Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна. Банковская гарантия это

Что такое банковская гарантия (простым языком) и для чего она нужна?

Чековая книжка Понятие «банковская гарантия» представляет собой наиболее эффективный инструмент для обеспечения безопасности сделки.

По сути, это кредитный продукт, который по своему эквиваленту намного дешевле денежного кредита. Предоставляя данные услуги, банк берет комиссию, т. е. свои проценты.

Что это такое

Говоря простым языком, банковская гарантия представляет собой обязательство банка, изложенное в письменной форме, что при невыполнении им определенных условий контракта, они обязаны выплатить заказчику обозначенную сумму денег.

Это необходимо для достижения максимальной эффективности при выполнении тех обязательств, которые указаны в договоре. При заключении многих сделок именно этот фактор, способствующий снижению рисков, является основным условием для дальнейшего совместного сотрудничества.

В таких процессах, как правило, участвует три субъекта, а именно:

Первый субъект называется гарантом и представляет собой учреждение, которое берет на себя финансирование, взимая за это определенную плату и конкретные обязательства.
Вторым субъектом выступает принципал, а именно сам инициатор для предоставления данного обязательства, он же и является исполнителем за основным контрактом.
Третье же лицо, он же заказчик за основным контрактом, называется бенефициаром, это то лицо, чьи интересы защищаются.

От вида сделки зависит классификация банковских гарантий.

Читайте также: Стоимость патента для ИП в МО

Существуют такие банковские гарантии, как:

тендерная гарантия, она же конкурсная. В том случае, если победитель тендера по каким-либо причинам отказывается от дальнейшего сотрудничества, эта гарантия способна снизить риски заказчика;
исполнительная гарантия. Такой вид гарантии занимается максимальным снижением рисков при поставке товара, гарантируя ее своевременность и полноту. То же самое происходит и при выполнении каких-либо работ или услуг;

платежная гарантия. Обеспечивает контроль за своевременностью оплат за предоставляемые услуги (работы) или поставку товара;
авансовая гарантия. Это контроль за исполнением обязательств по возврату авансового платежа, если по каким-либо причинам были нарушены условия сделки, как по срокам, так и по объему;
налоговая, таможенная гарантия. Следит за тем, как выполняются обязательства перед этими госорганами.

Помимо вышеперечисленных, существуют и другие виды гарантий, которые зависят от того, какие цели поставлены перед сделкой. Помимо этого, банковские гарантии делятся на отзывные и безотзывные.

Зачем нужны банковские гарантии

Чтобы простым языком более доступно объяснить, для чего же нужны банковские гарантии, лучше воспользоваться примером.

Рассмотрим следующую схему работы:

Фирма П (принципиал) решила заключить контракт с фирмой Б (бенефициаром), он же и есть заказчик, проще говоря покупатель данного товара.
Далее фирма Б пытается себя обезопасить и получить определенные гарантии, что товар будет доставлен в нужный срок и в полном объеме. Для этого фирма П, он же принципиал и исполнитель, привлекает гаранта, а именно банк В, и получает у него необходимую гарантию в письменном виде.

Далее банк В обязуется взять на себя гарантии по выполнению обязательств, то есть выплатить фирме Б, если фирма П не выполняет свои обязательства, оговоренного процента от суммы контракта. Естественно, банк такие обязательства тоже берет на себя за определенную сумму.
Если такой случай происходит и фирма П нарушает свои обязательства, то она у банка в письменной форме может потребовать выполнения его гарантийных обязательств по выплате возмещения ущерба.
Банк же, в свою очередь, выплачивает необходимую сумму бенефициару, т. е. заказчику, а от фирмы П (принципиала) будет требовать возмещения уплаченных ими средств.

Есть еще другие способы, как снизить риски при сделке, – это получение денежного залога, но для этого фирма-исполнитель должна извлечь из денежного оборота определенную сумму денег. Стоит отметить, что это довольно невыгодное предприятие, так как в этом случае часто приходится прибегать к привлечению заемных средств, что будет в несколько раз дороже.

