Чем выгоден финансовый лизинг автомобилей. Чем выгоден лизинг автомобиля

Чем выгоден лизинг автомобиля - экономно и удобно

Отношения лизинга автомобиля похожи и на кредитные, и на отношения аренды. Чем лизинг отличается от кредита? Если юридическое или физическое лицо берет кредит на покупку, автомобиль становится его собственностью. При отношениях лизинга автомобиль приобретает лизингодатель, а не тот, кто им фактически будет пользоваться. Однако при финансовом лизинге после окончания срока договора имущество может быть передано лизингополучателю в собственность по нулевой стоимости. А при аренде имущество не переходит арендатору, для этого нужно отдельно оформлять договор купли-продажи.

Существует одно ошибочное мнение по поводу лизинга автомобилей: плюсы в любом случае перекроют минусы. Это не всегда так. Иногда выгоднее взять кредит, чем оформлять договор лизинга. В каждом отдельном случае перед принятием решения нужно сначала рассмотреть разные условия приобретения автомобилей: плюсы и минусы лизинга, аренды и кредита; дополнительные факторы и свои личные предпочтения.

Особенно выгодно оформлять авто в форме лизинга юридическим лицам, которые являются плательщиками НДС. Это связано с тем, что при приобретении авто в кредит будет получено НДС к возмещению только на стоимость машины, а проценты за кредит не облагаются НДС. При лизинге НДС будет возмещаться со всей суммы, оплачиваемой лизингополучателем. В любом случае перед сделкой нужно тщательно подсчитать, что предприятию выгоднее: получить возмещение по НДС или снизить налог на прибыль. Если тщательно взвешивать предложенные условия, можно сэкономить до 20% денежных средств.

Чем выгоден лизинг для частного лица? У такой услуги, как лизинг автомобилей, плюсы очевидны. Часто он более экономный, чем кредит, и к тому же избавляет от некоторых трудностей и беспокойств, которые есть при обычном кредите, например:

• при лизинге все риски, связанные с использованием авто, ложатся на плечи лизингодателя как владельца транспортного средства;
• кредиторы лизингополучателя не могут отобрать авто за долги;
• производители автомобилей часто предоставляют лизинговым компаниям существенные скидки на приобретение, и тогда возникает экономия по сравнению с кредитом;
• лизинговые компании охотнее, чем банки, пойдут навстречу лизингополучателю, если у последнего возникнут временные финансовые затруднения, и он попросит отсрочить платеж;
• по договору лизинга легче, чем по договору кредита, приобрести не новый автомобиль;
• после окончания срока договора можно поменять старую машину на новую.

Экономно или удобно?

Если ориентироваться на наименьшую цену, то экономнее всего купить автомобиль за собственные средства, не одалживая деньги ни у банков, ни у людей. Но выгода бывает разная. Возможно, кому-то нужно будет копить очень долго, а автомобиль нужен уже сейчас для бизнеса. И в случае приобретения его в кредит прибыль от использования быстро перекроет проценты и комиссию банка. Тогда более выгоден кредит или лизинг.

Кто-то считает, что более выгодно сэкономить время и нервы, а не деньги. Лизинг — прекрасная возможность для этого. По договору лизинга можно получить всевозможные дополнительные услуги. Например, лизинговая компания может осуществлять ремонт автомобиля, его мойку и другое обслуживание.

Она может организовать дополнительное страхование, хранение авто, а в случае его ремонта предоставить лизингополучателю другой автомобиль на время. Можно включить в договор лизинга условие, что в авто будет установлено дополнительное оборудование, например GPS-навигатор. Условия кредита или лизинга обычно зависят от разных факторов, на них влияют:

• платежеспособность того, кто берет кредит;
• срок кредитования или лизинга;
• валюта кредита:
• стоимость и модель автомобиля;
• сумма первоначального взноса;
• наличие дополнительных услуг при лизинге.

Чем надежнее лизингополучатель или заемщик, тем ниже процент банка или ежемесячная оплата по лизингу, меньше первоначальный взнос и меньше удорожание автомобиля в итоге. И наоборот, чем меньше пакет документов, необходимых для заключения кредитного договора или договора лизинга, тем удорожание автомобиля будет больше.

Например, если кредит предоставляется без справки о доходах, то процент за пользование кредитом больше. Это не означает, что банк или лизинговая компания не доверяют заемщику, просто риск для них в этом случае выше. Часто заемщик имеет возможность получить все необходимые документы, но предпочитает сэкономить время. Что касается срока, на который предоставляются деньги в кредит, то чем меньше срок, тем меньше годовая процентная ставка (иногда она даже может быть нулевой). Если кредит оформлен в иностранной валюте, ежемесячный платеж будет меньше.

Нужно внимательно читать договор автокредитования до подписания, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Иногда процентная ставка очень маленькая, но зато есть дополнительный ежемесячный платеж или единоразовая комиссия при покупке. Комиссия часто начисляется на всю стоимость авто, а иногда при этом даже не учитывается первоначальный взнос, что очень невыгодно. Можно попросить менеджера банка распечатать примерные графики погашения кредита при разных условиях. Если их тщательно рассмотреть, можно увидеть скрытые моменты и уже после этого решить, какой вариант будет лучше всего.

Базовая и специальная программы кредитования

Это самая простая и понятная программа. Плата обычно включает в себя стоимость автомобиля, оплату за страхование средства передвижения (стоимость которой можно включить в тело кредита) и проценты за кредит.Никаких комиссий и дополнительных платежей базовая программа обычно не предусматривает. Есть два вида графика погашения заемных средств — аннуитет и стандарт.

При аннуитетной схеме ежемесячный платеж на протяжении всего срока кредитования одинаковый, при стандартной (классической) — уменьшается с каждым месяцем. При аннуитете удорожание авто больше, то есть в результате экономнее стандартные платежи. Но финансовая нагрузка на заемщика в первую половину срока погашения задолженности при классическом варианте больше, чем при аннуитете.

Акции по автокредиту бывают на определенные марки автомобилей. Время от времени под эти программы подпадают различные автомобили разных производителей. Краткосрочные акции часто проводят автосалоны совместно с банками. Их цель — одновременно простимулировать и выдачи автокредитов, и продажи автомобилей. Отслеживая такие акции, можно существенно сэкономить при приобретении транспортного средства.

Автокредит без первоначального взноса — это привлекательный вариант для тех, у кого нет средств на первоначальный платеж. В этом случае некоторые банки особенно тщательно проверяют платежеспособность заемщика и иногда требуют поручительство. При таком варианте процентная ставка больше, и часто страховку нельзя включить в стоимость автокредита.

Если желающий взять автокредит не любит считать и анализировать, можно обратиться к знакомому бухгалтеру или другому специалисту. Еще можно воспользоваться услугой автоматического подсчета, которая есть на сайтах многих банков и автосалонов. Этот счетчик помогает точно определить, во что обойдется новинка для семейного или личного бюджета.

avtovdolg.ru

Что выгоднее лизинг или кредит

Покупка автомобиля – ответственный шаг, требующий точного расчета, уверенности в своих силах и наличия достаточной суммы денег. Впрочем, если при наличии второго и первого последнее отсутствует, остаются такие решения, как кредит или лизинг. Что выгоднее – зависит от обстоятельств.

Понятия

Различия между видны даже человеку, не подкованному в нюансах и тонкостях банковского дела, достаточно только взглянуть на описание сути:

• Лизинг – имущественные отношения, в ходе которых сторона, предоставляющая материальное благо, фактически сдает его в аренду, позволяя лизингополучателю по окончанию срока выкупить его в собственное пользование.
• Кредит – имущественные отношения, в ходе которых сторона предоставляющая выдает кредитуемому определенную сумму денег, которую он может потратить только на автомобиль. Результат покупки при этом принадлежит тому, кто его купил – кредитодатель рассматривает его, как залог возврата денег, а не как свою собственность.

При видимой схожести эти явления заметно отличаются друг от друга – в разных обстоятельствах, для разных людей и выгода их будет разниться.

Что же быстрее оформить?

В оформлении затрачиваемое время можно разделить на три периода:

• сбор документов – в случае с обращением в банк, этот этап может растягиваться, поскольку там обычно требуют максимально убедительную доказательную базу;
• процесс рассмотрения заявки – и государственная организация, и лизинговая фирма не может предоставить услуги любому, кто подаст документы;
• процесс непосредственного оформления – требует наименьших временных затрат и обычно занимает неделю.

Как правило, оформление лизинга займет от трех до шести недель. Оформление кредита – от двух до шести.

Зависит все от того, как быстро клиент будет собирать документы и насколько он окажется надежен.

Видео: Преимущества и недостатки

Что выгоднее – кредит или лизинг автомобиля?

У любого явления существуют свои плюсы и минусы, которые могут помочь в выборе.

Среди плюсов обращения в банк принято называть такие:

• транспорт, купленный на деньги от банка, с первого же дня является собственностью кредитуемого – тот волен использовать его по своему усмотрению и не может разве что продать;
• каждый банк предоставляет огромное количество тарифов, что позволяет кредитуемому выбрать самый выгодный из них;
• кредитуемый может выбрать подходящий ему способ платежа:
  • в первом случае (аннуитетный платеж) каждый месяц нужно будет выплачивать одну и ту же фиксированную сумму;
  • во втором случае (дифференцированный платеж) самый большой взнос нужно будет заплатить в первый месяц – после этого сумма будет уменьшаться;
• существуют займы с долгим сроком погашения – воспользовавшись ими, выплачивать небольшие взносы можно на протяжении пяти-семи лет;
• страховка взятого автомобиля остается делом добровольным – кредитуемый волен выбрать любую фирму, которая ему понравится, ориентируясь на собственную выгоду;
• техническое обслуживание автомобиля является полностью ответственностью кредитуемого – он волен выбрать любую СТО, которая ему нравится, и пользоваться её услугами так часто, как сочтет нужным;
• если поданная заявка должна была быть оплачена, её стоимость будет возвращена в случае отказа.

Среди плюсов обращения в специализированную фирму выделяют следующие:

• не нужна справка о доходах – даже человек, работающий неофициально, может взять машину;
• все заботы об приобретенном имуществе берет на себя лизинговая фирма – она оформляет страховку, ставит его на учет, проводит техосмотры и даже помогает с ремонтом на протяжении всего срока сотрудничества;
• не требует никаких дополнительных сборов или комиссий;
• лизинговая компания может, при необходимости, предоставить отсрочку, чего от банка ждать бесполезно;
• в случае с ДТП, заниматься им будет также лизинговая организация.

Плюсы выглядят привлекательно и внушительно, но есть и минусы.

Для кредита:

• необходимость справки о доходах – а, чтобы получить её, нужно иметь стабильную высокую официальную зарплату и хотя бы несколько месяцев трудового стажа, полученного на одном месте;
• необходимость гражданства и прописки в том районе, где находится банк;
• необходимость страхования автомобиля и жизни – при этом оформлять придется за свой счет;
• при переменах (переезде, смене работы, вступлении в брак) следует уведомлять банк.

Для лизинга:

• высокий стартовый платеж;
• необходимость оплаты пошлины при подаче заявки;
• высокие проценты;
• до конца срока сделки транспорт остается собственностью лизинговой компании, а это значит, что при нарушениях условий она может забрать его назад;
• все необходимые манипуляции с автомобилем будет осуществлять компания – а значит, и страховка, и ТО, и ремонт будут проводиться в строго определенных местах.

Каждый выбирает соответственно своих вкусам и предпочтениям.

Однако, есть и ещё нюансы, которые нужно принять во внимание – для разных категорий граждан выгода может быть весьма различной – так, для индивидуального предпринимателя она вряд ли будет такой же, как для физического лица.

Для физических лиц

Для физических лиц лизинг имеет некоторое количество специфических преимуществ:

• автомобиль с его помощью может получить любой – даже тот, кто по всем критериям не подходит под требования банка;
• взятую с его помощью автомашину не придется делить, как совместно нажитое имущество, в случае развода – ведь технически он будет собственностью лизинговой компании;
• взятая с его помощью автомашина не будет числиться за владельцем – если по какой-то причине тот хочет скрыть реальный уровень своих доходов, это может стать значимым плюсом;
• с его помощью можно взять специализированную технику — грузовик, уборочный комбайн или трактор – на которую не существует программ кредитования;
• лизинговые компании часто имеют договоренности среди поставщиков и дилеров, что позволяет им делать значительные скидки.

У кредита на этом фоне есть всего три преимущества:

• как правило, он выходит дешевле – пусть ненамного, но в контексте суммы, требуемой на покупку автомобиля, это большие деньги;
• он предоставляет кредитуемому возможность обращаться в любые салоны и страховаться по любому тарифу, тогда как лизинговые компании четко определяют, к кому клиент должен ходить, а к кому нет;
• банки становятся банкротами значительно реже, чем лизинговые компании (а если организация обанкротиться, имущество будет у клиента изъято и использовано для погашения долгов).

Выбор придется делать в зависимости от обстоятельств – например, если никакой банк не выдаст человеку деньги на машину, обращение к специалистам станет его единственным вариантом.

Для юридических лиц

Если для физических лиц вопрос выбора остается личным делом, зависящим от обстоятельств и предпочтений, то для юридических лиц почти всегда выгоднее лизинг.Причины просты:

• крупным фирмам чаще требуется специальная техника, чем легковые автомобили – а возможности обратиться в банк и взять сумму денег на спецтехнику просто нет, как и обычных контор, готовых сдавать её в аренду;
• крупным фирмам проще взять машину фактически в аренду и выкупить её, если она докажет свою надежность и необходимость, чем обращаться в банк и сразу обретать собственность, которая может и не окупить себя;
• крупным фирмам выгоднее выплачивать налоги за машину в составе ежемесячных платежей компании, чем платить одновременно налоги и выплаты банку.

Обращение в банк для юридических лиц выглядит решением проигрышным и, чаще всего, таковым и является.

Для ИП

Для индивидуального предпринимателя также выгоднее лизинг.

По нескольким причинам:

• нет нужды тратить время на оформление документов, на постановку приобретенного транспорта на учет, на ремонты и техосмотры;
• нет нужды собирать много справок для того, чтобы получить требуемое;
• всегда есть возможность вернуть машину обратно, если она окажется нерентабельной или есть ИП обанкротиться;
• можно нанять специальную технику, если потребуется.

Кредит требует больше времени и больших затрат, при том, что вклад этот может не окупиться.

Чем отличается?

Есть два фундаментальных отличия:

• что получает клиент:
  • в первом случае – деньги на покупку имущества;
  • во втором – непосредственно имущество, но в аренду, а не в собственность;
• какую ответственность несет клиент:
  • в первом случае – за собственное имущество, и распоряжаться им волен, как собственным имуществом;
  • во втором – за имущество лизинговой компании, и отвечать за него будет, как за имущество стороннего лица.

Основное отличие в том, что первое – настоящая покупка собственности. Второе же, как ни крути, аренда, которая может закончиться в любой момент, если так решит организация, если она вдруг разориться или если условия контракта будут вдруг нарушены.

Как выбрать

Перед тем, как выбрать, лизинг или кредит, что выгоднее, разумнее всего произвести простые расчеты и посмотреть наглядно.

Есть два способа это сделать:

• воспользоваться специальными калькуляторами;
• посчитать своими силами.

Однако, поскольку на каждый расчет влияют законы, скидки и особенности каждой конкретной компании и каждого конкретного банка, расчет с помощью калькулятора обычно получается быстрее, точнее и проще.

Выбор зависит только от обстоятельств. Там, где физическому лицу без возможности обратиться в банк, будет выгоднее обратиться в коммерческую организацию, второму физическому лицу кредит покажется куда предпочтительнее.

Перед тем, как решать, следует всесторонне ознакомиться с вопросом, произвести все необходимые расчеты, аккуратно прикинуть и, таким образом, оказаться застрахованным от неожиданностей.

Разумный взвешенный подход – фактически гарантия успешного завершения дела.

biznes-delo.ru

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц

Далеко не каждый человек может позволить себе купить автомобиль за наличные, выложив единовременно немалую сумму денег. Многим из нас приходится растягивать оплату крупной покупки на длительный срок. Помимо кредита, в нашей стране все более популярным и востребованным становится автомобильный лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, как он оформляется и какую выгоду может принести покупателю? 

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Говоря кратко, лизинг — это финансовая аренда с правом выкупа или поэтапная покупка авто с оформлением или без оформления в собственность. Лизинг сочетает в себе элементы кредита и аренды.

Что объединяет лизинг и кредит?

Взяв автомашину в лизинг, физическое лицо оплачивает покупку частями, то есть ему предоставляется отсрочка платежа. Предусматривается фиксированная величина первоначального взноса, а также суммы ежемесячных выплат. Именно возможность платить частями и роднит лизинг с кредитом, а также привлекает потребителей к этому финансовому инструменту.

Что объединяет аренду и лизинг?

Оформив договор лизинга и внося регулярные платежи, физическое лицо не владеет автомобилем, а лишь пользуется им. В этот период времени автомобиль остается на балансе компании, предоставляющей лизинг. Смена собственника происходит в тот момент, когда выплачена вся оговоренная сумма.

Поскольку компания, выдавшая авто в лизинг, предоставляет свою собственность в пользование, она предъявляет к клиенту некоторые требования. Как правило, претендент должен предоставить водительское удостоверение, подтвердить российское гражданство и свой доход. В договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия (штрафы за несвоевременное погашение долга, возможность досрочного погашения или расторжения договора, график платежей, периодичность предоставления авто на проверку и т.д.) Перед подписанием контракта клиентам рекомендуется внимательно изучить все пункты соглашения и приложения к ним, чтобы избежать возможных осложнений.

Срок договора лизинга составляет обычно 2-5 лет. Понятно, что чем больше первоначальный взнос и меньше период отсрочки, тем меньше будет регулярный платеж.

Выкуп авто по окончании срока действия договора лизинга — не обязанность, а право покупателя. Машина может остаться на балансе лизингодателя, а клиент при желании оформить новый договор и пользоваться новым авто. В данном случае речь идет о таком формате, как лизинг без перехода права собственности. Такая схема стала очень распространенной в западных странах, может прижиться она и в России. Выбрать тот или иной вариант клиенту придется перед оформлением договора.

Чем выгоден лизинг автомобиля для частных лиц

Лизинг автомобиля — своего рода синтетический инструмент, сочетающий в себе достоинства кредита и аренды. Практика других стран показывает, что для частных лиц лизинг открывает целый ряд существенных преимуществ: 

• Компании, занимающиеся лизингом автомобилей, предъявляют менее строгие требования к претендентам (по сравнению с предоставлением кредита). Это связано с тем, что автомобиль остается во владении компании, и ей остается проследить только за тем, насколько добросовестно и аккуратно человек обращается с машиной. В большинстве случаев кредитная история не проверяется, запрашивается минимум документов.
• Условия договора более лояльные по отношению к покупателю, чем при банковском кредите. Получателю лизинга проще получить отсрочку очередного платежа, изменить график взносов, продлить договор.
• Договор лизинга проще расторгнуть, отказаться от автомобиля.
• Компания, выдающая автомобиль в лизинг, сама регистрирует автомобиль в ГИБДД, организует техобслуживание, осуществляет другие мероприятия, связанные с содержанием авто.
• Лизингом удобно пользоваться людям, которые по каким-то причинам не хотят афишировать владение дорогостоящим активом.

Чем лизинг отличается от кредита и аренды

Чем отличается лизинг от кредита?

Взяв авто в кредит, физическое лицо сразу оформляет его во владение со всеми вытекающими отсюда обстоятельствами. Автомобиль, купленный в кредит, является и собственностью покупателя, и, в то же время, залогом. При лизинге автомобиль остается на балансе компании до тех пор, пока не будет оплачена вся сумма. Только по истечении срока контракта получатель лизинга получает машину в собственность.

Таким образом, получатель лизинга избавляется от необходимости ставить машину на учет, покупать страховку, проходить техосмотр, платить налоги. Но, не являясь собственником, он лишен возможности менять что-то в транспортном средстве, продавать его, выезжать за границу и т.п.

Чем отличается лизинг от аренды?

При аренде клиент может пользоваться автомобилем, который остается во владении арендодателя. Суть лизинга иная: подписывая договор, человек сразу получает право выкупа машины. Он выплачивает предусмотренную сумму и становится собственником автомобиля. Аренда не требует внесения первого взноса, поскольку не подразумевается смена владельца. Обычно люди берут авто в аренду не небольшой срок например, на несколько месяцев или на полгода.

Таким образом, лизинг сочетает в себе преимущества кредита и аренды, но имеет свои особенности и ограничения. Если прежде в России лизингом пользовались, главным образом, юридические лица и предприниматели, то сейчас он становится доступным для частных лиц. Каждый человек, планирующий покупать автомобиль с отсрочкой платежа, должен оценить свою жизненную ситуацию и решить, какой именно инструмент более приемлем для него.

Видео на тему

Похожие статьи

avtonov.com

Автокредит или лизинг (кредит на авто)

Разница лизинга и автокредита существенна. Автокредит выдает банк, размер – от 70% до 100% стоимости транспортного средства.

Если клиент имеет просрочки платежей, банк забирает автомобиль. Все время действия соглашения авто является залогом. В случае лизинга владельцем автомобиля является компания.

Что это такое?

Автокредит – кредит на конкретную цель (целевой). От потребительского отличается более низкими ставками. Когда автомобиль берется в кредит, он становится собственностью заемщика. Забрать его возможно будет лишь по решению суда.

Особенности такого кредита – средства разрешено тратить только на покупку автомобиля, машина остается в банке в качестве залога до полного погашения кредита.

Лизинг – длительная аренда транспортного средства. Принцип такой – одна сторона выдает деньги (инвестирует покупку), вторая принимает эту услугу. Когда у человека нет денег на покупку транспортного средства, он обращается в лизинговую компанию. Оформляется договор.

Компания приобретает автомобиль и передает его в пользование клиенту.

Регистрирует автомобиль, занимается техосмотром лизингодатель. Когда срок действия соглашения истекает, лизингополучатель обязан полностью выплатить деньги, чтобы расплатиться за авто, или вернуть его.

Подразделяется на 2 типа:

• с переходом прав собственности – по истечении срока лизинга клиент выкупает автомобиль по остаточной стоимости;
• без перехода прав – автомобиль возвращается в компанию и появляется возможность выбрать другой, заключив новый договор.

Договор лизинга может оформляться с условием последующего выкупа транспортного средства за номинальную сумму.

Чем отличается?

Главное отличие – особенность владения и количество документации для приобретения транспортного средства. Рассмотрим отличия в таблице.

Автокредит или лизинг?

Нельзя с точностью утверждать, что выгоднее потребителю. Зависит все от сроков и наличия скрытых платежей. Что выбрать, решать нужно самостоятельно.

Для юридических лиц

Для юридических лиц временный найм будет выгоден для уплаты меньшего налога.

Преимущества длительной аренды:

• снижение рисков касательно владения капиталом;
• нет необходимости уплачивать налог;
• легко оформить и получить.

Такой способ приобретения авто позволяет экономить на налогах. Покупка транспортного средства в лизинг дает выгоду юридическим лицам с экономической стороны.

Для физических лиц

Для лиц физического типа автолизинг имеет меньше преимуществ, чем для юридических.

Им открыты следующие преимущества:

• скидки от автомобильных салонов;
• возможность покупки страховки за счет средств лизинговой компании;
• если транспортное средство планируется отдать компании по истечении срока, то платеж будет минимальным.

При оформлении кредита любые риски отсутствуют. Прежде чем принять решение – лизинг или кредит – следует изучить предложения и подсчитать расходы, связанные с каждым из вариантов.

Что выгоднее?

Чтобы разобраться, что выгодней – автокредит или лизинг, изучим таблицу.

Сумма и сроки

Для расчета суммы в случае лизинга стоит учитывать срок его предоставления, стоимость, первый взнос и прочее. При расчете суммы кредита учитывается меньше показателей – стоимость транспортного средства, первый взнос и ставка.

Банки предлагают взять кредит на автомобиль от 16,4% до 23,5% сроком до 7 лет. По лизингу сроки также составляют 5 – 7 лет, ставки при этом 18% — 20%.

Чтобы выкупить транспортное средство потребуется уплатить лизинговой компании 30% от его стоимости.

Преимущества и недостатки

Кредит на автомобиль имеет положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам относятся:

• можно приобрести транспортное средство, не имея большого количества денег;
• выбор – купить можно любой автомобиль, а не тот, на который хватает финансов;
• большое число кредитных программ – клиент выбирает ту, условия которой ему больше подходят.

Имеются и недостатки – процесс оформления нелегкий, требования к заемщику жесткие, стоимость автомобиля может увеличиться (придется выплачивать проценты и страховку), автомобиль является залогом возврата кредита.

Автолизинг также имеет минусы и плюсы.

К положительным моментам относится:

• гибкость графиков платежей – они меньше взносов по кредиту;
• минимальный пакет документации;
• предоставление клиентам дополнительных, бесплатных услуг;
• автомобиль можно обновлять часто, заключая с компанией новые соглашения.

Отрицательные моменты – транспортное средство является собственностью компании, его нельзя сдавать авто в аренду, если у клиента возникнут финансовые трудности, транспорт изымают.

Таким образом, и лизинг, и кредит на авто имеют отрицательные и положительные стороны.

Человеку необходимо самостоятельно выбрать способ получения транспортного средства. Юридическим лицам выгоднее будет лизинг, физическим – кредит.

Кредит стоит выбирать в том случае, если планируется использовать транспортное средство длительное время. Лизинг дает возможность часто менять автомобили.

На видео о правильном выборе

nam-pokursu.ru

Что выгоднее, лизинг или кредит

Покупка транспортного средства в нашей стране считается весьма престижной. Большинство автомобилей покупается на условиях кредита или лизинга. Почему так? А это все объясняется тем, что не всегда есть изначально нужная сумма денежных средств на покупку авто.

Люди все чаще обращаются за кредитом в банки, берут рассрочки у самих дилеров, а совсем с недавних пор переняли европейский опыт с услугами лизинга.

Ведь в западных странах почти две третьих части всех приобретенных автомобилей было куплено на условиях лизинга. В нашей стране ситуация обстоит в некотором смысле иначе.

Если вам предстоит в ближайшем будущем расширение или обновление автопарка, то нужно ознакомиться с подробной информацией об особенностях кредита и лизинга, о всех преимуществах и недостатках, чтобы выбрать для себя экономически выгодный способ оплаты покупки

В данной статье мы перечислим плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц, для юридических лиц, а также для ИП. Предоставленная информация будет полезной для тех, кто еще неопытный в таком деле.

Понятие предмета

Еще пару лет назад лизинг был доступным лишь для юридических лиц, но на данный момент это доступно также физическим лицам и частным индивидуальным предприятиям. Постепенно такая тенденция вытесняет услуги автокредита. Почему это так?

Автомобильный кредит рассчитан на круг физических лиц для приобретения ими ТС любого типа. При этом автомобиль одновременно используется в качестве залога.

Автокредит имеет собственные отличительные черты:

• кредитование физических лиц – для некоммерческих целей, а для личного пользования ;
• обязательный выкуп ТС;
• залоговый кредит – обязательное условие;
• в большинстве случаев предусмотрен обязательный первый взнос (определенный процент от общей стоимости транспортного средства;
• обязательное комплексное страхование, хотя есть исключения в отдельных случаях.

Лизинг автомобилей это своеобразная финансовая аренда автомобильных транспортных средств. Суть такой схемы заключается в том, что у лизингополучателя имеется возможность поэтапно приобрести автомобиль, который он арендует.

Также будущий собственник сможет распоряжаться собственным ТС с момента подписания лизингового договора. Изначально такая финансовая схема распространялась исключительно на юридические лица, но теперь она возможная для всех клиентов.

Лизинг, как экономическая операция, имеет в своем составе несколько инструментов:

1. Договор купли-продажи машины.
2. Оформление кредита.
3. Страховка.
4. Аренда ТС.

Ускоренная схема амортизации ТС и минимальная налоговая ставка – это те черты лизинга, за которые он особенно ценится.

