ГлавнаяРазноеДолг перед банком что делать советы юристов
Долг перед банком: что делать, советы юристов. Долг перед банком что делать советы юристов
Долг перед банком: что делать, советы юристов
Многие не знают, как поступить, если есть долг перед банком, а платить уже нечем. Это может случиться с самым добросовестным заемщиком. Причина – влияет экономический кризис, человека увольняют, он не может найти вариант достойного заработка. И вот он обретает статус должника, портится его кредитная история.
При плохом финансовом состоянии дело заемщика передадут в суд. Но в процессе судебного разбирательства можно будет заключить мировое соглашение с банком, договориться о погашении долга.
Долг перед банком: что делать, советы юристов
Если есть залоговое имущество, то банк может потребовать его продажи через тот же суд. Не стоит забывать, что цена в таком случае будет гораздо ниже рыночной. При отсутствии собственности на официальную зарплату, банковские счета заемщика может быть наложен арест.
Чтобы закрыть долг перед банком, заемщик берет больше денег в другом банке. Но обычно для него становится неподъемной выплата более крупного кредита. Так он попадает в самую настоящую финансовую яму.
Более эффективные пути решения проблемы, если возник долг перед банком:
Реструктуризация займа. То есть, становится меньше ежемесячная выплата, а кредитный период – больше. Это выгодно обеим сторонам. О желании реструктуризации стоит сообщить банку в заявлении. Если последний согласится, то составит новый план погашения. Этот документ будет заверен печатью банка, подписью уполномоченного лица.
Страховка. Страховые условия в большинстве случаев для каждого индивидуальны. Поэтому с ними нужно ознакомиться еще на стадии оформлении страховки. Но обычно страховые конторы готовы погасить долг заемщика при его заболевании, потере трудоспособности, работы. Но здесь требуются определенные справки (например, медицинские справки о заболевании, или с места работы об увольнении).
Компромисс с банком. Если нечем погасить долг, то нужно заранее сказать об этом представителям банка. После этого банк может предоставить отсрочку платежа, списать штрафы, пени.
Многие испытывают панику, когда у них образуются долги перед банком, что делать в этом случае? Главное – не пропадать, добросовестно отвечать на звонки, письма. В противном случае дело может перейти в суд. Следствие этого – штрафы, лишение свободы до 2-х лет.
100yuristov.com
Долг перед банком что делать советы юристов
Долг перед банком: что делать?
На этом этапе Вы подвергаетесь психологическому давлению со стороны специалистов по взысканию задолженности, в народе называемыми « коллекторы». Они словно, в «лихие девяностые» донимают вас звонками – угрозами об изъятии имущества, причинению вреда здоровью.
Во — первых, поинтересуйтесь, на каком основании коллекторской компании переданы ваши персональные данные (чаще всего это соглашение о сотрудничестве, уступка- продажа долга и т.д.)
Долг перед банком погашен, но коллекторы требуют выплаты денег
Коллекторы не имеют право, что либо требовать от Вас, Вы с ними не заключали договоров, не вступали в гражданско-правовые отношения. Их действия незаконны. Можете обратиться в полицию по факту мошеннических действий со стороны коллекторв.
А с банком необходимо разбираться на месте, смотреть весь график погашения платежей, наличие просрочек в оплате проценты и пени за просрочку и т.д. Но решать эти вопросы необходимо только в банке. Брали кредит вы в банке, значит все разговоры и разбирательства ведите тоже с банком.
Многие не знают, как поступить, если есть долг перед банком, а платить уже нечем.
Это может случиться с самым добросовестным заемщиком. Причина – влияет экономический кризис, человека увольняют, он не может найти вариант достойного заработка. И вот он обретает статус должника, портится его кредитная история.
Если есть залоговое имущество, то банк может потребовать его продажи через тот же суд.
Копится долг перед банком
К тому же не стоит сбрасывать со счетов с каждым днем все более ощутимый экономический кризис.
То, что еще вчера казалось вполне реальным, сегодня кажется просто неосуществимым. Человек — в силу тех или иных причин — остается без работы, либо лишается иных вариантов заработка. И легко становится должником.
Успешная кредитная история, формировавшаяся многие годы — коту под хвост. Но часто происходит так, что более крупный долг становится и вовсе неподъемным, человеку изначально нечем платить и за предыдущий не столь большой кредит, а уж отдавать крупный — совсем никаких сил нет.
Долги перед банками
Взаимоотношения между банком-кредитором и клиентом, в том числе и в случаях, когда последний имеет долг перед банком, регулируются статьями Гражданского кодекса и, если речь идет об описи имущества и изъятия его приставами, Гражданско-процессуального . Российское законодательство в отношении граждан, попавших в сложные ситуации с кредитами, довольно либерально.
В ряде случаев долги перед банками могут быть списаны по истечению срока давности, а иногда, если кредитная организация, вопреки условиям договора, продажа «права» на долг сторонним лицам/фирмам, для банка дело оборачивается судом. Однако большие долги перед банками обязательно приведут к проблемам.
В последние годы все больше людей обращаются к кредитам, причем, покупают на них не только серьезные вещи, но и пользуются для удовлетворения повседневных нужд, в этом нет ничего хорошего, так как образуется большое количество самых разнообразных долгов, процентов и прочих неприятных вещей.
Многие по разным причинам пропускают платежи и попадают в затруднительные ситуации, лучше просто отказаться от излишних кредитов, но, в принципе, даже если у вас возник долг перед банком, можно найти удовлетворительное решение.
Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем?
Ищем выход из ситуации
К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить по счетам в полном объеме.
Количество просроченных долгов просто огромно, и это наблюдается во всех регионах страны. Многие граждане находятся на грани отчаяния.
Большие долги не дают жить, должников беспокоят банки, угрожают коллекторы. Взыскатели звонят родственникам, на работу, ходят по соседям.
Что делать, если вы задолжали банку денег? 8 полезных советов!
В случае, если вы несвоевременно вернули банку кредит, как правило, банки имеют право требовать досрочного расторжения договора и возвращения долга.
Следует обратить внимание, что в случае, если Должник добровольно не выполняет обязательства перед Банком, единственной возможностью для Банка (или другого лица, которое имеет право требовать долг) взыскать средства является обращение в суд с иском о взыскании суммы долга.
Долг банку по кредиту
Сначала давайте разберемся, имеет ли права банк передавать долг коллекторам? Этот вопрос волнует многих заемщиков, ведь в случае невозврата денег жизнь их резко осложнится постоянными звонками и угрозами.
А такая мера, является основным инструментом взыскания. Ответ прост, без согласия самого клиента, банк не может что-то предпринять.
Но так сложилось, что без подписи в договоре о согласии его передачи третьим лицам, денег просто не выдадут.
juridicheskii.ru
Долг перед банком что делать советы юристов, задолженность по кредиту
Долги по кредитам
Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика.
В Ростове-на-Дону работает несколько сотен крупных и не очень банков и несколько заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).
Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.
В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.
К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.
неуплата кредита банку
Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем?
Варианты развития событий таковы:
Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушение. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе- письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмысслено. Многие думают. что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности Вас не привлекут.
Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д.. Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся в кредитном праве.
Написали письмо и – о чудо.. Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.
что будет если не платить кредит?
Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.
Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него.
Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.
Коллекторы – кто они?
Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках.
Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?
Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.
Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.
Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.
В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. С 2015 года деятельность коллекторов существенно ограничена.
Долги в банках — выход из ситуации
Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации, а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство, которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.
Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.
Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам.
Итак, что можно сделать в этой ситуации:
Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно бкредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае.
Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
Если банком все же подан иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того, всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя, работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
Следите за информацией о работе Закона «О банкротстве физических лиц». Как считают многие эксперты, закон существенно поможет гражданам выбраться из долговой ямы, в которую они попали. Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того — дорогостоящая.
Адвокат Геннадий Ефремов
berolux.ru
Долг перед банком. Что делать?
Увы, порой бывает так, что в один миг добросовестный заемщик кредита влезает в долги перед банком. Что делать, если не хватает совсем чуть-чуть и как упростить себе жизнь если совсем не чем платить?
К тому же не стоит сбрасывать со счетов с каждым днем все более ощутимый экономический кризис. То, что еще вчера казалось вполне реальным, сегодня кажется просто неосуществимым. Человек — в силу тех или иных причин - остается без работы, либо лишается иных вариантов заработка. И легко становится должником. Успешная кредитная история, формировавшаяся многие годы — коту под хвост.
Если вы задолжали банку
Когда случилась беда и человек стал должником перед банком по кредиту, многие в такой ситуации решают занять у другого банка еще больше денег — чтобы расплатиться по предыдущему кредиту.
Но часто происходит так, что более крупный долг становится и вовсе неподъемным, человеку изначально нечем платить и за предыдущий не столь большой кредит, а уж отдавать крупный — совсем никаких сил нет.
В таком случае выходом из ситуации является не кредит, а изначально заранее оформленная страховка. Этот вид страхования оформляется на случай болезни или несчастного случая.
Итак, страховая контора покроет все расходы, если возник страховой случай. Увы, не все варианты потери заработка можно застраховать.
Если вы вдруг очутились в «предбанкротном» состоянии — лишились заработка или он у вас существенно снизился, постарайтесь предупредить об этом банк как можно быстрее.
Чтобы вовремя пересмотреть долговые платежи и выработать новый график погашения долгов.
До этого стоит объяснить банку обстоятельства, приведшие к сокращению дохода.
Банк, как правило, прислушивается к просьбам граждан, если эти предупреждения сделаны своевременно.
Единственное условие: необходимость представить в кредитное учреждение документы и их копии, подтверждающие ваши слова о снижении доходов. Это, в частности, справка по форме 2-НДФЛ и пояснение бухгалтера предприятия о том, что ваши доходы реально понизились. Здесь же — справка о том, что вы стоите на учете в центре занятости как безработный либо вы предоставляете копию трудовой книжки с пометкой об увольнении, либо справку с медицинского учреждения о состоянии вашего здоровья.
Следующий шаг — проверка представленной вами информации самим кредитным учреждением. Иначе говоря, все ваши финансовые обстоятельства проверят от и до. Важно, чтобы в это время (а проверка, порой длится более полутора-двух месяцев), вы не исчезали с радаров банка. Не прятались, отвечали на телефонные звонки центра по погашению долгов кредитного учреждения. И, конечно, платили за долг — пусть не всю сумму, но столько, сколько можете.
Во-первых, это важно, если вдруг банк обратиться в суд с требованием взыскать с вас долги. Если вы скрывались от банка, не отвечали на звонки, перестали платить — вам грозит как минимум штраф, а то и уголовная ответственность — лишение свободы до 2 лет.
Во-вторых, стоит понимать, что банк в любом случае за честных добросовестных заемщиков, пусть даже сейчас они попали в непростую финансовую ситуацию.
Банк пойдет навстречу и сократит ежемесячный платеж в счет увеличения срока возвращения взятых по кредиту денег. А пока у вас будет передышка - можно будет осмотреться и без спешки прикинуть, откуда взять деньги на возвращение долга.
Если нечем отдавать долги
Банк может и самостоятельно продать находящееся в залоге имущество, однако это, что называется, подсудное дело. То есть продажа может свершиться только через постановление суда.
Этот вариант вполне может осуществиться, если банк откажется пойти на встречу должнику и пересмотреть ежемесячные платежи в сторону их уменьшения.
Как избежать столь негативных последствий? Прежде всего внимательно изучить кредитный договор, который вам предоставляют. Здесь вы найдете и причины, по которым на вас налагают пеню и проступки, которые кончаются штрафом и размеры этих неприятностей.
Если должник пересек предельную черту долга, банк в судебном порядке требует возвращения всей взятой в кредит суммы. Если таких денег нет, судебные приставы будут изымать ценные вещи и реализовывать в счет долга.
Часто банки продают свои просроченные кредиты частным фирмам, занятым выбиванием долгов у заемщиков. Чтобы самостоятельно не тратить ресурсы на несговорчивых, плохо реагирующих на требования банкиров должников. При этом перед Центробанком можно отчитаться, что просроченных кредитов — почти нет.
Разнообразные конторы по выбиванию долгов часто используют довольно щекотливые методы для выбивания денег у должников. Часто — они действуют на грани закона, которую могут вот-вот переступить.
Они распространяют информацию о ваших долгах среди коллег, знакомых, порой даже пишут слово «долг» на стене подъезда у вашей квартиры. Конечно, они могут обратиться и в суд. Но никаких чрезвычайных полномочий у этих контор нет. Действуют они - также как и банк - в рамках российского законодательства. И таки образом, собственно взысканием долгов, согласно закону, имеют право заниматься только судебные приставы-исполнители.
Задолженность в банке. Что делать, если не хватает совсем чуть-чуть
В том случае, если вы уверены, что деньги на погашение кредита вот-вот появятся, а портить кредитную историю — то есть затягивать оплату хоть на день - не хочется, при желании можно занять деньги в микрофинансовом кредитном учреждении.
Существенный плюс таких организаций — возможность получить деньги без справок с места работы, имея и другие долги перед банками. Но эти учреждения дают кредиты под самые высокие проценты. Словом, над таким предложением стоит семь раз подумать.
Если же уйти от судебных разбирательств не удалось, и постановление суда предусматривает принудительное погашение долга — чаще всего идут на принудительное списание долгов с заработной платы заемщика.
При этом нормы закона предусматривают, что принудительные выплаты не должны быть больше 50 процентов от легального дохода. Иначе говоря, с должника принудительно могут взыскать порядка 50 процентов зарплаты и других официально и юридически чистых денег. Иначе говоря, доходы, которые заемщик имеет из неофициальных источников, - остаются у должника целиком.
Если заемщик представил в банк поддельную справку о зарплате или на момент выдачи кредита у него имелись долги по другим кредитам, - его могут признать мошенником. И суд отнесется к такому должнику весьма сурово.
В этом случае должник самостоятельно не выкарабкается. Здесь стоит обратиться к знатокам-юристам, опытным в решении подобного рода дел. У нас в Многофункциональном информационном центре ШЕРЛОК такие юристы есть. Записывайтесь на бесплатную консультацию. Звоните нам по телефону 8 800-555-93-50. Мы поможем.
Но если долг сложился в силу объективных обстоятельств, заемщику необходимо лишь документально подтвердить свои слова перед банком и всей этой судебной тяжбы вы избежите. Самое плохое что может случиться с должником — он будет признан банкротом. Но это — в самом крайнем случае. Если, как говорится вы из тех, кого называют «счастливчиком».
Редактор: Игорь Решетов
www.cherlock.ru
Кредитные долги банкам. Помощь должникам
С проблемой кредитного долга сталкиваются заемщики, которые, в силу изменения собственного финансового положения, не в состоянии его выплачивать согласно заключенному договору. Как правило, банки идут навстречу должникам и после их ходатайства увеличивают сроки погашения задолженности.
Заемщики обязаны в документальном виде предоставить банковскому учреждению подтверждение возникших неприятных обстоятельств, которые повлекли за собой наступление кредитного долга.
Необходимо предъявить следующий пакет документов:
Справку с места работы о том, что произошло снижение зарплаты.
Справку из центра занятости о присвоении статуса безработного и пребывании на учете.
Оригинал или ксерокопию трудовой книжки, в которой имеется отметка отдела кадров об увольнении.
Справку из больницы, которая подтверждает состояние здоровья заемщика.
Основания для привлечения должника к ответственности
Кредитор проверит достоверность полученной информации, после чего должник будет уведомлен о принятом банком решении в письменном виде. В случае злостного уклонения заемщика от выполнения взятых на себя финансовых обязательств, прекращения выплаты обязательных кредитных платежей дело может быть передано в суд.
В ряде случаев для неплательщиков предусмотрен штраф, конфискация ценного имущества и даже лишение свободы термином от двух лет. Банковское учреждение будет на стороне добросовестных заемщиков, если те заранее сообщат о невозможности выплаты кредитной задолженности. В таком случае возможна отсрочка платежа. Заемщик сможет избежать начисления штрафов и за это время собрать необходимую для погашения долга денежную сумму, перекредитоваться, взять новый кредит на выгодных условиях.
Если финансы, которые требуются для оплаты кредитного долга, найти не удастся, можно реализовать залоговое имущество, вырученными средствами погасить заем. Данная процедура производится через судебную инстанцию. К такому способу погашения кредита прибегают лишь в случае, если банковское учреждение отказывается пересмотреть кредитные платежи.
Если возник долг перед банком, что делать? Советы юристов следующие:
Необходимо тщательно изучить договор по кредиту. В нем прописываются возможные штрафные санкции, их размер (при непогашении ссуды).
Не рекомендуется скрываться и избегать контакта с представителями банковского учреждения.
Если размер просроченной задолженности достигает предела, указанного в кредитном договоре, банк имеет право требовать погашение займа по ранее положенному термину и в полном размере.
Могут ли банки взыскивать долги без суда?
В случае, если должник не располагает требуемой суммой денег, имущество, ценные вещи будут изыматься через суд. Банковское учреждение может привлечь для решения вопроса с недобросовестными плательщиками коллекторские агентства, которые в работе часто используют методы психологического давления на заемщиков.
В подобных ситуациях необходимо знать о своих правах. Понадобится помощь должникам по кредитам от высококвалифицированных юристов. Взыскание долгов в принудительном порядке имеют право осуществлять лишь судебные приставы.
Бывают случаи, когда в ходе разбирательства выясняется, что на момент оформления кредита у заемщика имелись другие денежные ссуды либо им была предоставлена фальшивая справка о размере зарплаты. Подобные действия расцениваются как мошеннические, и к недобросовестному заемщику будут применены серьезные меры, а судебное решение максимально строгое.
Чтобы сложившаяся ситуация имела благоприятный исход, потребуется помощь компетентных юристов, которые окажут качественное правовое сопровождение и поддержку.
Кредитный юрист:
Ознакомлен с методами отсрочки вынесения, исполнения решения о взыскании долга.
Поможет найти пути невозврата долга, прекращения поручительства.
Сможет договориться с банком (посредством добровольно-принудительных методов) о новом порядке погашения займа.
При помощи специалистов в сфере юриспруденции возможно остановить принудительное взыскание имущества исполнительной службой.
100yuristov.com
Долг перед банком что делать советы юристов
Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся в кредитном праве.
Написали письмо и – о чудо.. Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы.
Долги по кредитам
Получение кредитовПолучение потребительских кредитовДолг перед банком Долг перед банком — настоящая проблема, если вы сразу не сумели рассчитать свои финансовые возможности. В последние годы все больше людей обращаются к кредитам, причем, покупают на них не только серьезные вещи, но и пользуются для удовлетворения повседневных нужд, в этом нет ничего хорошего, так как образуется большое количество самых разнообразных долгов, процентов и прочих неприятных вещей.
Инфо
Долги перед банком, будь то ипотека в Сбербанке или мелкие потребительские кредиты, могут привести к более серьезным последствиям. Многие по разным причинам пропускают платежи и попадают в затруднительные ситуации, лучше просто отказаться от излишних кредитов, но, в принципе, даже если у вас возник долг перед банком, можно найти удовлетворительное решение.
Что делать, если нечем оплатить долги перед банком?
Внимание
Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе.
Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам.
В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты.
Долг перед банком
Если вы не можете выплачивать долг, то работники банка начнут часто звонить вам и взывать к вашей совести порядочности и прочему, это не самый сложный этап, если есть возможность, долг лучше погасить именно сейчас, чтобы не было дальнейших осложнений. Далее за вас может взяться коллекторское агентство, которому банк продаст долг сложного клиента, коллекторы будут также звонить вам, но дополнительно будут угрожать вашему здоровью и имуществу.
Где должники могут получить совет по кредитам
Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.
Важно
Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.
Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам. Итак, что можно сделать в этой ситуации:
Попробовать договориться с банком.
Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно бкредитору.
Копится долг перед банком. что делать если нечем отдать долги?
Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам.
Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.
что будет если не платить кредит? Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег.
prodazanedvizimosty.ru
Долг перед банком. Как решить вопрос с здолжностью
Долг перед банком — настоящая проблема, если вы сразу не сумели рассчитать свои финансовые возможности.
В последние годы все больше людей обращаются к кредитам, причем, покупают на них не только серьезные вещи, но и пользуются для удовлетворения повседневных нужд, в этом нет ничего хорошего, так как образуется большое количество самых разнообразных долгов, процентов и прочих неприятных вещей.
Долги перед банком, будь то ипотека в Сбербанке или мелкие потребительские кредиты, могут привести к более серьезным последствиям.
Многие по разным причинам пропускают платежи и попадают в затруднительные ситуации, лучше просто отказаться от излишних кредитов, но, в принципе, даже если у вас возник долг перед банком, можно найти удовлетворительное решение.
Что делать, если возник долг перед банком?
Если вы не можете выплачивать долг, то работники банка начнут часто звонить вам и взывать к вашей совести порядочности и прочему, это не самый сложный этап, если есть возможность, долг лучше погасить именно сейчас, чтобы не было дальнейших осложнений.
Далее за вас может взяться коллекторское агентство, которому банк продаст долг сложного клиента, коллекторы будут также звонить вам, но дополнительно будут угрожать вашему здоровью и имуществу.
Они также могут сообщить о долге родственникам и использовать другие запрещенные меры воздействия на должника.
Коллекторы очень часто действуют незаконно, важно всегда интересовать у них на каком основании банк поделился с ними вашими персональными данными, обычно это продажа долга или его уступка, если законных оснований нет, то дальнейшие беседы с коллекторами можно не продолжать.
Если они спрашивают о причинах возникновения долга, то нужно рассказать о них и озвучить время, когда вы сможете сделать платеж, попросите перезвонить вам в тот день, тогда вы на некоторое время освободитесь от неприятных звонков.
Если у вас серьезный долг, предложите банку его реструктурировать, продлить срок и уменьшить сумму регулярных платежей, можно также взять более выгодный кредит, чтобы профинансировать имеющиеся задолженности.
Выход можно найти даже в такой ситуации и не доводить дело до суда, это сбережет и нервы и много денег. Если банк все же подал на вас в суд, то внимательно, вместе с профессиональным юристом прочитайте иск и письменно оформите возражения.
На судебные заседания нужно обязательно являться, чтобы решение не вынесли без вас и просите, чтобы вам снизили неустойку, по закону, это вполне возможно. Этот вариант вам очень поможет, если вы набрали потребительские кредиты и не можете их выплатить.
По нынешнему законодательству, должник также может обратиться в арбитраж и попросить объявить себя банкротом, тогда все его долги будут списаны, правда, это весьма затратно, так как потребуются услуги арбитражного управляющего.
В любом случае, если у вас возникают проблемы с погашением долга, лучше сразу предупредить об этом банк, напишите документ и укажите ваши причины.
В большинстве случаев, банк пойдет вам на встречу, принесите в банк приказ о своем сокращении или увольнении, снижении зарплаты, постановки на учет по безработице, справку о здоровье.
Если у заемщика возникнут проблемы, банк может самостоятельно продать залоговое имущество, если кредит оформлялся с залогом и погасить его этими средствами, но это можно сделать только через суд , если банк не хочет пересматривать платежи по кредиту. Взыскать с вас долг принудительно может только судебный пристав по решению суда.
Что касается коллекторов, то с ними лучше вообще не вести переговоров, а самому обращаться в суд, особенно, если вам реально нечем платить и у вас нет средств для погашения кредита.
Банкротом также себя лучше не объявлять, так как это наложит на вас ряд ограничений, в том числе и по возможности взять кредит в будущем, тогда даже если вам окажут помощь в получении кредита, результат, скорее всего, будет негативным.
Вообще, нужно всегда следовать финансовой этике, быть максимально финансово грамотным, не нужно влезать в излишние долги, большинство финансовых вопросов можно решить самостоятельно, либо просто отложить их на то время, когда ваше финансовое положение улучшится.
Лишние долги и кредиты испортят нервы и здоровье вам и вашим близким, всегда учитывайте это, никакие даже самые дорогие покупки этого не стоят. Важно всегда иметь определенные деньги на непредвиденные случаи, помните об этом, не совершайте необдуманных поступков и не берите ненужных кредитов, тогда и общаться с банками не придется.
Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика.
Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках.
Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации, а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство, которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.
