Получение международной банковской гарантии. Банки предоставляющие банковскую гарантию


Реестр банков имеющих право выдавать банковскую гарантию по 44-ФЗ

Актуальный перечень банков, соответствующих требованиям, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ, имеющих право выдавать банковскую гарантию для участия в закупках по 44-ФЗ, по состоянию на 24.08.2018

АО ЮниКредит БанкПАО "Энергомашбанк"Банк "Александровский"ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА"АКБ "Энергобанк" (ПАО)МОРСКОЙ БАНК (АО)АО "БКС Банк"АО АКБ "ЦентроКредит"АО "РН Банк"Банк МБСП (АО)Прио-Внешторгбанк (ПАО)ПАО АКБ "Урал ФД"АО КБ "Хлынов"ООО "ХКФ Банк"ПАО "БИНБАНК"АО "АБ "РОССИЯ"Банк ГПБ (АО)ООО Банк "Аверс"ПАО "Бест Эффортс Банк"ПАО "Банк "Санкт-Петербург"АО "Кубаньторгбанк"АО "ТАТСОЦБАНК"ПАО "ЧЕЛИНДБАНК"ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"АО "Банк Акцепт"АО БАНК "СНГБ"АБ "АСПЕКТ" (АО)ПАО Банк "Кузнецкий"АКБ "Ижкомбанк" (ПАО)ПАО "НИКО-БАНК"ПАО "СКБ-банк"ООО КБЭР "Банк Казани"АО КБ "Ассоциация"ПАО "Курскпромбанк"АО УКБ "Белгородсоцбанк"АО "Роял Кредит Банк"ООО КБ "Кетовский"ПАО "Дальневосточный банк"ПАО "Норвик Банк"АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК"ПАО "Запсибкомбанк"ПАО "Совкомбанк"АО "ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК"ПАО "Евразийский банк"Банк ВТБ (ПАО)ООО "Хакасский муниципальный банк""МТИ-Банк" (АО)АО "БайкалИнвестБанк""Братский АНКБ" ПАОПАО СтавропольпромстройбанкКБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (АО)АО "АЛЬФА-БАНК"АО "Солид Банк"Банк "Левобережный" (ПАО)РНКБ Банк (ПАО)Банк "Снежинский" АОБАНК "МНХБ" ПАОБанк "Возрождение" (ПАО)ООО КБ "Агросоюз"ПАО КБ "Восточный"ПАО АКБ "Связь-Банк"ПАО СбербанкПАО "РосДорБанк""СДМ-Банк" (ПАО)Креди Агриколь КИБ АОПАО "БыстроБанк"АККСБ "КС БАНК" (ПАО)ООО "Русфинанс Банк"ООО "Инбанк"АКБ "ФОРА-БАНК" (АО)АО КБ "Модульбанк"ПАО "НБД-Банк"ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК""СИБСОЦБАНК" ОООПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК"АО КБ "ФорБанк"АКБ "НРБанк" (АО)АКБ "Форштадт" (АО)ПАО Банк "ФК Открытие"АО "Банк Интеза"ПАО КБ "Центр-инвест"КИВИ Банк (АО)АО "Народный банк"АКБ "ТЕНДЕР-БАНК" (АО)ПАО "МТС-Банк"ПАО РОСБАНК"ПАО БАНК УРАЛСИБ"АКБ "Абсолют Банк" (ПАО)Банк СОЮЗ (АО)АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО)Банк "ИТУРУП" (ООО)АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК"ПАО АКБ "Металлинвестбанк"ПАО "МЕТКОМБАНК"ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АОАО "Тольяттихимбанк"КБ "Кубань Кредит" ОООАКБ "АКТИВ БАНК" (ПАО)ЭКСИ-Банк (АО)АО АКБ "НОВИКОМБАНК"АО Банк "ПСКБ"АО КБ "Ситибанк""ЗЕРБАНК (МОСКВА)" (АО)Банк "КУБ" (АО)ПАО "АКИБАНК"ПАО "АК БАРС" БАНКООО КБ "Альба Альянс"АКБ "Алмазэргиэнбанк" АОАО Банк "Объединенный капитал"АО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ"АО "БАНК РЕАЛИСТ"ООО КБ "Центрально-Европейский Банк"ООО КБ "Еврокапитал-Альянс"АО "Тинькофф Банк"КБ "ЛОКО-Банк" (АО)"Северный Народный Банк" (ПАО)ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"АКБ "Держава" ПАОАО "НК Банк"АО "ОТП Банк"ОАО "ЮГ-Инвестбанк"ООО "АТБ" БанкАО РОСЭКСИМБАНКАО "Банк ФИНАМ"ПАО "БАНК СГБ"ПАО АКБ "АВАНГАРД"ООО "Земский банк""Банк Кремлевский" ОООООО КБ "АРЕСБАНК"ООО КБ "Славянский кредит"АО "ГОРБАНК"АО "Углеметбанк"ООО "Экспобанк"ПАО АКБ "Приморье"АО Банк "Развитие-Столица"АО "Нордеа Банк"Джей энд Ти Банк (АО)ПАО "РГС Банк"АО "РФК-банк"АО "НС Банк"АКБ "РосЕвроБанк" (АО)АО "Банк ЖилФинанс"ПАО "Банк "Екатеринбург"АО "МОСКОМБАНК"ООО КБ "ВНЕШФИНБАНК"Эс-Би-Ай Банк ОООАО "Сити Инвест Банк"АО НОКССБАНКАО "РУНА-БАНК"АО "СЭБ Банк"ПАО БАНК "СИАБ"АО БАНК "МОСКВА-СИТИ"ПАО "Промсвязьбанк"ПАО Банк ЗЕНИТАО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК"АО "БАНК ОРЕНБУРГ"Банк "ВБРР" (АО)АО "Райффайзенбанк""Русьуниверсалбанк" (ООО)АО "КОШЕЛЕВ-БАНК"АО "Данске банк"АО "Кредит Европа Банк"ООО "Дойче Банк"ООО Банк "СКИБ"АО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)"АО "Мидзухо Банк (Москва)"АО "КБ ДельтаКредит"АО "МСП Банк"АО "Россельхозбанк"КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)КБ "Москоммерцбанк" (АО)АО "СМП Банк"АО "Банк Финсервис""Натиксис Банк АО""Банк "МБА-МОСКВА" ОООАО КБ "РУСНАРБАНК""БНП ПАРИБА БАНК" АОООО "Унифондбанк"КБ "Новый век" (ООО)АО Банк "Национальный стандарт"ООО "Первый Клиентский Банк"Банк НФК (АО)Банк "РЕСО Кредит" (АО)АО КБ "ЮНИСТРИМ"АО "Тойота Банк"АйСиБиСи Банк (АО)ООО "Фольксваген Банк РУС"АО "Банк "ТКПБ"

zakupki-inform.ru

Банки предоставляющие банковскую гарантию

На сегодняшний день большинство крупных и стабильных финансовых организаций, удерживают за собой право на выдачу банковских гарантий. Хотя, как показывает практика, даже среди зарекомендовавших себя банков, не все обладают такими прерогативами, как предоставление гарантий банка. Именно для этого – во избежание недоразумений, для обладателей мелкого, среднего и крупного бизнеса существует список банков, выдающих банковские гарантии.

Банки предоставляющие банковскую гарантию

список банков выдающих банковские гарантии Структура финансовых организаций и банков, имеют между собой определенные различия, что не может не отразится на процессе оформления документов, который практически в каждом случае индивидуален. То же самое можно сказать и об условиях выдачи гарантии банка — у одних организаций и компаний одно, определенное количество требуемых документов, у других – абсолютно другое. Такие же отличия неизменно находятся и в сроках банковской гарантии.

Наиболее объемный реестр банков, выдающих банковские гарантии, выставляет на обозрение Министерство Финансов. Минфин предоставляет самый законченный и утвержденный список банков, на текущий момент времени — тех, что по всем буквам закона имеют дееспособное право предлагать своим клиентам банковскую гарантию. На сегодняшний день этот список насчитывает больше 340 позиций.

Список банков выдающих банковскую гарантию

Ниже приведен список банков, которые предоставят Вам банковскую гарантию, на законных основаниях. За обновлениями списков можно следить на официальном сайте Министерства Финансов Российской Федерации.

Реестр банков Реестр банковРеестр банковРеестр банков

Реестр банков   Реестр банков  Реестр банков

Оцените статью: Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

Список банков, предоставляющих банковскую гарантию

Мошеннические схемы при оформлении банковской гарантии

Любое банковское учреждение у большинства людей ассоциируется с большим количеством денег, а также с надёжностью и уверенностью в себе, которая иногда даже перерастает в самоуверенность. Однако и в данной сфере деятельности не всё так гладко. Так, до недавнего времени был огромный список банков, предоставляющих банковскую гарантию. Но на выходе очень часто клиенты получали фальшивые документы, либо не имеющие юридической силы.

Почему так происходило?

1. Чёрные схемы

Ещё несколько лет назад было очень трудно проверить легитимность гарантийного обязательства. Посреднические фирмы делали обычные фальшивки, на которых были указаны реквизиты реального банка. Клиенты могли как знать о подделке, так и не догадываться об этом. В любом случае проверкой документов занимался заказчик. Ему необходимо было отправить соответствующий запрос в финансовое заведение и ждать оттуда ответ. Либо, просто поверить документу на глаз. В итоге, если контракт всё же подписывался с такой фальшивой гарантией, а затем наступал страховой случай, то естественно заказчик не получал ничего.С другой стороны, если фальшивка вскрывалась сразу, то страдали те клиенты, которые стали жертвами чёрных брокеров. Предъявляя поддельную гарантию, затем компании вносились в список недобросовестных и несколько лет не могли принимать участие с тендерах.Также в чёрных схемах использовались и совсем примитивные способы, с помощью которых обманывали принципалов. Например, менялись буквы и цифры в названиях реальных банков. Так, подделка, к примеру выдавалась от Сбербанка24, а не просто Сбербанка. В спешке клиенты не обращали внимания на лишние цифры, которые между тем, сразу говорили о том, что документ – фальшивка, поскольку Сбербанка24 не существует.

2. Серые схемы

Зачастую оформление банковской гарантии для конкурсов осуществлялось реальными финансовыми учреждениями, однако документ был не обеспечен реальными денежными активами. То есть в обязательстве были прописаны большие суммы, которых при наступлении страхового случая у банка просто не имелось. То есть финансовое заведение входило в список банков, предоставляющих банковскую гарантию, но превышало установленный по закону лимит. Он должен составлять не более 25% от капитала финансового учреждения. Таким образом, банк с оборотом в миллиард не может выдать документ на сумму более 25 миллионов. Это делалось на свой страх и риск в погоне за прибылью и большими комиссионными. Такое нарушение нормативов Центробанка сегодня может привести к серьёзным штрафным санкциям и отзыву лицензии.

Также нередко банковские гарантии выдавались недобросовестными сотрудниками финансового заведения в обход установленным правилам. То есть на документе стояли официальные печати и подписи, но реально он не имел юридической силы.

Сегодня данные схемы пресекли. Есть реальный список банков, предоставляющих банковскую гарантию. Сделать документ можно только, в одном из данных финансовых заведений. Более того, легко проверить и легальность самой гарантии. Для этого достаточно зайти на сайт госзакупок и найти в реестре нужный документ. Там указаны не только реквизиты банка, но заказчика, исполнителя, а также данные о контракте. Если гарантии в этом реестре нет, то она будет считаться незаконной. В данном случае нельзя всё спихнуть на ошибку самого банка, поскольку обязанностью финансового заведения является публикация данного документа в течение суток после его выдачи. Серая схема в данной ситуации также исключена, так как у банков есть своя проверяющая структура, которой является федеральное казначейство. В течение трёх дней оно осуществляет проверку каждой банковской гарантии и, если всё хорошо, то присваивает ей определённый номер.Если Вам нужно оформить банковскую гарантию для аукциона или получить дополнительную консультацию, звоните нам. Мы будем рады Вам помочь.ю

fingarantservice.ru

Получить банковскую гарантию в Москве. Стоимость оформления банковской гарантии в Москве.

Банковская гарантия — способ обеспечения исполнения денежных обязательств клиента. Банк «Возрождение» берет на себя письменное обязательство уплаты кредитору (бенефициару) клиента причитающейся денежной суммы после предоставления письменного требования об её уплате.

Гарантия — не средство платежа, а дополнительное обеспечение контракта. В случае выполнения сторонами своих контрактных обязательств, платежа по гарантии не происходит.

Гарантия не отвлекает из обращения денежные ресурсы, позволяет участвовать в конкурсах/торгах, обязательными условиями которых, как правило, является предоставление банковской гарантии.

Платеж по гарантии производится в соответствии с условиями, указанными в гарантии в случае, если клиент не исполнил свои обязательства по контракту.

Банк «Возрождение» предоставляет гарантии, расчеты по которым осуществляются в рублях и в валюте.

Уважаемые клиенты!

Обращаем Ваше внимание на то, что Банк «Возрождение» (ПАО) предоставляет свои гарантии в порядке, установленном внутренними документами Банка, который не предусматривает привлечение услуг посреднических организаций.

Банковская гарантия предоставляется на основании решения уполномоченного органа Банка, после подписания договора о предоставлении банковской гарантии и оплаты клиентом комиссии за выдачу банковской гарантии в филиале Банка, в котором обслуживается клиент.

Дополнительную информацию о предоставляемых банковских гарантиях Вы можете узнать в ближайшем офисе Банка или по телефону 8 800 755-00-05.

Основные виды банковских гарантий

  • гарантии обеспечения платежных обязательств;
  • гарантии возврата авансовых платежей;
  • гарантии исполнения контракта/договора;
  • гарантии участия в конкурсе/торгах;
  • гарантии обеспечения обязательств по кредитному договору/договору займа;
  • гарантии соблюдения таможенного режима;
  • гарантии уплаты таможенных платежей. Банк «Возрождение» внесен Федеральной таможенной службой в реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий за своих клиентов в пользу таможенных органов;
  • гарантии для туристического бизнеса.

Банк также помогает получить гарантию стороннего, как правило, зарубежного банка, который выдает свою гарантию на основе поручительства банка «Возрождение». Гарантии банка «Возрождение» подтверждаются первоклассными банками США и Европы.

Кроме того, банк «Возрождение» оказывает услуги по разработке проформы банковской гарантии.

Лимит на выдачу банковских гарантий

Банк «Возрождение» устанавливает клиентам — юридическим лицам лимит на выдачу банковских гарантий. После установления лимита и подписания рамочного соглашения клиент в любой момент может обратиться в банк «Возрождение» за получением гарантии в рамках установленного лимита.

Ключевые преимущества лимита на выдачу гарантий

  • выдача гарантии осуществляется в течение 3-х рабочих дней;
  • лимит на выдачу гарантий устанавливается на срок до 2-х лет, в течение которого банк по заявлению принципала предоставляет банковские гарантии;
  • лимит на выдачу банковских гарантий восстанавливается по мере окончания срока действия ранее выданных гарантий и/или их возврата (отказа от прав по гарантии) бенефициаром;
  • срок действия каждой гарантии устанавливается индивидуально на дату ее оформления и может превышать срок действия лимита.

В качестве обеспечения обязательств клиента по банковской гарантии могут выступать:

недвижимость, залог движимого имущества, в том числе товаров в обороте; гарантийный депозит, залог ценных бумаг, гарантии других банков и поручительства, залог прав (требований).

Залоговая стоимость имущества определяется от рыночной стоимости за вычетом НДС и дисконта на возможные издержки, связанные с реализацией предмета залога.

Имущество, передаваемое в залог, как правило, должно быть:

  • застраховано от рисков утраты (гибели), недостаточности или повреждения в страховых компаниях по согласованию с банком;
  • оценено оценочными компаниями по согласованию с банком.

Размер комиссии для банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от срока ее действия, степени риска платежа по ней и качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как получить банковскую гарантию?

Для рассмотрения вопроса о возможности предоставления банковской гарантии необходимо заполнить на её получение и представить ее в любой филиал в бумажном виде вместе с другими требуемыми документами.

Уточнить условия предоставления услуг можно, обратившись в Call-центр нашего Банка по телефонам (495) 777-0-888 или 8 800 755-00-05 (звонок по России бесплатный). Заявка на кредит может быть передана Вами в ближайший к Вам филиал банка.

Как подтвердить факт выдачи банковской гарантии?

В соответствии с нормами действующего законодательства и положениями статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк предоставляет информацию о выданных гарантиях по письменному запросу должностных лиц бенефициара.

Для получения указанной информации необходимо направить запросна имя:Заместителя Председателя Правления Шалимова А. А.по адресу:Российская Федерация, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1, г. Москва, ГСП, 101990, банк «Возрождение» (ПАО).

Структурное подразделение банка, осуществляющее обеспечение проведения операций по выдаче банковских гарантий — Департамент корпоративного кредитования.

Ответственное лицо, уполномоченное банком осуществлять подтверждение факта выдачи банковской гарантии — Шалимов Андрей Александрович.

Указанная информация не является публичной офертой.

Полезная информация

www.vbank.ru

Банковская гарантия

КБ «Кубань Кредит» ООО предоставляет возможность физическим лицам воспользоваться гарантией Банка для своевременного обеспечения обязательств перед контрагентами в различных сферах деятельности, а также предоставить в Банк гарантии в качестве обеспечения при кредитовании.

Банк предоставляет гарантии
  • На приобретение ценных бумаг;
  • На прочие цели.
Параметры предоставляемой гарантии
  • Гарантия предоставляется на основании письменного заявления клиента;
  • Прекращение гарантии, выданной КБ «Кубань Кредит» ООО, производится в соответствии с условиями Гарантии.
Банк принимает гарантии
  • В качестве обеспечения при потребительском кредитовании.
Требования к Гаранту (юридическому лицу)
  • Гарантом может выступать юридическое лицо, за исключением кредитной организации и небанковской кредитной организации.
Параметры принимаемой в обеспечение Гарантии
  • Срок действия предоставляемой Гарантии не может быть меньше срока действия основного обязательства перед Банком;
  • Срок действия Гарантии должен превышать окончательный срок возврата кредита не менее чем на 31 календарный день;
  • Обязательно проведение КБ «Кубань Кредит» ООО оценки платежеспособности Гаранта.
Принятие/выдача банковских гарантий
  • Решение о выдаче/принятии гарантии принимается кредитным комитетом КБ «Кубань Кредит» ООО.

www.kubankredit.ru

Банки, предоставляющие банковскую гарантию

В процессе предоставления гарантии участвуют три стороны: принципал (заемщик), бенефициар (кредитор) и гарант. Последним может выступать банк, финансовая организация или страховая компания. Однако первый вариант – наиболее распространенный, поэтому клиентам должны быть известны банки, предоставляющие банковскую гарантию. Упростить задачу могут специалисты Центра гарантий и инвестиций, которые всегда располагают актуальной информацией.

Почему важно знать банки, предоставляющие гарантии

От выбора банка во многом зависит исход рассмотрения заявки. Но информация по ним регулярно изменяется:

  1. Полный список этих учреждений можно найти на сайте Министерства финансов. Но он постоянно обновляется, и отследить актуальность информации достаточно сложно
  2. У каждого банка может быть свой пакет документов. Их сбор – важный шаг при подготовке к оформлению банковской гарантии.
  3. Каждое учреждение выдвигает свои требования к принципалу, возлагает на него определенные обязанности. Сравнение всех предложений позволяет выбрать оптимальный вариант, при котором рассмотрение завершится положительным заключением.

Именно поэтому так необходимо знать, какие именно банки предоставляют банковскую гарантию и на каких условиях.

Как происходит оформление банковской гарантии

Оформление банковской гарантии может быть осуществлено двумя способами:

  • подписание документов непосредственно в банке;
  • взаимодействие в электронном формате.

После сбора всех документов стороны подписывают трехсторонний договор, в котором прописываются:

  • предмет договора;
  • права и обязанности каждой из сторон;
  • условия, по которым договор может быть расторгнут;
  • сумма гарантии;
  • сроки ее исполнения.

Договор вступает в действие с момента его подписания.

На сегодняшний день в России более 300 банков предоставляют банковскую гарантию. Чтобы выбрать наиболее подходящий, обратитесь в Центр гарантий и инвестиций. Его специалисты знают все тонкости взаимодействия с каждым кредитным учреждением и помогут получить гарантию на наиболее выгодных условиях. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнаете все подробности.

Смотрите также:

Бухгалтерский учет банковских гарантийОбеспечение договора банковской гарантией.Предоставление банковской гарантии от банка

gosgaranty.ru

Международная банковская гарантия и её выдача

Во избежание возникновения внутренних и внешних рисков, связанных с внешнеэкономической деятельностью, современные требования к организации данной деятельности предприятий предусматривают обязательное построение схем в международных расчетах, которые были бы эффективными. Среди таких рисков главным считается утрата собственных средств. Поэтому в последнее время на практике все больше внимания уделяется следующим формам по обеспечению взятых обязательств в сфере внешнеторговых сделок:

международная гарантия

Международная банковская гарантия

Международная банковская гарантия

Данные финансовые инструменты становятся все более актуальными как среди поставщиков, так и среди покупателей. Это объясняется тем, что оба инструмента просты в использовании. Кроме того, все риски, связанные с ними, несет банковское учреждение.

Прежде всего, приступая к рассмотрению ролей в международных расчетах, которые выполняют международная банковская гарантия и резервный аккредитив, стоит уточнить, что существует весомое отличие между этими документами. В принципе, оба этих банковских инструмента одинаковые. И цель каждого – обеспечить обязательства, взятые одной стороной перед другой, в соответствии с условиями контракта. Но резервные аккредитивы появились в США, где и стали популярными для применения, хотя выпуск банковских гарантий в Соединенных Штатах не является разновидностью банковской деятельности, что установлено положениями в законодательстве. Следуя современным тенденциям в области развития банковской деятельности, продуктов этой деятельности, а также увеличению требований клиентов, банки США взялись за разработку нового продукта. Так был создан исключительно новый банковский продукт под названием резервный аккредитив. Использование его в международной торговле способствовало в предоставлении дополнительного обеспечения клиентам банков в плане исполнения взятых по контракту обязательств в отношении контрагентов. Помимо этого, преимуществом этого продукта пользовались и банки. Так как в Соединенных Штатах Америки не предусмотрено ограничений по операциям с применением документарных аккредитивов, перед банками США открылся новый источник дохода.

В отличие от аккредитива, банковские гарантии являются классическим продуктом банковской деятельности. Услуги по выдаче гарантий предлагают не только банки Российской Федерации и Европы, но и банковские учреждения других стран. Благодаря большому многолетнему опыту в области применения банковских гарантий, данные банки могут налаживать хорошие отношения с клиентами, предоставляя консультации по вопросам оформления и выдачи банковских гарантий, а также оказывая помощь в подборе оптимального варианта гарантии с учетом характера обязательств, которые обеспечивает гарантия.

Таким образом, и банковские гарантии, и резервный аккредитив, являются финансовыми инструментами, при использовании которых можно реализовать одни и те же цели. Относительно особенностей, которыми обладают каждый из них, они будут рассмотрены ниже.

Резервный аккредитив

Такой вид банковского продукта является разновидностью документарного аккредитива и  представляет собой обязательства взятые банком-эмитентом в отношении бенефициара. Данные обязательства могут касаться требований о необходимости возмещения полученной приказодателем денежной суммы. Или по поводу возврата предварительно внесенного платежа (аванса), выданного приказодателю. В других ситуациях они могут включать требования по выплате приказодателем обязательства в случае невыполнения по каким-либо причинам его условий. Примеры ситуаций, в которых используется резервный аккредитив:

  •  Если продавцом и покупателем был заключен контракт, согласно условиям которого, продавец должен поставить товары/оказать услуги покупателю, то у продавца есть право предъявить требование о предоставлении покупателем дополнительных гарантий в отношении исполнения обязательств по оплате этих товаров или услуг. В подобных ситуациях резервный аккредитив обеспечивает уверенность продавцу, что если покупателем не будет заплачена денежная сумма, ее выплатит сторона, являющаяся гарантом. В свою очередь, роль гаранта выполняет банк, который выдал данный резервный аккредитив (выпустил банковскую гарантию).
  •  Если при продаже продавцом товаров покупателю условиями контракта предусмотрено внесение авансового платежа в пользу продавца, то у покупателя есть право предъявить требование на предоставление дополнительной гарантии относительно того, что товар будет поставлен (услуги оказаны) в указанный контрактом срок и в полном объеме. В противном случае, покупателю должен быть возвращен авансовый платеж. В данном случае резервный аккредитив также выступает в качестве дополнительного обеспечения обязательства продавца.

И в первом, и во втором случае бенефициар передает возможные риски по невыплате суммы либо несоответствию условиям основного контракта третьей стороне, которая выступает финансовым посредником в расчетах между бенефициаром и принципалом. Третья сторона выпускает данный резервный аккредитив, который впоследствии будет выступать защитой бенефициара от возможных рисков.

Работая на банковском рынке, важно понимать, в чем разница между обычными документарными аккредитивами и резервными. Главное их отличие заключается в том, что каков характер обязательств, которые гарантируются перед бенефициаром. В случаях использования обычного документарного аккредитива, бенефициаром должен быть предъявлен пакет документов, соответствующих условиям аккредитива. Они будут выступать свидетельством о надлежащем выполнении условий контракта (отгрузка проведена в указанный контрактом срок). Согласно резервному аккредитиву, бенефициару необходимо будет предоставить документы, свидетельствующие о невыполнении условий контракта со стороны приказодателя перед бенефициаром.

 У резервного аккредитива имеются также ряд особенностей, отличающих его от обычного:

Оплата по резервному аккредитиву осуществляется при условии предъявления специфического документа, которым является требование о выплате в связи с тем, что принципал не выполнил свои обязательства перед бенефициаром согласно условий контракта. А оплата по обычному документарному аккредитиву может происходить при предъявлении оригиналов документов об отгрузке и прочих – банку.

  •  По резервному аккредитиву оплата осуществляется не так часто, в отличие от документарного. Это объясняется тем, что вероятность предоставления документов по отгрузке значительно выше, чем вероятность предъявления требования произвести платеж.
  •  Резервный аккредитив используется в расчетах по финансовым/товарным сделкам, в то время как обычный документарный аккредитив применяется только для расчетов по сделкам товарного характера.

За годы банковской практики возникали ситуации, когда резервные аккредитивы были выданы в пользу других банковских учреждений. Это происходит в случаях невозможности использования прямого аккредитива. Или когда возникают между банками отношения займа.

Резервный аккредитив является довольно гибким банковским документом. В большинстве случаев он используется в расчетах по торговым сделкам при условии открытого счета. В данной ситуации продавец дает согласие на открытие в его пользу резервного аккредитива. Впоследствии по данному аккредитиву может осуществляться оплата в случае невыполнения покупателем оплаты за товар, поставленный ему согласно условиям контракта.

В большинстве случаев исполнение резервных аккредитивов осуществляется по первому предъявлению требования от бенефициара в письменном виде. Чтобы предъявить требование о выплате платежа, бенефициаром должно быть предоставлено в банк свидетельства в письменной форме о невыполнении обязательств, взятых приказодателем перед бенефициаром.

Зачастую, чтобы платеж был выдан бенефициару сразу же, в резервном аккредитиве предусмотрено условие. Согласно ему, банк должен произвести платеж, не требуя предоставления доказательств обоснованности данного требования, а также его правоты. Сначала банк обязан сделать бенефициару выплату.

Следовательно, первый риск, с которым сталкивается банк, заключается в том, что существует высокая вероятность недобросовестного поведения со стороны бенефициара в плане предъявление недоказанного требования получить выплату по аккредитиву. Соответственно, при работе с данными банковскими инструментами, как резервный аккредитив, особое внимание должно уделяться возможному повышению суммы самого аккредитива, а также специальной терминологии, используемой в области применения аккредитивов, чтобы предотвратить различного рода недоразумения.

гарантия банка

Банковская гарантия

Банковская гарантия

Банковские гарантии являются финансовым инструментом, безотзывным обязательством выдавшего гарантию банка по выплате платежа в пользу бенефициара, если возникнет ситуация, связанная с невыполнением каких-либо обязательств со стороны принципала перед бенефициаром в соответствии с условиями, прописанными в основном договоре. Применение гарантий регулирует действующее внутреннее законодательство страны, в которой находится банк-гарант. Также отношения по использованию банковских гарантий регулируется положениями Международной торговой палаты, к которым относятся нормативные акты:

№ 458 «Унифицированные правила для платежных гарантий»

№ 325 «Унифицированные правила для гарантий по контракту»

Данные публикации контролируют порядок, согласно которым могут использоваться банковские гарантии. Эти акты по сути выполняют ту же роль, что и нормативный акт №500 «Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов». У каждого банка имеется своя собственная стандартная форма банковской гарантии с особым текстом. При этом нельзя не отметить, что акт №325 всеобщего признания не получил и поэтому практически не применяется в современной банковской деятельности.

Нормативными актами унифицированных правил № 458 для платежных гарантий определяется, что гарантия может применяться в качестве любой гарантии, долгового обязательства, любого другого обязательства платежа, которое было выпущено в письменной форме банковским учреждением, страховой организацией либо другим лицом, которое гарантирует оплату определенной денежной суммы по предъявлению документов, соответствующих условиям данного письменного обязательства. Данная гарантия может быть выдана:

  • в ответ на просьбу принципала либо согласно положениям и за счет стороны принципала;
  • в ответ на просьбу банка (страховой организации, другой стороны), действующего по поручению/от имени приказодателя и согласно инструкциям этого банка.

Классификация банковских гарантий

  1. Платежная банковская гарантия может использоваться в ситуациях, когда покупатель предъявляет требование осуществить оплату товаров при условии открытого счета. В то же время продавец дает согласие в ответ на это требование, но, в свою очередь, требует выдачи в его пользу гарантии относительно проведения платежа. В соответствии с ней, банк берет на себя обязательство осуществить выплату продавцу в случае, если покупатель не произведет платеж по получении документа от продавца, подтверждающего это.
  2. Гарантия на возврат кредита, которая может использоваться в качестве обеспечения корпоративного типа займа. К примеру, находящиеся за рубежом дочерние компании нуждаются в займе. Последний может быть предоставлен компаниям, если они навстречу выдают гарантии материнской компании. В случае наступления гарантийной ситуации она обеспечит возврат выданных денежных сумм.
  3. Тендерная банковская гарантия, выдачу которой покупатель может потребовать для обеспечения требований по заключению контракта, заранее согласованного сторонами. Как правило, тендерная гарантия (гарантия предложения) покрывает суммы в пределах 1-5% от всей стоимости контракта.
  4. Гарантия выполнения обязательств согласно условий контракта. Иногда возникают ситуации, когда покупатель предъявляет требование банку поставщика, выдать ему банковскую гарантию, чтобы она обеспечила гарантию отгрузки продавцом товаров в полном объеме и в точно указанных срок, согласно условий контракта. В случае, если условия по контракту будут нарушены со стороны поставщика, банк вынужден будет осуществить платеж покупателю в размере около 10-50% всей стоимости контракта.
  5. Гарантия обеспечения возврата аванса. Иногда покупатель может осуществить предварительный авансовый платеж в пользу продавца. Следовательно, у него есть право потребовать встречную гарантию на возврат суммы аванса от банка поставщика, чтобы в случае невыполнения условий контракта (непоставки товаров) банк поставщика обеспечил возврат суммы аванса, осуществленного предварительно.

Банковские гарантии и резервные аккредитивы преследуют одинаковые цели. Используются они в качестве обеспечения исполнения одной из сторон взятых обязательств перед другой. Также банковские гарантии могут использоваться и при других обстоятельствах, если простая сделка на поставку товара отсутствует. Поэтому зачастую возникает необходимость выпуска гарантии при проведении операций, связанных с недвижимостью. Подобные проекты в большинстве случаев предусматривают использование тендерных гарантий (гарантий предложения). Их применяют подрядчики, начинающие воплощение нового проекта. Применяется данная гарантия с целью демонстрации своих финансовых возможностей в отношении выполнения указанных в контракте условий. Этот банковский документ может применяться также при организации проектного финансирования. Вовлеченные в финансирование проектов подрядчики тоже прибегают к услугам банковских гарантий. К специфической области использования банковской гарантии можно отнести реализацию проектов в сфере тяжелой промышленности. В подобных проектах поставщики постают перед условием обязательного предоставления гарантии, обеспечивающей выполнение взятых на себя обязательств. В частности, это касается того, что товар, поставляемый согласно условиям контракта, будет полностью им соответствовать.

Банковские гарантии могут быть:

  • Прямые, которые выдаются непосредственно на имя стороны, являющейся бенефициаром, и могут быть авизованы посредством его банка (предъявление каких-либо обязательств этим банком не требуется). Если возникают ситуации, что по каким-либо причинам требованиям бенефициара не соответствует потенциальный банк-гарант, то в расчетах международного плана может быть актуальной схема, где используется подтвержденная международная банковская гарантия.
  • Непрямые (подтвержденные), при реализации схем которой, банк-эмитент просит другой банк выдать в пользу бенефициара гарантию. В качестве обеспечения банком-эмитентом своих обязательств, он выдает встречный документ (контр-гарантию) в пользу данного локального банковского учреждения. Этот вид банковской гарантии используется в случаях, если по каким-либо причинам запрещена выдача прямых гарантий. Или в ситуациях, когда бенефициар предъявляет требование о выдаче гарантии конкретному локальному банку.

Видео по теме:

Платежи по резервным аккредитивам и банковским гарантиям

Относительно осуществления платежей по резервным аккредитивам и банковским гарантиям, процесс этот одинаковый. Он состоит из таких этапов:

1 – Выставление требования бенефициаром.

Бенефициар требует осуществить платеж по резервному аккредитиву или банковской гарантии. Для чего он должен предоставить банку документы, которые являются свидетельством законности этого требования (если данное условие указано в резервном аккредитиве/гарантии).

2 – Проведение банком платежа.

Банк в ответ на требование бенефициара должен немедленно провести ему платеж.

3 – Возмещение приказодателем денежной суммы.

После того, как в ответ на требование провести платеж, предъявленное бенефициаром, банк удовлетворяет его и просит приказодателя возместить все выплаченные ним денежные суммы. Как правило, это осуществляется посредством безакцепного списания со счета приказодателя денежных средств. Или путем обращения их в предмет залога с последующим выставлением и реализации в публичных аукционах.

Использование резервных аккредитивов и банковских гарантий, в целом, является сегментом рынка финансовых инструментов, который стремительно развивается и в последнее время становится все более популярным среди всех компаний, в т.ч. и российских предприятий, которые участвуют во внешнеторговой деятельности. Высокой конкурентностью характеризуется рынок обращения банковских гарантий и резервных аккредитивов. Банки и страховые компании соперничают за право оформления и выдачи снимающих риски документов.

Как правило, у страховых компаний больше свободы в отношении выпуска таких гарантий. Это связано с тем, что механизм предоставления страховок изначально предусматривает оказание аналогичных услуг. Одновременно с этим, банки в последнее время не отстают, совершая довольно большие шаги на пути к усовершенствованию процедуры, предусматривающей выдачу гарантий, чтобы сделать их более конкурентноспособными.

Главное преимущество, которыми обладают банковские гарантии, заключается в их безотзывности и безусловности. Другими словами, бенефициар уверен, что гарантия будет внезапно отозвана либо изменена. Кроме того, он будет полностью защищен от невыполнения принципалом условий, указанных в договоре. В то же время, резервные аккредитивы обладают другим преимуществом – они предоставляют возможность использовать их с целью обеспечения обязательств как по финансовым, так и по торговым договорам. Это считается очень важным моментом при регулировании отношений займа.

В целом, для заключения внешнеторговых контрактов использование таких форм обеспечения в международных расчетах, как резервный аккредитив и банковские гарантии, со стороны российских предприятий, является практически обязательным условием. Таким образом, резервный аккредитив и банковская гарантия в международной торговле набирают все большие обороты, так как являются простыми в применении и одновременно с этим – надежными и сравнительно недорогими платежными инструментами.

Оцените статью: Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru