Сбербанк молодая семья. Ипотечный кредит молодая семья условия

Ипотечный кредит молодая семья в сбербанке условия

Многие молодые семьи остро нуждаются в приобретении недвижимости и улучшении жилищных условий.

И исправить эту ситуацию очень трудоемко, если супруги достигли зрелого возраста. А вот молодым людям намного проще взять такой кредитный продукт, как ипотека в Сбербанк. Они могут взять ипотеку на строительство дома и приобретение квартиры.

Именно программа «Молодая семья» позволяет семьям улучшить свои жилищные условия. Она присутствует в самом крупном и популярном банке- Сбербанк. Программа рассчитана исключительно на людей, не достигших 35 лет и дает возможность получить ипотеку на лояльных условиях.

Чтобы попасть под действие программы «Молодая семья» нужно не только быть моложе этого возраста, но и состоять в официальном браке. Если же семейная пара не зарегистрировала свои отношения в ЗАГСе, то на них не распространяется действие.Один родитель, воспитывающий ребенка, также может рассчитывать на получение лояльных условий по кредитованию.

Ипотека. Преимущества.

Преимущества Сбербанк:

Для получения большей суммы кредита можно привлечь созаемщика, в роли которого может выступить любой родитель молодой семьи. Но количество созаемщиком не должно превышать шести человек.
Молодая семья может предоставить документ, подтверждающий доходы не только с официального места работы, но и с дополнительного. В случае созаемщика, предоставляется исключительно справка 2НДФЛ.
Первоначальный взнос ниже, чем у других программ.
В расчет суммы также берется залоговое имущество (при наличии). Им может стать: жилое и нежилое помещение, автомобиль, земельный участок, акции и ценные бумаги.
Возможность получения отсрочки при рождении ребенка и достижению им трех лет. А также отсрочка будет дана на строительство дома. Максимальная отсрочка составляет не более пяти лет.

Условия программа «Молодая семья» в Сбербанк:

Приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту и подлежит обязательному страхованию.

Срок рассмотрения кредитного заявления может достигать одной рабочей недели. Этот срок начинается после предоставления полного корректного пакета документов.
Досрочное погашение как частичное, так и полное производится без начисления штрафных санкций.
При просроченном платеже взимается штраф в размере 0,5% от неоплаченного платежа. Начинает исчисляться со следующего дня нарушения.

Необходимые документы

Корректно заполненная анкета по форме кредитного учреждения Сбербанк.
Паспортные данные заемщика, поручителей и созаемщиков.
Документ, подтверждающий право на собственность залогового имущества.
Трудовые книжки, справки 2НДФЛ для каждого участника программы «Молодая семья».
Если созаемщики являются родителями основного заемщика, то такое родство должно быть подтверждено документами.
Документ, подтверждающий наличие первоначального взноса.

Что можно приобрести на деньги ипотечного кредитования

Сбербанк предлагает для своих клиентов следующие виды:

Ипотека на приобретение готового жилья как вторичного, так и первичного рынка.
Ипотека на покупку недостроенного жилья.

Ипотека на строительство дома.
Рефинансирования ипотеки другого банка.
Ипотека на покупку загородной недвижимости.
Ипотека под материнский капитал. Каждая молодая семья, имеющая двух и более детей, может воспользоваться этой программой в случае наличия у нее сертификата.

Критерии заемщика

Сбербанк, программа «Молодая семья»:

Возраст одного из семьи не должен превышать отметки в 35 лет
Стаж работы не менее полугода на последнем месте и более года общего стажа.
У заемщика должна иметься необходимая сумма для первоначального взноса.
Все отношения должны быть зарегистрированы официально.
Максимальный срок ипотечного кредитования 30 лет.
Приобретение страхового полиса на готовую недвижимость.
Страховка на строительство дома или недостроенной квартиры.

Но не многие решаются на программу молодая семья» от Сбербанк, а тем более на ипотечное кредитование. Связано это прежде всего с финансовой нестабильность на работе, а также в стране в целом. Ведь взятый кредит нужно оплачивать ежемесячно.

А деньги не всегда могут быть вовремя. И тем более это настолько долгое обязательство, за которое нельзя поручиться на все время. И это не единственный факт, отпугивающий многих людей. Чтобы заранее знать к чему нужно быть готовым, нужно рассмотреть все условия, преимущества и недостатки ипотечного кредитования.

Преимущества ипотечного кредитования

На пороге дома или квартиры вы уже будете стоять после подписания кредитного договора. Это очень актуальный вопрос для тех, кто до сих пор живет в родительском доме и мечтает съехать. Также не менее важным вопросом становится для молодых семей, снимающих жилье. Ведь цена за такую квартиру часто превышает ежемесячный взнос по ипотеке.

Возможность получения процента от затраченной суммы. Осуществляется это путем подачи пакета документов в местное отделение налоговой службы. Налоговый вычет предоставляется всем гражданам Российской Федерации, работающим официально на последнем месте работы.

Срок кредитования достигает 30 лет, что позволяет заемщику выбрать оптимальный для себя вариант. От этого времени зависит переплата и ежемесячный взнос. Нужно выбирать исходя из этих двух критериев. Оптимальным считается срок в 15 лет. За это время переплата будет минимальной, а ежемесячный платеж не будет «бить сильно по карману».

Условия ипотечного кредитования гораздо лучше чем у потребительского кредита. Процентная ставка по ипотеке составляет 10-12%, а вот по потребительскому от 14% годовых. Если рассчитывать эти проценты исходя от общей суммы кредитования, то разница будет ощутимой.

Со стороны банка обеспечивается юридическая «чистота» сделки. Кредитное учреждение заинтересовано в правильности оформления, поэтому всю документацию проверяет самостоятельно.

Отсутствие поручителей позволяет вам не искать дополнительно людей, чтобы те поручились за ваш возврат. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемая недвижимость. И в случае неоплаты долга, после судебного разбирательства, это имущество будет изъято судебными приставами для реализации товара на рынке.

При подписании кредитного договора происходит фиксация цены и процентной ставки. И эти два условия уже не зависят от инфляции и других факторов.

Недостатки ипотечного кредитования

Существенная переплата по кредиту.Условия по ипотеке более лояльны, но также жестко сказываются на заемщике. Так как приобретенная недвижимость находится в залоге у банка и человек не имеет права распоряжаться имуществом, за которое платит.Ежегодные дополнительные расходы в виде страхования имущества.

Итак, рассмотрев все преимущества и недостатки, а также условия ипотеки в Сбербанк программа «Молодая семья» на приобретение квартиры и строительство дома, можно сделать вывод, что банк представляет самые выгодные условия для таких слоев населения, как молодая семья.

Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением, где ежедневно кредитуются тысячи людей. Ведь условия там выгоднее, чем в других кредитных учреждениях.

berolux.ru

Сбербанк молодая семья

Сбербанк Молодая семья — продукт крупнейшего банка РФ, созданный для реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей». Членам вновь создаваемой «ячейки общества» одновременно приходится учиться и строить карьеру, рожать детей и приобретать все необходимое для домашнего уюта. По федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы Сбербанк ипотека Молодая семья представляет молодоженам, парам с «со стажем» и малышами приобрести собственное на максимально выгодных условиях.

Основные условия программы

Под определение «молодая семья» подходят супружеские пары, в которых хотя бы одному из супругов 21–35 лет. Возраст второго супруга, наличие предшествующих браков и разводов значения не имеет. Программой предусмотрено льготное кредитование одиноких матерей и отцов. Заемщиками, поручителями могут быть только граждане РФ.

Заем предлагается на покупку:

квартиры или дома — также загородной жилой недвижимости;
строящегося объекта жилой недвижимости — квартиры многоквартирного дома, либо долевое строительство.

Банковским продуктом предусмотрена помощь при:

самостоятельном строительстве — с покупкой земельного участка;
рефинансировании ипотеки, оформленной другим российским банком.

Величина первоначального взноса — от 15–20%. Пара с детьми может получить ипотеку со взносом от 10%. Возможно привлечение средств материнского капитала.

Сбербанк ипотека для молодой семьи в 2016 году:

молодая семья

Требования к величине первоначального взноса, процентных ставок, срокам кредитования определяются для каждого случая.

Что нужно для оформления ипотеки

Подать заявку на участие программы. Это можно сделать в близлежащем отделении или он-лайн на официальном сайте банка. Ответ поступит через 5–10 рабочих дней.

Стандартный перечень документов включает:

анкеты заемщиков, поручителей;
подлинники, ксерокопии паспортов заемщиков, поручителей;
подлинники, ксерокопии документов детей — свидетельства о рождении, паспорта;
подлинники, ксерокопии свидетельства о браке — условиями Сбербанка кредиты молодой семье, не прошедшей официальной процедуры бракосочетания, не выдаются;
справки о доходах супругов, созаемщиков — форма НДФЛ-2 за последние полгода;
документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья, договора участия в долевом строительстве;
разрешение на индивидуальное строительство, смету строительных работ (без учета отделки)

Сумма кредита зачисляется на счет единовременно или частями по конкретным условиям кредитного продукта.

Преимущества программы для молодой семьи

Заем на покупку, строительство жилья можно получить рублями, евро или долларами на срок до 30 лет. Участникам программы Сбербанка не требуется получение статуса «нуждающихся в улучшении жилищных условий» в муниципалитете.

Основные преимущества:

пониженная процентная ставка — от 12,5 % годовых;
созаемщиками кроме самих супругов могут выступать их родители, другие прямые родственники;
учет основных, дополнительных доходов супругов — при оформлении ипотеки для одиноких матерей или отцов учитываются доходы их родителей-созаемщиков;
при наличии малышей в возрасте до 3 лет супруги могут получить до 90% стоимости приобретаемого жилья или строительства дома;
программой Молодая семья Сбербанка предусмотрены отсрочки на погашение суммы основного долга — при рождении ребенка до достижения им 3-летнего возраста и инвестиций строительства жилья;

Особые условия лояльности банк предлагает многодетным семьям, имеющим 5 и более детей. Обязательно страхование приобретаемого готового или строящегося объекта недвижимости. Штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки не предусмотрено, напротив, заемщики сэкономят на выплате процентов. На жилье, приобретаемое по ипотечному кредитованию также оформляется налоговый вычет — еще одна статья экономии.

Недостатки этой ипотечной программы

Одним из недостатков, отмечаемых самими заемщиками, считается обязанность страхования объекта, то эта мера направлена, в первую очередь, на защиту клиентов банка от потерь в случае форс-мажора, например, пожара.

Также недостатками считаются:

необходимость сбора внушительного пакета документов;
привлечение созаемщиков и поручителей;
невозможность с отсрочкой погашения основной суммы кредита оформления отсрочить выплату процентов.

Размер регулярного платежа по кредиту не должен превышать 40% от подтвержденного совокупного дохода супругов, что может являться серьезным ограничением при определении общей суммы кредита.

Сбербанк ипотека калькулятор Молодая семья

Инструмент, находящийся на официальном сайте, поможет потенциальным заемщикам внимательнее ознакомиться с банковским продуктом: изучить условия, реально оценить свои возможности. Предлагаются расчеты по сумме кредита, по размерам ежемесячных платежей или среднемесячному доходу.

В зависимости от выбранной схемы в графы калькулятора вводятся следующие данные:

примерная дата получения займа;
срок кредитования — годы, месяцы;
строительство с использованием средств займа — индивидуальное или долевое строительство, или без использования — покупка готового жилья;
категория заемщика — общие условия или получатель зарплаты в Сбербанке;
пол — мужской или женский;
дата рождения;
размер среднемесячного дохода — российские рубли;
время регистрации недвижимости — до или после оформления кредита;
наличие страхования — для данного банковского продукта это обязательный пункт.

Кроме многодетных семей право на льготные условия кредитования могут получить держатели зарплатных карт Сбербанка. Повышенная процентная ставка применяется при оформлении кредитов без подтверждения трудовой занятости и доходов, а также для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и здоровья.

credituy.ru

Условия ипотеки для молодой семьи. Программы кредитования

Условия ипотеки для молодой семьи в целом похожи в каждом банке, различия, как правило, невелики – может быть, в том, что отдельный банк предпочитает работать с конкретным застройщиком. В статье более подробно рассмотрим условия ипотеки, предоставляемые банками.

При этом важно обратить внимание на то, что государственная программа обеспечения жильем молодых семей «Молодой семье – доступное жилье» – совсем не одно и то же, что, к примеру, ипотечная программа Сбербанка «Ипотека – молодым семьям». Государственная ипотека для молодой семьи предназначается для тех, кто стоит в очереди на жилье. Им в соответствии с программой жилье может быть предоставлено на льготных условиях.

Условия ипотеки для молодой семьи в банках – условия обычной ипотеки, которые предусматривают, что возраст заемщика может быть не выше заранее определенного банком. Рассмотрим ипотечный кредит для молодой семьи на примере крупнейшего кредитора жилья – Сбербанка. Программа ипотека Молодая семья здесь не является отдельной программой, а только расширяет возможность заемщика оговоренного возраста, имеющего определенное семейное положение, по получению одного из жилищных кредитов. При этом есть выгодные отличия от прочих кредитных программ, например, в том, что есть возможность в качестве созаемщиков привлечь родителей каждого супруга, и это будет важным фактором при определении максимальной суммы кредита. Также Сбербанк может предоставить отсрочку по погашению основного долга с увеличением общего срока кредитования до 5-ти лет, если недвижимость строится (на два года), если в период действия кредитного договора родился ребенок (до достижения им возраста трех лет).

Программа ипотека Молодая семья предусматривает, что семье, в которой есть ребенок, кредит предоставляется размером не 80 процентов от стоимости квартиры, а 85 процентов, – то есть первоначальный взнос может быть величиной в 15 процентов от стоимости недвижимости.

Условия ипотечной программы молодая семья, или целевой федеральной программы «Молодой семье – доступное жилье», предусматривают, что возраст супругов не превышает 35 лет, при этом молодая семья может состоять из одного родителя, также не старше 35 лет. Доходы семьи должны быть достаточными для того, чтобы получить ипотечный кредит. Ипотека молодая семья, условия которой предусматривают размер субсидии не менее 35% расчетной стоимости жилья для бездетной семьи и 40% для семьи, в которой есть дети, может быть оформлена посредством органов местного самоуправления, куда подаются соответствующие документы. Собственность, приобретенная заемщиком, становится залогом.

Военная ипотека и материнский капитал также могут дать возможность приобретения жилья. Распорядители материнского капитала обращаются в банк для получения кредита, который в дальнейшем может быть погашен средствами материнского капитала. Здесь также важен размер дохода (можно привлекать созаемщиков). Кредит военнослужащим выплачивается за счет накопительных взносов военной ипотеки.

Была ли статья полезна? Да Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет