Формула расчета процентов по вкладам. Формула расчета процентов по депозиту

Формула расчета процентов по вкладам

Проценты – это выплачиваемое банком вкладчику вознаграждение за размещение последним своих денежных средств. По требованию ЦБ РФ проценты по вкладам кредитные учреждения обязаны начислять ежедневно.

Согласно всем бумагам так и есть, но фактически выплата процентов клиенту производится в зависимости от условий заключенного договора.

Итак, расчет процентов может осуществляться по следующим формулам:

1. По формуле расчета простых процентов.

Ее применяют в случае прикрепления начисляемых на вкладной счет процентов только в конце периода размещения депозита, или при их начислении на другой счет (следовательно, по данному расчету капитализация процентов не предусмотрена).

Все это можно резюмировать так: когда срок размещения депозита и его сумма значительны, а банк рассчитывает их по формуле простых процентов, это приведет к пониженному доходу по процентам у вкладчика.

Формула расчета простых процентов имеет следующее представление:

S=P+(P*I*T/K)/100, здесь:

S – сумма средств, подлежащая возврату в конце депозитного срока (первоначальная сумма депозита + проценты),

P – сумма вклада (первоначальная привлеченная в вклад),

I – процентная ставка (за 12 месяцев),

T – число дней от первоначального вклада, на которые рассчитываются проценты,

K – дни в году по календарю (366 или 365),

В случае необходимости рассчитать только сумму процентов, необходимо пользоваться следующей формулой:

Sp=(P*I*T/I)/100, обозначения указаны выше.

Еще материалы по теме:

Лучший процент по вкладам

Россельхозбанк вклады и проценты

МКБ депозиты

Пролонгация вклада

2. По формуле расчета сложных процентов.

Она применяется в случае начисления процентов через определенные, равные друг другу промежутки времени (т. е. ежедневно, ежеквартально и т. п.), а полученные проценты сразу добавляются ко вкладу.

Данный расчет предусматривает капитализацию процентов, иначе говоря, начисление процентов на проценты. Но случается, что некоторые банки идут на уловку и предлагают в конце срока размещения средств произвести капитализацию, что подразумевает под собой рекламный трюк, потому что начисления будут производиться по формуле, приведенной выше (простых процентов).

Формула же расчета сложных процентов такая:

S=P*(1+I*J/K/100)N, где:

I – процентная ставка (за 12 месяцев),

J – число календарных дней, по которым финансовое учреждение осуществляет капитализацию процентов,

K – как обычно, число дней в году по календарю (366 или 365),

N – число капитализационных начислений в течении всего периода привлечения средств,

S – сумма средств, подлежащая возврату вкладчику в конце депозитного срока. Она включает в себя сумму вклада + проценты.

Из всего выше изложенного следует, что при равных ставке по проценту и сроке вклада большую доходность вкладчику приносит вклад с капитализацией.

www.bankingtips.ru

Как рассчитать проценты по депозиту

Порядок расчета выплат по вкладу

Расчет процентов по депозиту осуществляется исходя из того, какой вариант вклада выбран вами.

А они могут быть следующими:

- с капитализацией и выплатой в конце срока действия договора вклада.

Этот вариант можно назвать самым простым (его и называют часто депозитом с простыми процентами).

В этом случае получить проценты возможно только по истечении всего срока вклада.

Вычислить размер дохода в этом случае не так уж и сложно.

Для этого вам потребуются такие исходные данные, как сумма вклада (С), процентная ставка (ПС), количество дней в году (ДГ) и количество дней, на протяжении которых действовал депозит (ДП) (если в, например, положили деньги в банк на год, в данном случае ДП будет равно ДГ), по результатам которого производится выплаты.

Итак, процент по депозиту (ДД) за весь период будет рассчитываться по следующей формуле:

ДД= (С*ПС*ДП/ДГ)/100;

- депозит  с ежемесячной (ежеквартальной) капитализацией.

Такой вариант еще называют депозитом со сложными процентами.

Суть такого вклада заключается в том, что период его действия разделяется на несколько более мелких (обычно месяц или квартал).

Расчет процентов по депозиту в этом случае производится по истечении  каждого из периодов, на которые поделен весь срок действия вклада.

Для того чтобы рассчитать проценты в таком случае, нам понадобятся все те же  данные, как и в случае с простыми процентами.

Однако в этом случае ДП и ДГ будут иметь разные значения;

- депозит, предусматривающий возможность пополнения  в течение срока его действия, и частичного расходования средств.

В этом случае произвести расчет процентов по депозиту немного сложнее.

Но не так сложно, как может показаться.

При таком варианте весь период расчета дробиться на более мелкие, между моментами снятия (пополнения) денежных средств, данные по которым потом просто будут суммироваться.

А формула применяется такая же, как и в рассмотренных выше случаях.

Только будут меняться изначальные суммы депозита  и количество дней в периоде, за который ведется расчет.

Видно, что порядок расчета процентов по депозиту примерно одинаков для всех случаях.

Различие заключается лишь в том, что при различных вариантах придется оперировать разными цифрами.

Стоит отметить, что формулы расчета процентов по депозитам (вкладам) не зависят от того, в какой валюте вы имеете вклад.

Перед тем, как начать рассчитывать проценты по депозиту, нужно просто еще раз уточнить схему расчета по выбранному вами варианту, и воспользоваться представленными алгоритмами.  Именно их и закладывают в свои депозитные  калькуляторы различные банки и другие организации, осуществляющие деятельность в финансовой сфере.

Кредитование малого бизнеса: за что переживают банки

Подстраховка жесткими условиями Так как недавно открывшаяся небольшая компания имеет больше шансов разориться, чем предприятие среднего масштаба со стажем, банк может безвозвратно потерять свои деньги и остаться в огромном убытке. Следовательно, на бизнесмена-заемщика налагается "страховка", как бы возвращающая банку часть средств быстрее, чем при выплатах обычного кредита. Другая ... ...

Виды кредитов и их особенности

Всего выделяется шесть видов, но в основном граждане используют банковский кредит, а юридические лица и государство - коммерческий кредит, вот на этих и остановимся подробнее. Банковский кредит является самым распространенным видом кредитных отношений, здесь объектом сделок выступают финансовые средства. Банк, оперируя своим капиталом и заемными свободными ресурсами, предоставляет кредит на п... ...

Лучший кредит для студента

При этом некоторые банки, готовы рассматривать в индивидуальном порядке заявки на кредиты наличными даже от тех представителей молодого поколения, которые обучаются на заочном или очном отделении и имеют при этом стабильный доход. Такие кредиты выдаются с 18 лет на самых разнообразных условиях. Какой же из существующих кредитных предложений отечественных банков станет самым выгодным для любого ... ...

www.dobank.ru

Начисление сложных процентов по вкладам

Любой человек в современном мире рано или поздно сталкивается со сложным процентом. Как правило, знакомство со сложными процентами происходит в банке при расчете доходности по вкладу. Поскольку знание этого понятия является фундаментальным для любого инвестора, поэтому решил посвятить этой теме целую статью, в которой раз и навсегда разобраться в начислении сложных процентов. Для удобства я буду рассматривать явление сложных процентов на примере банковских вкладов. Надеюсь, что эта статья будет полезна не только новичкам в инвестировании, но и опытным инвесторам для правильного планирования доходности портфеля.

Итак, что же такое сложный процент. Говоря простым языком, это постоянное увеличение инвестиционного капитала за счет прибыли, при этом полученный доход участвует в получении новой прибыли за следующий расчетный период. Магия сложных процентов заключается в ускоренном росте капитала и прибыли, за счет постоянного реинвестирования, в банках еще это называют капитализацией.

Как рассчитать сложный процент по вкладу в банке

Прежде чем понять, как рассчитать сложный процент по вкладу, давайте разберемся с простыми процентами. Простые проценты часто используют при подсчете прибыли по банковскому депозиту, со снятием дохода в расчетные периоды. К примеру, если мы инвестируем 100$ на 10 лет под 10% годовых, то через год мы сможем забрать всего 110$. А после окончания срока депозита, вклад удвоится.

1-й год: 100$ + 100$*0,10 = 110$10-й год: 100 + 100$*0,10*10 лет = 200$

Ощутимым преимуществом простых процентов (инвестирования без капитализации), является возможность использование текущей прибыли в других целях.

Теперь на этом же простом примере разберем, как просчитать сложный процент при ежегодной капитализации.

1-й год: 100 + 10% = 110$2-й год: 110 + 10% = 121$10-й-год: 236 + 10% = 260$

Как видно из примера, сложный банковский процент существенно интереснее, с применением этого метода прибыль вкладчика на 30% больше, чем при простом проценте. Эта сумма может быть еще большей, если применять не ежегодную капитализацию (начисление процентов), а ежеквартальную или ежемесячную.

Суть процесса начисления сложных процентов с капитализацией в том, что доход приносит не только первоначальная сумма вклада, но и каждое начисление прибыли. При этом сумма увеличивается с большой скоростью, и чем чаще будет фиксироваться прибыль, тем больше будет доход.

Формулы расчета сложных процентов

Посчитать сложный процент на любом калькуляторе можно по следующей формуле:

C=C0 *(1+P*m/100*12)^n

Где:

C — итог,C0 — сумма первоначального вклада,P — процент годовых,m — период капитализации (месяц),n — периоды инвестирования.

Можно посчитать и сложный процент с пополнением (D), формула для расчета, правда, будет выглядеть немного страшнее 😮 :

C=C0 *(1+P*m/100*12)^n + (D *(1+P*m/100*12)^(n+1) — D *(1+P*m/100*12)) / (P*m)/100*12)

Эту же формулу расчета сложных процентов можно использовать и для банковских вкладов.

На самом деле формулы нужны только тем, кто хочет досконально разобраться в вопросе. В наш век информационных технологий существует множество инструментов, с помощью которых можно без труда рассчитаете сложный процент. Есть готовые программки, которые называются калькуляторами сложных процентов (целая куча в сети), а можно попросту забить нужные формулы в таблицу Excel, что я и сделал, специально для этой статьи.

Скачать калькулятор для расчета простых и сложных процентов в Exсel можно здесь. В этом файле я сравнил начисление простых и сложных процентов, при стартовом депо 1000$ и ежемесячной прибыли в 5%. Вот график за 24 месяца, дальше делать не стал, т.к. итак  все понятно.

Подсчитывая возможные прибыли, можно заметить, что при увеличении первоначальной суммы вклада, прибыль, получаемая  с использованием сложного процента будет существенно увеличиваться. Но пусть это не вводит вас в заблуждение, поскольку это всего лишь теоретический расчет, без учета подводных инвестиционных камней и особенностей каждого инструмента. Если есть какие-нибудь вопросы пишите в комментариях, послезавтра подведу итог очередной ленивой инвестиционной недели.

Всем профита!

Хочешь быть в курсе ленивых новостей блога? Подпишись!

smfanton.ru

• 
  Получить бесплатно юридическую онлайн консультацию
• 
  Ком предложение на поставку товара
• 
  Сколько ооо зарегистрировано в рф
• 
  Открыть омс
• 
  Открыть омс
• 
  О работе вопросы
• 
  О работе вопросы
• 
  Реклама самая известная
• 
  Реклама самая известная
• 
  Сколько процентов получает инвестор от прибыли
• 
  Пример ликвидационного баланса ооо