Как пользоваться банковскими картами без неприятных последствий. Как пользоваться картами банковскими картами

Правила пользования банковскими картами

Автор: prosvet 24 февраля 2017 года

Безопасность банковских карт

Стремительно растущие темпы популярности кредитных карт, породили очередную финансовую угрозу, в сфере интернет мошенничества. Новый вид которого развивается гораздо быстрей, нежели поступают свежие предложения в области кредитования.

На сегодняшний день, деньги с банковской карты, могут похитить злоумышленники, даже в тот момент, когда она находится в кармане ни чего не подозревающего владельца – будь то дебетовая или кредитная, стандарта Visa или MasterCard. Дабы не стать жертвой мошенников, необходимо соблюдать простые правила пользования картой. Уровень безопасности зависит исключительно от самого держателя карты и его знаний о безопасном использовании банковских карт.

Осторожность в интеренте не повредит баланс

Ежегодно происходят противоправные действия с кредитными и дебетовыми картами, нанесенный ущерб превышает десятки и сотни миллионов долларов, во всем мире. Довольно часто, владельцы банковских карт, становятся жертвами из-за несоблюдения правил пользования кредитными картами. И узнают об этом, только после получения банковской выписки совершаемых операций за определенный период, с ужасом, задаваясь вопросом – А куда же делась столь приличная сумма?

Злоумышленники бывают не только в темных переулках, но и в сети интернет, не только покушаясь на свои кровные денежки, но и на данные о держателе карты. Чтобы в дальнейшем использовать в своих корыстных целях, присвоить чужое, обманным путем.

правила использования карт

Не так давно, самым распространенным способом мошенничества с банковскими картами было хищением из личных вещей и совершением различного рода покупок для так называемого «обналичивания». При наличии на банковской карте повышенного кредитного лимита, кража может привести к весьма серьезным последствиям, и финансовый ущерб, и просрочки по кредиту, и ухудшение кредитной истории. Работники банков, советуют соблюдать элементарные правила пользования банковскими картами, не хранить кредитные карты в кошельке, носить с собой в случае необходимости, а не каждый день – а вдруг пригодится. Пригодится она или нет, сказать нельзя, но повышается риск ее утраты.

В случае, потери карты, следует незамедлительно обратиться в банк по телефону или лично и подать запрос на блокировку карты. Сотрудник банка мгновенно заморозит ее для сохранения и для предотвращения возможности хищения злоумышленниками.

Правила пользования картой

Никогда! Не называйте ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам и знакомым, сотрудникам кредитных организаций, кассирам и лицам, оказывающим помощь либо консультацию по использованию банковской карты.
ПИН-код следует запомнить. В случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты ни в кошельке ни в кармане ни в документах удостоверяющих личность. В неявном виде, к примеру, подписав заметку – «расходы на зеленого ежика» и в недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.

Никогда! Не записывайте ПИН-код на обратной стороне карты, да это удобно, всегда перед банкоматом можно посмотреть и его не надо запоминать или записывать. А еще более удобно для злоумышленника, который за 5 минут, добежав до ближайшего банкомата, снимет все деньги с нее.

Правила пользования банковской карты в банкоматах:

1. Все операции с использованием банкоматов, следует производить в безопасных местах. Например, в государственных учреждениях, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах, банковских отделения с видеонаблюдением.

2. Перед использованием банковской карты, следует внимательно осмотреть банкомат, на наличие посторонних устройств и предметов. Злоумышленники не редко ставят на циферблат свою считывающие устройства, заполучая информацию с магнитной ленты и ПИН-код карты.

правила пользования кредитными картами

3. В момент получения наличных денежных средств из банкомата, необходимо произвести пересчет банкнот, аппарат может выдать сбой, деньги с карты спишутся, а выданные средства не будут соответствовать действительности. Дождаться возврата банковской карты с банкомата, дождаться предоставления распечатанной квитанции при ее запросе, после этого убрать карту в надежное место. И только после этого отходить от банкомата, не важно, как бы это долго не происходило, элементарные правила пользования картами, сохранят средства в целости и сохранности.

Правила пользования банковскими картами в интернете

В случае, когда мошенникам, каким либо образом удалось заполучить такие сведения, как личные данные держателя карты, номер счета или карты, защитный код на обратной стороне карты, обозначаемый – CVC/CVC2, то сама карта станет для них не интересной. Получив сведения о карте и ее владельцу, мошенники могут совершить ряд покупок в режиме онлайн, оплатить товары и услуги, таким образом обналичить ее, за счет чужой карты. Принимая во внимание, что в режиме онлайн, наличие банковской карты у покупателя, на момент совершения покупки, доказать практически невозможно, владелец карты может потерять значительные суммы своих денежных средств.

Ежемесячно за обслуживание банковских карт, за предоставление услуг интернет-банкинг, смс-уведомление о совершаемых операциях, банк производит снятие наличных в фиксированном виде. Владельцы быстро привыкают к такого рода сборам, и порой не обращают внимание на очередное снятие денежных средств. Не редко, мошенники пользуются этими нюансами, снимая с банковских карты небольшие суммы денег, дабы не привлекать особого внимания держателей карт. Происходит это недолго, владельцы банковских карт даже не замечают снятия с баланса энной суммы.

Во избежание подобных ситуаций, необходимо внимательно читать каждую запись о прошедших снятиях средств со счета. При малейшем подозрении несанкционированный платеж, незамедлительно, обращаться в банк за разъяснением данной операции.

Мошенничество с кредитными картами, могут осуществляться в различных форматах, но большинство из них может быть предотвращено владельцем, соблюдая элементарные правила пользования банковскими картами.

Правила пользования банковскими картами logo

money-creditor.ru

Правила использования банковских карт. Что нужно знать держателю

Чтобы правильно и без рисков пользоваться банковской картой, нужно внимательно изучить правила держателя карты. Они выдаются на руки при получении новой карты или же их можно найти в общем доступе на сайте каждого банке в разделе «Карты». Следуя правилам и соблюдая все требования по безопасности, можно не опасаться за сохранность своих денег на карточном счете, а также пользоваться всеми возможностями банковской карточки.

Что такое правила пользования банковскими картами?

Это порядок и условия использования предлагаемой банками карточки (дебетовой или кредитной). Они являются общими и распространяются на все виды карт. У каждого банка свои правила. При подписании заявления на выпуск или получение пластиковой карты, клиент ставит подпись в заявлении, что он согласен с условиями выпуска и правилами использования карты.Сами правила не выдаются на руки, поскольку расписаны они на нескольких страницах. По требованию сотрудники обязаны их предоставить. Также скачать актуальные правила и изучить можно на сайте банка или на информационных стендах в отделениях.

Из чего состоят Правила пользования картами?

Они состоят из нескольких разделов:

Определения и термины. В данном разделе даны пояснения по всем терминам, которые используются при работе с картами. Например, кто такой держатель карты, что такое счет карты и проч.
Общие положения. Здесь банк поясняет общие условия предоставления карты или отказа в выдаче, условия активации и установления/получения ПИН-кода, сроки действия карты, порядок списания денег с карточного счета в валюте карты или в иной валюте и проч. Также здесь сделан акцент на то, что картой может пользоваться только ее владелец, а передача третьему лицу запрещена. При желании и возможности клиент может выпустить к своей основной карте дополнительные. При этом он обязан ознакомить их владельцев с текущими правилами. Клиент имеет право пользоваться и распоряжаться средствами на своем счете с помощью карты. За нарушение правил использования и техники безопасности, банк снимает с себя ответственность за действия клиента.

Условия использования ПИН-кода. Здесь дается пояснение, что такое ПИН-код, для чего он нужен, как им пользоваться. ПИН является согласием клиента на проведение операции: снятие наличных в банкомате или совершение покупки. Сообщать третьим лицам свой ПИН-код категорически запрещено. В целях безопасности, после третьей неверной попытки ввода ПИНа, карта блокируется.Для разблокировки потребуется прийти в отделение банка и написать заявление на снятие блокировки или же сделать это в своем личном кабинете. Часто банки выдают запечатанный ПИН-код при выдаче новой карты. Некоторые банк практикуют установление желаемого клиентом ПИНа при активации карты на специальных устройствах или по телефону. Второй способ более удобный. С его помощью клиент может установить привычную ему комбинацию и не запоминать навязанный ПИН-код из конверта.

Порядок проведения операций по карте в ТСП. Здесь указаны меры безопасности при проведении операций на торговых точках. При оплате кассир вправе потребовать документы, удостоверяющие личность. При покупке стоит сохранять чек до списания денег и проверки товара. При возврате товара, списанная сумма возвращается обратно на счет карты.
Порядок снятия наличных средств с карты в банкомате. Здесь указано, что банк позволяет снимать/пополнять счет с использованием карты в банкомате. При этом нужно внимательно следовать инструкциям банкомата: своевременно вытаскивать карту после операции, забирать деньги при снятии с купюроприемника, не вводить ПИН-код при посторонних, пересчитывать полученную сумму и пр. Если банкомат работает некорректно (издает звуки, выключается, зависает), то следует им не пользоваться.
Порядок использования карт в интернете. Поскольку интернет является не безопасным каналом связи, этот пункт лучше изучить каждому держателю карты банка. При несоблюдении правил, можно легко попасться на «удочку» мошенникам и лишиться своих денег. Банк рекомендует запомнить, что при оплате на сайтах картой, никогда не нужно вводить ПИН-код. При возможности, а лучше всегда, использовать 3D-Secure при оплате. Не стоит оплачивать картой на подозрительных сайтах. При возможности для пользования картой в интернете, лучше завести отдельную карту и перечисляться на нее сумму, нужную для заказа. При неудачной попытке спишется только имеющая сумма, а основные деньги будут в безопасности.

Права и обязанности клиента. Здесь указывается, на что клиент имеет право и что обязан соблюдать. При нарушении условий, банк может отказать в обслуживании.

Читайте также: Банковские платежные карты Visa

Меры безопасности.

Чтобы сохранить свои деньги в безопасности, нужно соблюдать следующие правила:

Помнить, что карта и ПИН-код – это ключ к счету клиента.
Карту нужно хранить в недоступном для посторонних лиц месте.
Не передавать карту третьим лицам (включая родственников, знакомых, сотрудников банка).
Не сообщать секретную информацию (ПИН, CVV-код, кодовое слово). Это будет считаться грубым нарушением правил использования карты и может повлечь расторжение договора на обслуживание карты по инициативе банка.

Не записывать ПИН на карте и не хранить вместе с картой.
Не вводить ПИН-код при посторонних лицах или в подозрительных торговых точках. Внимательно проверять на терминале сумму покупки.
Не портить карту, не хранить рядом с магнитными вещами, не ломать, не царапать. Карта является собственностью банка и может быть им истребована. Перевыпуск карты по причине порчи, будет платным для ее владельца.
При краже карты или утере, стоит сразу ее заблокировать. Если карта все же найдена, то ее можно разблокировать, но лучше перевыпустить новую. Это поможет избежать ситуации, когда данные карты уже получены мошенниками, и они только ждут, чтобы карта вновь оказалась активной.
Своевременно менять карту по окончании срока действия. Это можно сделать за несколько дней. Некоторые банка автоматически перевыпускают новую карту, а где-то нужно прийти в отделение лично и написать заявление на перевыпуск.

Ответственность за нарушение правил.

Ответственность лежит на владельце карты. При нарушении условий эксплуатации, банк вправе отказать в возмещении возникших несанкционированных списаний. Например, с карты списаны деньги. При выяснении обстоятельств было выявлено, что ПИН-код был известен супругу и детям, которые периодически снимали деньги и совершали покупки. В данном случае банк откажет в возмещении, ссылаясь на нарушение правил пользования картами. Также будет отказано в возмещении, если выяснится, что клиент сообщал данные карты третьим лицам по телефону или в интернете.

Читайте также: Могу ли я передать кару третьим лицам?

За выявленные нарушения, банк может расторгнуть договор банковской карты в одностороннем порядке, уведомив заемщика через доступные каналы связи (сообщение, интернет-банк).

Таким образом, соблюдая нехитрые правила, можно пользоваться всеми возможностями банковской карты без риска для себя и своих денег.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru

Как вставлять карту в банкомат: простая инструкция для каждого

Банковская карточка - универсальное средство для зачисления доходов и выполнения платежных операций, для получения наличности без обращения к сотрудникам банка: достаточно знать, как вставлять карту в банкомат и ориентироваться в меню устройства.

Элементарно, Ватсон или как пользоваться банковской картой в банкомате? 2

Как правильно обращаться с карточкой при работе в банкомате

Банки всего мира стремятся к унификации правил пользования аппаратами самообслуживания, а производители стараются сделать так, чтобы клиент интуитивно понимал, как пользоваться такими машинами, как правильно вставлять карту в банкомат. Последовательность работы стандартный:

изначально стоит убедиться в том, что аппарат готов к работе, то есть на экране не высвечивается никаких предупреждающих или посторонних надписей. Должно быть выведено приглашение начать работу, то есть вставить карту в банкомат;
удостоверьтесь в том, что картоприемник (слот, в который вставляется карточный бланк), а также устройство приема и выдачи банкнот свободны;
правильное положение карточного бланка при работе с банкоматом следующее – лицевой стороной вверх, то есть так, чтобы номер и имя держателя карточки оказались сверху, а магнитная полоса – справа снизу. Если имеется чип, он должен оказаться впереди;
вставлять пластик следует аккуратно. Признак нормальной работы картоприемника – отсутствие сопротивления при приеме карточки. Корректно работающий, аппарат принимает ее сам, подтягивая пластик автоматически;
когда карточка окажется внутри устройства, следует ввести пин-код. Если он указан правильно, то можно начинать пользоваться картой, выбирая соответствующее меню.

Стандартно, PIN-код можно ввести трижды. Если и последняя попытка окажется неудачной, продукт будет заблокирован минимум на 1 сутки. Ряд банков в таких случаях позволяет использовать средства, зачисленные на карточном счете иными путями, например, посредством интернет-банкинга.

На отдельных аппаратах сразу под картоприемником производители размещают картинки, наглядно демонстрирующие, какой стороной вставлять карту в банкомат.

Элементарно, Ватсон или как пользоваться банковской картой в банкомате? 0

Возможные проблемы и пути их решения

Не бойтесь того, что карточка будет установлена неправильно: в таких случаях банкоматы просто сообщают о невозможности продолжения работы и возвращают карточный бланк. Если это произошло, переверните карту и попробуйте вставить ее снова.

Чтобы избежать проблем при работе с устройствами самообслуживания следует:

отказаться от операции, если банкомат не принимает карту без дополнительных усилий, то есть не затягивает ее внутрь самостоятельно. Если принудительно ввести бланк, то он может там застрять, или устройство его задержит и не вернет владельцу. В таких ситуациях лучше воспользоваться другим аппаратом;
при получении наличности сначала изымать карточку, и только потом деньги. Необходимый порядок действий расписан в подсказках, появляющихся на экране;
звонить в службу поддержки банка-эмитента карточки. Телефон кол-центра обычно указывается на оборотной стороне карточного бланка. Его изначально нужно записать в базу данных телефона.

Если при выдаче наличности, аппарат вывел сообщение о том, что операция выполнена успешно, вернул карточку, но не банкноты, нужно сразу, не отходя от устройства, звонить в службу поддержки компании, установившей банкомат. Необходимые номера располагают на корпусе машины.

Основные правила безопасности

Пользователи должны знать не только, как пользоваться банковской картой в банкомате, но как это делать безопасно. Мошенники давно научились использовать скрытые камеры, особые считыватели и накладные клавиатуры, что устанавливаются на устройства самообслуживания для того, чтобы считывать секретную информацию непосредственно с карточки и с клавиатуры аппарата. Полученные сведения открывают преступникам доступ к карточному счету. Данный метод известен как скимминг.

Элементарно, Ватсон или как пользоваться банковской картой в банкомате? 1

Существует свод рекомендаций для обеспечения безопасности пользователей банковских устройств самообслуживания:

прежде чем начать работу тщательно осмотрите корпус аппарата. Нужно искать признаки несанкционированно установленных накладок на картоприемник, сколы на корпусе машины, фальшпанели, клеевые следы, то есть все то, что выглядит неаккуратно, то, что однозначно не было установлено производителем;
если по ходу осмотра обнаруживается, что некие элементы устройства закреплены некачественно, лучше отказаться от использования такого банкомата;
когда вводите PIN, всегда прикрывайте клавиатуру рукой. Так, незаконно установленные, камеры не смогут записать данную комбинацию;
пользуйтесь только устройствами известных банков, особенно если речь идет о туристических районах заграницей. Адреса легитимных аппаратов можно обнаружить на официальных сайтах банковских организаций.

Наиболее защищенные от мошенников устройства самообслуживания – те, что расположены в банковских офисах, в которых прием клиентов осуществляется сотрудниками. Аппараты, расположенные на улице или в фирменных, но неохраняемых, павильонах, могут быть подвержены атаке мошенников.

Предупреждающие меры защиты от мошенников

Чтобы минимизировать шансы преступников на доступ к карточному счету, стоит пользоваться только картами с чипами. Скиммеры предпочитают работать с бланками, на которых есть только магнитная полоса. Чип хотя и не дает 100%-ную гарантию безопасности, но существенно повышает уровень защиты карты.

Бороться с мошенниками помогают превентивные меры, такие как:

СМС-банк, оперативно уведомляющий держателя карточки обо всех движениях по счету. Для его полноценной работы важно, чтобы телефонный аппарат был включен, также как и звуковое оповещение при поступлении СМС-сообщений;
установка лимита на одну операцию обналичивания. Ограничение можно выставить в личном кабинете в сервисе интернет-банкинга. Тогда, чтобы владелец счета смог единоразово снять сумму больше установленной, ему придется воспользоваться указанным сервисом, чтобы отменить лимит.

Если все-таки есть подозрение, что банкомат скимминговый, то:

никоим образом не привлекайте к себе внимание;
не трогайте, несанкционированно установленные, накладки на аппарат;
если подозрительное устройство установлено в офисе банка – отыщите сотрудника и объясните ему ситуацию;
если сомнительный банкомат обнаружен на улице и тем более в ночное время, постарайтесь как можно быстрее, но непринужденнее уйти оттуда, поскольку возможна слежка. Когда окажетесь в безопасном месте, убедитесь в том, что преследования нет. Затем позвоните в банк, установивший банкомат, опишите ситуацию;
если скимминговые устройства обнаружены после того, как карточка была установлена в банкомат, оставьте ее там и заблокируйте, например, трижды неправильно введите пин-код или, когда окажетесь в безопасном месте, позвоните в свой банк.

debetcardsinfo.ru

Как пользоваться банковскими картами без неприятных последствий

Банковские карты удобны: пользуясь картой, можно не носить с собой большие суммы наличности и при этом всегда иметь возможность совершить необходимую покупку, оплатить услуги, перевести деньги родственникам или друзьям.

Даже в случае потери карты средства, находящиеся на банковском счете, можно сохранить, если своевременно позвонить в выпустивший ее банк и заблокировать карту.

Однако пластиковые карты, являясь удобным способом доступа к деньгам, оказываются объектом особого внимания злоумышленников, выдумывающих все новые способы похищения этих денег.

Банки и платежные системы постоянно работают над повышением уровня безопасности платежей, производимых с помощью банковских карт. Между тем мошенники тоже становятся все более изобретательными и технически оснащенными. Чтобы обезопасить карты от посягательств, владельцам «пластика» нужно знать основные правила безопасности и следовать им.

Защита карты при онлайн-платежах

Наиболее распространенным является мошенничество с банковскими картами в Интернете, ведь именно ими сегодня расплачивается огромное количество покупателей в виртуальных магазинах. Часто мошеннику даже не нужна сама карта — достаточно информации о ней (номер карты, код CVV2/CVC2, СМС-пароль, подтверждающий данные и операцию по карте).

Чтобы уберечь от мошенников данные пластиковой карты при оплате товаров и услуг онлайн, следует соблюдать следующие меры безопасности.

Совершайте оплату покупок только на сайтах известных магазинов и компаний.
Для оплаты покупок через Интернет используйте отдельную банковскую карту, а не ту, на которой хранится основной объем ваших средств.
Переводите на карту для онлайн-платежей столько денег, сколько вы планируете потратить на покупки.
Следите за своевременным обновлением антивирусного программного обеспечения на устройствах, с помощью которых осуществляется оплата в Интернете.
Ограничьте возможность использования своей основной банковской карты за пределами региона вашего фактического местонахождения.

Защита карты при использовании банкоматов и терминалов

При использовании банкоматов и терминалов очень важно не дать третьим лицам узнать ПИН-код и получить доступ к деньгам. Для этого нужно соблюдать следующие рекомендации.

Никогда не вводите ПИН-код на устройствах, не предназначенных для оплаты и снятия наличных.
При вводе ПИН-кода всегда прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы его не могли подсмотреть находящиеся рядом люди или записать установленные злоумышленниками скрытые камеры.
Получив наличные в банкомате, не забывайте забрать платежную карту из картоприемника, а если все-таки забыли, незамедлительно заблокируйте ее.
Для проведения платежных операций через банкомат или терминал старайтесь не прибегать к помощи посторонних лиц, которые могут выдавать себя за работников банка.
Если денежные средства не были выданы банкоматом, но вы получили СМС-сообщение об их списании, заберите карту из картоприемника и незамедлительно обратитесь в ваш банк.
По возможности избегайте банкоматов, размещенных в местах массового скопления людей, особенно если снимаете крупные суммы денег. Старайтесь пользоваться банкоматами в отделениях банка или внутри зданий организаций и учреждений.
Установите суточный лимит на снятие наличных в банкоматах.
При использовании банкомата обратите внимание, не установлены ли на него посторонние устройства. Установка на банкомат высокотехнологичного устройства под названием «скиммер» — довольно распространенный способ кражи данных карты. Устройство считывает информацию с магнитной ленты и чипа карты, чтобы затем можно было ее продублировать. Если вам кажется, что отдельные детали банкомата выглядят подозрительно (их вид отличается от привычного) либо имеются какие-то дополнительные детали, не пользуйтесь таким банкоматом и сразу же сообщите о своих подозрениях в банк.

Защита карты в общественных местах

В местах большого скопления людей (в переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник может не только украсть карту, но и приложить бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и снять деньги с карты, поддерживающей бесконтактную оплату, у ничего не подозревающей жертвы. Если вы пользуетесь картой с технологией бесконтактной оплаты (PayWave или PayPass), следите, чтобы она не была легкодоступна.

Защита от методов психологического воздействия

Многие схемы мошенничества, связанные с банковскими картами, основаны на технологии социальной инженерии. Они предполагают вытягивание из клиента конфиденциальной информации с использованием различных каналов коммуникаций (например, просят сообщить по телефону реквизиты банковской карты, одноразовые пароли) либо убеждение в совершении тех или иных действий под различными предлогами (например, представившись сотрудниками банка, просят подойти к банкомату и последовать инструкциям). Чтобы не стать жертвой мошенников (как онлайн, так и офлайн), рекомендуется:

никому не сообщать ПИН-код и код CVV2/CVC2 своей банковской карты;
никогда не давать посторонним лицам данные карты, персональные данные и коды, присланные в СМС;
не переводить и не зачислять деньги в ответ на просьбы, поступающие с неизвестных номеров;
в случае если сообщение якобы от близкого родственника, прервать разговор и перезвонить родственнику, используя номер из своей записной книжки, уточнив, соответствует ли действительности полученная вами ранее информация касательно родственника;
не набирать на мобильном устройстве цифровые команды, назначение которых вам неизвестно.

www.cbr.ru

Как пользоваться банковской картой в банкомате?

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 03.10.2017

Клиенту банка недостаточно получить пластиковую карту. Необходимо умело использовать платежный инструмент для обналичивания средств, а также при покупках товаров в интернете.

История человечества неразрывно связана с деньгами, которые в процессе развития технологий приобретают ту или иную форму. Сегодня все реже для оплаты используют наличные средства. Им на смену пришли удобные платежные инструменты – банковские карты.

Для чего нужны банковские пластиковые карты?

С помощью пластика держатель, который является клиентом финансового учреждения, получает полный доступ к своим и заемным деньгам.

В последнем случае речь идет и кредитной линии банка. Карты бывают разными, но их обслуживанием и выпуском занимаются только те учреждения, которые являются участниками платежных систем. Безусловно, популярнейшими среди них являются MasterCard и VISA.

Пластиковая карта позволяет держателю расплачиваться в любой точке мира, кончено же, при условии, что в ней работает платежная система. Таким образом, пластик представляет собой универсальный платежный инструмент, позволяющий выполнять финансовые операции. При этом важно то, что держатели пластика поддерживают отношения только с банком-эмитентом, а не платежной системой.

Пластик не является денежным средством. Поэтому ее не нужно декларировать при поездке в другую страну. Конвертация средств при оплате происходит автоматически, что избавляет человека от необходимости искать обменные пункты. Среди преимуществ использования карточек можно выделить:

возможность оплаты в офлайне и онлайне;
получение процентов по вкладам;
удобство при обналичивании средств, благодаря разветвленной сети банкоматных устройств;
возможность пользоваться заемными средствами (кредитка).

Карточки очень популярны, но никто не отказывается от наличных денег. Привычные купюры не менее востребованы. Поэтому каждый держатель пластика периодически снимает определенную сумму с помощью банкомата.

Как пользоваться банковской картой в банкомате?

У молодых людей редко возникают сложности при использовании банкоматных и терминальных устройств. Зато людей пенсионного возраста часто просят оказать помощь при снятии наличных средств. В такой ситуации не исключена вероятность «нарваться» на непорядочного человека. Поэтому, если человек не умеет пользоваться банкоматом, лучше не рисковать, а обратиться в отделение банка.

Для получения средств в кассе нужно предоставить паспорт и пластик. Операционист снимет деньги со счета и передаст их клиенту вместе с чеком.

Но все-таки, как пользоваться банковской картой в банкомате, ведь в отделении может быть очередь. Кроме того держатель карты может оказаться без удостоверения.

Принцип функционирования банкоматов во всех странах стандартный. Клиент может выбрать язык, на котором ему будет удобней получать подсказки. Итак, последовательность действий:

необходимо убедиться в том, что устройство функционирует;
далее нужно вставить пластик в приемник лицевой стороной вверх. Если карточка вставлена правильно устройство должно ее принять;
выбор языка;
ввод персонального кода – ПИН. Если неверно указать номер 3 раза подряд, пластик будет заблокирован. PIN – это секретный код, который должен знать только держатель карты;
после ввода ПИН-кода на экране появится надпись XXXX. Таким образом, система обеспечивает безопасность, чтобы сторонние люди не могли увидеть номер. Набирая цифры, рекомендуется прикрывать клавиатуру рукой;
после набора секретного кода операцию нужно подтвердить кнопкой «Ввод»;
далее нужно выбрать тип операции, интересующий клиента, например, просмотр баланса или снятие наличных.

Каждый тип операции отличается простотой. Главное смотреть на подсказки, которые отображаются на мониторе, и выполнять соответствующие действия.

Просмотр баланса и снятие наличных – не единственные операции, которые можно выполнить с помощью банкомата. Пользователь может:

пополнить мобильный телефон;
оплатить счета за квартиру;
погасить кредит;
выполнить денежный перевод;
изменить настройки, в частности, ПИН-код;
выполнить другие операции.

Для подтверждения своих действий рекомендуется печатать чек, особенно, если речь идет о крупных суммах.

Расплачиваемся в магазине

Оплата пластиком возможна везде, где установлен POS-терминал. Как правило, об этом напоминают наклейки с логотипом ПС MasterCard, Visa и других.

Современные терминалы способны обслуживать пластик с магнитной полосой, а также бесконтактные и смарт-карты. В редких случаях клиент производит оплату самостоятельно. Как правило, карточка передается кассиру, который проводит ее через ридер, а держатель вводит ПИН-код.

В последние годы количество пластика с полосами значительно уменьшилось: им на смену пришли карты с функцией PayPass (в карточках Visa она называется payWave). Чипованные карты оснащены микропроцессором, обеспечивающим повышенный уровень безопасности.

Такую карту не нужно передавать в руки кассиру: достаточно приложить ее на одну секунду к считывающему устройству.

Совершаем платежи в интернете

При оплате услуг и товаров через интернет держатель пластика рискует тем, что недобросовестный продавец может воспользоваться личными данными. Поэтому не рекомендуется выполнять оплату на сомнительных ресурсах.

Для обеспечения безопасности личных средств рекомендуется создать виртуальную карту, на которой не будет храниться крупная сумма средств. Виртуальная карта, также как и физический платежный инструмент имеет стандартный набор реквизитов:

код CVV2/CVC2;
уникальный номер;
срок действия.

Перечисленных данных достаточно для совершения оплаты. Получить их можно непосредственно в системе интернет-банкинга. Кроме того, виртуальная карта может быть выпущена в любой валюте, что удобно при оплате в иностранных интернет-магазинах.

Если же для оплаты используется кредитка или зарплатная карта, то необходимо установить платежный лимит. Это позволит избежать кражи денег даже в том случае, если мошенники завладеют конфиденциальными данными.

mickrokredit.ru

Как правильно пользоваться банковской картой - Свалка Димыча | Свалка Димыча

Итак, очень долго и печально мы разбирались по шагам с тем, как работают пластиковые карты. Для тех, кто все проспал, вот полный список постов по теме:

Пришла пора сделать какие-то нехитрые и несложные выводы из всего, сказанного ранее.

Пластиковые карты распространяются в нашей стране все шире и шире. По последним (неведомо чьим) оценкам, степень охвата населения городов картами превышает 90%. При этом, 90% из этих 90% используют карты исключительно в банкоматах для снятия своих кровных. И все потому, что они панически боятся использовать их как-то еще. Всему виной тотальная карточная безграмотность населения + ужасы из телевизора, которые только усугубляют боязнь использования карточек.

Сейчас я предложу всем желающим небольшой и несложный набор правил, которые позволят вам сделать вашу совместную жизнь с карточкой легкой и безопасной.

Самое главное правило — не бойтесь расплачиваться карточкой! Это удобно и не более опасно, чем переходить улицу.
Правило, которое говорят всем в банках и прочих подобных местах: никогда не храните пин-код вместе с картой (в одном кошельке/кармане/сумке), не записывайте его в телефоне/планшете и т.п. Идеальный вариант — запомните его. Пин-код — это ваша единственная защита от съема денег в банкомате. Это касается и тех, кто карту использует только для съема денег. Не можете запомнить код — храните его в закомуфлированном виде, например, в телефонной книжке под видом телефона тети Зины (только вы будете знать, какие конкретно цифры из номера телефона составляют ваш пин-код). Но не таскайте с собой конверт с пин-кодом, как это делает большинство бюджетников.
Если вы сознательный пользователь карточки, заведите себе в банке еще один счет, который никак не связан ни с одной пластиковой картой (обычно они называются расчетными или счетами до востребования). Храните все свои основные сбережения на этом счете, перекидывая деньги на карточный счет по мере необходимости. Для того, чтобы было удобно совершать такие манипуляции, вам потребуется услуга Интернет-банкинга (предоставляется большинством банков совершенно бесплатно). Операции перевода денег между своими счетами в банке также обычно бесплатны, поэтому никаких особых расходов вы не понесете.
Включите смс-информирование обо всех операциях по карте. Это позволит вам оперативно узнать о мошеннических операциях с вашей картой и сразу же известить об этом банк/заблокировать карту. Также это удобно для того, чтобы знать актуальный остаток на карте.
При расчете картой в торговых точках не выпускайте свою карту из вида. В ресторанах требуйте принести вам терминал или сами проходите на кассу для оплаты. Если что-то вызывает у вас подозрение, смело фотографируйте кассира, кассу, терминал и все, что сочтете нужным. Дальше смело обращайтесь в банк, потому как даже если никакого мошенничества нет, сотрудники торговой точки явно нарушают правила работы с картами. Не перегибайте палку!
Если вы решили не следовать совету № 3, никогда не используйте карту для расчетов в Интернете. Для них заведите себе т.н. виртуальную карту (выпускаются бесплатно всеми основными банками) и используйте в Интернете ее реквизиты. Не удивляйтесь, если банк не выдаст вам никакой физической карты — очень часто данные виртуальных карт банки сообщают по электронной почте или через Интернет-банк. Виртуальная карта потому так и называется, что она не имеет физического воплощения. К сожалению, не везде в Интернете можно расплатиться виртуальной картой, поэтому лучше комбинировать это правило с правилом № 3.
При расчетах в Интернете при приеме данных карточек взаимодействие должно осуществляться по протоколу HTTPS (данные при передаче шифруются), причем сервер должен иметь действующий корректный сертификат ЭЦП (определяется по зеленому значку в адресной строке браузера). Если сертификат неверен, браузер вас сам предупредит. Сайты-мошенники не могут обзавестись подлинными сертификатами ЭЦП и легко вычисляются по этому принципу.
Никогда и никому ни при каких условиях не сообщайте пин-код или какие-либо данные карты. Исключение — при расчетах в Интернете нужно сообщать номер карты, имя владельца, срок действия и код CVV2/CVC2. А вот пин ваш не нужен никому, кроме банкомата, поэтому его нельзя сообщать никому и нигде. Также не сообщайте ФИО, дату рождения и прочие личные данные, за исключением того, когда вы сами позвонили в банк и уверены, что разговариваете с сотрудником банка. Если кто-то позвонил вам и начинает что-то выяснять/выпытывать — смело посылайте его куда подальше и сами звоните в банк, причем телефон банка берите не откуда-то, а из договора или с самой карты. Если в банке какая-то акция или у вас действительно хотят что-то уточнить, то никто вас за это ругать не будет. И опять же, не сообщайте сотрудникам банка свой пин-код, он им просто не нужен и бесполезен. Все данные по карте у них также есть, поэтому у вас могут спросить что-то одно для подтверждения вашей личности, но никак не все реквизиты карточки сразу.
Пользуйтесь только теми банкоматами, которые вы давно и хорошо знаете. Идеальный вариант если они установлены в отделении банка. И уж точно не пользуйтесь банкоматами, которые стоят на темной улице в неожиданном месте. Лучше пройдите еще сколько-то метров до понятного места, например, торгового центра, метро или отделения банка.
Если при совершении оплаты карточкой вас что-то смущает или настораживает, откажитесь от оплаты. Перестраховка здесь точно не повредит.

Есть еще немного дополнительных правил при использовании карт за границей. Обычно в других странах правила немного отличаются от российских, что может вызвать недополнимание со стороны неподготовленных соотечественников.

Все основные правила, перечисленные выше, справедливы и при использовании карт за границей. Если ниже не сказано иное, всегда следуйте нашим российским правилам. В крайнем случае это вызовет недоумение со стороны местных, но убить вас за это точно никто не убьет.
Банкоматы. Пользуйтесь ими с большой осторожностью. Во-первых, они частенько берут комиссию за снятие денег (вы ж суете в него неродную карточку). Во-вторых, в туристических местах (а вы, несомненно, будете тусоваться именно в таких местах) сильнее распространены различные мошенничества, поэтому лучше используйте банкоматы в отделениях банков, торговых центрах, но избегайте уличных банкоматов или банкоматов в подземных переходах/метро. Дело в том, что сам банкомат может быть вполне кошерным, но его могут «пасти» с целью изъять у вас свеженькие денежки сразу после съема путем угроз или прямого физического насилия.
В торговых точках всегда проверяйте сумму и валюту. Очень распространены приписки незначительных сумм (типа 1-5 баксов), а также использование DCC (Dynamic Currency Conversion) якобы для вашего удобства. Правило простое: транзакция должна быть на понятную вам сумму и в местной валюте. Если это не так — поднимайте бучу, требуйте менеджера и т.п. Если с чем-то не согласны, не бойтесь вызова полиции. Еще одна особенность. В ресторанах США и Европы достаточно распространены прошивки для POS-терминалов, позволяющие клиенту ввести сумму чаевых. Поэтому терминал всегда должны приносить вам, а вы должны читать, что он пишет на экране. Не хотите платить — просто жмите Enter, по умолчанию сумма чаевых равна 0. Никто не имеет права ввести какую-либо сумму чаевых без вашего ведома. Сумма оригинального счета и сумма чаевых обязательно печатаются на слипе, так что внимательно их проверяйте, не приписали ли вам чего-то под шумок.
Не возите все деньги на одной карте, берите 2-3 карты, желательно разных банков. Можно их разделить по функциональности: одну для снятия денег, вторую для расчетов в ресторанах, третью для расчетов в магазинах и т.п. Не носите все карты с собой, храните их в сейфе и берите только те, которые вам потребуются (ответ «мне нужны все и сразу» некорректен и лучше предварительно подумайте над «правильным» ответом).
Многие банки для борьбы с фродом блокируют транзакции из опасных стран/регионов (например, ЮВА), поэтому перед поездкой позвоните в банк и измените перечень разрешенных стран для вашей карты. Это, во-первых, позволит вам избежать неприятных сюрпризов, когда вы узнаете о том, что ваш банк что-то блокирует в тот момент, когда не сможете расплатиться картой. Во-вторых, это позволит снизить риск утраты денег, когда украденной картой попытаются воспользоваться в соседней (или не совсем соседней) стране. После возвращения не забудьте снова изменить список.

Ну и самое главное правило: всеми правдами и неправдами обзаведитесь картой с чипом. Если ваш текущий банк их не дает — меняйте банк. Почему карта с чипом? Все очень просто:

Такая карта требует ввода пина при выполнении любой транзакции, поэтому где бы вы ей не расплачивались, кассир будет вынужден передать вам терминал для ввода пина. Тут вы можете проверить и сумму, и валюту, и все, что нужно и в случае сомнений пресечь мошенничество в корне. Понятное дело, что если продавец начинает рассказывать сказки о том, что терминал у него прибит намертво и поэтому вы должны сказать ему пин-код, нужно не просто слать его куда подальше, а вызывать правоохранительные органы.
В Европе в большинстве мест уже невозможно расплатиться не-чиповой картой.
Чиповую карту невозможно клонировать путем переписывания (генерации) магнитной полосы, т.к. магнитная полоса на ней не используется вообще (при использовании правильного POS-терминала). А значит можно меньше бояться того, что вашу карту кто-то где-то скопирует без вашего ведома.
Если у вас с банком будут какие-либо разборки на тему опротестовывания транзакций, которые были совершены по магнитной полосе чиповой карты без запроса пин-кода, то с вероятностью 90% виновным будет признан банк-эквайер и вам будут возвращены деньги (таковы правила платежных систем после введения EMV-карт).

Удачных вам карточных расчетов!

Метки: банки карты ликбез

dmitryga.ru

Что такое банковская карта и для чего она нужна?

Банковские пластиковые карты стали неотъемлемой частью финансовой жизни большинства россиян.Подавляющее число жителей крупных городов расплачивается картой за свои покупки в тех магазинах, где имеются специальные терминалы, оплачивает различные услуги, от стрижки в парикмахерской до ремонта телефона, пользуется банкоматами и платежными терминалами.

Но до сих пор еще есть люди, которые пока не решились перейти на карточные расчеты, потому что не знают, насколько это удобно и главное – безопасно.

Что такое банковская карта?Что можно делать с банковскими картами?Что такое банковская карта Сбербанка?Что такое пин-код банковской карты?Что такое CVC/CVV коды?

Что такое банковская карта?

Банковская карта – это удобный и современный способ управления своими текущими расходами для совершения бытовых покупок, оплаты коммунальных платежей, приобретения товаров или различных услуг, а также получения наличных денег со своего счета.

Впервые банковские карты появились в 50-х годах ХХ века в Соединенных Штатах, заменив собой чековые книжки. Они представляли собой кусочки картона с перфорацией в определенных местах и могли принадлежать только очень богатым людям.

С распространением электронных устройств карты для банковских платежей становились все более доступными и получали новые возможности. Современные банковские карты бывают:

— дебетовыми (расчетными) – для операций с имеющимися наличными средствами;

— платежными с разрешением овердрафта в пределах лимита – для наличных средств клиента с возможностью получения небольшого кредита;

— кредитными – для получения кредитов на специальных условиях;

— предоплаченными – для получения клиентом предоплаченных услуг, товаров или наличных средств.

Кроме того, карты могут быть локальными – действующими в пределах одного банка, международными, а также виртуальными – для электронных расчетов при интернет-торговле или заключении безналичных сделок.

Что можно делать с банковскими картами?

Банковская карта значительно расширяет возможности клиента банка по управлению своими финансами. Ее можно использовать как платежное средство, чтоб не носить в кармане пачку наличных денег, как инструмент накопления финансовых средств, а также как защиту от похищения денег мошенниками.В зависимости от вида банковской карты ею можно пользоваться в пределах региона, страны или по всему миру. Положив в карман этот небольшой кусочек пластика, вы везде будете иметь доступ к своим финансам.

Кроме того, многие банковские карты сейчас можно использовать в онлайн-банкинге, совершая по ним операции в интернете со своего компьютера или смартфона. Это очень удобно, так как вы можете покупать товары в интернет-магазинах всего мира, выполнять нужные платежи и делать переводы, не выходя из дома или офиса.

Что такое банковская карта Сбербанка?

Сбербанк России, как один из самых мощных банков страны, выпускает множество различных банковских карт для своих клиентов – платежных, кредитных и овердрафтных. Их можно использовать на всей территории страны, а многие и за рубежом.

Карты Сбербанка принимают все магазины, кафе и рестораны, банкоматы и платежные терминалы России. Они хорошо защищены от взлома, а при желании можно застраховать лежащие на карте средства, чтобы в случае хищения банк возместил украденные деньги или их часть. Немалую часть выпуска составляют социальные карты – пенсионные, карты по выплате пособий и т.д.

Помимо обычных услуг, Сбербанк по желанию клиента может изготовить для него карты с индивидуальным эксклюзивным дизайном или подарочные карты, предназначенные для преподнесения в дар близкому человеку либо для вознаграждения сотрудников компании.

Кроме того, банк выпускает универсальные карты, которые выполняют функции удостоверения личности, платежной карты, полиса пенсионного и медицинского страхования и т.д.

Что такое пин-код банковской карты?

Для того, чтобы банковской картой не мог пользоваться каждый, кому она попадет в руки, доступ к счету открывается только после введения пин-кода – шифра из четырех цифр, служащего своеобразным ключом к вашему пластиковому кошельку.Пин-код, кроме держателя карты, неизвестен никому, даже работникам банка – так устроена система безопасности. Для некоторых карт это сочетание цифр является постоянным и случайным образом заносится на карту при ее выпуске – такая система действует в основном для именных карт.

Те же карты, что выпускаются без идентификации – так называемые карты мгновенного выпуска – могут устанавливать пин-код, выбранный держателем карты.

Нельзя никому сообщать пин-код своей карты, чтобы не подвергаться опасности утраты средств со счета. Нельзя записывать пин-код на карте, так как в случае потери любой, кто ее найдет, получит доступ к имеющимся деньгам.

Нельзя говорить пин-код людям, которые звонят вам по телефону и представляются банковскими работниками – никогда сотрудники банка не станут узнавать ваш пин-код, это им строжайше запрещено.

Что такое CVC/CVV коды?

На обратной стороне карты, под черной магнитной полосой, приклеена бумажная полоска, на которой нанесены цифры. Это и есть CVC/CVV код, используемый для дополнительной идентификации в случаях, когда платежи проводятся через интернет, и пластиковая карта физически не может служить идентификатором. В разных платежных системах он называется:

— CVV2, что означает Card Verification Value 2 – на картах системы Visa;

— CVC2, что означает Card Verification Code 2 – на картах MasterCard;

— CID, или Card Identification – на картах American Express.

Нельзя путать CVC/CVV код и пин-код, это разные сочетания цифр. Пин-код не указывается на карте ни в коем случае, тогда как CVC/CVV может увидеть каждый, кому попадет в руки ваша карта.Как правило, при оплате услуг онлайн-банкинга требуется сообщать последние три цифры CVC/CVV кода для дополнительной гарантии, что оплату совершает реальный держатель карты, а не интернет-мошенник, узнавший реквизиты с помощью фишинга.