От улыбок до угроз: как правильно не отдавать кредит банку. Достали банки что делать
Достали банки что делать
Приветствую тебя, дорогой мой подписчик! Сегодня я хочу обсудить с тобой вполне типичную ситуацию: у тебя образовалась задолженность и тебя достали банки своими звонками и смс? Конечно они будут тебе звонить, писать, даже возможно приезжать с требованием оплаты задолженности. Как от них избавиться, читай в моей статье.
В каких случаях банки начинают звонить.
Банки начинают тебе названивать, когда твоя задолженность составляет более 1-2 недель. В самом начале, они просят очень вежливо вернуться тебя в график платежей, однако если ты не можешь платить, начинаются более активные звонки и разного характера угрозы.
Что делать чтоб кредиторы перестали звонить.
Самое элементарное:можно сменить номер телефона, однако если у тебя не получается это сделать в силу разных обстоятельств, спустя 4 месяца задолженности ты пишешь отказ от взаимодействия и направляешь его в адрес банка. После получения данного отказа, банк не имеет право тебе звонить до момента вынесения судебного решения. Более подробно ты можешь прочитать в моей статье
Какие действия надо предпринять чтоб тебя перестали доставать
Конечно самое правильное при минимальной задолженности, найти резервы и встать в график погашения задолженности. Но если такой возможности нет, то необходимо идти по следующему в пути:
попросить кредитные каникулы
если не получается с каникулами, написать заявление о реструктуризации
если не получается реструктуризация, то пойти по пути рефинансирования
в случае невозможности выполнения вышеперечисленных вариантов, как можно скорее довести дела до суда.
Более подробнее о всех этих вариантах, ты можешь прочитать в данной статье
Для чего нужен суд и кому он на руку
Я хочу донести до тебя лишь то, что в твоей ситуации, когда ты не можешь совсем платить, то необходимо как можно скорее довести дела до суда и зафиксировать сумму долга. Многие банки не торопятся выйти в суд на должника, ждут пока вырастут штрафы, пени и уже спустя год – полтора выходят в суд с требованием погасить всю сумму долга, включая штрафы, пени.
Поэтому чем быстрее банк это сделает, тем лучше. Самое главное в такой ситуации написать грамотное возражение с требованием минимизировать штрафы. Наши юристы помогут тебе это сделать, позвони или запишись на нашу консультацию.
Узнать Способы Списания Долгов
Что происходит после суда
После суда кредитная организация предъявит исполнительный лист в службу судебных приставов и пристав возбуждает исполнительное производство. Информацию о возбуждении данного производства ты можешь проверить на сайте судебных приставов. Пристав начинает искать твои официальные доходы и если они есть, то он имеет право удерживать до 50% от данного дохода. Размер удержания можно уменьшить, а как это сделать, ты сможешь узнать у нас на консультации.
Если судебный пристав не может найти твои доходы
Тогда пристав закрывает производство и возвращает исполнительный лист банку. Но он через некоторое время попробует еще раз предъявить исполнительный лист, в надежде что у вас что-то поменялось. Если ничего не изменилось, то пристав через некоторое время опять закрывает дело. Тогда банк продает твой долг коллекторам. И уже они начинают его взыскивать по-новому.
Имеют ли право кредитные организации продавать твой долг коллекторам.
Да, имеют право, только они должны направить тебе официальное уведомление об этом. Основное отличие банков от коллекторов в методах взыскания. Коллектора более жестко и агрессивно ведут себя, больше вероятности, что они приедут. Но бояться ни в коем случае их не надо, надо просто знать четко свои права и отстаивать их только через суд, а с ними общаться не надо.
Самый простой вариант поменять сим карту и не общаться с ними. И не имеют они никакого права угрожать тебе тем, что заберут имущество, квартиру, что опека заберет детей или тебя осудят по статье мошенничество. Все это просто сказки, чтоб тебя напугать и заставить заплатить деньги.
Ошибки, которые совершают многие должники
Я сейчас перечислю основные ошибки, которые тебе лучше не допускать:
оплата в банк хоть чуть-чуть, в надежде, что сумма долга уменьшиться. Это не так. Сумма долга уменьшаться не будет, все будет списываться на штрафы.
брать займы в мфо под большой процент, чтоб внести очередной платеж. Так не надо делать. Это дорога в долговую яму.
бояться ходить в суд. Это неправильно. Надо идти и отстаивать свои интересы. Иначе помимо основного долга присудят немаленькую сумму штрафов и пеней.
не защищать свои доходы и имущество до суда. Позаботиться о своих доходах и сохранении имущества надо еще на досудебном этапе.
бояться звонков коллекторов. Они чувствуют этот страх, отбрось его и отстаивай свои права.
P.S. Дорогой подписчик, надеюсь моя статья была тебе полезна. Напиши в комментариях, какие темы тебе были бы интересны и я обязательно отреагирую на твои пожелания. И пойми одно, все проблемы решаемы, если их решать планомерно и грамотно, а если их бояться, прятаться и не решать, то ты постоянно будешь пребывать в стрессе. А так не надо. Надо жить счастливо и энергично. А я тебе помогу в этом.
С уважением, Изотов Александр. Сервис Велес.
Понравилась статья? Поделись с друзьями:
onfinanson.ru
Как не отдавать кредит банку и жить спокойно
Что делать, если нечем отдавать кредит банку, а назойливые коллекторы не оставляют в покое? Правила поведения для должников, помогающие спокойно и без потерь выйти из ситуации.
В современном мире вряд ли найдется человек, который никогда не сталкивался с кредитными услугами и не задумывался о том, можно ли не отдавать кредит банку. И если в цивилизованном обществе эта сфера деятельности отработана до мельчайших подробностей, то в России в этом деле еще много белых пятен и недоразумений. Оно и неудивительно – капиталистический строй в развитых странах Востока и Запада существует уже сотни лет, а кредитование и есть визитная карточка этого общественного уклада.
Что такое кредит глазами должника
Кто такие коллекторы и стоит ли их бояться
Если звонят коллекторы: что делать
Как реагировать на угрозы
У нас же капитализм пока очень молодой и схема взаимоотношений между потребителями кредитов и банковскими структурами еще не отлажена настолько, чтобы быть полностью уверенным в том, что сотрудничество с этими самыми структурами будет всегда для простого, неискушенного в юридических битвах, человека честным, законным и взаимовыгодным.
Что такое кредит глазами должника
Итак, что есть кредит? Грубо говоря, вы обращаетесь к ростовщику, и он ссуживает вам деньги в рост. Вы должны четко осознавать, что банк – это не доброхот, не подруга, кредиты без процентов — большая редкость, а смысл его существования только в одном: наживаться на клиентах, то есть именно на вас.
Люди работающие там далеко не сентиментальны, а деловиты и расчетливы. Ну что же, принимаем их правила – будем тоже расчетливы, деловиты и несентиментальны. Капитализм так капитализм. Хотите дать нам денег? Извольте, мы готовы их взять.
Оговорюсь сразу – взять кредит и не отдавать совсем – нельзя, кредиты нужно отдавать. Так спокойнее, честнее и позволит вам забыть об этом как можно быстрее. Но в том-то и дело, что и это добросовестное поведение не гарантирует вам стопроцентного погашения кредита. Дело в том, что банки, требующие от вас безукоризненной честности в отношении с ними, сами-то не всегда придерживаются этого похвального правила.
Многие кредитные структуры, похоже, действуют по принципу одесских уголовников, который гласит, что без лоха и жизнь плоха. Скрытые проценты, навязанные и абсолютно ненужные услуги, прописанные в договоре пункты нечитаемым мелким шрифтом – тут фантазия банкиров безгранична. Как изволили метко выразиться одни известные литераторы: жадность – чувство захватывающее. Иными словами, если не будете очень внимательно читать кредитный договор, то будьте уверены, что вас оберут до нитки и на почти законных основаниях.
Но сейчас мы не будем вдаваться в подробности правильного подписания кредитного договора. Наша тема – что делать, если вы не совсем верно рассчитали свои силы и погашать долг, соблюдая ранее распланированный график, не представляется возможным, проще говоря – нечем отдавать кредит. И тут вы будете неприятно удивлены, когда начнутся звонки из банка и голоса людей на другом конце провода будут резки, суровы и даже презрительны.
Здесь я хочу сказать одну очень важную вещь. Вы не должны испытывать абсолютно никакой вины за сложившуюся ситуацию. Неплательщик по кредитам – это не преступник и даже не должник. Невыплата кредита – это обычный экономический процесс. Это знают все, хоть немного знакомые с историей экономических отношений люди.
Но! Мы уже знаем, что честность и порядочность не в почете у банковских работников и поэтому вам всяческими путями будут прививать чувство вины за вынужденную просрочку. Почему? Да любой практикующий психолог вам скажет, что человек, испытывающий эту эмоцию, становится слабым, уязвимым и неуверенным в себе.
Подавлением воли клиентов в банках занимаются целые отделы профессионалов, так что, если вы остались в угнетенном настроении после первого общения с этими «доброхотами», то не стоит долго переживать. Надо действовать. Потому что, после разговора с суровыми, но держащимися в рамках приличия, работниками банков скоро последует звонок от коллекторов. А вот это уже совсем другая история.
Кто такие коллекторы и стоит ли их бояться
Что есть коллекторы и имеют ли право коллекторы звонить? Это люди, которые берутся убеждать просрочившего выплаты, клиента как можно скорее рассчитаться с долгами. Метод один – запугивание! Сначала на ваш телефон поступают строгие смс, взывающие к вашему чувству долга, а потом на него начнут постоянно звонить коллекторы.
Определимся сразу: если вам позвонили и, представившись коллектором, требуют погасить долг перед банком, то будьте уверены – вас априори считают за жертву, которую ничего не стоит запугать и заставить делать то, что вам невыгодно. Почему? Да потому что рычагов давления на вас у этих господ не более чем у дворника, который, тоже звезд с неба не хватает, но хотя бы делает нужную работу.
Поэтому, как только у вас в трубке послышатся нарочито металлические голоса и представятся каким-то грозным названием (как-то «Морган энд Стаут»), то вам, уже прочитавшим эту статью должно стать не страшно, а просто смешно!
Представьте только, что это ваш дворник, в перерыве между чисткой мусоропровода и подметанием двора решил позвонить вам и выяснить когда же сей жилец собирается погашать банковский кредит. Представили? Смешно?
Если звонят коллекторы: что делать
Вариантов разговора с коллекторами два. Первый – сразу положить трубку и внести номер, с которого звонили в черный список. Все. На этом общение можно считать законченным. Это самый предпочтительный способ. 90% работы коллекторских агенств – это телефонные прозвоны. Их оружие — это угрозы. Но их вы услышите только в том случае, если предпочтете второй вариант общения. Все-таки решите поговорить. Вдруг вам скучно и просто охота поболтать, то можете спросить номер договора цессии, на основании которого банк передал им право требовать с вас что-то.
Банк имеет право на основании договора цессии, то есть, переуступки требования, передать долг коллекторам. Теоретически. На практике же, никто этим особо не заморачивается. Почему? Да банковские работники и коллекторы просто уверены что вы, мои дорогие читательницы, просто и не догадываетесь, что на свете и слова такие существуют, как договор цессии! Позвольте доставить себе удовольствие их разочаровать.
Вот тут и начнутся угрозы! Звонившие вам ранее банковская служба безопасности покажется детишками из песочницы! Коллекторы первым делом станут вам грозить возбуждением уголовного дела о мошенничестве. Мол, если не платите кредит, то мошенник. Наглая ложь! Если вы хоть один раз производили выплаты, то никто и никогда не станет заводить 159 статью УК РФ.
Вы оплачивали, просто в силу жизненных обстоятельств не рассчитали свои финансовые возможности. Где же тут умысел на мошеннические действия? Его нет и быть не может! Российская судебная система не знает ни одного случая возбуждения уголовных дел, если должник пытался погасить кредит. Хоть как-то. Можете пожелать коллекторам удачи в абсолютно безнадежном деле привлечения вас к уголовной ответственности.
Убедившись, что вы на уголовные страшилки не поддаетесь, в ход пойдут угрозы подачи заявления в суд. А вот на это соглашайтесь смело! Вы увидите, как сразу сникнут эти телефонные попрошайки. Не хотят они в суд, в том-то и дело! Банк и сам мог на вас в суд подать и без всяких прокладок, в лице коллекторов. Но и банк в суде над вами совсем не заинтересован. Ему деньги ваши нужны, а не судебные тяжбы, которые при умелом подходе могут месяцами длиться.
Так что, суда не только не нужно бояться, но и всячески на нем настаивать. Между прочим, судьи у нас тоже люди и им тоже уже так набил оскомину банковский кредитный беспредел, что никто там предвзято к должнику не отнесется. Как выйти из зала судебного заседания в хорошем настроении и с наименьшими потерями для своего кошелька – это отдельная тема, которую мы рассмотрим в другой статье. Сейчас же речь именно о коллекторах.
Потом вас начнут стращать распространением информации среди ваших родных, знакомых и коллег по работе о возникшей задолженности. Ой, как страшно! На то они родные и друзья, чтобы быть на вашей стороне, а не на стороне вымогателей. Отнеситесь к этому с полнейшим безразличием и даже посмейтесь над потугами коллекторов нащупать ваше слабое место.
Банки и их наймиты-мытари уже так всех достали в нашем обществе, что друзья и коллеги только посочувствуют вам и искренне пожелают удачи. Вам стыдиться нечего. Вы не преступник и не вор, а просто попали в затруднительное финансовое положение. Главное – не отказывайтесь от уплаты кредита во всеуслышание. Конечно же, вы будете платить! По мере возможности. А меру возможности определять не каким-то ленивым вымогателям, а вам и только вам!
Как правило, в большинстве случаев коллекторы после ваших спокойных и убедительных ответов скисают и скучнеют. Но есть одна немногочисленная, но крайне омерзительная категория агенств, которые переходят на откровенные угрозы физической расправы с вами и с членами вашей семьи. Мол, у них бандитская крыша или свои люди в правоохранительных органах и так далее. А вот этого терпеть уже не следует.
Как реагировать на угрозы
Необходимо записать угрозы на диктофон и не полениться отнести зафиксированную беседу в полицию. И пусть вам говорят, что это бесполезно и никто вас слушать не будет. Еще как полезно и слушать вас в полиции еще как будут.
Нужно просто немного настойчивости и элементарных знаний своих прав. Поймите, что сейчас ситуация складывается таким образом что закон в случаях угроз целиком и полностью на вашей стороне. Кстати, все эти разговоры о бандитах, которые придут по вашу душу почти всегда не имеют под собой никаких реальных оснований. Но раз были угрозы, то почему бы не потрепать вымогателям нервы?
Даже те коллекторы, которые не опустились в разговоре с должником до оскорблений и угроз всегда любят упоминать о какой-то полумифической выездной группе. Они таинственно намекают, что после безрезультатных телефонных переговоров к вам по месту проживания прибудут специально обученные сотрудники агентства для личного общения. Правда ли это? Возможен ли личный визит?
Такие случаи бывали, но очень редко! Стоит ли бояться звонка в дверь после обещания визита выездной группы? Как себя вести, если такое все же произошло? А вспомните того самого дворника, о котором мы уже упоминали в начале статьи! У которого прав что-то требовать не меньше, чем у коллекторов! Как бы вы поступили с ним, если бы увидели его на пороге своей квартиры? Да еще и с претензиями о неуплате долга?
Правильно! Нужно просто захлопнуть перед носом «выездного специалиста» входную дверь, а лучше ее вообще не открывать. В случае настойчивого и громкого стука просто позвоните в полицию и пожалуйтесь, что к вам в квартиру ломятся неизвестные лица. И сделайте это нарочито громко, чтобы неугодные визитеры это слышали.
Уверяю вас, что это закончится их позорным бегством. А прибывшему наряду полиции дайте объяснение и напишите официальное заявление. Коллекторы очень быстро оставят вас в покое, так как им по душе только слабые, пугливые жертвы, а людей имеющих собственное достоинство, знающих свои права и живущих по закону, они предпочитают обходить стороной. Ибо поживиться нечем.
Итак, погашайте потихонечку свой кредит, игнорируйте вымогателей и помните что сила закона и обычная человеческая мораль целиком и полностью на вашей стороне.
Автор: Валерий Кольт, специально для интернет-журнала «Женские увлечения».
zhenskie-uvlecheniya.ru
Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации
К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить по счетам в полном объеме. Количество просроченных долгов просто огромно, и это наблюдается во всех регионах страны. Многие граждане находятся на грани отчаяния.
Большие долги не дают жить, должников беспокоят банки, угрожают коллекторы. Взыскатели звонят родственникам, на работу, ходят по соседям. Может должник бы и с радостью погасил свой долг, но задолженность достигла таких размеров, что ему это просто не под силу. Как найти выход из этой ситуации?
к оглавлению ↑
Если с вами ведет работу служба взыскания банка
Это значит, что ваша просрочка пока что не так велика, иначе вы бы вели диалог с коллекторами. Задача службы взыскания банка — вернуть должника в график платежей своими силами.
Если вы понимаете, что у вас большие долги по кредитам, а платить в ближайшее время вы их не сможете, так и скажите об этом банку. Избегать общения, менять номера телефонов, не открывать двери представителям банка — все это только усугубляет вашу ситуацию.
Вам нужно вести диалог с банком, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы вышли из просрочки. Не нужно бояться банка, нужно с ним разговаривать, это и в его интересах тоже, потому что проблемные договора негативно сказываются на его репутации.
Что может предложить банк:
реструктуризацию. Проще говоря, ваш долг можно растянуть на максимально больший срок, чтобы сумма ежемесячного платежа стала меньше. При этом штрафы за просрочки могут вообще списать в полном или частичном объеме;
кредитные каникулы. Это идеальный вариант, если ваши долги больше зарплаты. Банк заморозит график платежей в полном или частичном объеме. Срок освобождения от выплат зависит от конкретной ситуации, обычно это 3-6 месяцев.
к оглавлению ↑
Как повлиять на лояльность банка?
Если возникновение больших долгов связано с определенными ситуациями, обязательно соберите соответствующие справки. Например, если вы или ваши близкие сильно заболели, это могут быть больничные листы. Если вы потеряли работу, или вам сократили зарплату, принесите трудовую и справку о доходах.
При наличии документов, подтверждающих ваше тяжелое положение, у вас есть все шансы, что банк поможет вам справиться с проблемой.
к оглавлению ↑
Если вы уже столкнулись с коллекторами
В этом случае ваши деля обстоят хуже. Значит, банк уже не может вернуть долг своими силами и обратился к коллекторскому агентству. С коллекторами договориться гораздо сложнее, поэтому лучше изначально не доводить дело до их вмешательства.
Если же вас уже начали осаждать коллекторы, то вы не в лучшей ситуации. С агентством не договориться, как с банком. Оно выступает как посредник, который действует по договору с банком. Его задача — в полном объеме или частично заставить должника платить.
Многие граждане под напором начинают искать деньги, влазить в новые долги, лишь бы хотя бы частично покрыть долг, как этого требуют коллекторы.
Но это ни к чему хорошему не приведет. Ваш долг будет увеличиваться в геометрической прогрессии, так как на него будут каждый день капать проценты. Если уж гасить, то только полностью, частичные выплаты — это платежи в бездонную бочку.
Понимая, что долг очень большой, и вы сможете его выплатить, так и говорите об этом коллекторам. Четко стойте на этой позиции, как бы на вас не давили. Единственный верный выход из ситуации — сделать так, чтобы на вас подали в суд.
к оглавлению ↑
Доведение дела до суда: реальный выход из ситуации
Проблемные заемщики часто бояться суда, стараясь до него не доводить, но это ошибочное действие. Должнику с большое задолженностью организация судебного процесса только поможет. Но ждать его придется долго, обычно банк подает в суд примерно через год после начала образования задолженности.
Суд может значительно урезать большой денежный долг, списав большую часть начисленных процентов и штрафов. А далее делом займутся приставы. С ними можно договориться отдавать долг постепенно. Оптимальный вариант, который обычно и применяется, — удержание 50% от официальной заработной платы. Через суд этот процент можно сократить.
После суда от вас отстанет банк и коллекторы, вы будете иметь дело только с приставами, которые гораздо более лояльны. И самое главное — ваш долг зафиксируется и более не будет увеличиваться.
к оглавлению ↑
Если у вас много мелких долгов
Большие долги перед банками могут состоять из нескольких небольших просроченных кредитов, которые оформлены в разных банках. Если вы не платите несколько кредитов одновременно, то вам придется вести диалог с каждым банком отдельно.
Если же есть кредиты, которые вы пока что выплачиваете, то лучше договориться с обслуживающими банками о реструктуризации. При отсутствии просрочек договориться гораздо проще. Тогда у вас останется больше свободных средств, чтобы разобраться с уже просроченными кредитами.
Вообще, если долгов действительно много, то, как это ни парадоксально, порой выгоднее просто пустить все на самотек. Ждать пока банки подадут на вас в суд, а дальше вести диалог с приставами.
Недавно вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Изучите его. Возможно, объявление себя банкротом подходит вам в качестве избавления от долгов. Но Закон этот имеет массу нюансов, лучше получить консультацию юриста по этому поводу.
Автор: Ирина Русанова
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас
Уважаемые посетители!
В наших статьях описываются типовые решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для быстрого решения ваших проблем мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Нажимая на кнопку «Задать вопрос», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.
Нажимая на кнопку «Комментировать», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.
finansy.name
Коллекторы и банки «достали» работодателя!
Давайте рассмотрим распространенную ситуацию, когда мы перестали платить по кредиту, не общаемся с банками и коллекторами, а они начинают атаковать организацию, в которой мы работаем. Это могут быть звонки и письма начальнику, в отдел кадров или куда-то еще. Вашему работодателю угрожают ближайшей проверкой, выездом оперативной группы или уголовной ответственностью. Если начальник не обладает отличным знанием закона в области кредитных долгов, то скорее всего от такого прессинга он начнет раздражаться или даже негодовать. Что делать, чтобы коллекторы и банки отстали от работодателя?
Во-первых, необходимо самому стать спокойнее. Осознайте, что вашей вины в данной ситуации нет. Вы не виноваты, что банки используют любые методы для возвращения своих денег. Порой эти методы откровенно противозаконные. У вас не было намерения обмануть банк. То, что вы столкнулись со сложностями в выплатах по кредитам-проблема еще более сорока миллионов россиян. Наверняка и в вашей организации есть другие сотрудники в таких же обстоятельствах.
Что делать, когда коллекторы и банки «достали» работодателя?
Во-вторых, постарайтесь опередить коллекторов и поговорите со своим начальником первыми. Расскажите ему все как есть, без обмана и прикрас. Объясните, что со стороны банков и коллекторов это всего лишь способ психологического воздействия на вас. Это никак не отразится на репутации или работе компании. Объединитесь с ним против «общего врага». Если ваш начальник будет зол не на вас, а на тех, кто звонит и пишет на работу, то вместе вы сможете дать им законный отпор!
В-третьих, письма с угрозами и звонки не имеют никакой юридической ценности. Они не могут нести за собой каких-то последствий. Постарайтесь донести до своего начальника, что он не обязан сообщать информацию о вас третьим лицам и идти на какой-либо контакт с банками.
В-четвертых, дайте понять своему работодателю, что вы знаете свои права и понимаете, что нет никаких законных обстоятельств уволить вас с работы. Количество ваших долгов не может на это влиять. Если вы боитесь, что не справитесь самостоятельно, обратитесь к профессиональному кредитному юристу, который поможет прекратить навязчивые звонки вам на работу.
Также, рекомендуем вам прочитать статью 6 типичных ошибок кредитных должников.
blog.belyi-slon.ru
Что будет, если не вернуть кредит банку? | Вопрос-Ответ
Уклонение от уплаты кредита чревато для должника большими неприятностями, начиная от надоедливых звонков коллекторов и заканчивая арестом имущества и даже тюремным заключением. АиФ.ru разъясняет, что ждёт неплательщика по кредиту.
Возможные причины неплатежей
Практически у всех банков есть проблемные долги и просроченные задолженности. Появляться они могут из-за того, что некоторые заёмщики вводят банк в заблуждение, заранее зная о том, что не смогут или не будут выплачивать кредит. У других же наоборот может возникнуть иллюзия доступности кредита, и о выплатах процентов они могут просто не думать.
Неплательщиками могут стать граждане, которые неожиданно потеряли работу или у которых ухудшилось материальное положение. Нередко к появлению задолженности приводят высокие проценты по кредиту.
Что может сделать банк
Многие банки напоминают заёмщикам о необходимости погасить кредит в первые дни после того, как была просрочена очередная выплата. Часто причиной просрочки является элементарная забывчивость, поэтому выплата производится достаточно быстро.
Если выплаты не происходит, банк обычно продолжает переговоры с гражданином и для того, чтобы подтолкнуть его заплатить быстрее, устанавливает пеню или штраф за каждый день просрочки.
В случае неоднократной невыплаты ежемесячных платежей банк вправе потребовать уплаты всей невыплаченной суммы кредита вместе со штрафами.
Когда подключаются коллекторы
Если по-хорошему у банка договориться с должником не получается, то банкиры зачастую передают информацию о должниках коллекторским агентствам. Коллекторы покупают у банков «нехорошие» долги и профессионально занимаются взысканием просроченной задолженности.
В основном, коллекторы, чтобы заставить человека погасить долг, используют телефонные звонки, смс-сообщения, отправляют письма по электронной почте или стараются лично встретиться с должниками. Иногда они позволяют себе звонки по ночам или жёсткое психологическое давление на самого должника и его родственников.
Регулирование деятельности коллекторских агентств — отдельная проблема, которую сейчас собираются решать с помощью законопроекта о потребительском кредитовании. Минэкономразвития предлагает внести в законопроект санкции и штрафы для коллекторов, нарушающих правила общения с должниками.
Если дело доходит до суда
Взыскать просроченную задолженность с заёмщика банк может также в судебном порядке. Как правило, делается это в рамках гражданского процесса.
Если суд вынес решение взыскать с заёмщика долг в рамках судебного процесса, но гражданин добровольно не погасил его, принудить его к этому становится обязанностью судебных приставов.
Приставы в рамках исполнительного производства могут арестовать движимое и недвижимое имущество и счета гражданина. Имущество впоследствии может быть продано, а средства уйдут на погашение долга. Реализовано будет и заложенное имущество, если кредит был взят под залог.
Однако приставы не могут забрать единственную жилплощадь гражданина (за исключением ипотеки), предметы обихода, имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника, и некоторые другие вещи.
Средства на погашение кредита могут вычитаться из зарплаты. Под удар могут попасть и лица, выступившие поручителями по кредиту. Кроме того, гражданина не выпустят за пределы Российской Федерации, пока у него имеется задолженность.
В особо серьёзных случаях недобросовестному заёмщику может грозить наказание вплоть до уголовного. Так, статья 177 Уголовного кодекса РФ гласит, что за злостную неуплату по кредиту предусмотрено до двух лет лишения свободы.
Если же человек заранее не собирался платить по кредиту и обманул банк, проходить он будет уже по совсем другой статье УК — о мошенничестве.
При этом наказание, назначенное судом, не освободит его от обязанности выплатить взятые в долг средства.
Почему не стоит скрываться от банков
Если у вас изменилось финансовое положение, вы неожиданно потеряли работу, заболели или произошло что-либо подобное, лучше постарайтесь не прятаться от банка, а свяжитесь с ним и попросите изменить график платежей.
А лучше всего — ещё до оформления кредита объективно оцените своё финансовое положение и подумайте над тем, сможете ли вы расплатиться с банком. И очень внимательно читайте кредитный договор.
Смотрите также:
www.aif.ru
Что могут сделать банки если не платить кредит?
К нам часто обращаются с вопросом: «Не плачу кредит, какие будут последствия?» Если человек раньше не попадал в такую ситуацию, то его тревожат различные опасения. Давайте рассмотрим, насколько они обоснованы.
Что будет, если не платить?
Не имеет значения, человек не платит простой потребительский кредит, за машину или ипотеку. Если он не вносит очередной платеж, во всех случаях события начинают развиваться по похожему сценарию.
Начинается все со звонков от сотрудников службы безопасности с просьбами погасить как можно скорее. Звонки раздаются ежедневно по нескольку раз. Вежливым тоном менеджеры банка напоминают, к чему может привести неоплата. Они извещают о своем намерении передать долги коллекторам, а затем направить иск в суд.
После начинают приходить письма от банка по почте. В них также содержатся предупреждения о последствиях непогашения. Сотрудники отдела взыскания долгов могут прийти домой, если человек долго не платит. К этому времени уже подключаются коллекторы. Они практикуют звонки с неизвестных номеров, угрожают чем только можно, не соблюдают законы. Их цель — превратить жизнь должника в настоящий ад.
Коллекторы угрожают не только должнику. Они обзванивают всех родственников и знакомых, контакты которых удается раздобыть. Идут на обман, уверяя, что люди обязаны выплачивать кредит своего друга или родственника. Звонят на работу заемщика, позорят. Пишут в соцсети, распространяя порочащую человека информацию.
Если должник прятался где-то, менял телефонные номера, и предыдущие меры не возымели успех, примерно через полгода банк направляет заявление в суд. После чего к общей сумме долга, процентам и штрафам, добавляются судебные расходы. Начинается исполнительное производство. Если должник не может гасить задолженность после суда, приходят приставы и описывают все имущество, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых вещей личного пользования. Вещи уходят с торгов в оплату долга.
На этом исполнительное производство не заканчивается. На все счета должника также накладывается арест. С его доходов ежемесячно снимается большая доля поступлений в счет погашения задолженности. Если приставы посчитают в определенный момент, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то они могут на какое-то время остановить производство. Но оно будет возобновлено по первому же требования кредитора. Так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад.
Таким образом, избегать уплаты обязательного взноса по кредиту не самая хорошая идея. Если у банка не получится выбить долг с помощью коллекторов, он заставит должника платить кредит по суду. Но что делать, если гасить задолженность совсем нечем? Есть ли законные способы не платить кредит? Вариантов несколько, рассмотрим их далее.
Способы не платить кредит
Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.
Если действительно нечем платить, можно попытаться договориться с банком. Клиентам, которые ранее исправно вносили платежи и испытывают временные трудности, банк пойдет навстречу. На какое-то время заемщику будут предоставлены кредитные каникулы, в течение которых нужно только выплачивать проценты по кредиту. Это время дается для того, чтобы человек смог вернуть финансовую состоятельность и войти в прежний график платежей. Но этот вариант не избавляет от долгов навсегда.
Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис.
Самым надежным и абсолютно законным способом не платить кредит является банкротство физических лиц. Для простых граждан такая возможность существует только последние 2 года, поэтому люди еще ничего не знают об этом.
Списание долгов
Многие стараются платить кредит сколько могут, даже если для этого им приходится влезать в новые долги. Порой чтобы оплатить очередной платеж, приходится идти на отчаянные меры. Люди соглашаются на так называемые быстрые деньги от МФО и оказываются на очередном витке проблем с долгами.
Это делать необязательно. Если у человека нет возможности погашать кредит, он может заявить о своем банкротстве и не платить на абсолютно законных основаниях. А в дальнейшем, пройдя процедуру банкротства до конца, получить комфортный график выплаты долга или полное списание долгов. Должнику, который не платит кредит, стоит обратиться за помощью к нашим юристам за бесплатной консультацией по тел. 8-800-333-89-13. Не дожидайтесь, пока банки опробуют на вас все свои методы взыскания. Пройдите процедуру банкротства физических лиц.
Хочу списать долги по кредитам
dolgam.net
Что делать если достали звонки из банка
Что делать, в случае если звонят из банка?
Сейчас поднимаем весьма животрепещущую тему для нас, касающуюся нежелательных звонков из банка по поводу появившейся задолженности. Все мысли верные и как правило оказывают помощь в «разборках» с банками отстоять отечественное право на душевное самообладание.
Итак, что же возможно сделать, в случае если звонят из банка.
Один из “больных” вопросов для многих пребывает в том, что всё тайное одновременно может стать нежелательным явным. В то время, когда мы берем кредит либо займ, то планируем честно исправно платить, не думая, что отечественное денежное положение может стать хуже. Либо иногда, по большому счету появляться сведенным к нулю.
До того момента, пока мы платим, банки молчат. (Не считая случаев, в то время, когда кто-то примет решение незаконным методом получить и потребовать долг, которого нет).
Так вот. В то время, когда наступает кризис и платить делается нечем, банки начинают добывать звонками, вынуждая нас любой раз повторять “избитую” данные, давать обещания и пугать, что за невыполнение обещания нам угрожает заключение в тюрьме от 5 до 10 лет.
Это, само собой разумеется, вранье. И хорошо, если они звонят лишь самим должникам. А что делать, в случае если один раз человек не поднял трубку? Не смог, не услышал звонок, был занят… Тут уже любой банк поступает, как рекомендует.
Кое-какие продолжают упорно звонить должнику, пока он не ответит, а кое-какие не затрудняют себя дозвонами должнику и начинают трезвонить по всем имеющимся под рукой номерам.
А мы знаем, что звонить им имеется, куда. При оформлении заявки на кредит, нас заставляют предоставлять номера контактных лиц, а также стационарные телефоны. Запугивая тем, что в противном случае в кредите будет отказано. Приходится именовать номера. И не обязательно собственный домашний.
Его довольно часто в действительности нет. Возможно родственников, друзей, рабочий.
По окончании того, как настойчивый банк, поставивший цель дотянуться должника, не дозвонился ему один раз, он начинает звонить всем.
Обнаглели уже до того, что по окончании первой просрочки по платежу, начинают добывать всех. Наряду с этим распространяя про Вас все данные. Впредь до номера Вашего договора, даты оформления и суммы задолженности Вами кредита. И преподносят им это в форме: “Передайте, пожалуйста…” А уже все про Вас поведали.
Затем “доброго и жалостливого” “передайте”, на работе на Вас начинают наблюдать “боком”, шептаться по углам, поскольку улица обожает хохота, родственники устраивают скандалы, а приятели укоряют, что указали их номера при оформлении заявки.
Получается так, что наравне с мучениями совести из-за просрочек, давлением из банков и пугалками, прибавляются еще нападения со стороны окружения. Нарушая правила и законы этического поведения, банки устраивают сумасшедший дом. Сами наряду с этим выглядят довольно глупо и Вас подставляют.
Я не говорю на данный момент о тех, кто брал кредит и изначально платить не планировал, обезопасив себя от аналогичных обстановок, а говорю о тех, кто попал в подобную переделку не по собственной воле и злому умыслу.
Что в таковой ситуации делать. Отключать у родственников домашние телефоны, блокировать их номера, беря им новые сим-карты, бегать на работе, жалуясь, какие конкретно банки нехорошие либо по большому счету сказать, что банк совершил ошибку номером. Это не всегда получится сделать.
Вероятен второй вариант. Особенно это окажет помощь, в случае если просрочки не запущенные и находятся на ранней стадии.
При первых же проявлениях таковой ДОБРОТЫ со стороны банковских работников, необходимо при ответе на их звонок Вам, не отвечать на их вопросы о просрочке, не винить себя и не выставлять дураком, а брать инициативу в беседе в собственные руки. Предъявите им, что кто-то из их сотрудников начал обзванивать Ваше окружение и разглашать Вашу личную данные, не смотря на то, что это незаконно, и Вы вправе на них за это заявить в определенные инстанции.
Доходит иногда до забавного. Они знают, что нарушают Ваши права такими действиями. И уже они начинают перед Вами оправдываться и давать обещания, что больше в том направлении звонить не будут. Все зависит от уверенности и Вашего настроя при беседе с ними.
Работнику банка возможно заявить о том, что коллеги и родственники не хорошо и бурно реагируют на их звонки и что сотрудник при таком раскладе обязан сделать “пометку” о некорректной реакции и чтобы больше третьим лицам не звонили.
Еще один метод обезопасить себя от их беспредела. Все знают, что лучший метод защиты – это наступление.
Не ожидайте, в то время, когда придут к Вам. Делайте ход первыми и идите в банк сами. В случае если у Вас в действительности настоящая обстоятельство, по которой Вы прекратили вносить платежи по кредиту, к тому же и с огромными процентами, (урезали заработную плат, сократили, выгнали с работы, Вы стоите в Центре занятости, появились неприятности со здоровьем), то не опасайтесь об этом заявить банку.
Собирайте все документы (2 НДФЛ с маленькой заработной платом, справку из Центра занятости, справки от врача и без того потом) и несите целый данный пакет документов кредитору. В банке просите (либо потребуйте, если не получается по-хорошему) бланк заявления, в котором Вы напишите вашу обстановку. Приложите к заявлению Ваши доказательные документы и направите все это на рассмотрение в Совет банка.
Рассмотрение проходит в течение месяца. Успех ответа в Вашу пользу будет зависеть от документов, каковые Вы приложите к заявлению. В заключении желаю заявить, что самое основное – не скрываться от банков.
Если Вы не идете с ними на контакт, то банк будет вычислять, что Вы от платежей и будет думать, что в праве давить на Вас и хамить Вам.
В контракте с банком имеется пункт, в котором прописано, что в случае если у Вас изменилась контактная информация, индивидуальные эти либо место жительства, то Вы обязаны уведомить банк об этом в 10-дневный срок. Так давайте отечественную непростую денежную обстановку также включим в понятие изменившихся личных данных и поставим в курс об этом банк. Так как информация о доходах при оформлении заявки на кредит также входит в перечень вопросов.
Кроме этого, как Вы имели возможность поменять место жительства, кроме этого имела возможность измениться информация о доходах. При оформлении доходы были одни, а сейчас стали вторыми. В случае если просрочка уже громадная и набежала приличная сумма, также имеете возможность идти в банк со справками и написать в заявлении, что Вы не обратились сходу, поскольку честно все это время пробовали решить денежный вопрос но, увы, не получилось.
В случае если сделаете ход первыми, то Вы обезопасите себя от нежелательных звонков и нападений со стороны кроме того не банка, а его работников, каковые действуют по большей части исходя из неоправданной значимости и своего настроения.
Источник: resellint.ru
избавься от звонков банков
Увлекательные записи:
Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:
Если звонят из банка
Что делать, в случае если звонят из банка ? Здравствуйте, глубокоуважаемые читатели. Сейчас с нами делится собственными впечатлениями Елена, систематично…
Что делать если банк вам угрожает?
Сейчас все больше людей прибегают к применению кредитов. Банки выдают их достаточно легко, поскольку знают, что это – их главный метод прекрасно…
Что делать если нужны срочно деньги?
Современный ритм судьбы иногда предоставляет нам неожиданные сюрпризы, к каким мы не всегда готовы. Независимо от того, сколько вы получаете и какая…
Задолженность в банке что делать
КРАТКИЙ ОБЗОР Данной СТАТЬИ В случае если направляться некоторым правилам – то кроме того такая обстановка не станет для вас денежной катастрофой. Залог…
Что делать, если банк подал в суд — советы юриста
Posted on: 12.11.2014 / Банк подал в суд – что делать либо всё само обойдется? Сейчас мы разглядим обстановку, в то время, когда, являясь стороной по…
Вопросы должников банка 2: что делать, если банк подал на вас в суд?
Что делать, в случае если банк вызывает в суд по обстоятельству неоплаченного кредита? Может ли заёмщик подать встречный иск на представителей банка?…
