|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как подключить торговый эквайринг? Пошаговая инструкция и практические рекомендации! Как подключается эквайрингКак подключить эквайринг - инструкция по подключению терминала Здравствуйте. Сегодня мы подробно расскажем вам как подключить эквайринг, какой пакет документов необходимо собрать и как выбрать оборудование. Пошаговая инструкция по подключению эквайрингаВся процедура довольно быстрая и простая. Чтобы заключить договор эквайринга, вам потребуется: 1 Сравнить условия торгового эквайринга и выбрать продавца услуги. Первостепенно стоит узнать и сравнить банковские расценки. Если поставщиком услуги является банк, то вы сможете сэкономить. Если же продавец — процессинговая компания, то, возможно, придется заплатить немного больше, так как она является посредником. Советуем прочитать: Рейтинг тарифов на эквайринг для ИП и ООО 2 Отправить заявку. Выбрав подходящие для себя услуги, следует связаться с финансовой компанией и сообщить о том, что вы готовы к сотрудничеству. Заполнить заявку можно как в отделении компании, так и онлайн. На официальном сайте финансового учреждения (банка или процессинговой компании) есть форма заполнения онлайн-заявки. В ней нужно указать контактные данные и информацию о вашей торговой точке. После заполнения заявки необходимо дождаться звонка от специалиста. Заявки обрабатываются быстро и поэтому вам не придется долго ждать ответа из банка. 3 Подать документы. Собирать пакет документов вы сможете после получения согласия от учреждения, потому что список необходимых бумаг может разниться в зависимости от специфики вашего бизнеса (на ИП свой список документов, для ООО — свои). 4 Заключить договор с поставщиком. Договор, заключенный между (физическим лицом или ООО) торговой точкой и финансовым учреждением, регулирует спорные моменты, которые возникают при сотрудничестве. В него внесены права и обязанности, которые должны соблюдать обе стороны. После того, как договор будет подписан, вам предоставят его копию или оригинал, заранее заверенный нотариусом. 5 Выбрать оборудование для аренды. Аренда торгового эквайринга подразумевает плату за услуги поставщика. При этом вы оплачиваете аренду ежемесячно или единовременно. 6 Установите оборудование на торговой точке. Финансовая компания обязуется взять на себя установку оборудования и настройку. От владельца торговой точки потребуется лишь позвонить менеджеру отделения и договориться о более удобном времени установки. 7 Начать работать. Нужно запустить систему эквайринга в тестовом режиме. Финансовое учреждение в данном случае проконсультирует персонал для полного ознакомления с новой услугой. Подготовка документовДля подключения услуги торгового эквайринга необходимы:
Какое оборудование необходимоPOS-терминал — установленное в торговой точке устройство, позволяющее клиенту расплачиваться банковской картой и осуществляющее обмен данными с банком-эквайером. Эти терминалы можно разделить по видам. Автономные стационарные и переносныеЭто простые в подключении мини-компьютеры со специальным программным обеспечением. Они включают в себя:
Зачастую у стационарных терминалов нет аккумуляторов, потому что рассчитаны они на передачу информации через проводные каналы (Dial-UP, DSL, оптоволоконные). Связь через коммуникационный модуль будет поддерживать беспроводную сеть Bluetooth, 3G, 4G. Переносной терминал, в отличие от стационарного, имеет аккумулятор с большой емкостью. Устройства с таким аккумулятором способны работать более десяти часов. А также имеется возможность вынести оборудование за территорию торговой точки для проведения оплаты. Модульные стационарные терминалыУстройства этого вида включают в себя минимум функций: считывание данных с карт и прием введенной информации клиентом. Эти функции выполняет устройство, которое подключено к терминалу. Например, онлайн-касса, кассовый или пользовательский компьютер, мобильное устройство. У автономных и модульных терминалов большой процент производительности. Они легко могут приспособиться к различным температурным условиям. Миниатюрные мобильные терминалыТретий вид устройств, который является разновидностью модульных стационарных терминалов, только меньших по размеру. Функциональность их еще ниже и заключается только в чтении карт. Ввод данных осуществляется мобильными гаджетами с помощью вычислительных модулей. Главным их преимуществом считается миниатюрность. Если сотруднику потребуется перевезти терминал на другую точку, то такое устройство свободно поместится в карман. Особенно это удобно для курьеров. Способы связи оборудования с банкомЧтобы оборудование функционировало в нормальном режиме, необходимо связать его с банком. Есть несколько способов связи:
Требования к установке терминалаЧтобы установить терминал в торговой точке, необходимо подготовить предназначенное для него место в соответствии со следующими условиями:
Как подключить торговый эквайринг к онлайн-кассе ЭвоторСбербанк и компания Эвотор предлагают выгодные условия сотрудничества. Чтобы организовать работу онлайн-кассы с эквайрингом, необходимо выполнить ряд действий:
Советуем прочитать: Онлайн-кассы с эквайрингом: нужно ли применять, где купить и можно ли работать без кассы. rko-bank.ru Интернет-эквайринг — пошаговое руководство подключения услугиЧто такое интернет-эквайринг? Как работает интернет-эквайринг? Как же как подключить услугу интернет эквайринга и не стать жертвой мошенников? Дорогие читатели нашего блога, авторы сайта приветствуют вас! Сегодня мы поговорим о таком понятии, как интернет-эквайринг. Данная услуга, позволяющая оплачивать товары и услуги не покидая пределов собственного дома или офиса, может привлечь новую клиентскую аудиторию, что будет способствовать увеличению прибыли бизнесменов. Именно поэтому владельцам интернет-магазинов следует позаботиться о её подключении. Итак, попробуем разобраться во всех этих вопросах вместе!  1. Что такое интернет-эквайринг простыми словамиИнтернет-эквайринг — это услуга, которая позволяет оплачивать приобретенные в интернете товары с помощью банковской карты. Благодаря этой услуге покупателям предоставлена возможность производить оплату не вставая с дивана, а продавцам — принимать и обрабатывать платежи круглые сутки. Виртуальный эквайринг не требует использования специального оборудования или дополнительных приложений. Для совершения платежа пользователю достаточно иметь доступ в интернет. Механизм оплаты картой в режиме онлайн практически ничем не отличается от торгового эквайринга. Подробно о том, что такое торговый эквайринг и как его подключить мы писали в одной из своих статей. Основная разница заключается в том, что данные о плательщике не считываются картридером, а вводятся держателем карты в специальную форму на сайте. В этом случае покупатель берет на себя все функции кассира.
2. Cхема интернет-эквайринга на примере совершения покупки в режиме онлайнСхема интернет-эквайринга максимально проста. Между заполнением платежной формы и получением ответа об успешно проведенной операции выполняется несколько действий. Все они описаны ниже:
По мимо интернет-эквайринга существует еще несколько видом услуг эквайринга. О том, что такое эквайринг и какие виды его существуют, вы можете узнать, прочитав статью нашего сайта. 3. Кто оказывает услуги интернет-эквайринга и сколько это стоитВ качестве поставщиков услуг интернет-эквайринга выступают не только финансовые учреждения, но также агрегаторы и провайдеры. 1) БанкиРаботают напрямую с покупателями, поэтому комиссия за предоставление услуг будет минимальной. Однако для подключения интернет-эквайринга пользователь должен предоставить обширный пакет документов. 2) АгрегаторыПредставлены в виде сервисов, позволяющих совершать покупки онлайн при использовании различных методов оплаты — банковские карты, электронные кошельки, счета мобильных телефонов. Для подключения услуги потребуется минимальный пакет документов, однако с клиента может взиматься достаточно большая комиссия (до 5%). 3) ПровайдерыТак еще называются процессинговые компании, которые координируют прохождение платежа между его непосредственными участниками. Провайдер гарантируют высокий уровень безопасности сделки, но при этом взимают дополнительную плату за подключение. На формирование итоговой стоимости эквайринга для интернет-магазина также могут влиять следующие факторы:
Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, качество их предоставления должно быть высоким. Предварительное сравнение тарифов интернет-эквайринга позволит выбрать наиболее приемлемые условия сотрудничества. В таблице ниже предлагаем вам ознакомиться с преимуществами и недостатками поставщиков данной услуги: Участники рынка интернет-эквайринга индивидуально определяют собственную ценовую политику за предоставление услуг. Если речь идет о банке, то он взимает комиссию за проведение операций. Процессинговые компании (провайдеры) взимаются плату за техническое обеспечение переводов, а агрегаторы объединяют все денежные средства на расчетном счету и передают их в банк. Соответственно, за это также придется дополнительно заплатить. НапримерБизнесмен Петя решил подключить на свой сайт по продажам товаров для творчества интернет-эквайринг. Он долго думал — к кому обратиться за помощью и решил остановиться на варианте сотрудничества с банком. Даже несмотря на длительный срок оформления и большой пакет необходимой документации, Петя решил, что лучше подождать, чем платить лишние деньги за пользование такой услугой. Невысокая процентная ставка сделала свое дело. 4. Интернет-эквайринг для физических лиц — в чем удобство для покупателей и продавцовСистема интернет-эквайринга имеет множество преимуществ для всех участников сделки. Более подробно рассмотреть этот вопрос можно на примере начинающего бизнесмена Пети и среднестатистического покупателя Васи. Создав онлайн версию своего магазина, бизнесмен Петя сразу же решил подключить интернет-эквайринг себе на сайт. Как выяснилось в конечном итоге, такие расходы полностью себя оправдали.
Во-первых, за счет общедоступности сети Интернет Пете удалось привлечь к сотрудничеству новых клиентов не только из соседних областей, но и из отдаленных регионов страны. Теперь Петя размышляет о возможном начале международной коммерческой деятельности и старте сотрудничества со странами из ближнего зарубежья. Опция проведения международных платежей делает такую идею максимально реалистичной. Также Петя заметил, что система интернет-эквайринга предоставляющая услуги для физических лиц позволил снизить расходы на мероприятия, связанные с обработкой наличных денежных средств. К ним относится заработная плата сотрудников, проведение инкассации и других действий. Теперь Петр намерен открыть несколько дополнительных торговых онлайн точек. Резюмируя всё, что было сказано выше, следует отметить — для интернет-магазина это приносит только плюсы:
Покупатель Вася также смог оценить все преимущества такой услуги. Теперь ему не придется тратить время на посещение магазинов. Для совершения покупки Васе достаточно зайти на сайт Пети и выбрать необходимый продукт. Благодаря интернет-эквайрингу оплата производится посредством нескольких кликов. Как видите, схема для покупателей достаточно проста. В одной из наших статей мы подробно рассказали о том как подключить мобильный эквайринг. Эта услуга также позволит привлечь новых клиентов и упростить работу с «наличкой». 5. Как подключить интернет-эквайринг — 5 простых шаговПодключить интернет-эквайринг можно всего за несколько шагов. Удостоверившись в том, что интернет-эквайринг — это дешево и удобно, знакомый бизнесмена Пети (частный предприниматель Коля) тоже загорелся идеей использования такого сервиса в своем интернет-магазине. Петя, видя в нем потенциального конкурента, не особо хотел делиться полезной информацией, поэтому Коле предстояла задача самостоятельно разобраться с тем, как подключить интернет-эквайринг на сайт. Как выяснилось, ничего сложного в этом не было.
Шаг 1. Выбор банка — сравнение тарифов интернет-эквайринга от разных поставщиков услугНа первоначальном этапе Коля должен был выбрать поставщика услуг. После недолгих размышлений Николай решил, что лучше работать напрямую с банком-эквайером, так как этот вариант исключает участие посредников. Соответственно, плата за пользование услугой также будет несколько ниже. А вот с выбором конкретного банка было несколько сложнее. Прийти к окончательному выводу Коля смог только после детального изучения конкретных предложений финансовых учреждений:
Шаг 2. Заполнение и отправка заявкиОпределившись с выбором банка, Коля заполнил заявку на желание воспользоваться услугой интернет-эквайринга и стал ждать ответа от представителей финансового учреждения. Оформление заявки не потребовало слишком много времени. В предложенной форме на официальном сайте банка Коля указал данные о виде деятельности собственной компании и оставил свои контакты для обратной связи. Шаг 3. Сбор необходимого пакета документов и заключение договораЖдать ответа из банка пришлось совсем недолго. С Колей связался представитель финансового учреждения и предложил обсудить нюансы предстоящего сотрудничества при личной встрече.
Озвученные условия устроили начинающего бизнесмена и он отправился собирать пакет документов, которые потребовались для подписания договора. В перечень важных бумаг вошли:
Коля понимал, что озвученный список важных бумаг в другом банке мог несколько отличаться, но он был рад, что в этом случае количество необходимых документов не было слишком большим. После предоставления подготовленного пакета между сторонами был заключен договор интернет-эквайринга. Шаг 4. Получение инструкции по установке плагина для сервиса «Интернет-эквайринг»Начинающий бизнесмен особо не вникал в то, как работает интернет-эквайринг, однако для обеспечения нормального функционирования системы на сайте наш герой должен был проконсультироваться относительно установки плагина. Работники технического отдела банка максимально понятно провели инструктаж относительно дальнейших действий, который должен был выполнить владелец сайта, поэтому при установке плагина у Коли особых проблем не возникло. Шаг 5. Тестирование услуги и запуск системы интернет-эквайрингаИ вот настал долгожданный момент — Коля делает первую покупку в своем магазине и оплачивает её картой. Убедившись в том, что платеж произведен, владелец запускает систему интернет-эквайринга и уведомляет всех посетителей сайта о возможности произвести оплату картой. 6. Как не стать жертвой мошенников — ТОП-3 способа обеспечения безопасности платежейВладельцы торговых онлайн-точек должны удостовериться в том, что их покупатели надежно защищены. Различные способы защиты могут проявляться в проведении верификации при совершении платежа или присвоении карточкам сопутствующих кодов. Еще один вариант защиты — использование так называемых кодов протекции, которые передаются от одной стороны сделки другой. Гарантия безопасности при совершении сделки достигается тремя различными способами:
Как защититься покупателям?Чтобы не стать жертвой при совершении покупки в интернете с помощью карты, необходимо тщательно изучать площадку, на которой вы собираетесь сделать приобретение. Лучше всего оговорить все детали оплаты с менеджером компании в телефонном режиме или ознакомиться с отзывами на тематических форумах. Если есть такая возможность, то рекомендуется перечислять средства на карту непосредственно перед совершением покупки. При таком раскладе мошенникам просто нечего будет красть. 7. ЗаключениеВ подключении услуги интернет-эквайринга заинтересованы все участники сделок купли-продажи. Продавцам такая опция гарантирует расширение клиентской базы и увеличение прибыли, а покупателям — позволяет оплатить покупку посредством нажатия нескольких кнопок. Будьте уверены, что подключение такой услуги повлечет за собой всплеск покупательской активности на вашем сайте! И в конце предлагаем вам посмотреть интересное видео о интернет-эквайринге: Комментируйте статью и делитесь интересными мыслями ниже. Мы с радостью выслушаем каждого из вас! hiterbober.ru Интернет-эквайринг «для чайников» / ХабрДоброго времени суток, хабравчане!Этой статьей я хочу пролить свет на интернет-эквайринг в целом, рассказать с чем его едят. Цель статьи: для общего развития. Электронная коммерция – это сфера экономики, которая включает в себя все финансовые и торговые транзакции, осуществляемые при помощи компьютерных сетей, и бизнес-процессы, связанные с проведением таких транзакций.К электронной коммерции относят: • Электронный обмен информацией (Electroniс Data Interchange, EDI), • Электронное движение капитала (Electronic Funds Transfer, EFS), • Электронную торговлю (e-trade), • Электронные деньги (e-cash), • Электронный маркетинг (e-marketing), • Электронный банкинг (e-banking), • Электронные страховые услуги (e-insurance). Схемы ведения бизнеса: 1) B2B или бизнес-бизнес Предприятие торгует с другим предприятием. B2B — одно из наиболее перспективных и активно развивающихся направлений электронной коммерции на сегодняшний день. Пример сделки B2B — продажа шаблонов для сайта компаниям для последующего использования в качестве основы дизайна собственного веб-ресурса компании. 2) B2C или бизнес-потребитель В этом случае предприятие торгует уже напрямую с клиентом (не юридическим, а физическим лицом). Примеры этого вида торговли — традиционные Интернет-магазины, социальная коммерция, или сфера продаж товаров и услуг в социальных сетях. 3) С2С или потребитель-потребитель Совершение сделок между двумя потребителями, ни один из которых не является предпринимателем в юридическом смысле слова. Как правило, коммерция по схеме С2С осуществляется на сайтах Интернет-аукционов. Интернет эквайринг – общий термин, которым обозначается прием платежей по пластиковым картам через Интернет с использованием специально разработанного web-интерфейса. Интернет-эквайринг, как составляющая электронной коммерции, представляет собой деятельность кредитной организации (банка-эквайера), включающую в себя осуществление расчетов с организациями электронной коммерции по операциям, совершаемым с использованием банковских карт в сети Интернет. Подключение организаций электронной коммерции банком-эквайером, как правило, осуществляется при технической поддержке Cервис-провайдеров, которые обеспечивают безопасность платежей, используя протокол аутентификации 3-D Secure и SSL, и отвечают за фрод-мониторинг операций, проводимых в Интернет-магазине. Чтобы расплатиться с помощью данной системы необходимо иметь кредитную карту, счет которой предназначен специально для оплаты товаров и услуг не только в интернете, но и в реальных магазинах. Преимущества использования: Для организаций: Глобальный масштаб Сокращение издержек Улучшение цепочек поставок Бизнес всегда открыт (24/7/365) Персонализация Быстрый вывод товара на рынок Низкая стоимость распространения цифровых продуктов Для потребителей: Повсеместность Анонимность Большой выбор товаров и услуг Персонализация Более дешевые продукты и услуги Оперативная доставка Электронная социализация Для общества: Широкий перечень предоставляемых услуг (например, образование, здравоохранение, коммунальное обслуживание) Повышение уровня жизни Повышение национальной безопасности Уменьшение «цифрового» разрыва Онлайн продажа/заказ товаров/услуг уменьшает автомобильный трафик и снижает загрязнение окружающей среды Недостатки:Для организаций: Возможные сомнения сторон по поводу принадлежности того или иного проекта к компании (негативная анонимность) Некоторая сложность в ведении и узаконивании деятельности предприятия в интернете Для потребителей: Недоверие потребителя к услугам, продаваемым посредством интернета Невозможность «потрогать» товар руками Ожидание доставки приобретенной продукции Для общества: Привлекательная платформа для мошенничества (снижение уровня сетевой безопасности) Вытеснение с рынка коммерческих оффлайн предприятий Для государства: Недополучение в бюджет государства налоговых выплат при ведении «серых» схем учета Участники рынка: 1. Покупатель — Клиент, имеющий компьютер с Web-браузером и доступом в Интернет. 2. Банк-эмитент. Здесь находится расчетный счет покупателя. Банк-эмитент выпускает карточки и является гарантом выполнения финансовых обязательств клиента. 3. Продавцы. Сервера Электронной Коммерции, на которых ведутся каталоги товаров и услуг и принимаются заказы клиентов на покупку. 4. Банки-эквайеры. Каждый продавец имеет единственный банк, в котором он держит свой расчетный счет (Альфа-банк, Росбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, ТрансКредитБанк). Банк Экваер должен иметь собственный процессинг. 5. Платежная система Интернет. Электронные компоненты, являющиеся посредниками между остальными участниками. 6. Традиционная платежная система. Комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания карт данного типа. Обеспечение использования карт как средства платежа за товары и услуги, пользование банковскими услугами, проведение взаимозачетов и т.д. (Visa Int., MasterCard WorldWide, Diners Club, Amex, JCB и China Union Pay). 7. Процессинговый центр платежной системы. Организация, обеспечивающая информационное и технологическое взаимодействие между участниками традиционной платежной системы. 8. Расчетный банк платежной системы. Кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками платежной системы по поручению процессингового центра. Схема эквайринга: 1. Клиент совершает покупку в Интернет-магазине. 2. При выборе оплаты заказа пластиковой картой клиент переадресуется на авторизационную страницу Провайдера и вводит платежные реквизиты. 3. Провайдер формирует аутентификационный запрос и направляет клиента в систему аутентификации банка-эмитента (ACS). 4. После проведения аутентификации Провайдер направляет информацию для авторизационного запроса Процессору. 5. Процессор направляет запрос на авторизацию операции в международную платежную систему. 6. В зависимости от результата авторизации Процессор формирует сообщение Провайдеру о совершении операции либо отказе. 7. Провайдер информирует Интернет-магазин и клиента о результатах операции. 8. В зависимости от результата операции Интернет-магазин совершает продажу или аннулирует заказ. 9. Процессор направляет клиринговый файл для проведения расчетов в Расчетный банк. 10. Расчетный банк переводит возмещение по совершенным операциям на счет Интернет-магазина. 11. Направление итогового Акта по результатам отчетного периода. В рамках интернет-эквайринга Сервис провайдеры предлагают широкой спектр услуг для предприятий электронной торговли: — Персональный счет; — Виртуальный терминал — Программа для авторизации платежей через сеть Интернет в режиме реального времени, которая устанавливается на компьютер интернет — магазина или оффлайнового магазина. — Полный набор методов предотвращения мошенничества, — Формирование авторизационного запроса или передача файла финансовых транзакций эквайеру для дальнейшего проведения взаиморасчетов; — Формирование возвратных платежей; — Внутренние инструменты обнаружения и защиты от мошенничества; — Мультивалютные платежи — Клиентская и техническая поддержка 24/7 — Конкурентоспособная политика снижения издержек — Стандарты безопасности; — Высокий уровень обслуживания; — Развитие отношений с компаниями, предоставляющими дополнительные услуги, для увеличения лояльности клиентов. Фрод Фрод (от англ. Fraud) — вид мошенничества в области информационных технологий, в частности, несанкционированные действия и неправомочное пользование ресурсами и услугами в сетях связи. Фрод и кредитные карты Кардинг (от англ. Carding) — вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или ее реквизитов, не инициированная или не подтвержденная ее держателем. Реквизиты платежных карт, как правило, берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчетных систем, а также с персональных компьютеров (либо непосредственно, либо через «трояны» и «черви»). Ответственность за такой фрод ложится на продавца, если он не использует 3DSecure. Фишинг (англ. phishing, искаженное «fishing» — «рыбалка») — создание мошенниками сайта, который будет пользоваться доверием у пользователя, например — сайт, похожий на сайт банка пользователя, через который и происходит похищение реквизитов платежных карт. Скимминг (от англ. Skim — снимать сливки), при котором используется скиммер — инструмент злоумышленника для считывания, например, магнитной дорожки платёжной карты. При осуществлении данной мошеннической операции используется комплекс скимминговых устройств: Скиммер — Инструмент для считывания магнитной дорожки платёжной карты — представляет собой устройство, устанавливаемое в картоприёмник, и картридер на входной двери в зону обслуживания клиентов в помещении банка. Представляет собой устройство со считывающей магнитной головкой, усилителем — преобразователем, памятью и переходником для подключения к компьютеру. Скиммеры могут быть портативными, миниатюрными. Основная идея и задача скимминга — считать необходимые данные (содержимое дорожки/трека) магнитной полосы карты для последующего воспроизведения ее на поддельной. Таким образом, при оформлении операции по поддельной карте авторизационный запрос и списание денежных средств по мошеннической транзакции будут осуществлены со счета оригинальной, «скиммированной» карты. Скиммеры могут накапливать украденную информацию о пластиковых картах, либо дистанционно передавать ее по радиоканалу злоумышленникам, находящимся поблизости. После копирования информации с карты, мошенники изготавливают дубликат карты и, зная ПИН, снимают все деньги в пределах лимита выдачи, как в России, так и за рубежом. Видеокамера, устанавливаемая на банкомат и направляемая на клавиатуру ввода в виде козырька банкомата либо посторонних накладок, например, рекламных материалов — используется вкупе со скиммером для получения ПИН держателя, что позволяет получать наличные в банкоматах по поддельной карте (имея данные дорожки и ПИН оригинальной). Данные устройства питаются от автономных источников энергии — миниатюрных батарей электропитания, и, для затруднения обнаружения, как правило, изготавливаются и маскируются под цвет и форму банкомата. Фрод и GSM Варианты GSM фрода 1) При подписке на какой-то контент, за условную плату клиенту в договор включают очень высокий тариф на отписку, а после делают всё возможное, чтобы клиент решил отписаться. 2) Невозвраты по SIM-картам кредитных тарифных планов. 3) Оформление SIM-карт на потерянные документы с тем, чтобы полученные SIM-карты с роумингом использовать за границей. При этом счета за разговоры местный оператор отсылает оператору, выпустившему SIM-карту, с некоторой задержкой, а пока платит за разговоры самостоятельно. 4) Откровенный обман, когда звонящий говорит, что, переводя небольшую сумму на его телефон, вы помогаете своему родственнику, попавшему в аварию или в другую затруднительную ситуацию. 5) Возможен вариант открытия платного сервиса, со способом оплаты посредством SMS сообщений. При этом технически возможно получение отрицательного баланса на SIM-карте с дебетным тарифным планом. 6) Превышение лимита количества отправляемых SMS-запросов, обусловленный техническими возможностями платформы ОСС, приводящий к получению абонентом заказываемых услуг без фактической их оплаты. Международная ассоциация операторов сетей GSM выработала свою классификацию для фрод-преступлений: Access Fraud — мошеннический доступ — несанкционированное использование услуг сотовой связи за счет мышленного или неумышленного вмешательства, манипулирования или перепрограммирования номеров сотовых аппаратов ESN(Electronic Serial Number) и/или MIN (Mobile Identification Number). Способ возможен на сетях без аутентификации. Stolen Phone Froud — несанкционированное использование украденного или потерянного стового телефона. Способ работает пока владелец не известит компанию и та не заблокирует доступ с украденного телефона. Subscription Fraud — указание неверных данных при заключении контракта, использование услуг в кредит с намерением не оплачивать их. Договорно-правовой аспект Договор эквайринга — юридический документ, в соответствии с которым торгово-сервисное предприятие обязано работать как согласно действующему законодательству, так и по правилам, установленным платежными системами и банком-эквайрером. Основные требования к этому договору определены в Правилах платежных систем (например, специализированный раздел Visa International Operating Regulations), однако эквайреры вправе изменять как форму, так и содержание подобных договоров. Подключение интернет-эквайринга: — Интернет-магазин обращается к провайдеру услуг (система электронных платежей) – Ассист, ДеньгиOnline, и пр. — Выбрав одного из этих провайдеров, интернет-магазин регистрируется на его сайте, т.е. есть заполняет регистрационную форму и указывает, что он намерен принимать к оплате пластиковые карты и в каком банке он будет обслуживаться из предложенного перечня банков, которые предлагают данную услугу. — Заявка на подключение направляется провайдером услуг в банк. — Банк обрабатывает данную заявку, связывается с интернет- магазином по контактной информации, указанной в ней. — Интернет-магазин, проходит все стадии до подписания договора. — В итоге интернет-магазин подписывает договор на интернет-эквайринг и начинает принимать к оплате пластиковые карты через интернет. Технологии безопасности электронных интернет-платежей по пластиковым картам. SSL-протокол(Secure Socket Layer) + Протокол 3D Secure 3-D Secure является XML-протоколом, который используется как дополнительный уровень безопасности для онлайн-кредитных и дебитных карт, двухфакторной аутентификации пользователя. Он был разработан Visa с целью улучшения безопасности Интернет-платежей и предложил клиентам услугу Verified by Visa (VbV). Услуги, основанные на данном протоколе также были приняты MasterCard, под названием MasterCard SecureCode (MCC), и JCB International, как J/Secure. 3-D Secure добавляет ещё один шаг аутентификации для онлайн- платежей. 3-D Secure не следует путать с кодом CVV2, который напечатан на карте с обратной стороны. 3-D Secure является торговой маркой корпорации VISA. Система 3х доменов: Модель 3-D Secure реализована на основе 3х доменов, в которых происходит порождение и проверка транзакций: Домен Эмитента, который включает в себя Держателя карты и Банк, выпускающий карты. Домен Эквайера, который включает в себя банк-Эквайер и его клиентов (онлайновых торговцев). Домен взаимодействия содержит элементы, которые делают возможным проведение транзакций между двумя другими домена. Он, главным образом, содержит сети и сервисы карточных ассоциаций. Домены независимы в своих правах и являются важной частью процесса передачи информации в общей 3-D Secure-инфраструктуре. Для каждого домена определена собственная сфера ответственности в проведении транзакций: • В домене Эмитента банк-эмитент ответственен за аутентификацию покупателя и предоставление верной информации для проведения транзакции. • В домене Эквайера онлайновый торговец ответственен за коммерческие отношения с покупателем, а также гарантию того, что покупатель был направлен в верный банк-эмитент для верификации. В этом же домене Эквайер несёт ответственность за согласование проведения транзакции через традиционные сети Visa или MasterCard. • В домене взаимодействия платежная система Visa или MasterCard ответственна за сохранность информации по каждому эмитенту (банк держателя карты, интернет-адрес эмитента) и предоставление данной информации для вынесения решения в случае конфликтных ситуаций. • Модель 3-D Secure предоставляет стандартный протокол взаимодействия между доменами для обмена и проверки транзакций. Она не вызывает необходимости изменений в отношениях между участниками одного домена: • Торговец и Эквайер свободны в выборе любого способа проведения своих транзакций и в управлении отношениями в своих доменах. • Эмитенты свободны в выборе любых предпочитаемых ими механизмов для аутентификации держателя карты. В архитектуре 3-D Secure реализован набор специальных серверов для обслуживания потока транзакций во время его жизненного цикла: •В домене Эмитента Сервер Управления Доступом (Access Control Server или ACS) ответственен за управление процессами аутентификации между Покупателем и Эмитентом и гарантирует проведение платежных транзакций для Торговца. •В домене Эквайера сервер Merchant Plug-In (или MPI) управляет потоком транзакций между инфраструктурами Visa/MasterCard, инфраструктурой держателей карты и платежной инфраструктурой, созданной Эквайером. •В домене взаимодействия Сервер-Директорий (Directory) Visa/MasterCard ведёт информацию об участниках процесса. В этом же домене Сервер Истории Аутентификаций Visa/MasterCard (Authentication History Server или AHS) надёжно хранит информацию по всем транзакциям и гарантирует её доступность при возникновении конфликтных ситуаций. •В доменах Эмитента и Эквайера Хостовые системы вовлечены в процесс выверки транзакций в бек-офисе банка для обеспечения клиринговых взаимозачетов между участниками с целью дальнейшей передачи денежных средств. •В соответствии с протоколом 3-D Secure эмитенты теперь несут ответственность за аутентификацию владельцев карточек! Упрощенно платеж по протоколу 3D Secure выглядит так: — Покупатель, выбрав в интернет-магазине товар, нажимает кнопку «Оплатить». — Браузер покупателя перенаправляется на страничку платежной системы, где покупатель вводит реквизиты карты. — Сервер платежной системы проверяет, учавствует ли данная карта в платежах по протоколу 3D Secure, если участвует то браузер покупателя перенаправляется на сайт банка-эмитента данной пластиковой карты. Если не участвует в 3D Secure, то платеж может проходить по протоколу MIA SET. — Допустим, что карта участвует в 3D Secure. Покупатель, попав на сайт банка-эмитента, проходит аутентификацию, способ аутентификации определяет банк-эмитент. — В случае успешной аутентификации банк-эмитент возвращает платежной системе, подписанное подписью сообщение, что банк-эмитент верит данному покупателю и не возражает против операции по данной пластиковой карте. — Далее платеж проходит как MIA SET. SETСтандарт SET (Secure Electronic Transaction) — технология, разработанная платежными системами Visa и MasterCard для обеспечения безопасных платежей с помощью пластиковых карт через открытую сеть. Идентификация сторон при расчетах в сети производится путем обмена цифровыми сертификатами, удостоверяющими право участников сделки принимать или использовать пластиковые карты. SET-сертификат магазина содержит идентификационные параметры торговой точки. SET-сертификат владельца карты несет в зашифрованном виде информацию об основных параметрах карты. Проведение оплаты с использованием SET-сертификата не требует от клиента ввода параметров его карты и не предусматривает получение интернет-магазином данной конфиденциальной информации. SET — Secure Electronic Transaction — проведение операции в сети, при которой покупатель и продавец могут однозначно идентифицировать друг друга при совершении сделки, обменявшись цифровыми сертификатами. Это позволяет обеим сторонам удостовериться в правомерности осуществления операции другой стороной. SET — сертификат on-line магазина — набор данных в электронном формате, содержащий параметры Предприятия (название, и др.) и копию открытого ключа Предприятия, который сертифицирован в Центре Сертификации Банка в соответствии со стандартной процедурой (стандарт SET). Секретный ключ Предприятия хранится на платежном сервере. Сертификат предназначен для идентификации Предприятия в системе платежей, а также для осуществления возможности проводить платежи по картам в полном или усеченном стандарте в SET, в зависимости от типа Сертификата. SET — сертификат держателя карты — набор данных в электронном формате, содержащий параметры карты (номер карты, Ф.И.О. держателя и др.) и копию открытого ключа держателя, который сертифицирован уполномоченным Центром Сертификации в соответствии с технологией SET. MIA SET Система также позволяет осуществлять платежи с помощью пластиковых карт и без использования SET — сертификатов клиента, в случае, если клиенты такими сертификатами не располагают. В этом случае используется технология MIA SET (Merchant Initiated Authorization). Для обеспечения безопасности платежей по технологии MIA SET, платежная система RBS предоставляет мощные возможности отсечения мошеннических транзакций. Подсистема борьбы с мошенническими операциями дает возможность клиентам — торгово-сервисным предприятиям — самостоятельно настраивать ее под собственные нужды, выбирая соответствующие антифродовые критерии. Таким образом, в случае платежа по протоколу 3D Secure интернет- магазин не несет ответственности за мошенническое использование пластиковой карты. Решение о том, что является ли данная операция по пластиковой карте законной или нет, принимает банк-эмитент. В итоге в результате столь серьезных изменений в области безопасности онлайновых платежей и ситуации с карточным фродом в целом ведущие платежные системы с трудом находят общий язык с эмитентами, эквайрерами, виртуальными акцептантами и процессорами транзакций при попытках заставить их устанавливать дорогостоящие системы и решения по проверке аутентичности держателей. В данной статье я не считаю нужным описывать сертификацию и стандарты PCI DSS, о них подробно написано здесь: http://habrahabr.ru/post/130652/ Дополнительно можно почитать: http://habrahabr.ru/post/30321/http://habrahabr.ru/post/49254/ — Обзор эквайеров Украины http://habrahabr.ru/post/124668/ — Подключение эквайринга — PCI DSS habr.com Как подключить торговый эквайринг? Пошаговая инструкция и практические рекомендации!Помогаем подключить торговый эквайринг. Инструкция к действию для новичков!Этап №1. Сравните тарифы и подберите подходящего поставщика услуг. Обращаем внимание, что работая с финансовыми учреждениями (банками), появляются дополнительная возможность сэкономить, поскольку процессинговые фирмы выступают посредниками и требуют дополнительную комиссию. Этап №2. Отправьте заявку. Выбрав организацию с привлекательными условиями работы, свяжитесь с её представителями и проинформируйте о желании заказать торговый эквайринг. Этап №3. Подготовка бумаг. После одобрения банковским учреждением надо собрать набор документов. Уточнить перечень бумаг следует у конкретного эквайера. Этап №4. Подписание соглашения. Договор предоставляет возможность мирно урегулировать возможные споры между сторонами. В этом документе закрепляются взаимные права и обязанности. Этап №5. Выбор оборудования. Торговый эквайринг преимущественно предоставляется в аренду. Данная операция предусматривает применение спецоборудования для обслуживания банковских карт и перечисления денег на расчетный счет собственников торговых точек. В виде подобного оборудования в большинстве случаев используются POS-терминалы. Это приборы, устанавливающиеся в магазине и позволяющие принимать к оплате банковские карты. Существуют стационарные, а также переносные аппараты. Последнее устройства мобильны и практичны в эксплуатации. Это отличное решение для заведений общепита и доставок курьером. Для владельцев магазинов подходят стационарные приборы. Покупатели в подобной ситуации самостоятельно идут к точке оплаты. При выборе оборудования стоит учитывать способ установления связи с банковским учреждением. От указанного критерия непосредственно зависит скорость, а также качество обслуживания покупателей. Принято выделять четыре способа связи:
Этап №6. Монтаж оборудования в магазине. Сложности с установкой решают представители финансового учреждения. Клиенту надо лишь согласовать с менеджерами банковской организации подходящее время для монтажа. Этап №7. Запуск системы. Для начала проводится тестирование. Чтобы не испугать клиентов недостаточной компетентностью в аспекте применения эквайринга, рекомендуем попросить представителей финансового учреждения об инструктаже для работников Вашей торговой компании. e-cashier.ru Подключение эквайринга к 1СЧто такое эквайринг?Эквайринг – это оплата за товары и услуги в розничной сети с помощью платежных карт. Банк-эквайер, предоставляющий эту услугу, устанавливает у клиента, платежный терминал, с помощью которого осуществляет расчетные операции. Такой вид оплаты приобретает все большее распространение. Он очень прост и удобен. Существует еще и интренет-эквайринг. Это приём платежных карт к оплате непосредственно в интернете. Это позволяет производить платежи с помощью платежных карт. Рассчитываться за товары в интернет-магазинах. Осуществлять оплату в платежных системах за услуги, например оплачивать мобильную связь, интернет, коммунальные услуги. Как показывает практика, подключение эквайринга увеличивает на 20% объем выручки. Для тех кто более подробно хочет ознакомиться с темой была подготовлена статья об Эквайринге Как подключить эквайринговое оборудованиеПроцедура подключения торгового оборудования может вызвать достаточные сложности. Системы эквайринга можно отнести к оборудованию вызывающее при подключении определенные трудности. Поэтому этому вопросу уделяется особое внимание. Эквайринговые системы представляют собой достаточно сложное оборудование. Как обычно, подавляющее большинство торгового оборудования функционирует обмен данными с системой товарного учета в одностороннем порядке. Эквайринговое оборудование производит обмен информации со внешним программно-аппаратным комплексом, состоящего не только из пинпада, но и из системы процессинга банка. Поэтому, чтобы правильно настроить эквайринговое оборудование необходимо понимать принцип взаимодействия. Наиболее широко применяется использование оборудования с интерфейсом USВ. Схема взаимодействия выглядит примерно так:
Следует обратить внимание, что пока не будет установлен драйвер на уровне ОС, драйвер ТО, не будет связи с терминалом, а следовательно и обработки информации. С момента осуществления покупки и предъявления продавцу платежной карточки происходит запуск целого ряда операций. После того, как получены данные покупателя пинпадом терминала, он связывается с процессингом банка и осуществляет передачу данных туда о покупателе и сумме. Часто еще делается запрос авторизации по пин-коду. Впоследствии приходит ответ на устройство: приёма оплаты или отказа. Этот принцип имеет кардинальные отличия от схемы работы прочего торгового оборудования. Несовпадение версий драйверов в эквайринговом оборудовании к полному сбою работоспособности всех передающих систем. Самыми распространенными и без проблемными эквайринговыми системами являются: системы INPAS Smart Sale, Сбербанк. Начало работы с обслуживающим банком заключается в следующем:
Этапы подключения эквайрингаПолучаем у банка необходимые файлы Как обычно, технический консультант банка расскажет в какой каталог скопировать и зарегистрировать файлы. Это может быть каталог «C:\Program Filescv81\bin». Возможно потребуется зарегистрировать библиотеку. Подключаем терминал со считывающим устройством под названием пинпад через USB порт. Загрузку настроенных параметров библиотеки можно осуществить с помощью запуска специально предназначенной для этого программы. Открываем в 1С сервис управление торговлей из пунктов меню "Сервис/Торговое оборудование/Помощник подключения и настройки торгового оборудования/Далеe". Выбираем "Эквайринговая система". В открывающие окошке появится система нужного нам банка, например " СБ РФ «Эквайринговая система» – Сбербанка. Если её не видно делаем загрузку вручную из файла, на который укажет технический работник банка. При правильном соблюдении всех этапов откроется окошко "Настройка параметров Эквайринговой системы". Подтверждаем кнопкой "ОК". Все установка завершена. Делаем проверку работоспособности системы". Нажимаем кнопку «Оплатить картой», вводим сумму и нажимаем кнопку «Оплата платежа» сразу же система попросить вставить банковскую карту в терминал в считывающий разъём. Терминал нужно обязательно подключить фискальному регистратору. Если для подключения используется система INPAS, тогда все необходимые установочные компоненты мы можем скачать на официальном сайте. Раздел: Свободно распр. ПО. Переходим в директорию Integrirovannye kassovye resheniya. Здесь есть два компонента: Vneshnaa obrabotka dlya 1C.rar и DUALConnector 1.1.3.rar. После их распаковки и установки открываем их в1С в режиме конфигуратора через меню Файл - Открыть. Установка драйвера ТО – это подготовка необходимых компонентов для платформы 1С:Предприятие. Делаем распаковку второго сказанного архива DUALConnector 1.1.3.rar и устанавливаем Dual Connector, который является основным модулем для успешной работы с системой INPAS. Теперь переходим в 1С:Розница и производим настройку аналогично, как мы делали перед этим используя помощника подключения и настройки торгового оборудования. Добавляем новую обработку обслуживания, указав каталог в котором она находится. Затем нажимаем Получить список. Должны высветиться Inpas Dual Connector: затем Эквайринговая система, выбираем ее и жмем Далее. Делаем подтверждение что добавлено новое оборудование и заполняем нужные поля. Нажимаем ОК. Далее в 1С добавляем новый договор в разделе "Финансы/Договоры эквайринга". В графах "Виды обслуживаемых платежных карт" добавляем VIsa, MasterCard". Отражение операций оплаты и отчётность. Используется документ "Эквайринговая операция" или "Продажи/Чеки КММ/Оплатить картой/Авторизация операции/Выполнить операции/Пробить". Составление отчёта. "Финансы/Отчёты банков по эквайрингу". С помощью кнопки "Подбор" можно подобрать продажи по картам, выделить, скопировать и перенести в нужный документ. ]]>Если у вас не получилось, то наш специалист может приехать и решить задачу. Настроим. Подключим. Исправим. Найдем ошибку 1с. Лидеры продаж!1С: Упрощенка 8"1С:Упрощенка 8" является спец-поставкой программы "1С:Бухгалтерия 8. Базовая версия", которая предварительно настроена для ведения учета по УСН. При этом в "1С:Упрощенке 8" сохранены все возможности "1С:Бухгалтерии 8" – достаточно изменить настройку и можно вести полноценный учет для организаций, применяющих общий режим налогообложения и уплачивающих налог на прибыль.  1С: Бухгалтерия 8"Программа 1С Бухгалтерия 8 создана для автоматизации бухгалтерского и налогового учета, включая подготовку обязательной регламентированной отчетности, на коммерческих предприятиях: оптовую и розничную торговлю, комиссионную торговлю, оказание услуг, производство и тому подобное.  1С: Предприниматель 8Программа "1С:Предприниматель 8" - создана для ведения бухгалтерского учета и составления отчетности индивидуальными предпринимателями ИП, ЧП, ПБОЮЛ. Программа позволяет вести Книгу учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуальных предпринимателей, являющихся плательщиками налога на доходы физических лиц (НДФЛ).  1С: Предприятие 8 Лицензии.При необходимости работать с программой 1С более чем на одном компьютере (это может быть локальная сеть), а также при работе в одной базе 1С, возникает необходимость купить лицензии 1С. Лицензии 1С - это дополнительные ключи защиты программ 1С, которые покупаются отдельно и дают право пользоваться на несколько компьютеров.  center-comptech.ru Как подключить эквайринговый терминал к 1C Эквайрингом называется расчет за товары/услуги банковскими картами. Банк-эквайер (с ним заключается договор) устанавливает у продавца эквайринговый терминал для проведения платежных операций. Этот способ оплаты становится все популярнее, поскольку число владельцев пластиковых карточек растет. Что нужно для интеграции системы эквайринга в 1СОборудование для эквайринга обменивается данными с внешней программно-аппаратной частью, состоящей из пинпада и банковского процессинга. Грамотная настройка подразумевает понимание принципа их взаимодействия. Широкое применение получило использование техники с подключением через USB. Схема выглядит так:
Пока драйверы не инсталлированы в ОС, связь с терминалом отсутствует, обработка информации не происходит. ПодключениеПодключаем аппарат для оплаты банковскими картами (пинпад) через USB-интерфейс.
Купить терминал для оплаты банковскими картами недорого можно в «Авангард Сервис». Его приобретение выгодно скажется на увеличении клиентского потока. www.fainaidea.com
|
Сбербанк России. Является одним из лидеров интернет-эквайринга на современном рынке предоставления услуг. Популярность данного финансового учреждения обусловлена минимальной процентной ставкой (0,6%) и наличием собственного процессингового центра. Сбербанк России работает с различными платежными системами.
ВТБ 24. Комиссия интернет-эквайринга в этом банке составляет в пределах 0,6-3%, однако этот поставщик услуг готов предложить своим клиентам одно из лучших программных обеспечений. Благодаря этому вероятность взлома данных практически исключена. Особенностью сотрудничества с ВТБ 24 является то, что увеличение торгового оборота способствует снижению размера процентной ставки.
Альфа-Банк. Еще один достойный поставщик услуг. Альфа-Банк охватывает порядка 40% рынка эквайринга и постоянно число клиентов растет. Это является прямым подтверждением высокого качества предоставления услуг. Банк использует максимально эффективную систему безопасности проведения платежей.
Банк Русский Стандарт. Предлагает различные виды эквайринга, в том числе и эквайринг в интернете. Банк сотрудничает с большим количество международных платежных систем. Отдельного внимания заслуживает наличие собственного процессингового центра.
