Получение ипотеки для молодой семьи от «А» до «Я». Частный дом в ипотеку молодой семье

как можно взять ипотечный кредит

12.09

Собственное жилье сегодня есть далеко не у каждого гражданина России. Стоит признать, что, если квартира или дом не достались по наследству или в период приватизации, купить их будет крайне сложно. Семейный бюджет человека со средним по стране уровнем достатка вряд ли выдержит столь серьезных нагрузок, как единовременная покупка недвижимости. Ну а молодая семья, зачастую, не всегда может потянуть даже ипотечный кредит: сложности возникают как с накоплением первоначального взноса, так и с выплатой неподъемных ежемесячных платежей. Еще сложнее решиться на то, чтобы получить ипотеку, семье с ребенком, когда непредвиденные расходы возникают все чаще. С целью поддержки этих категорий граждан, в России предусмотрена программа поддержки «Молодая семья», действующая в рамках федеральной программы «Жилище». Кроме того, частные банки также предлагают кредитование на льготных условиях молодым семьям и семьям, где есть дети. Так реальна ли ипотека для молодой семьи, и как можно быстро и безболезненно ее получить?

Ипотека для молодой семьи

Федеральная программа

Как оформить ипотеку молодой семье? В первую очередь, на помощь может прийти федеральная программа «Молодая семья», которая поможет оформить ипотечный кредит с госсубсидированием части стоимости жилья или покроет недостающую часть его стоимости, если молодая семья имеет собственные накопления. В разных регионах страны программа действует уже порядка десяти лет, кроме того, продление ее до 2020 года позволит обеспечить собственным жильем еще многих нуждающихся.

Участвуя в программе, молодые семьи могут брать ипотеку или использовать субсидию на покрытие уже имеющейся ссуды, взяв которую ранее один из супругов еще не был участником программы. Кроме того, деньги можно использовать на оплату работы подряда, строящего частный дом, покупку жилья в новостройках или на вторничном рынке. В некоторых регионах существуют ограничения, связанные с приобретением долевой недвижимости, что снижает риски потенциальных новоселов от нечистоплотных девелоперов.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье?

Для этого, необходимо обратиться в региональное отделение программы в конкретном регионе, где потенциальным участникам разъяснят все особенности процедуры. Конечно, прежде чем узнавать, как получить сертификат, необходимо рассчитать собственные силы, поскольку ипотека подразумевает не только помощь от государства, но и выплату задолженности силами заемщиков.

Как именно помогает государство? Суть субсидии заключается в покрытии части стоимости жилья: для семей без детей он составляет порядка 30%-35%, а за каждого ребенка полагаются дополнительные 5%, что может решить вопрос о том, как взять ипотеку многодетным семьям. При этом стоит учесть, что эти проценты рассчитываются не от стоимости каждой конкретной квартиры, выбранной заемщиком, а от средней стоимости жилья в регионе, которая высчитывается ежегодно с учетом индексации. Так, в роли «усредненного» жилья принимаются квартиры площадью порядка 48 м2 на человека для семьи без детей и в расчете от 18 м2 на каждого для семей с одним и более ребенком, а также для неполных семей с детьми.

Кроме того, предусмотрены и ограничения в отношении приобретаемой недвижимости. Так, рассматривается ее класс: к программе чаще всего допускают лишь жилье сегментов «эконом» и «комфорт»: люксовые варианты под программу не попадают. Также ограничения есть и по площади: не более 100 м2 для квартир и не более 150 м2 для частных домов и коттеджей.

Кто может претендовать?

Участвовать в программе «Молодая семья» могут полные или неполные семьи, как с детьми, так и без детей, в которой возраст каждого из взрослых не превышает 35 лет. Кроме того, молодая семья должна обязательно нуждаться в улучшении жилищных условий, чтобы претендовать на участие в программе, подтвердив такую необходимость документально.

Условия программы

К возможным причинам относятся:

Отсутствие у супругов в собственности недвижимости, как в полной, так и в долевой собственности. Исключение – ипотечный кредит, оформление которого произошло еще до того, как было подано заявление на участие в программе. В этом случае ипотека молодой семье будет погашена полностью или частично, в зависимости от оставшейся к погашению суммы и средней стоимости недвижимости в регионе, исходя из которой и рассчитывается выплата.

Проживание в съемном жилье или родственниками, когда на каждого из членов семьи приходится меньше определенного метража: в среднем, это значение составляет порядка 15 м2.
Проживание в одной квартире или доме с родственниками, страдающими хроническими болезнями, которые создают угрозу заражения.
Проживание в доме, который призван аварийным или непригодным для жилья, даже если размер помещения превышает минимально возможный.

Стоит отметить, что в разных регионах получение сертификата на участие в программе имеет свои особенности. Так, в некоторых регионах необходимо, чтобы каждый из супругов имел постоянную регистрацию в том городе или области, где происходит выдача сертификата. Общее же требование федеральной программы – оформивший субсидию участник должен быть гражданином России. При этом в качестве участника подразумеваются оба супруга и, если есть, их дети.

Паспорт РФ

Ипотека молодой семье требует еще большей подготовки со стороны заемщиков. Так, поскольку оформивший кредит человек должен будет выплачивать основной долг и проценты, необходимо подготовить документальные подтверждения о наличии работы и размере заработной платы. Крое того, в зависимости от региона, получивший кредит по данной программе заемщик должен иметь минимальный закрепленный размер дохода, который увеличивается также и в зависимости от наличия детей.

Какие документы нужды для ипотеки? Это, прежде всего, паспорта супругов и свидетельство о рождении ребенка, а также бумаги, подтверждающие стесненные жилищные условия. Кроме того, требуются справки о наличии дохода одного или обоих супругов, главное, чтобы его размер соответствовал необходимому минимуму.

Как происходит процесс покупки жилья?

Как взять ипотеку молодой семье? Первый шаг – обращение в региональное отделение фонда, занимающееся развитием и реализацией данной программы. Поскольку в зависимости от региона процедура может различаться, на первом этапе необходимо получить максимально полную консультацию относительно самой процедуры и необходимого комплекта бумаг. Следом, в период с 1 января по 1 августа каждого года, необходимо сдать собранный пакет бумаг в данное представительство, это позволит получить государственную субсидию в следующем году.

Пока есть свободное время, стоит заняться поиском жилья и выяснить у банков, как получить у них кредит по данной программе. Это позволит спланировать семейный бюджет и начать понемногу откладывать деньги. После того, как программа будет одобрена, деньги будут перечислены на специально созданный расчетный счет, обналичить который нельзя: деньги будут автоматически переведены продавцу недвижимости после завершающего этапа сделки.

Далее необходимо обратиться в банк для заключения ипотечного договора: когда все формальности будут улажены и деньги по программе переведены, клиенту останется лишь вовремя платить ежемесячные платежи, а квартирой можно будет начинать пользоваться.

wsekredity.ru

экономим до 40% от стоимости жилья

Стать обладателем квартиры в реалиях капиталистического общества очень сложно. Особенно тяжело приходится молодым семьям. С учетом зарплат молодых специалистов и цен на жилье – своя собственная квартира превращается в отдаленную перспективу.

Чтобы получить квартиру можно пойти по 2-м вариантам: сразу пойти в банк и оформить ипотеку молодой семье или воспользоваться государственной программой поддержки. Так как желающих получить жилье много – рассчитывать на бесплатную квартиру не приходится. Однако можно воспользоваться ситуацией и получить социальное пособие, которое предусмотрено для молодой семьи.

Это, во-первых, даст первоначальный взнос по ипотеке, во-вторых, получить её не так сложно. Необходимо лишь соответствовать 2-м критериям: возраст супругов не должен превышать 35 лет и у них в собственности не должно быть другого жилья.

Полученную субсидию можно потратить 3-мя способами:

Приобрести жилье на вторичном рынке (все зависит от уровня цен на квартиры в конкретном регионе, в Москве, например, даже при максимальной выплате купить жилье не получится).
Сделать взнос на покупку жилья в строящемся доме (актуально для большинства регионов, где только начинается реализация жилищных программ).

Внести сумму первого взноса в банке, проще говоря - оформить ипотеку (некоторые виды кредита ипотеки без первоначального взноса).

Важно! Молодая семья с ребенком или без, должна официально нуждаться в улучшении жилищных условий. Иначе, орган местного самоуправление должен будет отказать в участии в социальной программе.

От чего зависит размер выделяемой государством субсидии?

Есть несколько ключевых факторов, от которых зависит, субсидию какого размера в итоге получит молодая семья. К ним относятся:

Количество детей (при их наличии).
Актуальная средняя стоимость одного квадратного метра в регионе, в котором оформляется ипотека.
Количество родителей в семье.

Цифры будут индивидуальными для каждой отдельно взятой ситуации. Так, семье без детей государство может помочь оплатить 30% от стоимости приобретаемого жилища. Если же в семье имеется всего лишь один родитель с ребёнком или у двоих родителей имеется ребёнок, можно рассчитывать уже на 35%.

Документы, необходимые для получения ипотеки молодой семье

Пакет документов немного больший, чем для получения обычной ипотеки в банке, но компенсация трети суммы от государства стоит того, чтобы потратить свое время на его сбор.

Паспорта мужа и жены, а также других совершеннолетних членов семьи.
Свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
Свидетельство о заключении брака.
Документ, который подтверждает то, что данная семья нуждается в улучшении жилищных условиях.
Справки о доходах мужа и жены.
Справка-характеристика о составе семьи с места жительства.
Копия лицевого финансового счета.
Дополнительно нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Сделать это нужно всем совершеннолетним членам семьи.

Особые условия для желающих получить компенсацию от государства

Для того, чтобы принять участие в программе молодая семья также должна находится в квартирной очереди. Также:

Один из членов семьи должен последние 10 лет проживать в той области, в какой оформляется ипотека.
Уровень доходов членов семьи должен быть достаточным, чтобы погасить основную часть ипотеки.
Семья не может участвовать в программе, если она уже принимала в ней участие и получила жилье.

Если семья получит сертификат на участие в программе, она должна использовать его в течении девяти месяцев, иначе он станет недействительным.

Ипотека для молодой семьи в банке

Если подходит только последний вариант – ипотека, то нужно сразу отправляться в банк. Первым делом, необходимо подготовить пакет документов. О необходимых формальностях сообщат представители банка.

Следующий этап – выбор оптимальной ипотечной программы. Не стоит слишком доверять громогласным надписям: “молодая семья, кредит на выгодных условиях”. В большинстве случае, условия оказываются, в лучшем случае, среднестатистическими.

Исходя из оценок и анализа банковской деятельности, наиболее популярными и выгодными считаются предложения Сбербанка и ВТБ24. Для молодых семей Сбербанк предоставляет льготу: первоначальный взнос по ипотеке – 10% при наличии ребенка в семье, и 15% для бездетных семей. Для предварительного расчета Вы можете использовать калькулятор ипотеки от Сбербанка.

Однако банки хотя и предоставляют такие ипотеки, но тщательно присматриваются к будущим заемщикам. Нужно быть готовым к тому, что банк откажет в предоставлении ипотеки. Поводом для этого может служить маленькая зарплата или плохая кредитная история.

Для страховки, лучше, чтобы один из супругов имел высокий доход, а также располагал дополнительными денежными средствами, помимо государственных выплат и субсидий. В этом случае, банк с уверенностью предоставит ипотеку молодой семье.

frombanks.ru

Ипотека для молодой семьи

На сегодняшний день российские молодые семьи могут оформить ипотеку на довольно выгодных условиях, включая сниженную процентную ставку, во многих кредитных организациях нашей страны. Ипотечный кредит представляет собой заемные средства, выдаваемые под залог приобретаемой недвижимости. Главный недостаток ипотеки — это то, что заемщик не является полноправным владельцем жилья до того момента, пока не погасит кредит полностью. И, естественно, он не может продать или обменять квартиру или дом без разрешения кредитной организации.