Процедура оформления

Процедура оформления состоит из таких этапов:

само желание заключить такую сделку;
поиск исполнителем (принципиалом) непосредственного гаранта в виде банка;
оформление заявления для получения гарантии;
представление в банк-гарант пакета всех необходимых документов;
проведение действий по проверке клиента на его платежеспособность;
непосредственное заключение самого соглашения между принципиалом и гарантом;
само оформление договора.

Поиск банка-гаранта можно осуществлять как самостоятельно, так и через брокера. Проще даже будет обратиться в банк, который работает напрямую без посредников, а именно в Сбербанк.

Какие необходимо иметь документы

Каждый банк, который решил взять на себя гарантийное обязательство, в первую очередь рискует своими средствами. Последние расходуются, если наступил случай. Возмещение средств по договору должно поступить от клиента, обязующегося их оплатить.

Читайте также: Какой коэффициент инфляции при расчете платы за негативное воздействие

Для этого перед заключением сделки банк потребует представить следующий пакет документов, а именно:

само заявление на предоставление гарантии;
копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, которая должна быть выдана не позднее 30 дней;
копия протокола учредительного собрания и копия свидетельства о регистрации, которые обязательно должны быть заверены у нотариуса;
действительный список всех участников ООО, а также копии их паспортных данных;
копии сертификатов и лицензий;
имеющиеся договора аренды или документы, подтверждающие право собственности;
копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортных данных;
копия самого проекта, на который хотят взять гарантию;
полный бухгалтерский отчет за год по доходам и расходам;
отчетность по финансам за полгода;
при упрощенной системе налогообложения необходимо представить декларацию о доходах и расходах за год, а при ЕНВД, нужно представить соответствующую декларацию о налогах;
предъявить справку, подтверждающую отсутствие долгов;
отчет о проведенной аудиторской проверке.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:

finbazis.ru

Банковская гарантия – что это такое? Даем определение простыми словами

Одним из надежных инструментов, используемых для обеспечения сделок сегодня, является банковская гарантия. При этом способе обеспечения обязательств банк либо иная кредитная организация, выступающая в качестве гаранта сделки, предоставляет по просьбе принципала (должника-организации) письменное подтверждение об уплате денежной суммы бенефициару (получателю-контрагенту) в случае выдвижения им требования, связанного с необходимостью произведения уплаты.

Банковские гарантии предоставляются преимущественно за юридических лиц, которые пользуются услугами банка по расчетно-кассовому обслуживанию и обладают устойчивым финансовым положением.

Для получения гарантии следует обратиться в одно из кредитующих подразделений конкретного банка (центральный аппарат, отделение, территориальный банк), где представить запрашиваемые документы.

Классификация гарантий

Гарантии кредитных организаций получили широкое применение в международной практике торговли.

Они выдаются в соответствии с законодательством той страны, в которой непосредственно находится банк-гарант.

Однако банковские гарантии могут быть использованы, в том числе, для осуществления операций внутри страны. Речь идет, прежде всего, о так называемых гарантиях предложения, в т.ч. таможенных гарантиях в обеспечение уплаты таможенных платежей и тендерных гарантиях при участии в торгах на госзаказы.

Классификация банковских гарантий осуществляется с учетом потребностей клиентов. К примеру, кредитная организация может гарантировать возврат аванса, платежа, надлежащее исполнение предстоящего контракта, прочее.

В целом, среди продуктов банков выделяют несколько видов банковских гарантий.

Они приняты в российской и международной банковской практике:

гарантии в пользу налоговых, таможенных органов, Росалкогольрегулирования;
тендерные гарантии;
гарантии, которые предусмотрены контрактами внутреннего рынка, экспортно-импортными контрактами;
гарантии исполнения предложения, связанного с выкупом ценных бумаг;
иные виды гарантий, которые предусмотрены действующим законодательством.

Для клиента одобрение заявки на получение банковской гарантии означает возможность заключения крупного и прибыльного контракта, а также приобретение статуса, свидетельствующего о надежности, платежеспособности партнера.

Как это работает?

Общая схема получения банковской гарантии достаточно проста:

Потенциальный клиент (юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель), который намеревается заключить сделку с контрагентом, обращается в кредитную организацию с заявкой на получение гарантии;
После рассмотрения представленного пакета документов банк принимает решение относительно дальнейшего предоставления услуги клиенту;
В случае одобрения заявки клиент открывает в банке расчетный счет и оплачивает предварительную комиссию;

В дальнейшем, если произойдет срыв контракта по вине принципала, и по гарантируемой сделке возникнет какая-либо задолженность (гарантийный случай либо штрафные санкции, неустойка за допущенные нарушения), она будет погашена банком в пределах оговоренной суммы.

Обязательства принципала перед кредитной организацией могут быть, как обеспеченными (залог имущества, товара, недвижимости, транспортных средств, высоколиквидных ценных бумаг, прав либо оформление гарантийного депозита), так и не обеспеченными, когда гарантия предоставляется на условиях установленного лимита кредитных рисков для клиента.

Размер комиссии (вознаграждения банка) зависит от суммы сделки, вида и сроков действия гарантии.

Как правило, определяется в индивидуальном порядке с учетом финансового состояния принципала, и составляет в среднем 1-2% (в каждом банке разработана своя тарифная сетка).

Ответ на вопрос, связанный с необходимостью предоставления обеспечения и его объемом, требует отдельного рассмотрения, и всегда предполагает соответствие клиента параметрам, которые установлены внутренними нормативными документами кредитной организации.

Банковские гарантии оформляются на бланках, требования к которым аналогичны тем, что предъявляются к изготовлению бланков для ценных бумаг. Каждая из них имеет уникальный номер и несколько степеней защиты (характерно для Сбербанка России).

Здесь важно знать, что российским законодательством не установлены четкие требования к тому, как должна именно выглядеть банковская гарантия. Поэтому это может быть просто фирменный бланк кредитной организации либо специально заказанный лист с водяными знаками, а также иными способами защиты.

Преимущества использования

Привлекательность рассматриваемого инструмента обеспечения сделки заключается в том, что он равнозначно выгоден для всех сторон-участников отношений.

Для бенефициара (контрагента организации) банковская гарантия является письменным подтверждением того, что при наступлении гарантийного случая ему будут компенсированы все убытки. При этом ему не нужно будет решать вопросы с реализацией залогового имущества, взысканием через суд, прочими неприятными моментами. Поэтому он более охотно идет на заключение сделки с организацией, с которой он раньше не работал.

Принципал, в свою очередь, использует банковскую гарантию в качестве подтверждения собственной финансовой устойчивости, и может надеяться на заключение крупных контрактов, предварительно не замораживая оборотные средства. К тому же он может получать авансы на выполнение работ под банковское обеспечение, отсрочивать платежи, уменьшать размер платежей в налоговые службы, прочее.

Для банка-гаранта выдача письменного поручительства за исполнение обязательств принципалом – это всегда дополнительный доход, достигаемый как за счет комиссии, так и реализации залогового имущества в случае несоблюдения клиентом долговых обязательств.

denjist.ru

Что такое банковская гарантия простыми словами

Солидный бизнес предполагает заемные средства и поручительство третьих лиц. Однако есть нечто более весомое и надежное, о чем мы расскажем ниже. Эта статья рассматривает банковские гарантии, что это такое, в чем их преимущества. Материал будет полезен и для опытных игроков заемного рынка, и для новичков.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Это обязательство банка оплатить кредитору определенную денежную сумму в случае нарушения договоренностей по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Выплата проводится на условиях, зафиксированных в гарантийном документе, который составляется в письменной форме на бланке и заверяется гербовой печатью.

В строгом смысле слова БГ называется независимой гарантией – соответствующие новации были внесены в июне 2015 года в нормы ГК РФ, однако для лучшего понимания мы будем именовать ее более привычным термином – банковская гарантия (БГ).

