|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Что такое первоначальный взнос по ипотеке и где его взять? Что такое первый взносПервоначальный взнос – что это такое простыми словамиПервоначальный взнос – часть стоимости жилья или автомобиля, приобретаемого в кредит, которую клиент самостоятельно перечисляет продавцу при получении средств. Остаток от цены покупаемого объекта банк выдает в виде кредита. Необходимость оплачивать первоначальный взнос возникает при оформлении ипотеки или автокредита. Его величина варьируется от 0 до 85%, в большинстве случаев от 15 до 30%. Этот пункт является важной частью кредитного соглашения, он позволяет банку оценить платежеспособность заемщика. При этом условие об оплате не является обязательным – можно найти варианты кредитования и без взноса. Размер первоначального платежа обычно устанавливается в определенном диапазоне. От суммы внесения могут зависеть и условия кредитования:
Иногда при крупных взносах банки существенно упрощают условия выдачи заемных средств. Например, в Сбербанке можно оформить ипотеку без справок о доходах, если оплатить 50% в виде первичного платежа. Аналогичная программа «Россельхозбанка» предусматривает оплату от 40 до 50%, причем от заемщика даже не требуется личное страхование. Однако ставки по таким займам будут выше обычных. Стандартными условиями ипотеки в Сбербанке являются платежи около 20%. Оформляя автокредит в банке «Зенит», оплата взноса от заемщика требуется только по одной программе. Однако, если платеж превысит 30%, кредитор одобрит более крупную сумму. Деньги на взнос можно накопить, выручить от продажи имеющегося жилья или авто или использовать материнский капитал. Некоторые заемщики берут потребительский займ для погашения взноса по ипотеке или автокредитованию. Например, такую возможность дает «ДельтаКредит», при получении ипотеки банк предложит оформить дополнительный кредит на оплату взноса. Но при этом возрастает размер ежемесячных выплат. Любой заем без первоначального взноса предполагает более высокий процент и меньшую сумму, так как предполагает повышенный риск для финансового учреждения. Материалы по теме: ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.04.2018 Внимание! Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте. creditkin.guru ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС - это... Что такое ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС? ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС(down payment) Часть цены товара, проданного на условиях покупки в рассрочку или на основе потребительского кредита; эта часть должна быть уплачена немедленно. Когда контроль за продажами в кредит был в Великобритании одним из элементов денежно-кредитной политики, варьирование требований в отношении минимального размера первоначального взноса использовалось как средство управления спросом на данные товары. При отсутствии такого контроля продавцы могут вообще не требовать уплаты первоначального взноса. Экономика. Толковый словарь. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000. Экономический словарь. 2000.
Смотреть что такое "ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС" в других словарях:
Книги
dic.academic.ru Что такое первоначальный взнос по ипотеке и где его взять? :: BusinessMan.ruПри оформлении ипотеки часто требуется внести первый платеж. В этом случае клиент может рассчитывать на получение более приемлемых условий. С ними заемщику будет намного проще выполнить обязательства. Поэтому важно знать, что такое первоначальный взнос по ипотеке, а также где его взять. ПонятиеВсем, кто сталкивался с оформлением кредитов, известно, что такое первоначальный взнос по ипотеке. Это понятие предполагает внесение первого платежа при получении займа для покупки жилья. Что такое первоначальный взнос по ипотеке для заемщика? Это часть стоимости залогового объекта, который оформляется в кредит. Ее оплачивают наличными в кредитную кассу. Остаток средств предоставляется благодаря ссудным деньгам, а клиент обязуется оплачивать в утвержденный период. Первый платеж снижает сумму и переплату по кредиту. Что такое первоначальный взнос по ипотеке для кредитора? Он подтверждает серьезность намерений об исправности выполнения обязанностей. РазмерПервоначальный взнос по ипотеке равен 10-30 % от цены жилья. В каждом банке он может быть разным. Для кредитора этот показатель будет важным, так как он поможет оценить финансовое состояние клиента, на основе чего будет определяться ставка. Необходимость первого взноса связана с тем, что с ипотекой в залог предоставляется недвижимость и считается его обеспечением. Если клиент не сможет погашать долг, то происходит реализация залога, а полученные средства покроют задолженность. Остаток суммы выдается заемщику. Как и любое другое имущество, недвижимость может снижаться в цене, поэтому у банка может быть недостаточно средств. Первый платеж делает залог ликвидным. Зачем требуется первый платеж?Первоначальный взнос по ипотеке необходим для:
Чтобы получить приемлемые условия, желательно внести первый платеж. Потом оплачивать ипотеку будет намного проще. Где взять взнос на ипотеку?Может разными способами оплачиваться ипотека. Банк первоначальный взнос предлагает оформить любым из подходящих способов:
Материнский капиталСемьи с 2 и более детьми могут использовать сертификат для внесения первого платежа. Большинство банков активно работает с этими документами. Можно обратиться в Сбербанк России, "ВТБ24", "Альфа-Банк", "Жилстройбанк". Процедура оформления очень простая: сначала надо обратиться в кредитную организацию о предоставлении ипотеки со списком документов. Кредитором выбирается максимальная сумма с учетом платежеспособности клиента. Если заявка одобрена, заемщику можно приобрести жилье. После этого надо подать заявку в Пенсионный Фонд о переводе денег материнского капитала. Срок взноса платежаПервоначальный взнос оплачивается во время оформления договора между сторонами. После перечисления денег на счет кредитор продолжает заключение сделки по оговоренным условиям. Если первый платеж меньше, чем было указано ранее, то заявка будет пересматриваться. Если сумма оказалась больше, то остаток может использоваться для частичной оплаты. У банка есть право требования максимального взноса при сомнениях в клиенте. Тогда при дефолте залог будет быстро реализован, и поэтому банк ничего не потеряет. Нужно ли вносить большой платеж?Лучшим считается соотношение 30 на 70, где первое число означает первый платеж, а второй – заемные средства. Но можно выбрать и 50 на 50. Большая сумма, как и маленькая, тоже может не устроить банк, так как кредит будет небольшой, из-за чего доход будет невысокий. Поэтому по программам некоторых банков действует предел в 30-50 % от цены недвижимости. Сумма взноса влияет на ставку. Например, в Сбербанке при оплате от 50 % займ будет оформлен под 13 %, а с 20 % под ставку 13,5 %. Россельхозбанк предлагает 13,5 % при оплате взноса от 50 %, и 14,5% - до 30 %. Первый платеж предоставляет клиентам преимущества в оформлении кредита. Поэтому лучше внести его, чтобы получить выгодные преимущества. Предложения банковВ каком банке ипотека без первоначального взноса? Желательно обратиться в крупные, проверенные организации, к примеру, в Сбербанк. Условия в этом банке жесткие, но при наличии зарплатной карты не требуется собирать множество документов. Сбербанк предлагает приемлемые условия военнослужащим, клиентам, получившим материнский капитал, и молодым семьям, участвующим в государственных программах. Так как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке может не быть, но вместо этого предъявляются другие требования. Помимо этого учреждения есть еще организации, в которых не нужно вносить первый платеж. Обычно там процент более высокий, но условия могут быть приемлемыми. Если пригласить для оформления кредита поручителя, то есть возможность получения ипотеки. Квартира в ипотеку без первоначального взноса может быть оформлена в следующих организациях:
Можно узнать об условиях и требованиях оформления в каждой организации, после чего определить, куда лучше обратиться. При оформлении сделки будет составлен договор, в котором прописываются принципы сотрудничества. УсловияИпотека без первоначального взноса представляет большой риск для банка, а кредитные учреждения снижают их до минимума. Поэтому если клиент не может внести средства на приобретение своего жилья или оставить имущество в качестве залога, то вероятнее по заявке будет отказ. Снова обратиться в банк за получением ипотеки можно будет спустя некоторое время. Если и найдется банк, где будет оформлена ипотека на выгодных условиях, то будут жесткие требования к клиентам. Купленное в кредит жилье не получится оформить в собственность совершеннолетнего ребенка или инвалида. Заемщику нужно иметь какую-либо недвижимость. Важным требованием при получении кредита считается высокий стабильный доход. Оформить ипотеку получится в том случае, чтобы платеж был не больше 40 % от дохода. Условия и требуемые документы могут устанавливаться индивидуально. ДокументыДля оформления ипотечного кредита нужно предоставить:
Когда документы собраны, нужно выбрать банк, предоставляющий ипотеку без первого платежа. Как правило, это кредит без залога, под залог недвижимости или программы для военных, учителей. Ипотека под залог считается лучшим выбором, чтобы были оптимальные условия. Главное, чтобы недвижимость находилась в регионе работы кредитора. Имущество должно высоко оцениваться, поскольку банки предоставляют не больше 70 % от цены объекта. ОбеспечениеВ "Экономбанке", "Связь-Банке", "Быстробанке" можно оформить ипотеку без первого платежа, но в залог надо оставить имеющееся имущество. Собственники машины, гаражей, участков земли могут оформить выгодный займ. Но по договору клиент должен реализовать имущество, и единовременно внести около 15 % от цены объекта. Поэтому стоимость залога должна быть от 15 % цены жилья. У "Газпрома" есть подобная программа "Улучшение жилищных условий". Ипотека оформляется без первого платежа, а в качестве залога будет автомобиль, цена которого от 15 % стоимости купленной недвижимости. По договору заемщик обязуется спустя 9 месяцев продать машину и оплатить кредит. Выбирать кредит с первоначальным взносом или без него, зависит от желания клиента. Оценив преимущества обеих услуг, получится выбрать оптимальный вариант. businessman.ru Первоначальный взнос: полезная неизбежность — Bankir.RuЕсли изучать ипотечные программы банков, то кроме ставок и сроков кредитования, обязательно будет присутствовать пункт с информацией о первоначальном взносе. Впрочем, сейчас, хотя и сложнее, чем до кризиса, но можно найти ипотеку с очень низким и даже нулевым первоначальным взносом. Но вот пользоваться этими предложениями вряд ли стоит. Большой взнос – залог успеха Как правило, большинство банков требуют, чтобы заемщик внес не менее 15% средств в качестве первоначального взноса. Чем больше собственных сбережений вы можете использовать при покупке квартиры – тем лучше. Банки благосклоннее относятся к обеспеченным клиентам. «Чем выше первоначальный взнос заемщика, тем лояльнее банк при рассмотрении заявки на кредит», – подтверждает Юлия Мацияшко, руководитель продукта ОТП Банка. «При определении платежеспособности клиента банк рассматривает заемщика по различным критериям – существуют негативные и компенсирующие факторы, к последним в том числе относится наличие большого первоначального взноса по кредиту», – соглашается Галина Костышева, начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка. Помимо этого, платить по кредиту заемщикам с крупным первоначальным взносам придется меньше. «Заемщики, сделавшие первоначальный взнос в размере от 30% от стоимости приобретаемого жилья, могут оформить ипотечный кредит по ставке на 0,5 п.п. ниже, чем ставка при минимальном первоначальном взносе», – поясняет Андрей Степаненко, член правления ЗАО «Райффайзенбанк», руководитель дирекции обслуживания физических лиц. Разница в стоимости кредитных средств может достигать и больших величин. В качестве примера приведем действующее предложение одного из банков.
Некоторые банки, допуская возможность внесения низкого первоначального взноса (например, 10%), выдвигают дополнительные условия. В частности, требуют наличия у заемщика дополнительного залога. Им может быть уже имеющаяся в собственности клиента недвижимость. Обременение с нее снимется после того, как размер кредитных средств уменьшится до 80% от стоимости ипотечной квартиры. Что касается программ с нулевым первоначальным взносом, то ими не стоит слишком обольщаться. Они подходят преимущественно обеспеченным заемщикам. Размер ежемесячных платежей в этом случае будет больше по двум причинам. Во-первых, потому что ставка по данным программам – выше. Во-вторых, возвращать банку придется весьма крупную сумму денег, ведь кредит брался немаленький. На нуле Многие заемщики вносят в качестве первоначального взноса средства, полученные от продажи имеющейся в собственности недвижимости. Эти сделки – когда продается одна квартира и тут же покупается другая – получили название альтернативных, и сейчас довольно широко распространены. Но что делать тем, у кого сбережений нет, и квартира, которую можно продать, – тоже отсутствует? Копить, – советуют некоторые эксперты. Но, боюсь, в нашей стране, делать долгие накопления – дело весьма рискованное. Инфляция «съедает» сбережения. Да и недвижимость может подорожать так стремительно, что денег, которых еще вчера хватало на первый взнос для покупки в кредит трехкомнатной квартиры, сегодня может не хватить даже на одну комнату в коммуналке. Однако можно попробовать копить в том числе для того, чтобы испытать свои финансовые возможности. «В процессе накопления первоначального взноса клиент «тестирует» свою способность ежемесячно откладывать определенную сумму денег и решает для себя, готов ли он жить в таком режиме достаточно долгий срок», – рассказывает Галина Костышева. Тем, у кого нет собственных сбережений, можно попробовать взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Можно, но нужно ли? «Смысла брать потребительский кредит на первоначальный взнос нет, – считает Андрей Степаненко. – Во-первых, потребительский кредит, равный минимальному первоначальному взносу, – это достаточно крупная для такого кредита сумма. Потребительские кредиты выдаются на небольшие сроки под достаточно высокий процент. Как следствие, ежемесячный платеж очень сильно сказывается на финансовой нагрузке клиента». Кроме того, банк обязательно учтет имеющиеся у заемщика кредитные обязательства, что отразится на одобренной сумме ипотечного кредита. В результате «как правило, в таких ситуациях одобренная сумма ипотечного кредита оказывается недостаточной для клиента, либо банк просит заемщика досрочно погасить потребительский кредит до подписания кредитного договора», – добавляет Андрей Степаненко. «Иногда получение потребительского кредита может быть единственным выходом, но при одобрении ипотеки банк учтет платеж по этому кредиту, а он будет более короткий и более дорогой, чем кредит ипотечный. Иногда лучше немного подождать и накопить на первоначальный взнос или отдать банку в залог дополнительную недвижимость», – рекомендует Сергей Арзянцев, директор департамента ипотечного кредитования Номос-Банка. Даже если клиенту разрешат обслуживать оба кредита одновременно, ничего хорошего в этом нет. Ведь тогда долговая нагрузка заемщика возрастет в разы. При этом следует учитывать, что ставки по потребам гораздо выше, чем по ипотеке. Деньги на пользу Часто, так уж сложилось исторически, заемщики и банки находятся по разные стороны баррикад. Хотя по большому счету кредиторы лишь помогают людям решать их материальные проблемы. Не в убыток для себя, конечно, но ведь тот, кто не согласен покупать деньги, от услуг банков может отказаться. Впрочем, все равно можно жаловаться на дороговизну кредитов, комиссии и пр. Но только не стоит осуждать банки за требования первоначального взноса. Ведь они полезны и для самих заемщиков. Ипотека категории сабпрайм уже доказала свою несостоятельность. Развивалась она в Америке, а закончилось финансовым кризисом, затронувшим в том числе и Россию. А как это касается меня лично, думает какой-нибудь человек, желающий взять ипотеку, но не имеющий собственных сбережений. Непосредственно касается. Ведь если ваши доходы не позволили накопить на какой-нибудь (пусть хотя бы 10%-й взнос), возникает подозрение в том, что вы имеете невысокие доходы. Тогда каким образом будете возвращать долг банку, если тот все-таки выдаст ипотечный кредит? Конечно, требуя от заемщика внести первоначальный взнос, банки думают в первую очередь о себе. Ведь чем больше собственных средств вложил заемщик – тем больше шансы, что при его дефолте средств, полученных от продажи квартиры, хватит на погашение всей суммы кредита. Кроме того, как показывает практика, большее количество дефолтов приходится на кредиты с низким (или нулевым) первоначальным взносом. Если человек взял кредит и купил квартиру, не израсходовав ни копейки собственных средств, то у него формируется отношение к этой квартире не как к своей: то есть потерять ее, конечно, жалко, но не слишком страшно. «Внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту – это гарантия того, что заемщик решил купить квартиру не спонтанно и понимает все возможные последствия этого шага, – соглашается Галина Костышева. – Как правило, кредиты, выданные с минимальным первоначальным взносом или вовсе без него, чаще всего имеют статус дефолтных». «Вложившись собственными деньгами, заемщик не хочет их терять, а не вложивший ни копейки может легко перестать платить – «легко пришло – легко ушло», – делится аналогичными наблюдениями Сергей Арзянцев. «При нулевом первоначальном взносе может возникнуть так называемый «эффект арендных платежей» для заемщика. Заемщик, не вложивший в покупку жилья собственные накопленные средства, может воспринимать ежемесячные платежи по ипотеке как арендные платежи за съемную квартиру и, при ухудшении финансового состояния, допускать просрочки», – резюмирует Юлия Мацияшко. Относительно комфортным с точки зрения последующего обслуживания ипотеки считается соотношение кредита к собственным средствам как 70/30. «В таком случае заемщик получает пониженную на 0,5 п.п. процентную ставку, а также берет на себя меньшую финансовую нагрузку», – сообщает Андрей Степаненко. Ну конечно, чем больше собственных средств внесет заемщик – тем легче будет ему нести кредитное бремя в последующем. «С точки зрения заемщика оптимальным соотношением собственных средств к кредитным средствам можно назвать 50% от стоимости недвижимости, – считает Юлия Мацияшко. – Тогда при покупке желаемой квартиры заемщик может позволить себе оформить кредит на меньший срок, снизив процент переплаты по кредиту». Тем не менее, каждый желающий может найти программу для себя. Главное, понимать последствия и ответственность принятых кредитных решений и помнить, что, вероятно, требования к заемщикам станут жестче в связи с принятием Государственной думой поправок к Закону об ипотеке. Они касаются взаимоотношений банка и дефолтного заемщика. В том случае, если при продаже залоговой квартиры полученных средств не будет хватать для расчета с кредитором, то долговые обязательства заемщика перед банком все равно будут аннулированы. Можно предположить, что это приведет к увеличению размера первоначального взноса и процентных ставок по ипотеке.
bankir.ru Первый взнос при оформлении потребительского кредитаПервый взнос при оформлении потребительского кредита — обязательный по желанию человека, желающего оформить кредит, а ставить такое условие или нет, выбирает только руководство банка. Некоторые, таким образом, переубеждаются в желании клиента оплачивать кредит. Как правило, первый взнос не превышает 20% из суммы кредита. Первый взнос при оформлении потребительского кредита актуальная тема…Некоторые путают взнос с первым платежом, иногда — обязательный, в отдельных случаях банк требует взнос только у некоторых клиентов. Нюансы и тонкости этой темы, подробно описаны в статье. Читайте по теме: Как быстро оформить кредит наличными? Важно понимать, что первый взнос при оформлении рассрочки не обозначает первый месячный платеж. Взнос делают в кассу магазина или другого учреждения, где оформляется потребительский кредит. В договоре указывается сумма кредита с учётом суммы первого взноса, где сумма взноса меньше первоначальной суммы, указанной в товарном чеке. Представитель банка предоставляет клиенту график платежей, в котором указана сумма и дата ежемесячного взноса. Помимо этого узнавайте, сколько времени идёт на зачисление, чтобы деньги вовремя зачислялись на кредитный счёт.
Что делать если первый взнос не обязательный, но положительный ответ на заявку о кредите приходит только с ним в виде 20%.Случается часто, что при оформлении потребительского кредита, первый взнос не обязательный. Как правило, банк даёт рассрочку, если клиент внесёт часть суммы. В зону такого риска попадают люди с испорченной кредитной биографией, студенты, люди без официального трудоустройства и те чьи родственники должны по кредитам. Таким людям тяжело получить положительный ответ на заявку. Лучше сразу, при оформлении, делать минимальный первый взнос — 5% из суммы кредита. В таких случаях, больше шансов, что процент первого взноса не подымут до 20%. Не обязательно быть должником потребительской рассрочки, кредитные карты, наличные деньги в кредит — информация об оплате содержится в одной банковской базе. Первый взнос пользуется преимуществами, из которых весомее других — это уменьшение суммы кредита. Это серьезный плюс, ведь уменьшается переплата комиссии и процентов и уменьшается ежемесячный платёж. Недостаток состоит в том, что иногда невозможно оплатить первый взнос. Возможно вас заинтересует: zaimitut.ru Что такое первоначальный взнос по ипотекеВсе те, кто решился на оформление ипотечного кредита, должны максимально подготовиться к данному процессу. Кроме того, что придется собирать объемный пакет документов, также потребуется наличие определенной суммы для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту и оплату работы оценщиков и риэлторов. Но самый большой расход заемщика – это первоначальный взнос. Рассмотрим, что такое первоначальный взнос по ипотеке, его размер и многое другое.
Что это такоеВ первую очередь стоит отметить, что первоначальный взнос по ипотеке – это личные средства заемщика ипотечного кредита, которыми он оплачивает часть стоимости приобретаемого объекта. Если говорить простыми словами, то объект недвижимости оплачивается банком и заемщиком, а если еще точнее, то заемщик берет в кредит недостающую сумму на покупку жилья. Размер первоначального взноса зависит от условий банковского кредитования. Обычно кредитно-финансовые организации устанавливают минимальный порог, как правило, от 15% и выше. Но на самом деле заемщик сам решает, какой первоначальный взнос на ипотеку ему вносить: это может быть и 30%, и 50%, и 70%, на его усмотрение. Только нюанс в том, что по целевому кредиту приобретаемый объект выступает в качестве залога, и остается в обременение у банка, до полного погашения долга. Обратите внимание, что при неспособности заемщиком исполнять обязательства по договору предмет залога будет реализован банком, а средства будут направлены на погашение основного долга и процентов. Зачем он нуженРассмотрим, для чего нужен первоначальный взнос при ипотеке. В первую очередь – это выгодно банку и на то есть несколько причин. Первая из них – это гарантия и подтверждение состоятельности и платежеспособности клиента. То есть банк может таким образом убедиться, что у заемщика есть средства на покупку части будущей жилплощади. Вторая причина – это материальная выгода, ведь в случае оплаты банком 100% стоимости объекта он понесет убыток. Например, если заемщик не справится со своими обязательствами, то кредитору придется реализовать залоговое имущество за стоимость ниже рыночной, чтобы максимально быстро вернуть свои средства. Кроме того, с годами жилье теряет свою стоимость, особенно на вторичном рынке, и спустя несколько лет ее можно будет продать только дешевле.
Выгоден ли первоначальный взнос заемщикам? В какой-то степени, да. В первую очередь, чем больше вы готовы уплатить за счет собственных средств, тем выгоднее условия кредитования, банк предлагает меньшую ставку. Второе преимущество заемщика в том, что он сможет снизить финансовую нагрузку за счет низких ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. Сколько нужно внести собственных средствРассмотрим, сколько первый взнос по ипотеке в российских банках. В первую очередь стоит отметить, что большинство банков не имеют в линейке продуктов ипотеку без первоначального взноса, по той причине, что с каждым годом количество неплательщиков по всем видам кредитования увеличивается, и организации несут огромные убытки, которые могут привести к отзыву лицензии. Соответственно хоть минимальную сумму внести придется в счет покупки будущего жилья. Все коммерческие банки самостоятельно устанавливают размер первоначального взноса. Например, конкурирующие между собой банки Сбербанк и ВТБ 24 требуют от заемщика от 15—20% и более. А в банке ВТБ, в финансовую группу которого входит и ВТБ 24, минимальный взнос от 10%. В банке Открытие взнос от 0 до 40% и более. То есть в каждом банке есть несколько программ ипотечного кредитования, каждая из которых имеет индивидуальные особенности. Поэтому определить точно размер первоначального взноса заблаговременно невозможно. Обратите внимание, что на рынке первичного жилья и в строящихся домах, первоначальный взнос будет меньше, по той причине, что по прошествии некоторого времени стоимость жилого объекта только возрастет. Ипотека без первоначального взносаНесомненно, вы можете найти на рынке банковских предложений кредитную программу, согласно которой собственные средства на покупку жилья не требуются. Приведем несколько примеров:
Как видно, выбор не столь велик, и условия невыгодно отличаются высокими ставками. Кстати, обратите свое внимание на то, что базовая ставка – это минимум, а для каждого отдельного заемщика она определяется индивидуально.
Ипотека с первоначальным взносом имеет ставки от 10% и более, что значительно дешевле обходится заемщику. Кстати, у первоначального взноса есть еще одно важное преимущество – чем больше вы готовы заплатить, тем меньше к вам требований. Например, в Сбербанке и ВТБ 24 можно оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода, при том условии, что первоначальный взнос составит от 50% и более. Итак, нужен ли для ипотеки первоначальный взнос? Безусловно, да, и не только банку, но и самому заемщику. Кстати, актуальный вопрос встает: «А где взять деньги, ведь сумма нужна немалая?». Некоторые могут взять потребительский кредит, что крайне неразумно, или отложить покупку жилья на год и накопить своими силами, заодно проверите свои финансовые способности и платежеспособность. znatokdeneg.ru Первоначальный взнос по ипотеке. Что должен знать заемщик?Вы хотите гарантировано получить ипотеку на самых выгодных условиях? Прочитайте до конца, и вы узнаете, насколько выгодно работать с нами и почему вам необходимо обратиться в нашу компанию. Мы являемся кредитным и страховым агентством, и можем бесплатно помочь в получении ипотеки, в том числе и в Москве. В статье поясняется, что такое первоначальный взнос по ипотеке, на что влияет его размер и стоит ли откладывать покупку, чтобы собрать больше денег. Что такое первоначальный взнос по ипотекеБольшинство ипотечных кредитов выдается при условии, что заемщик оплатит первоначальный взнос - внесет часть стоимости недвижимости (в среднем не менее 20-30%) собственными средствами. И если раньше большой популярностью пользовалась ипотека без первоначального взноса (хотя и в подобных предложениях таилась особая хитрость), то сегодня найти такую кредитную программу практически невозможно, так как банки перестали выдавать займы на подобных условиях (даже по кредитам с господдержкой), обязав заемщиков погашать часть стоимости приобретаемого жилья за счет собственных накоплений и сбережений (или за счет материнского капитала). В настоящее время технически возможно оформить ипотечный кредит, если на руках у заёмщика всего 5-10% первоначального взноса. Об этом чуть дальше. Оплачивать первоначальный взнос покупателю придется в день проведения кредитной сделки после подписания договора купли-продажи и ипотечного договора, а его получателем будет являться либо физическое лицо (если недвижимость приобретается на вторичном рынке или по переуступке права для квартир в строящихся домах), либо юридическое (если сделка происходит на рынке первичного жилья, то первоначальный взнос вносится на счет строительной организации или ее посредника). На что влияет первоначальный взнос по ипотеке?Если в условиях кредитования указано, что для оформления займа необходимо внести минимальный первоначальный взнос, то это вовсе не означает, что покупатель не сможет заплатить больше, тем самым уменьшив свою сумму переплаты по займу. Во-первых, не стоит забывать, что различные комиссии за выдачу и перечисление средств (если это предусмотрено условиями программы) рассчитываются исходя из суммы кредита, не говоря уже о начисляемых процентах. А, во-вторых, банки сами всячески стимулируют заемщиков, чтобы они покрывали как можно больше стоимости жилья собственными средствами, для чего по условиям многих ипотечных программ ставка и срок кредитования напрямую зависят от размера первоначального взноса, который сможет внести покупатель. Так, например, если клиент готов внести не 25-30%, а 40% стоимости недвижимости, то он сможет оформить ипотеку на срок не 15, а 20 лет, а ставка кредитования будет снижена на 0,5-1,0% от базовой. Но далеко не каждый заемщик знает, что вносимый им первоначальный взнос (а точнее его размер) может повлиять на решение банка о выдаче ипотеки. Ведь уровень риска кредитной операции напрямую зависит от того, какую часть стоимости жилья покупатель внес собственными средствами. Поэтому банк может отказать в выдаче ипотеки даже в том случае, если заемщик готов оплатить минимальный первоначальный платеж. А если его размер будет составлять 50-60%, то банк в любом случае согласует выдачу займа и, возможно, даже закроет глаза на некоторые нюансы финансового состояния заемщика и детали его кредитной истории. Объясняется просто: до момента погашения купленная в кредит недвижимость остаётся в залоге у банка; если по ряду причин заёмщик не гасит кредит, то банку очень важно в кратчайший срок вернуть сумму выданного займа и начисленные проценты. Продать недвижимость быстрей позволяет значительное занижение его её стоимость относительно рыночной. Поэтому, выдав в кредит не более 70-80% от стоимости недвижимости, банк в случае срочной реализации объекта залога может выставить её на продажу со значительным дисконтом. Также наличие первоначального взноса по ипотеке всегда являлось для банка косвенным доказательством того, что заёмщик умеет планировать свои накопления и расходы. Но и это еще не все. До кризиса была распространена такая практика: если у покупателя не было собственных средств, чтобы оплатить первоначальный взнос, как этого требовал банк, то он мог для этих целей оформить небольшой кредит наличными в любой другой кредитной организации. Но теперь далеко не каждый кредитор согласится выдать ипотеку на таких условиях. Дело в том, что, во-первых, кредитные организации сегодня стали весьма осторожны в кредитовании и используют любую возможность, чтобы оценить кредитоспособность потенциального клиента и его финансовые возможности по погашению долга, а отсутствие сбережений или личных накоплений может поставить под сомнение платежеспособность заемщика (если у него не было возможности насобирать определенную сумму средств, то либо у него не такие большие www.citifinance.ru
|
