Что мне грозит, если платить по кредиту не получается? Что грозит если кредит не платить


Я не плачу кредиты что мне грозит?

16.09.2015

Здравствуйте, дорогие друзья!

Кредит – это слово вызывающее радость только в двух случаях: когда удается его взять и когда закрывается последний платеж. Промежуточное время, когда он гасится, похоже на марафон с препятствиями, в котором заемщику приходится проявить выносливость и волю.

Хорошо если удается соблюсти все кредитные сроки и вовремя вносить платежи, но бывают совсем тупиковые ситуации, когда платить попросту нечем.

Такой случай был недавно с одним моим хорошим знакомым, который примчался со словами: «Я не плачу по кредиту что мне грозит?», что и заставило нас «перелопатить» массу информационных источников.

Могут ли «посадить» за неуплату кредита?

Как выяснилось, теоретически угодить за «решетку» за злостное нарушение погашения кредита можно, так как в законодательстве прописан ряд законов об уголовной ответственности, но подобные случаи настолько редки, что мы отбросили печальный финал и сосредоточились на решении данной проблемы.

Оказывается, банку совсем невыгодно отправлять в тюрьму своих простите «дойных коров» и они даже вполне искренне желают им долгих лет жизни и успехов в работе.

Сами посудите, ведь с человека, сидящего в тюрьме взять нечего, а пока заемщик на свободе шанс на возврат кредита всегда остается. Этот факт обрадовал моего знакомого собеседника, но радоваться пока рано.

В арсенале банка есть масса способов «выбить» деньги. Действия банка достаточно последовательны и в самом начале, после просрочки первого платежа, работник банка звонит по указанному телефону и напоминает о долге.

Сам факт такого звонка уже неприятен, так как большинство заемщиков – это сознательные люди, оказавшиеся в непростой финансовой ситуации.

Если после нескольких таких звонков, у заемщика не улучшается процесс погашения, банк может передать дело так называемым коллекторам.

Методы воздействия коллекторных компаний

Эти «жуткие» по мнению любого заемщика люди, берут на себя обязательства по возвращению долга банку и в ход пускают довольно неприятные методы.

Ходят слухи о насилии и угрозах расправы, но это совсем редкий случай и является скорее исключением, чем правилом.

Коллекторные компании проводят разъяснительную работу с клиентом, выясняют, почему приостановлен платеж и когда возобновится.

В 80% случаях, заемщик сам говорит, когда начнет возмещать долги и лишь в 20% дело по давлению коллекторов продолжается.

Основная методика коллекторной компании – это создание отрицательного имиджа для злостного неплательщика.

Информация о вас и вашей отрицательной кредитной истории, передается сети других банков, в которых вам будет довольно проблематично получить новый кредит.

К тому же, довольно неприятен и тот факт, что у вас дома, на улице и даже на работе появляются представители коллекторной компании. Такое давление, конечно же, имеет свой эффект и человек старается как можно быстрей начать погашение кредита, зарекаясь брать его в будущем.

И уже в том случае, если кредит по-прежнему не гасится, коллекторы могут передать дело в суд, который в судебном порядке может претендовать на движимое и недвижимое имущество и даже отобрать квартиру или дом.

Но до этого дело доходит крайне редко, и один из советов – это не прятаться от коллекторов, а наоборот всячески давать понять, что вы обязательно начнете гасить кредит.

Второй совет – не бойтесь самих коллекторов, это обычные люди, выполняющую свою функцию. В том случае если они «перегибают палку», то дайте им понять что вы можете подать на них в суд, так как все что они могут и обязаны использовать должно следовать «букве закона», не зависимо речь идет о займе в Украине или в России.

  • Коллектор не имеет право угрожать.
  • Коллектор обязан действовать согласно законодательству государства.
  • Коллекторная компания может передать дело в суд.
  • Оказывайте содействие при общении с коллекторами.
  • Дайте понять, что вы сами заинтересованы в скорейшем погашении долга.

В заключение

Конечно же, если подобная ситуация все же произошла, то нужно попробовать сесть и все тщательно обдумать. Мы уверены, что выход есть. Следует пересмотреть бюджетные траты или даже найти еще одну подработку. В любом случае кредит гасить придется, так что лучше не затягивать с этим.

А вообще, лучше всего об этом думать до того, как подписать бумаги на взятие кредита. Взвесить все минусы и плюсы, а также просчитать риски, трезво оценить свою платежеспособность и по возможности учесть возможные форс-мажорные обстоятельства.

В идеале, заручитесь поддержкой родственников, которые вам доверяют и которые в случае сложной финансовой ситуации помогут деньгами. Помните, безвыходных ситуаций не бывает, и кредит, который рано или поздно вы все же погасите, станет напоминанием, что вы на многое способны!

Если эта информация вам помогла разобраться в этой непростой ситуации – поделитесь ссылкой на статью в соцсетях, чтобы помочь вашим друзьям не попадать в неприятности.

Сидор Дмитрий

money.violet-lady.ru

Чем грозит невыплата кредита банку и сколько можно не платить кредит?

Оформляя ссуду в кредитном учреждении, многие интересуются вопросом: «Сколько по времени можно не платить по обязательствам?» В идеальном соотношении все платежи должны происходить согласно графику, выданному при подписании кредитного договора. Банки иногда идут навстречу и закрывают глаза на небольшую просрочку, если она будет оплачена в ближайшее время.

А если эти задержки приобретают долгосрочный характер, то финансовые организации начинают относится к заемщику, как к неблагонадежному. Сколько можно не платить кредит банку? Ответ содержится в нашей новой публикации!

Причины невыплаты кредита

Причин неуплаты кредитных обязательств может быть много. И все они делятся на уважительные и неуважительные. При первом случае банк старается помочь клиенту выйти из ситуации. Но если же это неуважительная причина, например, забыл клиент о долге, то банк накладывает штрафные санкции.

К уважительным причинам чаще всего относят:

  1. Банкротство физического лица;
  2. Рождение ребенка;
  3. Сокращение, потеря рабочего места по другим причинам;
  4. Нетрудоспособность;
  5. Неожиданные финансовые затруднения в связи со смертью родственников или лечения.

Для избежания просрочки предоставьте соответствующие документы. При потере работы принесите документ, подтверждающий реорганизацию или ликвидацию предприятия, на котором вы работали.

При банкротстве вы можете рассчитывать на два варианта: реструктуризация долга или описание имущества. В некоторых случаях суд списывает часть долга, которую признает незаконной для начислений.

При получении нетрудоспособности клиент оповещает банк об этом в срочном порядке. Помимо письменного заявления нужно приложить справки из лечебного учреждения, признающие факт нетрудоспособности.

Официальные и неофициальные способы не платить кредит банку.Официальные и неофициальные способы не платить кредит банку.

Способы не платить кредит банку, и чем они грозят должникам?

Неофициальные методы решения вопроса

Сейчас на просторах интернета есть много информации о способах неоплаты обязательств. И все должники активно ими пользуются. Но можно ли их назвать эффективными? Конечно, нет.

  1. Изменение паспортных и контактных данных, смена места жительства.
  2. Игнорирование звонков из кредитного учреждения.
  3. Ежедневные обещания банку об оплате.
  4. Отказ от кредитных обязательств.

Все эти действия рассчитаны на затраты времени и исчезновение долга. Должники думают, что по истечению исковой давности они смогут избавиться от навязчивого банка. Но часто финансовые учреждения продают долги заемщика коллекторскому агентству, которое разыскивает его своими методами. И они заставляют клиента отдать взятую сумму с процентами до подачи заявления в судебные органы.

Официальные методы решения вопроса

Не платить кредитному учреждению можно официально. Но для этого нужно не скрываться от сотрудников. Если у вас возникли обстоятельства, по которым вы не можете оплатить кредит вовремя, лучше о них сообщить заблаговременно. Этим способом вы сможете избежать начислений штрафов и пеней на остаток долга.

  1. Получение реструктуризации. Для этого необходимо собрать документацию и написать письменное заявление с просьбой об операции.
  2. Страховка. Если вы заключали договор страхования на конкретную ситуацию, то воспользуйтесь выплатами по договору и оплатите задолженность.
  3. Реализация обеспечения в случае целевого кредитования. Например, квартиры при ипотеке или автомобиля при автокредите.

Через сколько лет можно не платить кредит?

Законодательство предусматривает этот факт и обозначает срок в три года. По истечению этой даты банк уже не сможет предъявить требования в судебном порядке.

Рефинансирование и страхование

Рефинансирование считается способом решения проблемы в досудебном порядке. Но банки неохотно откликаются на это предложение. И клиент идет оформлять займ на новых условиях в другое кредитное учреждение. Схема тут имеет ясный характер — заемщик берет ссуду на погашение старого кредита.

Рефинансирование и страхование как способы отсрочки от уплаты кредита банку.Рефинансирование и страхование как способы отсрочки оплаты кредита банку.

Если взято целевое кредитование, то предмет залога перерегистрируется на новую финансовую организацию. Преимуществом данного способа становится:

  1. Уменьшенная процентная ставка;
  2. Увеличенный срок кредитования;
  3. Изменение ежемесячного взноса по кредиту;
  4. Объединение нескольких долговых обязательств.

Прежде чем пойти на рефинансирование, узнайте об условиях конкретного банка по предоставлению этой услуги. И помните, что эта услуга применяется только в том случае, если у вас еще не образовался просроченный платеж. Также стоит отметить приобретение страховки. Вы можете застраховать себя на любые обстоятельства. В этом случае вы обезопасите себя от нетрудоспособности и сокращения.

Чем грозит невыплата кредита банку?

Банки предусматривают следующие действия при неуплате обязательств:

  1. При невнесении ежемесячного взноса в установленный период времени банк начисляет пени на следующий день после даты платежа.
  2. Если просрочка уже месяц, то финансовое учреждение начисляет неустойку.
  3. После этого кредитор вправе потребовать досрочное расторжение договора.
  4. Если клиент не оплачивает кредит уже три месяцяа, банк продает обязательства коллекторам.
  5. Последним этапом становится подача искового заявления в суд.
  6. Исполнительное делопроизводство и реализация имущества должника.

Нюансы

В случае, если клиент скрывается от сотрудников банка или коллекторского агентства, не отвечает на звонки, а родственники не знают местонахождение, то дело передается в правоохранительные органы. На этот промежуток времени рассмотрение дела приостанавливается. При поручительстве третьих лиц по кредиту должника отвечают они своим имуществом по взятым обязательствам.

Заемщик обязан платить кредиты в любом случае, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но если доходит дело до суда, лучше нанять хорошего юриста, чтобы финансовое учреждение не смогло оставить вас на улице.

Сколько можно не платить кредит и как законно избежать оплаты кредита банку, вы можете узнать в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Предыдущая статьяИнструкция по блокировке и разблокировке банковских карт СбербанкаСледующая статья5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

phg.ru

Если не платить кредит что будет?

Что грозит неплательщикам кредитов?

Любая просрочка с платежом по кредиту всегда сопровождается немедленным напоминанием от банка.

Практически все финансовые учреждения-кредиторы уже после первой просрочки уведомляют своего клиента о необходимости немедленного погашения кредита.

Если причиной просрочки была элементарная человеческая забывчивость, то оплата заемщиком производится сразу после получения им уведомления, но что будет, если не платить кредит и после этого?Этап переговоров

Если выплата по кредиту не производится и после уведомления, финансовое учреждение начинает вести переговоры с заемщиком и назначает ему штраф, который призван ускорить процесс выплат по кредиту.

Это обычная практика, и чаще всего она дает результаты: заемщик, не желая еще больше переплачивать, в конце концов производит выплаты, а финансовое учреждение идет ему навстречу и снимает штрафные санкции.

В некоторых случаях заемщик не может осуществить выплату из-за банальной нехватки денег.

Таких заемщиков не может не волновать вопрос: «Что будет, если не платить кредит и штраф?».

В случаях регулярных невыплат по кредиту финансовое учреждение-кредитор имеет право требовать всю невыплаченную сумму кредита с учетом штрафных санкций (за каждый день просрочки).

Если по-хорошему решить этот вопрос с заемщиком не удается, менеджеры банка передают его кредитную историю коллекторским агентствам.

Что грозит за неуплату кредита в этом случае?

Дальше – коллекторы?

Обычно заемщика ожидает процедура взыскания задолженности.

Все начинается с СМС-сообщений должнику и писем на электронную почту.

Затем коллекторы назначают личные встречи.

В коллекторских агентствах работают профессионалы, которые зарабатывают скупкой у банков просроченных долгов с последующим взысканием задолженности, поэтому действуют они достаточно жестко.

Довольно часто коллекторы применяют, например, методы психологического воздействия, причем давление оказывается как на заемщика, так и на его родственников.

В скором времени деятельность коллекторских агентств будет регламентироваться специальным законом о кредитовании потребителей, который находится сейчас на стадии разработки в Министерстве экономического развития.

Согласно данному законопроекту, нарушение правил и норм общения с должниками сотрудниками коллекторских организаций будут пресекаться и сами сотрудники наказываться штрафами.

Но в коллекторские агентства дело передается только в крайних случаях.

Это еще один вариант того, что грозит за неуплату кредита.

Судебное решение

Чаще всего, если не платить кредит (что будет крайне неразумно только с целью проверки возможностей системы), кредитор обращается в суд с целью взыскания просроченных задолженностей.Обычно ситуация регулируется гражданским процессом.Что будет, если не платить кредиты и после судового разбирательства и вынесения решения в пользу банка?Судебный пристав, скорее всего, арестует счет недобросовестного гражданина, а также все его имущество (движимое и недвижимое).Имущество должника распродается, а вырученные деньги идут в банк в счет погашения кредита.Если одним из условий оформления кредита было предоставление заемщиком залога, он тоже продается.Поручители заемщика, если таковые имеются, также попадают под удар судебного разбирательства.До полного погашения кредита должник не имеет права покидать приделы страны.

Законодательная база

«Если на регулярной основе не платить кредит, что будет?» — этот вопрос волнует всех злостных неплательщиков. Согласно УК РФ (177 статья) в случаях злостной неуплаты кредитной линии суд может даже лишить должника свободы сроком на 2 года.Если будет доказано, что кредит заемщик брал без намерения его погашать, то он будет осужден за мошенничество.

Многих интересует, что будет, когда не платить кредит, чем это грозит?Уже после того, как кредит оформлен и заемщик столкнулся с осознанием того, что его уровень доходов не покрывает кредитных обязательств, могут начаться проблемы.Поэтому перед тем, как оформлять кредит, тщательно взвесьте все «за» и «против» и оцените свои возможности. Учитывайте также, что в большинстве случаев именно проценты являются причиной задолженностей.Если же кредит уже оформлен и вы не в состоянии вовремя совершать выплаты, ни в коем случае не скрывайтесь от банка.

Свяжитесь с менеджером вашего кредитора и попытайтесь урегулировать ситуацию.Выходы из положения существуют, и многие банки идут навстречу своим заемщикам — особенно, если материальное положение должника ухудшилось уже после оформления кредитных обязательств (потеря работы или дорогостоящее лечение).В этом случае возможны различные варианты выхода из ситуации, вплоть до коррекции графика выплат.Поэтому именно в банках вам расскажут откровенно, что грозит за неуплату кредита, и именно банковские сотрудники смогут предложить выгодные условия кредитования, после которых у вас даже не возникнет вопроса «Что будет, если не платить кредит?».

takeacredit.ru

Что грозит если не платить кредит

Что грозит за неуплату кредита

Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.

Что будет если не платить кредит

Каждый заёмщик верит в лучшее – что долговые обязательства будут погашены без просрочек, а то и раньше установленного срока. Подписывая кредитный договор, мало кто заранее задумывается о непредвиденных вариантах – таких как увольнение, экономический кризис, форс-мажорные обстоятельства.

Что грозит за неуплату кредита? Можно ли не платить кредит, каковы последствия такого подхода

Случается так, что человек берёт кредит в банке и потом, в силу сложившихся обстоятельств или просто из нежелания расплачиваться, не вносит ежемесячные взносы. В таких ситуациях уведомления из финансового учреждения могут безрезультатно следовать друг за другом. Но при этом человек никак не реагирует на предупреждения. Представители банка обычно ждут 60 дней, в течение которых дают клиенту возможность расплатиться с просроченными взносами, не напоминая о долге. При этом многие клиенты вообще не задумываются над тем, что грозит за неуплату кредита банку.

Что будет если вообще не платить кредит

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны.

Что будет, если вообще не платить кредит? Последствия 6 способов сделать это законно

  • Трубку следует брать всегда, когда вам звонят.
  • Первым делом уточните имя и фамилию собеседника – нередко базы данных банков «сливаются» сомнительным фирмам, которые пытаются мошенническими способами выманивать деньги у заемщиков. Не помешает после разговора позвонить на горячую линию банка и уточнить, работает ли такой сотрудник.
  • Если есть техническая возможность, запишите разговор.
  • Постарайтесь не реагировать на грубый тон собеседника. Предложите ему спокойно изложить претензии, уточните суммы и сроки задолженности.
  • Попробуйте выяснить, имеет ли данный сотрудник отношение к отделу, в котором вы брали кредит, или это сотрудник службы безопасности банка, который уполномочен только довести до вас информацию о санкциях за просрочку. Второго просто выслушайте, первого спросите, когда можно прийти в банк для реструктуризации займа.
  • К прямым угрозам и обвинениям лучше отнестись философски: вы и сами понимаете, что нарушили договор, а ничего незаконного банк сделать с вами права не имеет. Денег вы лишитесь только в том случае, если заплатите сами, имущество останется при вас.

Если кредит не платить что будет

Вот какие отзывы пишут на форуме должники на банк «Русский стандарт»: после отказа платить, приезжает выездная группа из отдела взысканий. Способы воздействия у коллекторов вообще весьма неприятные для клиента. «Долго стучали в дверь и выбивали ее ногами», «Не плачу кредит 3 года что будет, звонили коллекторы, орали и угрожали в трубку», «громко кричали, напугали ребенка» — подобные отзывы наиболее характерны.

Что будет, если не платить кредит

Как правило, данная сумма рассчитывается юристами банков по максимуму. Кроме того, зачастую судебные решения о взыскании долга по кредиту выносятся в отсутствии заемщика, что не дает возможности ответчику высказать свои возражения относительно суммы иска. Следует отметить, что все вышеуказанные обстоятельства могут быть основаниями для отмены судебного решения.

Неуплата кредита банку

В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).

Что будет если не платить за кредит? Чем грозит невыплата кредита банку

Этап начинается с письма банка о решении в одностороннем порядке. Решение стандартно заключается в предложении должнику совершить досрочное погашение кредита и всех начисленных процентов.Если должник соглашается, процесс прекращается.В противном случае банк разрывает кредитный договор и передает дело в суд.

Что будет, если не платить кредит 3 года или вообще не платить

Некоторых интересует вопрос о наличии уголовной ответственности. Эта мера применяется обычно в тех случаях, когда другие способы воздействия терпят крах. Естественно, такое наказание может быть назначено только через суд. Существует в Уголовном кодексе статья, которая предусматривает наказание для тех, кто не расплатился по кредиту.

Чем грозит неуплата по кредиту

  • Занесение в «черный список». Если сумма кредита, по которому образовалась просрочка, была небольшой, а сам клиент получил займ по одной из программ быстрого кредитования, то банки часто не тратят время на такого заемщика и просто вносят его в свой черный список. Это дает сотрудникам возможность не выдавать заемщику кредитные средства в дальнейшем на законных основаниях.

    Что будет, если не платить кредит банку

    1. Иск к заемщику о взыскании суммы основного долга, неустойки за просрочку платежей (штраф, пеня), а также процентов за пользование кредитными средствами. Чаще всего именно в кредитном договоре прописано условие о том, насколько длительной по времени должна быть просрочка, чтобы банк имел возможность требовать возврата всей суммы долга. Порой условия таковы, что хватит двух-трех раз нарушения срока уплаты, чтобы запустить процесс. Следует знать, что заемщик может подать в суд заявление и представить неоспоримые доказательства о наличии финансовых затруднений, и на основании этого суд может предоставить беспроцентную рассрочку по уплате кредита (вплоть до 5 лет). Веским основанием для такого решения могут быть такие причины как: потеря работы, потеря трудоспособности, наличие на иждивении несовершеннолетних детей. Суд также имеет право снизить размер неустойки на основании ст. 33 ГК РФ.
    2. Иск об обращении взыскания на имущество заемщика, находящееся в залоге у банка. В случае, когда кредит обеспечивается залогом (например, недвижимое имущество, транспортные средства, украшения и тд).
    3. Если кредит обеспечивается поручительством, то банк может подать иск и к поручителю о взыскании долга.

    Что делать, если нечем платить кредит банку

    Если заемщик додумался заранее застраховать кредитный договор, то он знает, что делать, если нечем платить кредит – обращаться за помощью в страховую компанию с заявлением о выплате средств в связи с наступлением страхового случая. Компания-страховщик пойдет на выполнение своих обязательств, если в договоре страхования предусмотрены определенные форс-мажорные обстоятельства, а неспособность погашать кредит у клиента связана с одним из них. Страхователь обязуется собрать документы, доказывающие наступление страхового случая.

    Что будет, если не будешь платить кредит? Нечем платить кредиты, что делать

    Как мы уже писали выше – жаловаться. Только не забывайте, что у каждой государственной службы своя зона ответственности. И чтобы достичь результата, нужно писать по конкретному адресу. Например, если коллекторы разглашают информацию, попадающую под категорию «банковская тайна», то жаловаться в полицию бесполезно. Такими делами занимается «Центробанк». А когда нарушение касается персональных данных, нужно писать жалобу в «Роскомнадзор».

    Чем грозит неуплата кредита

    • Подключение отдела андеррайтинга (службы взыскания): звонки из Банка заёмщику, родственникам, работодателю, включение в систему автоматического информирования о наличии задолженности. Данная мера применяется на протяжении 3-х месяцев. Этот период – последний шанс для клиента договориться с Банком – об отсрочке или реструктуризации.
    • В промежутке с 3 по 6 месяц после возникновения просрочки в зависимости от того, идет клиент на контакт или нет, Банком выставляется требование о полном погашении основного долга вместе с начисленными неустойками.
    • При отказе клиента возместить банку всю сумму, требование о полном погашении передается в суд, где 99% случаев заканчиваются выдачей исполнительного листа.
    • На основании исполнительного листа начинают свою работу судебные приставы. В их полномочия входит изъятие ценного имущества. Если имущества нет – приставы работу не прекращают, они периодически наведываются непрошенными гостями.
    • Если судебным приставам не удалось изъять имущество, доход от продажи которого позволит покрыть исковую сумму, долг продается коллекторским агентствам. Законность этого мероприятия неоднократно оспаривалась, в том числе в одной из наших статей.
    • Если и коллекторские действия не возымели успеха (что маловероятно, так как их методы воздействия существенно отличаются от банковских), долг списывается в пассив по наступлению срока исковой давности.
  • zakonandporyadok.ru