Когда пригодится гарантия банка: ее разновидности

Гарантийные обязательства — довольно распространенная форма обеспечения сделки, применяемая во многих сегментах рынка. В зависимости от конечной цели получателя на практике можно выделить несколько видов гарантий банка:

Тендерная. Обязательное обеспечение, применяемое в процедуре госзакупок и гарантирующее соблюдение условий конкурса участником, а также дальнейшее выполнение им взятых на себя обязательств.
Платежная. Актуальна в сфере товарного кредита, а также для получения рассрочки платежа от поставщика. Гарантирует оплату продукции в случае просрочки или задолженности со стороны должника.
Таможенная. Используется в процессе растаможки товаров и их оформления при пересечении границы. Такая гарантия выплачивается таможенным (налоговым) органам в установленных законом случаях.
Выполнения. Обеспечивает надлежащее осуществление сделки исполнителем. Выплаты от банка причитаются заказчику и проводятся в случае неисполнения обязательств контрагентом по договору.
Возврата платежа. Банк возмещает бенефициару сумму невозвращенного авансового платежа.
Возврата кредита. Получателем гарантийной выплаты выступает кредитор, выдавший заемные средства.

Банковская гарантия — это серьезное подспорье для бизнеса в различных сферах экономической деятельности. По сути грамотно оформленная гарантия выполняет функцию страхового полиса для кредитора и верительной грамоты, удостоверяющей добросовестность и платежеспособность, для заемщика.

Стороны гарантийных обязательств

Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином. Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок. Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.

Получая банковскую гарантию при посредстве электронной биржи My-bg.ru, вам не придется думать об этих тонкостях – за вас «подумали» наши сервисы, учитывающие все нюансы процедуры.

Что должно быть в тексте гарантии банка?

Исчерпывающий ответ на этот вопрос нам предоставляет ч.4 ст.368 ГК РФ, в которой перечислены обязательные условия банковской гарантии, а именно:

дата оформления документа;
наименования участников;
обязательство, обеспеченное гарантийным документом;
сумма выплат или алгоритм ее расчета;
срок действия обеспечения;
условия гарантийной выплаты и необходимые для этого документальные подтверждения.

Документ может содержать и дополнительные пункты, согласованные сторонами:

условия возможного изменения гарантийной суммы;
обстоятельства для отзыва БГ;
право бенефициара на передачу прав требования третьим лицам;
момент вступления гарантии в силу, если он не совпадает с моментом ее передачи (отправки) гарантом и другие существенные для контрагентов условия.

Специально не оговоренные вопросы регламентируются актуальными законодательными нормами.

В чем плюсы банковской гарантии?

Если вы интересовались данным вопросом, то сталкивались с утверждением, что получить БГ намного выгоднее, чем другие виды обеспечения. Давайте разберемся, так ли это.

Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.

Преимущества БГ:

1.Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .

2.Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.

3.Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.

4.В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.

5.Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.

Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.

Что влияет на цену гарантийного соглашения?

Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

Нужна гарантия. С чего начать?

1.Определиться с банком. Если вам удалось получить обеспечение в кредитном учреждении в прошлый раз, не факт, что вам выдадут его снова. К тому же критерии «надежности» заемщиков у каждой организации отличаются — важно найти «своего» кредитора.

2.Подать заявку с необходимыми документами в выбранное учреждение. И для бывалых, и для новичков отлично подойдет электронный сервис позволяющий подать заявку одновременно в 30 банков-партнеров биржи.

3.После проверки финансового положения заявителя банк либо отклонит, либо одобрит заявку.

4.В случае положительного решения вы переходите к этапу непосредственного оформления банковской гарантии.

5.С момента получения документа у гаранта, он вступает в силу и действует в течение оговоренного в нем срока.

Пришло время распорядиться полученными преимуществами!

Мы постарались подробно описать, что такое банковская гарантия простым языком для тех, кто намерен самостоятельно разобраться в этом вопросе. Если же у вас нет времени и желания заниматься оформлением гарантийных документов, вы можете воспользоваться сервисами My-bg.ru и поручить эту работу опытным менеджерам.

my-bg.ru

что такое банковская гарантия?

Автор: Д. Устинов14.07.2015

Развитие законодательства в области закупок товаров, работ и услуг диктует применение различных мер, которые побуждают контрагентов исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.

Одной из таких мер является предоставление банковской гарантии. Институт банковской гарантии имеет широкое применение не только в российском, но и в международном коммерческом обороте. Унифицированные правила Международной торговой палаты содержат ряд положений о банковских гарантиях, в частности в них сказано, что тексты самих банковских гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

Статья 368 ГК РФ дает такое определение банковской гарантии: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

Иными словами, банковская гарантия – это обязательство одного лица (гаранта) заплатить другому лицу (бенефициару) сумму штрафных санкций или неустойку в случае неисполнения третьим лицом (принципалом) своих обязательств по договору, заключенному между принципалом и бенефициаром за определенное вознаграждение. Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Основанием для выдачи банковской гарантии служит именно просьба принципала.

Принципалом и бенефициаром могут выступать любые физические или юридические лица, обладающие в соответствии с действующим законодательством гражданской правоспособностью, которые являются участниками гражданско-правовых отношений.

Гарантом может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, как правило, коммерческая структура, осуществляющая свою деятельность для получения прибыли. Для организаций, выступающих в роли гаранта, банковская гарантия является одним из наиболее конкурентоспособных продуктов на рынке финансовых услуг. Не смотря на то, что банковская гарантия выдается в интересах бенефициара, обязанность оплатить вознаграждение гаранту лежит на принципале.

Возможность предоставления банковской гарантии закреплена и за страховыми компаниями. Но в настоящее время страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют подобных услуг и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно и логично адресует потребителя не к страховщикам, а к банкирам.

При этом для получения банковской гарантии можно обращаться к посредникам.

Ознакомьтесь с особенностями применения банковской гарантии в контрактной системе и при осуществлении закупок в соответствии с законом №223-ФЗ.

Банковская гарантия имеет сходство с такими институтами гражданского права, как поручительство, кредитование и страхование, но вместе с тем существуют и отличия, отводя институту банковской гарантии отдельное место в системе гражданско-правовых отношений.

Поручительство и банковская гарантия по своей сути не очень сильно отличаются друг от друга как меры обеспечения исполнения обязательств. Их основная разница состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор может потребовать исполнения обязательств по договору и от должника, и от поручителя, причем исполнение этих обязательств может быть потребовано как в натуре, так и в денежном эквиваленте.

Банковская гарантия предусматривает только денежный эквивалент обеспечения обязательств по договору. При поручительстве не возникает отношений между поручителем и должником, в то время как с кредитором они оба находятся в обязательных отношениях, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника) перед кредитором.

После заключения договора поручительства должник и поручитель будут выступать как солидарные должники, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае с банковской гарантией гарантом не принимается во внимание состояние первичного обязательства, но проверяется формальное соответствие фактов, изложенных в условиях банковской гарантии. При оформлении отношений по банковской гарантии участие бенефициара совсем не обязательно, хотя чаще всего данное условие является одним из его требований. Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях, однако банковская гарантия выдается по его заявлению и за его счет.

При распределении ответственности обязательство гаранта напрямую не зависит от первичного обязательства. Ответственность финансового учреждения ограничивается суммой, оговоренной в гарантии (ч. 1 ст. 377 ГК РФ). Выплата денежных средств в объеме, предусмотренном гарантией, означает прекращение её действия независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.

Отказ гаранта от выплаты может быть аргументирован только следующими обстоятельствами:

требование поступило по окончании срока действия банковской гарантии;

обстоятельства, на которые ссылается бенефициар либо приложенный им пакет документов, не удовлетворяют условиям гарантии.

Банк может отозвать банковскую гарантию, если договор прямо это предусматривает. В других случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения невозможны. Принадлежащее бенефициару право требования может передаваться третьим лицам только если банковской гарантией это предусмотрено. Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала согласно ст. 379 ГК РФ предполагает появление у него права регрессного требования к последнему.

Банковская гарантия носит в себе признаки кредита, но в отличие от него не предполагает выдачу денежных средств как таковых, а представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию бенефициара и в этом состоит главное их отличие. При этом принципал не выступает стороной такой сделки как при кредитовании, но его действия (бездействие) могут быть условием для наступления права бенефициара потребовать от гаранта уплату денежной суммы, оговоренной банковской гарантией.

В зависимости от целей использования и разновидности гражданско-правовых отношений существует достаточно большое количество видов банковских гарантий.

Банковская гарантия является письменным обязательством. Письменная форма сделки предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. В силу того, что гарантами являются юридические лица, имеющие в своем штате юридические аппараты, все их соглашения с принципалами совершаются в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.

otc.ru

Что такое банковская гарантия такое простым языком: виды, срок

Понятие банковской гарантии известно в мировой экономике со средних веков. Когда купец просил денег в долг у кредитора из другого города, он предоставлял тому бумагу, в которой было написано, что банк обязуется заплатить за заемщика в случае, если тот не сможет рассчитаться по обязательствам. Сейчас процедура немного усложнилась, появились новые виды банковских гарантий, однако их суть осталась прежней – кредитное учреждение гарантирует, что партнер получит назад свои деньги при любых обстоятельствах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Терминология и выгода

В сделке участвуют три стороны:

Гарант. Банк или страховая компания, которые обязуются вернуть средства кредитору.
Бенефициар. Тот, кто дает заемщику деньги, и страхует свои риски полученной гарантией.
Принципал. Юридическое или физическое лицо, которое берет заем или другие обязательства.

Каждая из сторон получает свою выгоду при сделке.

Выгода гаранта

Естественно, никто не будет подвергаться риску, не получив ничего взамен. Поэтому выгода банка состоит в проценте (обычно не более 2%) от суммы сделки. В том случае, если ему придется платить, то он дополнительно получит доход в качестве процентов от кредита, это оплачивается отдельно.

Бенефициар

Представим, что у него есть имущество, нежилое помещение. Бенефициар может предоставить его в виде обеспечения банку. Но он не может заложить это имущество одному партнеру, потом выполнить обязательства и заложить другому партнеру и так далее. Это просто экономически не выгодно, каждый раз проводить независимую оценку, оформлять документы. Да и не каждый согласится.

Аналогичная ситуация складывается и с тендером, получение банковской гарантии для обеспечения контракта упрощает процедуру. Как получить выгодный тендер, если нет наличных денег. Можно взять кредит, но если тендер будет проигран, убытки составят более 20% годовых. Так как у банка есть обеспечение, он готов выдать кредит. Но пока он выдает гарантию, а средства до определенного момента работают в другом месте.

Принципал

Его выгода видна невооруженным взглядом. Он выбирает партнера, и при этом ничем не рискует, в случае непредвиденной ситуации расходы покроет банк.

Кто и как может выдать гарантию

В РФ банковская гарантия получила широкое распространение после введения в 2013 году, когда был введен закон о гос закупках. По нему коммерческие предприятия допускаются к участию в конкурсах только после того, как они смогут доказать свою платежеспособность. Здесь же указано, как проверить банковскую гарантию по 44-фз. Это можно сделать либо получив подтверждающее письмо от гаранта, либо обратившись в ЦБ.

Статья 368 ГК РФ указывает, что в качестве гаранта может выступать не только банк, но и страховая компания.

Однако в «Законе о банковской деятельности» выдача гарантий отнесена исключительно к компетенции кредитных учреждений, так что на настоящее время страховая компаний не может выдать банковскую гарантию.

Процедура выдачи выглядит следующим образом:

Предприятие обращается в банк. При этом оно имеет нечто, что может быть залогом по сделке. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, либо поручительство иного физического или юридического лица.
Банк оценивает залог, и подписывает договор, по которому обязуется выступить гарантом сделки. Договор заключается как на один контракт, так и на определенное время.
Бенефициар заключает контракт с принципалом, выполняет свои обязательства, расплачивается.
Банк получает уведомление, что гарантия использована. Если она заключалась на определенный период, то бенефициар может заключать договор с новым принципалом, под эту же гарантию.

Виды и классификации

Закон 44 ФЗ требует, чтобы предоставлялась безотзывная банковская гарантия, что это такое? Есть целый ряд разделений, которые позволяют предприятиям получать договор под конкретные цели.

Виды по оформлению

Гарантии по оформлению бывают:

Безотзывными. Гарант не вправе отозвать ее ни при каких условиях.
По первому требованию. Если принципал потребовал у кредитного учреждения возврата средств, он обязан получить их сразу. Обычный договор предусматривает возможность для банка попытаться урегулировать ситуацию другими способами, и только после второго требования отдать деньги, принципал в банковской гарантии это должен учитывать.
Подтвержденными. Если другой банк несет солидарную ответственность по договору.
Условными. Действует только в том случае, если выполняется некое условие, например поставка продукции.
Консорциальными. При значительной сумме контракта банк берет на себя только часть обязательств, то есть образуется некий консорциум кредитных учреждений для обеспечения гарантии.
Контргарантиями. Кредитное учреждение в качестве залога принимает гарантию другого банка.
Срочными. В этом случае срок действия банковской гарантии ограничивается определенным периодом.

Кроме того, существует тендерная гарантия.

безотзывная банковская гарантия что это такое

Тендерная гарантия предоставляется для участия в определенном тендере, ее стоимость редко превышает 1,5% от требуемой суммы.

Разделение по целям

По целям выдачи гарантии тоже имеют разделение. Они классифицируются как:

Платежные. Выдается обязательство, что по завершении работ исполнитель получит причитающиеся ему выплаты.
Выполнения. Если одна из сторон нарушит условия и на нее будут наложены санкции, гарант обязуется их оплатить. Нарушения могут касаться сроков, качества, цены, объемов.
Возврата платежа. Когда одна фирма перечисляет другой аванс за выполнение работ, она в ответ получает гарантии, что или работа будет выполнена, либо она получит деньги назад.
Возврата кредита. Банк выступает гарантом по кредиту. Форма очень похожа на поручительство.
Таможенные. Предприятие желает забрать товар с таможни до окончательной его оценки. В этом случае гарант ответит, если окончательный расчет не будет предоставлен своевременно.

Это неполный список возможных случаев применения банковской гарантии, так как предусмотреть все нюансы бизнеса невозможно. Государство предоставляет договаривающимся сторонам самостоятельно решать вопросы, если они не противоречат нормам законодательства.

Простым языком, что это такое банковская гарантия и для чего она нужна можно сказать так – одна компания платит небольшой процент, чтобы другая поручилась за нее перед третьей. При этом все усилия направлены на защиту интересов третьей компании.

Важные моменты

Иногда банк отказывается платить на том основании, что он еще не получил от бенефициара свои комиссионные. Если иное не указано в договоре, гарантия начинает действовать с момента ее выдачи, поэтому у принципала есть все шансы выиграть дело в суде.

При этом банк не имеет права вмешиваться в спор хозяйствующих субъектов. Когда ему пришло уведомление о наступлении гарантийного случая, он обязан известить от этом заинтересованные стороны, а договариваться они должны самостоятельно. Если им не удалось уладить конфликт, принципал высылает повторное требование, которое банк обязан удовлетворить.

Выплата происходит из собственных средств банка, после чего запускается процедура взыскания образовавшегося долга с заемщика.

Даже если контракт был частично выполнен, гарант обязан выплатить всю гарантийную сумму. Разница переводится принципалу без участия банка. Образец договора, как оформить банковскую гарантию, кредитное учреждение разрабатывает самостоятельно, в соответствии с законами РФ. Но в нем должно быть указано обязательство на невмешательство во взаимоотношения между бенефициаром и принципалом.

Международная торговля

Предоставление банковских гарантий широко используется при ведении бизнеса между странами. Российскому бизнесмену не захочется отправлять товар за границу, не получив за это деньги. Иностранному предпринимателю боязно рисковать своими деньгами, делая предоплату.

