|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Какой банк выбрать для эквайринга. Эквайринг дешевоИнтернет-эквайринг – ТОП25 банков, сравнить тарифы 2018 на онлайн-эквайрингСодержание
Что такое Интернет-эквайринг
Механизм работыЧтобы выбрать идеального эквайрингового партнера, важно понимать, как работает оплата картами «под капотом»:
ПодключениеПосле выбора партнера подключение эквайринга для сайта начинается с подачи документов. Вам потребуются:
ИнтеграцияЧтобы начать принимать платежи, после оформления договора необходимо провести техническую интеграцию. Есть несколько вариантов:
Виды эквайринговых партнеровТеперь поговорим о выборе эквайера для сайта. Для владельца интернет-ресурса есть два способа подключить оплату товаров или услуг онлайн: заключать отдельный договор и технически подключать каждую платежную систему, или воспользоваться услугами агрегатора и пройти тернистый путь подключения только один раз: одна интеграция + один договор делают доступными великое множество платежных систем, от интернет-кошельков и карточной оплаты, до торгового и мобильного эквайринга или платежных терминалов. Банки-эквайерыВ этом случае магазин заключает прямой договор с банком-эквайером, размещает расчетный счет и получает возможность принимать оплату картами. Банк обрабатывает платежи и переводит в магазин средства за вычетом комисии. Желая проверить надежность потенциального потребителя эквайринговых услуг, банки при подключении требуют предоставления дополнительных документов. Кроме того, есть ограничения по обороту: обычно подключение возможно только при месячном обороте свыше 500000-1000000 р., у некоторых банков выше. Для крупного бизнеса с большим числом платежей зачастую выгоднее подключать каждую платежную систему напрямую — в этом случае можно хорошо выиграть по ставке комиссии, чего не сможет дать интегратор. Кроме того, крупные компании обычно хотят бОльшую кастомизацию и специальные опции, например полное брендирование платежной формы, специальные сценарии оплаты, отдельные лимиты, выходящие за рамки стандартных, интеграцию с внутренними системами сайта и т.д. Стоит заметить, если выбранный банк будет недоступен — например по техническим причинам — ваши платежи «встанут». Поэтому во избежание такой ситуации рекомендуется иметь резервный канал приема платежей. Интеграторы почти всегда имеют несколько процессинговых партнеров, что поможет избежать остановки ваших платежей. Кроме того, банки часто не имеют полноценного личного кабинета, где сотрудники вашего сайта могут делать запросы на изменение условий, изучать причины отклонения платежей или выгружать реестры с проведенными операциями. Это происходит из-за того, что для большинства банков-эквайеров нужная вам услуга не является профильной. Дополнительные сложности: при исследовании предложений банков вам придется обзванивать каждый из них для уточнения условий, так как на сайтах зачастую нет всей нужной информации. К тому же, такое прямое подключение будет длиться заметно дольше, вплоть до нескольких месяцев. Платежные агрегаторыПодобные организации специально созданы для того, чтобы упростить жизнь владельцам интернет-магазинов и снять часть банковских ограничений, например на стартовый оборот. Плюс, такие посредники предоставляют полный спектр платежных систем, помимо оплаты банковской картой. Они интегрируются с несколькими банками, интернет-кошельками и прочими системами, а затем предоставляют магазинам единые API и договор на все сервисы сразу. Магазин платит за эти преимущества более высокой ставкой комиссии. Возможности1. ТарифыПрямое подключение к банку-эквайеру выгодно только для крупных компаний: привлекательные 2% комиссии могут оказаться доступны только для гигантов бизнеса с миллионными оборотами. Разброс ставок на рынке от 1 до 5%, в зависимости от вашего типа деятельности (MCC в терминах МПС) и оборота. Посредники в приеме платежей, напротив, часто имеют сбалансированные тарифные сетки специально для малого и среднего бизнеса. Это достигается за счет огромного числа операций с учетом всех магазинов и снижения ставок на стороне эквайера для этого провайдера услуг. 2. ПоддержкаУбедитесь, что выбранный партнер имеет call-центр с доступностью 24/7/365 и тикетную систему для разбора двойных списаний, отклоненных или ошибочных операций. Так же желательно проверить время реакции на запрос: вам не понравится если при внезапной остановке платежей вам придется часами ждать ответа от службы поддержки. Дополнительно стоит уточнить, могут ли обращаться в поддержку агрегатора ваши клиенты или же запросы принимаются только от ваших сотрудников. Это влияет на необходимость иметь свою службу поддержки. Здесь же замечу, вам потребуется инструмент управления транзакциями: отмена, возврат, выгрузка и прочее. Для этого многие крупные интеграторы имеют личный кабинет. Обязательно изучите функционал ЛК. 3. РезервированиеУточните у выбранного партнера, что произойдет при техническом сбое. Крайне желательно, чтобы платежный партнер имел возможность быстро (до получаса) вручную или автоматически переключить ваш магазин на другого эквайера. Увы, при прямой интеграции с банком это невозможно, что вынуждает вас самостоятельно решать проблему — заключать второй или даже третий договор. 4. Безопасность и фрод-мониторингДля снижения вероятности мошенничества существует технология 3D-secure. Для покупателя это выглядит как дополнительное подтверждение операции одноразовым кодом от банка, почти всегда посредством SMS. Код высылает банк, выдавший карту (эмитент). Для магазина преимущество двухэтапности в том, что в случае оспаривания операции держателем карты (chargeback) все риски и ответственность на эмитенте, а не на магазине, как в случае неиспользования 3DS. Существует несколько вариантов настройки 3DS для магазина:
Кроме того, все данные, передаваемые в банк-эквайер, должны быть защищены по стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), который включает в себя огромный комплекс требований к участникам платежных процессов и регулярные аудиты. Убедитесь что ваш эквайринговый партнер сертифицирован не ниже Level 2. Такой знак качества гарантирует вам зашифрованное хранение данных карт и их передачу. Отметим, что даже при столь внушительном комплексе защиты мошенники могут использовать украденные данные карт. Во избежание этого платежные системы используют отдельные сервисы фрод-мониторинга. Проверяются истории операций с этой карты, velocity (невозможно сделать покупку из Дубаи, а через полчаса из Москвы), не было ли замечено устройство в махинациях с картами и другие параметры. Существуют внешние вендоры, куда для каждой транзакции отправляется неперсонализированная, обобщенная информация об операции и система разрешает или отклоняет платеж. Крупные же платежные сервисы реализуют их самостоятельно для более тонкой настройки правил анти-фрода. При выборе эквайрингового партнера вы можете поинтересоваться какой именно антифрод-сервис используется и возможна ли кастомизация правил для вашего магазина. 5. Платёжная формаКак показывают исследования конверсии в e-commerce, платежная форма оказывает наибольшее влияние на успешность покупки: от 10 до 30% корзин «бросаются» именно на этом шаге. Поэтому эквайринговые партнеры стараются максимально оптимизировать страницу ввода карточных данных. Например, если вы настроили переадресацию на страницу партнера, пользователь может уйти, не дождавшись редиректа, или же не увидеть логотипа вашего сайта после переадресации и посчитать это подозрительным. Для исправления существует i-frame — внедрение платежной формы (страницы эквайера) на ваш сайт. Также можно реализовать форму во всплывающем окне. Таким образом исключается шаг из процесса оплаты и повышается конверсия. Для более тесной интеграции платежной формы используются брендирование в точности под ваш сайт, цветовые схемы, разные варианты самой платежной страницы. Однако, количество полей на платежной форме и правила их заполнения гораздо важнее цветовой схемы. Для большей вероятности покупки нужно сократить форму до минимума, запрашивать только необходимые данные: номер карты и CVC(CVV). И то, от номера карты тоже можно отказаться: вам помогут услуги привязки карты и безакцептные платежи (рекурренты). ФИО держателя карты помогает в борьбе со фродом, но некоторые банки уже не считают его обязательным полем. Обязательно уточните у потенциального эквайрингового партнера, какие варианты кастомизации набора полей платежной формы вам будут доступны после подключения. 6. Дополнительные функцииКроме базовых элементов вроде безопасности и поддержки 24/7/365, каждый эквайер предлагает разнообразные дополнения для повышения простоты оплаты и облегчения жизни владельца магазина. Эти дополнения и делают эквайринг идеальным.
Как выбрать идеальный эквайрингИтак, мы знаем возможности и особенности различных эквайринговых партнеров, самое время приступить к выбору. Ниже вы найдете алгоритм, который облегчит владельцу сайта выбор лучшего эквайринга в зависимости от особенностей бизнеса. Для облегчения выбора взгляните на список дополнительных вопросов, которые имеет смысл задать сотруднику отдела продаж потенциального эквайера:
Популярные банки-эквайеры: Альфа-Банк, ВТБ24, Райффайзенбанк, ПромсвязьБанк, ГазпромБанк, СберБанк. Популярные платежные агрегаторы: Яндекс.Касса, RBK-money, Paymaster, Z-payment, WalletOne, PayAnyWay, Rapida, OnPay, Assist, Robokassa, IntellectMoney, Pay2Pay, Platron. Партнеры, специализирующиеся на карточных операциях (IPSP): PayOnline, PayU, Uniteller, ChronoPay, Assist. Целью этого материала не было очередное сравнение платежных провайдеров. Сегодня мы постарались помочь владельцам интернет-магазинов самостоятельно выбрать эквайрингового партнера. Автор: Юлия Б. mainmine.ru Самый дешевый эквайринг ≠ самый лучший эквайрингМы докажем, что «самый дешевый эквайринг» и «бесплатный эквайринг» не способствует продвижению бизнеса. Спросите нас, почему?Когда речь заходит о подключении удобного сервиса онлайн-оплат, каждый владелец бизнеса конечно задумывается о том, как можно осуществить эту затею с наименьшими затратами и получить при этом максимально возможную выгоду, идеальный вариант при этом, на их взгляд, самый дешевый эквайринг. Алгоритм подбора партнеров, как правило, начинается с этапа изучения рынка. Простой вариант – вбить в адресную строку поисковика фразу, отражающую желаемую схему взаимодействия. Одна из самых популярных – «самый дешевый интернет-эквайринг», а порой вбивают даже «бесплатный эквайринг». Кто знает? Может, повезет, и найдется действительно выгодное предложение. Однако в таком способе поиска сервисного партнера кроются свои не то, чтобы подводные камни, а прямо скажем – глыбы, на которые рискует напороться бизнес. Грамотный подход к мониторингу заключается в здравой оценке ожидаемого и действительного. Не забывайте, что бесплатный сыр только в мышеловке, поэтому сразу отметайте поисковую фразу «бесплатный эквайринг», а к предложениям по запросу «самый дешевый эквайринг» рекомендуем, по крайней мере, отнестись настороженно. Надо понимать, что компании – сервис-провайдеры и банки, предоставляющие услуги эквайринга, не занимаются благотворительностью, каждый стремится отхватить свой кусок от сладкого пирога прибыли. Именно поэтому качественный интернет-эквайринг не может быть неприлично дешевым и тем более бесплатным. Классическое соотношение «цена - качество» по части эквайринга работает несколько однобоко: дешевый эквайринг – предоставляется (если вообще предоставляется) в убыток качеству обслуживания, подключать несоразмерно дорогой эквайринг – тоже не всегда разумное решение. Выбор должен пасть на средневзвешенные решения и компании, которые предоставляют полный пакет услуг за приемлемые деньги. Компания Uniteller на этапе подключения предоставляет своему клиенту оптимальную комиссию (в зависимости от сферы бизнеса и начального оборота). Комиссия здесь не позиционируется в качестве ежемесячного чугунного оброка. Когда клиент повышает свои обороты, Uniteller по согласованию с банком-эквайером имеет возможность снизить комиссию. Также Uniteller располагает обширным пулом банков-партнеров, поэтому для любого бизнеса можно подобрать наиболее выигрышный вариант. И вот еще несколько причин, чтобы выбрать процессинговую компанию Uniteller в качестве платежного партнера:
Мы заинтересованы во взаимовыгодном сотрудничестве! По вопросам подключения Вы можете связаться с нами по телефону:+7-495-987-19-60 или заполнить электронную заявку на сайте. www.uniteller.ru Мобильный эквайринг – что это? Услуги мобильного эквайринга – операции, оплата, стоимость, комиссия, оборудованиеМобильный эквайрингЭквайринг – это процесс приема и обработки банком-эквайрером платежной информации с банковских карт для оплаты товаров и услуг. Осуществляется путем установки на предприятие специального оборудования – ПОС терминала: Сегодня эквайринг – популярный среди владельцев банковских карт вид оплаты, а сами терминалы установлены в различных организациях и заведениях. В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу. Как это работает?Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена. В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу. Преимущества мобильного эквайрингаАбсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг. Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера. Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide и т.д. Мобильный эквайринг от компании 2сanПреимущества:
Сотрудничество с 2сan гарантирует Вашему бизнесу стремительный прогрессивный рост. Ведь упрощение системы оплаты позволит Вам обслужить за минимальное количество времени больше клиентов. Это понравиться и самим потребителям товаров и услуг, ведь они смогут сэкономить время, освободившись от бесконечных очередей. От сотрудничества с 2сan Вы извлечете самое полезное, а именно:
Дешевый мобильный эквайринг – это будущее. С каждым днем все большую популярность приобретают интернет-магазины, а это значит, что понадобится надежная и удобная система перечисления денежных средств. Ее готова предоставить компания 2can – компания, которая создает уверенность в будущем. www.2can.ru Эквайринг и повышение цен на товар, купленный посредством картыКак известно, эквайринг — это прием к оплате за товар банковских карт. В рамках договора эквайринга, то есть процесса установки в магазин терминала, предусматривается комиссия. Банк, установивший оборудование, удерживает с торговой сервисной точки часть снятой с карты клиента суммы. Это определенные потери, расходы для магазина, которые обозначаются как тариф эквайринга. Чтобы его компенсировать, руководство супермаркета комиссию (от 2 до 3%), что удерживает банк-эквайер, включают в стоимость товара.
Получается, что продукты, услуги, оплаченные картой, для потребителя становятся дороже, чем те товары, что куплены за наличные средства. Правильно и легально ли это? Имеют ли право продавцы так вести свою ценовую политику?Согласно закону «О национальной платёжной системе» и в соответствии с Гражданским кодексом, каждый человек вправе выбирать, как он будет оплачивать покупки в магазине: наличностью или картой. Причем цена на товар или услугу должна оставаться неизменной в любом случае. Для клиента расходы магазина, которые он несет при установке терминала, не имеют значения, а значит, не должны «бить по его карману». Аналогичные условия прописываются в договорах эквайринга. Банки еще на стадии обсуждения условий обязаны проговаривать данный аспект, выделяя его также в отдельный пункт в бумажном варианте. В частности, такие финансовые учреждения как ВТБ и Сбербанк этот пункт конкретно прописывают в договоре. Торговое предприятие, которое устанавливает у себя платежный терминал и заключает с банком договор на оказание услуг через эквайринг, повышать цены на товар, приобретенный по карте, не имеет права. Если магазин не соблюдает это условие, руководство несет персональную ответственность в рамках действующего законодательства, в том числе может быть привлечен к оплате административных штрафов. Но если два-четыре процента по эквайрингу магазин закладывает в цену на все товары, а потребитель соглашается на предложенную стоимость даже при оплате наличными, комиссия может закладываться в расходы компании и отражаться на его ценовой политике. Покрывать свои расходы наценкой в рамках антимонопольного законодательства не возбраняется.Таким образом, обращаясь в магазин или организацию услуг, каждый клиент вправе приобретать товар по обозначенной на ценнике стоимости, вне зависимости от выбранного им способа оплаты. Похожие статьи:Both comments and pings are currently closed. money209.com Какой банк выбрать для эквайрингаУслуга эквайринга осуществляется через банк-эквайер, обслуживающий денежные переводы с кредитных и дебетовых пластиковых карт. Для того чтобы решить, какой банк выбрать для эквайринга, мало остановиться на самом дешевом (то есть с минимальными процентами). Нужно изучить ряд условий, на которых это учреждение предлагает свои услуги. Об этом далее.
Предпринимателю, который ищет выгодный эквайринг, лучше заранее изучить предложения от всех возможных финансовых партнеров в лице банков-кредиторов. Не секрет, что у каждого банка есть свои условия, на которых он работает с клиентами. Заключение договора с банкомГлавными моментами при заключении договора можно считать такие:
Банк-эквайер должен иметь лицензию. Он проводит ряд мероприятий, направленных на оценку бизнеса, прежде чем заключить с фирмой договор. При этом объективно оцениваются размер оборотных средств вашей компании, сфера деятельности, а также учитываются возможные риски. Эквайринг без комиссии не происходит, но процентная ставка может существенно снизиться. Банк-эквайер должен иметь лицензию. Преимущества эквайринга для ИПРабота с банком без посредников позволяет сохранить информацию защищенной, быстро контролировать денежные поступления и понизить расходы на обслуживание. Поэтому компания, которая хочет привлечь новых клиентов и улучшить имидж, должна позаботиться о возможности оплаты пластиковыми картами своих товаров или услуг. Для малого и среднего бизнеса выгодным является:
Высокий уровень обслуживания и большое количество платежных систем, охваченных данным банком, а также исключительно быстрая связь и короткий срок возврата денег гарантируют позитивную реакцию клиентов. Однако все эти факторы влияют и на размер комиссионных за эквайринг. Принято считать, что тарифы колеблются от 1-1,5 до 4 процентов, составляя в среднем 2,3%. Поэтому выбирать придется именно вам, на каком банке остановиться. В России пользование электронным сервисом развито пока недостаточно. Но преимущества пользования пластиковыми картами оценили многие индивидуальные предприниматели. Наиболее важна поддержка самых распространенных в России платежных систем Visa и MasterCard. Рынок электронной торговли расширяется, по оценкам экспертов, приблизительно на 42 процента в год. Следует отметить, что количество выпускаемых платежных банковских карт неуклонно возрастает. Это свидетельствует о том, что выгоду от эквайринга ощутили все участники финансового рынка – как предприниматели, так и покупатели. zhazhda.biz
|