Для молодых семей, которые хотят приобрести собственное жилье, создана государственная программа «Помощь молодым семьям». В рамках данного проекта государство занимается СУБСИДИРОВАНИЕМ ипотечных кредитов на тридцать пять процентов от стоимости квартиры или дома для бездетных семей, и на сорок процентов для семейных пар.

Объем субсидии напрямую зависит от стоимости метра жилплощади в определенной местности и от наличия детей. Чтобы принять участие в данной программе нужно соответствовать следующим требованиям. Первое: супругам иди одному из них должно быть не более тридцати пяти лет — это одинаковое условия как для семейных пар, так и для бездетных. Второе: молодые супруги должны являться семьей, имеющей статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. То есть, семья встала в очередь получение МУНИЦИПАЛЬНОЙ жилплощади до весны 2005 года, либо же органы местного самоуправления поставили молодую семью в очередь уже после марта 2005. Третье: у молодых супругов обязательно должно быть официальное место работы или же какие-либо денежные средства, позволяющие оплатить стоимость квартиры или частного дома в определенной части, которая больше размера субсидии.

В программе поддержки молодых семей отдельным пунктом отмечено, что в случае рождения ребенка, супруги получают дополнительную субсидию, которая составляет не менее пяти процентов от стоимости недвижимости. Такая субсидия оплачивается в счет регионального бюджета.

Муниципальные учреждения формируют списки семей, участвующих в программе, и затем подают эти документы в различные регионы России, в период до первого сентября того года, который предшествует планируемому получению ипотечного кредита. Субъект РФ сверяет данные списков и ОРГАНИЗУЕТ заявление на выделение средств из регионального бюджета. Далее все документы передаются в Росстрой, который представляет собой государственный заказчик программы поддержки молодых семей. Следует отметить, что подача документов в Росстрой должна быть осуществлена до первого октября.

После того, как молодая семья получает статус участника данной программы, она получает сертификат — специальное свидетельство, оформляемое и выдаваемое органом местного самоуправления. Срок получения данного сертификата зависит от поступлений средств из регионального бюджета.

Средства из бюджета на приобретение жилья, молодая семья получает в безналичном виде — деньги перечисляются на банковский счет того, кто является владельцем специального свидетельства. Денежные средства могут быть использованы для внесения вступительного платежа по ипотечному кредиту приобретаемой недвижимости, или же при оформлении ипотеки на покупку квартиры, а также строительство частного дома. Заемщик становится собственником недвижимости, приобретенной по ипотеки. Кредитное жилье, при этом оформляется в качестве залогового имущества.

Получив сертификат на предоставление субсидии, молодые супруги могут выбрать любой банк, который наиболее подходит условиями ипотечного кредитования. После того, как выбрано жилье, кредитная организация проводит оценку квартиры или дома и устанавливает сумму, которую она готова предоставить молодой семье для приобретения данного жилья.

Кредитные организации для обеспечения своей безопасности, требуют оформления страховки не только объекта недвижимости, но и непосредственно самого заемщика. Сумма страховки устанавливается на весь срок ипотечного кредита. Определенный процент от суммы оставшейся задолженности, в обязательном порядке выплачивается ежегодно.

В любом случае ипотека — это такой же кредит, оплачивать который необходимо вовремя и в полном объеме установленных платежей. В противном случае заемщика ожидают различные штрафные санкции. Кредитная организация, в случае серьезных нарушений договора, может даже отнять ипотечное жилье, то есть квартиру или дом. В определенных ситуациях банк-кредитор требует наличие поручителей.

Главный недостаток ипотечного кредита для молодой семьи — это высокая процентная ставка. Но стоит подчеркнуть, что специалисты ипотечного кредитования прогнозируют небольшое снижение данного показателя. Программа поддержки молодых семей работает во всех больших городах нашей страны: Москва, Владивосток, Краснодар, Иркутск, Новосибирск, Самара, Ярославль, Иваново, Казань, Нижний Новгород, Владимир, Пермь, Омск, Смоленск, Тюмень, Воронеж, Хабаровск, Санкт-Петербург, Волгоград, Чита, Екатеринбург, Саратов, Ростов на Дону, Челябинск, Красноярск и в многих других.

Загрузка...

refina.ru