|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как работают строительные финансовые пирамиды? Как работают финансовые пирамидыКак работают финансовые пирамиды
История сохранила свидетельства немалого количества финансовых пирамид. Каждый раз они обещали вкладчикам надежный способ, как быстро заработать деньги. Они представлялись под различными вывесками, а их устройство было достаточно разнообразным. Однако это только на первый взгляд. Для всех финансовых пирамид присущ один характерный принцип, который является причиной их неминуемого обрушения. Этим общим принципом является “игра в мешок”, который подразумевает перераспределение всех денежных вкладов участников. Никто не направляет вклады на производство товаров или услуг, потому общая сумма средств всегда остается неизменной. Деньги собираются в мешок, а затем по установленным правилам раздаются участникам игры. В такой игре все участники не могут остаться в профите. Потому чаще всего выходит так, что первым участникам удается забрать свои средства и получить какую-то прибыль, а последним ничего не достается. Любая финансовая пирамида рано или поздно рухнет по одной простой причине – сделать всех участников богаче перекладыванием средств невозможно. Основными типами финансовых пирамид являются многоуровневые пирамиды и пирамиды Понци. Многоуровневые пирамидыЛюбая многоуровневая пирамида предполагает, что каждый новый участник делает свой вступительный взнос. Он тут же делится между пригласившим его участником и всеми пригласившими пригласившего. После внесения вступительного взноса новичок обязуется привлечь в пирамиду еще несколько человек. Их взносы будут разделены между новичком и пригласившими новичка участниками. Сумма вступительного взноса и минимальное количество приглашенных участников определяются правилами пирамиды.
Главной причиной обрушения всех многоуровневых пирамид является невозможность привлечения новых участников. Ведь многоуровневая схема предполагает экспоненциальный рост новых членов, а это арифметически немалое количество людей. В результате те, кто заплатил вступительный взнос, но не привлек новых участников, не получают ничего. Таких в конечном итоге оказывается 80-90%. Пирамиды ПонциСхема Понци получила свое название по имени мошенника Чарльза Понци, организовавшего в 20-х годах прошлого столетия такой тип пирамиды в США. Он не был первооткрывателем такого рода схемы, однако ему удалось привлечь к своему детищу так много людей, что пирамида получила широкую огласку. Принцип схемы Понци заключается в том, что её организатор обещает потенциальным участникам “гарантированную” прибыль по прошествии некоторого времени. При этом привлекать новых участников от новичка не требуется. Первым участникам пирамиды организатор выплачивает высокий доход из собственного кошелька. Слухи о “работающей” схеме с высокой доходностью распространяются молниеносно и люди сами начинают нести в пирамиду деньги. Далее организатор начинает расплачиваться со старыми участниками поступлениями от новых вкладов. Их приток стабилен, ведь растет не только количество новых желающих — старые участники схемы переоформляют свои взносы на новый срок.
Рано или поздно обрушение схемы Понци наступает по причине недостатка средств для выплаты доходов по взносам. Ведь никаких других поступлений кроме вкладов участников организатор пирамиды не получает. Он это отлично понимает, потому в удобный момент присваивает внесенные участниками взносы и скрывается. В основе деятельности пирамид инвестиционной компании Бернарда Медоффа и МММ лежала именно схема Понци. РезюмеПринципиальные отличия многоуровневой пирамиды от схемы Понци хорошо иллюстрирует следующая схема:
Так как в большинстве законодательств “игра в мешок” причисляется к мошенничеству и является незаконной, организаторы финансовых пирамид идут на разные ухищрения, чтобы представить своё детище в безобидном свете. Они придумывают различные атрибуты для маскировки сути пирамиды и придания ей видимости “серьезного” дела. Например, это может быть торговля какой-то продукцией или услугами под видом законных схем сетевого маркетинга. Похожие темы:www.fin-eco.ru Принцип работы финансовой пирамиды
Уже давно финансовая пирамида превратилась в просто нарицательное словосочетание. Однако до сих пор так и нет её универсального определения. Вместо этого финансовую пирамиду зачастую называют «неустойчивой бизнес моделью» или «неконтролируемой инвестиционной схемой». В истории сохранены свидетельства существования огромного числа финансовых пирамид. Они были устроены совершенно по-разному и имели самые разнообразные вывески. Однако схожи они лишь на первый взгляд, а comment devenir riche вообще другое. Каждая из финансовых пирамид имеет общий присущий им принцип, являющийся основной причиной их необратимого обрушения. Данным принципом является «игра в мешок», смысл данной игры это перераспределение между её участниками их денежных средств. Ни один из этих вкладов не направляется на производство услуг или товаров, поэтому общее число средств постоянно остается одинаковым. Все деньги собираются в один мешок, а после этого по определенным правилам выдаются участникам игры. В данной игре не один из участников не может остаться в профите. Именно поэтому зачастую случается так, что первые участники не только забирают свои вложенные деньги, но и деньги других участников, а последним, как правило, ничего не достается. Каждая из финансовых пирамид обязательно рухнет, вопрос только в том, когда это случиться. Главными видами финансовых пирамид являются пирамиды Понци и многоуровневые пирамиды. Каждая из многоуровневых пирамид предполагает, что каждый пришедший участник будет вкладывать в неё свои деньги. Полученные деньги сразу же разделяются между человеком, который его пригласил и пригласившими пригласившего. После того как был внесен вступительный взнос новичок должен привлечь в пирамиду ещё людей. Взнос людей приглашенных новичком поделиться между ним и теми, кто его пригласил. Исходя из правил пирамиды, определяется минимальное число приглашенных участников и сумма вступительного взноса. Основной причиной, по которой рушатся пирамиды, является невозможность дальнейшего привлечения новых людей. Ведь данный тип пирамиды предполагает постоянный рост участников, а это весьма ощутимое число людей. В итоге выходит так, что те участники которые заплатили вступительный взнос, однако не смогли привлечь людей не получат ни копейки. В итоге число таких людей составляет 80-90%. Схема Понци носит такое название от имени известного мошенника Чарльза Понци, который в 20-х годах прошлого века организовал в США данный вид пирамид. Он не являлся изобретателем данной схемы мошенничества, но он смог привлечь в свою пирамиду огромное количество людей. Смысл работы такой пирамиды заключается в том, чтобы её создатель пообещал потенциальным участникам 100% прибыль по прошествии определенного времени. При этом новичкам не требуется привлекать новых участников. Первому участнику данной пирамиды владелиц платит не малую сумму из своего кошелька. Слух о том, что пирамида работает, очень быстро распространяется между людей, и они сами отдают мошеннику деньги.  Загрузка... yuschenko.com.ua Что такое финансовые пирамиды? Принцип работы финансовых пирамид?В данной статье, я хотел бы детально рассказать Вам про финансовые пирамиды. И начну я статью с самого начала – исторических данных, в которых говориться о создании самых первых финансовых пирамид. И самые первые исторические данные, по поводу создания финансовых пирамид, припадает на 1720 год. Именно в этом году, выдающийся человек Джон Ло, основал первую финансовую пирамиду, которая была именована как «Миссисипская». И впоследствии, именно эта «пирамида» обанкротила целую великую страну – Францию. Самые первые финансовые пирамиды, которые начали, появляться в Соединенных Штатах Америки, приходятся на 1919 год. А самым первым создателем финансовой пирамиды в мире, является Чарльз Понци, который эмигрировал из Италии в Америку, незадолго до основания своей пирамиды. Чарльз неоднократно пытался открыть и развивать свой бизнес, но ему часто не везло в этом направлении. После чего, Чарльз подумал, и решил основать фирму, в обязанности которой входило привлечение денежных средств частных инвесторов. Эта задумка сработала, и уже через некоторое время инвесторские денежные средства вкладывали под достаточно большой процент. Основанная фирма имела название «The Securities and Exchange Company». Фирма получила все официальные документа для её основания, а также она была зарегистрирована в местной коммерческой палате. Но никого, из тогда живущих жителей, не удивляла деятельность такой фирмы. Это всё из-за того что в то время, уже «по полной программе» совершались процессы покупки и продажи акций, облигаций, и других ценных бумаг, которые касались рыночной экономики. Единственным «ноу-хау», что заставляло жителей задуматься – был высокий процент дохода. По системе, фирма предлагала получать 45% прибыли ежегодно каждые 90 дней. В то время, даже самые высокодоходные акции Соединённых Штатов Америки, не могли и близко похвастаться такой высокой доходностью. А, исходя из таких данных, сотни тысяч американцев, начали нести свои кровные денежные средства в эту компанию. Компания стала ещё популярнее, после того как начала выплачивать первые проценты прибыли, и в результате этого в компанию начали приходить новые вкладчики, которые «инвестировали» свои денежные средства. И вплоть до 1920 года, компания исправно платила свои оговоренные проценты. Но кредиторы не «спали», и выдвинули претензии к фирме Чарльза. После этого начался процесс судебного разбирательства, вследствие чего, были проверены внутренние счета фирмы. И тут получилась проблемка. Оказалось, что фирма никуда не инвестировала полученные деньги, а просто выпускала новые облигации, после чего их продавала и на ново-поступившие денежные средства – выплачивала проценты существующим вкладчикам. К счастью вкладчиков – им вернули все вложенные ими денежные средства в эту фирму.
Но не стоит путать те времена с нынешней ситуацией. Сейчас же, существует глобальная сеть, и существуют международные оффшорные договора. При этом раскладе, денежные средства, в случае закрытия такой «пирамиды» никогда бы не возвратились к их законным владельцам. И именно фирма Чарльза заложила начало такого термина как «Финансовая пирамида». Что касается непосредственно России, то первые финансовые пирамиды начали появляться там, в 90-е года прошлого века. Такие организации как «МММ», «Русский Дом Селенга», АО «Русская недвижимость», «Тутти», «Иваспорт», «Властелина» и другие, воспользовавшись техникой и опытом иностранных организаций, сумели снять большой денежный куш. Но именно в Росси, вкладчики потеряли всё и навсегда. Им не возвратили даже их вклады, не говоря уже о процентах прибыли. Что касается самого слова «пирамида», то именно оно отображает реальную ситуацию того, что происходит с участниками, которые находятся внизу «пирамиды». Они же – новоприбывшие – отдают деньги тем, кто находиться на вершине пирамиды, с целю продвинуться выше, к вершине «пирамиды». Ходит такая теория, что сам термин «финансовая пирамида» в отечественной экономике, набрал популярности, в тот момент, когда рухнула «МММ». Это произошло в 1994 году. Далее, давайте с Вами разберёмся, что же собой представляет финансовая пирамида? Итак, финансовая пирамида – это чётко регламентируемая денежная схема, при функционировании которой, процесс получения прибыли совершается за счёт привлечения новых вкладчиков, но никак ни за счёт вложение полученных денежных средств в бизнес. Финансовые пирамиды, в своей деятельности, выпускают ценные бумаги, так как именно они являются самыми ликвидными и удобными финансовыми инструментами, с целью массового распространения. Финансовые пирамиды, отличаются от всех других сфер бизнеса – источником выплат дохода. То есть, в финансовой пирамиде, выплаты происходить за счёт прихода новых вкладчиков. Определяются финансовые пирамида, за счёт суммы, которая выплачивается по проценту дохода. Когда сумма превышает размер прибавочной стоимости от такого бизнеса, то можно смело утверждать, что такой бизнес, носит все признаки финансовой пирамиды, какой впоследствии и является. best-investor.ru Как работают строительные финансовые пирамиды? | ДеньгиСхемы финансовых пирамид в сфере строительства бывают следующие:1. Недвижимость строится не на свои деньги и не на привлеченный банковский капитал, а на деньги пайщиков. В условиях стремительного роста цен на недвижимость так поступают даже многие настоящие строительные компании. Но есть некоторые нюансы, которые в итоге могут привести к двум противоположным результатам. В случае с настоящей строительной компанией или финансовой пирамидой в благоприятных условиях (рост цен на недвижимость в геометрической прогрессии), вы покупаете недвижимость за свои деньги. В случае с обычной финансовой пирамидой в обычных условиях вы остаетесь и без денег, и без недвижимости. Впрочем, в тот момент, когда стоимость недвижимости растет гигантскими темпами и спрос значительно опережает предложение, такие фирмы действительно могут завершить строительство (даже, может быть, в срок), особенно, если этот строительный объект — один из первых. И опять взять кредит и начать новую «стройку века». При этом фирма-однодневка все равно не будет вкладывать большую часть заработанных денег в производство — лучше взять кредит. Особенно для фирмы, которая в любой момент может исчезнуть, оставив вкладчиков и пайщиков наедине с обнесенной забором пустой строительной площадкой и банком, которому эта незавершенка принадлежит на правах залога за кредит. Ситуация изменится, когда стремительный рост цен на рынке недвижимости приостанавливается. Пайщики уже не стоят в очереди для того, чтобы выложить свои кровные денежки и купить недвижимость на этапе строительства. А так как новых пайщиков нет и не предвидится, то «незавершенка» превращается в «долгострой», а затем плавно переходит в «недострой». В лучшем случае стройплощадку выкупит какая-нибудь строительная фирма и предложит пайщикам доплатить денег, для того чтоб они смогли завершить строительство. При этом в контракте с финансовой пирамидой обязанности пайщика (или участника инвестиционного фонда) прописываются очень четко, особенно график выплаты им денег. Обязанности же инвестиционного фонда (или строительной фирмы, в которой вы выступаете пайщиком) прописываются общими словами. Часто не указываются конкретные сроки завершения строительства объекта и сдачи его в эксплуатацию. Естественно, что никаких штрафных санкций инвестиционный фонд или строительная фирма, берущая вкладчиков «в долю» и не спешащая завершить строительство, не несет. 2. Строительная пирамида в мягкой форме.Фирма берет деньги, обещая построить здание. Формально начинается строительство: стройплощадка обносится забором, даже вырывается котлован. Несколько лет фирма прокручивает деньги, периодически возвещая своих пайщиков о временных трудностях, затем деньги возвращаются участникам этой игры. Естественно, что стоимость этих денег вследствие инфляции уже намного меньше. Таким образом, учредители фирмы как бы получают от своих вкладчиков беспроцентный кредит. Зарабатывают на этих деньгах и возвращают их назад. При этом некоторые вкладчики даже облегченно вздыхают — ведь могли бы потерять все, а не только недополученную прибыль. 3. Фирма-двойник.Строительная фирма (реально существующая) действительно начинает строительство. Другая строительная фирма с таким же названием (или очень похожим, или таким же, но зарегистрированным в другом населенном пункте) проводит рекламную компанию и объявляет о продаже недвижимости на этапе незавершенного строительства. Даже неверующие покупатели, увидев, как быстро и активно застраивается площадка и как возводится здание, несут свои денежки в фирму-двойник. Настоящая фирма «не замечает» рекламы продажи ее объектов. Когда вторая фирма решает прекратить сбор денег с населения (как правило, это происходит перед окончанием строительства), ее офис ликвидируется, а все участники процесса «относительно честного отъема денег у населения» разбегаются. Естественно. Ни один суд не признает обязательства настоящей строительной фирмы перед клиентами ее двойника. Прежде чем отдать свои деньги фирме (даже если о ней хорошо отзываются ваши знакомые и реклама) — отдайте договор юристам на проверку. Это самое меньшее, что вы можете сделать для сбережения ваших денег и нервов. Узнайте как можно больше об этой фирме. Убедитесь, что у нее есть все необходимые лицензии и документы. Что есть утвержденный проект и землеотвод (хотя надо признать, что сейчас даже настоящие строительные фирмы спешат заработать и подготавливают документы уже в процессе строительства). И что нет людей, уже пострадавших от ее деятельности. Спасение утопающего — дело рук самого утопающего. shkolazhizni.ru Как устроена финансовая пирамида? Пример устройства финансовой пирамиды.Самая большая группа читателей спрашивает, как устроена финансовая пирамида? И я понял, что практически не осветил этот вопрос в предыдущих статьях. И решил этот пробел восполнить. Для того, чтобы понять, как работает финансовая пирамида, рассмотрим простенький пример. Это пример самой обычной финансовой пирамиды. Этот принцип пирамид давно и подробно описан в книге Я. Перельмана «Живая математика». Советую на досуге всем прочитать эту книжку. Но продолжим наш пример. Некая структура предлагает вложить в нее какую-то сумму денег. И она обещает, ссылаясь на свой «гениальный финансовый план», увеличивать ваш вклад на 20% в месяц. Это не так уж и много, по сравнению с обещаниями современных пирамид. Да и вклад для примера сделаем небольшим, всего 1000 долларов. Такой вклад могут себе позволить многие инвесторы. Но давайте посмотрим, что получится, если вклад не забирать какое-то время, а постоянно его реинвестировать. Для этого воспользуемся формулой подсчета сложных процентов. Более подробно о сложных процентах в статье. И что мы получим, например, за год: 1 000*1.2^12 = 8 916 долларов. Но для наглядности давайте сведем наши расчеты в таблицу.
И что же мы видим. За 38 месяцев любой человек, вложивший в финансовую пирамиду 1000 долларов, становится, не прилагая никаких усилий, миллионером. Почему каждый житель земли не станет миллионером?Как вы думаете, что сделали бы все без исключения бизнесмены земного шара. Конечно же, вложили бы хотя бы часть своих сбережений в такую структуру. Но все дело в том, что для того, чтобы получить свой миллион, каждый из них должен привести в пирамиду по 1000 человек, которые тоже вложат по 1000 долларов и которые тоже должны привести, чтобы заработать свой миллион по 1000 человек, и так до бесконечности. Реально ли это? Конечно же, нет. Вот так построена и работает простая финансовая пирамида. И мне кажется, всем ясно, что как только приток вкладчиков прекращается, пирамида накрывается. И если первые вкладчики еще могут что-то получить, то последующие остаются ни с чем. Отсюда вывод. Если вам предлагают на вклады высокие проценты, бегите от этих структур подальше. Рано или поздно вы все равно потеряете свои деньги. Мне могут возразить, что известны пирамиды с довольно длительной жизнью. Например, пирамида Бернарда Мейдоффа просуществовала около 40 лет. Но это другой уровень. Бернард Мейдофф был прекрасным бизнесменом и финансистом. И проценты, которые он предлагал (12-13% годовых), были вполне реальными для инвестиционных фондов. Поэтому и просуществовала пирамида столь длительное время. В отличие от сегодняшних мошенников, которые даже в обычной арифметике путаются, и для которых сложный процент является чем-то непостижимым. Но в плане мошенничества, современные финансовые пирамиды стали гораздо более изощренными, замаскированными. Другие схемы мошенничества.Так, вместо денежного вклада вам могут предложить купить какой-либо продукт, который стоит, например, 500 долларов, всего лишь за 100 долларов. Но при этом вы должны или продать еще 4 таких же продукта по 100 долларов или привести 4 клиентов, которые купят этот продукт у организаторов. Некоторые подобные пирамиды и не заботятся продажей продукта со значительной скидкой. Вам могут предложить просто финансовую структуру со своим сайтом, при этом оплату будут брать за обслуживание сайтов и личных кабинетов участников. Но давайте посмотрим, как работает такая структура. Чтобы получить продукт за 100 долларов, первый участник приводит еще 4 человека. Но чтобы купили они, необходимо привести еще 20 человек. Ну а чтобы купили эти 20 человек, они должны привести еще 100 человек. И так далее и так далее. Что же в результате? В пирамиду оказались вовлеченными 125 (1+4+20+100) человек. Из них только 25 человек получили свой продукт действительно по 100 долларов. А 100 человек оказались и без денег и без продукта, т.к. первые 25 человек получили продукт практически за их счет. Как пирамида началась с соотношения 1 к 4, так она и закончится. Но в результате это соотношение гораздо хуже, потому что главный заработок ухватывают организаторы пирамиды. Не правда ли, сейчас множество подобных пирамид рекламируются в сети. Замаскированная финансовая пирамида. Многие пирамиды выглядят более структурированными, чем приведенный выше пример простой пирамиды. Они идут для маскировки, на всевозможные ухищрения. Ограничивают суммы вкладов, регламентируют сроки вкладов, делают какой-то период обязательные выплаты с определенной периодичностью. Но это не меняет их сути. От этого они не перестают быть пирамидами и конец их вполне предсказуем. Но следует отметить, что большинство пирамид исправно платят первое время, пока накапливаются деньги и организаторы видят их приток или пока на пирамиду не наехали налоговые или правоохранительные органы. Можно ли заработать в финансовых пирамидах?Ну и, наконец, очень популярный вопрос – можно ли заработать в финансовых пирамидах? Да, кое-кто в пирамидах зарабатывает. Ну, конечно же, организаторы пирамиды и члены ее администрации. Зарабатывают и всевозможные пиарщики и зазывалы. Ну а простые вкладчики? Да, и некоторые простые вкладчики могут заработать. Я выше приводил соотношение 1 к 4. Это соотношение я считаю несколько заниженным. Учитывая доходы администрации пирамиды, реальное соотношение 1 к 7-10. Т.е. на одного заработавшего приходится до 10 человек, лишившихся своих средств. Заключение.Вот так устроены пирамиды. Я думаю, уважаемые читатели, вы прекрасно понимаете, что, как и мошенников в карты, так и у пирамиды выиграть невозможно. Поэтому очень странным выглядит то, что некоторые люди еще пытаются это сделать.
malbusiness.com Финансовые пирамиды | Финансовый гений
Сегодня хочу поговорить про финансовые пирамиды как явление, рассказать о том, какими они бывают, как часто мы с ними сталкиваемся, и чем они опасны. Как известно, само понятие “финансовая пирамида” у подавляющего большинства населения сразу вызывает какие-то негативные ассоциации: там “кидают” наивных вкладчиков и отбирают последние деньги. Давайте попробуем разобраться, что такое финансовая пирамида, и, соответственно, что можно отнести к этому определению. Суть финансовой пирамиды. Для начала обратимся к словарям. И прочитаем там, что финансовые пирамиды – это некие образования, структуры, в которых доход участникам обеспечивается за счет взносов других участников. Проще говоря, предыдущим платится за счет последующих. В этом и заключается суть финансовой пирамиды. При этом подобный принцип действия компании не афишируется, либо же декларируется некая хозяйственная деятельность, что вводит в заблуждение участников. Благодаря этому, основной доход приходится на основателя пирамиды и первых ее членов, в то время как последние теряют свои деньги, когда пирамида рушится. В одной из статей ранее я уже перечислял основные признаки финансовой пирамиды, поэтому не буду останавливаться на этом слишком подробно. Скажу лишь, что чаще всего такие структуры привлекают высокой доходностью. Главный фактор, благодаря которому существовали, существуют и будут существовать финансовые пирамиды – это высокая доходность, которую они предлагают. Чтобы получить такой доход, определенные группы людей готовы идти на риск потери вложений, даже отлично понимая и осознавая, куда они вкладывают деньги. На сегодняшний день деятельность финансовых пирамид запрещена законодательством многих стран, а, к примеру, в ОАЭ за организацию финансовой пирамиды даже предусмотрена смертная казнь. Однако де-факто во многих странах такие структуры продолжают действовать, стараясь делать это так, чтобы обойти законодательные нормы. Крупнейшие финансовые пирамиды. В качестве классического мирового примера крупнейшей финансовой пирамиды чаще всего любят приводить американскую фирму Madoff Investment Securities, которую в 1960 г. основал Бернард Мэдофф, вошедшую в историю как “пирамида Мэдоффа”. Эта структура просуществовала почти 50 лет, после чего была названа крупнейшей в мире аферой, а ее основателя приговорили к 150 годам тюремного заключения. Однако все это время инвесторы, вкладывающие свои деньги в компанию, не зная о том, что она работает по пирамидальному принципу, получали заявленные фирмой дивиденды, и, возможно, получали бы до сих пор, если бы Мэдофф не был осужден. В странах постсоветского пространства словосочетание “финансовая пирамида”, прежде всего, вызывает ассоциацию с МММ Сергея Мавроди – структурой, которая открывалась и прекращала свою деятельность в разных формах уже неоднократно, в которой потеряли деньги миллионы людей, но которая, тем не менее, продолжает пользоваться популярностью и имеет довольно широкий круг своих приверженцев. Что интересно, Сергей Мавроди не скрывает, что созданная им структура – финансовая пирамида, в которой отсутствуют любого рода гарантии и правила, и что каждый ее участник в любой момент может потерять все свои вложения (большую подробную статью об истории развития МММ вы можете прочитать по ссылке выше). Однако, в последнее время понятие “финансовые пирамиды” стало несколько шире. Пирамидой называют уже не только откровенно мошеннические схемы, но и многие сетевые компании, рынок недвижимости, даже непосредственно деньги. Все потому, что под определение финансовой пирамиды можно подвести очень многие экономические процессы и явления. И это реально так! Даже отдельные государственные структуры функционируют по принципу финансовой пирамиды (об этом далее). В связи с этим я хотел бы выделить основные виды финансовых пирамид, то есть, тех структур, которые можно отнести к этому определению. Виды финансовых пирамид. 1. Мошеннические финансовые пирамиды. Сюда я отношу те структуры, которые каким-либо образом вводят своих участников в заблуждение. Например, создающие некие активы, которые, по сути, не имеют никакой стоимости, и рекламирующие их как некую ценность, постоянно растущую в цене. Либо же привлекающие взносы участников как инвестиции в некую супер-прибыльную деятельность, например, в торговлю на финансовых рынках, а по сути, выплачивающие доход за счет новых участников, ничего никуда не вкладывая. Такие финансовые пирамиды преследуют главную цель: собрать как можно больше денег до того момента, как их суть будет раскрыта, и они, соответственно, рухнут. 2. “Честные” финансовые пирамиды – хайпы. К этой категории я бы отнес структуры, честно заявляющие, что они – финансовые пирамиды, что деньги вкладчиков никуда не инвестируются, что предыдущим выплачивается доход за счет последующих. Подобных финансовых пирамид на сегодняшний день очень много и, прежде всего, они существуют на просторах интернета: буквально ежедневно рушатся одни и открываются новые. Видя главное преимущество финансовой пирамиды – возможность получить высокий доход “из воздуха”, люди вкладывают туда деньги, прекрасно осознавая, что могут их потерять. Здесь, по сути, нет никакого обмана и заблуждения – участники сами действуют на свой страх и риск. Однако я взял слово “честные” в кавычки, поскольку основатель хайпа и приближенные к нему люди, практически всегда оказываются в хорошем плюсе. 3. Спекулятивные финансовые пирамиды. Отдельно хочу выделить финансовые пирамиды, созданные с целью спекулятивного заработка на каких-либо активах. Они могут возникать в самых разных масштабах, даже государственных и мировых. Причем, для заработка здесь могут использоваться активы, реально имеющие определенную стоимость (недвижимость, ценные бумаги, валюты и т.д.). Смысл заключается в следующем: путем определенных действий стоимость определенного актива искусственно “надувается”, то есть, существенно завышается. Эти активы быстро растут в цене, привлекая все больше людей вкладывать в них деньги. В какой-то момент пирамида рушится и активы быстро возвращаются к своей реальной стоимости (но не полностью обесцениваются, как в первом случае). Зарабатывают в этом случае хозяева этих активов. 4. Легальные финансовые пирамиды. И в последнюю группу я хотел бы выделить организации, которые функционируют по принципу финансовых пирамид, но, в то же время, имеют абсолютно легальный, а иногда – даже государственный статус. Сюда в определенной степени можно отнести пенсионные фонды, страховые компании, банки, денежные системы и т.д. Наверняка многие смотрели фильм “деньги – пирамида долгов” и подобные ему. Так вот там все это очень доступно объясняется. Чтобы было понятнее, я сейчас наглядно рассмотрю деятельность пенсионного фонда (любой страны) и докажу, что она имеет огромное количество признаков финансовой пирамиды. Причем, в которую людей загоняют насильно, и которая по своей сути им не выгодна. Итак, почему пенсионный фонд – финансовая пирамида. 1. Предыдущим платится за счет последующих. Главный принцип. Те, кто стали участниками пирамиды раньше, по выходу на пенсию начинают получать выплаты за счет тех, кто стал участником пирамиды позже и сейчас только платит взносы. Начиная платить взносы, участник становится на “низшую ступень” финансовой пирамиды и постепенно продвигается выше. 2. Людей часто вводят в заблуждение, рассказывая, что чем больше они будут вносить в пирамиду, тем больше из нее получат. Однако, практика показывает, что это не всегда так: посмотрите, как живут нынешние пенсионеры, которые всю жизнь работали и исправно платили взносы. 3. “Правила” пирамиды постоянно меняются. И чаще всего не в пользу ее участников. То пенсионный возраст поднимут, то изменят принцип расчета пенсий, то ограничат суммы выплат и т.д. 4. В случае смерти до достижения пенсионного возраста человек фактически теряет все свои вложения. 5. На протяжении жизни человек вносит в пирамиду гораздо больше, чем потом из нее получает, если доживет. Не говоря уже о том, что эти деньги могли бы принести ему доход, за счет которого он бы реально стал миллионером. И в этом главный обман. Пример расчетов я приводил в статье Пенсия – самый невыгодный источник пассивного дохода. 6. Участники пирамиды не видят, что реально происходит с их деньгами, куда они вкладываются, что говорит о высокой вероятности мошеннического “прокручивания” этих денег в интересах отдельных чиновников. Для чего я это все написал? Просто для того, чтобы было видно, что финансовые пирамиды могут создавать и те, кто усиленно с ними борется, например, государство. Еще один наглядный пример государственной спекулятивной финансовой пирамиды – ОВГЗ. Сначала создание долговых обязательств, усиленная реклама, рост стоимости, обещание высокой доходности, после чего резкая девальвация национальной валюты и потеря населением большой части вложенных средств. Либо вообще объявление дефолта и полная потеря вложений. Таким образом, если присмотреться, то финансовые пирамиды, их признаки можно заметить везде. И не всегда они откровенно мошеннические, как привыкли считать многие. По пирамидальному принципу, как вы видите, построены и государственные структуры, и денежные системы. Вообще финансовые пирамиды – довольно интересная тема для анализа и исследования. На мой взгляд, они еще долго будут существовать даже в своем классическом варианте, несмотря на любые запреты. У финансовых пирамид всегда будут свои приверженцы, некоторые даже смогут на них зарабатывать. Пирамидальную структуру имеют и будут иметь многие финансовые механизмы капиталистического общества, и полностью устранить это просто не представляется возможным. На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность и будьте осторожны с финансовыми пирамидами. Они могут представлять для вас финансовую угрозу даже там, где вы этого не видите. До встречи в новых публикациях на Финансовом гении! fingeniy.com как не попасть в ловушку
Стремление человека заработать как можно больше денег честным трудом вполне естественно, и вряд ли подлежит сомнению в современном обществе. Однако большинство людей в этом стремлении стараются использовать методы и способы, предлагающие сделать это быстро и без особых усилий. Действительно, зачем учиться трейдингу, упорно из года в год инвестировать свои деньги и управлять семейным капиталом, когда можно вложить выгодно деньги в «супердоходный» проект в интернете. Или, например, инвестировать свои деньги, в какое ни — будь «общество взаимного кредитования», где в красивом офисе с красочными шарами обещают солидные доходы по процентам на депозите. Такую возможность легкого заработка сейчас в нашей информационной среде стало нетрудно реализовать, и этим естественно стали пользоваться всякого рода мошенники и устроители различных финансовых пирамид. Но надо отметить, что само понятие финансовые пирамиды имеет столь же давнюю историю, как и желание наивных людей стать богатыми, ничего не делая. Первые финансовые пирамиды появились еще в средневековой Европе, и даже в России за столь непродолжительную историю рыночной экономики было немало скандалов с подобными пирамидами. Стоит только вспомнить знаменитую историю с инвесторами и билетами МММ, различными ООО «Русский Дом Селенга» или «Хопер Инвест», когда люди выстаивали многочасовые очереди, чтобы сделать самый выгодный вклад в своей жизни. С развитием интернет — технологий проблема построения финансовых пирамид приобрела поистине глобальный характер и мошенники всех мастей стали использовать более изощренные формы обмана инвесторов, чем различные общества и чековые инвестиционные фонды. В этой статье будет рассказано об основных видах финансовых пирамид, о признаках, по которым их можно распознать, и как инвестору не попасться на очередную уловку жуликов, пусть даже они будут иметь вид респектабельной компании по инвестированию или управлению капиталом. Содержание статьи Основные виды финансовых пирамидЧтобы вовремя распознать финансовую пирамиду, и не инвестировать свои деньги в «облачные технологии», следует иметь представление о том, какие именно мошеннические «инвестиционные проекты» бывают. На сегодняшний день существует 4 основных вида финансовых пирамид:
Подобная пирамида может продержаться до седьмого, максимум до десятого уровня. Все, неспособные найти новых вкладчиков, участники несут огромные убытки (в каждом случае индивидуальные). Многоуровневая инвестиционная пирамида является прибыльной только для организатора и тех участников, которые вложили свои средства первыми, для остальных же вкладчиков это заведомо бесперспективное дело. По этой схеме работают, например, различные кредитные кооперативы или общества, предлагающие большие проценты по инвестиционным вкладам. Как правило, выплата хороших процентов по вкладам обеспечивается только притоком новых вкладчиков. Как только такой поток новых инвесторов иссякнет, пирамида рушится, и большая часть вкладчиков остается без денег. В интернет — среде такие типы пирамид получили вид различных проектов, которые имеют название хайпы (HYPE), где таким же образом предлагается вложить свои деньги в «очень прибыльный проект».
Теперь пирамида становиться рентабельной, вкладчики обогащаются за счёт привлечённых от новичков средств. Значит, каждый инвестор этой пирамиды вступил в неё для того, чтобы получить прибыль, а так как её организатор не занимается другой деятельностью, кроме привлечения всё новых вкладчиков, то упадок этой схемы прямо пропорционален числу вновь привлечённых инвесторов. Обычно после этого основатель пирамиды скрывается вместе со всеми, вложенными участниками, средствами. Такая финансовая пирамида приносит огромный доход только организатору данной схемы.
Здесь особо стоит отметить, что вышеперечисленное стало все активнее реализовываться в социальных сетях интернета, где и клиентуры больше и возможность скрыть следы немалые. Сейчас, чтобы привлечь инвестора – жертву, используются различные технологии, в том числе с помощью навязчивой рекламы, а именно: послание приглашений по почте, бесконечно всплывающие окна на сайтах с заманчивыми предложениями, рассылки спамов и т.д. К тому же, через всемирную сеть организовать инвестиционную пирамиду можно анонимно. А это значит, что отслеживание денежных потоков, привлечение к юридической ответственности и возврат денег становятся практически невозможными. В качестве примера можно привести целый ряд интернет -пирамид: «Бинар» (My Binar), «программа Super Progik», проекты, замаскированные под псевдо — доверительное управление брокеров MMCIS (Index Top 20), «программа NewPRO», проекты Мавроди МММ- 2011и МММ-2012 , многие торговые площадки Форекс и т.д.
Для того, чтобы вовремя распознать очередную мошенническую схему или финансовую пирамиду, следует знать о некоторых признаках таких неблаговидных способах обмана честных инвесторов. Среди этих признаков можно отметить наиболее главные:
В заключениеОстается лишь только добавить — чтобы добиться реальных финансовых успехов, не нужно надеяться на кого-то, кто это сделает за инвестора. Только планомерная работа инвестора с собственными деньгами поможет достичь реального результата, так же как и возможность обрести настоящую финансовую независимость. tv-bis.ru
|
Во многих странах финансовые пирамиды давно превратились в нарицательное словосочетание. Тем не менее, их универсального определения до сих пор не существует. Вместо этого их часто называют “неконтролируемыми инвестиционными схемами” или “неустойчивыми бизнес моделями”.
Как устроена финансовая пирамида — этот вопрос интересует многих читателей. Никогда не думал, что тема о финансовых пирамидах вызовет такой интерес у читателей. Я продолжаю получать массу писем с новыми вопросами. А т.к. я не оставляю вопросы читателей без внимания, пишу еще и еще на эту тему. Несмотря на то, что тема эта и не имеет прямого отношения к тематике моего сайта. Естественно, на каждый вопрос ответить нет возможности, приходится их группировать. И по мере накопления вопросов, я буду публиковать статьи о финансовых пирамидах.
Но это еще не все. Из таблицы мы видим, что в первые месяцы своей деятельности, когда выплаты еще не очень велики, а благодаря пиару и рекламе, число вкладчиков растет, первые вкладчики получают весьма неплохие дивиденды. И это, конечно же, стимулирует дальнейшую рекламу пирамиды, уже непосредственно её вкладчиками. Да и у организаторов появляются немалые средства, которые пускаются на пиар и рекламу.
Очень популярной особенностью современных финансовых пирамид можно назвать их маскирование под что угодно, лишь бы усыпить бдительность возможного участника, чтобы он ни в коем случае не заподозрил, что его склоняют к участию в обыкновенной пирамиде. Это могут быть и кассы взаимопомощи, и различные благотворительные фонды, и продажа акций в суперпроекты, которые мир еще не видел, и схемы микрофинансирования, и многое другое. Вспомните, еще Остап Бендер представлял сбор средств, как фонд помощи беспризорным детям. Но уж слишком много «Бендеров» развелось в последнее время.
