Разница между депозитом и вкладом. Депозит вклад

Чем отличается депозит от вклада

Склонность человека сохранять и приумножать накопленные сбережения известна с незапамятных времён. Развитие кредитно-финансовых отношений привело к появлению банков и других учреждений, куда деньги можно дать под проценты и получить хорошую прибыль. Основные формы вложений – это депозит и вклад, которые очень часто используются как слова-синонимы. Понимание разницы между ними поможет грамотнее распоряжаться своими ресурсами и выгодно инвестировать собственные средства.

Определение

Депозит – это денежные средства, а также иные ценности (акции, драгоценности и т.д.) переданные банку физическим или юридическим лицом под условием последующего вознаграждения либо на хранение. Условия пользования оговорены соответствующим договором, который заключается между учреждением и вкладчиком. Вырученной суммой денег собственник счёта может распоряжаться по своему усмотрению.

Вклад – денежные средства, которые внесены лицом для участия в управлении и получении прибыли, под проценты или на хранение. Существует множество форм вложений: как возмездных, так и безвозмездных. В разговорной речи вкладом также называют ту сумму ресурсов (материальных, трудовых, умственных), которые вложены человеком для реализации общего дела.

к содержанию ↑

Сравнение

Оба слова близки по своему значению, обозначая те средства и ресурсы, которые передаются кредитно-финансовым организациям и иным учреждениям. Тем не менее, в практике появились значительные расхождения в данных определениях. Во-первых, категория «депозит» практически полностью вошла в объём понятия «вклад». Депозитный счёт может быть открыт только в банке, который зарегистрирован в установленном порядке и ведёт свою деятельность на законных основаниях.

Вклад может передаваться как кредитно-финансовому учреждению, так и небанковским организациям. В качестве него выступают денежные средства, переданные для учреждения коммерческого предприятия. Кроме того, депозит может вноситься в различной форме: деньги, ценные бумаги и другие активы, драгоценности. Вклад всегда передаётся в твёрдой валюте, что является одним из его важнейших отличий.

Депозит может приносить своему владельцу прибыль (проценты за пользование средствами) либо обходиться без неё (депозитарий). Если вклад вносится в коммерческое предприятие, то вознаграждение поступает вкладчику в обязательном порядке. Депозит – это временное пользование средствами, которое должно рано или поздно закончиться. Вклад может быть внесён до момента востребования (уставный фонд предприятия) либо передан на безвозмездных началах (благотворительное мероприятие).

к содержанию ↑

Выводы TheDifference.ru

Объём понятий. Значение понятия «вклад» более широкое, однако оно не полностью поглощает категорию «депозит».
Форма. Вклад всегда выступает в форме денег, в то время как депозит может вноситься ещё и активами, ценными бумагами, драгоценностями и т.д.
Цели использования. Главная цель депозита – это прибыльное применение денег, то есть их вложение в дело, либо хранение. Вклад может быть и благотворительным, который не предполагает коммерческого использования.
Возвратность. Депозит вносится на условиях получения вознаграждения в определённый момент времени. Вклад может передаваться и без заранее оговоренных условий возврата.

Прибыль. Если речь идёт о коммерческих вкладах, подразумевающих возвратность, то обязательным условием будет получение прибыли. Депозит может оформляться и без такого условия (депозитарий).

thedifference.ru

Чем депозит отличается от вклада: преимущества и доминирование

Чем депозит отличается от вклада

Как здорово, теперь вы собрали необходимую сумму денег и думаете отнести на хранение. Ведь дома деньги лежат без толку, да и можно их быстро растратить, когда видишь желаемую сумму денег. Как отнести деньги на хранение в банк? Специалисты говорят вам про депозит и вклад, а вы не понимаете, в чем их разница. Чтобы это понять, советуем прочитать данную статью.

Очень часто случается, что перед тем как отнести свои деньги в банк, чтобы получить доход, вкладчик сталкивается с вопросом: чем депозит отличается от вклада? Ведь вроде вклады и депозиты осуществляют одинаковые функции. Но на самом деле депозит обладает более объемным понятием, а вклад лишь является одной из разновидностей депозита.

Общее понятие про вклад

Вклад представляет собой конкретную сумму денег, которые были переданы банку на хранение, чтобы получить доход. Вклады разделяются между собой на востребованные и срочные. Срочные вклады обладают фиксированным сроком окончания хранения денег. Вы получаете свои деньги вместе с доходом от процентов, которые были начислены вам за хранение, по окончанию конкретного промежутка времени. Востребованные вклады не обладают определенным сроком окончания, то есть, в договоре не указывается время окончания хранения денег.

депозит

Такой вариант вклада выигрывает тем, что у вас всегда есть доступ к денежным средствам, в любое время вы можете забрать или все деньги, или их половину. Но важно знать, что вклады срочного вида обладают высокими процентными ставками. Это можно объяснить тем, что банки должны получать стабильность от хранения денег. Если вы оформляете срочный вклад, банк будет твердо знать, что на момент времени, указанного в договоре, он может пользоваться деньгами вкладчика. Востребованный вклад не гарантирует стабильность, поэтому проценты здесь низкие.

Общее понятие про депозит

Депозит является видом хранения денег в банке. Но кроме денег депозитом могут выступать ценные бумаги, золото, серебро, активы. В этом случае депозит имеет обширное понятие, которое подразумевает хранение разного типа ценностей для получения дохода или без него. На банковском языке местом хранения является депозитарий.

Если возвращаться к вкладам, то разные организации небанковского типа предлагают свои услуги по хранению денег. Такие учреждение имеют одно единственное отличие от банков – они готовы предложить только высокую процентную ставку. Но прежде чем на радостях собирать деньги и бежать в это учреждение, вы должны запомнить, что по закону хранением денег занимаются только банки, и все виды банковских действий обязательно лицензируются. Поэтому хорошенько подумайте перед тем, как относить деньги в такую сомнительную организацию.

На сегодняшний день банковская система подверглась изменению. Сегодня любой вкладчик находится под защитой от утраты своих денег. Для этого была разработана особая организация по страхованию вложений. Поэтому нет никаких поводов волноваться о том, что ваши средства могут исчезнуть. Не бойтесь и несите в банк деньги на хранение, если вам это необходимо. Таким образом, вы защитите себя от возможных мошенников, которые преследуют деньги, и получите максимальный доход от хранения.

Чем депозит отличается от вклада: депозитные вложения для физических лиц

Если у человека есть достаточная сумма денег, то он сталкивается с вопросом: “куда положить деньги на хранение?” Некоторые люди, вспоминая еще далекие девяностые годы, до сих пор хранят свои деньги под матрасом. Это самый надежный и стабильный метод хранения денежных средств. Но, увы, это не только выгодно, но и очень опасно. Современная банковская система дает своим клиентами стопроцентные гарантии, что если вдруг возникнет ликвидация или банкротство, то деньги все равно вернут своим хозяевам.

Поэтому деньги лучше хранить в банке. Нужно заставить их работать на вас.

Самым идеальным решением хранения денежных средств являются депозитные вложения физических лиц. Они могут быть разными:

По сроку хранения;
По ставке рефинансирования;
И по условиям, которые зависят от ситуации.

Например, если время депозита составляет пару месяцев, то и ставка будет маленькая. Также уменьшается доход от вложенных денег, если в договоре написано, что вы можете снять в любое время часть суммы. Очень выгодно открывать депозит в национальной валюте на продолжительное время без возможности снятия денег.

В этом случае банковское учреждение на момент всего времени будет твердо знать, что сумма денег никуда не денется. Но из-за нестабильной экономической ситуации, когда национальная валюта постоянно обесценивается, лучше всего покупать доллары или евро и хранить деньги в этой валюте. Процентная ставка по таким валютам будет ниже, чем в российских рублях.

Чем депозит отличается от вклада: варианты вкладов для физических лиц

Классический депозит является вариантом вклада, когда нет возможности делать дополнительные вложения и снимать деньги раньше срока;
Депозит с возможностью пополнения счета, но без снятия денег раньше срока;
Депозит, который позволяет снимать и класть деньги в любое время.

Какой вариант депозита выбрать – только вам решать. Но перед тем как принять важное решение, вы должны знать одну простую вещь: сущность депозита такова, что, чем больше свободных действий предоставляется вкладчику над управлением своими деньгами, тем меньший доход он в итоге получит. Основной целью депозита считается заработок на процентной ставке. Поэтому выбирать тогда нужно классический вариант депозита. Если вы думаете за всего времени постепенно пополнять счет, тогда выбирайте второй вариант депозита.

банковские ячейки

Депозитные вклады для физических лиц являются удобным и простым методом заработать кровные деньги. Если процентная ставка составляет 6% в год, то можно посчитать, сколько денег вы потеряете, если будете хранить деньги дома, а не в банке.

Чем депозит отличается от вклада. В чем лучше хранить деньги

Так как в стране действует нестабильная экономическая ситуация, большинство людей задают вопрос: в чем лучше хранить деньги? Истинные финансисты утверждают, что сегодня самой выгодной и надежной валютой считаются драгоценные камни.

Цена на платину, бронзу, серебро и золото возрастает с каждым годом. Поэтому если у вас в запасе имеются еще золотые слитки, то сейчас у вас есть уникальный шанс получить хорошие проценты.

Самым распространенным вариантом хранения денег в форме драгоценностей считается золотовалютное вложение. Сделать вложение можно таким способом:

Вы относите слиток золота или серебра в хранилище банка. Там специалисты тщательно проверяют драгоценный металл, осматривают на наличие сколов, трещин и брака. Золото – мягкий металл, легко может повредиться. Лучшим вариантом хранения золота будет хранение в мешочках из ткани. Экспертиза золотого слитка не бесплатная, но в течение некоторого времени быстро окупаемая. Золото хранится в банковском учреждении и приносит своему владельцу прибыль. Данный метод обладает единственным недостатком: вам придется платить налоги за все время хранения;

Золотовалютное вложение называется еще виртуальным. Такой вариант значит, что вы платите необходимую сумму денег за золото, заключаете договор с банком, в котором будет сказано, что вы – владелец слитка. Но самое интересное, что в договоре сумма вклада будет прописана в граммах. Многие люди делают вклады таким образом. К тому же, не нужно платить налоги за хранение золота, как было сказано в первом случае.

Хранение денег в драгоценных камнях является стабильным и выгодным вариантом капиталовложения. Сегодня можно не пугаться кризиса, инфляций и прочих денежных сложностей. В любое время вы можете забрать свой слиток у банка, получив при этом все свои долгожданные проценты. Если вы будете хранить в банке золото виртуальным путем, тогда придется заплатить государству налоги.

Золотой слиток можно оформить как завещание или подарок. Такую вещь каждый человек оценит по достоинству!

Теперь вы поняли разницу между депозитом и вкладом, узнали, что такое сущность депозита и какими преимуществами обладает вклад. Тут все предельно ясно и легко, если знать основные правила вложений и следовать им.

passivniidohod.ru

Чем отличается вклад от депозита в банке

Мы очень часто встречаем в рекламе термины «вклад» и «депозит». Кажется, что эти слова взаимозаменяемые и обозначают одно и то же понятие. Насколько это соответствует истине? Действительно, многие банки ставят знак равенства между двумя терминами, когда описывают свои услуги, ведь любой банковский вклад по своей финансовой сути является депозитом, при этом обратное неверно – не каждый депозит можно назвать банковским вкладом.

Депозиты

Чтобы понять, чем отличается вклад от депозита в банке, давайте разберемся с понятием «депозит». Это слово пришло к нам из латинского языка и означает что-то, отданное на хранение. Депозитом в банке могут выступать:

Денежные средства в национальной или иностранной валюте, а также в золоте, отданные банку во временное пользование за определенную плату, которую банк выплачивает клиенту (процентная ставка).
Денежные средства, документы и другие ценности, данные банку на хранение, которое оплачивает клиент банка.

В первом случае от сделки получают прибыль обе стороны — и банк, и клиент. Банк берет деньги в пользование и выдает их в кредит другим лицам по более высокой процентной ставке. Разница между доходами от выданных кредитов и расходами по размещенным депозитам и составляет львиную долю прибыли банка. Именно такие депозиты мы и называем «вкладами».

В данном случае это дословный перевод слова deposit с английского языка, и используется для удобства и для привлечения большего количества клиентов. Любопытно, что в русскоязычной банковской традиции депозиты юридических лиц никогда не называются вкладами, хотя по механизму действия они ничем не отличаются от депозитов физических лиц. Таким образом, банковскими вкладами традиционно называются только депозиты физических лиц.

Виды банковских вкладов

В зависимости от степени свободы при пользовании средствами:

срочные;
с пополнением;
до востребования.

Срочные вклады приносят наибольший доход клиенту, но не дают возможности изменять сумму вложенных средств на протяжении всего срока действия депозитного договора: депозитный счет нельзя ни пополнить, ни снять с него средства, даже частично. В случае досрочного снятия клиент получает вложенную сумму (тело вклада), но теряет сумму начисленных процентов или же получает процентный доход, пересчитанный по более низкой ставке.

чем отличается вклад от депозита в банке

Вклады с пополнением являются чем-то средним между срочными и до востребования. У клиента есть возможность пополнять свой депозитный счет в любой момент в течение всего срока договора, но нет возможности снимать средства. Процентная ставка по таким договорам, как правило либо такая же, как по срочным, либо незначительно ниже.

Вклады до востребования позволяют пополнять и снимать средства в течение всего срока действия договора (иногда, впрочем, банк ставит условия для снятия, например, требование всегда оставлять неснижаемый остаток на счете). Как правило, к такому счету привязывается пластиковая карта для удобства снятия средств и пополнения счета. Услуга «проценты на остаток» для пластиковых карт является, по сути, просто другим названием вклада до востребования. Процентная ставка по ним значительно ниже, чем по срочным.

Также банковские вклады принято делать по сроку (кратко-, средне- и долгосрочные) и по валюте (в национальной и иностранной валюте, в золоте).

Депозитарные ячейки и счета депо

В рассмотренном выше случае, отличие вклада от депозита только в названии, и одно понятие можно заменить другим без изменения смысла сказанного. Однако, понятие «депозит» в банковской деятельности шире. Депозитом также называют любые ценности, которые клиент передал на хранение в банк, а банк поместил в депозитарную ячейку.

вклад и депозит в чем разница

В данном случае банк предоставляет услугу аренды ячейки за определенную плату, клиент никакой прибыли не получает. Банк никак не ограничивает и не проверяет содержимое ячеек, однако клиент письменно обязуется не размещать в депозитарной ячейке предметы, хранение которых запрещено законом (оружие, наркотики, взрывчатые вещества), а также предметы, которые могут нанести вред имуществу или сотрудникам банка, другим клиентам. Таким образом, депозитом могут быть как и общепризнанные ценности (валюта, ценные бумаги, драгоценности, антиквариат), так и памятные клиенту личные вещи, которые по каким-либо причинам клиент не может хранить в своем доме.

Также депозитом называют ценные бумаги, хранящиеся на счету в депозитарии (депозитарном банке) — организации, уполномоченной хранить такие бумаги и управлять ими. Такой счет в ценных бумагах называется счетом депо.

Вне банковской сферы

Стоит также отметить, что термины «вклад» и «депозит» широко используются и вне банковского сектора. Депозит часто отождествляется с понятием «залог» — сумма, уплаченная наперед за предоставленные в будущем услуги. Вклад же означает любую сумму денежных средств, потраченных на осуществление определенной цели. Это может быть вклад в капитал предприятия ради получения доли в прибыли либо безвозмездный вклад в благотворительный фонд.

Вклад и депозит — в чем разница? Рассмотрим основные отличия:

Оба понятия частично пересекаются, а именно тогда, когда речь идет о банковских вкладах физических лиц. Хотя по своему механизму депозиты юридических и физических лиц ничем не отличаются друг от друга, традиционно вклады юридических лиц называют именно депозитами.
Понятие депозит также встречается в банковской деятельности, когда мы говорим о содержимом банковской ячейки, арендованной клиентом либо о содержимом счета депо (счета в ценных бумагах).
Кроме того, депозит часто выступает синонимом к понятию «залог» и обозначает средства, внесенные в счет будущих услуг (например, в счет будущей аренды жилья).
Вкладом часто называют сумму средств, потраченных на общее дело, при этом он может быть и безвозмездным.

znatokdeneg.ru

что такое депозит, основные виды банковских вкладов

Банковский вклад – это денежная сумма, внесенная на хранение на заранее оговоренных условиях в коммерческий банк или перевод денежных средств в менее ликвидную форму (облигации или акции предприятий, собственный бизнес и так далее), чтобы извлечь прибыль или получить гарантии. О том, чем депозит отличается от вклада, можно уточнить у сотрудника банка, важно не путать эти понятия. Кстати, что такое депозиты и все про них вам также расскажут в любом банке. В коммерческих банках вклады размещают на возвратной, договорной основе (см. срочный депозитный вклад). Размер доходности в виде выигрышей и процентов, а также условия хранения оговаривается в договоре.

Депозитное страхование жизни – это эффективное сочетание страхования здоровья и жизни человека с программами накопления, увеличения и сохранения капитала. Накопительные страховые взносы позволят целенаправленно хранить, приумножать средства и застраховать свою жизнь и себя от разных форс-мажорных обстоятельств.

Открыть вклад в УБРиР. До 17% годовых, высокая ставка на весь срок! Заполните заявку онлайн

Банковский пенсионный депозитный вклад бывает двух типов. Первый тип предназначен для людей пенсионного возраста, желающих приумножить сбережения, открыв депозит. Что такое банковский депозит второго типа – вопрос более актуальный, поскольку его могут открыть те, кому только предстоит уйти на пенсию. Любой подобный пенсионный вклад является отличным вложением сбережений для будущего пенсионера.Депозитный вклад на несовершеннолетнего ребенка позволяет уже сейчас заботиться о будущей жизни своего чада, ведь время летит с бешеной скоростью. Открыв подобный вклад и делая каждый месяц взносы, родители обеспечат материальное благополучие своих детей к их совершеннолетию (см. также депозиты до востребования). Чтобы открыть такой вклад, не нужно предоставлять в банк какую-либо документацию ребенка и подтверждать с ним родство. Человек, открывший подобный депозит до момента совершеннолетия ребенка, полностью контролирует вклад, и все решения по нему принимает сам. По мере взросления ребенок узнает, что такое депозит, и делает вывод – насколько ему выгодно такое накопление.

Капитализация процентов банковского депозита (или же депозитные вклады с капитализацией) – это особый метод расчета процентного дохода по вкладу. Порядок капитализации процентов заключается в ежемесячном, либо ежеквартальном начислении процентов на проценты, которые плюсуются к сумме депозита и уже в новом периоде доход рассчитываться будет на основании новой суммы.

Таким образом, узнать, что такое депозиты и все про них, какой вклад наиболее выгоден, как сэкономить деньги, как накопить средства пассивным образом – можно в любом отделении банка.

Была ли статья полезна? Да Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет