Как быть, если нет денег на кредитные платежи. Если я не могу платить кредит что делать

Что делать, если нечем платить кредит?

Закредитованность населения и действующий кризис привели к тому, что многие граждане оказались в сложной финансовой ситуации. Если ранее кредитные выплаты не сильно били по кошельку, то сейчас выплаты ежемесячных платежей стали более ощутимы, а порой и непосильны. Граждане всё чаще задаются вопросом что делать, когда нечем платить кредит банку.

Нечем платить кредиты, что делать?

До образования задолженности

Действия заёмщика по урегулированию вопроса зависят от того присутствует просрочка или нет. Конечно, будет лучше, если клиент банка заранее проанализировал ситуацию и пришёл к выводу, что ему нечем платить кредит. Тогда со своей проблемой следует обратиться к банку, выдавшему этот кредит.

Сейчас, когда ежемесячно наблюдается рост просроченных договоров, банки стали более лояльно относиться к заёмщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и более не могут как и прежде регулярно вносить ежемесячные платежи. Для таких заёмщиков разрабатываются различные программы содействия, которые помогут справиться со сложившейся ситуацией. А именно:

1. Реструктуризация задолженности. Банк увеличивает срок выдачи кредита, чтобы в итоге снизить размер ежемесячного платежа. После этого каждый месяц платить нужно меньше, финансовая нагрузка на должника уменьшается. Многие банки уже официально ввели реструктуризацию кредитов в перечень предоставляемых услуг.

2. Кредитные каникулы. Идеальный вариант для многих должников. Банк предоставляет отсрочку в кредитных выплатах на определённое время. Это может быть 3, 6, 12 месяцев — любой срок в зависимости от ситуации, суммы кредита и его типа. Банк даёт заёмщику время на решение своих финансовых проблем, после чего он встаёт всё в тот же график платежей.

Для получения помощи от банка следует обратиться в его офис, где вас направят в соответствующий отдел, занимающийся проблемными договорами. В идеале заёмщик должен подтвердить документально свою сложную финансовую ситуацию. Это может быть копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, больничный лист, квитки на оплату дорого лечения себя или близких. В общем, это любой документ, указывающий на невозможность гасить кредит в данный момент.

Оказание помощи — дело добровольное для банка. Он может пойти навстречу должнику, а может ему отказать. Отказ возможен при отсутствии документального доказательства проблемы, но и в этой ситуации следует пойти на диалог с банком, ему тоже рост просроченных договоров не нужен.

Что делать, если нечем платить по кредитам, а их много?

В этой ситуации всё будет сложнее. Если у клиента несколько договоров, то также можно пойти по вышеуказанному пути и обращаться в банки. Конечно, в этом случае дело превратится в рутину. Нужно договариваться с каждым банком, подтверждать свои проблемы документами каждому учреждению.

Это сложно, но, тем не менее, вполне осуществимо. Вам придётся потратить больше личного времени, но проблему всё же можно решить. Где-то вам предложат реструктуризацию, где-то предоставят кредитные каникулы, где-то могут отказать. В любом случае вы сократите долговую нагрузку и можете справиться с проблемой.

Второй вариант в этом случае — рефинансирование кредитов других банков. При наличии на руках нескольких кредитных договоров это будет более актуально. Эта процедура позволяет закрывать один или несколько кредитов за счёт вновь оформленного в другом банке. Но услуга рефинансирования доступна только в том случае, если у клиента нет просрочек ни по одному действующему кредитному договору. Ранее тоже не должно быть никаких нарушений в плане выплат. Читайте подробнее о требованиях к заёмщикам и кредитам для проведения рефинансирования HBon.ru/trebovaniya-k-zaemshhikam-i-kreditam-dlya-provedeniya-refinansirovaniya.

Не все банки проводят рефинансирование нескольких кредитных договоров одновременно, но всё равно таких учреждений много. Даже Сбербанк готов перекрыть до 5-ти кредитов разного плана. Так как договоров несколько, то придётся действовать оперативно, да и без хождения по каждому банку-кредитору не обойтись. Нужно собрать пакет документов по каждому кредиту и делать это нужно оперативно, чтобы суммы для досрочного погашения не успели поменяться.

В результате в новом банке заёмщик получит новый договор на сумму всех оставшихся задолженностей в прежних банках. Этот договор можно заключить на более длительный срок, чтобы уменьшить размер ежемесячной выплаты. Да и в целом платить будет проще, потому как платёж будет один. После подписания договора рефинансирования новый банк закрывает старые кредиты заёмщика досрочно. Поэтому, даже если у вас много кредитов, а платить нечем, не стоит всё бросать и прятаться, а нужно что-то делать.

Если просрочка уже имеется

В этой ситуации всё сложнее. К сумме кредита уже причислен штраф, каждый день набегают пени, сумма долга растёт. Но и тут стоит обратиться в банк за решением проблемы, а не бегать от него. Многие заёмщики начинают скрываться от банка, не брать трубку при звонках. Всё это — ошибочные действия, так проблемы не решить. Таким людям мы рекомендуем узнать, что будет, если не платить по кредиту.

Идите на диалог с банком, объясните свою проблему. Вполне возможно, что вам также предложат помощь в виде реструктуризации или кредитных каникул. Но штрафы и пени всё равно придётся заплатить. Даже если банк согласится на проведение реструктуризации, то в кредит будут включены все штрафные санкции.

Здесь многое зависит от самого заёмщика, от его проблемы и поведения. Влияет и кредитная политика банка. Лучше сразу оставить грубости, вести нормальный диалог. Порой банки даже сами предлагают должнику помощь в виде каникул или растягивания срока выплат. В такой ситуации всё проводится индивидуально, конкретного плана действий нет.

Если у вас несколько просроченных договоров, то диалог нужно вести с каждым банком. Не факт, что будет возможно решить вопрос в вашу пользу с каждым банком, но попытаться стоит. В ином случае остаётся только одно — ждать обращения банков в суд. Но прежде придётся вытерпеть натиск службы безопасности и коллекторов, что может длиться около полугода.

Что делать, если платить кредиты нечем, а банки угрожают судом?

Итак, банки вам не помогают справиться с ситуацией, а угрожают подать на вас в суд. Многие заёмщики бояться этого и начинают по чуть-чуть гасить долг. Только это бессмысленное действие, пени капают каждый день, сумма долга ближе к суду достигает колоссальных размеров. Если вы не можете выплатить всю задолженность, не нужно гасить её частями. Ваша кредитная история в любом случае уже испорчена, а все выплаты будут падать в бездонную бочку и уже на следующий день из-за пени сумма долга будет прежней.

Судебный процесс — это не страшно. Наоборот, он станет точкой в решении проблемы. После заседания задолженность фиксируется, больше не будет никаких пеней и штрафов. Кроме того, в суде может списаться большая часть пеней и штрафов. Теперь взысканием займутся судебные приставы, а действуют они гораздо лояльнее коллекторов.

Вот именно теперь следует делать шаги в сторону погашения и хоть по чуть-чуть гасить задолженность. Но будьте готовы к тому, что пристав наложит арест на 50% от вашей зарплаты, если вы работаете официально. Тогда долг будет постепенно гаситься, более никаких мер приставы к вам применять не будут. Если работа неофициальная, то могу арестовать счета и все средства на них. Изымание имущества происходит только в крайнем случае, когда даже после суда должник не делает шагов в сторону погашения долга перед банком. После суда должнику действительно станет легче.

hbon.ru

Что делать если не можешь платить кредиты банкам: Консультация бесплатно

Кредит для многих людей панацея от проблем с недостатком денег. А как быть, что делать в ситуации, если нечем платить кредит? Обстоятельства в жизни могут поменяться резко и бесповоротно. Вчера была высокооплачиваемая работа, достаток, благополучие, а сегодня ничего не осталось, и с работы уволили. Или брали кредит на развитее бизнеса, крупная сделка сорвалась и вы остались ни с чем. Точнее, с огромным долгом за плечами. И что дальше? Хорошо еще, если кредит был застрахован. Как платить кредит, если нет работы? Звонки из банка доводят до истерики всю семью, коллекторы через день наносят визиты, не давая ни на минуту забыть о финансовых обязательствах. Или неплатежеспособность временная, но в банк нужно платить ежемесячно. Как написать заявление об отсрочке правильно, чтобы не отказали? Как законно избавиться от задолженности, что можно делать, если обещают описать все имущество. Как быть, если муж набрал кредитов, а страдает вся семья?

Интернет пестрит объявлениями «помогите, не могу выплатить долг», «помогите, невозможно рассчитаться с кредитами», «хочу избавиться от долгов, но это невозможно». Также вы встречали рекламу такого типа: «могу решить проблемы в банке», «могу подсказать, что делать с коллекторами бесплатно», «могу помочь тем, кто набрал кредитов, чтобы взять еще один». Половина из этой информации ловушка мошенников. А как быть, если из-за вашей неплатежеспособности страдают третьи лица (поручители). Как будет складываться ваша жизнь, когда вы скажете человеку, который вам доверился, мол, хочу избавиться от долга, но не могу, с работы вот уволили, теперь это твоя проблема? Разве вам не будет стыдно?

Консультация юриста (бесплатно) даст вам шанс решить, что делать, как поступить, чтобы избавиться от финансового кризиса.

Как правильно написать письмо в банк об отсрочке, поможет грамотно объяснить банку, почему вы не можете заплатить. Правильно оформить заявление в банк на реструктуризацию или банкротство.

Квалифицированные специалисты с нашего сайта помогут вылезти вам из долговой ямы бесплатно и законно.

Варианты, когда платить нечем

Итак, что делать, как быть, когда кредиты набрали, а платить в банк нечем. Есть много вариантов развития событий, которые могут облегчить участь должника:

• временная заморозка кредитного счета;
• отсрочка платежа;
• реструктуризация;
• перекредитование в другом финансовом учреждении;
• использование страховки, при ее наличии;
• банкротство для физических лиц;
• банкротство для юридических лиц;
• оспаривание договорных соглашений с банком;
• суд.

Для того чтобы узнать, что можно сделать в вашей ситуации, вы должны получить консультацию из банка, которому должны. Необходимо написать заявление, и банк предложит вам свои варианты решения проблемы. Обычно банк в таких ситуациях преследует только свою выгоду, а не старается облегчить участь должника. Все ваши «не хочу» и «не могу» никого не будут интересовать.

Поэтому одновременно с вышеуказанными действиями можно, и даже нужно, получить консультацию юриста. Когда вы видите явные нарушения со стороны банка, лучше написать письмо в Роспотребнадзор.

Что будет, если должник, который набрал много долгов и загнал себя в долговую яму, отказывается от всех вышеперечисленных предложений? Нет у меня денег, говорит, и имущества нет, и вообще платить не хочу! Возможно, должник говорит правду, и взыскивать с него нечего. В этом случае (если он не застрахован по всем возможным вариантам) будет действовать срок исковой давности, который равен трем годам. Течь он начинает, либо с момента окончания договорных отношений между клиентом и банком, либо с момента окончания исполнительного производства. По прошествии этого времени человек чист перед кредитором. Только кредитная история останется в памяти финансовых организаций до конца его жизни. Хотя в наше время существует много вариантов о том, как ее можно исправить, стоит только пожелать.

Как делать реструктуризацию

Что подразумевается под словом реструктуризация? Если сказать по-простому, это перерасчет кредитной задолженности на более длительное время. Вы приходите в банк и говорите, хочу платить по своим долгам, но не могу, денег перестало хватать. Можно ли как то решить эту проблему мирно? Менеджер проверяет ваш договор, и если в его условиях нет никаких препятствий к данной процедуре, дает образец заявления и объясняет, что нужно сделать. Конечно, в этом случае общая сумма долга будет гораздо больше, но и срок кредитования увеличится, а значит, ежемесячный платеж будет меньше. Много или мало при этом выиграет должник, зависит от того, какие условия предложит банк. А вот сам банк в любом случае остается в плюсе. И проблемный клиент становится образцовым плательщиком, и на процентах можно немного заработать.

Неформально реструктуризацию можно разделить на два вида:

• по закону;
• по договору.

Закон не разрешает превышать срок реструктуризации банковских долгов свыше трех лет. Но, что делать, если долгов много, сумма большая? Ведь от этих трех лет практически ничего не изменится. Вот тут к месту будет договор с банков о более длительной «рассрочке». Когда вы идете в банк с надеждой решить проблему по кредитам таким способом, при себе необходимо иметь следующие документы:

• кредитный договор;
• подтверждение материального состояния;
• подтверждение фактов, по которым вы не можете оплачивать свою задолженность.

Образец, по которому необходимо будет написать заявление, вам выдадут в банке. И расскажут, что делать дальше. Если вас не устраивают условия, которые предлагает банк (вы считаете, что переплачивать нужно будет много), обращайтесь за консультацией к опытным юристам. Вы получите совет, когда и как можно написать письмо в банк, чтобы добиться восстановления нарушенных прав.

Оспаривание долга и страховка

Подписывая договор с банком, вы видели, что его условия просто кабальные. Но бывают такие ситуации в жизни, когда деньги нужны не просто срочно, а очень срочно. Вы подписываете заявление, даже не задумываясь о том, сколько вам придется переплачивать. В этом случае вам сможет помочь только суд.

Несмотря на то что подпись была поставлена добровольно, банк не может пользоваться состоянием и положением клиента в свою выгоду. В этом случае весь процесс разборок будет проходить в зале судебного заседания. Но для того чтобы суд принял исковое заявление, у вас должна быть достаточно серьезная мотивация.

Обратившись в суд, вы можете нажить много новых проблем. Чтобы так не получилось необходимо соблюдать определенные правила:

• нельзя передавать, имущество, которое находится в залоге третьим лицам, ни за деньги, ни на безвозмездной основе;
• если кредит (залог) застрахован, нельзя специально создавать условия для наступления страхового случая;
• не исчезайте без следа и не прячьтесь от кредиторов, решить проблему это не поможет, лишь только немного отодвинуть во времени, но потом на вас навалятся еще большие проблемы;
• не нужно уклоняться от погашения долга и прятать свое имущество, за это можете получить административное или уголовное наказание, а долг никуда не исчезнет;
• не берите на себя новые долговые обязательства, никто еще не смог погасить один кредит за счет другого, только сумму долга увеличите.

Если вы не знаете точно, застрахован ваш займ или нет, внимательно перечитайте условия кредитного договора и просмотрите все суммы. Если там указана сумма основного долга больше, чем вы получили на руки, значит, за страховку все-таки высчитали. Пишите письма в банк и в страховую компанию и требуйте погашения хотя бы части задолженности за счет страховой компании. При условии, что наступили события страхового случая.

Иные способы

Мы еще не рассмотрели некоторые варианты из серии, как избавиться от кредитной задолженности при финансовой несостоятельности. Это:

• временная заморозка кредитного счета;
• отсрочка платежа;
• перекредитование в другом финансовом учреждении;
• банкротство для физических лиц;
• банкротство для юридических лиц;
• суд.

Про суд мы уже упоминали, но в данном случае имеется в виду право банка подать заявление в суд с целью взыскания долга, в том числе и с привлечением приставов – исполнителей. Более подробно на оставшихся способах выхода из долговой ямы граждан России мы в данный момент останавливаться не будем. Про банкротство можно создать не только отдельную статью, но и создать информационный цикл. В двух словах всего не расскажешь.

Если у вас появились вопросы именно по этой теме, обращайтесь к консультантам нашего сайта. Вам все расскажут и объяснят, и даже приведут примеры из юридической практики по любому вопросу. Советы даются в режиме онлайн совершенно бесплатно.

Хотелось бы отметить, что само по себе банкротство физического лица это достаточно тяжелая и непростая процедура. И дорогостоящая. Не факт, что если вы итак сидите без средств к существованию, у вас хватит денег на госпошлины и финансового управляющего. Так еще и всего имущества лишитесь. И на пять лет попадете под полный контроль.

pravpotrebitel.ru

Не могу платить кредит - что делать?

Сегодня оформить кредит может каждый человек. Для этого даже не нужно собирать большой пакет документов, так как многочисленные банки выдают средств без особых проверок со стороны системы безопасности. Неслучайно, часть заемщиков халатно относятся к ежемесячным переводам. По их мнению, никто не станет интересоваться договором, если его сумма невелика. Данный факт оказался главной проблемой, так как процент невыплаченных займов начал быстро расти. Причем некоторые люди не хотят обманывать финансовые организации, просто не могут справиться с взятой на себя ответственности. Как же поступать в столь неприятной ситуации?

Содержание статьи:

Чем грозит неуплата?

В случаях, когда Вам грозят коллекторы, нужно немедленно обращаться в полицию и к юристам, ведь многие их действия незаконны. Вы даже можете решить проблему с коллекторами, заставив их выплатить компенсацию и погасив свой кредит их деньгами. Но сколько за это берут юристы и сколько они вообще зарабатывают в среднем?

Перед обсуждением возможных выходов при первых затруднениях нужно понять, какие последствия грозят человеку. На самом деле выплаты следует совершать регулярно.

Рост задолженностей по кредитам в России

В ином случае придется столкнуться с массой проблем.

• Постоянные звонки и смс с напоминанием о долге;
• Коллекторские агентства;
• Передача дела о долге в прокуратуру.

Первый пункт наверняка отлично понятен всем людям, ведь напоминания касаются даже мелких кредитов. Даже при стабильности передаче средств перед последним сроком приходит небольшое сообщение на телефон, которое часто беспокоит заемщика.

Второй пункт – настоящая проблема для населения. Всем известно, что коллекторские агентства лучше всех остальных «выбивают» деньги. Тем не менее, пора уже позабыть о распространенных разговорах, так как в них тоже работают люди. Главное, ни в коем случае не скрываться, всячески проявляя собственное наплевательское отношение к задолженности. В этом случае всегда удастся договориться и перенести сроки.

Третий пункт – крайние меры, на которые идут некоторые банки. В последние годы подобные дела в следственном комитете открываются все чаще, поэтому забывать о столь ужасном развитии событий не следует. Дело в том, что во время судебного разбирательства заемщику придется документально объяснять, по какой причине кредит не выплачивается. Причем каждая мелочь будет досконально проверяться и уточняться. Правда, привести статистику решений пока не представляется возможным, но «уповать на удачу» в подобных вопросах не следует.

Как поступать в критической ситуации?

Теперь пора разобраться, что же делать заемщику, если он не может в данный момент осуществлять выплаты. Сразу отчаиваться не должен никто, так как дальнейшее развитие событий продвигается в разных направлениях. Важно, что только сам клиент банка выбирает тот или иной путь.

• Признание банкротства;
• Договор с банком;
• Перекрытие задолженности иным банком;
• Система страхования кредитов.

Эти пункты наилучшим образом описывают простейшие выходы из сложной ситуации. Разумеется, нужно подробно рассмотреть каждый из них, дабы подсказать пользователю, как поступить в критический момент.

Признание банкротства – сложный способ

Что у вас не может забрать банк?

Признать себя банкротом частному лицу почти нереально, так как ему придется собирать колоссальный пакет документов, подтверждающих отсутствие даже минимального дохода за определенный период. Зато, предприниматели часто задумываются о таком шаге, но при этом наталкиваются на сложности.

В соответствии с положениями законодательства в случае признания себя банкротом человек теряет всяческое движимое и недвижимое имущество. Оно просто арестовывается в счет выплаты долга, а значит, вместе с тем блокируются и банковские счета. Такое решение выносится исключительно только после длительного судебного разбирательства и не сулит ничего хорошего в будущем.

Договориться с банком возможно

Чтобы в будущем не допускать подобных ситуация, редакция сайта uBiznes.ru предлагает Вам ознакомится со статьей «Берем кредит правильно», где указаны двадцать три совета, которые Вам помогут.

Однако каждый банк не любит терять собственные деньги. После первой же задержки начинаются частые телефонные звонки и сообщения, которые игнорировать не следует. Намного легче пообщаться с представителем и разъяснить все сложности ситуации. Лишь при чрезмерно длительных задержках финансовая организация не пойдет навстречу клиенту, о чем тому стоит помнить.

Также в законодательстве РФ есть отдельная статья, говорящая о том, что при отсутствии постоянного дохода или получении прибыли ниже прожиточного минимума можно свободно заморозить долг на срок до 3-х лет. Об этом говорят лишь нотариусы, а обыкновенным людям тонкости неведомы. Зато, представители банков знают о них, поэтому стараются решать дело «мирным путем», перенося сроки очередного перевода на нужный срок.

Другой банк снова даст кредит

Сегодня распространенной услугой стал кредит, оформляемый для перекрытия задолженностью перед какой-либо финансовой организацией. Он позволяет увеличить сроки, а при правильном выборе даже ощутимо уменьшить переплату. Однако такой выход – это лишь временная мера, так как после нее придется осуществлять переводы по другим реквизитам и не более того.

Выбирать такой способ выгодно, когда хочется получить дополнительную сумму, закрыв предыдущие долги. Сделать это удастся даже в том же банке, предварительно обсудив проблему с представителем.

Система страхования кредитов

А какие условия кредитов в Германии?

После подписания договора займа клиент отдает некоторую сумму страховой компании. Эта мера сейчас стала обязательством, поэтому отказаться от нее невозможно. Только надеяться на помощь со стороны не нужно, только при потере трудоспособности или смерти средства будут в полной мере переведены на счет кредитора. Когда же человек получает, хотя бы, пособие по безработице, ему придется продолжать возвращаться деньги. Однако подобный шаг оправдан, так как никогда нельзя быть на сто процентов уверенным в завтрашнем дне.

Практика показывает, что заемщик не сталкивается с категорическими трудностями. Каждый раз удается отыскать правильный подход к тому или иному банку. Главное, никогда не скрываться, ведь такое отношение сразу рассматривается в качестве обмана. В результате этого человек лишь навредит себе, навсегда позабыв о спокойствии.

Кстати, мы уже подготовили для Вас статью, по страхованию неуплаты долга, она поможет решить Вашу проблему.

Видеоинструкция — если Вы не можете заплатить по кредиту:

ubiznes.ru

• 
  Автокредит бу авто с минимальной процентной ставкой
• 
  Частота подачи информации в управленческом учете
• 
  Как написать в трудовую инспекцию
• 
  Тысяча способов заработать тысячу долларов книга
• 
  Русское лото как выбрать счастливый билет
• 
  Сколько нужно вложить в новостройку
• 
  Как сделать биткоин кран
• 
  Соискание должности цель
• 
  Как заработать денег на машину
• 
  Как повысить самоуверенность в себе
• 
  Основные ответы на вопросы на собеседовании