Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры. Ипотека на ремонт квартиры


Оформление ипотеки на ремонт квартиры

Добрый день, Валентин! Да, такая ипотека имеется, но можно взять потребительский кредит на ремонт. Рассмотрим ниже все варианты.

Как взять ипотеку на ремонт квартиры, и стоит ли это делать?

Валентин, можно, не посещая банки, быстро узнать их условия по ипотеке на ремонт квартиры. Достаточно посетить специальный сервис и отправить с него онлайн-заявку. Она попадет в разные финансовые институты, и вы начнете получать в авторежиме их предложения: Если по ипотеке приобретается квартира без ремонта, надо понимать, что потребуется немалая сумма для проведения ремонтных работ. Учитывая, что они будут проводиться определенный период времени, семье придется арендовать квартиру и оплачивать за две квартиры коммунальные услуги, что увеличит расходы заемщика.

Поэтому ряд банков предоставляет кредитополучателям не только ипотечный кредит на покупку жилплощади, но и ипотеку на осуществление ремонта квартиры.

Чтобы получить ипотеку на ремонт, надо быть готовым к тому, что:

• Квартира станет предметом залога;• Размер кредита не превысит 50-70% от стоимости недвижимости;• Надо будет пригласить эксперта и провести оценку стоимости квартиры; • Процентные ставки будут в диапазоне 14-20%;• Предельный срок возврата ссуды не превысит 7 лет.

Перечень основных документов во всех банках, практически одинаковый:

1. Российский паспорт;2. ИНН;3. Справка о доходах;4. Справка о стоимости недвижимости;5. Копии бумаг на недвижимость, которую предстоит ремонтировать.

А вот дополнительные документы у каждого банка свои, и они могут отличаться.

Предлагаем вам, Валентин, сравнить условия двух крупных банков страны, оформляющих ипотеку на ремонт недвижимости:

Ипотека на ремонт квартиры У Сбербанка максимальный размер кредита больше. Если вам достаточно 4 млн. на ремонт, лучше оформлять ссуду в «ВТБ 24».

Плюсы, минусы

Преимущества:

• Возможность быстро выполнить ремонт в новой квартире;• Стоимость материалов и цена работы постоянно повышаются, поэтому ранний ремонт недвижимости намного выгоднее;• Возможность быстро получить комфортное жилье.

Недостатки:

• Оплата кредитных процентов;• Сбор справок и документов;• Оплата труда специалиста, проводящего оценку стоимости недвижимости;• Возможность потери недвижимости.

В конце разберем, что выгоднее взять для ремонта квартиры: ипотеку или потребительский кредит.

Если важно сэкономить время, выбирайте первый вариант, если деньги - второй.

Для наглядности, приведем пример. Вам нужно полмиллиона на ремонт квартиры. От банка поступило два предложения:

1. 20-летняя ипотека под 11% годовых;2. 5-летний потребительский кредит под 18%.

Конечный итог первого предложения - 1 млн. 238 тыс. Именно такими будут расходы заемщика. Второе предложение обойдется клиенту всего в 762 тыс. Переплата - 476 тысяч! Т.е., на эти деньги можно было бы отремонтировать еще одну квартиру!

Однако часто доходы заемщика просто не позволяют оформлять краткосрочный заем, или время дороже денег.

infapronet.ru

Ипотека на ремонт квартиры

 Поводом для ремонта является покупка нового жилья. Если говорить о покупке квартиры в новостройке, то при объеме работ, который будущему новоселу предстоит произвести, с трудом можно ограничить термином — «ремонт», т.к. сегодня новые квартиры – это голые стены. Ремонт квартиры становится актуальной задачей для каждой семьи, имеющей недвижимость в собственности. Но ремонтные работы требуют значительных финансовых вложений. Для этого можно взять потребительский кредит либо ипотеку на ремонт.

Основные достоинства ипотеки:

— покупка своего жилья без долгих накоплений нужной суммы. Достаточно собрать деньги, необходимые для первого взноса, остальная часть средств будет выплачиваться постепенно,

— в корректности документов на жилье покупатель может быть полностью уверен, т.к. при оформлении ипотечного займа кредитная организации проверяет всю документацию,

— возможность оплачивать квартиру частями, приемлемыми для семейного бюджета. Банки предлагают программы, по которым заем можно выплачивать до 30 лет,

— в некоторой степени, покупка жилья в ипотеку меньше зависит от инфляции. Так, собирая деньги на квартиру сегодня можно обнаружить, что через несколько лет она стала в несколько раз дороже.

Риски жилищного кредита:

— сумма выплаченных банку процентов. Важно заранее высчитать полную сумму, которую нужно будет возвратить банку, т.к. переплата может быть существенной,

— оформление ипотеки связано с дополнительными расходами — на оценку жилья, нотариальные услуги, сбор пакета документов,

— права ограничены на купленную в ипотеку квартиру, до тех пор, пока заем не будет полностью погашен.

Для принятия решения взять дополнительные кредитные обязательства необходимо учесть некоторые нюансы:

— лучше брать потребительский кредит в банке, в котором выплачивается ипотека,

— оформлять кредит стоит на максимальный срок, что позволит избежать трудностей в исполнении кредитных обязательств,

— должны быть достоверны данные о платежеспособности, а также об имеющихся ипотечных обязательствах.

Хорошая кредитная история и высокий уровень дохода являются ключевыми моментами при одобрении заявки.

Основные цели оформления жилищного кредита следующие:

— покупка собственного жилья,  заставляет заемщика закрывать глаза на переплаты по ипотеке,

— приобретение строящейся квартиры,

— осуществление ремонта в построенной квартире/в старом жилье, для того чтобы сделать его комфортнее.

Читайте также статью ⇒ Общее понятие ипотеки и требования к ней.

Получение ипотечного кредита на ремонт

В большинстве случаев после приобретения квартиры необходимо вложить немалые средства в ее ремонт. Затраты на приведение жилья в комфортное состояние, сопоставимы со стоимостью покупки.

На долгое время может затянуться ремонт и собственник недвижимости вынужден тратить средства на аренду жилья, оплату коммунальных услуг в обеих квартирах.

Чтобы сократить расходы на долгий ремонт, многие рассматривают вариант – оформление ипотечного кредита на ремонтные работы.

Ипотека на ремонт квартиры имеет следующие особенности:

— обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья),

— длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам),

— уровень процентных ставок выше, чем по классической ипотеке, но ниже, чем по потребительским займам,

— необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании),

— целевой характер использования заемных средств (необходимо подтвердить траты, т.к. разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Данная ипотека подтверждают распространенное мнение о том, что это выгодный способ отремонтировать квартиру. Но придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

Условия получения ипотечного кредита следующие:

— предоставление ремонтируемого жилья в залог. Данное условие необходимо банку, как гарантия получить назад взятую клиентом сумму полностью,

— заем на ремонт жилья не может превышать 50% его стоимости (в исключительных случаях 70%, если банку клиент предоставит дополнительные справки),

— обязательное предоставление результатов оценки стоимости жилой площади, справок подтверждающих рыночную цену на жилье,

— процент по кредиту 14% — 20%,

— максимальный срок займа – 7 лет.

Обычно этот вид ипотеки выплачивается аннуитетными платежами.

Читайте также статью ⇒ Чем отличается ипотека от рассрочки?

Преимущества и недостатки проведения ремонта с помощью кредитных средств:

Преимущества Недостатки
возможность в кратчайшие сроки проведение ремонтных работ, что позволяет максимально быстро начать жить в купленной квартире выплата процентов по займу
экономия на строительных материалах и услугах, за счет ранней их покупки, т.к. цены со временем растут необходимость в сборе документов для оформления ипотеки
одновременное завершение всех работ и скорое приобретение комфортной для жизни квартиры расходы на оценку стоимости жилья

Последовательность оформление ипотеки на ремонт:

— мониторинг предложений, имеющихся на банковском рынке (сравнение условий и требований в банках),

— сбор для выбранного банка документов,

— подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости),

— подача заявления на получение целевого ипотечного кредита, вынесение окончательного решения банком,

— подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в договорах прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта),

— обременение залога в регистрирующем органе,

— выдача заемных денежных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Документы для оформления кредита под ремонт жилья

Необходимый список документации лучше получить в том банке, где планируется оформление займа, т.к. пакет документов различается в зависимости от банка.

Основные документы, требуемые всеми банками:

— документ, удостоверяющий личность (паспорт),

— свидетельство ИНН,

— справка, подтверждающая уровень дохода,

— справка об оценочной стоимости жилья,

— копии документов на жилье.

Читайте также статью ⇒ Дадут ли ипотеку, если есть кредит?

Ипотека на ремонт квартиры

Если банк одобрил ипотечный кредит на приобретение квартиры, то можно рассмотреть такой вариант, как включение расходов на ремонт в сумму задолженности по ипотеке. В случае если квартира находится в залоге у банка, а первоначальный взнос максимальный, то сумма долга существенно меньше залоговой стоимости квартиры. В этом случае банк может пойти навстречу клиенту, предложив включить в программу ипотеки опцию — ипотечный кредит на ремонт.

Правда такой бонус может несколько скорректировать процентную ставку не в пользу заемщика. А осуществлять ремонт, скорее всего, придется силами компании, сотрудничающей с банком или со строительной компанией.

Ремонт в кредит – хорошая возможность осуществить свои мечты по созданию уютного дома в короткие сроки.

1000meters.ru

Ипотека на строительство дома или ремонт квартиры.

Ипотечный кредит на строительство

Выдача ипотечных кредитов на строительство частного дома считается рискованной операцией для банков, поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования. Для снижения рисков клиента обяжут предоставить максимальное залоговое обеспечение и, возможно, привлечь созаемщиков.

Под залогом в первую очередь подразумевается земельный участок, на котором предполагается строительство. Участок обязан иметь статус под ИЖС и быть собственностью заемщика, при этом не должен находиться под обременением. Владельцу потребуется оформить разрешение на проведение строительных работ в органах местного самоуправления и предоставить в банк расчетную смету строительства. Перед оформлением в залог земля проходит процедуру оценки, при которой определяется ее номинальная стоимость. Если стоимость кажется банку недостаточной, он может потребовать предоставить в качестве залога незавершенный дом или другие постройки, имеющиеся на участке. Обеспечением также могут выступить другой участок, квартира, гараж или автомобиль.

ипотека на строительство или ремонт

По высокорисковым программам ипотечного кредитования банки предпочитают также привлекать нескольких поручителей.

Заемные средства предоставляются в виде целевого кредита, который можно направить исключительно на закупку стройматериалов и оплату строительных услуг. Как правило, клиенту открывается кредитная линия, а сам кредит разбивается на несколько частей. Доступ к очередной части можно получить только после того, как заемщик отчитался перед банком за целевое использование ранее полученных средств, предоставив кассовые чеки за материалы и выполненную работу.

График и сумма платежей составляются банком в зависимости от прогнозируемого хода работ. Срок кредитования может достигать 30 лет. Процентная ставка зависит от суммы кредита, его срока и наличия первоначального взноса.

Ипотека на ремонт

Ипотечный кредит на ремонт, как правило, подразумевает залог ремонтируемого жилья, поэтому потребуется его независимая оценка и, с большой вероятностью, страховка. По условиям ипотека на ремонт аналогична ипотеке на строительство: целевой кредит, открытие кредитной линии, полный отчет перед банком. Это, конечно, несколько хлопотней, чем оформление обычного потребительского кредита. Зато в сравнении с ним вы получите бОльшую сумму при ставках существенно ниже.

www.vbr.ru

Кредит на ремонт квартиры

Все существующие кредитные продукты разделяются на две основные группы. Это целевые и нецелевые. Особенностью целевых продуктов, является необходимость расходовать деньги строго на заявленную цель. Сам порядок расходования средств исключает возможность траты их на другие нужды.

Нецелевые могут быть потрачены заемщиком на любые нужды по его личному усмотрению.Основным видом целевых займов являются ипотечные. Они выдаются исключительно на покупку объектов недвижимости либо на возведение частных домовладений.

Варианты кредита на ремонт квартиры

Получить ипотеку на ремонт квартиры невозможно. Банки не выдают отдельных займов по ипотеке исключительно для данной цели. Но существует вариант, который допускает выдачу ипотеки на заявленную цель.

В целом, заемщик имеет два пути:

  • можно обратиться в банк за ипотекой на приобретение жилья. И в сумму займа включить положения о выполнении улучшений. Это называется необходимыми улучшениями. В этом случае, банк при рассмотрении заявки будет иметь основания для увеличения суммы ипотеки;
  • взять кредит нецелевого типа. Заемщику надо обратиться с заявкой на получение потребительского займа. Они не имеют цели выдачи и полученные суммы могут расходоваться в том числе и на улучшения.

Таким образом, можно избежать ипотеки и выполнить улучшение квартиры за счет других продуктов. Но получение ипотеки имеет и немало плюсов. Заемщик получает пониженную ставку по процентам. Это дает ему снижение общего размера переплаты и даст возможность сэкономить средства. Не придется получать несколько займов, все расходы будут консолидированы в рамках одной ссуды.

Ипотека на ремонт

Выгода ипотеки на улучшение квартиры заключается еще и в возможности получить возмещение. Возврат налога за ремонт квартиры в новостройке по ипотеке осуществляется в рамках общей суммы. То есть расходы на покупку жилья и затраты на его ремонт объединяются в одной ссуде. Соответственно, возрастает ее сумма.

Следовательно, увеличивается и сумма, с которой будет рассчитываться вычет по подоходному сбору. Это позволяет получить больший объем средств за возмещение, чем при ссуде только на жилье.

Потребительский кредит

Потребительский кредит на ремонт квартиры также популярен. Как правило, они выдаются, когда у заемщика не хватает собственных средств. Их выдача происходит в более простом порядке.Потребительский займ оправдан, когда жилье куплено за собственные деньги. А на выполнение улучшения их не хватило.

Целевой кредит

Целевой кредит на ремонт квартиры объединяется в основным жилищным займом на ее покупку. Соответственно, данные продукты будут иметь ряд общих особенностей:

  • единую сумму ежемесячного погашения;
  • одну и ту же дату внесения платежа по ссуде;
  • права и обязанности участников сделки будут одинаковыми.

Поэтому, гашение данного продукта будет удобным и не вызовет путаницы. Кроме того, пониженная ставка означает возможность досрочного погашения. Понадобится собрать единый пакет бумаг. В результате, это даст экономию времени и расходов.

Как взять кредит на ремонт квартиры?

Ремонт под ключ, это выполнение комплекса работ одним подрядчиком. Такой ремонт квартир в рассрочку и кредит возможен при получении займа. Они выдаются банками и потребительскими кооперативами. Потребуется обратиться в банк с заявкой. Ее можно объединить с жилищной ссудой на покупку объекта.

Условия и проценты в Сбербанке

Взять кредит на ремонт квартиры, является одним из продуктов Сбербанка. Процентная ставка будет составлять 10,5 – 12,25%. Это зависит от величины своих денежных средств, срока пользования средствами банка.

Продолжительность кредитования допускается на 10-30 лет. Весьма выгодные условия доступны молодым семьям. В категорию входят семьи, где один из супругов не достиг 35 лет.

В ВТБ 24

Кредит на ремонт квартиры в ВТБ 24 выдается вместе с суммой на ее покупку. При этом заемщики получают весьма низкий процент. Ставка начинается от 10,5%. Но сумма на ремонтные работы должна быть объективно подтверждена.

Необходимо проводить фотосъемку объекта и обосновывать требуемый объем средств. Удобнее всего это делать при покупке объекта в новом доме.

В Росссельхозбанке

Кредит на ремонт дома в Россельхозбанке выдается на схожих с другими банками условиях. При этом срок предоставления средств достигает 30 лет. Наиболее выгодные условия получают заемщики, которые владеют 30% и выше своих денег. Минимальные бумаги потребуются от лиц, которые получают зарплату на карты Россельхозбанка.

Возврат налога на ремонт квартиры в новостройке

Возврат осуществляется в рамках общего займа. Его сумма состоит из средств на покупку и на необходимые улучшения. Более высокая сумма позволяет получить больший объем возврата.Документы для возмещения подоходного сбора подаются в инспекцию по налогам. Нужно предоставить:

  • соглашение по ссуде;
  • сведения о заработке из бухгалтерии работодателя;
  • документы на объект.

Основанием для возврата станет заявление, форма которого установлена налоговым органом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Ипотека на ремонт под залог недвижимости

В современных условиях чрезвычайно тяжело не только приобрести жилье, но и даже произвести должным образом ремонт. Если речь идет об обычном косметическом ремонте, то тут все гораздо проще – за пару лет можно поднакопить на обои и краску. Но что же делать, если требуется делать все заново: менять плитку и сантехнику, стелить новое покрытие на пол и так далее? А если требуется капитальный ремонт загородного дома? Выходом из такой ситуации может стать новое предложение банка – ипотека на ремонт.

Не секрет, что банки, не имея твердых и хорошо обозримых гарантий возврата, не желают выдавать крупные денежные суммы. А вот под залог недвижимости – с превеликим удовольствием. Ведь земля, квартиры и прочие объекты, которые «не сдвинешь» всегда считались отличным капиталовложением.

Поэтому, если вы затеяли капитальный ремонт и требуется солидная сумма, то заложив квартиру, вы сможете взять ее практически в любом банке и в любой валюте. Но, будьте готовы к тому, что без дополнительных расходов это не обойдется. Необходимо будет оплатить услуги оценщика, так как в банк нужно отправляться уже с документом, удостоверяющим рыночную стоимость вашего жилья.

На какую сумму можно рассчитывать? В различных банках по-разному. Но, как правило, эта сумма колеблется от 50 до 70% от оценочной стоимости дома или квартиры, предоставляемых в залог.В отличие от ипотеки на приобретения жилья или под строительство, не стоит рассчитывать на большие сроки погашения и низкие проценты. В различных банках процентная ставка по ипотеке на ремонт квартиры колеблется от 14 до 20%. В то время, как сроки уменьшаются до символических - от года до семи. Поэтому стоит также предварительно рассчитать свои возможности соразмерно доходам.

Многие, вспоминая весь ужас ипотеки, могут испугаться слова «ипотека». Но в данном случае, вам не придется собирать внушительный пакет документов и ждать несколько месяцев. Достаточно документа, удостоверяющего стоимость предмета залога, паспорта, справки о доходах, копии трудовой книжки. В банке вам предложат заполнить заявление-анкету и пройти собеседование. Свое решение банк сообщит вам через 3-6 дней. В общем, все довольно быстро и безболезненно.

creditwit.ru

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры

При покупке жилья в новом доме, следует понимать, что практически такую же сумму, необходимо будет вложить на ремонт и покупку мебели. Зачастую ремонтные работы затягиваются на неопределенный период времени.

При этом владелец вынужден жить на съемной квартире, а также платить за коммунальные услуги, причем за две квартиры одновременно. Таким образом, тратится довольно много средств. Возможности же быстрого проведения ремонта нет. Именно в этих обстоятельствах можно задуматься об оформлении ипотеки для быстрого проведения необходимых работ и успешного заселения.

На данный момент многие банки рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на покупку целой квартиры и ее доли, но и на проведение ремонта. Основная причина: стоимость пустой квартиры и жилья с новым ремонтом.

При оформлении данного ипотечного кредитования, следует понимать, что кредит на ремонтные работы — это весьма солидная сумма. Кроме того, это предприятие требует гарантий. Ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть более 50 % (а в некоторых банках 70 %) от стоимости той квартиры, где будет осуществляться модернизация.

Необходимо провести оценку стоимости жилья и предоставить справки, которые подтвердят его рыночную цену. Проценты, которые нужно будет выплатить за подобный кредит составят примерно 12 – 14 %. Максимальный срок ипотеки -7 лет. Расчет аннуитетных платежей по ипотеке вполне можно сделать, если обратиться в компетентный банк.

Сегодня можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры можно вполне легко оформить. Однако, для этого необходимо представить менеджерам банкам полный список документов, и быть готовыми оформить жилплощадь в залог данного кредита.

Ипотека на ремонт является довольно мудрым решением. Особенно, если обратить внимание на то, что стоимость строительных материалов с каждым годом все больше возрастает. Кроме того, со временем заметно увеличивается, и цена проведения самих ремонтных работ.

Не знаете, можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры? Компания «Ипотека Полного Цикла» сможет помочь Вам в этих и иных ситуациях. Мы успешно работаем с 2000 года и являемся добропорядочным партнером более 50-ти банков России. У нас работают лучшие специалисты в своей области, которые имеют многолетний опыт работы.

xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai