|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Кредитный портал — простым языком о сложном рынке кредитов. Где брать ипотеку лучше всегоБанки, в которых взять ипотеку проще всегоСпециалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.numberone9018/Fotolia Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит» Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения. 2. Банк «Возрождение» и ВТБ24 Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации. 3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк» Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа. Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку? Может ли официально не работающий человек взять ипотеку? Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиковКоммерческие банки Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика. Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром) Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода. Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносуПрограммы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке». 5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку Что пишут мелким шрифтом в договорах? Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России» Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные. 2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк» Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке». 3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк» Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки. Текст: Est-a-Tet Не пропустите: Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму? Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода? Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке? Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1 Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов. www.domofond.ru В каком банке лучше брать ипотеку?Российские банки готовы предоставить ипотечный кредит на срок от 1 до 30 лет. В этой связи очень важно выбрать финансовое учреждение, с которым будет комфортно сотрудничать в годы возврата долга. В первую очередь при выборе банка взгляд заемщика падает на величину процентной ставки по его ипотечным программам. Это, несомненно, очень важное условие, но более существенным показателем должна стать полная стоимость кредита (ПСК), которая включает в себя все банковские комиссии и сборы: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за ведение счёта и т.д., которые способны значительно удорожить ссуду. Ещё один очень важный момент, который необходимо учитывать при принятии решения, это требования, которые банки выдвигают лично к вам: возраст, стаж на последнем месте работы, наличие положительной кредитной истории, постоянная регистрация в регионе обращения и т.п. Если вы отвечаете всем этим условиям, то следующее на что следует обратить внимание – это пакет необходимых документов, а главное – принимает ли банк справки, подтверждающие доход, по своей форме или же только по форме 2-НДФЛ. Кредитные организации могут принимать эти документы по двум формам в зависимости от возможностей клиента, но при этом устанавливать повышенную ставку. Количество отделений банка, график их работы, качество и быстрота обслуживания, отсутствие очередей, наличие мобильного и интернет-банкинга также должны играть весомую роль. Клиенту должно быть максимально удобно и комфортно работать с банком. Отзывы клиентов могут также дать подсказку в отношении выбираемого партнёра. Ознакомиться с ними можно на различных тематических форумах и порталах, среди которых и Сравни.ру. Кроме того, необходимо оценить точность и прозрачность информации о продуктах банка, которую он публикует на своем сайте. Все условия должны быть понятны простому потребителю, и ни в коем случае не запутывать его. В противном случае можно говорить о недобросовестности кредитного учреждения, которое вводит в заблуждение своего клиента. Говоря о размерах банка, здесь однозначного совета никто дать не может: одни предпочитают кредитоваться у крупных игроков рынка, другие – у малых. Но, как правило, самые мягкие требования к вам и самые низкие ставки предлагают финансовые учреждения, у которых ипотека является одним из профильных направлений. Некоторые небольшие банки, чтобы завоевать свою нишу на рынке, также могут предлагать очень выгодные условия. Но менее рискованно все же сотрудничать с теми, чей профессиональный путь составляет не менее трёх лет. Выбор кредитной организации, в которой стоит оформлять ипотеку – это личное дело каждого человека. Но чтобы потом не пожалеть о принятом решении, лучше не лениться и изучить плюсы и минусы банка ещё до подписания кредитного договора. Совет Сравни.ру: Особое преимущество при оформлении кредита имеют клиент, получающие заработную плату в том в банке, где хотят оформить ипотеку. Если вы «зарплатник», то узнайте в своём банке о ставках по кредиту на жильё. www.sravni.ru Где лучше брать ипотеку: варианты и рекомендацииЛюбой человек, который собирается взять жилье в кредит, рано или поздно задумывается о том, где лучше брать ипотеку. Для принятия правильного решения будущий заемщик должен взвесить все за и против, реально оценить свои возможности, рассмотреть все варианты банков. Для банков одним из главных аспектов является доход и платежеспособность клиента. Поэтому банки учитывают следующие факторы:
Выбор банка, где лучше всего брать ипотеку Как правило, сделать выбор в пользу одного банка, где лучше брать ипотеку, довольно нелегко. Тем более существует возможность, что заявка, поданная человеком, который желает брать кредит, может быть отклонена банком. Именно поэтому лучше выбрать до 5 банков с наиболее выгодными программами кредитования.  где лучше брать ипотеку Рассматривать ипотеку стоит не только с точки зрения процентной ставки. Перед тем как решить, где лучше брать ипотеку, нужно ответить на три вопроса: какая сумма требуется, какой размер ежемесячных выплат, на какой срок рассчитана ипотека. Принято считать, что ипотеку лучше всего брать в валюте, в которой клиент получает доход. Чаще всего кредит берут в рублях, в долларах или в евро. Ипотеку также лучше всего брать в тех банках, в которых сумма первоначального взноса будет разумной. Следует также обратить внимание на тип банка, государственный или коммерческий, так как в принципе особой разницы между ними нет, но в государственном банке клиенты более защищены от различных неприятных моментов и неожиданностей. Каждый банк нужно рассматривать индивидуально. Лучше брать ипотеку в крупных и надежных банках, так как заманчивые предложения от новообразовавшихся банков могут оказаться сыром в мышеловке. К выбору банка, где лучше брать ипотеку, нужно отнестись со всей серьезностью, ведь от банка многое зависит. Сотрудничая с банком, клиент в первую очередь становится его партнером, поэтому опытные и стабильны банки должны быть первыми в списке тех, кто настроен взять ипотеку. Также стоит присмотреться к банкам, у которых нет дополнительных комиссий за предоставление кредитного счета и его обслуживание. Оформление и погашение ипотекиeurbank.ru В каком банке взять ипотеку? В каком банке это выгоднее сделать?Ипотечное кредитование очень популярно среди заёмщиков, ведь иногда это единственный шанс получить собственную квартиру. Кредитором в таком случае выступает банк, выдавая нужную сумму на покупку. Но не нужно забывать о массе дополнительных условий:
Лишь с учетом всех названных факторов нужно решить для себя, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Банк тоже довольно строго относится к подбору потенциальных заемщиков, они должны предоставить максимально полный пакет документов о себе и подтверждающие их платёжеспособность. Их возраст должен быть не больше установленной максимальной планки, а также необходимо наличие стажа работы. Именно поэтому можно сделать вывод, что заемщик тоже должен очень внимательно отнестись к выбору кредитной организации, которой он должен будет отдавать львиную часть бюджета не менее 10 лет. Содержание статьи Как выбрать самое выгодное предложение?
Разные банки отличаются друг от друга разными кредитными предложениями, в которых может изменяться срок кредитования, проценты и пр. Их рекомендуется очень тщательно изучить и сравнить, чтобы решить, в каком банке взять ипотеку. Процентная ставкаДавно замечено, что при описании кредитной программы в буклете банк указывает самую нижнюю границу процентной ставки, а не типовое ее значение. В итоге клиент обращается, чтобы взять ипотечный займ под 9% годовых, а на деле оказывается, что платить нужно 15%. Такую нижнюю планку следует понимать таким образом: если соблюсти все остальные условия банка, то лишь тогда есть шанс получить кредит под 9%. На многие заемщики просто попадаются на такие маркетинговые уловки и в результате оформляют займ на невыгодных для себя условиях. Поэтому если вы занялись поисками лучшего предложения по всем банкам вашего города – не обращайте внимание на ставки, указанные в рекламе. Они далеки от реальности и этот параметр не поможет вам выгодно взять займ. Страхование недвижимости при ипотекиНеобходимость страховки недвижимости. Таким образом банки пытаются защититься от форс-мажорных обстоятельств, которые могут воспрепятствовать клиенту выплачивать долг по ипотеке или навредят самой недвижимости. Обычно стоимость страхового полиса невысокая, но все же заемщику перед выбором банка нужно уточнить все нюансы, необходимость дополнительного страхования и пр. Советуем материал: лучшие дебетовые карты с высоким кэшбэком. Сроки кредитованияТакже нужно изучить сроки кредитования, условия внесения первоначального взноса и необходимость привлечения поручителя. Обычно чем дольше срок выплат – тем меньше будет сумма ежемесячного платежа, но тем больше процентов может накапать за пользование кредитными деньгами. Внимательно проанализировав эти данные можно решить для себя, в каком банке лучше взять ипотеку. Размер первоначального взносаОбязательно уточните размер первоначального взноса при взятии кредита. Как правило это 30% от итоговой стоимости жилья, этот процент специально установлен правительством Российской Федерации. Некоторые банки с целью привлечения большего количества заемщиков могут уменьшить этот процент, но поднять ставку за пользование кредитными деньгами. Так что этот момент не стоит упускать из виду и внимательно сопоставить две суммы. Где взять выгодный ипотечный кредит?
Выбирать программу кредитования особенно внимательно. Обычно проще всего получить ипотечный кредит в Сбербанке, поскольку там для заёмщиков наиболее выгодные условия. Также популярностью пользуются ипотечные кредиты от Райффайзен банка и Банка Москвы. У них немного выше процент переплат, но они выставляют более короткий список требований к потенциальным заемщикам, а это значит, что получить займ будет намного проще. Это касается не только ипотеки на квартиру на вторичном рынке, но и можно взять кредит на только строящееся жилье. Правила выбора банкаВ целом же для выбора лучшего банка, в котором взять ипотеку, можно руководствоваться такими правилами:
Как вы видите, выбрать надежного и выгодного кредитора довольно нелегко. Но это выполнимо и нужно внимательно подбирать банк, ведь выплачивать долг придется не год и не два. moneybrain.ru Просто и понятно о том, где выгоднее взять ипотекуВопрос о том, где выгоднее взять ипотеку, может возникнуть в жизни каждого. Хотя все чаще об этом задумываются молодые пары. Начать новую жизнь в собственной квартире стало проще и реальнее, благодаря многочисленным банковским программам. Но главное, не прогадать в выборе самого важного кредита в жизни, ведь это решение принимается на 20 или даже 30 лет. Разберемся в основных моментах подробнее. В поиске банка Разговор о том, где выгоднее взять ипотеку, непременно стоит начать с банков. Здесь не бывает конкретного решения для каждого. Банки предлагают множество программ и специальных акций для разных слоев населения. Кто-то снижает ставку для бюджетников, кто-то - для молодой семьи. Под специальную программу могут попасть и доктора, и рабочие, нужно только быть в курсе последних новостей. Советы по выбору банка можно разделить на несколько «можно» и «нельзя»: - Нельзя идти на поводу у знакомых и слепо доверять их советам. - Нельзя не читать банковский договор очень внимательно. - Нельзя слепо доверять рекламе и низким ставкам. - Можно следить за банковскими новостями на официальных сайтах. - Можно узнать о корпоративных условиях в банке, где обслуживается ваша организация. - Можно советоваться с различными кредитными консультантами. Следуя этим советам, вы выберете тот банк, где лучше взять ипотеку. Оцениваем возможности Банк – инстанция суровая, в ваше положение они не войдут, серой зарплате не поверят, поэтому нужно реально осознавать свои возможности. Выбирая, где выгоднее взять ипотеку, обратите внимание на то, что кредит складывается из нескольких показателей. Это сумма первоначального взноса, которую вы готовы заплатить сразу. Годовая процентная ставка, вид платежа: аннуитентный или дифференцированный, дополнительные взносы. К последним относят разные виды страхования. Какие-то банки требуют застраховать титул собственности, жизнь или саму недвижимость. Все эти показатели в сумме показывают размер вашей переплаты. Вы, свою очередь, можете на них влиять. К примеру, чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка. Сумма займа зависит от суммарной заработной платы в вашей семье, количества иждивенцев, хорошей кредитной истории и даже от записей в трудовой книжке. Хотя ипотечный кредит молодым может быть выдан на более льготных условиях. А что если... Этот вопрос должен стоять у вас на первом месте, если вы дорожите своей семьей. Остаться без квартиры и жить на улице – такая участь ждет должников по ипотечному кредиту. Поэтому, оценивая ежемесячный платеж, нужно реально осознавать ваши финансовые возможности. Крайне не рекомендуется брать несколько кредитов на покупку квартиры вместе с ипотекой. Так вы получаете огромную переплату и непосильные взносы. Также нежелательно брать кредиты на погашение ипотеки. В этом случае банки получают с вас двойные проценты. В случае если по выплатам кредита возникли трудности, нужно обратиться в финансовое учреждение и написать соответствующее заявление с подробным разъяснением причин. В большинстве случаев банк пойдет вам навстречу и освободит от уплаты основного долга, увеличив срок ипотеки. Однако гасить сумму процентов вам все же придется. Так что грамотный расчет и консультация опытного специалиста подскажут вам, где выгоднее взять ипотеку. А это вопрос, к которому стоит подойти со всей серьезностью. fb.ru
|