В большинстве случаев клиенты прибегают за такой услугой, потому что полномочия на авто появляются сразу, но при этом не нужно выплачивать за него страховку (частично или в полном размере), автомобильный транспорт сразу регистрируется в базе данных ГИБДД, но при этом данным процессом занимается лизинговая компания.

Зная определения понятий «кредит» и «лизинг» пользователи зачастую воспринимают их как идентичные услуги, поэтому следует детально разобраться с общими моментами и отличительными чертами каждой финансовой схемы.

Общие моменты

Сходственных качеств между автомобильным кредитом и лизингом достаточно много, поэтому их зачастую путают. Первым делом – это суть и предназначение таких финансовых операций, потому что они предназначены для более быстрой и выгодной покупки транспортного средства.

Предмет договора – это общее между кредитом и лизингом, так, как им является автомобиль, который будет переходить в собственность юридического лица.

Договор – это основной документ с юридической силой, который в обязательном порядке заключается в каждой финансовой схеме.

И в лизинговом, и в кредитном договорах определяется размер выплаты, процентная ставка, а также сроки внесения денежных средств.

Чем отличается

Отличительных характеристик между финансовыми операциями меньше, чем сходств. Но именно от них отталкиваются клиенты, когда выбирают способ покупки автомобиля.

Лизинговые компании стараются предлагать более низкие процентные ставки займа — на 5-10% годовых, но зачастую они превышают кредитные.

Во время автокредита собственником ТС считают юридическое лицо, на которое оформлен кредит, а при лизине – автомобиль переходит во владения лизингополучателя лишь после полного погашения договоренной суммы.

При лизинге лизингодатель самостоятельно выплачивает пошлину в Пенсионный фонд и регистрирует автомобиль, оформляет полис КАСКО, чего нет при кредитовании. Лизинг представляет собой комплекс услуг, а кредит – нет.

Также лизингодатель предоставляет техническую поддержку. В определенных случаях он заказывает без оплаты эвакуатор для доставки на СТО, потому что на тот момент авто находится в его собственности.

Компании наивысшего уровня могут предложить автомобиль на временную замену, когда лизинговый автомобиль сломался.

Что выгоднее, лизинг или автокредит

Важно правильно оценить плюсы и недостатки как кредита, так и лизинга. Изначально кредит предназначался для физических лиц, а лизинг – для юридических лиц и индивидуальных предприятий.

Но с их развитием каждая категория покупателей имеет право пользоваться предложениями почти на равных условиях.

Для физических лиц:

Для юридических лиц:

Для ИП:

Выгоду и недостатки имеет каждый из этих финансовых процессов, но так или иначе они предназначены для того, чтобы сделать возможным пополнение или обновление автопарка физических, юридических лиц, а также индивидуальных предприятий.

Отметим, что обе услуги активно развиваются, все больше банков и лизинговых компаний по всех регионах страны готовы предоставить такие финансовый операции для собственных клиентов.

Для физических лиц выгоднее брать кредит, потому что его можно разделить на более длинный срок и процент для них приемлемый. И изначально покупатель является полноправным владельцем ТС и несет за него полную ответственность.

В свою очередь, для компаний и предприятий оптимально обращаться к лизингодателям, потому что есть возможно экономить на налогах и страховке, на техническом обслуживании, и при этом быстрее стать владельцем ТС.

На протяжении последних лет в нашей стране появилась тенденция по возрастанию популярности автомобильного лизинга. Причинами этому являются опрощенная процедура оформления, а также меньшее количество требуемой документации.

В случаях получения автокредитов, заемщиком становится будущий владелец ТС. Он и регистрируется в техническом паспорте.

При покупке на условиях лизинга, владельцем становится банковское учреждение, которое предоставляет лизинг, или же сама лизинговая организация.

Простыми словами отличие между банковским кредитом и лизингом можно объяснить таким образом: первый случай ссуда с начислением процентов, а второй — это полный комплекс экономических услуг.

Именно лизинг считается более выгодным финансовым способом покупки автомобиля. Все расходы, связанные с бюрократическими вопросами по поводу автомобиля решаются лизинговой компанией.

При этом, первый взнос в большинстве случаев является необязательным, а полностью выкупить ТС можно в течении трех лет (средний срок).

Специалисты в этой сфере единогласно утверждают, что именно лизинг на автомобили переживет автокредиты.

Договор лизинга машины для юридических лиц оформляется значительно быстрее по срокам, при этом документов требуется значительно меньше, не нужны залоги, выплату страховки и налогов осуществляет лизингодатель, а такие преимущества и новизна услуги в нашей стране не могут не привлекать новую клиентскую базу.

Видео: Кредит или лизинг: что выгоднее для предприятия?

provodim24.ru

Что выгоднее лизинг или автокредит? Отвечает Эксперт

Если вы решили купить машину за заемные средства, то наверняка задумывались над тем, что выгоднее – лизинг или автокредит.

