|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Инвестиции в банковские депозиты — что нужно знать. Инвестиционный депозит этоИнвестиционный вклад – понятие, особенности, рекомендации ~ Банковские вкладыИногда вкладчиками используется такое понятие, как инвестиционный вклад. Разберемся, что это такое и чем этот вид депозита отличается от “обычных” банковских вкладов. Давайте по порядку. Во-первых, инвестиции – это размещение денег в специальных компаниях или дача их в долг владельцам бизнеса с условием о выплате с процентами (или передачи части будущего дохода). Короче говоря, инвестирование заключается в покупке специальных инструментов или передаче денег другим людям или организациям в надежде на прибыль. Различается много видов инвестирования: — торговля на фондовом рынке; — покупка золота, других драгоценных металлов; — покупка облигаций, паев паевых инвестиционных фондов. В чем отличие инвестирования от размещения денег в банке? Важнейшее различие в том, что банк гарантирует вам заранее известный процент. Используя же другие финансовые инструменты, вы практически никогда не можете заранее определить свою прибыль. Вы можете как потерять свое состояние, так и удесятерить его. Причем степень риска и потенциальной доходности у разных инструментов сильно различаются. Таким образом понятие “инвестиционный вклад” – нечто весьма противоречивое. Потому и значения у этого термина разные. Вот несколько основных:
Удачных вкладов! Читайте также: Мультивалютный вклад: плюсы и минусы Пополняемый вклад: плюсы и минусы Выгодный вклад в банк: признаки vklad.topinwestor.ru инвестиционный депозит - это... Что такое инвестиционный депозит? инвестиционный депозитGeneral subject: investment deposit Универсальный русско-английский словарь. Академик.ру. 2011.
Смотреть что такое "инвестиционный депозит" в других словарях:
universal_ru_en.academic.ru Банковские депозиты | Инвестиционные инструментыНаверное, самый простой способ получать дополнительный доход – это открыть в надежном банке депозит под определенный гарантированный процент. К сожалению, очевидным недостатком банковских депозитов является их низкая доходность, зачастую она даже ниже текущего уровня инфляции. К тому же, как правило, чем надежнее банк, тем уровень доходности вкладов ниже и чем ниже процентные ставки по кредитам, тем ниже процентные ставки по депозитам. Означает ли это, что не стоит вкладывать в депозиты? Конечно, нет. Во-первых, в качестве страховки некоторую часть денежных средств необходимо держать в «консервативных» и ликвидных инструментах. Не стоит недооценивать важность наличия финансового резерва – проверено временем. Финансовый резерв поможет преодолеть внезапно возникшие финансовые трудности и покрыть незапланированные крупные приобретения. Так вот, банковские депозиты и вклады в надежных банках являются практически идеальным инструментом размещения такого резерва. Ведь депозиты – это ликвидный и надежный инструмент. Во-вторых, в непростые времена кризиса и обвалов финансовых рынков депозиты будут приносить пусть и небольшой, но зато гарантированный и стабильный доход.
Банковский депозит – это вклад денежных средств в банк на определенный срок от имени физического или юридического лица, которому на договоренных заранее условиях начисляются гарантированные проценты. Банковский депозит считается одним из самых надёжных и в тоже время одним из самых низкодоходных инструментов инвестирования. Депозиты делятся на два вида: Депозиты до востребования - это депозиты без указания срока хранения, которые возвращаются по первому требованию вкладчика. Ставки депозитов до востребования гораздо ниже рыночных, либо не начисляются вообще, но зато такие вклады исключительно ликвидны и надежны. Срочные депозиты - это депозиты под проценты, внесенные на определенный срок, по истечении которого их необходимо изъять. Срочные депозиты имеют меньшую ликвидность, но приносят вкладчику более высокий доход. Вклад до востребования – это фактически текущий счет в банке, такой счет, главным образом, предназначен для осуществления его владельцем текущих расчетов, причем в различных формах: переводом, чеками, наличными деньгами. Техническое ведение платежных операций по такому счету осуществляет банк. Обычно по срочным вкладам с более «длинным» сроком выплачивается более высокий процент. Однако если в ближайшее время коммерческие банки ожидают снижения учетной ставки, то процент по «длинным» вкладам может устанавливаться на уровне «коротких». Банковские депозиты также могут отличаться друг от друга: - Процентными ставками. - Валютой вклада. - Сроком, для срочных депозитов. - Условиями начисления процентов. - Условиями досрочного снятия денежных средств со счета срочного депозита. - Размерами штрафов за нарушение договора. Следует отметить, что во многих странах существуют срочные депозиты с особыми условиями, которые предоставляют вкладчикам дополнительные полезные возможности, например, такие как: - Вклады с возможностью дополнительных взносов и частичного изъятия. Вклады подразумевают возможность в течение срока действия договора на определенных условиях внести дополнительные средства на счет или частично снять средства со счета с сохранением процентов по основной части вклада. - Вклады с автоматической пролонгацией договора. Договор по таким вкладам подразумевает автоматическое продление срока депозита на первоначально установленный срок, в случае если клиент не забирает деньги из банка по окончании первого срока. Следует отметить, обычно вклад продлевается на условиях вклада действующих на день пролонгации. - Мультивалютные вклады. Банк открывает вкладчику счета в нескольких валютах попеременно или одновременно. Например, вкладчик вносит первоначальный депозит на один из счетов в выбранной им валюте и в течение срока действия договора по своему усмотрению может конвертировать средства в другую валюту. Таким образом, вкладчик получает возможность оперативно реагировать на изменение ситуации на валютном рынке, не теряя при этом проценты по вкладу. Или теряя их при совершении несвоевременного обмена. В ознакомительных целях рекомендуем сделать следующее: Найдите список банков с наибольшим рейтингом надежности. Используйте для этого поисковые системы интернета и сайты национальных рейтинговых агентств. Зайдите на официальные сайты банков с самым высоким рейтингом надежности и сравните условия открытия и ведения депозитов. Отправьтесь в отделения этих банков в своем городе и узнайте больше об их инвестиционных предложениях по банковским депозитам.
personal-finance.ru Инвестиции в банковские депозиты - что нужно знатьПродолжая рассказывать о различных видах инвестирования, т.е. о том, куда можно вложить деньги, сложно обойти стороной инвестиции в банковские депозиты. Сколько людей – столько и мнений – про вложения в банковские депозиты можно найти больше всего информации, притом самых разных точек зрения. Я расскажу именно то, что нужно знать, вкладывая деньги в банковский депозит – самые важные моменты. В придыдущих материалах уже рассматривались такие виды инвестирования: Теперь более детально о том, что такое банковские депозиты, а также плюсы и минусы такого вида вложения денег. Банковский вклад (или банковский депозит) — это сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Википедия Вложение денег в банковский депозит считается самым доступным и самым надежным способом инвестирования, хотя это мнение, как показывает практика, ошибочно. Уровень инфляции выше, чем проценты по банковским депозитам. Но все жесть определенная надежность, так как деньги минимум, не обесцениваются, к тому же, под защитой государства, если банк является участников фонда гарантирования вкладов. Основные плюсы вложения денег в банковские депозиты:
Существует очень много банков, которые предлагают разместить у них депозит. Процентные ставки, которые они предлагают, тоже отличаются, и иногда довольно сильно. Но помните, что большие проценты связаны, как правило, с не меньшим риском. Если же решили открыть депозит, для начал изучите хоть немного сам банк, где вы будете размещать свои деньги. Если это малоизвестный банк, узнайте, как минимум, является ли он участником фонда гарантирования возврата вкладов. Поищите отзывы о работе с этим банком других его клиентов. И главное, выясните сами, какую максимальную сумму вам вернут в случае банкротства банка. Банковский депозит и его основные свойства У каждого депозита есть сои особенности, или свойства. И в зависимости от этих свойств, отличаются и финансовые результаты, которые получит вкладчик. Основные свойства банковских депозитов:
Процентная ставка является одним из самых показателей, ведь именно от неё зависит, какой будет доход с депозита. Но ключевым она не является, потому что важным моментом, как по мне, есть возможность пополнения вклада, что я делаю довольно часто. Плюс, конечно, капитализация – добавление заработанных процентов в сумме первоначального вклада. Это основные моменты, касательно инвестирования денег в банковские депозиты. Самое главное, вы должны четко понимать, зачем и какую цель вы преследуете, вкладывая деньги в банковский депозит. Подводя итог, можно сказать, что банковский депозит, это инвестиция, а, скорее, возможность накопления средств с определенной целью. Страница Блога на Facebook — Блог Инвестора Youtube канал — Блог инвестора Instagram — Aleksey Belokon Читайте также:investorblog.in.ua Архивы инвестиционный депозит | Информационный портал, посвященный кредитованию и инвестированию Инвестиционный вклад Инвестиционный вклад — это вложение денежных средств или другого капитала на срок от 2 до 5 лет. Он имеет не только свои сроки, но и риски, уровень доходности. Разумеется, размещают такие вклады с целью получения в будущем прибыли. Доход по вкладам может начисляться с некоторой периодичностью или сразу после окончания срока размещения капитала. Также может быть выплачена и премия за риск. Виды и суть инвестиционных вкладовИнвестиционные вклады у многих ассоциируются с банковскими депозитами, но эти понятия имеют разную суть и назначение. Инвестиции размещаются не в банках, а в специализирующихся на этой деятельности компаниях. Есть отдельные фонды, куда вносят средства (свой капитал) достаточно большое количество людей.  Инвестиционный вклад: суть и виды Также можно разместить вклад не только в инвестиционной компании, но и передать деньги на развитие бизнеса. Если вложить средства в определённое дело, то его владелец обязан будет перечислять проценты от прибыли такому инвестору. Доходность от такого вида инвестирования может быть в разы больше, чем от обычного банковского депозита.  Интересно знать! Если вливать капитал в бизнес, то можно оговорить то, что его владелец будет отдавать проценты от прибыли или определенную ее часть. Это нельзя назвать партнерством, так как инвестор может принимать участие в делах или вообще не иметь отношения к бизнесу. Инвестор, совершая инвестиционный вклад, хочет получить в будущем прибыль. Он может передать капитал другому лицу, организации, фонду и т.д. Инвестиционными вкладами может быть и покупка золота, драгоценных металлов, акций компании, паев, облигаций и т.д. Некоторые ведут торговлю на фондовом рынке. Точнее, они передают средства трейдеру, который использует их в своих сделках и после всего перечисляет инвестору часть прибыли. Прибыль от инвестирования можно получить по окончанию срока размещения вклада или до него (частями). Отличие инвестиционного вклада от банковскогоВ любом банке можно разместить депозит — передать деньги и подписать договор. По условиям этого документа банк обязательно выпалит клиенту его деньги с процентами. Процент — это и есть тот самый гарантированный доход по депозиту. Организация не может их не заплатить, а клиент банка практически не рискует. Даже если банк обанкротится, то деньги с процентами будут выплачены из специального государственного фонда. Уровень доходности по депозиту является прогнозированным. Процентная ставка оговаривается на момент подписания договора.  Инвестиционный вклад и его отличия от депозита Если инвестировать те же средства, то можно получить гораздо большую прибыль или вовсе ее не получить. Все зависит и от вида инвестиционного вклада, уровня риска и других факторов. Нет 100 % гарантии того, что деньги будут возвращены, а прибыль — получена. Но вместе с тем можно получить и высокий уровень доходности, который не сравнится по своей величине с банковскими депозитами. Это важно! Не стоит доверять фирмам и инвестиционным фондам, которые дают 100 % гарантии на получение дохода от вкладов. Такое возможно, но при определенном уровне биржевого индекса, что должно быть указано в договоре. Эта уловка и привлекает доверчивых клиентов. Что касается банковского инвестиционного депозита, то это — комбинация обычного вклада и инвестиций. Часть средств клиента размещается на классическом депозите. Другая часть направляется в инвестиционные фонды. Поэтому держатель обязательно получит доход хотя бы от депозита. Также он может дополнительно получить и проценты по второй части вклада, которая была направлена в фонды. Как правило, эти фонды сотрудничают с банками. Такой депозит сопряжен с меньшим количеством рисков. Но если его сравнивать с классическим инвестиционным вкладом, то по последнему можно получить гораздо больший уровень доходности. Инвестиционный вклад и доход по немуИнвестор передает другому лицу, компании или фонду определенный капитал, актив и ждет дохода от этого действия в будущем. Но уровень доходности практически невозможно предугадать. Получаемые проценты или прибыль по вкладу будет зависеть от разных факторов, в том числе и от изменения цены на базовый актив. Им могут выступать акции, деньги в определенной валюте, даже сырье для производства и т.д.  Какой доход приносит инвестиционный вклад Этот актив является инструментом достижения главной цели — получения дохода или нужного эффекта. Спрогнозировать доход по инвестиционному вкладу крайне сложно. Конечно же, некоторые трейдеры, фонды могут дать некоторые прогнозы, но они никогда не будут иметь 100 % вероятности. РискиВсе инвестиционные вклады сопряжены с рисками: высокими, средними, низкими или их отсутствием. Как правило, чем больше риск, тем выше уровень доходности. Следует провести их детальную оценку перед тем, как размещать и передавать свой капитал. К рискам инвестирования можно отнести:
 Какие риски несет за собой инвестиционный вклад Перед вложением своего капитала следует просчитать все риски, создать свой инвестиционный портфель, спрогнозировать уровень доходности и т.д. Свой капитал можно вложить в бизнес, фонды, в банковский инвестиционный депозит, в покупку облигаций, золота, акций и т.д. Важно, чтобы все они были высоколиквидными. Есть и отдельные фонды со множеством вкладчиков, которые вносят свои средства в общий «котел» (пул) и получают свои проценты пропорционально взносу или в равнозначном соотношении. Рынок инвестиций постоянно расширяется, поэтому всегда можно найти выгодное или совершенно новое направление. Подписывайтесь на наш канал в Telegramwww.credytoff.ru Инвестиции в банковские депозиты - Блог инвестора FlabmeПройдясь по страницам блогов и форумов инвестиционной тематики, решил написать данную статью и раскрыть некоторые вопросы касательно инвестиций в банковские депозиты, так как они интересуют многих инвесторов и читателей моего блога. Итак, мечтая о приобретении финансовой свободы или просто о увеличении своего уровня жизни, мы сталкиваемся с первым вопросом: Что мне для этого нужно сделать? Если вы введете данный запрос в поисковике, то сразу же увидите ответ – ИНВЕСТИРОВАНИЕ. Фактически, инвестирование является одним из ключей в приобретении финансовой свободы, и само по себе оно достаточно обширное. Есть много видов инвестиционных инструментов и всех их мы разбирать в данной статье не будем. Как вы уже наверное поняли из названия статьи, здесь речь пойдет о таком инвестиционном инструменте как “Банковский депозит”.
 Что такое банковский депозит. Виды банковских вкладов.Банковский депозит – это доверение своих денежных средств банковской организации на базе договора, с целью последующего получения прибыли в виде процентов от вложенной начальной суммы. Депозиты, или депозитные вклады, бывают в различных валютах и различных типах по строкам их действия. Бывают депозиты как в национальной валюте, так и в других валютах. По срокам они делятся на “срочные” и “до востребования”. Срочные в свою же очередь делятся на: сберегательный, накопительный или расчетный. В общем вариаций есть много. Касательно валютных депозитов, думаю много расписывать не надо, так как они отличаются только в номинале валюты, в которой сделан вклад. Скажу только, что депозиты в национальной валюте приносят больше процентов прибыли, чем например депозиты в долларах. Но в свою очередь, долларовые депозиты более защищены от девальвации и инфляции, чем, например, рублевые депозиты. Касательно срочных депозитов, то тут думаю также все понятно. Срочные депозиты – рассчитаны на долгосрочное инвестирование, а депозиты типа “До востребования”, инвестируются с целью получения возможности вывода денег при необходимости. Последние естественно инвестируются под меньшие проценты чем “Срочные”. Срочные, как говорилось выше, делятся на три типа вкладов: 1) Сберегательный вклад – самый простой, как по мне, из всех видов депозитирования. По таким депозитам запрещены частичные снятия прибыли или дополнительные вложения. Такие депозиты являются самыми строгими и как правило имеют самые большие процентные ставки. 2) Накопительный вклад – предоставляет возможность дополнительных вложений к основному вкладу на протяжении всего строка действия договора депозита. В большинстве случаев подходит для тех кто хочет накопить определенную сумму денег на какую то дорогостоящую покупку, будь то покупка машины или покупка квартиры. 3) Расчетный вклад – подходит для тех кто хочет сохранить контроль над своими средствами, управлять приходными и выходными операциями. Их еще называют и по другому – “расходными вкладами”.
В общем вариантов банковских депозитов есть много и думаю каждый сможет найти более удобный для себя вид депозитного вклада. Только стоит помнить, что чем более гибкий он будет, тем меньше процентов Вы будете иметь с него. Риски при инвестировании в банковские депозиты.Риски при инвестировании в банковские депозиты могут быть достаточно высоки. Многие этого не знают. Самый простой способ оценить риск потери денег это посмотреть на проценты, которые предлагает Вам банк по депозитному вкладу. Многие стараются найти банки, которые предлагают самые высокие проценты по депозитным вкладам и это является очень БОЛЬШОЙ ОШИБКОЙ. Почему? – спросите вы? Да потому, что если банковская организация Вам предлагает большие проценты, например более 20% годовых, значит она должна заработать на ваших деньгах как минимум в два раза больше денег, чтобы выдать обещанную Вам прибыль и кроме этого, получить выгоду для себя. А в наше время, банкам для получения такой доходности нужно вкладываться в рисковые проекты, покупать ценные бумаги и акции компаний которые еще не закрепились на финансовых рынках, и т.д. Потому рекомендую хорошо подумать прежде чем класть свои кровно заработанные деньги под очень высокие проценты.
Самыми надежными считаются депозиты под малые проценты, например в Швейцарские банки, которые дают инвесторам прибыль в районе 1-2% процентов годовых. Такая малая доходность характеризуется тем, что банк не будет сильно рисковать Вашими средствами, а будет инвестировать Ваши деньги например, в акции и облигации известных и надежных мировых компаний в целью получения для себя прибыли в районе 4-5% годовых. В принципе, такой депозит считается очень надежным, и вероятность банкротства банка есть очень маленькая, но я думаю что такой способ депозита не очень хорош для среднего инвестора, так как реально он приносит очень маленькую доходность. Такой способ больше подходит крупным инвесторам с целью сохранения своих средств и диверсификации своего капитала в очень надежном финансовом инструменте. Как выбрать банк для инвестирования в депозиты?Вопрос довольно риторичен, так как банки не открывают своих тайн и не рассказывают простому люду как же они в действительности делают деньги, но все же коротко ответить смогу. В данном деле нам поможет простой анализ банковских установ, с помощью финансовых порталов, например в Белоруси это select.by, в Украине – finance.ua, minfin.com.ua; в России – nbj.ru, www.banki.ru, и т. д. Здесь часто можно прочитать полезную информацию о тех или иных финансовых организациях от ведущих экспертов. Здесь информация описывается в очень доступном виде, так как эти порталы рассчитаны на обычных читателей. Можно найти информацию по депозитных вкладах предлагаемых различными банками. Почитать отзывы читателей порталов на их же форумах, задать там интересующие Вас вопросы и т. д. Кроме выше сказанного также нужно отметить что ненужно искать банки только с супер заниженными процентами годовых выплат по депозитам. Вам нужно найти банки которые предлагают средние проценты по депозитным вкладам, не являются новыми банками на рынке в вашей стране, ну и желательно чтоб имели иностранных инвесторов. Последнее будет дополнительной гарантией того, что банк будет еще долго работать в Вашей стране, так как иностранные банки к инвестированию банков партнеров в других странах, подходят с большой осторожностью и скурпулезностью. Вот в принципе и все что стоило сказать о выборе банка для размещения депозита.
Мой отзыв о инвестировании в банковские депозиты.Что касается меня, я рассматриваю банковские депозиты только в качестве средства диверсификации своих денежных средств. Так как банки не могут мне принести такой высокой доходности при минимальных рисках, как например инвестиции в Рынок Форекс и ПАММ-счета. С помощью ПАММ-счетов площадок Форекс Тренд и Пантеон Финанс мне удалось заработать более 100% годовых, что я доказывал на протяжении всего 2014 года (подробно читать здесь). Банковский же депозит, особенно в странах СНГ позволяет только уберечь средства от инфляции (и то не факт в национальной валюте во время нынешнего кризиса), свидетельство тому последние события с рублем, гривной и белорусскими рублями. Фактически, в наших странах депозит может послужить только как средство диверсификации своих денежных средств. Потому, если Вы уже заработали приличное количество средств с помощью ПАММ-счетов, я рекомендую диверсифицировать их с помощью банковских депозитов. Так как нужно всегда помнить главное правило инвестора – “не клади все яйца в одну корзину”.
Тэги: инвестиции, инвестор Советуем почитать:flabme.ru
|
