Льготные условия по госпрограмме кредитования с господдержкой. Госкредит на покупку автомобиля


Автокредит по льготной государственной программе | AvtomobilKredit.ru

привлекательные условия для заемщика

РЕКЛАМА

Льготная программа государственного кредитования покупки нового автомобиля действует с 2009 года по настоящее время, с краткосрочными перерывами. Чем привлекательна госпрограмма? Для большинства тем, что в нее заложены льготные условия, которые являются базовыми для предоставления автокредита - снижение процентной ставки банки за счет государственной субсидии.

Какой он льготный автокредит

Льготный государственный автокредит – не что иное, как денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Многие автолюбители успели воспользоваться автокредитами по данной программе, которая стартовала в 2009 году с подачи В.В.Путина.

В чем же льготы президенского автокредита? Если коротко, то государство компенсирует банкам часть процентной ставки по кредитам на покупку автомобиля.

Если брать во внимании такой момент, что каждый второй новый автомобиль сегодня покупается в кредит, то становится понятно, почему программа государственного кредитования популярна среди заемщиков.

Чтобы избежать неправомерного расходования бюджетных средств на субсидирование автокредитов, государственная программа льготного автокредитования в своем начале содержала финансовые требования к банкам, которые могли подать заявку на участие в госпрограмме:

  • Уставной капитал банка – более 70 млрд. руб;
  • 50% акций банка в управлении у Правительства РФ.

Указанные требования были нацелены на то, чтобы исключить из программы кредитования мелкие и недостаточно надежные банки, чтобы изначально не дискредитировать государственную программу. Под указанные требования подходили лишь «акулы» кредитно-финансового рынка:

  1. Сбербанк,
  2. ВТБ24,
  3. Россельхозбанк,

своего рода лидеры в автокредитовании.

Кредит одобрен государством

Однако, в продолжении развития льготного государственного автокредитования была снижена планка для входа банков в программу. На сегодняшний день в ней участвуют почти все крупные федеральные банки, в том числе Юникредит Банк, Росбанк и другие известные в регионах коммерческие банки, имеющие свои филиальные сети.

Стоит отметить, что средняя ставка по автокредитам в банках составляет от 13 до 18 процентов годовых, в зависимости от условий и представленных документов.

Динамика развития льготного автокредитования

Условия госпрограммы льготного автокредита для автолюбителей, желающих поменять железного коня на нового, год за годом становились более привлекательными.

Государственная программа автокредитования постепенно смягчала основные требования к заемщикам, по сравнению с действовавшими на момент старта программы в 2009 году:

  • Увеличена стоимость автомобиля, который подпадает под льготный автокредит – 1 450 000 руб, против 350 000 действовавших изначально;
  • Уменьшен первоначальный взнос за автомобиль дилеру по госпрограмме автокредитования до 0 % (окончательное решение за банком и делером), против начально действовавших 30%;
  • Существенно расширен список автомобилей отечественного производства, а также зарубежных разработок, собираемых на российских автозаводах. Новый перечень автомобилей, которые продаются в кредит по гос программе, состоит из 50 марок, наиболее востребованных средним классом населения.
  • Скидка на автокредит стала фиксированной - 6,7%. Изначально действовало условие - 2/3 от ставки рефинансивроания Банка России, которая постоянно меняется и поэтому процент скидки по льготному автокредиту постоянно "плавал".
  • Добавилась фиксированная скидка 10% от стоимости автомобиля по льготным условиям "Первый автомобиль" и "Семейный автомобиль", который ранее не было.
  • Появилась возможность использования средств материнского капитала на приобретение автомобиля, что изначально не допускалось.

Льготное автокредитование с поддержкой государства поддерживают все автолюбители. Практичные владельцы стареньких машин надеются сэкономить на покупке авто в кредит. Экономия получается существенная, если сравнивать льготный процент по кредитам и топовые проценты по автокредитам в банках.

Идея президентского автокредита

В чем смысл президентского автокредита, как его иногда называют? В первую очередь это поддержать те автозаводы, которые выпускают отечественные автомобили, либо собирают иномарки. Цель государства здесь обоюдно выгодная: за счет субсидирования автокредитов увеличиваются продажи, т.е. автопроизводители смогут развиваться, а население получает автомобили в кредит на выгодных условиях кредитования.

Другая сторона «президентской программы» автокредитования это кризис продаж автомобилей в России. Идея программы заключается в том, чтобы не сократились продажи автомобилей на отечественных автозаводах и, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

Государственная программа субсидирования автокредитов рассчитана на физических лиц. То есть использование автомобиля в коммерческих целях не предусмотрено условиями программы. Поэтому у тех, кто покупает автомобиль, например, для такси, могут возникнуть ненужные проблемы. Об этом стоит помнить.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 9Проголосовало: 10

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:
Другие публикации:

avtomobilkredit.ru

Целевой кредит на покупку автомобиля: автокредит | AvtomobilKredit.ru

Банк выдает кредит — автосалон продает авто

РЕКЛАМА

Оформление автокредита означает получение целевого потребительского кредита на покупку автомобиля, то есть, это целевой банковский продукт. Получить кредит на покупку нового автомобиля можно на более выгодных условиях, по сравнению с кредитованием покупки подержанного автомобиля. Вся разница в стоимости и ликвидности залога, которым является приобретаемый на кредитные средства автомобиль.

Автокредит как целевой потребительский кредит

В отличии от не целевых потребительских кредитов, когда заемщик получает кредит "на руки" и тратит его на неотложные нужды, автокредит напрямую заемщику не выдается. Более того, самих денег автолюбитель вообще не видит. Все взаиморасчеты происходят между банком и автосалоном напрямую. Результатом получения целевого автокредита будет подписание с автосалоном договора купли-продажи и получение автомобиля в собственность.

Вот здесь и кроется засада автокредитования - по окончанию оформления и перечисления кредита на покупку автомобиля, этот самый автомобиль ставится предметом залога банка. Никаких юридических действий с автомобилем собственник без согласования с банком совершить не сможет.

Только после полного погашения всей суммы автокредита в банк снимаются все обременения с машины. Это означает, что только после этого заемщик становится полноправным владельцем купленного в кредит автомобиля, без каких-либо ограничений на совершение регистрационных и иных юридических действий.

Банки охотнее оформляют целевые кредиты на покупку автомобилей под меньший процент, в сравнении с не целевыми потребительскими кредитами, так как в данном случае меньше риски не возврата кредитных средств.

Как покупают автомобиль в кредит

Приобретение автомобиля сейчас уже не является, как в недавнем советском прошлом, покупкой видимости нового статуса. Покупка автомобиля также вышла за пределы сделки, направленной на получение предмета роскоши.

Автомобиль уже давно является верным спутником его владельца, никак не выделяя его среди других автолюбителей особым статусом как это было еще двадцать лет назад.

Автокредит является разновидностью потребительской ссуды целевого назначения:

  • выдается на особых, в отличие от тех же не целевых потребительских кредитов на неотложные нужды, условиях,
  • имеет собственные уникальные процентные ставки,
  • практически всегда перечисляется в виде безналичного платежа из банка на счет автосалона.
Таким образом, автокредит — это сделка, направленная на покупку автомобиля при выполнении условий гражданского законодательства, а также внутренних правил финансово-кредитного учреждения, которое выделяет соискателю денежные средства на условиях кредитного договора.

По данным из открытых источников, более 50% новых автомобилей, которые стоят во дворах жилых домов или едут по магистралям — сегодня приобретаются после заключения договора автокредитования.

Следует понимать, что эти факты вызваны отсутствием традиции накопительства денежных средств, в самых широких слоях общества, а также сравнительно высокой выгодностью предлагаемых банками условий кредитования.

Куда обращаться за автокредитом

Взять денег взаймы у банка

Среди финансово-кредитных учреждений, постоянно лидирующих на рынке автокредитования можно назвать

  1. Сберегательный банк,
  2. Райффайзенбанк и
  3. ВТБ24.

Именно эта тройка образует основное ядро учреждение, куда обращается со своими заявками-анкетами примерно 70% соискателей. Условия этих учреждений достаточно универсальны, а одно из них, Сбербанк — продекларировало, что теперь в нем исключены любые скрытые комиссии и другие платежи, которые ложатся на заемщиков в других банках.

Впрочем, это дает основания полагать, что в этом случае ранее скрытые платежи стали просто открытыми, никуда не исчезая.

Лицо, которое планирует стать заемщиком в любом выбранном финансово-кредитном учреждении, помимо анкеты-заявки, обязуется также предоставить банку:

  • данные о собственных доходах,
  • месте и стаже работы,
  • а также другие документы, перечень которых каждый банк устанавливает самостоятельно.

Покупка автомобиля экспресс способом

Для заемщиков, которых интересует кредитование не по классической, а по экспресс-схеме достаточно предоставления двух документов, удостоверяющих их личность, которыми часто становятся общегражданский паспорт и военный билет либо права на управление автомобилем.

По классической схеме заемщик ожидает решения банка от одного до трех дней, а по экспресс методике — получает его в течение пары-тройки часов. С другой стороны, при всем удобстве экспресс-автокредита, заемщик в дальнейшем уплачивает более высокие проценты, чем тот, кому был одобрен автокредит по классической схеме целевого займа.

Учитывая повышенную ставку процентов по «быстрому кредиту», такие займы выдаются без первого взноса многими банками.

Автокредит одобрили, а в салоне нет авто

Решение банка действительно в течение некоторого срока после его вынесения, в зависимости от условий автокредитования конкретного банка.

Например, если соискатель получил согласие на автокредит по классической схеме на полгода, то у него будет достаточно времени, чтобы сделать заказ на автомобиль необходимого ему цвета и уровня комфортности и дождаться получения этого авто у официального дилера.

В дальнейшем заемщику автокредита останется подготовить все необходимые для банка документы, в том числе:

и получить автомобиль, в предварительно согласованное с менеджером по продажам автосалона, время.

Обязанность оплачивать страховку автомобиля сверх обязательной ОСАГО, то есть КАСКО — становится актуальной для заемщика на весь срок действия автокредитного договора.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 8Проголосовало: 4

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:
Другие публикации:

avtomobilkredit.ru

Автокредит в банках: условия оформления и распространённые программы | AvtomobilKredit.ru

автокредит в банке

РЕКЛАМА

Когда нужен хороший автомобиль — новый или подержанный, определенной марки и цены, — но денег на покупку не достает, берут автокредит в банке — кредит, предоставляемый юридическим и частным лицам с целью приобретения авто.

Рассмотрим подробнее условия банковского автокредитования физических (частных) лиц.

Итак, автокредит физическим лицам — это займ на приобретение автомобиля, который выдает банк по заявке физического лица, желающего приобрести новый или подержанный автомобиль.

Условия автокредитования

Автокредитование проводится банком, условия кредитов различны, тем не менее, среди них выделяются три направленности:

  • стандартные автокредиты:
  • — классический,

    — экспресс кредит,

  • факторинг — беспроцентный автокредит,
  • BuyBack (бай-бек или обратный выкуп).

Классические программы кредита на автомобиль

Долгосрочные формы кредитования, предлагаемые банком, представлены следующими программами:

Широко распространенный классический автокредит скрепляется трехсторонним договором между сторонами:

  1. покупатель,
  2. банк,
  3. автосалон.

Решение о выдаче принимается в течение нескольких дней. Для него характерен невысокий начальный взнос, составляющий 20-30, в иных примерах 10 процентов, и выгодные процентные ставки — 9-12%.

Срок выплат здесь — один из самых долговременных — пять-семь лет. В целях получения кредита такого вида проводится основательная подготовка. Набор предоставляемых документов большой: и паспорт, и справка о доходах, и права, и бумаги, подписанные налоговой инспекцией.

Спецусловием выдачи кредитных средств по такой программе, в том числе, является обязательное страхование КАСКО и ОСАГО.

  • Классический автокредит без первоначального взноса — разновидность автокредитования, при которой заемщик вносит плату единственно за страховку.
  • Особенности подобного автокредита заключаются в следующем. Необходимо присутствие поручителя. Существует ограничение по стоимости. Кредитуется покупка только новой автомашины. Комплект документов и страховка такая же, как и в предыдущем случае.

  • Классический автокредит без страховки — тип автокредитования, основное отличие которого состоит в отсутствии необходимости приобретать страховку.
  • При этом набор документов и сроки стандартные, однако, процентная ставка — увеличенная.

Экспресс-автокредит

/800/600/https/avtomobilkredit.ru/uploads/foto-2/vihgodno-kupitj-mashinu.jpg Как найти выгодный займ

Экспресс-автокредит дает возможность уехать на собственной машине прямо из салона, предъявив лишь:

  1. паспорт,
  2. права, и
  3. заплатив начальный взнос не ниже 30%.

При экспресс кредите — cтрахование КАСКО и ОСАГО обязательно.

Срок погашения — 3 года.

Спецификой экспресс-автокредита считается повышенная процентная ставка и небольшая сумма займа.

Факторинг — беспроцентный автокредит

Наиболее известный вариант беспроцентного автокредита называется факторингом. Автосалон передает автомобиль покупателю, и продает его долг банку — со скидкой. Фактически, это приобретение авто в рассрочку. Чтобы не платить проценты, приходится собирать немало документов, в число которых входят:

  • паспорт (личный и супруга),
  • водительские права,
  • трудовая книжка (ее копия, заверенная нотариально либо печатью и подписью работодателя),
  • копии водительских удостоверений покупателя и всех, кто будет допущен к управлению автомашиной.

Кроме страхования КАСКО и ОСАГО, следует застраховаться от угона и других непредвиденных обстоятельств. В 5-дневный период банк принимает решение по предоставлению кредита. Первоначальный платеж устанавливается в размере 10-30, иногда — 70 процентов от стоимости машины. Продолжительность рассрочки зависит от величины первого взноса:

  1. при 30% — 1 год,
  2. при 40% — 2 года,
  3. при 50% — 3 года.

Характерные черты беспроцентного кредита проявляются в штрафах за нарушение сроков уплат, в комиссии за пользование кредитной картой, в наличии границ в области стоимости и марки автомобиля.

BuyBack — беспроцентный автокредит с обратным выкупом

BuyBack — пока еще редко используемый у нас беспроцентный кредит: договорные стороны — банк и автосалон. Всю сумму стоимости автомобиля делят на три доли:

  1. одна возмещается сразу;
  2. вторая распределяется на ежемесячные взносы;
  3. третья «замораживается» до окончания срока погашения.

По истечении срока кредитования клиент вправе продать эту же машину автосалону или «на сторону», а салону вернуть оставшуюся часть долга.

Альтернативой служит обмен автомашины в том же салоне, при котором «старый» автомобиль выступает в роли первого взноса за новую машину. Наконец, практикуется перезаключение договора с обмолвкой, что оставшаяся сумма выплачивается за 1-2 года.

Банки, дающие автокредит, предлагают разные условия и ставки. Поэтому в следующих статьях вы можете ознакомиться с лучшими условиями автокредитования от ведущих банков России.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10Проголосовало: 4

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:
Другие публикации:

avtomobilkredit.ru

Процесс оформления автомобиля в кредит

Автокредитование набирает обороты. Несмотря на это, до сих пор возникает много путаницы и непонимания при приобретении транспортного средства в кредит. С момента подачи заявки до момента получения автомобиля в собственность может пройти 2-3 дня, а то и неделя. А нам всегда хочется все и сразу. Кроме того, не всегда понятно, что и когда мы должны делать. Ведь помимо заявки на кредит когда-то нужно оформить страховку, сдать свой старый автомобиль, подписать договор купли-продажи и много чего еще. Как же тут не запутаться, когда в голове столько задач?

Пошаговый разбор приобретения автомобиля в кредит

Шаг 1. Визит в автосалон с целью выбрать автомобиль

Первым делом мы определяемся с маркой и моделью транспортного средства, затем с комплектацией и дополнительным оборудованием. Это нужно для того, чтобы знать точную стоимость автомобиля до копейки. Ведь в последующем именно от этой цифры мы будем отталкиваться при расчете кредита. И чем точнее будет эта цифра, тем точнее будет и расчет. При выборе дополнительного оборудования менеджер по продажам автомобилей подскажет вам, что можно включить в стоимость автомобиля, а что придется оплатить отдельно. Итак, со стоимостью автомобиля мы определились, идем дальше.

Шаг 2. Обращение в отдел кредитования и страхования

Здесь вам следует:

Узнать все варианты кредитования — какие есть спецпрограммы, что можно включить в кредит, а что нельзя (дополнительное оборудование, страховки и т.д.).

Спросить какой нужно сделать первоначальный взнос, какой срок кредита выбрать, какие документы предоставить для достижения наименьшей процентной ставки.

Произвести расчет по кредиту, подбирая такие варианты, чтобы, в итоге, ежемесячный платеж был комфортным для вас.

Расчитать страховки КАСКО и ОСАГО, определиться хотите ли вы страховать свой автомобиль. Если нет — следует узнать, есть ли программы кредитования без КАСКО, и какие условия по ним.

Шаг 3. Оформление заявки в автосалоне или самостоятельный визит напрямую в банк

Заявку на кредит вы можете подать как в автосалоне, так и в каком-то конкретном банке. Как поступать — решать только вам. Удобнее, конечно же, подавать в автосалоне, так как заявку отправят сразу в несколько банков. Правда, некоторые автосалоны взимают за это комиссию, которую нужно будет оплатить наличными.

Шаг 4. Ожидание положительного решения по заявке. Назначение кредитной сделки в банке

Если вы подавали заявку на кредит через автосалон, то наверняка у вас будет несколько положительных решений. Наиболее выгодным в финансовом плане буде то, где меньше переплата. Однако немаловажную роль играют и нематериальные факторы, такие как: близость отделения банка к дому или месту работы, престиж банка, уровень сервиса, работа в выходные и др.

После того как вы выберете банк вам следует определиться с датой и временем подписания кредитного договора. Скорее всего, это будут рабочие часы буднего дня. Крайне малое количество банков работают в выходные, будьте к этому готовы.

Шаг 5. Приезд в автосалон для внесения в кассу первоначального взноса или сдачи своего подержаного автомобиля

В день подписания кредитного договора вам необходимо подъехать в автосалон и внести первоначальный взнос в кассу. Запомните, первый взнос вы платите не банку, а автосалону.

Если в качестве взноса вы сдаете свой автомобиль по программе Trade-In, вам необходимо предварительно оценить вашу машину и приехать на ней в чистом виде. В идеале ехать прямиком с автомойки.

В том случае, когда вам удобнее оплатить безналичным расчетом или банковской картой — уточните о такой возможности у представителя автосалона.

В заключение этого шага у вас на руках должна остаться квитанция об оплате первоначального взноса, либо платежное поручение.

Шаг 6. Оформление страховок КАСКО и ОСАГО

Зачастую автокредитование обязывает вас оформлять КАСКО. Сделать это вы можете как в автосалоне, так и у своего агента. Всегда помните, что если полис страхования будет составлен некорректно, банк вправе не подписывать с вами кредитный договор до тех пор, пока полис не будет исправен. Если вы оформляетесь в автосалоне, как правило, недочеты исправляются быстро и легко — поскольку банк озвучивает где допущена ошибка. Если же вы оформляетесь у агента — все зависит от его компетенции. В этом случае автосалон и банк вам наверняка не окажет помощи.

Шаг 7. Визит в банк на подписание кредитного договора

Для того чтобы банк подписал с вами кредитный договор у вас на руках должен быть следующий пакет документов:

— паспорт,— заявка на кредит с копиями предоставленных документов (на всякий случай можете захватить и оригиналы),— страховые полисы КАСКО и ОСАГО,— договор купли-продажи транспортного средства,— счет на полную стоимость автомобиля,— счет на сумму кредита,— квитанция об оплате первого взноса (или платежное поручение),— копия ПТС, заверенная автосалоном с двух сторон.

В автосалоне зачастую это знают и выдают вам заранее подготовленный пакет документов.

Шаг 8. Подписание кредитного договора

После того как вы лично предоставите вышеупомянутый пакет документов, банк начнет подготовку кредитного договора. Подписание может происходить как в отделении банка, так и на территории автосалона — в том случае, если здесь есть его представитель.Уточните у сотрудника банка, когда денежные средства будут перечислены в автосалон.

Шаг 9. Ожидание прихода денег в автосалон

Как правило, данный момент отслеживает менеджер по продаже автомобилей. Как только деньги поступают на счет в автосалон, вас оповещают о том, что вы можете забрать ваш новенький автомобиль.Деньги из банка могут прийти как сразу, так и через несколько дней. В связи с этим вы можете обговорить заранее, чтобы во время ожидания на автомобиль поставили все дополнительное оборудование, чтобы забрать автомобиль, полностью укомплектованный под вас.

Шаг 10. Подписание всех документов, закрывающих сделку

Это ваш последний визит в автосалон. Здесь вы подписываете договор купли-продажи, акт приемки-передачи и другие аналогичные документы. После чего вам вручаются ключи от вашего автомобиля и проводится небольшой инструктаж. Все, вы — владелец автомобиля, можете смело выезжать на просторы российских дорог!

Но на этом не все. После того как вы поставите автомобиль на учет — сдайте ПТС в банк, если есть такое условие. Как правило, на это отводится от 5 до 10 дней.

Загрузка...

refina.ru

Кредитные программы на покупку автомобиля: как выбрать?

20 февраля 2015

Просмотров: 2526

Оформление покупки автомобиля в кредит — самый простой и быстрый способ обзавестись своей машиной. В большинстве банков, работающих на российском розничном рынке, разработаны собственные программы кредитования авто. В условиях широкого их ассортимента особенно актуально стоит вопрос выбора наиболее оптимальной программы автокредитования.

Автомобиль в кредит

Какие кредитные программы можно встретить на российском рынке?

Представленные на рынке программы кредитования можно классифицировать по различным основаниям.

Приобрести авто в кредит можно двумя способами: оформить автокредит либо обычный нецелевой кредит. В чем разница между ними?

Автокредит — это целевой вид кредитования, по условиям которого деньги за автомобиль сразу перечисляются на счет продавца, минуя заемщика. Поэтому банки одобряют покупку автомобилей только у автодилеров.

Если заемщик хочет приобрести машину с рук, то ему стоит воспользоваться нецелевым потребительским кредитом. При таком варианте банк выдает запрашиваемую сумму наличными, а заемщик сам расплачивается с покупателем. Разница между ними также в том, что при автокредитах приобретаемая машина выступает для банка в качестве залога, а при потребительском кредите заемщик вправе распоряжаться машиной по своему усмотрению.

Приобретение автомобиля в автосалонеПредставленные кредитные программы позволяют купить новый или подержанный автомобиль российского или иностранного производства. Отдельные банки предлагают программы кредитования на машины коммерческого типа (грузовики или пассажирский транспорт), мотоциклы и водный транспорт.

Среди программ автокредитования можно выделить стандартные автокредиты, экспресс-кредиты и льготные программы. Классические кредиты оформляются после предоставления в банк всего пакета документов. В их числе документы, подтверждающие доходы и трудовой стаж. Рассмотрение кредитной заявки занимает несколько дней.

Экспресс-кредиты выдаются в автосалонах максимум за один день, а часто оформление занимает не более часа. В большинстве случаев от заемщика требуется только паспорт и права. Такие условия выдачи кредитов обычно подразумевают внесение значимого первоначального взноса 30-40% от стоимости авто.

Несмотря на то что процедура оформления классического автокредита более трудоемкая, она позволяет получить более выгодные условия кредитования. К экспресс-кредитам стоит прибегать только в крайнем случае.

Еще одна программа кредитования — это займы с обратным выкупом (buy back). Ее суть состоит в том, что заемщик покупает авто в кредит и при этом погашает только часть его стоимости, до 50-80%. По истечении срока кредита автосалон выкупает у заемщика машину по остаточной стоимости либо заемщик может выплатить остаточный платеж и оставить авто себе.

В ряде банков представлены льготные автокредиты для определенных категорий заемщиков. Например, для бюджетников, пенсионеров, работников госкомпаний. Другие предлагают специальные программы кредитования на отдельные марки автомобилей, которые реализуются совместно с автопроизводителями.

Перед покупкой нужно уточнить, предлагают ли банки специальные условия кредитования на выбранную модель автомобиля.

Большинство автокредитов предполагает обязательное оформление КАСКО на весь период автокредитования. Страховку нужно ежегодно продлевать. Лишь некоторые банки позволяют оформить автокредит без КАСКО. Однако процентные ставки устанавливаются ими на порядок выше, чем при покупке застрахованных авто.

Страхование автомобиля по КАСКОЧасто при сравнении размера переплаты по кредитам с КАСКО и без, получается, что более выгодным является кредит со страховкой. Другой минус кредитов без КАСКО в том, что в случае угона или кражи автомобиля за него придется продолжать платить банку.

По валюте кредитования различают рублевые и валютные займы. Несмотря на более низкие процентные ставки по кредитам в валюте, к их оформлению стоит подходить крайне осторожно. В условиях нестабильной экономической ситуации и девальвации национальной валюты такие кредиты могут стать непосильными для заемщика.

Классифицировать автокредиты можно и по региональному признаку. Стоит учесть, что часто воспользоваться кредитной программой можно только в определенных автосалонах или в регионах присутствия банков (расположения филиалов или офисов продаж).

На что обратить внимание при выборе программы кредитования?

Перед тем как выбрать программу кредитования, стоит проанализировать такие параметры, как сумма кредитования, процентные ставки, первоначальный взнос, способы погашения кредита.

Сумма кредитования

Расчет суммы кредитаБольшинство заемщиков перед оформлением кредита уже определились с моделью автомобиля. Соответственно, у них есть представления о том, какую сумму необходимо запросить у банка для покупки авто.

Как правило, по условиям кредитования максимальная сумма займа ограничена. Она может варьироваться в зависимости от первоначального взноса и вида автомобиля. На подержанные и отечественные машины банки часто устанавливают пониженные лимиты.

Если сумма кредитования несущественная (менее 60-100 тыс. р.), получить автокредит также будет нереально. В этом случае лучше воспользоваться обычным потребительским кредитом для получения недостающей суммы на покупку авто. Дело в том, что большинство банков регламентирует минимальный размер средств, который предоставляется в рамках автокредита.

Процентная ставка

Обычно это первое, на что обращают внимание заемщики. По их мнению, чем меньше процентная ставка, тем ниже размер переплаты по автокредиту. Однако это не всегда так. Банки в маркетинговых целях часто указывают неполную стоимость кредита.

Процентные ставки по автокредитуВажно учесть, что на размер переплаты по кредиту оказывают влияние не только банковские проценты, но и дополнительные комиссии. Среди них различают единовременные (за выдачу кредита) и ежемесячные (за обслуживание кредитного счета, внесение денег на счет) комиссии. Сегодня в большинстве банков подобные комиссии ушли в прошлое.

К удорожанию стоимости автокредита приводят и обязательные страховые отчисления. Наиболее часто встречается страхование КАСКО и оплата страхового полиса жизни и здоровья заемщика. Некоторые банки предлагают дополнительно оформить страховку на случай потери работы. Стоимость данных опций нельзя не учитывать при определении своих финансовых возможностей.

Стоит обращать внимание не на декларируемую, а на эффективную процентную ставку. Как правило, более выгодные предложения по автокредитам можно встретить у крупных федеральных банков. Им легче привлекать средства для обеспечения кредитов, поэтому эти банки предлагают более низкие процентные ставки.

Первоначальный взнос и срок автокредита

В связи с экономическим кризисом практически все банки свернули программы кредитования без первоначального взноса. Поэтому определенную часть стоимости авто нужно будет внести за счет собственных средств.

Оформление автокредитаОбычно по автокредитам, по которым КАСКО включается в сумму кредитования, первоначальный взнос требуется в большем размере. Если КАСКО оплачивается самостоятельно, то около 8-10% от цены автомобиля стоит отложить на страховку. Если в рекомендованной банком страховой компании ставки по КАСКО выше, это повод насторожиться.

Приобретение авто в кредит с большим размером первого взноса может стать более выгодным, так как заемщикам будут предложены пониженные процентные ставки.

Сроки оформления автокредитования традиционно больше, чем по потребительским кредитам. Они могут достигать 5-7 лет. Обычно к более длительным автокредитам заемщики прибегают в целях снизить ежемесячный платеж. Единственный их минус — более высокая переплата.

На основании суммы, сроков кредитования и процентной ставки можно рассчитать размер ежемесячных платежей. Он должен составлять не более 30-50% от размера доходов.

http:

Предварительно рассчитать размер ежемесячных платежей по кредиту и будущую переплату можно с помощью автомобильных калькуляторов, которые доступны на официальном сайте банка. Они производят автоматические вычисления на основе заданных параметров.

Способ погашения кредита

Различают два способа погашения автокредита: аннуитетными и дифференцированными платежами. Для банков более выгодной является первая схема, при которой кредит гасится равными платежами. Первоначально практически вся сумма внесенных средств уходит на погашение процентов по кредиту.

http:

При дифференцированных платежах выплаты постепенно уменьшаются по мере выплат по кредиту. Ежемесячный платеж в этом случае рассчитывается на основе остатка основного долга, а не на всю сумму.

Дифференцированный способ погашения кредита более выгодный, но требует более высокого размера доходов заемщика.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Где взять кредит на покупку автомобиля

Если у вас нет достаточной суммы для покупки автомобиля, скорее всего, придется воспользоваться кредитом. В зависимости от желания приобрести новый или подержанный автомобиль, вы можете воспользоваться различными предложениями банков.

Деньги на покупку автомобиля: кредиты и займы (лето 2018 г):

Микрозайм

Потребительский кредит

Кредитные карты

Кредиты на покупку авто:

Деньги в долг на карту:

Карты рассрочки:

Кредитные карты:

Условия банков по кредитам на покупку автомобиля

Автокредит является традиционным банковским продуктом, которым может воспользоваться любой желающий взять автомобиль в кредит. Предложения банков отличаются следующими условиями:

  • Минимальный размер первоначального взноса (иногда, даже его отсутствие – читайте «Автокредит без первого взноса»)
  • Возможность приобрести как новый, так и подержанный автомобиль
  • Наличие или отсутствие комиссий за выдачу и оформление кредита на покупку автомобиля (читайте о скрытых комиссиях за выдачу и обслуживание автокредитов)
  • Процентные ставки за пользование автокредитом
  • Возможность взять автомобиль в кредит на льготных условиях в рамках сотрудничества банка и представительства автопроизводителя

Обязательным условием является залог приобретаемого транспортного средства и его страхование. Вы можете рассчитывать на достаточно выгодные процентные ставки от 10 до 15% годовых в зависимости от других условий кредита на покупку автомобиля. Программы без страхования увеличивают процентную ставку по автокредиту на 3-5% (в итоге общая сумма переплаты по такому кредиту сравнима с суммой автокредита  и страховой премией).

Потребительское кредитование на любые цели

Другой возможностью получить кредит на покупку автомобиля является оформление обычного потребительского кредита, который не требует залога приобретаемого имущества и страхования. Стоит отметить следующие неприятные условия потребительского кредитования:

  • Более высокие процентные ставки
  • Ограничения по сумме кредита без залога
  • Необходимость предоставления дополнительных поручителей
  • Существенные ограничения сроков кредитования

Если подобные условия вас не пугают, можете взять автомобиль в кредит в кратчайшие сроки без страхования и оформления дополнительных документов (смотрите список требуемых документов для автокредитования).

Программы автопроизводителей или как выгодно взять автомобиль в кредит

Если вы собираетесь приобрести автомобиль определенной марки, попробуйте обратиться в официальные дилерские центры, которые, как правило, предоставляют автокредиты на особых условиях. Специально разработанные программы официальных представительств автопроизводителей и банков-парнеров зачастую имеют более выгодные по сравнению со среднерыночными условия автокредитования (читайте о программах «Ниссан-Финанс» и «Ford Credit»).

Рассмотрение кредитной заявки в официальных дилерских центрах осуществляется по той же схеме, что и кредитование в банке. Главное отличие – вы сможете взять автомобиль в кредит определенной марки, а займ получить у ограниченного количества банков-партнеров.

Где выгоднее получить кредит на покупку автомобиля

Возможностей взять автомобиль в кредит не мало. Если на момент приобретения автомобиля вы располагаемее минимальным размером денежных средств — обратить внимание на традиционные программы автокредитования. Имея на руках сумму в размере не менее половины стоимости транспортного средства, попробуйте воспользоваться потребительским кредитом, который исключит необходимость залога приобретаемого автомобиля.

automobile-credit.ru