5 способов меньше платить по кредитам. Как меньше платить по кредиту


Как меньше платить по кредиту — РОСНОВ

Судя по росту дел в судах на предмет взыскания кредитных задолженностей, очевидно, что платежеспособность у людей постепенно снижается.

Кризисные условия в экономике приводят к тому, что доходы падают, однако выплаты по кредитам остаются неизменными. Как быть, если кредитные платежи действительно стали слишком обременительными?

Можно воспользоваться одним из способов, чтобы снизить их:

1. Обратиться к банку с заявлением о снижении процентной ставки по кредиту.

Если кредиты, аналогичные вашему, банки выдают сейчас под более низкие проценты, вы имеете полное право подать заявку о пересмотре процентной ставки.

Конечно, потребовать от банка в принудительном порядке снизить процент по кредиту нельзя: в случае спора суд встанет на сторону банка, т.к. подписан договор и вы согласились с предложенной величиной процента.

Однако путем мирных переговоров от банка можно добиться поблажки в виде снижения процентной ставки. Банки ведь тоже прекрасно понимают, что если откажутся пересмотреть кредитный платеж, то рискуют потерять клиента – он попросту возьмет кредит в другом банке по более низким процентам и досрочно погасит их кредит, навсегда распрощавшись.

Особенно часто банки идут на уступки по ипотечным кредитам, где суммы очень значительные.

Итак, чтобы обращение в банк с просьбой снизить процентную ставку увенчалось успехом, нужно:

— обосновать в заявлении, что процентные ставки по таким кредитам, как ваш, существенно снизились в других банках (а возможно, и вашем). Например, в 2015 году брали ипотеку под 15% годовых, а сейчас ее выдают под 10%;

— сослаться на снижение ключевой ставки Центрального банка, которое произошло по сравнению с той, когда вы брали кредит. От ключевой ставки напрямую зависят процентные ставки по кредитам, которые устанавливают банки;

— указать на свою хорошую платежную дисциплину, отсутствие просрочек по выплатам кредита;

— привести конкретные примеры более выгодных предложений кредитования в других банках.

2. Получить кредит в другом банке для рефинансирования уже имеющегося кредита.

Если в пересмотре процентной ставки было отказано, можно обратиться в другой банк, где действует выгодная система кредитования, чтобы оформить рефинансирование.

Суть в том, что вы берете кредит в другом банке и погашаете им первоначальный кредит – в итоге остаетесь должны второму банку, но за более низкий процент. Процедура оформления такого кредита ничем не отличается, кроме как необходимостью представить все документы по кредиту, который планируется закрыть.

Обратите внимание, что для досрочного погашения кредита в договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия – например, подать заявку не менее чем за месяц.

Поэтому банк может отказаться сразу закрыть кредит, если будет нарушена процедура, в связи с чем придется некоторое время платить проценты по двум кредитам. Вопрос с досрочным погашением кредита нужно заранее обговорить с банком.

3. Реструктуризация остатка долга по кредиту.

Представив документы, свидетельствующие о том, что материальное положение ухудшилось, можно добиться снижения кредитных платежей путем реструктуризации.

Банки, как правило, идут на встречу гражданам и могут предоставить отсрочку в выплате кредита или увеличить срок кредита, что приведет к снижению ежемесячного платежа и т.п. Однако в случае нарушения правил реструктуризации (например, нарушение нового графика платежей) банк может потребовать досрочной выплаты кредита.

4. Изменить вид кредитного платежа.

Если по кредитному договору предусмотрены аннуитетные платежи, то первую половину срока вы выплачиваете в основном проценты банку и лишь потом – основной долг. А чем скорее снизится величина основного долга, тем скорее снизятся и проценты.

Поэтому есть вариант согласовать с банком переход на дифференцированные платежи, при которых примерно в равных долях будут погашаться и проценты, и основной долг. Это позволит существенно снизить платеж по кредиту.

Кроме того, существуют различные государственные программы поддержки граждан, выплачивающих кредиты (материнский капитал, социальная ипотека и т.п.), которыми также можно воспользоваться при определенных условиях.

Используйте все возможности и не переплачивайте по кредиту

rosinformmburo.ru

Как меньше платить по кредиту

Как меньше платить по кредиту Желание уменьшить общую переплату по кредитному договору может быть вызвано не только финансовыми сложностями, но и желанием сэкономить собственные денежные средства. В настоящее время каждый порядочный заемщик имеет в наличии несколько вариантов, благодаря которым может платить меньше по кредиту. В первую очередь - это связано с большой конкуренцией между финансовыми компаниями и возникновением различных кредитных программ. Рассмотрим наиболее востребованные варианты, которыми в последнее время пользуются заемщики.

Рефинансирование - это оформление нового кредитного договора на лучших условиях, с целью погашения ранее оформленного займа. Благодаря рефинансированию можно хорошо сэкономить. Прежде чем обратиться к данному варианту, необходимо сравнить не только процентные ставки, но и дополнительные платежи, которые взимают финансовые компании в течение действия договора. На практике, наиболее выгодные условия по рефинансированию предлагает банк, в котором у вас уже имелся кредит и был успешно погашен.

Как меньше платить по кредиту. Реструктуризация

Реструктуризация - это процесс изменения условий действующего кредитного договора. В настоящее время банки идут на реструктуризацию только с одной целью — удержать своего клиента. Большим спросом в реструктуризации пользуются:1) кредитные каникулы, которые позволяют заемщику перенести оплату ежемесячного взноса или взносов на фиксированный промежуток времени, без штрафных санкций и пеней;

2) уменьшение ставки по кредиту на оставшийся промежуток времени;3) увеличение срока кредитования с целью уменьшения ежемесячного взноса по кредиту.

Как меньше платить по кредиту. Консолидирование

Консолидирование применяется только в тех случаях, когда у клиента имеется в наличии больше двух кредитов. Суть консолидирования заключается в том, что все кредиты соединяются в один. Благодаря этому заемщик получает возможность совершать только один платеж в месяц. Также необходимо принимать во внимание, что процентная ставка по консолидированным кредитам может быть намного ниже. Фактически это новый кредит, и его можно взять более грамотно, не повторяя сделанных ошибок. Например, можно массово послать заявки в банки

и выбрать наилучшее предложение.

Как меньше платить по кредиту. Возврат комиссий

Для возврата комиссии необходимо будет обратиться в судебные инстанции. В настоящее время многие финансовые организации просят оплатить своего заемщика незаконную плату. Как правило, заемщики оплачивают открытие расчетного счета и его годовое обслуживание. Прежде чем обращаться в суд необходимо обратиться за консультацией к грамотному юристу.

В заключение необходимо отметить, что любой из перечисленных способов требует большой внимательности и усилий. Только потратив много сил и времени вы сможете сэкономить свои денежные средства.

ssdolg.ru

5 способов меньше платить по кредитам

Редкий современный человек может похвастать тем, что у него нет кредитов. Обычно хоть один, хоть маленький, но есть. А многие так и вовсе надрываются, работая на одни кредиты. Конечно, это выбор каждого.

Но у всех есть возможность использовать небольшие хитрости, чтобы выгоднее получить кредит или снизить выплаты по кредиту.

1. Кредит в «дружественном» банке

Многие сейчас получают зарплату на карточку. Поэтому, если вам нужен кредит – первым делом обратитесь в тот банк, через который и получаете заработную плату. Как правило, банк и ваше предприятие, в котором вы работаете, являются «партнерами». А соответственно, вам могут предложить кредит на более выгодных условиях: без лишней бумажной волокиты, а также процент по кредиту для вас будет как минимум на 2-5 процентов ниже.

2. Не лениться собирать документы

Кредиты «по одному паспорту» или «по двум документам» считаются более рисковыми, чем те кредиты, где тютелька в тютельку предоставлены все требуемые документы и справки. Ставка по кредитам с полным пакетом документов, как правило, ниже на 1-2 %.

3. Залог или поручитель

В случае, если вы можете предоставить залог или привести поручителя, кредит считается «обеспеченным». По такому кредиту банк может предложить условия получше, чем по необеспеченным кредитам.

4. Оформить страховку

По застрахованным кредитам также предлагается процент поменьше. Но есть один нюанс: не поленитесь промониторить предложения страховых компаний, так как оформление страховки прямо в банке чревато большой суммой страховки, тогда как в другой страховой компании ее можно оформить более бюджетно.

5. Рефинансирование или перекредитование

Если у вас уже есть кредит, оформленный тогда, когда были высокие ставки или хуже условия, если у вас несколько кредитов и вы испытываете неудобства от того, что их надо платить вразнобой, то сейчас самое время его рефинансировать или, если есть такая возможность и позволяют доходы,  взять другой кредит на более выгодных условиях и погасить предыдущий. Среди этих вариантов наиболее выгодным является рефинансирование, так как по сравнению с обычными кредитами предлагает лучшие условия. 

Обусловлено это тем, что сейчас банки не прочь привлечь к себе клиентов, рефинансируя кредиты, выданные в других банках, поэтому наперебой предлагают лучшие условия для рефинансирования. При этом имеется один нюанс: главным требованием к рефинансируемому кредиту является безупречное исполнение обязательств по кредиту хотя бы в течение полугода (отсутствие просрочек при внесении очередного платежа). Разумеется, привлечь хочется хороших клиентов – тех, кто хорошо оплачивает имеющиеся кредиты.

Прежде чем выбрать банк, необходимо хорошо изучить предложения, так как в каждом банке они разные. В каких-то банках можно рефинансировать только потребительские кредиты, в каких-то можно даже кредитные карты. Также имеются ограничения по количеству. 

Рефинансирование кредита поможет решить сразу несколько проблем:

- возможность объединить выплаты по действующим кредитам в единый платеж;

- снять обременение с автомобиля или недвижимости;

- уменьшить платеж благодаря снижению процентной ставки (также платеж можно снизить увеличением срока кредитования).

«Подводные камни» рефинансирования

- необходимость получения разрешения банка, в котором оформлялся кредит с залогом имущества, на использование имущества в качестве залога при оформлении нового кредита;

- пока не предоставлено имущество для залога по новому кредиту, банк может выставить повышенную кредитную ставку;

- длительность и хлопотность процедуры: необходимо собрать очень много документов и справок что в одном банке, что в другом, если рефинансирование осуществляется в другом банке.

Расчет, только расчет

Пользоваться рефинансированием или перекредитованием бездумно нельзя: необходимо рассчитать выгоду, иначе может получиться, что условия, наоборот, ухудшатся.

Также необходимо узнать о страховке: если кредит застрахован, то возможно, что по условиям кредитного договора при досрочном погашении страховой платеж не возвращается. При рефинансировании и перекредитовании, возможно, вам придется застраховаться еще раз. 

При расчете вам понадобятся кредитные договора по действующим кредитам, а также кредитный калькулятор (его легко можно найти в Интернете). 

В первую очередь, необходимо определить сумму к рефинансированию – это остаток долга по вашему кредиту, отраженный в графике платежей. По этой сумме определяем параметры нового кредита исходя из предлагаемой процентной ставки. Важные пункты в кредитном калькуляторе обязательно отображаются: это сумма ежемесячного платежа и сумма переплаты. С помощью этих цифр можно определить, насколько снизится ежемесячный платеж или переплата по кредиту. 

Если для вас важным критерием является снижение конечной переплаты – не ставьте срок больше, чем осталось платить по старому кредиту, а также не забудьте прибавить к полученной сумме переплаты ту сумму процентов, которую вы уже выплатили по этому кредиту (можно рассчитать из графика платежей).

Если вы хотите максимально снизить ежемесячный платеж – поиграйте со сроками, чем больше срок, тем меньше платеж. Но при этом учтите, что растет и переплата. 

www.exo-ykt.ru

Как платить по кредиту меньше?

Как меньше платить по кредиту? Таким вопросом хотя бы однажды задавался каждый человек, вынужденный ежемесячно отдавать банку порой довольно внушительную часть своей зарплаты. Безусловно, оформляя кредит, заемщик определяет для себя оптимальную сумму ежемесячного взноса, уменьшая или увеличивая срок кредитования. Но жизнь состоит из тысячи не всегда приятных сюрпризов. И потребность в уменьшении ежемесячного платежа может появиться у любого. К счастью, выход из подобной ситуации есть, причем не один.

Реструктуризация или кредитные каникулы

Одним из наиболее простых и удобных вариантов того, как меньше платить по кредиту, является реструктуризация.  Причем  для этого вовсе необязательно ждать, когда по кредиту появиться просрочка, обратиться в банк для реструктуризации долга можно в любой момент. 

Реструктуризация позволяет уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования. Естественно, что при таком варианте и итоговая переплата за кредит также будет увеличена. Но зато заемщик имеет возможность несколько облегчить свои финансовые обязательства. 

Но реструктуризация будет выгодна только в том случае, если процентная ставка будет неизменна на протяжении всего срока кредитования. В этом случае заемщик имеет возможность снизить ежемесячный платеж благодаря инфляции. Так стоимость денежных средств, которые сегодня выплачиваются в счет погашения долга, через несколько лет будет ниже. Правда данный вариант подходит только тем заемщикам, которые кредитные средства вложили в активы, например, приобрели на кредит дом или иную жилую недвижимость. 

Таким образом, если был оформлен потребительский кредит, то реструктуризацию кредита вряд ли можно назвать выгодным способом снизить ежемесячный платеж. 

Другой вариант заключается в просьбе к банку в предоставлении кредитных каникул, во время которых заемщик выплачивает банку только проценты. Однако данный способ снизить сумму ежемесячно платежа доступен далеко не во всех кредитных организациях.  А возможность предоставления каникул, как правило, обговаривается еще на этапе подписания кредитного договора.

Как меньше платить по кредиту - перекредитование

Изобилие предложений на современном рынке кредитования позволяет заемщикам найти кредитора, который готов выдать заем на максимально выгодных условиях. Высокая конкуренция заставляет банковские учреждения придумывать все новые ухищрения для привлечения клиентов, в том числе с помощью снижения процентной ставки. 

Таким образом, уменьшить сумму ежемесячного платежа можно воспользовавшись услугой рефинансирования в другом банке. Другими словами, получив новый кредит в счет оплаты предыдущего по более низкой ставке можно реально уменьшить сумму ежемесячных платежей и неплохо сэкономить. Правда, при условии, что подбор программы будет осуществляться профессионалами, иначе все усилия по снижению суммы ежемесячного платежа могут обернуться лишними тратами.

Как меньше платить по кредиту? Вычесть банковские комиссии!

Кредитование это услуга, за предоставление которой банк взимает с клиента установленную договором плату. Такой платой за оказание услуг выступают проценты. Взимание с заемщика разного рода комиссий, по сути, является незаконным и может быть оспорено в суде, естественно только в том случае если банк добровольно не согласиться вычесть их из суммы платежей. Для этого следует написать в банк претензию в двух экземплярах, и в случае отказа в удовлетворении требований можно смело идти в суд.

Воспользоваться возможностью вернуть сумму комиссий заемщик может даже спустя два года после полного погашения кредита.

dobrozaimov.ru

Как меньше платить по кредиту?

В жизни бывают всякие сложные проблемы, которые ухудшают материальное состояние. Например, приобрели профильные трубы в розницу на большую сумму, а реализовать еще не успели. Это приводит к тому, что становится невозможным выплачивать выплаты по кредиту.

Если подобное произошло, то желательно чем быстрее самому прийти в банк, не дожидаясь жалобы в суд.

kak-menshe-platit-po-kreditu

Рассмотрим некоторые способы, которые позволяют уменьшить процент выплат по кредиту.

  1. Рефинансирование

Этот способ заключается в том, чтобы взять другой кредит (в своем или ином банке) с целью погашения старого кредита. При этом новый кредит должен быть с более выгодными условиями.

Сначала, конечно, надо обратиться в свой банк, но не каждый порядочный банк идет навстречу в подобной ситуации. Тогда придется поискать другой банк с максимально выгодными условиями кредитования.

Сегодня очень большая конкуренция среди банков, поэтому довольно легко найти кредиторов, которые согласятся пойти на такую сделку. Здесь важно только одно условие – хорошая кредитная история.

После погашения старого кредита за счет нового остается выплачивать новый долг, но зато с гораздо меньшими процентами.

  1. Реструктуризация

Это – увеличения срока погашения кредита на более длительное время, что позволит снизить выплаты по процентам. То есть, кредитор уступает заемщику по его просьбе.

Идеальный вариант тогда, когда процентная ставка не меняется за весь срок погашения кредита.

Существует также возможность кредитных каникул. Если банк согласится на это, вы не будете выплачивать некоторое время выплачивать кредит.

Эта схема применяется чаще всего при лизинге. Можно и попытаться согласовать выгодный индивидуальный график выплат.

В редких случаях банк соглашается частично или полностью погасить кредит. Но чаще всего списывают проценты штрафа за просрочку выплаты.

  1. Консолидирование

Можно объединить кредиты из нескольких разных банков в один. Преимуществом этого варианта является экономия времени и нерв в процессе «перебежек» от одного банка к другому с целью договориться.

При объединении банки часто идут на уступки, понижая процентную ставку.

  1. Возврат банковской комиссии

Вы имеете право предъявлять банку претензии по поводу банковской комиссии. Ведь суд вызнает банковскую комиссию незаконной.

Если вы потеряли солидную сумму на комиссии, то вполне возможно ее вернуть через суд.

Перед принятием любого из вариантов улучшения процентов по кредиту желательно получить консультацию в опытных экспертов.

Читайте так же:

Поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях:

 

mlm-tiens.com

Как заплатить меньше процентов по кредиту

Как заплатить меньше процентов по кредиту

Верховный суд признал, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить, шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика. Что надо знать об этом?

Что такое аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг. Особенность этой схемы в том, что сначала большую часть платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита — основная сумма долга (проценты здесь начисляются на оставшуюся сумму долга).

Альтернативой выступает схема с дифференцированными платежами, в которой также проценты ежемесячно начисляются на остаток долга, но равными частями гасится основное тело кредита. Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние.

Какая схема платежей выгоднее заемщику

При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов, но это происходит за счет более быстрого возврата тела кредита — заемщик меньше времени им пользуется. Если сравнивать эту схему с аннуитетной с точки зрения процентов, уплаченных до момента досрочного погашения кредита, то она выгоднее.

Однако если кредит не планируется гасить досрочно, то аннуитетная схема с равными платежами удобнее для заемщика. Проценты же, выплаченные по такому кредиту, при его погашении в срок точно соответствуют ставке, указанной в договоре.

Есть ли переплата при досрочном погашении кредита

С точки зрения заемщиков, которые сейчас судятся с банками, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами они уплачивают больше процентов, чем должны. Они умножают процентную ставку из кредитного договора на срок, прошедший до погашения, и у них получаются суммы меньшие, чем они фактически выплатили. Это связано с тем, что поначалу доля процентов в платежах выше, чем впоследствии.

С точки зрения банков, никакой переплаты нет — проценты всегда начисляются на остаток ссудной задолженности. Сам же способ их начисления указан в договоре.

Суды решают этот спор по-разному, но окончательных итогов пока нет. В марте Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном расторжении. Дело, по которому принято это решение, было направлено на пересмотр в суд первой инстанции, однако тот 20 апреля принял решение оставить апелляцию без удовлетворения. Так что суды будут продолжаться.

Кто прав — заемщики или банки

Это не тот вопрос, точный ответ на который важен для кармана заемщика. Важно то, как на него отвечают суды. Пока судебная практика все же скорее на стороне банков. Однако после многих подобных решений Верховного суда она может начать меняться. Тогда у заемщиков, досрочно погасивших кредит с аннуитетными платежами, появится возможность требовать от банков выплат. Касаться все это будет, впрочем, только уже выданных кредитов.

Для новых заемщиков это будет означать изменение правил игры. Банки могут попробовать изменить содержание новых договоров, предусматривающих аннуитетные платежи, таким образом, чтобы гарантировать отсутствие проблем в судах при досрочном погашении кредитов. Либо они начнут переходить на другие схемы платежей — в первую очередь на дифференцированную.

Источник: Коммерсантъ

infinica.ru

Как меньше платить по кредиту?

В жизни бывают всякие сложные проблемы, которые ухудшают материальное состояние. Например, приобрели профильные трубы в розницу на большую сумму, а реализовать еще не успели. Это приводит к тому, что становится невозможным выплачивать выплаты по кредиту.

Если подобное произошло, то желательно чем быстрее самому прийти в банк, не дожидаясь жалобы в суд.

Рассмотрим некоторые способы, которые позволяют уменьшить процент выплат по кредиту.

Рефинансирование

Этот способ заключается в том, чтобы взять другой кредит (в своем или ином банке) с целью погашения старого кредита. При этом новый кредит должен быть с более выгодными условиями.

Сначала, конечно, надо обратиться в свой банк, но не каждый порядочный банк идет навстречу в подобной ситуации. Тогда придется поискать другой банк с максимально выгодными условиями кредитования.

Сегодня очень большая конкуренция среди банков, поэтому довольно легко найти кредиторов, которые согласятся пойти на такую сделку. Здесь важно только одно условие – хорошая кредитная история.

После погашения старого кредита за счет нового остается выплачивать новый долг, но зато с гораздо меньшими процентами.

Реструктуризация

Это – увеличения срока погашения кредита на более длительное время, что позволит снизить выплаты по процентам. То есть, кредитор уступает заемщику по его просьбе.

Идеальный вариант тогда, когда процентная ставка не меняется за весь срок погашения кредита.

Существует также возможность кредитных каникул. Если банк согласится на это, вы не будете выплачивать некоторое время выплачивать кредит.

Эта схема применяется чаще всего при лизинге. Можно и попытаться согласовать выгодный индивидуальный график выплат.

В редких случаях банк соглашается частично или полностью погасить кредит. Но чаще всего списывают проценты штрафа за просрочку выплаты.

Консолидирование

Можно объединить кредиты из нескольких разных банков в один. Преимуществом этого варианта является экономия времени и нерв в процессе «перебежек» от одного банка к другому с целью договориться.

При объединении банки часто идут на уступки, понижая процентную ставку.

Возврат банковской комиссии

Вы имеете право предъявлять банку претензии по поводу банковской комиссии. Ведь суд вызнает банковскую комиссию незаконной.

Если вы потеряли солидную сумму на комиссии, то вполне возможно ее вернуть через суд.

Перед принятием любого из вариантов улучшения процентов по кредиту желательно получить консультацию в опытных экспертов.

 

bishelp.ru