). В зависимости от существа проекта расчеты могут выполняться в постоянных ценах, прогнозных ценах, либо и в постоянных и в прогнозных ценах
  • Смета затрат на проект
  • Расходы на производство (постоянные и переменные) и расходы на персонал
  • Калькуляция себестоимости продукции
  • Затраты на продвижение продукции на рынок
  • Источники финансирования и выплат
  • Налоговые и иные отчисления
  • Прогнозный отчет о прибылях и убытках
  • Прогнозный расчет движения денежных средств
  • Прогнозный баланс

Основные показатели эффективности по реализации проекта

  • Чистый приведенный доход (NPV)
  • Внутренняя норма рентабельности (IRR), без учета и с учетом использования кредита Банка
  • Период окупаемости
  • Точка безубыточности проекта
  • Период возврата заемных средств
  • Анализ чувствительности проекта

Риски компании

  • Планируемые меры по их предупреждению
  • Риски, не поддающиеся влиянию компании
  • Возможные влияние указанных рисков на финансовые результаты компании.

Гарантии партнерам и инвесторам

 
Поделись статьей с друзьями:
 
Другие статьи раздела
Сущность бизнес-планаСущность бизнес-плана заключается в том, что он раскрывает экономические отношения, связанные с вложением капитала и осуществлением расходов. При правильном подходе он помогает организовать устойчивую работу на предприятии и наладить бесперебойный выпуск продукции.
Титульный лист бизнес-планаЭто важная часть любого проекта, поскольку он является первым, что видят перед собой потенциальный инвестор. Он не должен содержать много информации о плане или о самой компании, поэтому основными его преимуществами является краткость, лаконичность и сжатость.
 
 
 

habbit.ru

Бизнес-план для получение кредита. 100% одобрение!

Организация, функционирующая в современной рыночной среде, всегда находится под ее воздействием. Чем больше рынок, тем более важную роль начинает занимать планирование деятельности организации. В процессе планирования можно определить всю деятельность компании в будущем и даже предвидеть пути решения возможных проблем. Очень важным является бизнес-планирование при решении вопросов стратегического развития организации.

Что такое бизнес-план и какие цели он преследует

Бизнес-план – это план действий, которые необходимо осуществить, чтобы достичь поставленных целей. Если отсутствует план действий, компания, как правило, не может быстро реагировать на происходящие события. Располагая разработанным планом, можно быстрее принять решение в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Разработка бизнес-плана может преследовать две цели:

  • планирование деятельности с целью оценки перспектив развития компании;
  • обоснование для привлечения инвестора или получения кредита в банке.

В зависимости от целей, бизнес-план может включать разные разделы, как правило, - это: определение целей и задач, оценка имеющегося потенциала, необходимого для достижения намеченных целей, определение сильных и слабых сторон, маркетинговый анализ. Также эти разделы могут быть разными по степени детализации.

Помимо этого, необходимость составления бизнес-плана объясняется доказанным фактом риска банкротства основной части вновь созданных организаций в течение первых 3-5 лет. Поэтому, тщательная разработка деталей проекта страхует от основной части рисков.

Своими силами или нет – решать Вам!

Такие тонкости в  бизнес-плане часто бывает трудно учесть при подготовке бизнес-плана лишь силами организации.

Для эффективного планирования необходимо обладать профессиональными знаниями и навыками в сфере управления, финансов и т.д. В западных странах фирмы часто обращаются к услугам консультантов бизнес-планирования. Но при составлении бизнес-плана необходимо участие руководителя компании или собственника, если речь идет о небольшой фирме. Это объясняется тем, что участие данных лиц в процессе составления бизнес-плана задает вектор будущей деятельности, кроме того соизмеряются имеющиеся ресурсы и возможности привлечения внешнего финансирования.

Однако это не говорит о том, что участие внешнего консультанта в составлении бизнес-плана является ненужным, наоборот, привлечение экспертов в области бизнес-планирования оказывает положительное влияние на «запуск» в действие составленного бизнес-плана.

Стандарты подготовки бизнес-плана

Существуют различные стандарты по подготовке бизнес-планов:

  • TACIS (Technical Assistance for the Commonwealth of Independent States), разработанные Европейским Союзом для стран СНГ,
  • UNIDO (United Nations Industrial Development Organization) - организация борющаяся за глобальное процветание, поддерживая индустриальное развитие развивающихся стран и стран с переходной экономикой,
  • требования различных кредитных организаций.

Однако отметим, что в Российском законодательстве нет регламентирующих документов, закрепляющих правила подготовки бизнес-планов. Поэтому не во всех банках при получении кредита на инвестиционные цели существуют требования по предоставлению бизнес-плана. Однако разработка бизнес-плана не должна быть лишь формальным выполнением требований. Применяя бизнес-планирование, компания страхует себя от возможных рисков.

Отказываясь от составления бизнес-плана, компания оказывается неготовой к условиям рынка и поспешно принимает непродуманные решения. Надеяться на удачу может позволить себе не каждая компания. Поэтому до начала проекта необходимо постараться продумать все до мелочей и составить бизнес-план, отвечающий требованиям и возможностям компании.

Что мы предлагаем

Используя опыт построения финансовых моделей для  разных сфер деятельности, мы формулируем все детали проекта, тем самым предотвращая возможные риски.  Таким образом, очевидным становится составление бизнес-плана проекта, который не только даст возможность привлечь дополнительное финансирование как инструмента реализации, но и внесет упорядоченность в план действий инициатора проекта.

Узнать более подробную информацию о разработке бизнес-плана Вашего проекта можно, позвонив нам по телефонам (843)  202-07-60, 8-800-500-52-87. Всегда рады Вам и открыты для сотрудничества.

audex.ru

Задачи бизнес плана | Главные цели

В кругах начинающих, и уже действующих бизнесменов, довольно широко распространено такое понятие, как: бизнес-план. Но, несмотря на это, большое количество частных предпринимателей, которые только собираются открывать собственное дело, даже понятия не имеют, каковы основные задачи бизнес-плана, и для чего он вообще используется. Поэтому, давайте разберем данный вопрос вместе, и по порядку.

Задачи бизнес плана — понятие и структура

Под понятием бизнес-план, подразумевают: краткую программу, описывающую все степени и шаги предлагаемого бизнеса, включая инструменты для его осуществления, точные суммы вложений и чистой прибыли, а также рентабельность и перспективность данной идеи. По своему типу, этот документ относится к стратегическому планированию, и является обязательным при открытии собственного дела.

Любой бизнес-план должен составляться не в хаотичном порядке, а согласно государственной форме, которая включает в себя восемь основных пунктов.

А именно:

  • краткое резюме частного предпринимателя, предлагающего свою идею;
  • сама идея. В частности, данный пункт включает в себя общие сведения о деятельности будущего бизнеса, его исходные данные и условия;
  • анализ рынка. А именно: на какую категорию потребителей рассчитан бизнес, количество конкурирующих компаний и их возможности, а также, ожидаемые слабые места Вашей фирмы;
  • маркетинговая часть. Она включает в себя стратегию и основные задачи маркетинга Вашей компании, и необходимые, для этого, вложения;
  • производство. Это, пожалуй, один из самых важных пунктов, который описывает: поставщиков и изготовителей продукции для Вашей организации, необходимые мощности производителя, факторы, влияющие на материальное положение компании, а также, сам процесс производства;
  • организационная часть. В нее входят: сведения о структуре предприятия, распределение труда, данные о фирмах-корреспондентах, внешняя среда бизнеса, имеющиеся ресурсы компании, сведения о руководящем составе, и форма собственности;
  • финансы. Эта часть включает в себя полные, и что не мало важно, точные подсчеты по доходам и расходам за первые несколько месяцев, ожидаемые объемы активов и пассивов компании, суммы выплат сотрудникам, а также всевозможные риски, и варианты страхования;
  • ну и последний пункт – приложения. К нему можно отнести все документы, свидетельствующие о достоверности приведенных Вами цифр и данных.

С понятием и формой заполнения мы определились, и теперь давайте рассмотрим основные стратегические и тактические задачи бизнес-плана.

Задачи бизнес-плана

Перед тем, как описывать цели и задачи плана, необходимо определиться: к какой категории он относится. На сегодняшний день, выделяют восемь категорий бизнес-плана, направленных на получение разного результата.

Первая категория – планы для индивидуального использования. Они, как правило, не попадают в чужие руки, а находятся исключительно у хозяина предприятия. Пользуясь ими, гораздо проще определить для себя ключевые вопросы, касательного собственного дела, и дать на них адекватные ответы. К примеру, документ этой категории поможет понять, насколько реальна та, или иная идея, а также, что необходимо для ее осуществления.

Категория вторая – бизнес-план, написанный с целью получения кредита на развитие компании. Если ранее, для подачи заявки в банк, по поводу займа денег, было достаточно лишь экономико-технического обоснования, то на сегодняшний день, бизнес-план данной категории, также является одним из обязательных документов, для получения средств взаймы. Теперь, лишь на его основе банкиры смогут определить степень рентабельности Вашего предприятия, и одобрить заявку на кредит.

Цели и задачи бизнес-плана третей категории – получение денежных средств от спонсоров и инвесторов. В их роли могут выступать, разного рода фонды, или крупные корпорации, заинтересованные в получении процента от Вашего дохода. Также, вкладчиками могут быть и любые физические или юридические лица, при условии, если Ваше предприятие является открытым акционерным обществом.

Подобные сделки происходят следующим образом. Вы, как руководитель и владелец компании, должны заинтересовать вкладчиков, и убедить их приобрести пакет акций, именно Вашего предприятия. Для этого, необходимо составить грамотный бизнес-план, в котором четко будут расписаны доходы, и указана сумма дивидендов за каждый процент акций. Не стоит забывать и о тщательно описанном процессе производства. Ведь все суммы, указанные в документе, должны быть подкреплены фактами.

Четвертая категория — бизнес-план, направленный на создание совместного дела, с фирмами-партнерами. Задачи бизнес плана – заинтересовать компании-корреспонденты в совместном инвестировании идеи. Для этого, в обязательном порядке, необходимо описать во всех деталях: на чем будет основываться производство, какие объемы будут ожидаться, и каковы могут быть риски в данном деле.

Обратите внимание на репутацию ваших партнеров. Ведь не всегда в роли фирм-корреспондентов могут выступать крупные корпорации или альянсы, а иногда это могут быть только начинающие компании. В таком случае, Вы будете вправе потребовать и от них встречный план, направленный на совместное инвестирование. Будьте уверены в том, что данная процедура будет выгодна, в первую очередь, Вам.

Главные задачи бизнес-плана пятой категории – заключение контракта с крупным инвестором. Такое мероприятие является очень важным для любой компании, так как оно открывает большие возможности для дальнейшего развития. Обычно, крупные инвесторы заинтересованы во вкладе средств лишь в перспективные компании, которые имеют явный потенциал. Но, это не значит, что можно расслабиться, и просто ожидать вложений. В данном случае, Вам необходимо будет приложить максимум усилий для того, чтоб оправдать надежды инвесторов, с помощью грамотного и продуманного бизнес-плана.

Шестая категория более подходит для компаний, которые только начали свое существование. Основные задачи бизнес-плана такого рода – привлечь побольше кадров, из которых можно будет выбрать наиболее подходящих сотрудников. В данном документе, в отличии от предыдущих образцов, не нужно указывать суммы доходов компании в целом, а также все тонкости производства. Такой план создается поверхностно, лишь бы ознакомить людей с предстоящей работой, и ожидаемой их оплатой труда.

Основные цели и задачи бизнес-плана седьмой категории – оценить все позитивные и негативные стороны, при объединении с той, или иной компанией. Ведь Вы, как руководитель, в первую очередь должны действовать в собственных интересах. Если при составлении документа окажется, что рентабельность объединения будет не оправдана, то смело можете отказываться от данного предложения.

Но, есть и обратная сторона медали – если предложение поступает от Вас. В таком случае, постарайтесь убедить своего будущего бизнес-партнера в выгоде, иначе рассчитывать на одобрение с его стороны, не будет иметь никакого смысла.

Последняя, восьмая категория – бизнес-план, направленный на проведение реорганизации производства, а также, на оптимизацию проводимых операций. Это целесообразно выполнять в том случае, когда предприятие уже значительно выросло, и изменило свою среду производства и ведения внешней торговли. В противном случае, функции и задачи бизнес плана, составленного изначально, не будут отвечать действительности, что введет в заблуждение, как сотрудников, так и партнеров.

Понятие: «задачи бизнес плана», и все его возможные категории мы уже рассмотрели, и теперь можно кратко заключить усвоенный материал.

Исходя из вышеперечисленных фактов, можно сделать вывод, что бизнес-план, в целом, помогает решить следующие основные вопросы:

  • определение направления деятельности компании, и ее целевой аудитории;
  • назначение цели, и создание стратегии для ее выполнения, в самые кротчайшие сроки;
  • выбрать необходимых сотрудников, и определить объемы производства компании, при имеющейся рабочей силе;
  • мотивировать сотрудников, для достижения поставленных целей;
  • определить маркетинговую составляющую, проводя анализ рынка сбыта;
  • дать адекватную оценку финансовым возможностям фирмы;
  • предусмотреть все возможные ситуации, которые будут мешать работе компании, и вовремя их устранить.

Таким образом, цели и задачи бизнес-плана, в пример можно поставить любую категорию данного документа, являются обязательным критерием для любой корпорации или фирмы. Ведь это, в первую очередь, должно быть в интересах именно самого руководства. Проведение процедуры составления плана, явно помогут улучшить работу коллектива, и компании в целом.

Составляя план, следует внимательно изучить правильную последовательность пунктов, дабы он считался действительным на государственном уровне. В противном случае, Вы не сможете совершать совместные инвестиции с фирмами-корреспондентами, получать кредитование от банковских учреждений, и привлекать спонсоров.

Теперь, когда основные задачи бизнес-плана нам ясны, можно смело начинать собственное дело. Только не забудьте хорошо обдумать все действия, и убедится в возможности достижения поставленных целей. Ведь именно это и является успешным началом любого бизнеса.

Читать так же:
comments powered by HyperComments

business-ideal.ru