ГлавнаяРазноеБанковская гарантия или внесение денежных средств что лучше
Обеспечение госконтракта: депозит или банковская гарантия — что выбрать? Банковская гарантия или внесение денежных средств что лучше
депозит или банковская гарантия — что выбрать?
Автор: А. Меркулова25.11.2015
Государственные и муниципальные закупки в Российской Федерации с 1 января 2014 года осуществляются в соответствии с положениями Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее - № 44-ФЗ). Этот закон регламентирует действия участника (юридическое или физическое лицо) и государственного (муниципального) заказчика.
Разумеется, каждый поставщик (подрядчик, исполнитель) продукции, работ или услуг стремится выиграть закупке и получить долгожданный контракт. Работать в сфере госзаказа по-настоящему выгодно и престижно, несмотря на множество ограничений, которые накладывает 44-ФЗ.
Одним из таких ограничения является обязанность заказчика потребовать у победителя закупки предоставить обеспечение исполнения контракта. Даже если на этапе успешного обеспечения заявки были внесены собственные средства, был получен тендерный заем или кредит, то обеспечить контракт будет сложнее и этот процесс займет больше времени. Закон 44-ФЗ дает поставщику абсолютное право выбора, каким способом обеспечить контракт. Также закон подразумевает, что это могут быть как внесение депозита денежных средств, так и банковская гарантия. Но для начинающей компании процесс обеспечения может превратиться в настоящую головную боль.
Внесение депозита денежных средств
На первый взгляд, очевидно, что внесение депозита денежных средств для обеспечения контракта –удобно и выгодно. Поставщик переводит от 5 до 30% от начальной (максимальной) цены контракта на счет заказчика. Но в классическом случае сотрудничества эта сумма (зачастую внушительная) возвращается обратно на счет поставщика лишь после окончания срока исполнения контракта, а это может занять не один год.
Средства выводятся из оборота, замораживаются на счете заказчика и недоступны для закупки необходимых материалов, обеспечения других заявок и выплаты заработной платы сотрудникам. Конечно, крупные компании с большой выручкой переживают это безболезненно, а вот у среднего и малого бизнеса не всегда найдутся свободные суммы для обеспечения контракта.
Есть ли альтернатива?
Чтобы деньги работали, и компания всегда могла использовать их по назначению, положениями 44ФЗ предусмотрена возможность получения банковской гарантии для обеспечения контракта.
Банковская гарантия представляет собой особый вид документа, который банк выдает юридическому или физическому лицу. Этот документ подтверждает, что банк (гарант) выплатит указанную сумму компенсации государственному или муниципальному заказчику, с которым заключается контракт (бенефициару), если поставщик (принципал) продукции (услуг, работ) не выполнит условия по контракту.
Давайте разберемся в том, что именно должно быть прописано в этом документе и в каких случаях банковская гарантия соответствует требованиям 44-ФЗ, или, если выражаться на сленге специалистов, «белой».
Во-первых, в банковской гарантии должна быть указана сумма обеспечения, предельный срок действия гарантии (он равен сроку действия контракта плюс не менее одного календарного месяца), обязательства гаранта и принципала (например, при каких обстоятельствах гарантом выплачивается неустойка и какие обязательства принципала покрывает эта гарантия). Кроме того, банковская гарантия может содержать указание на условие о бесспорном списании денежных средств со счетов гаранта (если данное условие было указано заказчиком в документации о закупке).
Банковская гарантия должна содержать список документов, которые заказчик предоставляет банку в случае невыполнения условий контракта поставщиком и условия поступления денежных средств на счет. Обязательным считается условие, что гарантия будет именно безотзывной.
Одновременно стоит отметить, что сведения о выданной банковской гарантии обязательно должны содержаться в реестре банковских гарантий. При этом в случае нарушения данного условия заказчик может признать предоставленную банковскую гарантию не соответствующей требованиям № 44-ФЗ.
Одним из самых важных преимуществ банковской гарантии является ее надежность. Она равномерно распределяет риски между гарантом, бенефициаром и принципалом, тем самым обеспечивая безопасность и удобство отношений между партнерами по бизнесу.
Быстрый старт без ЭП!
Пройдите регистрацию в системе OTC.RU бесплатнои начните работать сейчас!
Как получить банковскую гарантию?
Чтобы этот важный документ был в руках поставщика, необходимо серьезно заняться вопросом подачи заявки в банк. Банковскую гарантию можно сравнить с обычным потребительским кредитом в принципе ее получения. Комиссия за выдачу банковской гарантии выплачивается единовременно и составляет от 2 до 10% от всей суммы обеспечения.
Банк будет досконально проверять всю финансовую деятельность за последний год, оценивая компанию на устойчивость. Именно этот параметр является отправной точкой в принятии решения. Если банк удовлетворяет финансовая отчетность клиента, то он дает согласие на выдачу банковской гарантии.
Далее компанию ждет стандартная процедура предоставления документов и получение скана гарантии для отправки на электронную торговую площадку (в случае заключения контракта в электронной форме). Оригинал банковской гарантии может быть получен в банке или доставлен в офис поставщика.
А что делать, если компания не уверена в получении банковской гарантии, так как имеет слабый бухгалтерский баланс? Здесь паниковать не стоит, ведь существуют банки, которые идут навстречу таким компаниям, предоставляя бланк гарантии под более высокий процент комиссии.
Многие компании по незнанию сразу подают заявки в крупные банки и сходу получают отказ. Найти лояльный банк самостоятельно непросто, тем более, что у многих банков эта услуга не является приоритетной.
При самостоятельной подаче заявки в банк возможна и другая проблема: так как заявка на банковскую гарантию будет рассматриваться в общем режиме наряду с остальными, первичное рассмотрение документов может затянуться на несколько дней, затем нужно будет посещать офис банка для переговоров, заполнения документов и их согласования.
Как видите, ситуация с обычным потребительским кредитом повторяется. Вероятность получения отказа в этом случае довольно велика, но самое печальное — это потеря времени, ведь заказчик не будет ждать выдачи банковской гарантии. При этом участник будет признан уклонившимся от заключения контракта, потеряет внесенное обеспечение заявки, а сведения об участнике могут быть включены в реестр недобросовестных поставщиков. Заказчик же сможет свободно предложить заключение контракта участнику, занявшему второе место на торгах. Конечно, при обращении к проверенному брокеру, который осведомлен об особенностях банков, можно быть спокойным: подходящий банк всегда найдется. Однако популярность такой услуги как предоставление банковской гарантии, вызвала появление на рынке большого числа недобросовестных брокеров.
Одна «серая», другая «белая». Два вида банковских гарантий
Бывают ситуации, когда ввиду нехватки времени и опыта компания-поставщик обращается в первый попавшийся банк самостоятельно или через брокера и получает положительный ответ. С радостью он подает остальные документы, оплачивает комиссию и становится владельцем банковской гарантии, которую незамедлительно предоставляет заказчику.
Но случается неожиданное: гарантия признается нелегитимной, так как выдана банком, который не имеет права оформлять подобные документы.
Такая банковская гарантия в обиходе специалистов по госзаказу носит название «серой». Попытаться призвать к ответственности за ее выдачу можно только брокера, написав на него заявление в полицию. А на будущее важно запомнить, что законной может считаться только та банковская гарантия, которая была выдана банком, входящим в особый список Минфина РФ, и внесена в реестр банковских гарантий.
Как же быть?
Оптимальным выходом из этой ситуации является получение банковских гарантий непосредственно через электронную торговую площадку посредством соответствующих финансовых сервисов.
Финансовый сервис – это электронная система обмена информацией, в которой работают сотрудники банка и сами клиенты, обратившиеся за получением банковской гарантии. При этом избегается посредничество. Благодаря интеграции с сервисом у банков пропадает необходимость разработки и установки сложных программных продуктов. Передача данных в такой системе имеет максимально защищенный формат, так как все действия заверяются электронной подписью. Таким образом, получение обеспечения через финансовый сервис сводит к нулю риск получения поддельных документов и другие возможные негативные последствия.
Другой, несомненно, положительный момент состоит в том, что при использовании такого финансового сервиса, банки направляют клиенту свои предложения, предоставляя тем самым возможность выбора наиболее выгодного варианта.
Таким образом, использование финансовых сервисов на ЭТП сокращает время получения финансового обеспечения (как обеспечения заявки, так и банковской гарантии). Например, получение банковской гарантии и тендерного займа с использованием сервиса OTC-finance занимает всего около 3 часов банковского дня, что значительно повышает шансы участника закупки на своевременно заключить контракта и подать заявку на участие в закупке.
В этой статье мы рассмотрели различия между двумя способами обеспечения исполнения контакта. Большинство аргументов выступают за оформление банковской гарантии как наиболее простого и выгодного способа обеспечения исполнения контракта. Быстрый срок выдачи документа и сравнительно небольшой размер комиссии банку делают этот финансовый инструмент настоящим спасением для малого и среднего бизнеса, который не располагает большим объемом свободных средств.
Подводя итоги, следует обратить внимание, что в судебной практике по данному вопросу есть примеры признания действительной выдачи банковской гарантии с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ) (Постановление ФАС Московского округа от 29.03.2012 по делу N А40-63658/11-25-407 (банковская гарантия была подчинена Унифицированным правилам Международной торговой палаты для платежных гарантий в публикации N 458 Международной торговой палаты в редакции 1992 года)).
Банковская гарантия также может быть выдана и с использованием усиленной электронной подписи (ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Возможность выдачи гарантий, подписанных электронной подписью, предусматривается и в Унифицированных Правилах для Гарантий по Требованию (в публикации ICC N 758).
Кроме того, Пленум ВАС РФ указал, что даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет за собой ее недействительность, поскольку заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
otc.ru
Залог или банковская гарантия? заблуждения исполнителей государственных контрактов
Когда есть возможность выбирать между залогом и банковской гарантией, исполнители госконтрактов очень часто предпочитают первый вариант. При внесении залога на счет заказчика и качественном выполнении своих обязательств принципал впоследствии получает внесенную сумму в полном объеме.
При оформлении банковской гарантии за нее необходимо в обязательном порядке заплатить комиссию. Кроме того, в подавляющем большинстве случаев банки также требуют залог. Получается, что банковскую гарантию удобно делать только тем компаниям, у которых недостаточно средств, чтобы предоставить обеспечение в качестве залога. Если же финансовое состояние организации позволяет внести деньги на счет заказчика, то ей просто нет смысла оформлять банковскую гарантию.
Однако подобные решения очень часто оказываются ошибочными. Во-первых, изымая из оборота значительные средства, вы их просто не сможете нигде использовать, пока не выполните контракт. А ведь эти деньги можно как оборотные средства в бизнесе или просто положить на депозит и получать постоянный доход.
Во-вторых, исполнители госзаказа часто заблуждаются, считая, что лучше перевести денежные средства заказчику в счет гарантии исполнения контракта, чем положить на депозит и гарантировать исполнение контракта через банк с выпуском гарантии. Ведь денежные средства на депозите в любом случае отобьют стоимость гарантии, а в некоторых ситуациях компания сможет даже заработать. Кроме того, если деньги лежат на депозите в качестве залога, то их возврат будет гарантирован в определенную, четко обозначенную в договоре дату. В то время как заказчик, владея средствами исполнителя, может не вернуть эту сумму вовремя.
Безусловно, каждая компания желает минимизировать издержки. Молодым фирмам, особенно тем, которые впервые участвуют в государственных тендерах, не стоит опасаться трудновыполнимых условий и высоких комиссий за получение банковской гарантии. Прежде чем принимать решение о способе обеспечения контракта, нужно правильно просчитать ситуацию. В данном случае лучше всего обратиться к брокерам, которые всегда предложат оптимальный вариант решения финансовых вопросов.
Возврат к списку
gostenderstyle.ru
Поручительство и банковская гарантия: что лучше?
Поручительство и банковская гарантия - это два самых популярных механизма обеспечения обязательств, из всех, что на сегодняшний день существуют.
Сегодня в сфере действия федеральных законов «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» есть всего два способа обеспечения контрактов, которые принимает заказчик.
Поручительство или банковская гарантия: что лучше?
Первый способ – поручительство. Данный вариант предполагает, что компания-исполнитель контракта должна изъять собственные средства из собственного денежного оборота, а заказчик – сторона с которой заключается контракт, получает к данным средствам доступ. В случае невыполнения контракта, заказчик имеет право забрать в свою пользу оговоренную денежную сумму.
Второй способ – банковская гарантия. Получение банковской гарантии избавляет исполнителя от обязательной необходимости изымать свои денежные средства из денежного оборота. Второй способ является наиболее востребованным и популярным видом обеспечения обязательств на сегодняшний день.
Плюсы использования банковской гарантии
Получение и использование банковской гарантии предполагает большое количество плюсов по сравнению с поручительством. Первый плюс уже был озвучен – пропадает необходимость изымать денежные средства, которых как обычно бывает недостаточно – особенно это касается малого и среднего предпринимательства.
Второй плюс заключается в том, что получение банковской гарантии - это более простая процедура по сравнению с поручительством. Получить ее можно гораздо быстрее, чем полностью оформить процесс поручительства для обеспечения взятых на себя обязательств.
Третий плюс – получить документ (банковскую гарантию) в некоторых случая можно, даже если в наличии нет денег на обеспечение контракта – вместо денег можно оставить в залог любое движимое и недвижимое имущество на запрашиваемую сумму.
Поручительство и банковская гарантия: отличия
Многие считают, банковская гарантия является, чуть ли не поручительством перед заказчиком сделки. На самом деле такое понимание очень близко к фактическому положению вещей. Однако стоит заметить, что между поручительством и банковской гарантией имеются существенные отличия.
Стороны в договоре поручительства
Так, например, в договоре поручительства участвуют такие стороны как:
Заказчик;
Исполнитель;
Поручитель.
Стороны в договоре банковской гарантии
В контракте с применением банковской гарантии участвуют всего две стороны – заказчик и исполнитель. Банковская организация, выдавшая документ – банковскую гарантию играет лишь наблюдательную роль в данном процессе, по итогу которого средства или имущество возвращаются принципалу (исполнитель) или же за неисполнение взятых обязательства – бенефициару (заказчику).
В случае с поручительством, при неисполнении контракта, то есть обязательств – должниками становятся две стороны – поручитель и исполнитель. В случае с банковской гарантией – заказчик истребует денежные средства по банковской гарантии у гаранта – организации выдавшей данный документ.
Прекращение поручительства: условия
Поручительство может быть прекращено по большому количеству причин и условий. В случае с полученной банковской гарантией все намного проще – ее отзыв невозможен. Банковская гарантия теряет свою юридическую силу только по окончании срока действия договора или после выплаты средств по страховому случаю, указанному в этой гарантии.
И наконец, последнее самое значимое отличие. Поручителем может выступать фактически любая организация, которая способна доказать свою состоятельность на день поручительства. Что касается банковской гарантии, то здесь все сложнее и намного лучше защищено. Выдавать банковские гарантии могут только финансовые учреждения – банки и кредитные организации, у которых есть соответствующая лицензия, а также, которая включена в список Министерства Финансов Российской Федерации.
Кроме всего вышеуказанного, существуют абсолютно разные виды поручительств и банковских гарантий, которые в действительности не имеют никакого отношения друг к другу. И наконец, сравнив и оценив отличия поручительства от банковской гарантии, можно сказать, что в сфере государственных закупок поручительство уже совсем не актуально. Поэтому, у исполнителей контрактов, остается один возможный вариант – обращаться в банк, и получать банковскую гарантию на выгодных для себя и банка условиях.
Клиентам выгодно использовать банковскую гарантию, несмотря на то, что ее выдача производится на возмездной основе. Связано это с тем, что гарантия исключает отвлечение из оборота денежных средств. И это далеко не единственное ее достоинство, которое является преимуществом ее использования.
Преимущества банковских гарантий оказывают поддержку
Чем выгодна банковская гарантия для Заемщика
Банковской гарантией предоставляется возможность заемщику участвовать в поставке товаров (оказании услуг) для заказчиков государственного и муниципального уровня;
Благодаря банковской гарантии возможно получить товарный кредит от контрагента, так как банковская гарантия станет обеспечением этого обязательства;
Банковская гарантия предоставляет возможность получить отсрочку выплаты денежной суммы в соответствии с контрактом за поставку товаров (предоставление услуг) на срок выдачи банковской гарантии;
Как правило, оплата за выдачу банковской гарантии ниже процентов за кредит;
Существует возможность выдачи банковской гарантии по специальной программе, которая происходит без дополнительного обеспечения;
В случаях когда оформление банковской гарантии, происходит упрощенно, значительно возрастает разница стоимости банковских услуг.
Чем выгодна банковская гарантия для Кредитора
Банковские гарантии быстро реализуются, обладая при этом высокой степенью надежности;
С помощью банковской гарантии обеспечивается обязательное исполнение по контракту взятых на себя обязательств компанией-исполнителем перед заказчиком в случае, если поставка товаров (предоставление услуг, выполнение работ) не будет исполнена в срок, или исполнены в ненадлежащем качестве;
Банковская гарантия распределяет возможные риски между компанией-исполнителем и заказчиком, который подписывает контракт;
Данная форма обеспечения, как банковская гарантия, стимулирует исполнителя, чтобы он исполнял точно и в срок свои обязательства, иначе заказчик использует свое право предъявить претензии о ненадлежащем исполнении обязательств согласно госконтракту;
С помощью банковской гарантии заказчик ограждается от рисков, которые могут возникнуть с выплатой аванса или периодическими выплатами исполнителю;
Заказчик при помощи банковской гарантии у исполнителя имеет возможность оценить его состояние в финансовом плане и способность выполнить взятые на себя обязательство в соответствии с основным договором, потому как то, что банк выдал гарантию исполнителю, может сказать о благонадежности и платежеспособности последнего.
Ниже приведено информационное видео о банковских гарантиях:
Оцените статью: Загрузка...
Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:
garantiibanka.ru
Банковская гарантия - Единый портал ЭП
СОГЛАШЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ И ИСПОЛЬЗОВАНИИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
Настоящее соглашение регламентирует отношения между АО «Аналитический центр» и физическим лицом (Пользователь) и вступает в силу с момента принятия Пользователем условий настоящего соглашения. При несогласии Пользователя с хотя бы одним из пунктов соглашения, Пользователь не имеет права дальнейшей регистрации. Продолжение процедуры регистрации говорит о полном и безоговорочном согласии с настоящим соглашением.
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Регистрация - процедура, в ходе которой Пользователь предоставляет достоверные данные о себе по утвержденной форме регистрации (регистрационная карта). Прохождение процедуры регистрации говорит о том, что Стороны полно и безоговорочно согласились с условиями настоящего соглашения.
Персональные данные Пользователя - данные, используемые для идентификации личности, добровольно указанные Пользователем при прохождении регистрации. Данные хранятся в базе данных на сервере АО «Аналитический центр» и подлежат использованию исключительно в соответствии с настоящим соглашением и законодательством РФ.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
Мы используем персональные данные Пользователя только для тех целей, которые указываются при их сборе. Мы не используем персональные данные для других целей без согласия Пользователя. Мы можем использовать персональные данные Пользователя для следующих целей:
Для организации выдачи Пользователю электронной цифровой подписи в рамках сети Аккредитованных при Некоммерческой организации «Ассоциация Электронных Торговых Площадок» Удостоверяющих центров, а также ее обслуживания и оказания сопутствующих услуг;
Для обратной связи с Пользователем в целях предоставления услуги или информации, в том числе посредством рассылки рекламных, информационных и (или) иных материалов АО «Аналитический Центр» на указанную электронную почту. Отказаться от рассылки рекламных, информационных и (или) иных материалов АО «Аналитический Центр» можно нажав на соответствующую кнопку в нижнем колонтитуле любого письма в рамках такой рассылки;
Для ответов на запросы Пользователя в службу поддержки;
Для выполнения обязательств по договорам.
Для использования персональных данных для любой иной цели мы запрашиваем подтверждение Пользователя. Пользователь соглашается, что АО «Аналитический центр» оставляет за собой право использовать его персональные данные анонимно и в обобщенном виде для статистических целей.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ПО РЕГИСТРАЦИИ
Пользователь соглашается предоставить правдивую, точную и полную информацию о себе по вопросам, предлагаемым в регистрационной карте. Если Пользователь предоставляет неверную информацию, АО «Аналитический центр» имеет право приостановить либо отменить регистрацию.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ
АО «Аналитический центр» не передает персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей без разрешения Пользователя.
АО «Аналитический центр» может передавать персональные данные Пользователя компаниям, аффилированным по отношению к АО «Аналитический центр», для обработки и хранения. Пользователь соглашается с тем, что АО «Аналитический центр» передает персональные данные Пользователя уполномоченным организациям для создания и выдачи электронной подписи, выполнения требуемых услуг и операций.
АО «Аналитический центр» предоставляем третьим лицам объем персональных данных, необходимый для оказания требуемой услуги или транзакции. При необходимости АО «Аналитический центр» можем использовать персональные данные Пользователя для ответа на претензии, исковые заявления.
АО «Аналитический центр» можем собирать и, при необходимости, передавать уполномоченным органам имеющуюся в нашем распоряжении информацию для расследования, предотвращения и пресечения любых незаконных действий. АО «Аналитический центр» вправе раскрывать любые персональные данные по запросам правоохранительных органов, решению суда и в прочих случаях, предусмотренных законодательством РФ.
С целью предоставления дополнительной информации, оказания услуг, Пользователь можете быть направлен на другие ресурсы, содержащие информационные или функциональные ресурсы, предоставляемые третьими лицами.
Только в тех случаях, когда информация собирается от лица АО «Аналитический центр», использование данных Пользователя будет определяться политикой АО «Аналитический центр» в отношении конфиденциальности персональных данных. При предоставлении информации на других ресурсах будут использоваться политики в отношении конфиденциальности персональных данных, проводимые их владельцами.
АО «Аналитический центр» требует от своих партнеров использования политики в отношении конфиденциальности персональных данных, согласующихся с политикой АО «Аналитический центр».
БЕЗОПАСНОСТЬ ВАШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
АО «Аналитический центр» использует технологии безопасности, процедуры и организационные меры для защиты персональных данных Пользователя от несанкционированного доступа, использования или разглашения.
АО «Аналитический центр» стремится защитить персональные данные Пользователя, но не может гарантировать безопасность передаваемых данных.
АО «Аналитический центр» рекомендует принимать все меры по защите ваших персональных данных при работе в Интернете. Часто меняйте пароли, используйте сочетание букв и цифр при создании паролей и используйте защищенный браузер.
ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ
АО «Аналитический центр» не хранит персональные данные Пользователя дольше, чем необходимо для целей их сбора, или чем требуется в соответствии с действующими законами или правилами.
iecp.ru
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия — это документ, согласно которого банк выступает гарантом выплаты заказчику оговоренной суммы в случае, если потенциальный исполнитель откажется от заключения контракта, или в случае, если исполнитель выполнит не должным образом условия контракта.
Банковскую гарантию выдают кредитные учреждения по просьбе должника (принципала) для обеспечения исполнения обязательств перед заказчиком (бенефициаром). Она может выступать в качестве альтернативы «тендерному кредиту».
Банковская гарантия
Тендерная гарантия — на случай, если компания, выигравшая тендер, откажется заключать контракт на исполнение работ.
Гарантия надлежащего исполнения договора — на случай, если исполнитель не выполнил работы по договору на надлежащем уровне.
Гарантия возврата уплаченного аванса — в случае, если заказчик уплатил исполнителю сумму аванса, но работы проведены не надлежащим образом.
Во всех этих случаях банк, выдавший свою гарантию, уплачивает заказчику гарантийную сумму, оговоренную в договоре банковской гарантии.
Гарантия действует даже тогда, когда обязательства по контракту между заказчиком и исполнителем признаны недействительными. Отозвать свою гарантию банк может лишь с согласия бенефициара.
Основные понятия
Гарантия банка – это кредитный продукт, выдаваемый на определенный срок, а не форма наличных средств. Это обязательство произвести платеж в случае необходимости. Длительность банковской гарантии составляет длительность контракта между заказчиком и исполнителем плюс один месяц.
Банковская гарантия – это процесс обеспечения выполнения обязательств заемщика перед кредитором. В ходе этого процесса банк, любая другая кредитная организация или страховая компания отправляет по запросу должника письменное обязательство выплатить кредитору денежную сумму, как только кредитор потребует этого.
В банковской гарантии участвуют банк-гарант, заемщик и организация-кредитор.
Банком, гарантирующим выплату обязательств кредитору, является банк или страховая компания, которые выдают гарантию. То есть обязуются при наступлении условий, указанных в гарантии, произвести платеж обозначенному в гарантии лицу.
Принципал – это заемщик, который обращается в банк с просьбой произвести выплату кредитору.
Бенефициар – кредитор, устанавливающий, когда гарант должен выплачивать требуемую сумму.
Порядок оформления
Заемщик обращается к кредитору с гарантийным письмом, где банк-гарант принимает на себя обязательство уплатить сумму указанного кредита.
Кредитный комитет рассматривает данную заявку, проверяет лицензию банка.
Если кредитор принимает условия предложенной банковской гарантии, то он запрашивает следующие документы: сама гарантия в оригинале, копия лицензии на осуществление деятельности банка-гаранта, а также копии бухгалтерского баланса.
Виды банковской гарантии
Гарантия в зависимости от срочности может быть безусловной и условной. При безусловной гарантии банк выплачивает установленную сумму при первом требовании кредитора. Если гарантия является условной, то банк дожидается документов, которые подтверждают невыполнение обязательств заемщиком.
Банк-гарант не имеет права самостоятельно принимать решение об отказе от выполняемых обязательств. Это необходимо согласовывать с организацией-кредитором. Это условие гарантии называется безотзывностью.
Банковские гарантии также могут либо обеспечиваться залоговым обязательством, либо нет. Во втором случае банк может ограничиться лишь письменной договоренностью об обязательствах заемщика.
Подтвержденная гарантия подтверждается другим банком, ответственным перед кредитором.
Синдицированная гарантия может быть выдана несколькими банками одновременно через основной банк. Это является спецификой международных сделок.
Процедура предоставления банковской гарантии
Желая оформить банковскую гарантию, заемщик должен направить запрос в банк, а также собрать определенный перечень документов как и на получение обычного кредита. Банк проверяет финансовую состоятельность заемщика, его репутацию и затем принимает решение. Получив банковскую гарантию принципал передает ее бенефициару.
Бенефициар, в случае необходимости, направит в банк требование уплаты денежной компенсации вместе с рядом документов, указанных в условиях банковской гарантии. Все расходы по выплате гарантийной суммы несет банк.
Положительным свойством банковской гарантии можно считать более низкое вознаграждение банку, нежели процентная ставка по обычному кредиту. С другой стороны, условия для исполнения банком обязательства произвести платеж возможно никогда и не наступят, тем не менее вознаграждение банк получает в любом случае.
Залоговая и беззалоговая банковская гарантия
Скорее всего банк потребует от принципала залог, составляющий от 30 до 100 % суммы банковской гарантии. Залогом часто выступает вексель самого банка, предоставляющего гарантию, либо имущество заемщика.
В ряде случаев некоторые банки могут выдать беззалоговую, бланковую гарантию. Естественно, в этом случае пакет документов, необходимый для представления в банк, гораздо солиднее и проверки гораздо серьезнее. Деятельность предприятия-заемщика должна быть направленной на развитие бизнеса и приносить прибыль как минимум в течении трех последних лет, а также оно должно работать в данной отрасли не менее года. Кроме того, бенефициаром-заказчиком в этом случае может выступать либо госпредприятие, либо достаточно крупная известная компания. Беззалоговая гарантия выдается при условии небольшой суммы контракта.
Государственные и муниципальные учреждения зачастую имеют свой список банков, гарантии которых могут быть приняты в качестве обеспечения, так как для них требования к банковской гарантии регулируются Федеральным Законом №94 ФЗ.
Требования к оформлению банковской гарантии
На основании постановления РФ № 1005 от 8 ноября 2013 г. «О банковских гарантиях» и его изменений и дополнений, гарантия банка оформляется в бумажной или электронной форме. В электронной форме гарантия должна быть снабжена усиленной электронной подписью.
Не допускается включения в условия гарантии положений о праве банка отказать в выплате заказчику гарантийной суммы в случае непредставления им уведомления о нарушении поставщиком пунктов контракта или расторжении контракта (если это не предусмотрено контрактом или законодательством РФ). Также бенефициар не обязан представлять в банк отчет об исполнении контракта.
Особенности применения банковской гарантии
Банковская гарантия относится к особому виду сделок, которые характеризуются своей односторонностью. Это заключается в том, что она зависит только от банка-гаранта и его согласия. Правоотношения между заемщиком и кредитором в условиях данной сделки не имеют значения.
При банковской гарантии заключается письменное соглашение банка об уплате по первому требованию кредитора денежных средств кредитору согласно условиям, обозначенным в данном соглашении. Иными словами, банк по просьбе заемщика обязуется выплатить его долг кредитору согласно условиям гарантии.
Обязательные условия
лицензия банка, кредитной или страховой организации должна содержать право на выдачу гарантии;
все документы по сделке банковской гарантии подписываются только уполномоченными на это лицами.
Поэтому кредитор должен тщательно проверять лицензию банка, гарантирующего выполнение обязательств, или ее копию, заверенную у нотариуса.
Банковские гарантии имеют широкое распространение среди заемщиков, которые являются клиентами банков, предоставляющих гарантии, а также среди банков-гарантов. Такие гарантии надежны и быстры в исполнении, так как в обращении банков всегда имеются свободные денежные средства. Банки также имеют свою выгоду от данного вида сделок в виде комиссионного вознаграждения. Также не требуется срочного вывода средств, так как они выплачиваются только по требованию кредитора.
В России банки часто заключают сделку банковской гарантии на условиях залога имеющегося у заемщика имущества. Если заемщик имеет хорошую историю банковских гарантий, большой опыт данных сделок, банк-гарант может не требовать внесения залога, а ограничиться лишь письменной договоренностью об обязательствах заемщика.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
credovik.ru
как получить банковскую гарантию быстро и легко?
Для обеспечение заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе заказчиком может быть установлено требование по предоставлению именно банковской гарантии, а не внесению денежных средств, как по электронному аукциону. Если вам необходимо получить такую банковскую гарантию Корпорация «РИМ» поможет получить банковскую гарантию на участие от своих банков-партнеров на простых и выгодных условиях:
Преимущества
Поскольку Корпорация РИМ специализируется на предоставлении тендерных займов для обеспечения заявки в виде денежных средств, мы досконально знаем требования к предоставлению банками обеспечения в виде банковской гарантии. Кроме того, мы досконально знаем процесс заключения государственного контракта между участником аукциона и госзаказчиком.
Просто. Процедура оформления документов не требует серьезных затрат времени и средств, а также подготовки расширенного пакета документов, как это требуют банки.
Выгодно. Не требует отвлечения собственных средств для обеспечения заявки на участие в конкурсе.
Оперативно. При самостоятельном обращении в банк гарантия может быть выдана не ранее, чем через 2 недели, тогда как сотрудничество с нашей компанией позволит получить банковскую гарантию для обеспечения заявки в течение 5 дней.
Для любой компании участие в закрытом конкурсе или аукционе – это возможность получить крупный заказ. Принять участие в тендере может каждый, однако заказчику нужна гарантия, что победитель торгов не передумает и не откажется от подписания контракта. Требование об обеспечение заявки на участие в конкурсе – защитная мера против подрядчиков и компаний, которые могут ненадлежащим образом исполнить обязательства по государственному контракту.
Банковская гарантия в соответствии с новым 44-ФЗ
До недавнего времени требование обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе было исключительно в виде денежных средств, но с принятием нового федерального закона N 44-ФЗ (ред. от 28.12.2013) «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» предоставление гарантии на участие стало обязательным условием проведения конкурса или закрытого аукциона. Заявки, не имеющие обеспечения, отклоняются без рассмотрения.
– Размер денежных средств зависит от величины заказа и, как правило, составляет от 0,5 до 5% от начальной цена контракта. При этом размер обеспечения исполнения контракта обычно составляет от 5 до 30 % цена контракта.
– Возврат обеспечения заявки осуществляется в виде возврата гарантии банку гаранту. Это происходит по истечению срока действия банковской гарантии на обеспечение заявки на участие в конкурсе, либо после заключения договора с победителем конкурса или аукциона, а также в случае, если конкурс был признан несостоявшимся.
Где и как можно получить банковские гарантии на участие в конкурсе?
Схема и процедура получения очень похожа на схему оформления обычного кредита. Чтобы оформить ее, нужно предоставить банку внушительный пакет документов, после чего сотрудники кредитного отдела проверят финансовую состоятельность компании и оценят все возможные риски. Обычно на принятие решения о выдаче банковской гарантии уходит примерно 2 недели или более. При этом банк может отказать в выдаче гарантии, если хотя бы один из документов оформлен неправильно.
Однако в этой процедуре есть и некоторые отличия от оформления кредита. Если кредит может выдать любая соответствующая организация, то право выдавать банковские гарантии есть только у определенных банков, внесенных в специальный государственный реестр. Сегодня в этом списке числится немногим более 300 банков. Но далеко не все они выдают банковские гарантии, так что на самом деле количество банков, заинтересованных в работе с этим видом кредитных продуктов, намного меньше.
Для того, чтобы оформить банковскую гарантию на участие в конкурсе или аукционе участник может обратиться напрямую в банк, выдающий подобные гарантии. Но в этом случае придется собирать весь пакет документов самостоятельно, а это может оказаться не таким простым делом, особенно для тех, кто не делал этого раньше.
Кроме того, при самостоятельном оформлении документов процесс ожидания решения может затянуться. А поскольку сроки подачи заявок ограничены, это может стать большой проблемой.
Как упростить и ускорить процесс?
Чтобы избежать сложностей, лучше обратиться к аккредитованному при банке партнеру, который сможет взять на себя часть работы по подготовке всех необходимых для получения гарантии документов. Но главное преимущество оформления документов через брокера – возможность ускорить процесс рассмотрения заявки, так как механизм сотрудничества у Корпорации РИМ с банками отлажен и проработан. Обращаясь к нам, вы можете сократить сроки получения гарантии с 2 недель до 5 дней.
Русская инвестиционная микрофинансовая корпорация поможет вам быстро, легко и без проблем получить банковскую гарантию на обеспечение участия в конкурсе или аукционе и проконсультировать по любым вопросам ее получения по телефону 8 (800) 775 08 64, а также ответить на актуальные вопросы по электронной почте [email protected].
Загрузка...
