Кредитование через выпуск банковских гарантий (BG). Бг банковская гарантия на кредит

Банковская гарантия – это кредит или нет?

Кредитный продукт – это специфическая услуга банка по кредитованию физических и юридических лиц. Каждый банк имеет свой уникальный пакет кредитных предложений, имеющих определённые условия их предоставления. Таким образом, можно сделать вывод, что кредитный продукт – это своеобразный товар, который банк предлагает у него купить.

Банковская гарантия на исполнение контракта является одним из видов таких товаров банка, однако она имеет отличительные особенности от кредита:

1. Принципал по банковской гарантии получает не денежные средства, а документ, подтверждающий обязательство банка выплатить бенефициару определённую сумму по его первому требованию, если оно предъявлено в рамках условий БГ;
2. В основном, оплата за оформление банковской гарантии выплачивается принципалом единовременно и до момента получения гарантийного документа.

Сходство с кредитом можно проследить в подходе банка к согласованию заявки клиента. При оформлении БГ банк также запрашивает у клиента документы, подтверждающие его финансовую состоятельность, а также деловую добросовестность. Несомненным плюсом оформления банковской гарантии является то, что процентные ставки за её получения гораздо ниже, чем по кредитам, что и обуславливает широкое распространение этого механизма финансовой защиты в бизнес-операциях.

Еще одним общим условием является предоставление принципалом залога (если речь идет о необходимости получения крупных сумм, как в виде кредитных средств, так и в форме БГ). Для снижения своих финансовых рисков банк может принять в качестве залога ликвидное имущество клиента, например, активы, недвижимость, оборудование и пр.

Таким образом, можно сделать вывод, что банковская гарантия – это особый вид кредитования, направленный на защиту прав и интересов обеих сторон по контракту. Однако оформление БГ имеет множество тонкостей и нюансов, разобраться в которых, особенно новичку, достаточно сложно. Чтобы получить гарантийный документ в необходимый срок и в соответствии со всеми требованиями заказчика и Закона, обратитесь к профессионалам! Звоните, и специалисты «РосТендер» окажут помощь в получении банковской гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, а также БГ для обеспечения коммерческой сделки.

bankovskayagarantiya.ru

Кредит под Bank Guarantee (BG)

Предложение о кредитовании от иностранных инвесторов (Европа, ОАЭ) при условии предоставления заемщиком Банковской Гарантии (БГ) от российского банка ТОП-10 или зарубежного банка ТОП-25.

Условия кредитования:

Объёмы кредитования от 1 млн EUR;Сроки использования средств от 3 до 15 лет;Кредитная ставка 2%-5% годовых доллар/евро;Отсрочка по выплате процентов и тела кредита индивидуально;Требуемые документы: RWA письмо из банка, бизнес-план на русском и английском, финансовая модель в Exel, согласованный пакет разрешительной документации;Срок прохождения согласования заявки - 2-3 месяца;Процент наполнения от номинала гарантии обсуждается непосредственно с инвестором;Происхождение средств подтверждается службами безопасности банков A++ или A+++;Нет каких-либо авансовых платежей, предоплат, скрытых комиссий и т.п.;

Процедура оформления:

1й этап - Подготовка заявителем пакета документов: Бизнес план в формате Unido, финансовая модель, документы подтверждающие наличие активов и земельных ресурсов, баланс компании на последнюю отчетную дату. В последующем, сделать перевод на английский язык. Мы проводим предварительную оценку проекта, аудит заявки на возможность привлечения инвестора в проект. Положительным решением, о возможности привлечения инвестиций, но не гарантией, является заключение Договора-поручения об оказании консультационных услуг по получению кредитных средств, для финансирования инвестиционного проекта. От объема наших действий и оказанных вам услуг, будет зависеть стоимость нашего вознаграждения и порядок расчета. Вознаграждения других партнеров сделки и стоимость БГ определяются дополнительно.

2й этап - Согласование получения БГ и получение информационного письма от банка заявителя о согласии предоставления БГ.

3й этап - Согласование инвестиционного проекта с кредиторами.

Порядок работы:

Описание распространенной процедуры кредитования под БГ. Условия могут отличаться в зависимости от инвестора и вида финансирования.

В контракте будет указан банк кредитора и название его компании, которая будет назначена на проведение кредитования. Эта компания имеет Европейский статус (не офшор!) и лицензию на проведение кредитных операций.Банк (Ваш) Заёмщика, после предварительного согласования временных окон, отправляет в банк Кредитора SWIFT MT799, в котором сообщает о готовности отправить SWIFT MT760. B ответ банк Кредитора подтверждает в формате SWIFT MT799 готовность и наличие всей суммы средств у Кредитора по выплате Кредитной Линии и готовности принять SWIFT MT760. В этом подтверждении будет указан номер контракта между банком и компанией Кредитора, а также сумма сделки. Таким образом, ещё до отправки SWIFT MT760 в наш адрес, мы готовы и можем подтвердить Вам наличие всех средств по предоставлению суммы кредита. Все банковские документы будут подписаны и подтверждены офицерами банка (А++ или А+++).

По распоряжению Вас как владельца банковской гарантии, Ваш банк подтверждает BG по SWIFT MT760 на наш банк Кредитора, который будет указан в контракте. Далее Ваш банк отправляет SWIFT MT760.

Банк Кредитора производит верификацию SWIFT MT760 в течение 72 часов, которые согласно международным нормам, даются на верификацию BG. Далее происходят выплаты денежных сумм в сроки и в полном объёме, согласно графику и указаниям по контракту.По истечении срока действия договора (1 год), Ваш банк повторно подтверждает банку Кредитора продление BG по SWIFT MT760.По условиям сделки не требуется никаких предварительных оплат со стороны заёмщика, а сторона Кредитора до отправки SWIFT MT760 подтверждает наличие всех денег для выплат по контракту (Подтверждение банка Кредитора в форме SWIFT MT799), а значит, выплаты производятся из личных средств Кредитора, но не из предполагаемых доходов.

Процент наполнения от номинала 86 до 80% и будет оговариваться непосредственно с Кредитором после Вашей договорённости с банком, обслуживающим Ваш холдинг (предприятие), в форме письма.

Разработка бизнес-планов: Наша компания разрабатывает высококачественные бизнес-планы в соответствии с требованиями инвесторов. Изготавливают бизнес-планы кандидаты и доктора наук, прошедшие тщательный отбор. Примеры работ, стоимость, порядок взаимодействия, сроки выполнения, профессиональные стандарты высылаются по запросу. Качественный бизнес-план кратно увеличивает вероятность получения инвестиций.

farvater.xyz

как получить + отличия от кредита

В статье рассмотрим, что такое тендерная банковская гарантия и чем она отличается от тендерного займа. Узнаем, что содержит в себе документ и при каких обстоятельствах будет выплачена гарантийная сумма. Мы подготовили для вас порядок оформления гарантии и требования к клиентам.

Что такое тендерная гарантия

Тендер представляет собой определенный риск для заказчика. Денежные вложения здесь, как правило, крупные. Чтобы себя как-то обезопасить, организатор выдвигает к участникам требование — получить банковскую гарантию в одном из надежных банков. Такой способ обеспечения заявки для малого бизнеса является наиболее приемлемым на открытом аукционе, в конкурсе, для торгов.

Итак, тендерная банковская гарантия — это поручительство банковской организации за своего клиента в виде специального документа. Принципал (должник) подписывает с банком гарантию на участие в тендере, оплачивает ему небольшое вознаграждение, оставляет залог. Если под воздействием определенных обстоятельств победитель тендера не может реализовать свои обязательства перед кредитором, то гарант выплачивает последнему необходимую сумму согласно соглашению.

Содержание документа

Согласно 44-ФЗ, документ должен включать следующие разделы:

1. Сумму.
2. Сроки действия.
3. Список обязательств принципала.
4. Условия, на основании которых кредитор получит деньги от гаранта (гарантийный случай).

Отметим, что тендерная гарантия должна иметь статус безотзывной. В документации о торгах отмечается право заказчика получить возмещение в период не более 5 дней с момента неисполнения принципалом своих обязательств.

По закону гарантия вносится банком в реестр. Делается это не позднее 1 дня с даты ее выдачи. Образец документа выглядит так:

В банковском обеспечении отражаются сведения обо всех сторонах тендерной сделки. Наличие подписей и реквизитов — обязательно. Суммы немалые, поэтому контроль к оформлению гарантии предъявляется жесткий. Каждый гарант имеет собственную форму для заполнения. Однако содержание — общепринятое, в рамках законодательства.

Срок действия официальной бумаги длится до дня подписания контракта между кредитором и принципалом. Стоимость составляет не более 5% от суммы потенциальной сделки.

Когда будет выплачена гарантийная сумма

Заказчик выдвигает требование по оформлению гарантии, когда желает предостеречь себя от возможных убытков. Однако не факт, что необходимость в выполнении гарантом своих обязательств наступит. Если клиент является честным и добросовестным, деньги остаются в банке. Случаи, когда кредитной компании приходится платить за принципала согласно договору могут быть следующими:

1. Заявка для участия в тендере отозвана после завершения срока ее отправки.
2. Участник отказался заключать контракт с бенефициаром, невзирая на победу в конкурсе.
3. Денег на реализацию контракта у принципала нет (условиями договора их наличие предусмотрено).
4. Участником не выполнено любое из условий контракта.

Чем банковская гарантия отличается от тендерного кредита

Банковская гарантия имеет ряд положительных отличий от тендерного займа, а точнее:

Процесс получения гарантии не предполагает сбора громоздкого списка документов, дополнительное поручительство не требуется. Кроме того, кредиты выдают многие (даже физические лица), а гарантию — только надежные и проверенные банковские организации. Поэтому риски для клиента сводятся к нулю.

Как получить гарантию

Для оформления гарантии, понадобиться:

1. Обратиться в кредитную организацию.
2. Подать заявку.
3. Предоставить соответствующие документы (устав предприятия, бумаги, подтверждающие факт участия в торгах, конкурсе).
4. Дождаться решения гаранта.
5. Подписать с банком соглашение.
6. Получить гарантию.

Положительный ответ банковской организации дает зеленый свет на участие в тендере. Теперь можно подавать заявление. 

Требования к клиентам

Подать заявку на получение поручительства от банка имеют право юр. лица и ИП. Обобщенные требования к клиентам:

1. Опыт работы на рынке (для предприятий) — от 3 — 9 месяцев.
2. Фирма не убыточная и не банкрот (в случае сезонной деятельности компании возможны исключения).

На заметку: если годовой доход клиента менее суммы запрашиваемой гарантии или равен ей, велика вероятность отказа.

Как выбрать гаранта

Законом зафиксирован список всех действующих банков-гарантов, но не по всем видам конкурсов. Если банковское учреждение, по мнению заказчика, не является надежным, заявка на участие в тендере может быть отклонена. К «поручителям» выдвигаются жесткие требования со стороны государства:

1. Наличие лицензии.
2. Опыт работы — от 5 лет.
3. Отсутствие даже мелких нарушений закона 86-ФЗ на протяжении последних 6 месяцев.
4. Непричастность к списку банков, требующих финансового оздоровления.

Некоторые заказчики отдают предпочтение гарантам из ТОП-20. Рекомендуем заранее проконсультироваться с организаторами конкурса в отношении потенциального партнера. Предварительно нужно изучить условия нескольких банков, обратив внимание на размер вознаграждения, требования к клиентам, период возмещения, информацию о залоге. Важно, чтобы предложенная банком сумма совпадала с заявленной бенефициаром.

bank-biznes.ru

Банковская гарантия качества.

Данный вид банковской гарантии используется для обеспечения контрактов, имеющих в своих условиях обязательное наличие гарантийного периода для поставленных товаров/работ/услуг. Суть гарантии качества заключается в том, что банк обязуется выплатить бенефициару определённую сумму в случае, если принципал отказывается производить гарантийное обслуживание и устранять недостатки, либо заменять товар. Также бенефициар может претендовать на выплаты в том случае, если гарантийный случай наступил, но принципал на тот момент времени прекратил своё существование как юридическое лицо.

Несмотря на то, что банковская гарантия качества оформляется по тому же алгоритму, что и БГ на исполнение обязательств по контракту, она имеет свои особенности, на которые стоит обратить внимание:

1. В БГ на гарантийные обязательства должно быть чётко обозначено, в каких ситуациях бенефициар имеет право на денежные выплаты;
2. Наличие чёткого списка документов, которые будут сопровождать финансовое требование: акты, выписки, справки и пр.

С одной стороны, банковская гарантия качества является защитным финансовым механизмом для заказчика по контракту, но с другой,  она одновременно с этим доказывает добросовестность и порядочность поставщика, что, несомненно, положительно отражается на его деловой репутации.

Если рассматривать данный вид БГ с точки зрения гаранта, то риски по ней менее прогнозируемы, чем по БГ на основные обязательства. Именно по этой причине при оформлении гарантии, банк запросит у принципала дополнительные документы, подтверждающие наличие положительного опыта исполнения аналогичных контрактов. Помимо этого, тарифы на обеспечение гарантийных обязательств могут быть выше стандартных, однако этот вопрос часто решается, исходя из индивидуального подхода к клиенту.

Чтобы оформить банковскую гарантию качества на самых выгодных для себя условиях, обратитесь в «РосТендер»! Наши специалисты помогут разобраться во всех нюансах, ответят на любые вопросы, а также возьмут на себя работу по взаимодействию с банком. Помимо этого, Вы сможете узнать как получить тендерный кредит или заём на обеспечение участия в тендере и на дальнейшее исполнение контракта.

bankovskayagarantiya.ru

Кредитование через выпуск банковских гарантий (BG)

Всегда есть проекты, нуждающиеся в финансировании – мы имеем возможность предложить вариант финансирования через выпуск на имя вашей компании банковской гарантии (Bank Guarantee – BG) и организовать для Вас заем под залог этой самой банковской гарантии.

Поясняем, мы предлагаем финансирование не под залог вашего проекта или бизнеса или недвижимости – мы предлагаем самое настоящее финансирование под залог самой банковской гарантии – BG, которую мы выпустим для Вас. И поэтому для нас не принципиально, под какой проект вам нужно финансирование. Мы выпустим для Вас банковскую гарантию и организуем под нее финансирование только по нашей процедуре.

Мы работаем только по своей, уже установленной, процедуре так как она является порядком исполнения всех обязательств банками, кредиторами и нашими клиентами.

Опережая ваши вопросы, объясняем, суть самой процедуры по получению финансирования: мы выпускаем Вам банковскую гарантию – BG из банка аппликанта, но кредитует вас под залог этой же банковской гарантии – BG уже компания кредитор. Соответственно, что вы получите сумму меньше от номинальной стоимости банковской гарантии.

Для того, что бы вы имели гарантию того, что выпущенная нами для Вас, в пользу кредиторской компании банковская гарантия – BG, действительно будет принята этой кредиторской компанией как залог кредитования для Вас, то сначала Вам будет предложено подписать кредитный контракт с этой же кредиторской компанией под выпуск нами гарантийного обязательства – все самим или с вашим юристом проверить и уже после этого начать с нами транзакцию по выпуску самой банковской гарантии.

Для кредитования мы выпускаем банковские гарантии – BG номиналом от 5 до 500 миллионов EUR, с ежегодной пролонгацией и общим сроком действия до 5 лет. Что бы приступить к оформлению кредитования, Вам следует сначала заполнить заявку (LOI) и предоставить выписку с вашего банковского счета о наличии необходимой суммы, не менее 50% процентов от номинала запрашиваемой вами банковской гарантии для получения кредита.

Стоимость банковских гарантий колеблется от рейтинга выпускающего банка, что так же влияет на наполнение по сумме самого кредита от номинала гарантии – от 60 до 90%.

Так же имеем возможность проводить коммерческое финансирование через другие проекты использования финансовых инструментов, в частности банковских гарантий.

Наши специалисты могут более подробно вас ознакомить с порядком и процедурой получения финансирования под залог банковской гарантии – BG.

satoil.kz

Проверенные банковские гарантии.

Уже несколько лет банковская гарантия является единственной альтернативой внесению денежных средств в качестве обеспечения заявки участника госзакупки и контрактных обязательств поставщика. Именно по этой причине этот банковский продукт на сегодняшний день имеет большую популярность среди организаций, работающих по госзаказам. Одновременно с этим данный рынок, к сожалению, полон предложениями мошенников, которые зарабатывают деньги на незнании принципалом законодательной базы.

Чтобы оформить легитимную банковскую гарантию, принципалу следует знать признаки, говорящие о том, что он обратился к мошенникам:

1. Посредник предлагает произвести оплату комиссионного вознаграждения на постороннюю организацию (ООО), не являющуюся банком;
2. На оплату выставлено два счёта в следующих пропорциях: минимальный процент (например, 0,5%) на банк, остальная (намного большая часть платежа) сумма – на некую организацию. В такой ситуации следует проявить внимательность, так как она возможна и при обращении к добросовестному брокеру. Однако в этом случае сумма платежа на банк в основном является выше, чем на брокера. При получении двух счетов и сообщения о том, что банковская гарантия согласована и будет выпущена после её оплаты, принципалу следует связаться с банком по официальным контактам и убедиться, что кредитное учреждение действительно готово выдать ему обеспечительный документ. И только после этого производить оплату обоих счетов;
3. Внимательно стоит отнестись к ранее незнакомым брокерам, которые сами Вам позвонили и предложили свои услуги;
4. Обратите внимание на контакты, которые оставил Вам посредник: если он представился сотрудником крупного банка, а из контактов оставил только свой личный мобильный телефон – это должно Вас насторожить;
5. Полный перечень необходимых документов ограничивается двумя – тремя пунктами (например, тендерной документацией и анкетой). Такой маленький пакет документов, конечно, является достаточно привлекательным условием для любого принципала, и именно на это и рассчитывают мошенники. Помните, что оформление банковской гарантии, особенно от крупных банков из ТОП-100, занимает около недели, а список предоставляемых документов является намного более объёмным;
6. Никогда не соглашайтесь на «упрощённые» схемы оформления БГ – таких не существует.

Вышеперечисленные подсказки являются косвенными, но на них, несомненно, стоит обращать внимание каждому, кто занимается оформлением банковской гарантии, особенно с помощью посредника. Основными же требованиями к легитимной БГ являются: наличие гаранта в актуальном списке Минфина (с ним Вы можете ознакомиться на нашем сайте), и внесение гарантии в единый реестр, который находится на сайте ЕИС (а также и на нашем сайте).

Оформляя банковскую гарантию, необходимо помнить, что она, так же как и кредит, является банковским продуктом, и требует предоставления определённого пакета документов, в который входит полная финансовая отчётность организации, учредительные документы и анкета клиента. Чтобы упростить взаимодействие с банком, стоит обратиться к профессиональному брокеру. Позвоните в «РосТендер», и опытные специалисты возьмут на себя решение всех необходимых вопросов.

bankovskayagarantiya.ru

Договор поручительства (ДП) и банковская гарантия (БГ) в Москве

Гарантия независимая: гарант (банк, страховая или кредитная организация) дает по просьбе должника письменное обязательство кредитору (бенефициару) выплатить ему определенную сумму денег по письменному требованию.

ДП: организация-поручитель берет на себя имущественное обязательство частично или полностью отвечать за другую организацию (должника) перед ее кредитором, если должник частично или в полном объеме не выполнит обязательства.

Независимые гарантии вправе выдавать банки, кредитные учреждения и страховые компании. ДП с кредитором может заключить любая организация.

ДП — сделка двусторонняя и, чаще всего, безвозмездная (иногда услуги ручательства могут быть предоставлены за вознаграждение по соглашению). Не запрещено действующими законами заключение смешанного трехстороннего договора, совмещающего ДП с договором на предоставление этой услуги.

Поручитель в одностороннем порядке обязуется отвечать за то, что должник выполнит условия договора с кредитором. Возможны один или несколько поручителей, солидарно отвечающих перед кредитором. Кредитор по ДП вправе требовать от поручителя только отвечать за должника.

Банковская гарантия и договор поручительства оформляются в письменной форме. Иной вид этих обеспечительных документов может быть признан недействительным. Кредитор по ДП вправе удовлетворить требования, за счет имущества и должника и поручителя. От залога поручительство отличается тем, что первое — это вещь, а второе — личное ручательство.

По ДП обязательство — это форма имущественной ответственности поручителя при невыполнении должником обязанности по договору с кредитором. Этот договор может быть применен при обеспечении обязательств, которые может выполнить непосредственно должник, например творческие работы, а также обязательств не делать чего-то, например, не продавать недвижимость до определенной даты. В таком случае поручитель отвечает за возможные убытки кредитора и выплату неустойки.

Должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно, если в договоре не указано иное. По независимой гарантии отвечает гарант, который затем предъявляет должнику регрессные требования. Банковские гарантии и поручительства — это формы обеспечения выполнения обязательств. По своей сути они являются разными.

Субъекты БГ — должник, кредитор и гарант, а субъекты ДП — должник, кредитор и поручитель (один или несколько). Последние отвечают своим имуществом за невыполнение должником обязательства перед кредитором.

ДП — это двусторонний договор. Его подписывают поручитель и кредитор, указывая на обеспечиваемое обязательство. При этом для его выполнения поручителю не требуется согласие должника, достаточно требования кредитора.

Для заключения ДП должник письменно или устно обращается к поручителю. Между ними может быть подписано соглашение о предоставлении услуг поручительства. Близким по содержанию к солидарному поручительству является договор перепоручительства, когда третье лицо отвечает за поручителя, если он не сможет по каким-либо причинам выполнить обязательства. Перепоручитель перед кредитором несет субсидиарную ответственность. В сделках, не требующих независимых гарантий, применим ДП.

Банковские гарантии и поручительства — это финансовые инструменты, отвечающие современным требованиям. Они удобны, позволяют не выводить из оборота средства компаний, становятся все более востребованными в сделках между коммерческими и государственными организациями.

Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!

Читайте также

Независимые гарантии и договоры поручительства

Наиболее распространенными способами обеспечения обязательств называют независимую (банковскую) гарантию и поручительство третьих лиц. Предоставление независимой гарантии — сделка односторонняя, в которой гарант принимает на себя обязательство выплаты. Договор поручительства — трехстороннее соглашение, по которому поручитель и должник в одинаковой степени отвечают перед кредитором.

Банковская гарантия, договор

Гарантийное письмо банка — это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.

Банковские гарантии в гражданском законодательстве

В гражданское законодательство РФ понятие банковской гарантии было введено принятием Гражданского кодекса на основе международной правоприменительной практики. По ГК РФ банковские гарантии выдавать вправе только банки или кредитные организации. Отношения трех сторон по гарантии регулируют ст. 368–379 ГК, а также общие правила о сделках.

Список банков в Москве выдающих банковские гарантии.

bg-direct.ru

• 
  Сведения о работе
• 
  В кредит автомобіль
• 
  Получить микрозайм срочно
• 
  Насколько значимо содержание данной статьи лично для вас
• 
  Судебная посмертная психолого психиатрическая экспертиза
• 
  Как работать в метатрейдере 4
• 
  На какой работе много платят денег
• 
  На какой работе много платят денег
• 
  Судебная практика споры по границам земельных участков
• 
  Blockchain кошелек как пользоваться
• 
  Судебная практика споры по границам земельных участков