В таком случае россиянин идет в ближайший банк и получает гарантию, после чего отсылает ее партнеру. Тот идет в свой ближайший банк, и просит подтвердить подлинность документа.

Местное кредитное учреждение выносит свое заключение по этому поводу, также оно может выступить гарантом, предложить разделение рисков (и прибылей) банку из России. В результате все довольны, продавец получил деньги, покупатель – товар, а гаранты – прибыль.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

vashbiznesplan.ru

Банковская гарантия – что это? Как ее получить? :: SYL.ru

Что такое банковская гарантия, как можно ее получить? В двух словах можно сказать, что банк поручается за своего клиента касательно его финансовых обязательств, а также берет ответственность за долги клиента перед кредитором. Объясняя по-другому, это документ, подтверждающий платежеспособность некоторой фирмы-клиента банковского учреждения и гарантирующий выплату займа, который она хочет взять.

Разновидности банковских гарантий

Существует несколько разновидностей банковских гарантий. Первая – это гарантия, обеспечивающая исполнение заявки на торгах, тендерах или конкурсах. Такая банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательств по отношению к подписанию финансового договора с заказчиком. Размер ее, как правило, составляет пять процентов от размера денежной суммы договора. Банковская гарантия, обеспечивающая непосредственно исполнение контракта – это вторая разновидность такого вида поручительства. В случае если фирма/компания, выигравшая торги или тендер, не может выполнить свои обязательства перед заказчиком, банковское учреждение обязуется выплатить денежную сумму штрафа или пени, которые были заранее прописаны в договоре. Размер такой разновидности поручительства составляет примерно десять процентов от суммы контракта. Следующий вид – это гарантия, которая обеспечивает возврат авансового платежа. Обычно при подписании контракта исполнитель получает какую-то сумму денег авансом. Размер авансового платежа может быть до тридцати процентов от суммы договора. Но прежде, чем заказчик выплатит определенную сумму, нужно предоставить ему эту разновидность гарантии, так как именно она убережет средства заказчика от нецелевого расходования. То есть в случае, когда аванс тратится на всякую ерунду типа покупки новой машины для директора фирмы-исполнителя или на оплату туристической поездки для секретарши, банковское учреждение обязуется вернуть заказчику сумму аванса. Эти три разновидности банковских гарантий наиболее распространены, однако есть и другие виды, менее используемые. Например, банковская гарантия без обеспечения или таможенная гарантия.

Как можно получить банковскую гарантию

Так какие действия необходимо предпринять, чтобы получить такой документ, как банковская гарантия? Эта процедура довольно проста, и в ней участвуют три стороны. Первая - банк, являющийся гарантом и принимающий на себя финансовые обязательства. Вторым участником является лицо, которое дает инструкции по выпуску и оформлению гарантии – должник, или принципал. Последней стороной является лицо, которое будет использовать все преимущества данной гарантии – бенефициар, или кредитор. Оформить гарантию можно, оставив заявку в одном из банковских учреждений. После оформления заявки представители банка назначат время, в которое нужно будет подъехать в банк. Чтобы быть полностью подготовленным, нужно заранее прочитать, какие именно документы требуются определенному банку, чтобы сократить время принятия решения и время на предоставление банковской гарантии.

www.syl.ru

Банковская гарантия: что это, банки, оформление банковских гарантий в Москве и РФ

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Требования к гарантии, используемой участниками размещения Госзаказа, и порядку ее предоставления и выдачи устанавливаются Федеральным законом 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд".

При заключении Государственного контракта по электронному аукциону победитель обязан предоставить сканированную копию банковской гарантии с указанием существенных условий Государственного Контракта — размера обеспечения, срока действия, наименования Заказчика, Исполнителя и предмета контракта. Данная копия прикрепляется в виде электронного документа через электронную площадку, на которой проходили торги.

Выпущенная банковская гарантия является документом, который невозможно вернуть потому, что он “не понадобился”. В соответствии с нормами действующего законодательства, действие банковской гарантии прекращается при следующих условиях:

при уплате бенефициару суммы, на которую она выдана;
при окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия, гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.