|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банковские гарантии на обеспечение исполнения контракта. Банковская гарантия исполнения контракта фзВозврат банковской гарантии при исполнении контракта по 44 фз РФБанковская гарантия – это финансовый инструмент, призванный обеспечить выполнение взятых одной стороной обязательств перед другой, своеобразная «страховка» покупателя от недобросовестного продавца. Физически представляет собой документ на бумажном носителе или в электронном виде, содержащий информацию о сторонах-участниках договорных отношений, обязательства контракта к выполнению, условия предоставления, подписи уполномоченных лиц. Процедура выдачи и использования банковской гарантии подразумевает участие трех сторон:
Цель банковской гарантии — простимулировать поставщика максимально качественно исполнить соглашение с соблюдением оговоренных сроков, оставляя ему возможность оперировать оборотными средствами. При нарушении контрактных договоренностей он будет наказан буквально рублем, а покупатель сможет компенсировать свои потери и риски, покрыв их за счет гаранта. Выгода банка состоит в получении комиссионного вознаграждения за издание документа, его продление или внесение изменений. В случае возникновения кредитной задолженности, банк получает проценты за весь период погашения долга принципалом. Еще один немаловажный момент заключается в исключении коррупционной составляющей при проведении аукционов, торгов и тендеров. Наличие данного вида обеспечения является обязательным при государственных закупках, согласно Федерального закона № 44-ФЗ.  Возврат по «БГ» Содержание материала Виды банковских гарантий по госконтрактамСреди разнообразия «БГ» в процедуре государственных и муниципальных закупок чаще всего применяется тендерная гарантия, гарантия исполнения контракта, гарантия возврата платежа. Для участия в тендере по госзакупкам продавец подает заявку и делает денежный взнос в качестве подтверждения серьезности своих намерений на счет, указанный заказчиком. Сумма этого финансового обеспечения обычно составляет от 0,5% до 5% от цены контракта. Бывает так, что заявитель не располагает такими свободными средствами. Чтобы не выводить средства из оборота и, в то же время, не упустить выгодную сделку, поставщик может предоставить банковскую гарантию залога. После объявления результатов тендера всем проигравшим возвращают их деньги. Победитель получит залог обратно только после подписания договора. Если вдруг поставщик откажется подписывать контракт, вся закладная сумма уйдет в пользу покупателя. Если организация выиграла конкурс, имеет полный пакет оформленных должным образом документов, уверенность в своем товаре и намерение подписать соглашение, она обязана в обеспечение выполнения своих обязательств предоставить заказчику банковскую гарантию исполнения контракта. Без нее стороны не смогут заключить договор. Размер обеспечения может достигать 30 % от объявленной цены контракта.  Какие основания есть для возврата? Условия возврата «БГ» и залогаБанковская гарантия, предоставленная в качестве обеспечения залога, возвращается в следующих случаях:
Возврат финансового обеспечения по 44 ФЗ (п.13 ст.44) не производится, если:
Такие участники зарабатывают себе плохую репутацию и рискуют оказаться в списке недобросовестных исполнителей, лишив себя в ближайшем будущем возможности заключать выгодные контракты. Говоря о возвращении залога, обычно имеют в виду финансы. Сам документ банковской гарантии не отдают, он просто теряет силу после выполнения условий контракта. Условия возврата «БГ» исполнения контрактаВесь период времени, в течение которого подрядчик должен выполнить взятые обязательства, гарантийное соглашение находится у бенефициара. Однако, при определенных обстоятельствах банковская гарантия исполнения контракта может вернуться в банк. Положения о возврате, отзыве и прекращении действия «БГ» прописаны в Законе о контрактной системе № 44-фз. Закон не предусматривает полный возврат гарантии, поскольку она должна быть безотзывной. Ни принципал, ни гарант не могут вернуть или отозвать соглашение. В этом состоит основное противоречие с ГК РФ (п,23 ст.378), который устанавливает причины возврата банковской гарантии:
Очевидно, что только бенифициар имеет привилегию и возможность вернуть гарантию, отказавшись от возможности получения компенсации. В первых трех случаях бумажный носитель возвращать гаранту не обязательно. Кроме этих четырех, существуют и общие причины возврата контрактной гарантии по 44 фз, о некоторых из них упоминалось в списке по условиям возврата залога:
Период возвращения банковской гарантии регулируется положениями заключенного договора и может длиться до 45 дней. На практике этот период сокращается до 5 дней. Условия отзыва гарантии банкомБанк не должен вторгаться в отношения между поставщиком и покупателем. Он просто обязуется заплатить, если настанет соответствующее событие. Суть данного финансового инструмента — дать взаимодействующим сторонам ощущение постоянства и надежности. Возможность отозвать банковскую гарантию практически равна нулю, если только в гарантийном соглашении не оговорены условия ее отзыва. Чаще говорят о факторах, которые исключают отзыв банковской гарантии:
Максимум, что можно сделать — уменьшить сумму обеспечения при достижении компромисса между сторонами. Но обычно это противоречит интересам заказчика.  Когда «БГ» прекращается? Причины прекращения действия банковской гарантииПо степени важности, на первом месте стоит договор между исполнителем и бенефициаром. Сделка между гарантом и принципалом имеет более низкий приоритет, но пренебречь условиями этого документа вряд ли удастся. Буква закона определяет следующие обстоятельства, при которых возможно аннулирование банковской гарантии:
Гарант должен уведомить принципала о факте разрыва гарантийного соглашения: в нем может быть прописан пункт о частичном возврате комиссии, уплаченной банку за оформление договора. Сумма рассчитывается из количества дней валидности гарантии и дней, оставшихся до конца срока ее действия. Существует также возможность возмещения НДС исполнителю при соблюдении определенных условий. Оформляя банковскую гарантию впервые, поставщик должен учесть момент, что время выдачи документа может превысить сроки подачи заявки на тендер. Некоторые компании-посредники предлагают свои услуги для ускорения процесса идентификации клиента и получения гарантийного соглашения за небольшое вознаграждение. Материалы по теме:guarantee-bank.ru Банковская гарантия на обеспечение исполнения контрактаБанковская гарантия при заключении контрактов — явление для России относительно новое, но применимое, в основном, в государственных контрактах. В каких случаях может применяться банковская гарантия, в чем ее преимущества и недостатки. Обеспечение исполнения контрактаБанк по просьбе предприятия, участвующего в тендере, принимает на себя обязательство поручителя перед заказчиком (кредитором). В случае неисполнения предприятием договорных обязательств банк должен выплатить оговоренную сумму заказчику. Особенность банковской гарантии заключается в невозможности ее отзыва, т. е. банк не может отказаться от своих обязательств без согласования с заказчиком, а заказчик не вправе уступить право требования по гарантии третьему лицу. Случаи применения банковской гарантииАукционы и конкурсы в системе закупок и исполнения работ, проводимые государством или муниципальными образованиями, обязательно содержат требование финансового обеспечения (Федеральный Закон № 44-ФЗ). Другие тендеры не обязательно содержат это требование, но большинство заказчиков все-таки предпочитают иметь гарантию обеспечения и выдвигают условие обеспечения исполнения контракта. Обычно в договор с победителем конкурса включается соответствующий пункт, при этом у поставщика (исполнителя работ) есть возможность выбора вида гарантии. Компания, выигравшая в тендере, может перечислить сумму обеспечения на счет заказчика или представить банковскую гарантию исполнения контракта. Актуальна практика подтверждения гарантии в оговоренный срок до подписания договора. Последствиями нарушения этого правила становится отказ в заключении контракта и потеря залога за участие в конкурсе. Преимущества и недостатки банковской гарантииДля подписания контракта с государственным или муниципальным образованием требуется поручительство одного из банков, входящих в утвержденный перечень Минфина РФ. Список обновляется ежемесячно и публикуется на министерском сайте. При обращении в банк за гарантией следует свериться со списком, в который входят около трети всех российских банков. Еще одна сложность – объемный пакет документов, который необходимо предъявить банку для определения состоятельности и финансовой стабильности предприятия. Банки требуют представить:
Даже представление исчерпывающей информации не может быть гарантией положительного решения банка о поручительстве. Пройдя однажды процедуру получения банковской гарантии, компания или предприниматель в дальнейшем будут избавлены от долгого ожидания ответа. Банк, убедившись в надежности просителя, при следующих обращениях гораздо быстрее принимает решение о выдаче гарантий при минимальном пакете документов. Для тех, кто регулярно участвует в аукционах, такая позиция банков удобна. Еще один немаловажный фактор – получив банковскую гарантию исполнения контракта, участник аукциона не выводит из оборота собственные средства, необходимые для поддержания деятельности. Учитывая то обстоятельство, что воспользоваться положенным авансом победитель конкурса сможет не сразу, вложение собственных денежных средств может негативно отразиться на финансовом состоянии компании. Обеспечение исполнения контракта по федеральному закону составляет 5–30% от цены договора, и сумма аванса далеко не всегда покрывает это вложение. Даже если предприятие с помощью аванса вернет гарантийные средства, в период выполнения условий договора и до получения оплаты от заказчика из оборота изымается часть оборотных средств. Получив банковскую гарантию исполнения контракта, исполнитель не привлекает собственные финансы, и они продолжают приносить прибыль. Банки обычно предусматривают залог в форме ценных бумаг предприятия, но даже при этом компания не проигрывает, так как продолжает получать проценты, сохраняет стоимость денег и не страдает от инфляции. Цена банковской гарантииПосле подачи полного пакета документов заявка рассматривается в течение 3–7 рабочих дней. В процессе изучения финансовой стабильности предприятия банк определяет размер комиссионных за поручительство, обычно сумма составляет от 0,5 до 5% в зависимости от степени риска. Получив согласие банка и договор с условиями, претендент на получение гарантии может принять или отклонить предложение в течение трех рабочих дней. Гарантия действует на один месяц дольше срока исполнения условий договора. Стороны отношений при получении банковской гарантииВ получении банковской гарантии участвуют три стороны: ГарантВ роли гаранта может выступать только банк – другие кредитные и страховые структуры не имеют права выдачи обеспечения. Выданные любым юридическим лицом, кроме банка из списка, утвержденного Минфином, гарантии не имеют юридической силы. ПринципалДолжник по обязательству, то есть предприятие или лицо, получающее банковскую гарантию. БенефициарСторона, требующая гарантий по исполнению договора, в данном случае – заказчик. Инициатором получения банковской гарантии выступает принципал, так как банк приступает к рассмотрению возможности выдачи обеспечения по его письменному заявлению. Подтверждение согласия банка на выдачу гарантии по исполнению контракта принципал получает в форме свидетельства при заключении договора. Взаимоотношения сторон
© Старецкая Елена, BBF.ru bbf.ru получение, стоимость, лимит, срок действия — Контур.ЗакупкиЧто такое обеспечение в сфере госзакупок?Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий. Есть 2 вида гарантий для заказчика:
Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.
Что выбрать для обеспечения — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик. Когда предоставляется банковская гарантия?
Банковская гарантия для обеспечения заявкиОбеспечение заявки в виде банковской гарантии возможно только при участии в конкурсах или закрытом аукционе. Обеспечение составляет до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации. Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается. Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсеПобедитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на официальном сайте госзакупок www.zakupki.gov.ru. При открытом конкурсе — в течение 10 календарных дней. Размер обеспечения — до 30% от итоговой суммы контракта. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика гарантийную сумму. Если условиями контракта предусмотрен аванс, поставщик должен обеспечить его возврат. То есть сумма, на которую выдается гарантия, увеличивается на размер аванса. Если аванс расходуется не по назначению, банк возвращает госзаказчику денежные средства. В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения контракта и выдается без залога и обеспечения. Когда заказчик вправе не требовать обеспечение контракта?В 2015 году обеспечение требуется не для всех категорий поставщиков. 18 марта 2015 года вступило в силу постановление Правительства № 199, которое дает заказчикам право не требовать от победителя конкурса или аукциона финансового обеспечения контракта. Правило действует при проведении конкурсов, электронных аукционов, запросов предложений, в которых участвуют субъекты малого предпринимательства или социально ориентированные некоммерческие организации. Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?
По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения контракта. Получение банковской гарантииКто может выдавать гарантию?Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет. Что потребует от поставщика банк?Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее. Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит. Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:
Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет. В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности. Сколько стоит банковская гарантия?Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:
Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения. Срок получения составляет от 3 дней до 3 недель (в последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом). Лимит банковской гарантииПеред участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:
Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее. Что делать, если осталась пара дней на получение?Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Оформите квалифицированный сертификат электронной подписи и общайтесь с банком через интернет. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде. СоветИзбегайте «серых схем» получения банковских гарантий, даже если вам обещают выдать гарантию за сутки. На практике заказчик легко вычислит, проверив информацию в Реестре банковских гарантий на официальном сайте zakupki.gov.ru. Будет еще хуже, если заказчик обнаружит, что гарантия недействительна, уже после того как вы начали исполнять контракт. В этом случае он будет обязан его расторгнуть, а вас ждет попадание в реестр недобросовестных поставщиков, штраф и неустойка за срыв контракта. Если вы решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните лимит или рассчитайте стоимость обеспечения каждой конкретной закупки. При соблюдении условий договора претензий со стороны госзаказчика (а значит и выплат по вашей банковской гарантии) не будет. zakupki.kontur.ru Банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта - предоставление гарантии, сроки и документы, банкиВаша компания – участник размещения Государственного заказа и реестр выполненных государственных контрактов является Вашим предметом гордости? Вы имеете тендерный отдел, обеспечивающий подачу заявок на участие в аукционах или конкурсах и своевременно предоставляющий необходимое для подписи госконтракта и его исполнения финансовое обеспечение в виде банковской гарантии? Вы новый участник размещения Государственного Заказа и все связанное с этим процессом для Вас новинка, возникает огромное количество вопросов и занимает все рабочее время? Вы ответили на вопросы утвердительно? Поручите все заботы нам, и процесс получения банковской гарантии сократится до времени необходимого всего лишь для отправки заявки по электронной почте. У вас появится возможность получать банковскую гарантию:
Мы самостоятельно оцениваем вероятность получения гарантии по утвержденным нашими банками-партнерами параметрам скоринга, и в 86% случаев наша оценка приводит к совершению сделки. Срок рассмотрения заявки банком составляет всего 2 дня с момента подачи полного пакета документов в банк. На четвертый день, с даты размещения заявки в банке, в случае положительного решения и произведенной оплате напрямую в банк, Вы получите скан выпущенной гарантии и с успехом подпишете выигранный Государственный контракт. Совместно с банками мы разработали эффективный бизнес процесс, при котором с помощью он-лайн консультации нашего сотрудника или путем удаленного доступа, мы подготовим требуемый пакет документов в электронной форме, заверим (подпишем) его Электронной цифровой подписью, которая имеется у Вашей компании как у участника Госзаказа, и приступим к оформлению банковской гарантии без временных затрат персонала. Предоставление документов в электронной форме, подписанные Электронной Подписью – это эффективное решение для компаний из всех регионов Российской Федерации. Все документы, требуемые нашими банками-партнерами, имеются в Вашем офисе, и нет необходимости собирать тонны бумажных документов и заверять их у нотариусов. Предоставленные один раз документы, позволяют разместить запрос во всех банках-партнерах, получить оптимальный тариф и оформить банковскую гарантию: Оригинал банковской гарантии может быть Вами получен на пятый день при предоставлении всего 5-ти документов в бумажной форме, проекты которых мы для Вас подготовим. Документы заверяются печатью Вашей компании. Единственный документ, который необходимо заверить у нотариуса или в обслуживающем банке - банковская карточка с образцами подписей и оттиском печати. Какие документы необходимо предоставить, если завтра Вам нужна еще одна гарантия? Нет необходимости предоставлять документы повторно, если в них ничего не изменилось. www.gosgarant.ru Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, требованияОдним из способов внесения обеспечения исполнения контракта или заявки становится банковская гарантия (БГ). С ее помощью поставщик получает возможность не вкладывать собственные деньги и при этом гарантировать заказчику выполнение своих обязательств. Чтобы гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Поэтому необходимо помнить некоторые особенности такого документа. Что представляет собой банковская гарантияОпределение банковской гарантии дано в статье 368 Гражданского кодекса РФ. Этим термином принято обозначать документ, согласно которому банк обязуется выплатить бенефициару сумму, предусмотренную договоренностью. Выплата по банковской гарантии производится в том случае, если поставщик не выполнил взятых на себя обязательств в рамках государственного контракта. Бенефициаром же выступает заказчик. Деньги выплачиваются после предоставления бенефициаром письменного требования. Когда банк выплачивается средства в объеме гарантии, поставщик обязан будет возместить ему понесенные расходы.
Выделяют следующие разновидности банковских гарантий:
Перед тем как принять банковскую гарантию, заказчик обязан проверить ее подлинность, правильность заполнения, а также то, входит ли выдавший ее банк в список Минфина. В противном случае заказчик должен затребовать предоставление другого обеспечения.
Какие финансовые учреждения выдают гарантии Государственные заказчики имеют право рассматривать в качестве обеспечения исключительно гарантии, которые выпущены банками, соответствующими требованиям Налогового кодекса РФ. Министерство финансов вносит такие организации в соответствующий реестр. Для того чтобы банк мог выдавать гарантии, он должен отвечать следующим требованиям:
Полный реестр таких банков можно найти на официальном интернет-ресурсе Министерства финансов. Он периодически обновляется. По состоянию на 01 марта 2017 года в него входит 281 финансовое учреждение.
Как получить БГ, перечень документовОформить банковскую гарантию могут поставщики, которые имеют хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Каждый банк предъявляет свои требования к кредиторам. Как правило, поставщику необходимо собрать пакет документов, в который входят:
После оформления всех документов клиент получает от банка оригинал банковской гарантии, экземпляр договора и выписку из реестра банковских гарантий. Данные о выданной гарантии банк обязан прописать в реестре, размещенном в ЕИС. Для того, чтобы ускорить и упростить процедуру, существует возможность обратиться к специализированной организации. В этом случае поставщику не потребуется искать и обзванивать десятки банков, предоставляющих данную услугу - брокер возьмёт на себя всё взаимодействе по данному вопросу, при этом стоимость гарантии остаётся прежней. Существенным плюсом также будет возможность предоставления документов посредством электронного документооборота.
Какие данные должны присутствоватьСогласно пункту 2 статьи 45 44-ФЗ в банковскую гарантию обязательно включаются следующие сведения:
Банковская гарантия должна быть безотзывной. Это означает, что банк не будет иметь возможности ее отозвать при любых обстоятельствах.
Срок действия гарантииДатой начала действия считается момент выпуска БГ. В этот же день она должна быть занесена в реестр, что автоматически означает вступление в законную силу. Недобросовестные банки могут прописывать в документе обстоятельства, при которых начинает действовать банковская гарантия. Например, это может быть письменное обращение клиента. Если такого письма в банк не поступило, то гарантия считается недействительной и заказчик при необходимости не сможет получить по ней причитающиеся средства, что негативно скажется на репутации поставщика. В связи с этим перед оформлением данного поручительства необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями. Срок окончание действия гарантии оговаривается в статье 96 44-ФЗ. Он должен превышать период поставки товаров или оказания услуг минимум на один календарный месяц.
В некоторых ситуациях срок действия банковской гарантии можно изменить:
Все возможные ситуации поставщик должен предусмотреть заранее. Поэтому проще всего выбрать подходящий для себя банк, внимательно изучить все его условия и всегда пользоваться его услугами.
Когда заказчик может не принять гарантиюСитуации, при которых заказчик вправе отказать в приеме банковской гарантии в качестве обеспечения заявки или контракта прописаны в части 6 статьи 45 44-ФЗ. К ним относят:
О своем решении отказать в приеме банковской гарантии заказчик обязан оповестить потенциального поставщика в письменной форме. Сделать это необходимо в срок не более трех дней со дня поступления гарантии на рассмотрение. При этом обязательно должны быть указаны причины отказа.
Как проверить банковскую гарантиюПроверить на подлинность гарантию заказчики могут несколькими способами:
Самый простой способ удостоверится в подлинности документа, найти информацию о нем в реестре банковских гарантий. Исключение составляют лишь те документы, которые выпускаются в качестве обеспечения контрактов, содержащих в себе гостайну.
В реестре гарантий должна содержаться присутствовать информация:
Всю необходимую информацию банк обязан внести в реестр в течение банковского дня следующего за моментом выдачи гарантии. Поставщику рекомендуется ознакомиться с внесенной в реестр информацией до того, как отправлять документ заказчику. Банковская гарантия становится удобным способом внесения обеспечения заявки или исполнения договора в случае достаточно большой цены лота. При ее оформлении необходимо внимательно следить за правильностью всех вносимых сведений. goszakupkirf.ru как получить, ГК РФ и №223-ФЗ, оформление и замена обеспеченияБюджетные учреждения, работающие в сфере государственных закупок с коммерческими компаниями, заинтересованы в том, чтобы их партнеры смогли предоставить обеспечение исполнения контрактов. Недостаточно выиграть конкурс или аукцион в целях обеспечения определенных нужд российского государства, а также его регионов.
Перед подписанием контракта необходимо обеспечение, которое называется банковской гарантией. Это способ обеспечения обязательств указан в ГК РФ, в частности, в статьях 329, 368. Согласно этим статьям закона, банк, который является гарантом в правоотношениях, выдает бенефициару обязательство в письменном виде уплатить за подрядчика денежную сумму в определенном размере, если он не выполнит обязательств по договору. Бенефициар, в свою очередь, обязан выдвинуть требование об уплате гаранту. Согласно ГК РФ, в банковском обеспечении принимают участие три стороны:
В процессе оформления банковского документа (гарантии), участия бенефициара и его согласия на выдачу документа не нужно. Договор о предоставлении гарантии заключают между собой две стороны. Это финансовое учреждение или гарант, а также исполнитель или принципал. Содержание статьи Классификация
Нормативные актыБанковская гарантия регулируется Федеральными Законами №44 и №223. В частности, №44-ФЗ указывает на то, что обеспечение исполнения контракта может быть предоставлено. Выбор делает сам поставщик или подрядчик. Он вправе внести определенную денежную сумму на счет бенефициара или предоставить ему гарантию от банка. Существует постановление №199 от 2015 года. Его автором является российское правительство. Исполнительный орган власти в этом документе определил обстоятельства, условия, при которых бенефициар вправе не устанавливать требования о наличии обязательного обеспечения. №223-ФЗ говорит, что бенефициар имеет право устанавливать требование об обеспечении при проведении аукциона, а способы и размеры такого обеспечения определяются Положением и закупкой. Требования и условия
Если банк выплачивает по контракту оговоренную в нем сумму, деньги будут удержаны с клиента – принципала в регрессном порядке. Исходя из этого, выдавшее гарантию финансовое учреждение подкрепляет намерения исполнителя контракта неукоснительно выполнить обязательств, возникшее перед заказчиком. При этом гарантируется быстрая выплата неустоек, а также штрафов по требованию заказчика в претензионном порядке. Выдавать обеспечение могут банки, которые входят в реестр Минфина, отвечают требованиям ч. 3 ст. 74.1 НК РФ, а также ст. 45 №44-ФЗ. Способы выдачиДля получения обеспечения без залога исполнитель обязан выбрать надежный финансовый институт. Сюда включен сбор необходимых комплектов документов:
Стоимость оформления зависит от тарифов банка. В среднем она находится в показателях до 10% от цены контракта. Сумма прописывается заказчиком в документации, касающейся закупок. Она не подлежит изменению. Для госконтракта
В ряде случаев заказчик может самостоятельно решить вопрос о том, нужно ли ему вообще это обеспечение. На это указывает ст. 96 ФЗ-44. По размеру обеспечения:
Для тендераПолучение обеспечения для тендера схоже с получением кредита. Необходимо предоставить список документов:
После подачи заявки в банк, который будет выступать гарантом, заявитель в течение 1-3 дней должен получить уведомление. Если ответ положительный, то в тендерный комитет подается документация на участие в конкурсе. ГосзакупкиДокумент на государственные закупки может быть только безотзывным. Кредитные учреждения, имеющие право выдавать гарантии для госзакупок, должны отвечать требованиям:
Государственный заказчик имеет право отказать в сотрудничестве, если финансовая организация отсутствует в реестре Минфина, не отвечает критериям №44-ФЗ, запросам конкурса. ДругоеСумма от банка может выдаваться при нарушении своих обязательств исполнителем при наличии следующих условий:
Замена обеспечения исполнения контракта на банковскую гарантию
Исполнитель, чтобы не нарушать закон и вовремя подписать контракт, перечисляет на личный счет заказчика определенную денежную сумму. Но №44-ФЗ позволяет вернуть деньги, заменив, тем самым, способ обеспечения на банковскую гарантию. С инициативой замены может выступить исполнитель в любой момент. И это происходит вне зависимости от того, начал ли он исполнять контракт или нет. Это может быть предоставление гарантии вместо внесенной суммы денег, либо наоборот. Заказчик не может отказаться от предложений исполнителя от замены, но вполне возможно, что будет создавать помехи УК этому. Поэтому, если заказчик говорит о невозможности замены, не принимает от исполнителя его инициативу, оформленную в письменном виде, поставщик вправе обратиться с жалобой в АС РФ. Бухгалтерские проводкиУчет операций, которые связаны с предоставлением банковского обеспечения, имеет отличительные черты. В процессе выплаты денежных средств бенефициару от банка, для бенефициара налоговые последствия отсутствуют. Им производится запись по счету 51 (расчетный вид) дебет и 76 счет. Долги принципала, списанные на счет средств банка, отражаются в счете 76 (дебет) в корреспонденции с кредитом счета учета задолженности должника. Все зависит от вида обязательств. Например, это могут быть расчеты с приобретателями, поступления денег или предоставление кредитов. Сроки и цены
Кроме того, срок выплат денег бенефициару не может превышать срок, которые прописан в аукционных документах. Традиционно, это период времени, равный пяти дням. Далее, требование об уплате денежных средств отправляет заказчик. Сделать это он может различными путями до окончания срока действия банковской гарантии:
Срок оформления документа (гарантии), ее запись в реестре до заключения контракта должны быть:
Стоимость банковской гарантии для клиента зависит от индивидуального решения кредитного учреждения, рассмотрения заявки. В целом, стоимость может колебаться в процентном отношении от 3 до 10% от цены договора. Сумма гарантии определяется заказчиком в документах и закупке, составляет обычно от 5 до 30% от НЦК. Если в процессе проведения аукциона наблюдается снижение цены соглашения, это не влияет на размер гарантии. Прекращение действийОснования прекращения срока действия банковской гарантии определены статьей 378 ГК РФ:
При прекращении срока действия возврата документа не требуется. Но только в двух случаях: когда гарантия закончилась путем исполнения, истек ее срок. При отказе бенефициара от прав требования нужно предоставить уведомление от бенефициара гаранту в письменном виде, а также вернуть в банк сам документ. Банковское обеспечение имеет много преимуществ. Во-первых, оно гарантирует оперативное заключение сделки. Во-вторых, содержит в себе четкие требования, предъявляемые к соглашению. В-третьих, определяет условия документа в зависимости от требований, которые предъявляет заказчик. Для бенефициара предоставление гарантии обеспечивает прозрачность сделки, следовательно, повышает доверие к исполнителю. znaybiz.ru Возврат банковской гарантии по 44 фзПринятый 5 апреля 2013 г. ФЗ номер 44 регулирует проведение закупок для муниципальных и гос. нужд. Чтобы принять участие в тендере, нужно предоставить залог – банковскую гарантию или деньги. Они же есть свидетельством платежеспособности выигравшего при подписании соглашения. Дальше при наступлении некоторых обстоятельств, залог возвращается соответственно с нормативами ФЗ-44. Для чего нужнаСейчас подобная бумага запрашивается в подавляющем большинстве ситуаций при сделках госзаказа. Существует правда альтернатива в виде залога заказчику, но она применяется в редких случаях. Запрос в виде гарантии сейчас при сделках госзаказа прописан на уровне законодательства. Это не просто каприз бенефициара. Данная бумага необходима для того, чтобы убрать материальные риски для заказчиков. При присутствии БГ бенефициары всегда знают, что исполнитель либо участник тендера сделает большие усилия для того, чтобы исполнить все свои обязанности. Если же появятся какие-нибудь проблемы, то заказчик может оперативно компенсировать свой ущерб именно за счет БГ. Нужно отметить, что БГ по 44-ФЗ сейчас нужна в ряде случаев. Больше того, есть достаточно много типов такой бумаги. Гарантия нужна еще и на предыдущей стадии при подаче заявлений на тендер, при заключении соглашения, на аванс, при сделках со структурами таможни и т.д. ОпределениеБанковская гарантия, что это? Это суждение п. 1 статьи 368 ГК России определяет, как право запрашивать оплату определенной суммы. Использовать это можно, только если обязанности перед заимодавцем не выполнены. Говоря об этом типе залога и его возвращении в связи с Законом о тендере, подразумевают только передачу бумажного носителя прерывания правоотношений, согласно с статьи 378 ГК России. Если обязанность по соглашению поставки выполняются за счет финансов гаранта, то считается, что заимодавец одержал свои финансы и договорные отношения между ними окончились. В ситуации появления спора возвращение БГ при выполнении контракта регулируется ГК России и в контексте 44-ФЗ не анализируется. Возврат банковской гарантии по 44 ФЗВнесенные в обеспечение заявления на участие в торгах деньги также можно именовать гарантией. Они свидетельствуют о верности и платежеспособности участника. Согласно статьи 41 Закона о государственных закупках, размер залога отдается ему в таких ситуациях:
Возврат банковской гарантии по 44 ФЗ и взимание по ней по таким же основам также не делается. Есть также ситуации, когда финансовое обеспечение не отдается (п. 13 ст. 44):
Процесс возвращения финансовых средств делается на протяжении 5 раб. дней (для виртуальных торгов – один рабочий день со времени наступления события). Обычно, когда говорится о возвращении залога, имеется в виду возвращение финансового залога, ведь гарантию не отдают, она просто лишается своей силы после выполнения контракта. Вместе с тем бывают и ситуации, при которых отдают именно БГ. Они довольно редкие и подробно прописываются в гл. 23 378 ст. ГК России. Говорится о выполнении либо расторжении контракта, а также о перемене версии обеспечения. Возвращение обеспечения после исполнения контракта – это ситуация, когда залог отдается поставщику, ведь он уже исполнил все услуги, или сделал поставки, которые есть предметом этого соглашения. Обеспечение отдают исполнителю все свои обязанности, и подписал все необходимые бумаги. Другой – не такой хороший способ – это возвращение при расторжении контракта. Если оно прошло по взаимному согласию или по инициативе заказчика, но без притязаний с его стороны, то финансы, проходящие по сделке как залог, отдают исполнителю назад. Если же притязания есть, то залог будет служить для возмещения ущерба. Видео: Случаи при которых не осуществляется возвратПричины возвращения обеспечения контрактаНужно понимать, что возвращение залоговых денег делается по окончанию договора. После подписания некоторого ряда бумаг, исполнителю должны возвратить внесенные раньше деньги. Так же причиной может быть перемена способа залога. К примеру, перемена своих финансов на банковскую гарантию. Но бывают такие случаи, как расторжение взаимоотношений по взаимному согласию либо лишь по инициативе заказчика. В этой ситуации стороны тоже должны оформить возвращение обеспечения соглашения. Хотя, если у государственной организации есть какие-то притязания к поставщику, то по закону он может пользоваться суммой залога либо ее частью для того, чтобы возместить затраты, которые он понес. При этом 44 Федеральный закон не урегулирует вопрос верной величины взыскания, которое может сниматься с поставщика. Этот момент остается на усмотрение заказчика с учетом условий соглашения. Порядок и срокиКаких-то определенных правил, которые касаются механизма возвращения, в законодательстве нет. Обычно исполнитель пишет заказчику письмо о перечислении денег. При этом, чтобы возвратить залоговые финансы исполнителю, Федеральный Закон 44 дает заказчику 30 дней. На практике процесс делается примерно через пять дней после написания письма. А что делать, если заказчик отказывается своевременно возвращать обеспечение полностью? В такой ситуации нужно обратиться в суд, и на заседании заверить свое право на эти финансы. ОбразецОбразец на возврат БГ по 44 ФЗ можно скачать по ссылке. Как сделатьКогда появляется нужда в получении БГ, сначала нужно избрать банковскую организацию. Сейчас далеко не каждая финансовая организация может предоставлять такие услуги, а лишь те, которым разрешило это делать финансовое министерство России. Таких банков сейчас где-то 350. С одной стороны, кажется, что это много. С другой – это маленькое число. Все эти банковские организации внесены в особый ряд Минфина. Если организация решит сделать гарантию в финансовой организации, которой нет в этом списке, то бумага не будет иметь юр. силы. При отпуске БГ назначены общие запросы практически у всех банков из списка. Они включают в себя:
Ряд финансовых организаций просят принести дополнительные бумаги – это опись исполненных проектов, отзывы клиентов и т.д. Кроме того, большинство банковских организаций запрашивает залог в виде движимого имущества, недвижимости либо ценных бумаг. Конечно, за свои услуги эксперты по финансам запрашивают гонорары. Они также разнятся между собой. За отпуск гарантии банковские организации зарабатывают на комиссии. Они могут равняться от 2 до 10 %, а с учетом теперешнего кризиса ставка может быть и больше. Все эти факторы нужно непременно учитывать при предпочтении банковской организации. Этот анализ есть очень трудной и кропотливой работой, которая займет много времени. В большинстве ситуаций заказчики запрашивают получение гарантийной бумаги в небольшие сроки. При подаче заявления на тендер – где-то 10 дней, при оформлении контракта – столько же. В результате ситуация может стать безвыходной и БГ по 44-ФЗ станет просто неактуальной бумагой – фирма потеряет выгодный контракт. Возврат банковской гарантии по 44 ФЗ и взыскание по ней по таким же основам, как возвращение финансового обеспечения также не делается. Есть также ситуации, когда финансовое обеспечение не отдается.  Нужно снять деньги с вклада? Читать статью, снять деньги с депозита.В каком банке разместить вклад 11 процентов годовых? Ответ по ссылке. Где есть вклады 14 годовых при размещении денежных средств? Узнайте далее. Бывают случаи, когда возвращают БГ. Они довольно редкие и подробно прописываются в гл. 23 378 ст. ГК России. Говорится о выполнении либо расторжении контракта, а также о перемене варианта обеспечения. biznes-delo.ru
|
Существует специальный реестр, созданный Минфином. Бенефициары одобряют только те гарантии, которые выданы финансовым учреждением, входящим в этот список. Гарантия должна носить безотзывной характер, опираться на некоторые положения:
Право на требование, связанное с уплатой суммы по гарантии у заказчика, то есть бенефициара, возникает при наличии определенных оснований и условий. Это невыполнение поставщиком (принципалом) его обязательств, которые прописаны в контракте, а также при исполнении этих обязательств с нарушениями.
Поставщик после победы, одержанной на торгах, обязан предоставить обеспечение в качестве подтверждения своих намерений. Это обеспечение может происходить двумя путями: внесением на счет заказчика денег или предоставлением такого документа, как гарантия.
Заказчик может выбрать самостоятельно способ обеспечения контракта. Это право ему дает статья 96 №44-ФЗ. Но часто случаются задержки в получении гарантии от кредитного учреждения, то есть обеспечения обязательства.
При заключении любого договора, его оформлении необходимо учитывать такой нюанс, как срок. В частности, что касается банковской гарантии, то ее срок должен превышать период действия контракта на работы не менее чем на 1 месяц. К примеру, если контракт действует до 1 июля, то банковская гарантия не может закончиться раньше 1 августа включительно.