В этой статье мы ответим на данный вопрос, рассмотрим, что собой представляет и то, и другое, в чем их отличие.

Согласно опросам, практически каждый второй автомобиль в РФ куплен за заемные средства.

Это объясняется тем, что накопить и купить машину за свои деньги для большинства населения трудно.

С недавних пор все большей популярностью стал пользоваться еще один финансовый инструмент – лизинг. Разберемся с этими двумя видами займа и определим, что лучше.

Автокредит

Займ, выдаваемый банком на определенную цель – приобретение автомобиля. Такой кредит является залоговым, машина остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Чаще всего оформляют классический автокредит. Желающий купить авто обращается в банк или к автодилеру, а при желании к кредитному брокеру, который помогает в оформлении займа и его одобрении.

Для заключения договора нужно собрать определенный пакет документов, предусмотренный тем или иным кредитором.

При наличии хорошей кредитной истории, надежности и стабильного заработка заемщик получает положительный ответ в течение дня или нескольких дней.

Затем заключается договор, заявитель получает желаемое авто, которое до момента полной выплаты задолженности банку находится в залоге (его нельзя дарить или продавать).

За счет заемщика обычно оформляется страхование ОСАГО и КАСКО.

К основным преимуществам автозаймов относятся такие, как:

• Возможность купить машину, не имея собственных денег. Не нужно долго откладывать и копить, совершить покупку можно сразу.

• Многочисленные программы кредитных организаций позволяют купить именно ту машину, которая нравится, а не только ту, что доступна по деньгам.

• Среди предложений банков можно подобрать оптимальное для себя.

В числе недостатков:

• Серьезные требования к заявителям и непростая процедура оформления.

• Увеличение стоимости авто за счет процентов и оформления обязательной страховки.

• Нахождение ТС в залоге у банка, нет возможности продать или подарить в течение всего срока договора.

Лизинг на авто

Представляет собой покупку и передачу автомобиля во временное владение и пользование за плату, установленную договором.

Для оформления нужно обратиться в лизинговую компанию с минимальным пакетом документов (заявление, паспорт и в/у). Процедура оформления гораздо проще, чем при стандартном автокредитовании.

Сегодня лизингом для физических лиц в России занимается только 3 компании. Они могут получить в пользование любое авто. После заключения договора вы получаете эту машину в пользование, а собственником остается компания-лизингодатель.

Кстати, именно он и занимается прохождением техосмотров, регистрацией машины и прочим. Все дополнительные траты, которые несет лизингодатель все равно в итоге выплачивает водитель, они включены в платежи по лизингу.

Обычно ежемесячные взносы в лизинговых компаниях меньше, чем по кредиту на авто в банке, так как они рассчитываются за вычетом остаточной стоимости (суммы, которую клиент выплачивает в конце срока, чтобы выкупить автомобиль).

Также чем больше изначально вы внесете собственных средств, тем меньше будут платежи ежемесячно.

Срок лизинга обычно составляет 1-5 лет. По окончании вы добавляете определенную сумму денег и покупаете машину или возвращаете ее и берете другую.

Существует два вида лизинга:

• С переходом права собственности (с возможностью выкупа)

• Без перехода права собственности (возврат авто по окончании срока и выбор другого).

Среди плюсов такого вида приобретения авто:

• Гибкий график платежей. Взносы ниже, чем по автокредиту.

• Более простая процедура оформления и небольшой пакет документов.

• Каждые несколько лет можно обновлять авто.

Среди недостатков:

• Машина находится в собственности лизинговой компании. При малейшей оплошности с выплатами машину могут изъять.

• Машину нельзя сдавать в субаренду.

ВАЖНО:

Лизинг Авто для Юридических Лиц

Покупка авто в лизинг

Недостатки лизинга

Что лучше

Согласно подсчетам экспертов, если авто не переходит в собственности в результате лизинга, то этот вариант пользования авто более выгодный.

Если же машина приобретается с целью длительной эксплуатации, с выкупом после лизинга, то автокредит будет экономически целесообразнее, выгоднее и дешевле.

Однако, для тех заемщиков, которых не волнует итоговая сумма, выплаченная за определенный срок, а интересен только более низкий ежемесячный платеж, автолизинг может быть доступнее и привлекательнее.

www.bankingtips.ru

• 
  Паспорт болельщика чм 2018 оформить онлайн заявку
• 
  Блог что это и как его вести
• 
  Дешевый эквайринг
• 
  Криптовалюта законно ли это
• 
  Биржа заработка в интернете
• 
  Строительный аутсорсинг
• 
  Завтра сколько будет стоить доллар
• 
  Сдача в аренду торговых площадей
• 
  Падает курс доллара
• 
  Самые лучшие краны биткоин
• 
  Как сделать выписку