Требования к объекту недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Требования к ипотеке

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка России достаточно демократичные. После одобрения кредита на выбор квартиры отводится 60 календарных дней. Поэтому надо знать, какое жилье отвечает условиям банка, чтобы не тратить время на неподходящие варианты.

Содержание статьи:

Какую недвижимость банк примет под ипотеку?

Ипотечные программы Сбербанка позволяют приобрести практически любую недвижимость.

Средства выделяются для покупки или строительства:

• жилого дома;
• квартиры;
• садового дома;
• загородного частного дома, коттеджа;
• других строений потребительского назначения.

Кредит предоставляется на недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке.

Какие квартиры не подходят для ипотеки?

Любому банку необходимы гарантии выгодной сделки. При одобрении ипотеки недвижимость выступает в качестве залогового имущества перед финансовой организацией. Жилье становится собственностью заемщика только после выплаты последнего платежа по ипотеке. Поэтому банк имеет полное право отказать в кредите на выбранный жилой объект.

Сбербанк ответственно подходит к вопросу юридической чистоты сделки. Тщательно проверяет документацию на недвижимость и самого продавца.

Отказ от банка можно получить по ряду причин:

1. Квартира находится в залоге, под арестом; прописаны или являются собственниками несовершеннолетние дети, недееспособные граждане или лица, отбывающие наказание; на момент покупки жилья один из собственников состоял в браке.
2. Здание, в котором находится квартира, признано аварийным.
3. У продавца нет документа, подтверждающего право собственности, или он владеет квартирой меньше 3 лет.
4. Клиент планирует купить жилье у застройщика с испорченной репутацией, нарушавшего законодательство РФ.
5. Несоответствие технических характеристик жилья и сведений, указанных в документах.
6. Наличие перепланировки квартиры предыдущими хозяевами, если она не оформлена документально и не имеет соответствующих отметок в паспорте БТИ.

В случае отказа в ипотечном кредите на выбранное жилье заемщик может найти другую недвижимость, подходящую по условиям финансовой организации.

Требования к ипотечному жилью

Требования Сбербанка России к недвижимости, оформленной по ипотечной программе, исходят из его ликвидности.

Даже не зная точных параметров, достаточно придерживаться следующего правила: чем легче выгодно продать жилье, тем больше оно подходит банку. Соответствие недвижимости этому правилу складывается из ряда факторов.

Расположение дома

Жилье, которое имеет все шансы на одобрение банком:

• расположено на территории РФ,
• находится в черте города или в ближайшем пригороде;
• вокруг объекта недвижимости развитая инфраструктура;
• располагается в экологически благоприятном месте.

Квартиры в общежитиях и помещениях гостиничного типа, а также расположенные на первом или последнем этажах многие банки не кредитуют. Для оформления ипотеки в Сбербанке эти факты не являются причиной отказа.

Главное, многоквартирное здание обязательно должно соответствовать санитарно-техническим нормам.

Возраст здания

Квартиры в новостройках легко одобряются финансовой организацией, но не являются обязательным условием для кредитования.

Если выбрана жилплощадь в строящемся доме, то, по условиям банка, этап строительства должен быть завершен более чем на 10%.

Дом, выбранный на вторичном рынке, будет одобрен, если соответствует следующим условиям:

• не подлежит сносу;
• имеет износ менее 50% и не стоит в очереди на проведение капитального ремонта;
• построен не ранее 1970 года.

Заемщикам редко удается выплатить ипотечный кредит за несколько лет, поэтому банку нужна уверенность, что здание выдержит десятилетия.

Конструктивные особенности

Ряду конструктивных особенностей должен соответствовать выбранный дом, Сбербанк к ипотечному жилью предъявляет следующие требования:

• наличие проведенной центральной канализации и отопления;
• фундамент дома каменный, бетонный или железобетонный;
• дома, построенные из непрочных и легковоспламеняющихся материалов, например, здания с деревянными перекрытиями между этажами, редко кредитуются Сбербанком;
• обслуживание отопления в доме выполняют городские компании, с которыми заключены действующие договоры;
• конструкция здания должна быть целой, без трещин и стяжек.

Внутренняя комплектация квартиры

Чтобы не иметь проблем с одобрением ипотеки, важно учесть состояние будущего жилья. Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации. В каждой комнате должны быть установлены батареи, полностью застеклены окна, функционировать двери. Обязательными условиями Сбербанка являются следующие: наличие хотя бы холодной воды в доме, санузла, вентиляции на кухне.

Перед одобрением выбранного объекта необходимо пригласить лицензированного оценщика, который документально зафиксирует сведения о состоянии квартиры и ее стоимости и предоставит банку данные. На их основании будет одобрен кредит или отказано в нем.

Руководствуясь данной информацией, можно быть уверенным в выбранном варианте жилья. Клиенты Сбербанка редко жалуются на сложность получения кредитов, требования к объекту для ипотеки у этого банка мягче, чем у других, поэтому выбор жилья гораздо шире.

sberbank-site.ru

Кому дают ипотеку на квартиру: требования к заемщику

Кому дают ипотеку на квартиру современные банки, зависит от многих факторов. К сожалению, не всегда и не каждый желающий может воспользоваться ипотечным кредитованием. Этот вопрос является одним из самых распространенных в сфере ипотечного кредитования.

Однако банки не сразу спешат с отказом в ипотечном кредитовании и по возможности предлагают реальные условия для займа. Все понимают, что банку выгодно предоставить целевой кредит на приобретение жилья, поскольку в случае невыполнения должником своих обязательств по договору, кредитор остается вправе распоряжаться его недвижимостью и удовлетворяет эти обязательства за счет реализации жилья.

Тем не менее даже в ипотечном кредитовании риск для банка есть, и кредитор предъявляет к заемщику определенные требования.

Требования к заемщику

При выдаче таких больших сумм, как при ипотеке, банки весьма придирчиво относятся к гражданам, и вероятность отказа потенциальным заемщикам достаточно высока. Ко всем заемщикам предъявляют общие требования для получения ипотеки, а именно:

1. Получить заем можно от 21 года, но некоторые молодые компании могут выдать ипотеку и 18-ти летнему заемщику. Заем возможен до достижения пенсионного возраста: для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет, причем последние выплаты по кредиту не должны наступать после достижения указанного возраста. Также возможна выдача кредита работающим пенсионерам, в случае предоставления ими соответствующих документов на доходы. Преимущественно банк выдает ипотеку лицам, возраст которых составляет от 25 до 40 лет. Этот период считается наиболее трудоспособным.
2. Наличие стабильного заработка и достаточный стаж работы, а также стаж более полугода на последнем месте работы. Все это должно быть подтверждено соответствующими документами от работодателя.
3. Достаточная платежеспособность. Заключается данный пункт в том, что регулярные выплаты гражданина по ипотеке не должны превышать 40-60% от его ежемесячного дохода. Без наличия данного требования к заемщику ипотека не выдается.
4. В большинстве банков обязательным условием ипотечного кредитования является наличие определенного капитала. Как правило, размер такого капитала должен составлять от 15% до 25% от стоимости жилья. Данное условие позволяет либо сократить сроки займа, либо понизить процентную ставку по кредиту.
5. Дополнительным плюсом в получении ипотеки может послужить наличие в собственности другой недвижимости или собственного автомобиля, а также наличие в данном банке личного счета, на который перечисляется зарплата.
6. Брак также служит дополнительным преимуществом в выдаче ипотеки, поскольку банк в этом случае считает совместный доход супругов.
7. Выбранная вами квартира должна соответствовать списку требований банка, в основном это касается вторично жилья.
8. Одной из основных причин отказа банком в кредитовании является наличие изрядно запятнанной кредитной истории, замороженных счетов, а также уголовного прошлого, то есть тот, кому можно брать ипотеку на жилье, обязан обладать кристально чистой репутацией.
9. Немаловажным фактором при выдаче кредита служит и то, что заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. Однако существуют и банковские компании, выдающие ипотеку и иностранным резидентам, например, ВТБ24.

Выдача ипотеки в зависимости от сферы деятельности

Выдача ипотеки может зависеть и от сферы деятельности, в которой вы работаете. Особое доверие у банковских организаций вызывают рабочие в нефтегазовой промышленности, IT-сфере, а также менеджеры среднего и крупного бизнеса.

Банк может отказать в выдаче ипотеки обладателям следующих профессий:

• Мелкие бизнесмены, которые занимаются нестабильным видом деятельности.
• Рискованные профессии (дрессировщики, гонщики, каскадеры). У людей этой категории по уважительной причине могут возникнуть проблемы со здоровьем, и выплату займа придется отсрочить.
• Профессии, которые имеют сезонность или сдельную оплату – за счет своего нестабильного дохода.

Абсолютно все старания потенциального заемщика будут впустую, если его кандидатура занесена в "черный список" или так называемый "стоп-лист" из-за плохой кредитной истории.

Таким образом, прежде чем отправиться в банк со всеми необходимыми документами, в обязательном порядке следует выяснить, какие требования предъявляет кредитная организация своим заемщикам, ведь причину отказа банк может и не объяснять, поскольку имеет на это полное право.

proipoteku24.ru

Требования к заемщику по ипотеке в сбербанке

Дадут ли мне ипотеку? – требования к заемщику

Далеко не каждый желающий может получить кредит на приобретение жилья. Банки готовы кредитовать потенциальных заемщиков, только если они будут соответствовать целому ряду требований. И какими бы благополучным и успешным мы сами себе не казались, многие задаются вопросами: дадут ли мне ипотеку и соответствую ли я критериям банка? Попытаемся подробно изучить требования или критерии банка, по которому они оценивают заемщика и его кредитоспособность.

Условия и требования кредитных организаций к заемщику ипотеки

Определяющим фактором станет материальное положение клиента. Кредитная организация готова без проблем выдать ипотечный кредит, по которому ежемесячный платеж составит не более половины общего дохода семьи заемщика. Официальная справка о зарплате поможет потенциальному заемщику подтвердить заработок и продемонстрировать банку кредитоспособности и финансовую состоятельность. А выписки из лицевого или банковского счета также могут стать косвенными формами подтверждения дохода.

Дополнительным плюсом в копилке клиента, желающего взять ипотеку, станет наличие иного имущества — движимого или недвижимого: дача, автомобиль, участок земли. К необязательным, но желательным требованиям можно отнести наличие денежных средств на первоначальный взнос хотя бы в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья. При этом если у заемщика нет другой недвижимости для залога, то первоначальный взнос – это обязательное требование банка для выдачи ипотечного кредита.

Также для банка важен профессиональный, гражданский и социальный статус потенциального заемщика, то есть его социальная «цена». Так кредиторы уделяют значительное внимание трудовой биографии – банку не понравится частая смена работы. Предпочтительно, чтобы срок работы в различных организациях был не менее 1,5-2 лет. А некоторые кредитные организации прямо выдвигают требования – стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев или одного года.

Уровень образования и профессия – еще один важный фактор при выдаче ипотечного кредита. По данному критерию банк оценивает востребованность заемщика на рынке труда. А в некоторых финансовых учреждениях обязательным требованием является наличие водительского удостоверения, в других банках принципиальное значение имеет внешний облик потенциального заемщика. Поэтому на собеседование лучше приходить в аккуратном костюме, в чистой одежде и обуви, с ухоженными ногтями и без татуировок «Витя» на пальцах.

Обязательные требования кредиторов к заемщикам ипотеки

Чтобы уменьшить свои риски, кредитные организации выдвигают определенные требования к желающим получить ипотечный кредит, то есть к заемщику. Данные требования могут быть обязательными и рекомендательными (или дополнительными). Несоблюдение обязательных требований ведет к отказу в выдаче ипотеки, а рекомендательные – значительно улучшают условия получения ипотечного займа.

Обязательные и рекомендательные требования к заемщику ипотеки

У каждого банка собственный набор обязательных требований к заемщику по ипотеке, однако большинство из них сводятся к следующим критериям:

• Наличие гражданства РФ. Первое, что потребуют у желающего взять жилищный кредит – предъявить российский паспорт. Правда, сегодня существует несколько финансовых учреждений, которые готовы предоставить ипотечный кредит нерезидентам РФ, то есть иностранцам, но на специальных условиях
• Возрастные ограничения. Большинство кредитных организаций выдают ипотеку лицам не моложе 21 года и не старше 60 лет – для мужчин или 55 лет – для женщин. Данные ограничения банки мотивируют тем, что раньше 21 года человек не может обзавестись постоянной работой и стабильным заработком, а предельный возраст ограничивается выходом на пенсию, до этого срока кредит уже должен быть выплачен
• Кредитная история. Специальные бюро хранят данные о том, как заемщик погашал ранее взятые кредиты и займы, не было ли у него просрочек или уклонений от уплаты кредита. При каждом новом обращении в банк за кредитом, его сотрудники проверяют не испорчена ли кредитная история клиента, обратившись в это специальное бюро
• Регистрация в регионе. Для кредитора очень важно, чтобы заемщик, филиал банка и приобретаемая недвижимость были зарегистрированы в одном регионе. Так, клиенту из Екатеринбурга очень сложно будет оформить ипотеку в Краснодаре
• Присутствие при подписании договора всех собственников жилья. Приобретаемая недвижимость может быть передана в залог только при согласии супруга/супруги и других собственников
• Непрерывный трудовой стаж. Минимальная продолжительность трудового стажа на одном месте должна быть от 6 месяцев до 1 года. Непрерывный рабочий стаж в течение долгого времени свидетельствует о серьезности и платежеспособности заемщика.

Это основные требования большинства банков к заемщику ипотечного кредита. Важно отметить также, что если заемщик планирует приобрести ипотеку по специальной программе, к примеру ипотека для военнослужащих, то он должен подтвердить документально свой особый социальный статус. К тому же обязательные требования могут отличаться в каждом банке, поэтому информацию о требованиях к заемщику ипотеки уточняйте в конкретном финансовом учреждении.

Рекомендательные требования банка к заемщику

Кроме перечисленных выше требований, банк может ввести рекомендательные критерии для ипотечных клиентов. Так некоторые кредиторы очень неохотно выдают ипотеку предпринимателям, полагая, что в случае банкротства их фирм, бизнесмен не сможет в скором времени найти высокооплачиваемую и стабильную работу, а следовательно, не сможет выполнять обязательства по кредиту.

Существуют и другие дополнительные требования к заемщику, за счет которых банки хотят снизить риски невозврата своих денежных средств:

• Семейный статус. Для многих финансовых учреждений предпочтительно выдавать ипотечный кредит клиентам, которые состоят в официальном браке. В этом случае банк принимает во внимание доход обоих супругов
• Страхование жизни и здоровья. Если страхование залоговой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки, то страхование трудоспособности заемщика – это рекомендательное требование банка. Страховка жизни и здоровья заемщика улучшает условия кредитования
• Справка о несудимости. Бывшему заключенному, навряд ли, удастся получить ипотечный кредит, впрочем, как и безработному.

Среди основных причин отказа в выдаче ипотеки лидирующее место занимает предоставление ложных сведений заемщика о себе. Помните, что банк тщательно проверяет все указанные соискателем ипотечного кредита данные. Поэтому не рекомендуется приукрашать действительность или скрывать какие-либо сведения в расчете получить больший размер кредита. Иначе потенциальному клиенту не просто откажут в получении кредита, но и занесут в «черный список», что навсегда закроет двери в кредитование.

Требования банков к заемщику по ипотеке

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

• его долгосрочностью,
• сравнительно большой суммой займа,
• наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

В 2017 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Видео: Требования банков к заемщику

Читайте также:

Рубрики журнала

Как получить ипотеку в Сбербанке — требования и документы

Выбирая банк, куда хотелось бы, в первую очередь, обратиться по поводу реализации ипотечных программ, многие клиенты акцентируют внимание на крупных финансовых учреждениях с надежной репутацией и высоким профессионализмом сотрудников. Именно этим критериям соответствует Сбербанк, основанный еще в 1841 году и имеющий широкую сеть подразделений на территории России, а также в странах СНГ. Он предлагает полный спектр инвестиционно-банковских услуг, в Сбербанке самые низкие ипотечные ставки. Молодым семьям и клиентам, обладающим зарплатной картой данного банка, предоставляются льготные ставки по ипотечным займам.

Требования Сбербанка к заемщику для получения ипотеки

Сбербанк готов к выдаче ипотечного кредита любому потенциальному заемщику, предоставившему полный пакет документов в соответствии с требованиями банка. Следует также обратить внимание на ряд условий, о которых должен знать каждый клиент:

• Кредитоваться в банке могут только граждане России;
• Ссуда заемщику выдается по достижении 21 года – это минимальная возрастная планка. В индивидуальном порядке банк рассматривает случаи, когда к моменту полной выплаты займа возраст клиента составит 75 лет;
• Регистрация должна соответствовать тому региону, где намечается покупка жилья и есть подразделение Сбербанка;
• Стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода на момент получения займа. Общий стаж работы – не менее года. При перечислении заработной платы заемщика на расчетный счет Сбербанка подтверждение трудового стажа не требуется;
• Необходимо подтверждение платежеспособности клиента. Доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных месячных выплат по ипотеке, что составляет примерно 40% от заработной платы. Страхуя себя от рисков невозврата ссуды, банк практикует при ипотечной сделке дополнительное привлечение таких ответственных лиц, как созаемщик либо поручитель;
• Нужна хорошая кредитная история.

Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке

Ипотека относится к наиболее сложным и энергозатратным банковским продуктам. К ее оформлению не только у сотрудников, но и у клиентов банка должен быть максимально грамотный и ответственный подход.

Что же необходимо предоставить в финансовое учреждение для решения вопроса о выдаче кредита?

1. Заявление клиента на получение ссуды. Пишут его на бланке, выдаваемом в банке. Заявление потребуется также от созаемщика и поручителя.
2. Оригиналы и ксерокопии паспортов всех ответственных за осуществление ипотечных выплат (заемщик плюс созаемщик либо поручитель).
3. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, выставляемую в качестве залога. Заемщику необходимо будет предоставить на уже имеющуюся в собственности недвижимость оригиналы и ксерокопии договоров купли-продажи, дарения, мены, вступления в наследство, подтверждая этим документально зарегистрированное право собственности на жилье. Еще банк непременно запросит оценочную стоимость жилья, техпаспорт, кадастровый паспорт (при наличии в собственности земли). Необходимо будет также принести выписку из ЕГРП о том, что права на собственность ограничены, согласие мужа/жены ( для тех, кто в браке) на передачу недвижимого имущества в залог. Если в качестве залога выступает приобретаемое жилье, то документы на него предоставляются Сбербанку не позднее 120 дней с того момента, как принято решение о выдаче ипотечного кредита.
4. Документальное подтверждение платежеспособности самого заемщика и его поручителя. Для этого предоставляются: выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем (в ней обычно указываются 5 последних лет), справка (2НДФЛ) за последние 0,5 года работы. Пенсионеры и инвалиды получают в соответствующих организациях (к примеру, в «собесе») справку, в которой указывается размер пенсии, начисленной за предшествующий месяц. Для предпринимателей предусмотрена подача декларации о налогах и справки 2НДФЛ (в них отражается последний налоговый срок), а также свидетельства о госрегистрации индивидуальной предпринимательской деятельности. При наличии других источников доходов, предусмотренных законом РФ, заемщик может также предъявить по ним копии документов.
5. Документы, подтверждающие выплату клиентом первоначального взноса или гарантию его выплаты. Удостоверяющими документами являются: банковская выписка, где указывается остаток денежных средств на счету заемщика, платежный документ о внесении частичной оплаты по кредитуемому жилью. Если параллельно с получением кредита заемщик продает уже имеющееся у него жилье, то Сбербанк потребует представить справку о стоимости реализуемого объекта.

Какие дополнительные документы могут потребоваться для получения ипотеки в Сбербанке?

Рассматривая разрешение на выдачу ипотеки по специальным кредитным программам, Сбербанк может затребовать у заемщика дополняющие документы. Они понадобятся в том случае, когда клиент захочет воспользоваться специальной программой, предоставляемой молодым семьям или пожелает участвовать в программе «Ипотека плюс материнский капитал». Ничего страшного в них нет, необходимо всего лишь подтвердить свой особый социальный статус. Молодые семьи прилагают к заявлению на ипотеку брачное свидетельство и свидетельство о рождении каждого из детей, если они уже есть. Созаемщики, коими являются родители заемщика, документально подтверждают родство.

Все граждане, желающие участвовать в программе «Ипотека плюс материнский капитал» получают в госучреждениях сертификаты на использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. Также может выдаваться документальное подтверждение, заверенное в Пенсионном фонде РФ и отражающее остаток суммы данного капитала.

Отзывы клиентов банка о получении ипотеки

Отзывы клиентов о получении ипотеки в Сбербанке делятся на две части. У одной половины все проходит гладко, начиная с подачи заявления и заканчивая выплатами, другие жалуются на недостатки. Это и непонятное затягивание сроков рассмотрения поданных документов на получение ипотеки (нередко вместо 5 дней клиенты получают ответ через два месяца), что не дает возможность планировать время покупки квартиры или начало строительства. Это и трудности с получением закладной после выплаты ипотечного кредита.

Отмечается также некомпетентность некоторых сотрудников, которые не сообщают всех нюансов подписания договора и клиенты вынуждены платить большую ставку, чем планировали. Имеются трудности с досрочным погашением ипотеки: не каждый офис располагает информацией об этой возможности и бывают неполадки с программным обеспечением, что тоже не добавляет здоровья нервной системе, когда кредит фактически погашен, а работники банка этого подтвердить не могут.

Поделись с друзьями:

Источники: http://moezhile.ru/ipoteka/trebovaniya-k-zaemshhiku.html, http://ipoteka-expert.com/trebovaniya-k-zaemshhiku-po-ipoteke/, http://crediti-bez-problem.ru/kak-poluchit-ipoteku-v-sberbanke-osnovnye-trebovaniya-banka.html

ipotheka.ru

Всё об ипотеке - Требования к заемщику по ипотеке

Требования к заемщику по ипотеке

Первоначальное знакомство с кредитными учреждениями, к которым обращается заемщик за приобретением недвижимости в ипотеку, часто оказывает негативное влияние.Знакомясь с требованиями и пожеланиями банка, потенциальный собственник недвижимости понимает, что его ждет довольно тернистый путь к положительному решению о выдаче кредита.Здесь будет полезным отметить тот факт, что банк в данном случае заботится не только о собственных интересах, он также стремится оказать помощь и своему потенциальному клиенту, который воспользуется его банковским продуктом под названием ипотечное кредитование недвижимости.

Ведь кредитная сделка, а, учитывая такую сложную ее разновидность, как ипотека, эта сделка между несколькими сторонами, и она может быть успешной только в том случае, если по ее итогам выиграют все участники процесса.

Проверяя клиента на платежеспособность, требуя гарантий, что все обязательства по ипотечному кредиту будут им выполнены, банк тем самым проявляет заботу и по отношению к интересам клиента, стремясь к тому, чтобы и клиент не испытывал трудностей в погашении ипотечного кредита. Так, если обнаружится факт низкого ежемесячного уровня доходов клиента, то банк сможет предложить более щадящий график ежемесячных выплат по ипотеке, а также установит большую продолжительность самого ипотечного кредита. То есть, он не позволит клиенту принять неосознанные решения по ипотеке, которые приведут к ухудшению уровня его жизни, а в худшем случае – перспективе и вовсе остаться без недвижимости. Требуя покрытия ипотечного кредита залоговым имуществом, банк тем самым защищает и придает стабильности на всем пути погашения кредита, что критически важно, учитывая долгосрочность ипотечного кредитования недвижимости.

Таким образом, эти маленькие замечания должны служить пониманию того факта, что те требования, которые выдвигает банк заемщику по ипотеке, служат не для того, чтобы осложнить получение ипотечного кредита клиенту, и направлены не только не обеспечение собственной безопасности, но также направлены и на защиту интересов клиента.

ipoteka-rus.narod.ru

Какие квартиры подходят под ипотеку Сбербанка и военную

После того как объекту дается ипотека, многие вздыхают с удовольствием, для себя решая, что все трудности на сегодня закончились. Но, на самом деле, все обстоит немного иначе, так как после того, как вы оформите все документы и банк даст вам кредит, вам также понадобится найти квартиру.

Причем ваше жилье должно устраивать не только вас, но и ваш банк, в котором вам должны дать ипотеку. Условия одобрения вашей будущей недвижимости является главной чертой взятие ипотеки на квартиру. Именно по этой причине, при выборе банка для взятия ипотеки следует обращать внимание не только на проценты, которые они предлагают, но и на условия, которые банк выдвигает для будущего жилья.

Важно знать, какие квартиры они забракуют сразу, чтобы уберечь себя от ложного выбора. Давайте вместе разберемся в основных требованиях банков.

Какие квартиры не подходят под ипотеку

Большинство банков выдвигают свои требования для жилья, под которое выдается ипотека, в каждом банке они могут отличаться друг от друга, но в основной, они подчиняются основным правилам:

• Жилье, которое вы хотите предоставить для банка должно находиться в новом или абсолютно функциональном здании. Все банки сразу же забракуют ваш вариант, если он будет находиться в доме под снос, или же в экстренном состоянии и требующим огромного ремонта.
• Квартира не должна быть в коммуналку или иметь гостиничную планировку. Вам вряд ли выдадут кредит на данной помещение, а также на жилье, где хозяином будут сразу несколько людей.
• Важно также учесть возраст жилья и скорость его износа. Вам важно понимать, что в случае вашей неплатежеспособности, банк должен быть уверен, что сможет забрать у вас имущество, продать его и тем самым покрыть свои убытки. Именно по этой причине, сразу ищите квартиру с минимальным возрастом.
• Очень сложно вам придется, если план квартиры будет отличаться от плана, выданного в БТИ, точнее говоря, если прежний хозяин делал самостоятельную перепланировку. Все дело в том, что такие действия могут привести в дальнейшем к необходимости ремонта или же полной разрухе вашей недвижимости, а, значит, банк не будет иметь гарантий в том, сможет ли он покрыть убытки за счет квартиры.
• Кроме того, по тем же причинам, вам могут отказать с квартирами в домах хрущевках или же в помещениях на первом этаже.

Также предвзятое отношение будут иметь помещения, хозяева которых являются вашими дальними родственниками, хорошими знакомыми или же коллегами по работе. В случае выяснения данного факта, объекту может быть отказано в получении ипотеки.

Требования к квартире под ипотеку

Таким образом, подведя все те пункты, согласно которым вам не выдадут ипотеку, можно составить список требований, который в общем отвечает моментам основных банков:

• Это должна быть квартира, которая находится в относительно новой многоэтажке. Она должна быть отдельного типа.
• Стоимость квартиры не должна быть заоблачной и отвечать доходам субъекта, который в последующем будет хозяином данного имущества.
• Согласно предыдущему пункту, сумма взносов по платежам должна зависеть от доходов субъекта, а потому не может быть больше, чем 45% от заработной платы.
• Ипотека должна быть выдана по месту прописки будущего субъекта недвижимого имущества.
• В основном все банки выдают кредит, если объект достиг 21 возраста, и еще не перешел черту в 74 года.
• Объект, который хочет взять кредит, должен иметь русской гражданство.
• Приветствуется банком, если заемщик не будет иметь судимостей.
• Во многих банках, для того чтобы получить кредит, объект должен иметь минимальный срок на данной работе – 1 год.
• Прошлый хозяин должен владеть имуществом не менее трех лет, так как в другом случае, хозяин квартиры должен будет заплатить налог в 13% сверх основной суммы, а потому в таком случае заемщики очень часто используют хитрость и меняют реальную стоимость квартиры. Тут же возникает другой вопрос – с меньшей стоимостью квартиры, банк даст вам меньше денег, а, значит, их может не хватить для того, чтобы полностью расплатиться за жилье.
• В квартире не должно быть моментов, которые бы могли навредить человеку и привести к его болезни или даже смерти.
• В вашей будущей квартире, обратите особое внимание на отопление, а также как именно она подключена к нему. Неправильные нормы могут испортить и такое жилье.
• Кроме предыдущего пункта, позаботьтесь о том, чтобы в недвижимости была горячая и холодная вода.

Согласно данному списку видно, что любой банк будет иметь много претензий ко многим квартирам. Все дело в том, что ваше имущество является как бы гарантией для банка, что при любых раскладах он может вернуть себе деньги и не опасть с вами в минус.

Так, если вы выполните все данные условия, вы также можете рассчитывать на особенную гарантию со стороны банка, так как во время его покупки самые опытные эксперты и юристы проверяют каждую часть вашего будущего жилья.

Что значит ликвидность, ее признаки и характеристики

Лучше, если квартира будет как можно ближе к городу или хорошему району, так как с этим растет ликвидность имущества, а, значит, его цена и шансы продать ее в будущем, если возникнет такая нужда. Именно по этой причине вы должны понимать, что чем ликвиднее квартира является на момент ее покупки, тем охотнее банк даст вам ипотеку на ее приобретение.

Кроме того, данный термин может иметь место при проверке экспертами настоящей стоимости квартиры. Как правило, такую цифру называют ликвидной, и она часто отличается от требований хозяина квартиры, разница составляет от 10% и выше.

Особенности требований к квартире в Сбербанке

Очень важно знать, что в отличие от своих конкурентов, Сбербанк России достаточно демократично относится ко всем требованиям, которые обычно выставляются к квартире. Так, если обычные банки могут выставить перечисленные ранее, условия, то данный банк оставляет лишь несколько, которые являются самыми важными.

Согласно их требованиям, вы не будете особо ограничены в выборе, и сможете купить как квартиру в хрущевке, так и в сталинке. Для них абсолютно не важным остается факт о том какая планировка будет в вашей квартире и когда она была построена.

Единственным существенным минусом, который четко обуславливает выбор квартиры по ипотеке является – перепланировка, все дело в том это значительно повышает риски ремонта или разрухи здания. Так, еще пару лет назад банк разрешал небольшие изменения в квартире с учетом того, что новый хозяин все исправит или хотя бы узаконит новую планировку жилища.

Но, с недавнего времени, их условия были ужесточены, а потому для того, чтобы взять такую квартиру сейчас, все метаморфозы должны быть совершен до заключения сделки. Именно по этой причине, Сбербанк чаще всего забраковывает квартиры, которые объект хочет взять под ипотеку.

Особенности требований при военной ипотеке

Нет четко прописанных правил, какие квартиры можно сдавать военнослужащим, но обычно они все подчиняются основному алгоритму:

• Квартира, которая находится в многоэтажке, причем абсолютно не важно является ли квартира новой или же находится на вторичном рынке.
• Любой дом, который имеет сблокированную блокировку и может называться Таунхаусом.
• Квартира коммунального типа, но только в случае, если военнослужащий собирается брать ее целиком.
• В недвижимости должны отсутствовать или быть сведены к минимуму все деревянные покрытия, так как именно они могут стать отличным путем для пожара.
• На жилье не должно быть прав, ни у кого постороннего.

Важно знать, что вы всегда сможете взять потеку под жилье, но трудностью, которая вас постигнет является то, что объекту будет необходимо купить и квартиру, и земельный участок.

Так, если вы хотите взять квартиру с первичного рынка обратите внимание, что получить ее вы можете не только на готовую недвижимость, но и на квартиру, которая еще строится. Так, согласно закону военной ипотеке, который постоянно меняется, купить военнослужащий может любую квартиру и проживать в ней.

Также важно знать, что иногда, для того чтобы взять квартиру с землей можно воспользоваться дом или какой-то либо участок возле него.

homewin.ru

Требования к недвижимости по ипотеке

Содержание:

Сегодня ипотека является отличным решением жилищной проблемы для многих семей. На рынке недвижимости присутствует большое количество предложений, позволяющих купить квартиру, землю или частный дом в кредит.

Собрать все необходимые документы, привлечь поручителей, ознакомиться со списком застройщиков и ценами на недвижимость в своем регионе – дело непростое. Дополнительно будущему заемщику нужно изучить и законодательную базу в этой сфере (Закон «Об ипотеке» и др.), чтобы знать все нюансы покупки недвижимости в ипотеку и не оказаться в руках мошенников.

Получение ипотечного кредита занимает в среднем три-четыре месяца с начала сбора документов и до момента покупки жилья. Однако далеко не любой объект недвижимости получится оформить в ипотеку. Одним из важных условий, по которым кредитная организация готова предоставить кредит, является выполнение довольно жестких требований к приобретаемому жилью. Эти объясняется тем, что в случае невозможности погашения кредита, банк должен реализовать недвижимость должника, находящуюся в залоге, без потери ее стоимости.

Если заемщик не уложится в отведенный после одобрения заявки срок для поиска жилья, то ему придется собирать документы заново и подавать заявление повторно. По этой причине есть смысл заранее ознакомиться с требованиями кредитных организаций к недвижимости по ипотеке, чтобы не тратить время на неподходящие варианты.

Рассмотрим стандартные требования, которые одинаковы у большинства банков.

Технические требования к зданию, где расположен предмет залога

Частный жилой либо многоквартирный дом с приобретаемой в нем жилплощадью не должен находиться в аварийном состоянии либо числиться в очереди на снос, капитальный ремонт или реконструкцию с отселением. Фундамент дома может быть из цемента, кирпича или камня, а конструкции, разделяющие этажи, – из металла или железобетона, но никак не из дерева.

Многие банки не дают кредиты для приобретения жилья в старых и ветхих домах с износом более 60%, на комнаты в общежитиях, гостиницах, бараках. Если здание построено ранее 1957 года, то с клиента, возможно, дополнительно потребуют справку, что данное строение не подлежит сносу и у него отсутствует аварийный статус.

С неохотой выдается ипотека и на покупку хрущевок и сталинок – они в любой момент могут стать ветхим жильем. Зато с многоквартирными домами, построенными после 1990 года, проблем не возникает, так как на момент погашения долга эта недвижимость будет ликвидна.

Жилье в строящихся домах не устраивает банки еще и в связи с тем, что им трудно оценить его рыночную стоимость. Могут возникнуть затруднения и с приобретением квартир-студий, потому как многие кредитные учреждения предъявляют требования о наличии отдельной кухни. Уделяется внимание также и этажности дома, и благополучности района, в котором покупается квартира. Требования к санитарно-техническим нормам жилого помещения, принимаемого в ипотеку

Приобретаемое на ипотечные средства жилье должно соответствовать требованиям по обеспечению здоровья и безопасности проживающих в нем людей, иметь собственную кухню и санузел, быть подключенным к исправным электросетям и системам отопления. Кухня, туалет и ванная комната – обязательно с горячим и холодным водоснабжением. Снисхождение в этом плане дается только при приобретении площади в недавно сданном в эксплуатацию доме или жилье, расположенном в сельской местности. Отсутствие подключения к системам центрального снабжения допускается, если жилое помещение обеспечено ими автономно.

Отсутствие незаконных перепланировок

Жилье должно соответствовать плану БТИ, то есть в нем не допускается никаких незарегистрированных перепланировок. Если такое замечено, то банковская организация откажет в ипотеке.

Рыночная стоимость объекта залога

Для банков имеет большое значение ликвидность недвижимого имущества, которое будет находиться в залоге, потому как существует вероятность его продажи в случае решения суда.

Цену некоторых видов недвижимости определить крайне сложно (например, загородного дома). Это связано с тем, что большинство таких объектов строятся по индивидуальному плану и спрос на них ниже, чем на типовые квартиры. Поэтому тут привлекаются профессиональные оценщики, которые делают заключение о рыночной цене жилья. При выдаче ипотеки банк ориентируется на их оценку и выдает кредит лишь в пределах указанной в отчете стоимости. Если продавец запрашивает цену больше, чем указана в отчете, то заемщику придется покрывать разницу за счет своих средств.

Юридическая проверка на отсутствие обременения залогового жилья

Если жилье покупается на вторичном рынке, то сделка требует соблюдения юридической чистоты, что проверяется служащими банка.

Жилплощадь не должна являться собственностью близких родственников или самого заемщика в прошлом – банки опасаются сговора при совершении сделки. Если ее покупают дети у родителей, то договор заключается только по разрешению банка и с рядом ограничений.

Такая недвижимость не должна обременяться правами третьих лиц, иметь зарегистрированных в ней людей (особенно несовершеннолетних детей), находиться под арестом, быть в залоге или аренде.

Недвижимость принимается в качестве залога у банка, если принадлежит заемщику на праве частной или совместной собственности. Причем собственником не может являться престарелый человек или лицо, не достигшее совершеннолетия, в связи с вероятными проблемами с органами опеки.

Банки проверяют законность предыдущих сделок купли-продажи объекта и наличие лиц, которые могут восстановить права на собственность. Не допускается совершение сделки по доверенности от продавца: такое возможно только при личном его присутствии.

Обязательное страхование недвижимости

Приобретаемое жилье в обязательном порядке страхуется от трех типов рисков (уничтожение и повреждение, утрата права собственности, стойкая потеря трудоспособности) в страховых компаниях, с которыми сотрудничает банк.

Требования к прописке

Заемщик после заключения договора купли-продажи должен уведомлять кредитную организацию о своем намерении прописать нового жильца в квартиру, являющуюся объектом залога. Как правило, банки не препятствуют этому решению, но имеют право запрашивать в паспортных службах сведения о зарегистрированных в квартире лицах, и если регистрация была проведена без разрешения, могут потребовать у заемщика погасить долг досрочно.

www.credit-up.ru

ТРЕБОВАНИЯ БАНКОВ К ЧАСТНЫМ (ЖИЛЫМ) ДОМАМ, ПОКУПАЕМЫМ ПО ИПОТЕКЕ » Статьи

Многие люди хотят приобрести в ипотеку не квартиру, а индивидуальный жилой дом. Какие же частные дома подходят под ипотеку, а какие нет? Чтобы ответить на этот вопрос нужно просмотреть все имеющиеся документы на дом и земельный участок. Специалисты АН «Огни города» сделают это профессионально.

Технические характеристики частного (жилого) дома

Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на жилой (частный) дом он должен соответствовать, определенным техническим требованиям. Первое-частный дом не должен быть в аварийном состоянии и не должен быть в списках на снос или капитальный ремонт, крыша, окна и двери должны быть в исправном состоянии. Фундамент дома должен быть железобетонный, бетонный, кирпичный или каменный.

Второй очень важный показатель-это физический износ дома. Большая часть банков готовы рассматривать частные дома с износом не более 40-50%. Узнать процент физического износа вы можете, посмотрев технический паспорт на дом.

Третье-это коммуникации. Дом обязательно должен быть благоустроенным. Если из благ цивилизации есть только электричество, печное отопление и все удобства во дворе - то такой дом однозначно под ипотеку не подходит. Отопление, электричество, водоснабжение, канализация-все эти коммуникации не обязательно должны быть центральными, допускаются и альтернативные-индивидуальные источники.

Четвертое-дом должен быть отдельно стоящим. Купить в ипотеку долю в доме невозможно, если вы не являетесь собственником других долей. Пример: дом разделен на три части и имеет трех разных владельцев, каждому из которых принадлежит по 1/3 доли. Купить 1/3 доли по ипотеке вы не сможете, поскольку другие доли вам не принадлежат. В залоге у банка должен быть полностью весь дом, а не какая-то отдельная часть. Например, вам уже принадлежит 1/2 доли в частном доме, и вы хотите выкупить вторую половину (1/2 доли) с помощью ипотечного кредита. В этом случае возможно одобрение ипотеки, поскольку после покупки 1/2 доли вы станете хозяином всего дома.

Еще существуют ограничения по году постройки на дома из бруса, саманные, щитовые. Если они старше 10-15 лет, то банки их не берут в залог.

Земельный участок и категории земель для ипотечной сделки

Поскольку частный дом не может продаваться отдельно без земельного участка, то к земельным участкам, так же как и к домам банки предъявляют определенные требования. Самое главное-это то, что земля не просто должна быть оформлена в собственность, а должно быть проведено межевание. Межевание позволяет точно определить границы участка. А поскольку участок также как и дом будет являться предметом залога, то для одобрения ипотеки границы должны быть четко обозначены.

Какая категория земель рассматривается банком? Это могут быть земли населенных пунктов с разрешенным использованием ("для индивидуального жилищного строительства или ИЖС", "для ведения личного подсобного хозяйства" и другие). Земли сельскохозяйственного назначения (целевое использование- "для дачного строительства" или "для ведения личного подсобного хозяйства") также принимаются к рассмотрению, но с определенными ограничениями. Агентство недвижимости «Огни города» располагает большой базой домов с земельными участками как в городе, так и в Рязанской области. Мы подберем Вам объект, который будет удовлетворять все ваши условия. Приходите к нам в АН «Огни города»!

Менеджер агентства недвижимости «Огни города»

Нефедова Галина Леонтьевна

www.ognigoroda.biz

• 
  Кредит по водительскому удостоверению
• 
  Как снять безопасно квартиру в москве
• 
  Индивидуальные предприниматели граждане их права и обязанности
• 
  На какой стадии банкротства происходит отстранение руководства должника
• 
  Реклама на новостных порталах
• 
  Лицензия на обследование зданий и сооружений
• 
  Аккредитив зачем нужен
• 
  Майнинг карта
• 
  Дропшиппинг инсалес
• 
  Срок действия экспертиза промышленной безопасности
• 
  Биткоин приложения